Как получить кредит на строительство загородного дома. Кредит на постройку загородного дома


В каком банке молодой семье можно получить кредит на строительство дома?

Насчет того, что жить в собственном доме удобно и здорово, никто не поспорит. Но вот где взять денег на покупку или строительство, особенно если семьей вы стали лишь недавно и капитал еще не сколотили? Откладывать приобретение собственного жилья на годы, а то и десятилетия? Но комфортно жить хочется уже сейчас, да и воспитывать детей лучше в «родовом гнезде»…

Сейчас многие банки и государственные организации предлагают кредиты на строительство дома на различных условиях для молодых семей, которые хотят обзавестись жильем. Однако большинство программ рассчитаны на покупку квартиры или дома, так как строительство – процесс не быстрый и рискованный, а в случае приобретения готового жилья оно же и служит залогом. Очередь на получение субсидий из федеральных или региональных источников растягивается на годы, или обязательным условием становится строительство дома в глубинке, тогда как хочется поближе к городу.

И все-таки варианты есть. Один из них – целевой кредит на строительство дома в банке, рассчитанный на получение молодой семье. Если его удастся получить, то дом вы сможете построить там, где хотите, и никто не будет интересоваться, нет ли у вас уже «лишних» квадратных метров на семью.

Какую семью считать «молодой»?

Для начала стоит определиться, попадает ли ваша семья под определение «молодой». Критерии в различных программах и у разных банков схожи, хотя могут иметь особенности.

  • Согласно законодательству, молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент заключения договора не исполнилось 30 лет (в некоторых банках, например Сбербанке, верхний возрастной порог отодвинут до 35 лет).
  • Большинство кредитных программ требует участия обоих супругов в качестве созаемщиков.

Что потребуется?

Чтобы получить кредит на строительство, необходимо подтвердить уровень доходов, т.е. ваша официальная зарплата должна быть достаточно высокой. Ряд банков требуют наличия поручителя, в роли которых могут выступать родители любого из супругов или работодатель.

Если кредит берется непосредственно на строительство дома, то банк потребует проекта и сметы расходов, утвержденной компетентной организацией. Как правило, банк выдает кредит под залог земельного участка, и будущим заемщикам необходимо быть его собственниками. Вам также нужно обладать частью суммы, необходимой для строительства, чаще всего, это не менее 25%, которую банк потребует в качестве первоначального взноса.

В общем, перечень документов стандартен:

  • заявление о предоставлении кредита,
  • паспорт,
  • свидетельство о браке,
  • справки о доходах созаемщиков,
  • документы, о праве собственности на землю или другое недвижимое имущество,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • если в качестве созаемщиков будут привлекаться родители супругов, то необходимы и от них заявление, справки о доходах и документы, подтверждающие родство. 

Условия кредита

Наиболее широкий спектр ипотечных кредитов предлагает Сбербанк. Молодая семья может взять на льготных условиях один из стандартных кредитов: «Ипотечный», «Ипотечный+» или «Кредит на недвижимое имущество». Преференции состоят в том, что в качестве созаемщиков можно попросить выступить своих родителей, тогда сумма, которую возможно получить, существенно увеличится.

Молодой семье может быть предоставлена отсрочка до 5 лет на выплату суммы кредита, однако проценты все это время платить придется. Также выдаваемая сумма немного выше, чем в большинстве банков – 80%, а семьи, которые уже успели обзавестись ребенком, могут рассчитывать на 85%.

Другой банк, выделяющий молодые семьи, — ВТБ24. В расчет совокупных доходов могут быть включены не только зарплаты молодых супругов, но также их родственников при заявлении от них. Как и в Сбербанке, возможно преждевременное погашение кредита без штрафных санкций и отсрочка на 3-5 лет по выплате основной суммы.

Банк Выдаваемая сумма Ставка Первоначальный взнос Срок Возможность отсрочки по выплате основной суммы Особенности
Сбербанк от 300 тыс. 10,5% в валюте, 11-14% в рублях 20-10% до 30 лет до 5 лет Отсутствие комиссий, привлечение созаемщиков до 6 человек, учет наличия детей и прочих обстоятельств
ВТБ24 от 500 тыс. 11,75—12,85% 30-15% до 50 лет 3-5 лет Привлечение созаемщиков
МКБ, кредит «Загородная недвижимость» 9% в валюте, 12,2% в рублях 20% до 25 лет
Райфайзен банк от 300 тыс. 12,75—16,15% 20% от 3 до 30 лет Выдача денег происходит в виде 5 траншей, ставка по кредиту меняется в зависимости от этапа строительства

Условия предоставления займа молодым семьям могут варьироваться не только в каждом отдельном банке, но и в филиалах одного банка в различных городах. Лучший выход – подготовить заверенный проект строительства и смету, урегулировать все вопросы с документами на землю и лишь затем связаться с наиболее крупными.

К чему быть готовым?

Условия выдачи кредита на строительство дома имеют некоторые особенности. Деньги, чаще всего, выдаются частями, согласно кредитному договору, отдельно для каждого этапа. Перед выдачей следующего транша сотрудник банка будет приезжать на участок, чтобы оценить ход работ и то, насколько по назначению расходуются средства.

Прежде, чем обращаться в банки за кредитом, стоит уточнить, нет ли в вашем регионе социальных программ помощи молодым семьям в приобретении или постройке жилья, и каковы их условия. Участие в них может существенно сэкономить деньги, которые в семье лишними не бывают.

masterim.guru

нюансы получения кредита на покупку дома за чертой города

Добавил(а): Оксана 17 апреля

Загородный дом—это мечта многих людей, особенно тех, кто живет в мегаполисе и мечтает о тихой и спокойной жизни вдали от шумных и загазованных дорог. Последнее время все больше и больше горожан задумываются о том, чтобы возвести свое жилье за городом.

Однако расходы на строительство дома настолько большие, что совершить задуманное можно только при помощи оформления кредита. С ипотечными кредитами на приобретение квартиры ознакомлены многие.

Кредит на постройку загородного жилья не настолько популярная процедура, вследствие чего о деталях ее оформления знает не каждый. Продажа земельных участков — даже это может потребовать получения кредита. Попробуем выяснить, какие именно нюансы подразумевает такой кредит, и какими путями можно его заполучить.

Что говорят профессионалы

Мнение специалистов таково, что займ на строительство дома по силе тем людям, которые имеют в данный момент ликвидную недвижимость. Иными словами, если у вас имеется квартира, то банк охотно даст добро на получение ссуды на строительство дома под ее залог. Если говорить о размере такой ссуды, то она может быть 70% от стоимости жилья, которым вы владеете и предоставляете в качестве залога. Процентные ставки на такого рода кредиты достаточно разнятся и отличаются более мягкими условиями, если сравнивать их с теми, которые предусмотрены на покупку выстроенного дома.

Множество известных банков предоставляют оформление ипотечного кредитования для определенных целей, в нашем случае — на строительство жилья. Условия получения такого рода займа и процентные ставки выражены в приблизительно одинаковой форме.

Такие кредиты банки выдают на срок до 30-ти лет. Что касается процентной ставки, то она зависит от различных факторов:

  • срок кредитования ( чем он выше, тем больше следует оплачивать процентов)
  • валюта, в которой берется займ
  • конкретные специфичные условия каждого банка.

Документы, справки для выгодных программ банка

Кроме представленных документов, утверждающих право собственности на недвижимость, оформляемую под залог, заемщику следует иметь справку, где указан регулярный ежемесячный доход, которого должно быть достаточно, чтобы погашать ипотеку. В случае если ипотечное кредитование оформляется в рублях, то процентная ставка будет 12-15%, в другой валюте он будет немного ниже. Ипотечное кредитование имеет один негативный момент—это то, что заемщику выдается на руки сразу вся требуемая им сумма, в то время как возведение дома может затянуться на несколько лет. Если Вы решили купить дом в подмосковье недорого, возможно, Вам удастся даже избежать ипотеки.

Нередко банки предлагают клиентам более выгодные условия для получения средств на приобретение жилья, которое в данный момент строится в коттеджных городках. В такой ситуации процентная ставка напрямую зависит от той суммы, которую заемщик вложил в стройку. Стоит отметить, что больше эта сумма, тем меньше процентов он будет уплачивать.

Вдаваясь в детали такого ипотечного кредитования, многие люди начинают сомневаться и задумываются, не выгоднее ли им приобрести готовый загородный дом, не обременяя себя такими условиями. Такой вариант также возможен, только во время оформления ссуды заемщик должен будет внести первый взнос в размере до 30 % от всей стоимости покупаемого дома.

«ИНКОМ-Недвижимость»

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

prorab.guru

Кредит на постройку загородного дома

Сегодня многие люди мечтают построить собственное загородное жилье, вдалеке от шумного мегаполиса, в окружении красивой природы и чистого воздуха. Но не у каждого «мечтателя» есть достаточная сумма денег, и многие понимая, что строительство дома из — за нехватки финансирования может превратиться в долгострой — отказываются от своей затеи. Но выход из этой ситуации есть, нужно просто пойти в банк и попробовать взять кредит на строительство загородного дома, хотя возможно рассчитываться по нему придется не один десяток лет, но в любом случае — жить вы будете в собственном, надежном и комфортном доме в тепле и уюте. Но прежде, чем отправиться в банковское учреждение, для оформления кредита, стоит тщательно и очень внимательно изучить все нюансы, этого достаточно рискованного предприятия.

Найти банковское учреждение готовое предоставить вам кредит на строительство загородного дома не так — то просто, так как это связано с большими рисками. Если застройщик взявший банковский заем не будет выполнять своих обязательств, то банку возместить убытки за счет продажи, не до конца построенного домf будет не просто.

Вероятность получить заем на строительство загородного дома возрастает, в случае предоставления банковскому учреждению поручительства третьих лиц или высоколиквидной недвижимости в качестве залога. Этот залог надо предоставлять не на весь срок кредитования, обычно 20-30 лет, а только до тех пор, пока строительство дома не завершится и дом будет выступать в качестве залога.

Чаще всего в качестве такого залога выступает земельный участок на котором и будут вестись строительные работы. Земельный участок должен принадлежать к категории земель для индивидуального жилищного строительства, а не относился к категории земель сельскохозяйственного назначения. Надел земли, который выступает в качестве залога не должен быть сдан в аренду, заложен, принадлежать другим лицам или относится к охраняемым природным территориям. Проще говоря, собственником земельного участка должно быть лицо которому выдается кредит на строительство дома.

Наиболее оптимальный вариант, если вы купили участок с уже начатым, но не доведенным до конца строительством. Под залог такого участка с недостроенным домом, банк более охотно выдаст кредит, только при условии, что к недостроенному дому подведены все необходимые инженерные коммуникации — водоснабжение, канализация, электричество, газ.

Под залог такой недвижимости банковское учреждение выдаст заемщику более высокую сумму кредита. Как бы там ни было, величина кредита не будет превышать рыночной стоимости земельного надела. Но, если учитывать тот факт, что сама участки в пригородах мегаполисов достаточно дорогие, можно надеяться, что денег, полученных в результате ее залога, вполне хватит на возведение загородного жилья. Стоит еще добавить, что кредит на строительство частного дома можно использовать лишь по прямому назначению — на строительство загородного жилья.

В случае оформления целевого кредита, кредитное учреждение в любое время может проверить ход строительного процесса, попросить предоставить сметы расходов, договор строительного подряда, чеки на строительные материалы и т.д. В случае не предоставления вышеперечисленных документов, банковское учреждение может расторгнуть с вами договор — вследствие чего вам придется вернуть уже полученные деньги и заплатить штраф.

Стоит добавить, что сегодня можно получить целевой кредит на строительство частного дома, возведением которых занимаются строительные компании — в этом варианте, банковское учреждение переводит деньги строительной фирме, с которой частный застройщик подписал договор. Каждый солидный банк, который выдает такого рода займы людям желающим построить частный дом, имеет список таких партнеров-застройщиков, и им остается выбрать самого достойного и надежного. Величина процентной ставки такого кредита находится в пределе 13-18% в год.

Основной плюс такого кредита заключается в том, что человеку желающему построить дом не нужно искать залог, кроме того он избавлен от трудностей, связанных с закупкой строительных материалов, наймом строителей и т.п.

В любом случае, перед тем как отправиться в банк, чтобы взять кредит на строительство дома, необходимо все самым тщательным образом обдумать, взвесить все «за» и «против», изучить все предложений и сравнить их, чтобы пойти в банк и получить кредит на наиболее выгодных условиях.

Поделиться "Кредит на постройку загородного дома"

stroimdom24.com

Ипотека на строительство частного дома

Краткое содержание статьи:

Ипотечный кредит на постройку загородного дома – востребованная услуга банков России

Ипотека на строительство частного дома

 Многие жители городов желают приобрести или построить собственный загородный дом, выбравшись из городской маленькой квартиры в собственную усадьбу с земельным участком. Загородный дом обладает многими преимуществами: хорошей экологией, безопасностью и покоем. В частности, это особенно приятно, когда дом построен по собственному желанию, по своему проекту. Но постройка загородного дома стоит больших денег, поэтому почти каждый, кто решится на это дело, вынужден брать ипотечный кредит. Кстати, относительно недавно в России появилась возможность брать ипотечный кредит на строительство жилого, а еще позже — ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса, которая приобретает все большую популярность.

Риски, связанные с ипотекой на строительство

Пока что мало кто знает, что можно получить ипотечный кредит не только на готовую недвижимость, но и ипотека на строительство частного дома стала общедоступной. Выдачей ипотеки на строительство занимаются исключительно лидеры среди банков страны, это гарантирует высокую надёжность подобных программ кредитования. Ведь такой вид кредита связан с высокими рисками со стороны заемщика. Если заемщик не сможет окончить строительство загородного дома, то вряд ли получится возместить потери банка посредством продажи недостроенной недвижимости.

Недостаток ипотеки на строительство частного дома

Недостаток ипотеки на строительство частного дома

 Совсем недавно банки начали оказывать услугу ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса, кроме того существует вариант ипотеки, где в качестве первоначального взноса используется так называемый материнский капитал. Если банк выдает ипотеку без первоначального взноса на строительство жилого дома, то чаще всего процентная ставка по этому кредиту несколько выше, чем для построенного объекта, готового к эксплуатации. То есть, привлечение ипотечного кредита может быть менее выгодным в сравнении со стандартными программами кредитования. И поэтому прежде, чем отвечать на вопрос нужно или можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, стоит взвесить все за и против этого вида кредитования.

Что может выступить в качестве залога

Что может выступить в качестве залога

 В качестве обеспечения гарантии кредита при выдаче ипотеки на строительство банк может рассматривать даже участок земли, который находится в собственности заемщика. Также можно рассчитывать на более высокую сумму кредита и более удобную процентную ставку, если специально предоставить земельный участок с некоторыми постройками, находящимися на нём (они могут быть даже незавершёнными) для залога. Для этого подойдет даже сам недостроенный дом, на достройку которого будут использоваться средства ипотеки. Естественно, довольно часто залогом на постройку жилого дома выступает иной объект недвижимости, который находится у собственности заемщика.

 Если заемщик планирует оформить в качестве залога земельный участок, то надо помнить о следующих важных нюансах. Строительство жилого дома возможно далеко не на всех территориях. Например, нельзя построить полноценное жилое помещение на дачных участках или садовых. К тому же запрещено строительство в природоохранных зонах, в заповедниках, заказниках. Очень важным является то, что участок не должен иметь финансовых отягощений, в качестве которых выступают залог или аренда.

В случае с ипотекой на строительство срок кредитования может ограничиваться даже 30 годами. Максимальная процентная ставка, по последним данным, колеблется в пределах 11-14 годовых, а максимальный размер ипотеки, которую можно взять, высчитывают до 200% от стоимости имущества для залога. График платежей примерно совпадает с графиком хода строительных или ремонтных работ, который рассчитывается соответствующими специалистами.

 После достройки жилого дома заёмщик имеет право переоформления его в качестве объекта залога по ипотеке, что позволит перейти на более выгодную форму выплаты задолженности. Естественно, этот вариант не будет возможно использовать в том случае, когда кредит на строительство был взят всего лишь на период постройки дома.

 Спрос на ипотечное кредитование строительство собственных жилых домов быстро возрастает. Многие покупатели участков земли намерены построить на них жильё, привлекая заемные финансовые средства. В столь высоко конкурентных условиях банки постепенно будут смягчать требования по этому виду ипотечного кредитования. Уже сейчас разрабатываются соответствующие программы кредитования со многими преимуществами для физических лиц.

Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк, Сбербанк

Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк

 У Сбербанк ипотека на строительство частного дома предполагает специальные условия для тех, кто зарплату получает в Сбербанке, а для увеличения суммы возможного кредита предлагают привлекать созаемщиков (не больше трех человек и не родственники, кроме супруга (и)). Требования Сбербанка для кредиторов довольно простые и легко осуществимые. Например, заемщик должен быть не менее 21 года на тот момент, когда на него будет оформляться кредит, со стажем работы не менее полугода. То есть получить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке проще простого.

При помощи ипотечного кредита Россельхозбанка физические лица имеют возможность как купить загородный дом, так и завершить или начать строительство на собственном земельном участке. В этом могут помочь специальные программы кредитования, например: «Садовод», «Потребительский».

 Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк обладает следующими преимуществами: нет комиссий, клиент имеет возможность выбора той или иной схемы погашения задолженности, разрешено досрочно погасшать кредит без штрафов или каких-либо ограничений, специальные условия для семей с новорожденными и для тех, которые используют материнский капитал.

 Сбербанк и Россельхозбанк стараются практиковать индивидуальный подход к каждому клиенту, рассчитывая любому заемщику уникальные условия кредитования и погашения задолженности. Для клиентов, которые не в состоянии выбрать подходящие им условия кредитования, менеджеры банка могут помочь сделать это после заполнения соответствующей экспресс-анкеты. Данные из анкеты позволяют сообщить максимальную сумму кредита заемщику. Есть возможность досрочного погашения займа, как полного, так и частичного. Для этого не изымаются какие-либо комиссии. Помимо этого можно использовать калькулятор, функционал которого любой пользователь может проверить через Интернет на официальных сайтах банков.

СКОПИРОВАТЬ КОД

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

kreditkavbanke.ru

Кредит на строительство частного дома: варианты получения кредита

Нуждаясь в улучшении жилищных условий, не имея наличных в достаточном объеме, многие задумываются об оформлении ипотечного кредита. Благодаря расширению кредитных программ, получить, таким образом, деньги можно не только для покупки квартиры или готового дома, но и для строительства. Желая построить собственный частный дом, будь он в черте города, или загородный, воспользуйтесь получением кредита на строительство частных домов. На сегодняшний день спрос на данное кредитование растет, в связи с чем, банки предлагают усовершенствованные программы, с условиями, доступными для населения. Во многих случаях строительство своего частного дома более выгодно, чем приобретение квартиры. Если уже имеется земельный участок, или хочется жить как можно дальше от суеты большого города, как никогда будет, кстати, свой дом. Да и построить вы его можете по своему проекту, учитывая все свои предпочтения. При нехватке собственных средств оформите кредит на строительство частных домов. Этот вид кредитования схож с ипотекой, но есть свои особенности:

• средства предоставляются частным лицам под залог имеющегося земельного участка, существующих построек на нем, либо под залог иной недвижимости;

• после завершения строительства можно переоформить кредит под залог построенного частного дома, благодаря чему условия кредитования станут существенно лучше;

• при получении кредита на строительство, необходимо отчитываться перед банком за все потраченные деньги, а при кредитовании под залог недвижимости такой необходимости нет.

Варианты получения кредита на строительство частного дома

1. Оформляя кредит на строительство частного дома под залог самого земельного участка, вы получите не более 80% от его оценочной стоимости. Для увеличения суммы кредита стоит передавать в залог и все существующие постройки на участке, если таковые имеются, это увеличит оценочную стоимость залога, и как следствие, на большую сумму кредита можно рассчитывать. Для увеличения суммы займа дополнительным залогом может выступать иная недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика.

2. Кредиты на строительство своего частного дома банки выдают на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Условия на кредитование под залог участка отличаются от ипотечной программы под залог недвижимости в худшую сторону. Поэтому, имея желание переплатить меньше, стоит сразу же после завершения строительства переоформить кредит под залог построенного дома. Таким образом, вы получите займ с более привлекательными условиями.

3. Если необходима небольшая сумма заемных денег для завершения строительства, или на постройку небольшого частного дома, можно оформить нецелевой беззалоговый кредит. Но процентная ставка по такому кредиту будет значительно выше.

4. Помимо стандартного кредита на строительство частных домов, оформленного в банке, можно воспользоваться услугами некоторых строительных компаний. Последние, сотрудничая с банками, которые их кредитуют, окажут помощь в строительстве дома для заказчика в кредит, при этом потребуется от заказчика только паспорт, и нет необходимости предоставлять дополнительный залог.

Стандартные условия выдачи кредита банковскими учреждениями на строительство частных домов:

— валюта кредитования – российские рубли;

— максимальная сумма кредита – не больше 85% от стоимости залогового имущества;

— период кредитования – до 30 лет;

— взнос первоначальный – не менее 15%;

— обеспечением по кредиту может выступать кредитуемое или другое жилое помещение.

Следует знать, что при оформлении кредита на строительство заемщику необходимы собственные средства помимо 15% от запрашиваемого кредита для первоначального взноса. Также необходимо заплатить оценщику за оценку объекта залога, услуги частного нотариуса и госпошлину за договор залога. А также потребуется ежегодная страховка объекта залога на весь период действия договора залога. Кредит предоставляется на длительный срок. В течение всего этого периода ежемесячно необходимо совершать ежемесячный платеж в счет погашения кредита, а также начисленных процентов за его пользование. Проценты за пользование заемными деньгами начисляются обычно на остаток задолженности. Отсюда вывод, чем быстрее погасить кредит, тем меньше переплата по нему будет.

Обращаясь за кредитом для строительства частного дома, подготовьте всю документацию на участок, имеющиеся постройки на нем, документы на дополнительную недвижимость, а также техническую документацию на новый строящийся дом. Все эти документы необходимы кредитному специалисту для рассмотрения заявки на кредит. Подготовив всю документацию, тщательно проанализируйте кредитный рынок, в поисках банка, готового предоставить вам запрашиваемый кредит. Следует обратить внимание не столько на процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, процент первоначального взноса, какие виды страховок необходимо оформить, ведь все это влечет за собой дополнительные расходы и удорожает кредит.

globuslife.ru


Смотрите также