Кредит на рефинансирование взять


Как взять кредит на рефинансирование - Этапы оформления, советы

Обслуживание одного или нескольких кредитов может стать проблемой заемщика. Причины различные — изменение материального положения, снижение рыночных ставок, неверная стратегия управления личными финансами. В таких случаях удачным решением может стать рефинансирование долга.

О том, какие цели заемщика реализуются и как взять кредит на рефинансирование, пойдет речь в статье.

Цели рефинансирования

Процедуру перекредитовки следует провести, если есть определенные выгоды для заемщика.

  • Снижение процентной ставки. Если на рынке кредитов появляются выгодные предложения, то стоит рефинансировать свой заем. Часто это можно сделать в том же банке, где был получен кредит. В этом случае целью будет экономия на процентах;
  • Объединение нескольких кредитов в один. Если у клиента есть несколько обязательств в разных банках – по потребительскому кредиту, кредитным картам, то велик риск просрочки.

К тому же, кредиты под разные ставки не способствуют экономии бюджета. Если просрочка состоялась, то стоит подумать о перекредитовке. Рефинансирование с плохой кредитной историей производится рядом банков.

Объединив все займы в один под более выгодный в среднем процент, позволит получить клиенту экономию денег и времени, поправить свой кредитный рейтинг;

  • Получение дополнительного кредита. Эта цель может быть реализована в банке, который выдаст займ больше, чем сумма кредитов, имеющихся у клиента. Часть средств будет направлена на погашение долгов, а остаток поступит в распоряжение заемщика. Это хороший вариант увеличения суммы кредитного портфеля.
  • Снятие обременения с залога. Рефинансирование применяют и для погашения залоговых кредитов. Целью здесь является снятие обременения с автомобиля, квартиры, или другого обеспечения.

Выбирая этот способ, нужно понимать разницу между условиями автокредита, ипотеки и обычного потребительского займа – ставки и сроки по целевым программам гораздо выгоднее.

  • Увеличение или уменьшение срока кредитования. Рефинансирование будет удачным решением для заемщиков, которые хотели бы изменить сроки договора. Целями здесь является снижение нагрузки на личный бюджет в первом случае и экономия средств во втором.

Приняв решение о перекредитовании, нужно выбрать банк и программу. Основной акцент при выборе делается на ставку по новому кредиту – она должна быть ниже, чем по действующим займам. Если же экономия не на первом плане, и цели заемщика иные, то программа подбирается по другим параметрам.

Процесс оформления

  • Выбор банка и оценка программы. Стоит обратить внимание на специальные предложения. Кредит на рефинасирование изначально предполагает более выгодные условия. Если у клиента есть зарплатная карта или счет в банке, то ему могут быть предложены льготные варианты, сокращенный пакет документов, низкие ставки.

Также, следует обратиться в банки, где у клиента были положительные кредитные отношения. Если есть негативный опыт, то это осложнит задачу – заемщиков с плохой кредитной историейбанки неохотно кредитуют, требуя дополнительных гарантий;

  • Подготовка документов. Объем информации зависит от вида кредитования и требований банка. В стандартный перечень входят паспорт, подтверждение дохода и наличия постоянной работы.

Сегодня взять кредит на рефинасированиебез справок довольно сложно – банки минимизируют свои риски. Если клиент выбрал программа в том же банке, где уже имеет кредитный договор, то данных может потребоваться гораздо меньше;

  • Одобрение заявки и подписание договора. Перед подписанием договора стоит внимательно изучить его условия, обратив внимание на график платежей. Даты внесения регулярных взносов должны быть удобны для заемщика, и на этапе оформления документа можно решить этот вопрос с банком;
  • Перевод денег на погашение предыдущих обязательств. По договору рефинансирования других кредитов, банк перечисляет средства в погашение на счета клиента;
  • Закрытие кредитных договоров и получение справок из банков. После того, как кредиты будут погашены, клиенту стоит получить из банков справки об отсутствии задолженностей. Это поможет быть уверенным в полном отсутствии претензий от банка.

Программы кредитов на рефинансирование можно выбрать во всех крупных банках: в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Москвы, Альфа-Банке и других.

Заемщикдолжен предоставить полную информацию о своей платежеспособности – в этом случае можно рассчитывать на получение быстрого одобрения заявки на выгодных условиях. Подробнее о том, что такое рефинансирование кредита, читать здесь.

menspassion.ru

Кредит, чтобы погасить другие кредиты: рефинансирование

Кредит по природе своей очень похож на щенка огромной собаки. Когда берешь его, кажется, что с выплатами проблем не будет и они никоим образом не отразятся на бюджете. В определенный момент щенок обязательно вырастет и станет большой псиной, прокормить которую уже не просто затруднительно, а, прямо скажем, проблематично. Если в ситуации с собакой все как-то проще, то вот что делать в ситуации, когда нечем платить кредит – вопрос сложный.В этой статье, уважаемые читатели, мы обсудим более детально такой вариант выхода из подобной ситуации, как перекрытие одним кредитом другого. Такое решение называется рефинансированием и заключается в том, что вы берете в другом банке новый кредит, который идет на погашение старого. В чем же смысл такой манипуляции, спросите вы, проблема-то осталась на месте и кредит по-прежнему нужно платить, только теперь другому банку? Смысл в этом есть и он заключается в том, что при заключении нового договора можно выбить для себя более щадящие условия кредитования, что в конечном счете позволит вам избежать очень многих проблем, связанных с просрочками по кредиту.

Как работает рефинансирование?

Процесс рефинансирования имеет свои тонкости и нюансы. Суть этого процесса, как известно, заключается в том, что заемщик не может справляться со своим кредитом и обращается в другой банк, чтобы погасить один кредит другим. Разумеется, это не самое лучшее решение с финансовой точки зрения, ведь кредит и так предполагает переплату процентов, а рефинансирование и вовсе потянет из вашего бюджета весьма внушительную сумму. Вместе с тем, если выбор сводится либо к просрочкам и штрафам, либо же к рефинансированию, то лучше уж переплатить, взяв новый кредит, чем переплачивать огромные штрафы по просрочкам, портить свою кредитную историю и в конечном счете рисковать имуществом. Итак, решив идти на рефинансирование старого кредита, клиент обращается в другой банк и оставляет заявку на кредит. Если эту заявку одобрят, между банком и клиентом будет заключен договор кредитования, согласно которому остаток по его кредиту в старом банке будет погашен. Как следствие, обязательства клиента перед его старым банком будут выполнены, но на его плечи лягут новые согласно новому договору. Плюс такой ситуации заключается в том, что при рефинансировании старого кредита можно договориться о большем сроке погашения, тем самым снизив нагрузку на свой бюджет.

Где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты?

Нужно отметить сразу, что далеко не все банки имеют эту услугу в перечне своих кредитных продуктов, поэтому выбор здесь ограничен и вам очень пригодится хорошая кредитная история. Конечно, взять кредит, чтобы погасить другие кредиты можно и в кредитном союзе или любой другой подобной организации, но здесь тоже не дадут деньги просто так и условия такого рефинансирования будут на порядок хуже, чем в любом банке.Среди лидеров в этой сфере кредитования — рефинансирование в Сбербанке. Как самый крупный банк России, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность рефинансировать как потребительские кредиты, так и ипотеку. Это лишь один из возможных вариантов. Такую услугу, как рефинансирование также предлагают БИНБАНК, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Тинькофф и многие другие. В каждом из них условия перекредитования похожи, но есть и отличия.Кроме банков, подобные услуги предлагают кредитные союзы, общества и прочие финансовые организации. Как правило, условия у них куда хуже, но и требования мягче. Именно поэтому их предложения должны быть на втором плане ваших приоритетов сразу после предложений банков. Если по каким-то причинам не получается взять кредит на погашение других кредитов в банке, то можно прибегнуть к услугам этих организаций.

Рефинансирование нескольких кредитов в одном банке

Такая услуга есть и она очень удобна, если у вас есть несколько кредитов в разных банках и вам очень неудобно платить их. В таком случае рефинансирование будет отличным решением. По части того, сколько кредитов можно объединить в один, у разных банков разные правила. Сбербанк, к примеру, позволяет объединить до 5 потребительских кредитов включительно, при этом общая сумма кредитов должна находиться в пределе 1 000 000₽. В результате такого объединения кредитов перед заемщиком открывается ряд очень полезных возможностей:Во-первых — можно снизить общий размер ежемесячных выплат.Во-вторых — можно снять обременение с имущества, взятого в кредит (автомобиль, например).В-третьих — можно получить дополнительные денежные средства.

Рефинансирование кредитов с задолженностью

Это очень распространенный случай в современной практике. Зачастую мысль о перекредитовании приходит клиенту лишь тогда, когда ситуация выглядит уже весьма плачевно. Чем раньше это происходит, тем лучше. Вариантов в подобной ситуации только 2:

  1. Изыскать средства, необходимые для выплаты долга, который есть на сегодняшний день и после этого обращаться в другой банк с заявлением о рефинансировании.
  2. Оформлять кредит под залог имущества (квартира, дом, автомобиль и т.д.)

Что еще нужно знать о рефинансировании?

Есть несколько нюансов, которые важно знать и крайне необходимо о них помнить. Среди этих нюансов следующие:

  1. В большинстве случаев рефинансирование не предполагает получение наличных денег клиентом.
  2. Старый банк может порядком подпортить вам нервы и настроение. Законом, конечно, запрещено штрафовать за досрочное погашение кредитов, но банк всегда найдет куда вписать дополнительную сумму комиссии. При этом подобные манипуляции происходят на законном основании и обвинить банк в чем-либо нельзя.
  3. Если кредит взят недавно (от 3 до 12 месяцев) или до его окончания осталось меньше полугода, банки могут отказать в рефинансировании.

Знание этих аспектов поможет вам не попасть в неудобную ситуацию, а в случае чего сбережет ваши нервные клетки, ведь кто предупрежден, тот вооружен.

В качестве небольшого резюме хотелось бы отметить, что:
  1. Рефинансирование — куда более приемлемый вариант, чем просрочка и долг.
  2. Не все банки дают кредит на покрытие долга перед другим банком.
  3. Выбирая банк для рефинансирования своих обязательств перед другими банками, важно выбрать оптимальные условия.
  4. Если речь идет о нескольких кредитах, их можно объединить в один и уменьшить ежемесячные платежи.

prostokred.ru

Взять кредит на рефинансирование других кредитов

Автор: А. Изотов

2017-10-12

Рубрика: До суда

Привет, дорогой мой подписчик! У многих моих клиентов возникает вопрос стоит ли брать кредит на рефинансирование других кредитов. Действительно это важный вопрос. Давайте разберём все плюсы и минусы рефинансирования. Что это такое, на что особенно обратить внимание.

Рефинансирование

Если говорить простым языком, то рефинансирование это перекредитование. То есть должник берет новый займ для погашения старых. Недавно одна моя знакомая брала кредит в Сбербанке под 23 % годовых, как раз было время высоких ставок, но ей очень нужно было получить определенную сумму.

Через полгода везде ставки упали. И во многих банках были предложения именно по рефинансированию кредитов под низкий процент. И она оформила данное рефинансирование в ВТБ 24 под 15,5 процентов годовых.

Что из себя представляет данная процедура. Деньги в руки никто не дает. Один банк переводит в другой банк нужную сумму для закрытия кредитного договора, и после этого вы являетесь клиентом нового банка на новых, более выгодных условиях.

В каких случаях надо идти на рефинансирование

Надо внимательно все просчитать и идти на рефинансирование только в том случае, если итоговая переплата будет меньше. Как это просчитать?

Изучаете действующий график платежей, считаете сколько еще вам надо выплатить при условии ежемесячной оплаты. Получается итоговая сумма. Далее смотрите какая сумма по действующему кредиту для досрочного погашения. Запрашиваете расчет этой суммы в банке, где вам понравились условия рефинансирования. Они вам озвучивают данную сумму, и если она меньше, чем итоговая сумма при ежемесячной оплате действующего кредита, то и думать здесь не надо, а идти и рефинансироваться.

В каких случаях не рекомендую оформлять рефинансирование

Если условия получения кредита более кабальные, чем по действующему. Если процент выше, если присутствуют скрытые платежи, комиссии, страховка. В таком случае категорически не рекомендую оформлять новый договор. Это путь к еще большей долговой яме, из которой потом очень сложно выбраться. Не допускайте таких ошибок.

Узнать Способы Списания Долгов

Какие документы необходимы для получения рефинансирования

В каждом банке требуется свой пакет документов, перечислю основные:

  • Кредитный договор действующий
  • Справка 2-ндфл
  • Копия трудовой книжки
  • Копия снилс

Подводные камни рефинансирования

  • Наличных вы не получаете, осуществляется безналичный перевод с счета одного банка на счет другого банка
  • Очень внимательно отнеситесь к итоговой сумме кредита, она должна быть приятно меньше, чем по старом кредиту
  • Не каждому заемщику одобрят рефинансирование. Смотрят на период кредита, на платежеспособность клиента, на возраст клиента.

Как найти самое выгодное предложение по рефинансированию на рынке банковских услуг

Достаточно набрать в интернете в поисковой строке: рефинансирование кредита, и выйдет много разных предложений. Есть возможность подать онлайн заявку в разные банки и уже потом выбрать наиболее выгодное предложение.

P.S. Очень важный момент: рефинансирование подойдёт только в том случае, если у вас в принципе есть финансовая возможность выплачивать ежемесячно определенную сумму. А если у вас нет такой возможности, то тогда конечно и не стоит все это затевать.

Надеюсь, тебе была полезна моя статья. Я всегда стараюсь излагать информацию максимально простым языком, чтобы каждый человек понимал как ему действовать в той или иной ситуации. Если тебе понравилась моя статья, поделись ей в соцсетях или напиши комментарий ниже.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

onfinanson.ru

Рефинансирование кредита | Кредит Онлайн

Оформите заявку на рефинансирование кредита. Заполните онлайн заявку и получите деньги в ближайшем офисе банка! Для 100% одобрения отправьте заявку в несколько банков*.

Рефинансирование кредита

Если вы запланировали крупную покупку, отдых или ремонт, а собственных денежных средств не хватает, то лучшим решением будет взять потребительский кредит в банке. Сегодня на рынке банковских услуг большая конкуренция, отсюда вытекает множество предложений по кредитам. На нашем сайте вы сможете выбрать, сравнить и оформить наиболее выгодный для вас кредит и значительно упростить процесс оформления ссуды. Вам не нужно ехать в банк, стоять в очередях, ожидать решения. Если у вас уже имеется кредит (или несколько) и вы хотите перевести их в другой банк с меньшей ставкой или объединить, то можете воспользоваться программой рефинасирования, которая имеется у многих банков. Чтобы оформить заявку на рефинансирование кредита вам нужно заполнить короткую анкету на сайте, и через 10-15 минут вы получите решение по вашей заявке. После этого вам останется только прийти в выбранный банк с установленным пакетом документов и денежные средства будут переведены в счет погашения кредита в другом банке.

Если вам по какой-то причине отказали в одном банке, можете заполнить заявку в другой банк. Наилучшим решением является заполнение заявок сразу во все банки, так вы увеличиваете шанс на одобрение, как минимум два банка из десяти одобрят Вам кредит. Вы в свою очередь сможете выбрать из тех банков, что приняли положительное решение наиболее выгодное для Вас кредитное предложение.

*По статистике нашего сервиса для 100% одобрения нужно заполнить не менее 5 заявок.

Советы при оформлении

Как оформить кредит онлайн?

Кредит через интернет, это упрощённая и ускоренная процедура оформления ссуды в банке. Подать заявку на кредит и узнать решение банка можно не выходя из дома.

Можно ли получить кредит временно безработным?

Если вы не работаете в данный момент, или работаете неофициально и у вас нет возможности предоставить справку по форме 2-НДФЛ, то вы можете выбрать другой способ подтверждения дохода. Некоторые банки лояльно относятся к клиентам и принимают альтернативные методы подтверждения дохода, такие как справка по форме банка, справка с свободной форме, выписка по счету, наличие вклада, документы на недвижимость, автомобиль, загран.паспорт с отметками о выезде за границу и т.д.

Можно получить кредит с плохой кредитной историей?

В большинстве банков к такой категории заемщиков резко отрицательное отношение, но есть банки, которые идут на встречу тем, у кого ранее были просрочки и даже предлагают программу восстановления кредитной истории. Список банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей. Так же вы можете оформить займ с плохой кредитной историей.

Какие минимальные требования к заемщикам?

– Возраст от 18 до 70 лет

- Гражданство РФ

- Прописка в регионе присутствия банка

- Стаж от 3 месяцев

- 2 контактных телефона, один из которых рабочий

Преимущества кредитов онлайн?

Оформление кредита по интернету существенно экономит ваше время, не нужно ехать в офис, стоять в очередях. Для оформления потребуется паспорт и 10 минут времени. Вы можете оформить заявку в несколько банков, затем выбрать из тех банков, которые одобрят вам кредит наиболее выгодное для вас предложение. Кредит онлайн это быстро, удобно и выгодно!

xn----8sbkdqibmrdgt3a.xn--p1ai


Смотрите также