Как взять кредит на покупку готового бизнеса. Кредит на покупку действующего бизнеса


Кредит на покупку бизнеса в Сбербанке

Стать хозяином готового бизнеса – интересное предложение для каждого предпринимателя. Ведь это вложения, которые ожидаемо будут приносить прибыль. Но не каждый может вывести средства из оборота, поэтому на выручку приходит заем на покупку франшизы. И в этом поможет самый крупный кредитор страны ПАО «Сбербанк России».

Что предлагает банк

Готовое дело обладает рядом плюсов и минусов. Для начала отработанная схема уже имеет репутацию и имя на рынке, но с другой стороны следует внимательно изучить финансовые документы. И если компанию продают, в этом таится какой-то подвох?

Многие предприниматели специально развивают дело с целью последующей продажи. Инвестору после изучения всей истории, стоит убедиться в доходности мероприятия. При благоприятных прогнозах можно вложить рубли в проект, если недостает некоторой суммы, то франшизу поможет приобрести «Сбербанк».

Стоит понимать, что на перспективную компанию кредитор даст средства, а вот если получите отказ, стоит задуматься, выгодна ли затея. В списке учреждения есть 4 ключевых предложения, подходящих по этому случаю:

  1. Взять ссуду как частное лицо.

Физлицу заполучить деньги проще, чем бизнесмену. Все дело в том, что банкиры даже не догадываются, куда пойдут рубли, поэтому не берут в расчет все риски. Можно оформить нецелевой кредит с обеспечением на следующих условиях:

  • ставка будет от 12% годовых;
  • максимум выдают до 10 000 000р.;
  • на период до 20 лет.

Если заполнить заявку на кредитование без залога, то максимум можно получить до 3 млн.р. на 5 лет по ставке от 13,9% в год. В учет берется доход супруги. Процент пересмотрят, если соискатель является действующим клиентом банка, ранее уже брал ссуду и успешно погасил.

  1. Деньги получить от лица ИП или ООО (тут важна регистрация и обороты предприятия).

Кредит можно взять в рамках разных проектов. Почти 80% всех программ направлены на развитие и открытие нового коммерческого предложения. Рассмотрим самые популярные:

  • «Доверие». Доступна для ИП, работающих более полугода. Финансируют от 100 тыс. до 3 млн.р. на срок до 36 месяцев. Процент при этом будет от 17%. Обращают внимание на место проживания – в регионе расположения отделения банка.
  • «Бизнес-доверие». Открыта программа для ИП и ООО. Это нецелевой заем на срок до 48 месяцев, сумма при этом будет до 3 000 000, от 14,52%. Работает отсрочка по оплате основного долга. Менеджеры могут предложить более лояльные условия, если клиент предоставит ликвидный залог, перечень которого можно найти на сайте. Есть ограничения на города в России, где программа может работать.
  • «Экспресс под залог». При наличии обеспечения можно получить до 5 млн.р. на срок до 3-х лет, процент при этом предлагают от 19%.
  1. Воспользоваться овердрафтом, когда есть активные счета в отделении.

Предложение для действующих клиентов «Бизнес-овердрафт» позволяет ИП и МП добрать нужную сумму денег. Период обслуживания линии – год, необходимо заплатить за использованный лимит от 12,73%. Готовы выдать до 17 000 000.

Программа предусматривает платежеспособного поручителя. Страховку подписывать не нужно, но зато отделение возьмет существенную комиссию за услугу – от 8,5 тыс. до 60 тыс.р. По части франчайзинга, многие компании заинтересованы в развитии бизнеса, поэтому готовы выступить гарантом при таких займах.

  1. Оформить ссуду на специальных условиях у корпорации МСП

Популярная «Программа 6,5» — глобальный проект, при котором средний бизнес может получить кредитование по ставке 9,6% годовых, а малый – 10,6%. Это в два раза экономнее, чем при обращении в другие банки.

Условия действуют для инвестиционных нужд. Если сумма идет до 500 000 рублей, то она покрывается займом полностью, в противном случае – не более 80%. Ответ готовы дать в течение нескольких дней.

Для сельхозпроизводителей также действуют уникальное предложение с участием самого крупного кредитора. Это субсидирование ставок агрокомплекса, где деньги будут выдаваться под 5% в год на срок от года до 15 лет. Разницу между рыночными ставками компенсирует правительство.

Франшиза – начало деятельности с минимальным риском. Договор на покупку нового бизнеса позволит уже в начале подсчитать доходы и затраты с учетом заемных денег по франчайзинговому предприятию.

Но ссуды – это дополнительная нагрузка на предприятие. Многие компании предоставляют рассрочку или займ, что позволяет договориться о льготных условиях сотрудничества.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Кредит на покупку бизнеса — особенности, условия, пошаговая инструкция

Евгений Смирнов

5 мая 2018

# Кредиты для бизнеса Как взять кредит на покупку готового бизнеса

Условия кредита на покупку бизнеса

Средняя процентная ставка кредитов на покупку бизнеса в РФ – 15–16% годовых, а максимальная сумма займа в отдельных банках достигает 60 млн рублей.

  • Как взять кредит на покупку бизнеса
  • Лучшие предложения банков
  • Кредит под залог бизнеса

Приобретение готового бизнеса – заманчивая идея как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. Но для такой инвестиции попросту может не хватить денег. К счастью, для добычи этих средств можно оформить кредит на покупку бизнеса.

Как взять кредит на покупку бизнеса

Для получения кредита нужно оформить заявку в банк и предоставить документы о финансовом состоянии проекта. Многие предприятия занижают свою прибыль во избежание налогов. Но для заявки на кредит следует предоставить документы о фактических доходах и расходах фирмы. Запросите у владельца бизнеса информацию об остатках продукции и сырья, квитанции, накладные и иные финансовые документы.

Важно учесть, что у компании могут иметься скрытые расходы, задолженность перед поставщиками, кредиторами и т. п.

Лучшие предложения банков

БанкУсловия
АК БарсОт 500 000 до 100 млн на любые цели для юридических лиц или ИП. Срок до 10 лет, ставка от 9,6% годовых
ФинардиИзвестный кредитный брокер, сотрудничающий с 40 банками России. Подберет оптимальные условия на любую сумму
ПромсвязьбанкОт 3 до 150 млн рублей, сроком до 15 лет. Индивидуальные условия по ставке и форме кредита (наличные, кредитная линия и т. п.)
СбербанкБольшое количество кредитных программ для любых целей
ВТБКредит наличными на любые цели. От 500 тыс. до 5 млн рублей, сроком до 7 лет. Ставка по кредиту от 11,9%
Альфа-БанкКредит наличными на любые цели без залога и справок. Ставка от 11,99%/год, до 1,5 млн рублей. Возможность рефинансирования и дополнительного кредитования.
Восточный БанкНаличие огромного количества кредитных программ на любые цели и суммы.
Тинькофф БанкБез посещения банка, справок и поручителей. Самый простой способ получить до 1 млн рублей в кредит.
Ренессанс КредитДо 700 000 рублей на любые цели. Ставка от 11,3% на срок от 2 до 5 лет. Быстрое рассмотрение заявки.

Процесс получения кредита на покупку готового бизнеса состоит из следующих этапов:

  1. Анализ потенциального проекта и разработка бизнес-плана.
  2. Выбор наиболее выгодного предложения: условия зависят от банка и региона. Обратите внимание на Сбербанк и ВТБ: они предлагают инвестиционные, оборотные и целевые кредиты со ставкой 10% в год.
  3. Заемщик подготавливает необходимую документацию и подает заявку. Количество и характер документов индивидуальны и зависят от суммы кредитования. Для кредита под обеспечение требуются документы на оставляемое в залог имущество.
  4. Банковские эксперты выезжают на объект и оценивают риски.
  5. Обсуждаются условия кредитования. Банк принимает решение.
  6. Стороны подписывают договор. При необходимости заемщик делает первоначальный взнос.
  7. Банк переводит сумму на счет заемщика.

Деньги

Взять заем помогут кредитные брокеры: они подберут подходящее предложение и помогут оформить заявку и договор.

Помощь кредитного брокера увеличивает шанс получения кредита и приобретения бизнеса.

Выгодный способ получения финансовой помощи – обращение в специальный фонд поддержки бизнеса. Такие инвесторы действуют во всех российских регионах. Они сотрудничают как с новичками, так и опытными бизнесменами. Перед обращением нужно проработать бизнес-план.

Кредит под залог бизнеса

Для крупных сумм придется оставить под залог покупаемый бизнес. Преимуществом будет, если покупаемая компания уже давно работает на рынке.

С новым бизнесом ситуация несколько отличается. В этом случае намного сложнее получить кредит под залог компании: только открывшийся бизнес (до 3 месяцев) несет много рисков. Получить такой кредит без дополнительного залога удается редко, а процент переплаты существенно повышается.

На практике банки редко выдают кредиты с обеспечением в виде бизнеса. Обычно в качестве залога принимаются ликвидные материальные активы: оборудование, техника, транспорт, помещения, здания.

Кредит на покупку действующего бизнеса под залог компании можно получить в особых ситуациях:

  1. В имуществе банка находится фирма, которую залоговый бизнес может дополнить, обслужить.
  2. Предприятие уникально: имеет серьезный масштаб, высокую доходность, раскрученный бренд.
  3. Кредит предоставляется на особых условиях для компенсации банковского риска. К примеру, устанавливается повышенная процентная ставка.

Кредит

Перед такой сделкой специалисты банка оценивают общую стоимость компании, потенциальный доход, возможные риски и другие характеристики. Иногда заемщик самостоятельно оплачивает расходы по экспертной оценке предприятия. Стоимость этой услуги высока: оценивать компании намного сложнее, чем отдельные объекты (оборудование, недвижимость).

Если бизнес, предоставляемый в залог, давно действует, имеет определенную долю на рынке, собственный бренд, то его совокупная стоимость значительно выше суммы совокупности отдельных элементов (товаров, транспорта, помещений, техники).

В ходе комплексной оценки должны быть учтены все данные факторы, а также наличие обширной клиентской базы и репутация компании. Для получения кредита под залог бизнеса необходимо застраховать все имеющееся имущество, что несет за собой дополнительные расходы.

При невозможности возврата кредитных средств можно лишиться всего предприятия, а не коммерческого имущества. Прибегать к такому варианту кредитования следует в крайнем случае: если необходимую сумму нельзя добыть другими вариантами.

Итак, чтобы взять кредит на приобретение бизнеса, необходимо тщательно проработать бизнес-план, запросить у владельца компании финансовую документацию и выбрать наиболее привлекательный банковский продукт. Чтобы получить максимально возможную сумму, целесообразно отдать компанию под обеспечение. Сложность процедуры заключается в проведении экспертной оценки и необходимости страхования всего бизнеса.

Понравилась статья?

Загрузка...

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

покупка готового (действующего) под залог и без него

Идея о покупке готового бизнеса кажется довольно привлекательной многим начинающим предпринимателям, предпочитающим инвестировать в уже проверенное временем дело. При этом количество банков, где можно оформить кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса, столь же ничтожно, как и число финучреждений, выдающих ссуды владельцам стартапов. О том, как получить кредит на покупку готового бизнеса и подводных камнях, с которыми могут столкнуться заёмщики, мы расскажем ниже.

Кредиты на личные цели этим летом 2018 года

МФО-займы

Потреб-кредит

Карты

Потребительские кредиты на личные цели:

Мгновенные кредиты онлайн на карту:

Рассрочки:

Кредитные

Как получить кредит для действующего бизнеса

Заёмщику, вознамерившемуся купить готовый бизнес в кредит, следует знать, что банки страны сейчас не предоставляют целевые потребительские займы на предпринимательские цели. Более половины начинающих предпринимателей разоряются в первый же год после открытия собственного дела, поэтому работа с данной категорией клиентов для финучреждений слишком рискованна.

Впрочем, заёмщик, интересующийся, где взять кредит на покупку бизнеса, может обратиться за помощью в банки, выдающиеся нецелевые обеспеченные ссуды. Кроме того, у него есть некоторые шансы получить кредит под покупку бизнеса по франшизе.

Можно ли купить бизнес в кредит: взять ссуду на приобретение

Возможность оформить своего рода кредит на приобретение бизнеса россиянам предлагает ВТБ 24, у которого имеется программа финансирования приобретения франшизы. То есть обращаться в данное финучреждение стоит заёмщикам, которые решились приобрести не уже налаженное дело, например, у кого-то из знакомых, а лишь отработанную схему ведения хозяйственной деятельности и право на использование уже известного на рынке бренда.

Взять кредит на готовый бизнес в ВТБ 24 можно исключительно под залог ценного имущества, чья стоимость должна составлять не менее 60% полученной взаймы суммы.

Можно ли взять кредит на бизнес?

Нецелевой кредит на покупку готового бизнеса – где получить

Необеспеченный кредит на покупку действующего бизнеса получить практически невозможно, хотя на рынке имеются финучреждения (СБ РФ, ВТБ, Банк Москвы, Росбанк, Газбанк, Связь-Банк, «Финсервис», Азиатско-Тихоокеанский Банк), теоретически предоставляющие займы в размере 3 млн руб. без залога. Доступны их ссуды только заёмщикам с высоким официальным доходом (от 50-70 тыс. руб.) без огрехов в кредитной истории.

Купить бизнес в кредит с помощью необеспеченной ссуды можно в среднем под 22% годовых и более, хотя на первый взгляд минимальные ставки по банковским программам намного ниже (при условии оформления личного страхования).

По возможности, перед тем как взять кредит под готовый бизнес, заёмщику стоит либо найти обеспеченного поручителя, либо подготовить документы на недвижимость, которую он готов передать в залог по банковской ссуде.

Кредитование покупки готового бизнеса под залог жилья

Так как кредитование покупки готового бизнеса в РФ совершенно не развито, заёмщикам приходится идти на риск и закладывать банку свою личную недвижимость для получения ссуды. Ставки по обеспеченным займам довольно приемлемы (до 15% годовых), а длительный срок кредитования (до 5-10 лет) позволяет взять «в долг» достаточно крупную сумму.

Естественно, получить подобный кредит на покупку действующего бизнеса, можно только при условии наличия официальной работы. Даже если вы твёрдо решили заниматься собственным делом, не стоит увольняться до момента получения ссуды «на руки».

Кредитные брокеры и прочие специалисты, знакомые со схемой одобрения заявок российскими банками, настоятельно не советуют заёмщикам сообщать банку о намерении потратить все полученные средства на открытие собственного дела. Шансы клиента взять кредит для покупки действующего бизнеса даже под залог ликвидной недвижимости в отечественных финучреждениях близки к нулю.

potrebitelskiy-credit.ru

Оформление кредита на покупку готового бизнеса: условия получения

Как оформить кредит на покупку готового бизнеса?

Многие люди, обладающие свободными средствами и желанием заниматься своим делом, хотят приобрести бизнес. Его открытие сопровождается многими сложностями и вложениями значительного количества средства, поэтому для многих людей более актуальным считается приобрести уже готовый и работающий бизнес.

Его стоимость обычно является высокой, а особенно это относится к магазинам или производственным компаниям, приносящим высокий доход своим владельцам. Поэтому нередко приходится оформлять соответствующий займ.

Нюансы оформления кредита для покупки готового бизнес

Он может оформляться в виде стандартного потребительского займа или специализированного крупного кредита. Выбор способа кредитования зависит от стоимости выбранного бизнеса.

Только некоторые банки предлагают заемщикам вариант кредитования, при котором деньги должны направляться на приобретении действующей компании. При этом к заемщикам предъявляются жесткие и многочисленные требования.

Имеется ли возможность приобрести фирму

Процедура открытия бизнеса подходит не для всех людей, так как требуется выбрать оптимальное направление работы, составить бизнес-план, продумать малейшие детали и реализовать проект.

Как происходит формирование кредитной истории, смотрите по ссылке.

Обычно это занимает много времени и требует вложения значительных усилий. Поэтому для многих людей, желающих стать предпринимателями, более актуальным считается покупка уже готового магазина или другого вида бизнеса.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Ответ в видео:

Разные действующие магазины или заведения, оказывающие услуги или занимающиеся производственной деятельностью, обладают значительной стоимостью. Относится это особенно к предприятиям, приносящим хороший доход.

Поэтому не всегда на покупку хватает личных сбережений. Это приводит к необходимости оформления соответствующего кредита.

Так как оформляется крупная сумма денег в банке, то обычно организации требуют от заемщика обеспечения в виде залога авто или недвижимости, а также оптимальным для этого пользоваться непосредственно покупаемой компанией. 

Часто люди приобретают франшизы, на основании которых создается стабильный и проверенный бизнес.

Нередко он обладает известным названием, поэтому с самого начала работы можно рассчитывать на высокую востребованность и значительный покупательский спрос. При этом можно получить поддержку от владельца бизнеса, называемого франчайзинг.

Как оформляется кредит

Если требуется воспользоваться заемными средствами для покупки бизнеса, следует учитывать некоторые особенности оформления:

  • банк предварительно тщательно изучает фирму, которую планирует приобрести потенциальный заемщик, причем если она не приносит должной прибыли, то будет отказано в кредитовании;
  • анализу подвергаются не только данные из бухгалтерского или налогового учета, но и фактические сведения о работе предприятия;
  • требуются от продавца не только официальные бумаги, но и разные выписки об остатках товара, внутренняя документация и торговые журналы.

Как государство поддерживает малый бизнес? Читайте тут.

Довольно часто банком принимается отрицательное решение относительно одобрения такой заявки на кредит, а обусловлено это тем, что большинство предпринимателей занижают свои финансовые показатели для снижения размера налогов.

Этапы процедуры

Приобретение готового бизнеса с применением заемных банковских средств осуществляется в нескольких последовательных этапах:

  • будущий предприниматель оценивает предложения на рынке, по которым продается торговый бизнес;
  • выбирается определенная компания, после чего анализируются показатели ее работы, особенности расположения, наличие разных разрешений и иные параметры;
  • оптимальным считается составление бизнес-плана относительно дальнейшего функционирования и развития этого предприятия;
  • при наличии перспективной организации можно подавать заявку в банк на получение заемных средств, направляемых на покупку бизнеса;
  • определяются все условия и требования для оформления займа;
  • отправляется заявка с необходимыми документами в банк;
  • работники учреждения оценивают выбранную компанию на перспективность вложения денег в нее, причем обычно они лично посещают предприятие;
  • принимается решение относительно целесообразности выдачи крупного займа, используемого заемщиком для покупки бизнеса;
  • если оно является положительным, то формируется кредитное соглашение;
  • вносится первоначальное вложение заемщиком, которое может варьироваться от 10 до 40 процентов от стоимости бизнеса;
  • деньги банком перечисляются на счет продавца фирмы.
Какие могут быть проблемы с приобретением готового бизнеса? Фото: kreditonomika.ru

Желательно каждому такому покупателю создавать самостоятельно предварительный бизнес-план, чтобы убедиться в том, что прибыль от деятельности купленной компании будет достаточно большой, чтобы ею можно было пользоваться для погашения займа.

Требования

Чтобы получить кредит, с помощью которого приобретается действующий бизнес, учитываются некоторые требования банка.

К ним относится:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • у него должна иметься регистрация в стране;
  • обязательна положительная кредитная история;
  • надо доказать свою платежеспособность;
  • ликвидное имущество, принадлежащее гражданину, передается в залог банку.

Если покупкой бизнеса занимается предприниматель, у которого уже имеется собственное дело, то он должен подготовить финансовую документацию за полгода работы.

Условия кредитования

Получение займа направляемого на покупку бизнеса, производится на разных условиях, но стандартно учитываются требования:

  • заемщик должен обладать подходящим образованием для ведения бизнеса;
  • он должен пройти курсы предпринимателей;
  • предварительно тщательно проверяется гражданин, так как нужна хорошая КИ и высокий кредитный рейтинг;
  • если покупается франшиза, то надо наладить первоначально контакты с владельцем бизнеса.

Существует большая вероятность получения кредита заемщиками, которые являются опытными и успешными предпринимателями.

Какие нужны документы

Оформление такого кредита сопровождается подготовкой документации:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорта самого заемщика и всех привлеченных созаемщиков;
  • для мужчин понадобится военный билет;
  • документация, подтверждающая наличие платежеспособности, например, отчет о прибылях, арендные контракты или другие бумаги;
  • если используется собственное имущество в качестве залога, то нужны все документы на него.

Какие преимущества и недостатки покупки готового бизнеса? Смотрите видео:

Отдельно выделяются бумаги, которые требуются подготовить по бизнесу, который планируется приобретать за счет кредитных средств.

Где взять

Кредит на покупку бизнеса предлагается некоторыми банковскими учреждениями. Обычно одобрение получают только заемщики, представленные крупными и действующими компаниями, желающими купить другое предприятие.

Какие сферы бизнеса являются приоритетными для государства? Ответ здесь.

Исключением может быть покупка франшизы, так как эта процедура доступна даже частным заемщикам.

Наиболее часто предпочитают фирмы и граждане обращаться в банки:

  • Сбербанк. Он предлагает программу «Бизнес-Старт», на основании которого можно открывать разные магазины или иные учреждения в различных сферах деятельности. Также деньги могут использоваться для покупки франшизы. Ставка начинается от 18%, а максимально оформляется договор на 5 лет. Выдаваться может сумма до 7 млн. руб.
  • Россельхозбанк. Предлагается им займ, который может использоваться для открытия бизнеса в области сельского хозяйства.

    В этом случае даются средства на 15 лет, а выдаваемая сумма не может превышать 80% от планируемой стоимости проекта. Дополнительно можно взять кредит, направляемый на приобретение коммерческой недвижимости.

  • Банк Москвы. Предлагается инвестиционный кредит, но заемщик должен быть представлен предпринимателем, обладающим действующим и успешным бизнесом. Работать в этом направлении он должен не меньше года.

Также другие банки предлагают свои уникальные условия, узнавать которые надо непосредственно у их менеджеров.

Что важно учесть

Если выбирается этот способ начала предпринимательской деятельности, то будущие бизнесмены должны учитывать некоторые моменты:

  • Если банк отказывает в выдаче такого целевого кредита, то можно воспользоваться стандартным предложением по оформлению потребительского кредита. В этом случае деньги могут использоваться на любые цели, поэтому может легко приобретаться бизнес. При этом не надо будет отчитываться перед банком о том, куда направляются средства. Таких денег будет достаточно для покупки небольшого действующего бизнеса.
  • Перед приобретением любого бизнеса надо точно определить причину продажу. Дело в том, что она может заключаться в низкой доходности предприятия, поэтому оценивается спрос и предложение, а также разрабатывается маркетинговая стратегия, позволяющая грамотно определить целесообразность такого приобретения.
  • Давно работающий бизнес предполагает, что оборудование и активы значительно износились, поэтому надо оценить ликвидность всех элементов.
  • Перед совершением такой покупки надо удостовериться, что у другого предпринимателя отсутствуют долги, причем они касаются не только поставщиков, но налогов или зарплаты. Это обусловлено тем, что большинство обязательств перейдет к покупателю.
  • Намного проще оформить такой кредит юр лицу, чем индивидуальному предпринимателю, хотя открытие ООО – это более сложная процедура, чем регистрация ИП.
  • Если работники банка требуют обоснования расходов и планируемые доходы, надо подготовить бизнес-план. Отказ в этом процессе может стать основанием того, что заемщик получит отказ в кредитовании.
  • Шансы на одобрение такого займа зависят от размера первоначального вложения, поэтому желательно подготовить для покупки значительную сумму средств.
Условия кредитов на покупку бизнеса. Фото: infapronet.ru

Важно! Наиболее оптимальным даже для работающих предпринимателей пользоваться для покупки дополнительного бизнеса именно кредитными средствами, так как это более выгодно, чем изымать большое количество средств из оборота.

Заключение

Таким образом, покупка бизнеса может осуществляться за счет кредитных средств. Для этого надо учесть многочисленные требования банка и подготовить определенную документацию. За счет такого кредитования удается стать владельцем уже действующего и прибыльного дела.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

phg.ru

Как взять кредит на покупку готового бизнеса

Кредит на покупку готового бизнеса является в России пока довольно редким банковским продуктом. Подобная программа не представлена ни в одном крупном банке, поскольку связана с высокими рисками и низкой определенностью в плане будущего успеха деятельности – ведь по сложившемуся стереотипу хороший бизнес не продают.

Кредит на покупку готового бизнеса

В то же время не всегда причина продажи кроется в убыточности: может быть неэффективным управление, либо владелец просто достиг своих целей и потерял интерес к данному предприятию, переключившись на новый коммерческий проект.

Варианты кредитования

В то же время, если вы решили приобрести действующее предприятие, для вас доступны следующие варианты:

  1. Потребительский кредит для физ. лиц. В данном случае не требуется указания цели расходования, а также внесения какого-либо первоначального взноса. Но процент будет достаточно высоким, 15-30%. Снизить его, а также увеличить сумму и получить более выгодные условия позволит залог и привлечение поручителя.
  2. Кредитный брокер. Это специализированные организации, которые готовят документы и отправляют заявки в разные банки. Как правило, они хорошо осведомлены о действующих кредитных программах, а также помогают правильно представить информацию о себе и цели кредитования, правда за свои услуги они берут плату.
  3. Фонды поддержки предпринимательства. На федеральном и региональном уровне реализовываются различные программы, в том числе кредитования и субсидирования новых проектов либо развития старых. Если вы решили приобрести какой-то действующий бизнес, то можете подготовить проект его развития и обоснование прибыльности, что поможет получить средства на покупку.

Проблемным моментом потребительского кредитования является то, что банк не может взять в залог активы приобретаемого предприятия, поскольку они не принадлежат заемщику на момент оформления кредита, который при этом является нецелевым. Предусмотреть обязанность покупателя передать имущество в залог банка после покупки бизнеса по таким программам невозможно.

Другая возможность покупки – это кредиты на развитие бизнеса для юридических лиц и ИП. Например, у вас уже есть успешно действующее предприятие, но вы хотите диверсифицировать бизнес и купить какое-то другое производство либо коммерческую недвижимость, оформленную на другую компанию. В этом случае вы можете обратиться в банк с соответствующим проектом инвестирования.

В любом случае для получения кредитных средств на покупку бизнеса понадобятся:

  • готовый бизнес-план, в котором учтены все показатели прибыльности с учетом расходов на кредит;
  • чистая кредитная история;
  • наличие дополнительного источника постоянного дохода;
  • наличие постоянной регистрации;
  • поручитель;
  • залог покупаемых либо имеющихся в собственности активов.

При этом первый пункт является самым важным, поэтому необходимо тщательно подготовиться. К документам приложите иллюстрации, диаграммы, таблицы расчетов прибыльности.

Какие банки предлагают кредиты на бизнес?

Если бизнес крупный и расходы значительные, то интересное предложение представляет «Крайинвест Банк». Максимально возможный размер кредита составляет 70 млн. рублей на 7 лет. Процентная ставка 12%, цель – инвестиции в коммерческую недвижимость.

Более скромный размер, 100 млн. рублей может выдать «Фора банк» на 5 лет под 17% годовых. Кредит дается на покупку материальных активов с обязательным предоставлением бизнес-плана.

Один из самых надежных банков, Сбербанк, предлагает различные варианты кредитования готового бизнеса. Ставка по ним начинается от 11,8%, срок до 10 лет, а суммы до 3 млн. Но для получения необходим серьезный пакет документов и обоснование платежеспособности.

Кредит на покупку бизнеса в Сбербанке

Сумма кредита

до 3 миллионов рублей

сроки кредита

до 10 лет

ставка кредита

от 11,8%годовых

* — требуется большой пакет документов и обоснование платежеспособности

Заманчивое предложение по процентам (от 9,5%) в банке «Кубань Кредит». Он предлагает широкие возможности финансирования инвестиционных проектов при поддержки фонда развития малого и среднего бизнеса. Срок кредитования до 3 лет, а максимальный объем до 4 млрд. рублей.

Получить кредитные средства вероятнее всего получится под проекты в следующих сферах:

  • производство;
  • сельское хозяйство;
  • торговля;
  • сфера услуг.

В последних двух случаях предполагается наличие собственных площадей, оборудования, техники и прочих материальных активов, которые обеспечивают вложения.

Ни один способ кредитования не предполагает покупки бизнеса как идеи. Для любого кредитора обязательно наличие материальных активов, проекта, зарегистрированной документации.

Преимущества и возможные опасности

Покупая работающее дело, стоит быть готовым, что в действительности не все может соответствовать предоставленным документам. В частности, показатели доходности и объемов выручки.

Опасности, которые подстерегают покупателей:

  1. Недостоверные сведения о прибыли. Сумма полученных средств и общий показатель доходности могут завысить, ведь редко кто готов расстаться с налаженным бизнесом.
  2. Переманивание постоянных клиентов. Частый ход, когда покупатели уходят к старому директору, но в новую фирму.
  3. Окончание аренды (договор может закончиться, либо быть разорванным по инициативе арендодателя) – для тех случаев, когда имущество предприятия находится у него на правах аренды, а не собственности.
  4. Недостоверность бухгалтерского учета, который может выявить налоговая и аудиторская проверка со значительными доначислениями и штрафами. В частности, есть опасность наличия долгов перед банками и иными коммерческими организациями, работниками и сторонними частными лицами.

В то же время в приобретении действующих предприятий есть и свои плюсы:

  • отсутствие затрат на открытие;
  • налаженные связи с контрагентами;
  • проверенные каналы сбыта;
  • возможность на основании данных о деятельности спрогнозировать будущую успешность;
  • в некоторых случаях раскрученный бренд;
  • подобранная и сработавшаяся команда специалистов.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Взять кредит на покупку бизнеса физическому лицу в банке

Покупка готового и уже действующего бизнеса – весьма заманчивое предложение для предпринимателя. Это связано с возможностью как можно быстрее прийти к получению прибыли, избегая бюрократической волокиты. Однако далеко не у всех предпринимателей, в том числе опытных, есть свободные средства на приобретение уже действующего бизнеса, а ведь это недешево.

Одно из решений этой проблемы – оформление кредита на покупку бизнеса. Разберемся подробнее, где можно оформить займ такого рода, и что для этого необходимо.

Где можно получить кредит?

Стоимость готового бизнеса варьируется в широком диапазоне. В любом случае это сотни тысяч рублей, а если речь идет о крупных компаниях, суммы могут исчисляться миллионами. В связи с этим кредиты на приобретение действующей организации пользуются большой востребованностью. Доступны следующие варианты получения:

  • В банке. Наиболее популярный среди предпринимателей вариант. Конкретно на покупку бизнеса займы выдаются немногими банковскими организациями. Альтернатива – оформление потребительского займа с последующим использованием полученных средств на покупку действующей организации. Получить деньги юридическому лицу в банке легче, чем физическому, особенно в случае успешной деятельности.
  • У кредитного брокера. Под брокером понимается профессиональная организация, деятельность которой направлена на помощь клиентам в подборе и получении выгодного кредита. Обращение к кредитному брокеру сродни обращению в банк, ведь именно с банками специалисты договариваются об оформлении займа на выгодных условиях. Однако в этом случае вероятность одобрения банка значительно больше.
  • В фонде поддержки малого бизнеса. Как можно догадаться из названия, в такой организации кредит получают индивидуальные предприниматели, причем как опытные, так и начинающие. Для получения денег помимо необходимых документов потребуется сдать тщательно проработанный бизнес-план. Условия предоставления денег здесь наиболее выгодные.

Далее будет рассматриваться оформление займа на приобретение действующей компании именно в банках. Это наиболее востребованный вариант, который отлично подходит как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Кроме того, на его оформление не уйдет много времени, и это совершенно бесплатно.

Порядок оформления займа

Если вы серьезно решили оформить кредит на приобретение бизнеса, стоит придерживаться правильной схемы оформления. При обращении за деньгами в банковскую организацию работает следующий алгоритм действий:

  1. Анализ потенциального проекта. На этом этапе необходимо составить бизнес-план руководства и развития приобретаемой организации. Также нужно тщательно проанализировать «товар» — оценить риски покупки, удостовериться в отсутствии задолженности перед поставщиками, кредиторами. Не лишним будет убедиться в том, что репутация фирмы не запятнана, что жалобы на нее отсутствуют.
  2. Выбор оптимальной кредитной программы. После того, как вы приняли окончательное решение о покупке конкретной организации, нужно выбрать подходящий банк и программу. Предложения сильно отличаются друг от друга в зависимости от региона. В первую очередь стоит оценить кредитные программы от крупных банков – Сбербанка и ВТБ 24. У них есть масса предложений для бизнесменов.
  3. Составление заявления и сбор документов. На этом этапе необходимо найти образец анкеты-заявления на получение кредита. Сделать это можно на официальном сайте выбранной банковской организации, либо в одном из ее офисов. К заполненному заявлению заемщика нужно приложить необходимые для оформления документы, после чего передать пакет на рассмотрение в одно из отделений вашего банка.
  4. Ожидание решения банка. После сдачи документов и заявления на кредит на покупку готового и действующего бизнеса физ. лицу придется немного подождать. На рассмотрение заявки у разных банков уходит различное количество времени. Обычно время ожидания не превышает десяти рабочих дней. Возможно и такое, что кредитор захочет выехать на приобретаемый объект, чтобы лично оценить его перспективность.
  5. Подписание кредитного договора. Если кредитор принимает положительное решение по заявке, остается последний шаг – заключить сделку. Все стороны сделки подписывают кредитный договор, в случае необходимости вносится первоначальный взнос. После этого деньги перечисляются на расчетный счет заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы у заемщика был оформлен отдельный счет в этом же банке.

Может показаться, что оформление займа на приобретение действующей компании – это долго и сложно, но на деле это не так. Предварительный сбор нужных документов, а также четкое следование приведенному ранее алгоритму уменьшит временные затраты на оформление и увеличат вероятность одобрения со стороны банка.

Какие документы нужно собрать?

Точный список документации, которую необходимо предоставить в банк на рассмотрение, устанавливается каждым банком индивидуально. Ознакомиться со перечнем документов можно либо при личном посещении офиса кредитной организации, либо на ее официальном сайте. Минимальный список для ИП включает в себя:

  • грамотно составленный и развернутый бизнес-план;
  • справка о государственной регистрации предпринимателя.

Конечно, это далеко не весь перечень необходимой для получения займа документации. От юридических лиц обязательно потребуется налоговая и бухгалтерская отчетность, уставная документация и другие бумаги. Их список определяется индивидуально, и вы сможете узнать его после непосредственного обращения к кредитору.

Если заемщик планирует взять кредит на покупку бизнеса под залог собственности, потребуется предоставить документы на объект залога. В качестве залога может выступать недвижимость, транспорт, оборудование и т.д.

Условия предоставления денег

Сразу стоит отметить, что физическим лицам по возможности стоит рассмотреть обыкновенный потребительский кредит. Особенно это относится к индивидуальным предпринимателям, которые еще не вели деятельность. Это связано с тем, что банки крайне недоверчиво относятся к новоиспеченным предпринимателям, и получить займ для них – большая проблема.

Бизнесмены, которые ведут деятельность на протяжении хотя бы одного года, имеют гораздо больше шансов на одобрение, но и в этом случае кредиторы могут принимать решение неохотно.

Пожалуй, лучший пример потребительского кредитования с дальнейшей целью в виде покупки предприятия – это кредитные программы Сбербанка России. В самом популярном банке страны деньги можно получить в возрасте с 21 года до 65 лет на момент погашения. В целом условия кредитования выглядят таким образом:

  • доступная к получению сумма – вплоть до 10 000 000 рублей;
  • обеспечение – без залога либо под залог недвижимости;
  • срок погашения задолженности – до 5 лет включительно;
  • процентная ставка – от 13,9% до 15,5% годовых и более.

Рекомендуется рассмотреть предложения и других банков. Не менее выгодные программы можно найти в ВТБ 24 и других банковских организациях страны. Подать в них заявку на получение денег вы можете уже сейчас.

zaimite.com

Кредит под покупку бизнеса | ГидМани

Главная

|

|

|

|

|

|

|

|

|

|

|

24 апр. 2015, 00:21

Содержание

  • Можно ли купить бизнес в кредит
  • Как оформляется кредит на покупку готового бизнеса
  • Где можно взять кредит на покупку бизнеса*
  • Кредит на готовый бизнес: что важно учесть

Купить готовый бизнес, который успешно функционирует, намного проще, чем создавать структуру с нуля. Только для этого важно разбираться в различных бизнес-нюансах, чтобы не приобрести убыточное предприятие. Далее будут предложены программы, по которым можно взять кредит на бизнес, рассмотрены особенности данного вида финансирования.

Можно ли купить бизнес в кредит

Чтобы стать владельцем бизнеса, следует продумать концепцию деятельности, найти источники финансирования и реализовать проект на практике. Но это занимает много времени и сил. Поэтому некоторые предприниматели (особенно начинающие) предпочитают приобретать уже действующий бизнес.

Найти собственные средства на покупку предприятия может не каждый, поэтому всё больше предпринимателей и юр.лиц берут займы у частных лиц или в банке. Если целью кредита выступает покупка готового бизнеса, в большинстве случаев оформляется залог (недвижимости, транспорта). Но предпочтительнее для банка, конечно, обеспечение в виде самого бизнеса – единой структуры, которая успешно функционирует и приносит доход.

Одним из интересных вариантов покупки готового бизнеса является франчайзинговая программа кредитования. Банк выдает заемщику средства на развитие сети известного бренда. При этом от франчайзи (владелец товарного знака) предприниматель получает всестороннюю поддержку в маркетинговых, организационных вопросах, налаженную схему поставки продукции. Особенностью такого вида бизнеса является то, что клиент выбирает направление деятельности из имеющихся вариантов от компаний-партнеров банка.

Данное предложение можно назвать открытием бизнеса «под ключ». Клиенту не нужно придумывать свои идеи, разрабатывать что-то новое. Готовый бизнес-план, эффективность которого уже доказана на практике, реализовать намного проще. А риски неудачи будут сведены к минимуму.

Соглашаясь на франшизу, учтите, что отдельные организационные моменты будут продиктованы «сверху», то есть вы не сможете перестроить всё до мелочей по собственному усмотрению. Зато вам не придется ломать голову в процессе налаживания бизнес-связей и схем работы.

Как оформляется кредит на покупку готового бизнесаНередко представители малого бизнеса искусственно занижают собственные выручки с целью сокращения налоговых платежей. Это приводит к тому, что по официальной отчетности предприятие работает с минимальной выручкой, а иногда даже «в ноль». 

Рассмотрев заявку от клиента на покупку неприбыльного предприятия, банк непременно откажет. Поэтому важно предоставить в фин.организацию истинные цифры выручек, актуальные расходы на ведение бизнеса.

Банки знакомы с особенностями работы предпринимателей и поэтому часто идут навстречу в этом вопросе. Анализируется не бухгалтерский учет, а фактические данные. Однако каждую цифру следует подтверждать записями в торговом журнале, выписками об остатках товаров, сырья, прочими внутренними документами.

Покупка готового бизнеса с участием банковского кредита подразумевает такие этапы.

  1. Клиент выбирает действующий бизнес, анализирует его прибыльность. Отличным решением будет составление бизнес-плана. Он поможет спрогнозировать будущую прибыль, детально рассмотреть все аспекты деятельности предприятия.
  2. Если фирма перспективная, заемщик обращается в банк и выясняет условия кредитования по различным программам.
  3. Клиент подает заявление на оформление ссуды, предоставляет в банк полный пакет документов.
  4. Банковские сотрудники производят оценку перспективности вложения средств. Нередко требуется выезд на место осуществления бизнеса.
  5. На Кредитном Комитете ответственные сотрудники принимают решение о выдаче кредита. Устанавливаются окончательные условия будущего договора.
  6. Заемщик вносит первоначальную сумму из собственных средств (10-40%), банк перечисляет кредит на счет предпринимателя или юр.лица, открытый в одном из филиалов.

Если заемщик принял решение работать по франшизе, утверждение происходит на двух уровнях.

  1. Сначала заемщик прослушивает в банке курс о развитии предпринимательской деятельности.
  2. Банк производит предварительную проверку клиента.
  3. Решение о будущем сотрудничестве принимает франчайзер.
  4. Затем (если компания готова работать с данным гражданином) банк рассматривает заявку на предоставление кредита. При этом и фин.организация, и собственник раскручиваемого бренда всячески содействуют обучению заемщика основам предпринимательской деятельности, помогают ему освоить азы управления фирмой.

Где можно взять кредит на покупку бизнеса*

Банки предоставляют кредиты на покупку готового бизнеса преимущественно тем клиентам, которые имеют действующее прибыльное предприятие. Если вы хотите начать деятельность с нуля, получить заем вряд ли удастся. Исключение составляет такое направление финансирования, как франчайзинг.

Интересную программу в данном направлении предлагает Сбербанк в рамках продукта «Бизнес-Старт». Клиент может открыть собственный ресторан быстрого питания, фитнес-клуб, магазин или реализовать себя в иной сфере. Содействие со стороны компании-франчайзера оказывается как на этапе открытия фирмы, так и в дальнейшем, в процессе ее функционирования. 

Ставка по кредиту составляет от 18,5% годовых, максимальный срок договора – 5 лет. Банк рассматривает суммы до 7 000 000 рублей. Также в рамках данного продукта можно получить ссуду для открытия бизнеса по типовому проекту, предоставленному банком (не используя известный бренд).

Россельхозбанк предлагает кредит для создания семейных ферм, цехов по переработке продукции животноводства. Клиент может оформить заем на срок до 15 лет, для получения доступна сумма не более 80% от общей стоимости проекта. Также в банке можно оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости.

В Банке Москвы можно получить кредит на инвестиционные цели. Правда, заемщик должен иметь действующий бизнес на протяжении как минимум последнего года. Поэтому кредит на начало бизнеса получить не удастся.

Юникредит Банк осуществляет финансирование сделок слияния и поглощения для корпоративных клиентов. В данном учреждении можно также получить профессиональную консультацию по любым вопросам, касающимся предполагаемой сделки. Представители малого и среднего бизнеса могут также оформить заем «Инвестиционный» для приобретения бизнеса. Максимальная сума составляет 47 млн. рублей, срок – 10 лет.

«Кредит-Инвест» от Промсвязьбанка можно оформить на срок до 3 лет, максимально допустимая к рассмотрению сумма – 120 млн. руб. При необходимости клиент может оформить отсрочку по выплате основного долга на срок до 9 месяцев.

В Росбанке клиенты могут получить ссуду под названием «Кредит предприятию». В рамках данной программы рассматривается займы в сумме до 60 млн. рублей сроком до 3 лет. Отсрочка тела кредита может составлять до полугода.

Кредит на готовый бизнес: что важно учесть

  1. Не забывайте, что каждый человек теоретически может воспользоваться предложением по потребительскому кредитованию. Деньги выдаются на любые цели, отчитываться перед учреждением о том, куда они были потрачены, не нужно. Но по такой схеме можно получить относительно небольшую сумму. Ее будет достаточно, например, на открытие небольшого торгового павильона или фирмы по предоставлению различного рода информационных услуг. Чтобы получить заем под выгодный процент, не спешите увольняться с основного места работы. Справка о доходах поможет снизить стоимость кредита.
  2. Перед тем, как принимать решение о покупке готового бизнеса, постарайтесь выяснить, почему его продают. Возможно, дела идут неважно, деятельность не приносит доход. Опираться на доводы продавца не нужно. Самостоятельно проанализируйте рынок сбыта, пересмотрите маркетинговую стратегию. Если по финансовой и хозяйственной части всё в порядке, а бывший владелец, например, просто переезжает в другой регион или нашел более интересный проект, то можно покупать фирму.
  3. Если приобретается действующий бизнес, велика вероятность, что транспорт, оборудование и спец.техника из-за износа уже утратили свою ликвидность (возможность быстро поменять товар на деньги по рыночной стоимости). Поэтому банки часто требуют дополнительное обеспечение (личную недвижимость, автомобиль).
  4. Не забудьте перед оформлением займа на покупку бизнеса проверить отсутствие долгов у предприятия (по налогам, по зарплате, по обязательствам). Приобретая готовый бизнес в кредит, подпишите с продавцом гарантийное обязательство об отсутствии посторонних долгов. В нем нужно описать имеющиеся задолженности (размер, срок возврата, процент за пользование), которые переходят к покупателю вместе с бизнесом. Тогда, в случае возникновения к вам требований от посторонних лиц за период управления прошлым руководителем, вы сможете отправить кредиторов к непосредственному должнику.
  5. Оформить кредит на предпринимателя гораздо проще, чем, например, на ООО. От предприятия потребуется на порядок больше документов, поэтому весь процесс может затянуться.
  6. Если банковские сотрудники для оформления кредита на покупку готового бизнеса просят вас предоставить детальные расчеты по деятельности предприятия, спрогнозировать будущую прибыль, показать фирму, не стоит относиться к этому отрицательно. Рассмотрите это в качестве помощи: банк заинтересован кредитовать перспективные предприятия, поэтому помогает вам принять решение о целесообразности вложения денег. Если в банке отказали, задумайтесь: может быть, фирма убыточная, и в нее не стоит вкладывать деньги.
  7. Для крупного предприятия намного выгоднее приобрести готовый бизнес в кредит для расширения деятельности, чем выводить средства из оборота.
  8. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше у предприятия шансов на получение кредита. Но учтите, что вам могут потребоваться средства на модернизацию оборудования, обновления автопарка, расширение деятельности. Оцените объем необходимых капиталовложений и отложите сумму на эти расходы.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Подробная информация о банках:

,

,

,

,

,

.

Читайте также

  • Кредит на свадьбу. Как взять кредит на свадьбу?
  • Как лучше взять кредит?
  • Кредит на образование. Как получить кредит будущему студенту?
  • Как банк проверяет заемщика? Что такое банковская проверка на кредит?
  • Дают ли инвалидам кредит? Как взять кредит инвалиду?

Отзывы и комментарии

Добавить комментарий

получать уведомления о новых комментариях в данной теме

У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Условия

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Где можно получить?

Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, «Россельхозбанке», «Росбанке», «Альфа Банке». Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.

В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.

Сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

«ВТБ24»

Кредит на покупку бизнеса в «ВТБ24» предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.

Особенности оформления

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Без первого платежа

Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
  • «Россельхозбанк» – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
  • «МДМ» – под 27 % годовых на 3 млн рублей.

Требования

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время — не менее полугода.

Документы

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Ставки

Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.

Если заемщик — предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.

Сумма

Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.

Сроки

На время кредитования влияет вид займа:

  • потребительский под поручительство – 60 месяцев;
  • под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
  • для ИП – 36 месяцев.

Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.

Методы оплаты

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Преимущества и недостатки

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

Нужно ли брать такой кредит?

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

Получить готовый бизнес – достаточно заманчивое предложение для любого предпринимателя. Ведь это инвестиции, которые будут приносить высокий доход. Но не у всех есть необходимое количество наличных, и тогда приходится оформлять кредит на покупку бизнеса.

Готовый бизнес имеет как свои преимущества, так и недостатки. Во-первых, это отлаженная схема, которая уже приносит доход, имеет свой вес на рынке и собственный бренд. Но с другой стороны, нужно тщательно исследовать планируемое приобретение. Возникает вопрос: если проект приносит доход, то почему его продают?

Конечно, есть целая масса факторов для продажи бизнеса, есть даже ряд предпринимателей, которые создают компанию с целью продажи, на чем и зарабатывают. И если вы изучили предмет покупки и решили, что он будет высокодоходным, но денег на приобретение недостаточно, то мы вам расскажем, как оформить кредит на покупку готового бизнеса.

Где получить кредит для малого бизнеса?

Существует несколько вариантов, где можно получить кредит – как под залог имущества, так и без него. В России для покупки малого бизнеса, как ни странно, самыми популярными кредиторами выступают родственники предпринимателя. Но если собственных денег недостаточно, то есть иные варианты для оформления кредита:

  1. Банк. Не все банки готовы выдавать кредит напрямую на покупку бизнеса, так как это рисковый шаг для банковской компании. Банки разрабатывают различные программы, которые косвенно можно использовать в целях инвестиций в проект. Можно оформить потребительский кредит ИП или получить деньги на бизнес с нуля как физическое лицо. Юрлицу в этом плане проще. Банковские организации с удовольствием будут сотрудничать с опытным предпринимателем, у которого уже есть свой успешный проект.
  2. Кредитный брокер. Это профессиональная организация, которая поможет подобрать кредит и договорится с банком. Обращаясь к таким организациям, вы увеличиваете свои шансы на возможность приобретения малого бизнеса. Брокеры, конечно, могут взять небольшой процент за свои услуги.
  3. Фонд поддержки малого бизнеса. Самый оптимальный вариант – найти инвестора в виде фонда поддержки бизнеса. В каждом регионе России существуют различные фонды для начинающих и уже опытных предпринимателей. Эксперты фонда потребуют от вас проработанный бизнес-план.

Как оформить кредит на покупку малого бизнеса?

Чтобы получить кредит на покупку готового бизнеса, необходимо подать заявку в банк. Помимо этого потребуется подготовить документы о финансовой состоятельности проекта. Часто бизнесмены для уклонения от налогов и экономии денег занижают прибыльность предприятия. Банковские эксперты прекрасно это понимают и идут навстречу клиенту.

Поэтому следует подготовить не только сухой бухгалтерский учет, но и фактические данные о прибыли и расходах компании. Банковским экспертам важно знать, как тратятся деньги в организации и в каком количестве, а также фактические суммы заработка денег. Их можно подтвердить с помощью журналов остатка продукта, сырья, накладными, квитанциями и другими финансовыми документами, которые следует предварительно взять у владельца компании.

Поэтапное заключение сделки:

  1. Анализ потенциального проекта. Составление бизнес-плана. Стоит учитывать, что организация может иметь скрытые расходы или долги перед кредиторами, поставщиками и т. д.
  2. Поиск наиболее выгодных банковских программ. В зависимости от региона предложения могут быть различными. Стоит оценить продукты Сбербанка и ВТБ 24, который предлагает инвестиционный, оборотный или целевой проект под 10,9%.
  3. Составление заявления в банке и передача полного пакета документов, о котором поговорим ниже.
  4. Эксперты банка оценивают риски. Выезжают на объект для анализа.
  5. Банк принимает решение, обговариваются условия и детали договора.
  6. Договор подписывается всеми сторонами, заемщик при необходимости вносит первый взнос и сумма кредитования переводится на расчетный счет клиента.

Какие потребуются документы?

Комплект документов обсуждается индивидуально с потенциальным клиентом банка и зависит от суммы денег, которую необходимо предоставить на покупку компании. В минимальный пакет для ИП входят:

  1. Бизнес-план.
  2. Справка о государственной регистрации.

В случае если кредит выдается под залог, то также следует подготовить документы на залоговое имущество.

Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей

Рассмотрим самый распространенный вариант, когда начинающий предприниматель, физлицо, желает купить готовое предприятие в сфере малого бизнеса, но не имеет для этого достаточного количества денег. Стоит сразу отметить, что банки неохотно выдают кредит на бизнес тем людям, у которых нет опыта в этой сфере. Есть неплохая программа в Сбербанке «Бизнес-старт», но получить деньги по этой программе могут лишь те физлица, которые начинают проект с нуля и покупают франшизу.

Без опыта предпринимательской деятельности стоит обратить внимание на потребительские нецелевые кредиты. Это стандартные кредиты, которые могут предоставить в любом коммерческом банке. На сумму денег до 10 млн можно рассчитывать в Сбербанке, в случае если есть возможность предоставить залог. Обращаетесь как физическое лицо с заявлением, предоставляете необходимый пакет документов и оформляете договор.

Если планируете получить бизнес, который не превышает 3-5 млн рублей, то этот вариант вполне приемлем. Процентная ставка будет варьироваться от 15 до 30%. На сумму кредита, срок и ставку влияет, есть ли у вас возможность предоставить залог или поручителей.

Потребительское кредитование для покупки малого бизнеса в Сбербанке

В Сбербанке взять нецелевой кредит на готовый бизнес могут клиенты, чей возраст больше 21 года, но не превышает 65 лет на дату возврата. Сумма и процентная ставка в Сбербанке будут зависеть от поручительства и залога. Рассмотрим программы, которые подготовил Сбербанк:

  1. Потребительский кредит без залога. Если вы планируете купить организацию до 1 500 000 рублей, то этот кредит вам подойдет. Выдается на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,9%.
  2. Потребительский кредит с поручителями. Максимальная сумма денег, которую вам предоставят, — 3 млн рублей. Срок договора такой же, но процентная ставка ниже – от 13,9%.
  3. Под залог недвижимости. Интересное предложение для тех, кто планирует купить бизнес стоимостью до 10 000 000 рублей. Сбербанк предлагает оформить договор сроком до 20 лет, ставкой 15,5% и без первоначального взноса.

Все программы этих кредитных продуктов рассчитаны на физических лиц. Необязательно указывать цель договора и иметь предпринимательский опыт. Получить кредит, конечно же, проще уже опытным предпринимателям, но и начинающий бизнесмен имеет шансы на оформление кредитного договора и развитие собственного дела.

gidmoney.ru


Смотрите также