Как получить кредит на образование за рубежом (США, Канада)? Кредит на образование за границей


Кредит на учебу за рубежом

kred-studХорошее образование многие считают залогом получения высокооплачиваемой и престижной работы. Стопроцентной гарантии, что вас сразу возьмут на руководящие должности никто не даст, но диплом иностранного вуза оставит хорошее впечатление у потенциального работодателя. Некоторых юных дарований уже не устраивают элитные российские школы и высшие учебные заведения. Им хочется попробовать себя в перспективных языковых школах и вузах за рубежом, но не все могут позволить себе такую роскошь в финансовом плане. Некоторые российские банки готовы предоставить образовательный кредит и для заемщиков, которые планируют покинуть Россию и получать образование в другом государстве. Если вас интересует кредит на учебу за рубежом, следует разобраться в основных нюансах оформления указанного кредитного продукта до обращения в выбранный банк.

Образование за границей: какие моменты нужно учесть?

Для начала каждый потенциальный клиент бака должен определить, по какой системе он хочет проходить обучение в другом государстве. Возможны разные варианты – среднее, высшее образование, курсы в языковой школе, повышение квалификации с последующей стажировкой. Затем нужно определиться со страной и с учебным заведением, а также определить необходимую сумму в соответствии с выбранной школой или вузом.

Российские банки предлагают кредит на учебу за рубежом с первоначальным взносом от десяти процентов. Не стоит рассчитывать на другие варианты, особенно если вы не являетесь постоянным клиентом определенного российского учреждения. Лишь благонадежным заемщикам могут предложить льготные условия финансирования.

У каждого банка свои требования к потенциальным клиентам. Но обычно инвесторы требуют предъявления следующих документов:

  • Паспорта и договора на обучение со всеми подписями и печатями.
  • Справки о доходах, выписок с банковских счетов, других документов о подтверждении платежеспособности.
  • Свидетельства о наличии собственности (если будет использоваться залоговая форма кредитования).
  • Письменного разрешения на выезд учащегося за границу, если по возрасту он еще не достиг восемнадцатилетия.

Некоторые банки требуют меньше документов. К примеру, в компании «Русский Стандарт» перечень сведен к минимуму, но зато процентные ставки могут показаться многим потенциальным клиентам невыгодными. Для погашения задолженности можно оформить доверенность на родственника, который остается в России. Это намного удобнее, чем за границей искать способ оплатить кредит отечественного банка.

Куда лучше обратиться: выгодные предложения от финансово-кредитных учреждений

Среди банковских компаний, которые предлагают кредит на учебу за рубежом, можно выделить следующие:

  • Ситибанк – возможно получение займа в размере одного миллиона рублей под 17-30 процентов годовых. Обязательно потребуется поручительство или недвижимость в качестве залога.
  • Интеза – это некрупная сеть финансовых компаний, предлагающая денежные средства на обучение в некоторых итальянских вузах (подробный перечень представлен на официальном сайте банка). Устанавливаются процентные ставки в размере от 14 до 17,5% в год.
  • Русский Стандарт – до трех миллионов рублей можно получить с фиксированной ставкой 19% годовых. Денежные средства выдаются сроком на 5-6 лет в зависимости от данных клиента.
  • Росинтербанк – до 3 000 000 рублей можно взять под 20,9% годовых. Это максимальные процентные начисления.

Students holding credit cards in the air

На первом месте по количеству оформленных кредитов на учебу за рубежом стоит «Банк Сосьете Женераль Восток». Более половины ссуд, которые предоставляет эта компания, выдаются именно на поступление и дальнейшее обучение в иностранных учебных заведениях. Компания специализируется и на выдаче займов на прохождение языковых курсов. Обычно клиентам предлагается до 10 000 долларов на трехлетний срок. Для обучения в высших учебных заведениях «Банк Сосьете Женераль Восток» выдает от 5 до 50 тысяч долларов на шесть лет. Денежные средства обычно предоставляются гажданам в возрасте до 35-40 лет или еще младше.

Важная особенность любого образовательного кредита заключается в наличии льготного периода, позволяющего осуществлять выплату основного долга уже после завершения обучения за границей. Воспользоваться денежными средствами можно не только в российских банках. Иностранные финансовые учреждения также выдают средства на получение образования или поступление в магистратуру, на повышение квалификации. Иностранцы заинтересованы в квалифицированных кадрах с хорошим образованием.

В крайнем случае, можно попробовать взять стандартный потребительский заем в российском банке. Приготовьтесь привлекать поручителей или оставить залог кредитору.

kredit-2014.ru

возможно ли это и как взять такой кредит?

Оглавление

Образование, полученное за границей, решает многие проблемы трудоустройства. Учеба в иностранных вузах стоит дорого, поэтому многим приходится брать кредит на обучение за рубежом. Вот тут возникают проблемы: кредитные организации не стремятся вкладывать свои средства в долгоиграющие проекты. Однако при правильном подходе можно подобрать удобный вариант для каждого конкретного случая.

Что из себя представляет кредит на образование за рубежом?

Кредит для обучения за границей представляет собой ссуду под небольшие проценты, как правило, на длительный срок. Величина последнего зависит от целей будущего студента. Речь может идти о 2–3-месячных языковых курсах или о получении степени бакалавра или магистра в иностранном университете.

Стоимость обучения также варьируется. Если в первом случае на это потребуется около 200–500 тыс. руб., то длительная учеба за рубежом может вылиться в шестизначную сумму.

Где взять кредит на образование для студентов за границей?

Заем на образование за рубежом не входит в список самых выгодных для банка. Его необходимо оформлять в индивидуальном порядке. Небольшие коммерческие банки не стремятся выдавать их.

Найти такую ссуду можно в крупных финансово-кредитных учреждениях, имеющих возможность давать долгосрочные кредиты на обучение:

  • «Ситибанк»;
  • «Русский Стандарт»;
  • «ВТБ»;
  • «Росинтербанк».

Существуют специализированные банки, которые ориентированы на выдачу подобных ссуд, например, «Образование». Займы на обучение выдает «Банк Сосьете Женераль Восток».

Некоторые кредитные организации чаще одобряют заявки на кредиты для оплаты образования в «своих» учебных заведениях, например, дочерний итальянский банк «Интеза» предлагает хорошие условия лишь для обучения в нескольких учебных заведениях в Италии.

Российские банки стремятся оплатить учебу в отечественных вузах. Проще получить нужную сумму на учебу в МГИМО, чем в американском колледже.

Условия некоторых банков, выдающих ссуды на образование за рубежом, перечислены в таблице.

Наименование банка

Процентная ставка

Другие условия

«Ситибанк»

От 17 до 30 %

До 1 млн. руб., предоставляется в рублях

«Интеза»

от 14,5 до 17,5 %

Выдается в рублях, только на обучение в нескольких вузах Италии

«Русский Стандарт»

от 19–20,9 %

До 3 млн. руб. на 5–6 лет, предоставляется в рублях

«Росинтербанк»

от 9 до 20,9 %

до 3 млн. руб., выдается в евро

 Процентная ставка зависит от сроков ссуды и финансовых возможностей заемщика.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом?

Можно получить кредит на образование за рубежом, обратившись в иностранный банк. Практически каждое учебное заведение сотрудничает с кредитными организациями, которые охотно дадут деньги на обучение. Однако тут есть «подводные камни». Изучать договор с иностранным банком следует вместе с переводчиком и юристом. Нередко в таком соглашении предусмотрена обязательная работа в определенной компании после получения диплома. Сроки могут варьироваться от 3 месяцев до 3 лет.

Условия предоставления

Нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать от заемщика первоначальный взнос – около 10 % от общей суммы. Само понятие «кредит на обучение» предполагает невысокий процент – от 14 % годовых. При этом кредитная организация потребует залоговое имущество и поручительство родных будущего студента.

Требования к заемщику

Рассматривая заявление на ссуду, банк обращает внимание на платежеспособность потенциального клиента. Более охотно заявки одобряют тем кандидатам, которые имеют опыт работы и стабильную зарплату. Теоретически кредитная организация готова выдать ссуду с 16, но на практике этот возраст начинается с 23 лет. Получить кредит на образование за рубежом можно до 55–65 лет.

Какие документы нужны для оформления?

Список необходимых документов каждый банк определяет сам. В «Русском Стандарте» он немного меньше, зато там выше кредитная ставка.

Прежде чем приезжать в кредитную организацию, ознакомьтесь с требованиями к заемщику на сайте банка или по телефону.

Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • паспорт созаемщика;
  • документы о финансовом состоянии;
  • документы на залоговое имущество;
  • копия трудовой книжкой с отметкой текущего работодателя;
  • копия трудовой книжки созаемщика;
  • договор с учебным заведением.

Если будущий студент не достиг 18 лет, необходимо согласие родителей на выдачу ссуды. Тут же должны прилагаться документы, подтверждающие родство. Банк может смягчить условия предоставления ссуды, если заемщик – зарплатный клиент этой кредитной организации.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Помимо невысокого процента, длительной рассрочки, обязательного созаемщика и 10 % первого взноса к особенностям этой ссуды можно отнести льготное погашение. В некоторых банках погашать основной долг можно после окончания учебы, а в период обучения необходимо вносить только проценты по кредиту.

Заем на обучение за рубежом можно взять не только в российских рубля, но и в валюте, но сделать это будет несколько сложнее.

Совет: Оформите доверенность на родственника или знакомого, который будет погашать кредит в период вашего отсутствия в стране.

Порядок оформления такого кредита

Прежде чем обращаться в банк, изучите предложения на сайте кредитной организации и составьте список тех документов, которые необходимы:

  1. Посетите финансовую организацию лично и выясните все нюансы кредитного договора.
  2. Обсудите с кредитным менеджером ваши шансы на получение этой ссуды.
  3. Предоставьте документы.
  4. Дождитесь положительного решения банка и возвращайтесь для подписания договора.

Не отчаивайтесь, если банк не одобрил заявку на получение займа. Выясните причину отказа и смело обращайтесь в другую кредитную организацию. Не забудьте, что у вас на руках должен быть договор с учебным заведением.

Если кредит вам подтвердили, действуйте согласно договору с банком и учебным заведением.

Преимущества получения кредита на образование за границей

Ссуды на обучение в престижных иностранных университетах имеют ряд преимуществ, к ним можно отнести:

  • возможность изучить язык или получить образование за рубежом, которое не получилось бы оплатить самостоятельно;
  • низкие ставки по кредитам;
  • отсрочка выплаты, что позволяет посвятить время учебе, не отвлекаясь на работу.

Некоторые банки ориентированы на кредитование оплаты обучения за рубежом, поскольку такие специалисты имеют хорошие шансы трудоустроиться и расплатиться с кредитной организацией.

Недостатки кредитов на образование за рубежом

Несмотря на очевидные достоинства ссуды на учебу за границей, есть несколько недостатков, которые мешают на пути к получению образованию:

  1. Сложность получения кредита. Риск получить отказ от кредитно-финансовой организации на просьбу в выдаче такого займа высок, поскольку банку сложно отследить, что происходит со студентом в иностранном государстве.
  2. Отсутствие отсрочки по ссуде. Некоторые финансовые организации могут потребовать выплачивать проценты или сам долг уже в процессе обучения.
  3. Сложности перевода денег. Они связаны или с рисками неустоек за просрочку, если оплату пришлось поручить родственникам, или с высокими процентами при личном переводе средств из-за конвертации валюты.
  4. Значительный отсев претендентов из-за требований по финансовому обеспечению. Банку нужно, чтобы заемщик имел постоянный доход и стаж работы. По этой причине человек, окончивший школу, не может сразу получить заем.
  5. Небольшой размер ссуды по сравнению со стоимостью образования за рубежом. Банк не стремится одобрить кредит выше 500–700 тыс. руб., что не всегда достаточно для оплаты обучения за рубежом.
  6. Обязательное поручительство по займу, а иногда и залог, что дает банку хоть какие-то гарантии возврата денег.
  7. Немалый первоначальный взнос, который «съедает» до 10 % суммы кредита.
  8. Значительная переплата по долговому обязательству. Она связана с большим сроком кредитования, хотя ставка невелика.
  9. Долгая и дорогая предварительная подготовка к получению займа. Предоставление в кредитную организацию договора с вузом требует личного приезда студента в университет, запроса документов, перевода их на русский язык и нотариальное заверение.

Учитывая все сложности, следует внимательно изучить условия банка.

Воспользоваться кредитом на обучение за рубежом стоит в том случае, если есть уверенность, что образование окупится. Следует внимательно отнестись к условиям кредита и сопоставить их со своими возможностями, поскольку риски кредитно-финансовой организации подстрахованы имуществом заемщика.

www.gocredit.ru

Кредит на образование за рубежом

Недаром говорят, что самые выгодные инвестиции – это инвестиции в собственное образование, или образование своих детей. Но к сожалению, когда речь заходит об обучении в высшем учебном заведении, нужной суммы для его оплаты многие не в состоянии найти, учитывая высокую стоимость образования сегодня. Для многих семей наиболее разумным выходом из положения является банковский займ. Но к сожалению, если взять кредит на обучение в России будет более просто, то оформить кредит на обучение за рубежом задача более сложная. Но, тем не менее, даже из этого положения можно найти достойный выход.

кредит на обучение за рубежом

Можно ли взять кредит на образование за рубежом

Несколько десятилетий назад образование за границей было доступно только самым состоятельным гражданам нашей страны, сегодня, благодаря широкой доступности банковского кредитования, даже россияне со средним достатком имеют возможность позволить своим детям получить образование за границей. К тому же, даже за пределами нашей страны есть широкий выбор учебных заведений и колледжей, стоимость обучения в которых вполне приемлема.

Кроме всего прочего, стоит отметить, что такое образование открывает широкие перспективы в вопросе трудоустройства, то есть после прохождения обучения можно рассчитывать на хорошие должности в крупных компаниях. Все это обусловлено тем, что выпускники зарубежных колледжей и университетов имеют хорошие практические знания иностранного языка и высокий уровень квалификации по той или иной специальности.

Но основная проблема состоит в том, что только малая часть российских банков финансирует образование студентов на территории нашей страны, а взять кредит на образование за рубежом будет в несколько раз сложнее. Есть ряд банков, которые специализируются на данном способе кредитования.

Обратите внимание, что при оформлении кредита на образование в любом российском ВУЗе можно получить отсрочку выплаты основного долга на весь срок обучения, если же вы берете займ на образование за границей, то рассчитывать на отсрочку в данном случае не приходится.

В каком банке оформить кредит

Как уже говорилось ранее, кредит на образование дает далеко не каждый российский коммерческий банк. Вот, например, в Сбербанке можно взять целевой займ на обучение в российских ВУЗах всего под 7% в год, причем оформить данные займ могут даже будущие студенты. Если же вы хотите получить кредит на образование за границей, то вам стоит поискать другого кредитора, поэтому рассмотрим несколько коммерческих банков, которые имеют в целевую программу для абитуриентов.

кредит на образование за рубежом

Банк Интеза

Данная кредитно-финансовая организация предлагает займы на обучение в Италии. За счет заемных средств можно пройти обучение в кулинарной школе, итальянской школе моды, а также в университете города Верона. Согласно условиям банковского кредитования сумма кредита от 35000 рублей до 1 млн рублей, процентная ставка начинается от 14,5% в год и рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Максимальный срок кредита может достигать 60 месяцев. Кроме всего прочего, банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга до 24 месяцев (то есть, заемщик платит только процент).

Получить кредит могут Граждане Российской Федерации в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст заемщика женщины до 55 лет, мужчины до 60 лет. Денежный заем предоставляется на обучение граждан в возрасте от 14 до 30 лет, если он получает второе высшее образование, то максимальный возраст может достигать 45 лет.

Ситибанк

Данный банк предлагает займ на прохождение курсов MDA- это специализированная школа для повышения квалификационной степени магистра и бакалавра в менеджменте, то есть, управление. Данная школа развивает навыки управления для руководителей высшего и среднего звена. Получить такое образование могут выпускники российских ВУЗов в различных странах мира, причем стоимость обучения в каждый из них может значительно различаться.

Так Сити Банк предлагает кредит на сумму от 50000 рублей до одного миллиона рублей на максимальный срок до 5 лет. Стать заемщиком могут трудоспособные граждане нашей страны в возрасте от 22 до 60 лет включительно. Подать заявку на выдачу кредита можно на официальном сайте банка, из документов от заемщика обязательно потребуется справка о заработной плате, данное условие не относится к зарплатным клиентам.

кредит на обучение за границей

Закрытое акционерное общество Авеса

Сразу стоит оговориться, что это не банк, а финансовая организация, которая предоставляет целевые займы на обучение за границей. Головной офис компании находится в Москве, однако компания рассматривает вариант сотрудничества с жителями всей нашей страны. Если у вас возникли какие-либо вопросы по работе данной компании, то вы можете обратиться по номеру телефона +7 (495) 669 85 70, здесь специалисты ответят на любой возникший у вас вопрос.

В чем особенность кредитования в компании Авеса:

  • сумма кредита покрывает не только стоимость обучения, но и другие расходы, связанные с оплатой услуг транспорта, медицинской страховки и проживания;
  • низкий годовой процент от 11 до 12%, кстати, кредит выдается только в рублях, даже независимо от того, что оплата осуществляется в иностранной валюте;
  • сумма кредита колеблется от 300000 рублей до 3 миллионов рублей, этой суммы вполне достаточно для оплаты обучения даже в престижных мировых ВУЗах;
  • в индивидуальном порядке кредитор рассматривает возможность отсрочки платежа на определенный срок по выплате основного долга;
  • максимальный срок кредитования может достигать 15 лет.

Обратите внимание, что здесь займ можно получить только под залог имеющегося жилья у самого заемщика или его ближайших родственников.

Что касается основных условий обслуживания, то кредит может быть предоставлен полной суммой либо траншами, то есть один транш будет равен стоимости обучения и проживания за один семестр. Расчет выплаты по кредиту осуществляется аннуитетными равными ежемесячными платежами. Кстати, максимальная сумма кредита также рассчитывается индивидуально и выплата по нему не может превышать 40% от дохода или заемщика или совокупного дохода семьи. Кстати, максимальная сумма кредита будет напрямую зависеть от стоимости залога, и не может превышать 60% ее стоимости.

кредит на образование за границей

Можно ли получить кредит на образование в зарубежных банках

Кредит на образование за границей разумнее брать в российских банках постольку, поскольку сделать это за границей практически невозможно. Ведь основное условие для любого банка – это финансовая способность расплатиться по договору, поэтому за границей взять займ нерезиденту будет практически невозможно. Стоит обратить внимание, что во многих странах Европы, а также США, граждане стран могут получить кредит под низкий годовой процент на весь срок обучения, причем практически без отказа.

Кроме всего прочего, потенциальный заемщик должен обратить внимание на валюту кредита. Действительно, российские коммерческие банки способны предоставить займ в любой валюте, в том числе долларах или евро, ведь оплачивать обучение придется именно в иностранной валюте. Однако, разумнее все же взять кредит в рублях, потому что именно в рублях вы получаете ежемесячный доход, а значит, колебание курса валют в данном случае не ударить сильно по вашему бюджету.

Альтернативные варианты

Из всего вышесказанного можно прийти к определенному выводу, что взять кредит на обучение за границей очень сложно постольку, поскольку образовательные кредиты не так выгодны для банка. На самом деле, кредитору реально не выгодно выдавать кредиты на обучение потому, что в качестве заемщика могут выступать только трудоустроенные граждане, а потенциальный абитуриент к такой категории населения не относится, а предоставление рассрочки вовсе убыточные мероприятия для банка.

Даже если вы захотите взять займ на образование в банке, то вам придется собрать кучу документов и предоставить их для рассмотрения заявки, сроки оценки платежеспособности вовсе не ограничены. За то время, что банк будет рассматривать ваши документы, он может выдать несколько потребительских кредитов по упрощенной схеме. Здесь речь идет о том, что для выдачи потребительского кредита достаточно автоматической проверки кредитоспособности заемщика по скоринговой системе. Когда речь идет об образовательных, ипотечных или любых других целевых кредитах, все заявки обрабатываются вручную сотрудниками банка.

образовательные кредиты

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что намного выгоднее и проще взять обычный потребительский кредит. Почему? Обратите свое внимание, что сам потребительский кредит может достигать 2 млн рублей, при этом банк выдает крупные суммы с возможностью обеспечения в виде ликвидного имущества или поручительства физических лиц. При этом ставки по потребительскому кредиту вполне приемлемые и не превышают 16—20% в год, при этом для образовательных кредитов годовой значение может быть еще выше.

Соответственно, если вы не хотите тратить время на сбор документов и длительное рассмотрение заявок, то, возможно, стоит обратить свое внимание на потребительское кредитование, которое в некоторых вариантах будет намного удобнее. К тому же, стоит учитывать, что образовательный займ предоставляет всего несколько российских коммерческих банков.

Преимущества и недостатки

Начнем с того, что образование за границей само по себе имеет массу преимуществ для потенциальных выпускников. Диплом о высшем образовании, полученный за рубежом, по сути, является входным билетам для выпускника на любую предприятие в нашей стране, причем на хорошую должность, соответственно, кредит в данном случае будет целесообразным и полезным для заемщика.

Но, как у любого другого вида кредитования есть и существенные недостатки. Если говорить о кредитовании обучения в ВУЗе, то банки, выдающие кредит на цель обучения, то, кроме платежеспособности заемщика, он тщательно изучает то учебное заведение, оплату в котором он будет финансировать. Соответственно, сотрудники банка могут провести анализ и оценить насколько образовательное учреждение престижно в нашей стране, и насколько его диплом может положительно повлиять на дальнейшее трудоустройство.

Среди прочих недостатков, как уже говорилось ранее, это более жесткие требования к заемщику. Это, кстати, касается обучения в российских вузах, поэтому о жестком контроле за финансирование обучение за границей говорить уже не приходится. Здесь, конечно же, разумнее будет оформить простой потребительский кредит, который значительно сократит время заемщика на сбор документов и ожидание ответа по кредиту. Кроме того, потребительский кредит предлагает практически каждый коммерческий банк, специализирующийся на обслуживание физических лиц.

Вывод

Образовательные кредиты в нашей стране – это не самый распространенный банковский продукт. Поэтому потенциальным заемщиком нужно потратить массу времени на поиск кредитора, который готов финансировать обучение за пределами Российской Федерации. Здесь также нужно отметить, что если финансовое состояние заемщика оставляет желать лучшего, то у него больше вероятность получить отказ.

кредит на обучение за рубежом

Наиболее разумным выходом из положения является потребительское кредитование. По той простой причине, что заемщику не нужно подтверждать целевое использование денежных средств, он может ими распорядиться по собственному усмотрению. К тому же, за счет заемных средств заемщик может оплатить проживание и обучение.

Обратите внимание, если вы взяли потребительский кредит на обучение за рубежом в российских рублях, то стоит обязательно обменять деньги на иностранную валюту, чтобы в будущем не проиграть при колебании курса валют.

Таким образом, взять кредит на образование в нашей стране довольно сложно. Кстати, нельзя не сказать о том, что есть коммерческие банки, которые предлагают кредит на дополнительное образование по системе МБА, но по сути, это относится к дополнительному образованию, но никак не к основному. Поэтому если все же возникла необходимость в образовательном кредите, то разумнее всего выбрать выгодный потребительский кредит и оплатить за счет выделенных средств обучения за границей.

znatokdeneg.ru

Как получить кредит на образование за рубежом

0

Получение диплома о высшем образовании является не просто следованием общепринятым тенденциям, но и жизненной необходимостью. Ведь вероятность трудоустройства, а особенно получения престижной работы в крупной фирме намного выше, если претендент сможет продемонстрировать документ об образовании в известном вузе. Для этого необходимо инвестирование средств в обучение. Источником финансов могут стать заемные средства, в том числе кредит на образование за рубежом.

Особенности обучения за рубежом

Образовательные кредиты.

Обучение за рубежом более доступно благодаря кредитам на образование.

Граждане России традиционно стремятся обеспечить своим детям высшее образование, выбирая наиболее престижные специальности в известных вузах. Хорошим вариантом обеспечения молодежи благоприятного будущего является получение диплома об образовании от зарубежного учебного заведения. Наиболее популярными мотивами выезда за границу в образовательных целях являются:

  • получение высшего или среднего образования;
  • обучение на продвинутых языковых курсах;
  • повышение квалификации и МВА;
  • стажировка в известных компаниях с целью получения международного опыта работы.

Стоимость обучения различается в зависимости от выбранной программы. Если краткосрочные языковые курсы обойдутся в несколько сотен евро, то годовое обучение уже будет стоить 20-30 тыс. евро. Также влияют на стоимость обучения престижность учебного заведения и место него нахождения. Обучение в Великобритании будет намного дороже аналогичных учебных программ в Восточной Европе или на Мальте.

Именно поэтому рекомендуется сначала выбрать специальность, которая соответствует вашим способностям и желаниям, затем уточнить наиболее подходящую страну и статус учебного заведения. Руководствуясь отзывами студентов и выпускников, следует подобрать несколько вариантов учебных организаций и принять решение. Однако дополнительно надо учитывать, что в суммарные расходы на обучение будет дополнительно включаться стоимость проезда, проживания и питания. В таком случае использование заемных средств на оплату образования будет достаточно эффективным решением.

Преимущества кредита на образование

Образовательные кредиты помогают оплатить обучение по программам различного уровня – от языковых курсов до МВА. Однако экономическая ситуация в стране негативно влияет на перспективы оформления займов в иностранной валюте. Невыгодность такой схемы финансирования для банков вынудила большинство финучреждений ограничить активные операции по выдаче займов на образование за пределами России.

Однако спрос на зарубежные образовательные программы существует и постоянно растет. Преимущества оформления ссуды на образовательные цели следующие:

  • повышение доступности качественного зарубежного образования, которое без заемных средств невозможно было бы оплатить;
  • доступные процентные ставки по таким целевым займам;
  • возможность получения отсрочки в погашении займа – на время обучения оплачивать полученную ссуду не требуется;
  • участие в разнообразных зарубежных образовательных программах;
  • возможность оплатить ряд сопутствующих затрат в рамках образовательного процесса.

Кроме того, если вы принимаете решение привлечь кредит для оплаты образования, то сделать это можно не только с первого курса, но и в процессе прохождения программы обучения. Денежные средства финучреждение перечисляет непосредственно на счет учебного заведения.

Трудности в получении ссуды

Большинство людей со средним уровнем достатка предпочитают получать образование в России. Зарубежное обучение может стать для них возможностью повысить свою квалификацию уже после прохождения курса обязательной подготовки по программе высшего образования в российском вузе. Также существует несколько факторов, которые снижают привлекательность образовательных займов при обучении за рубежом:

  1. Финучреждения склонны финансировать обучение на территории России в вузах, которые входят в утвержденный список или заключили договор с банком. Например, все банки согласятся профинансировать ваше обучение в МГУ или МГИМО, а вот ссуду под обучение в известных региональных вузах выдадут только 60-65% от всех банков, имеющих программы образовательного заимствования.
  2. Получая кредит в рублях, заемщик сталкивается с необходимостью последующей конвертации суммы займа в евро или доллары. Выдача займов в валюте в настоящее время является достаточно ограниченной практикой. Но даже в этом случае могут возникнуть вопросы конвертации при возврате займа, ведь заработную плату вы будете получать, как правило, в рублях.
  3. Для финучреждения займы на образование за границей более рискованны – заемщик может остаться в другой стране и не вернуть заем. Поэтому финучреждения могут существенно ограничивать возможность оформления отсрочки по возврату ссуды и процентов по ней.
  4. Если финорганизация отказывает в отсрочке или по условиям займа она не предусмотрена, то заемщик вынужден ежемесячно производить возврат ссуды и выплату процентов. Однако во время обучения заемщик и финучреждение находятся в разных странах. Производить оплату по международным перечислениям сложно, что может привести к задержкам выплат или необходимости привлечения родственников к процессу оплаты ссуды.
  5. При оформлении образовательных кредитов предъявляются повышенные требования к возрасту, стажу работы и финансовому положению заемщиков и их поручителей.
  6. В связи с высокой стоимостью образования в иностранных вузах, финучреждения требуют обеспечения по ссуде в виде залога имущества.
  7. Значительный размер переплаты и длительный период рассмотрения заявки.

Оформление кредита на образование за рубежом

Существует несколько вариантов получения займа под образовательные цели:

  • обращение в российские финучреждения, которые предлагают специальные программы – кредитование обучения;
  • получение займов в зарубежных финорганизациях, которые предоставляют ссуды иностранным студентам;
  • оформление потребительского кредита наличными на любые цели.

Весь процесс участия в кредитовании обучения за рубежом может включать несколько этапов:

  1. выбор вуза, сдача экзаменов и заключение договора на обучение;
  2. сбор необходимого пакета документов для оформления займа и предъявление его в финучреждение;
  3. перечисление средств финучреждением на счет учебного заведения в соответствии с договором на обучение и предоставленными платежными реквизитами.

При выборе схемы финансирования необходимо учесть необходимость своевременного погашения займа. Заемщик должен понимать, как он будет его погашать, — надо ли оформить интернет-банкинг, доступна ли отсрочка платежа, стоит ли оформить доверенность на третьих лиц или поручителей.

Получение кредита на обучение в России

Российские финучреждения предлагают в основном программы кредитования обучения в отечественных вузах. Выдача ссуд для оплаты обучения за границей ограничена. Компания AVESA предлагает не только помощь в устройстве абитуриентов в зарубежные вузы, но и кредитует, выдавая образовательные ссуды на очень выгодных условиях. Заемщик может получить средства на оплату обучения и проживания за рубежом.

Ставка по займу установлена на уровне 11-12%, а денежная сумма выдается в рублях, что способствует снижению валютных рисков. Повышенный кредитный лимит от 300 тыс. рублей до 3 млн. рублей позволяет оплатить образование в любом российском вузе, а также во многих зарубежных университетах.

Срок ссуды составляет от 2 до 15 лет, а денежная сумма может выдаваться единовременно в полном объеме или же по частям в виде кредитных траншей. Если заемщик просит льготный период, то возврат займа осуществляется после обучения, а в течение учебного периода выплачиваются только проценты. Без оформления льготного периода погашение производится аннутитетными взносами, которые вычисляются после каждого отдельного транша.

В качестве обеспечения оформляется залог жилой недвижимости. Соответствующий договор может быть подписан заемщиком или третьими лицами.

При выдаче займа компания AVESA предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 16 до 65 лет;
  • платеж по займу не должен превышать 40% от суммы ежемесячных доходов;
  • сумма кредита не может превышать 60% от стоимости имущества, переданного в залог.

Особенности получения зарубежных займов

Одним из вариантов финансирования обучения в странах Европы является оформление кредита в зарубежных компаниях. К российским студентам лояльно относятся такие организации, как BSGV, ABN AMRO и некоторые другие. По условиям кредитования заемщиком может быть лицо, имеющее доход, – родители студента. В случае недостаточности средств банк может потребовать поручительство третьих лиц. Часто зарубежные финучреждения требуют последующее трудоустройство в стране обучения.

При обучении в США иностранцам доступна только одна схема кредитования — Private International Student Loan. Такой заем может быть выдан инвестором или банком. В числе условий предоставления можно выделить:

  • возраст от 18 лет;
  • отсутствие гражданства США;
  • подтверждение университетом или колледжем факта поступления;
  • наличие оформленной студенческой визы и страховки;
  • поручительство гражданина США или лица с правом постоянного проживания;
  • наличие у заемщика и поручителей подтверждающих их финансовое состояние документов.

Условия кредитной программы достаточно удобные, процентные ставки относительно невысоки – в среднем 5-7%, предусматривается льготный период в течение всего срока обучения. Для оформления займа целесообразно обратиться за содействием в Агентство финансовой помощи (Financial Aid Office) при выбранном вузе.

При обучении в Канаде иностранцам доступны разнообразные стипендии и образовательные займы. Для оформления также целесообразно обратиться Центр финансовой помощи при вузе или в специальный комитет для иностранных студентов. Следует учитывать, что стоимость образования здесь ниже, чем в США.

Центры финансовой помощи для студентов.

Financial Aid Office помогает иностранным студентам в оформлении займа.

Нецелевые денежные кредиты

Если Вам не удалось получить образовательный кредит в отечественных или зарубежных финучреждениях, то можно рассмотреть возможность оформления нецелевого займа. Ставка по таким ссудам будет более высокой, а по условиям не предусматривается отсрочка платежа.

Нецелевой кредит под залог недвижимости выдает Сбербанк России в сумме до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. Ставка устанавливается от 14% годовых. Заем выдается в рублях, а конкретные условия определяются сроком, суммой требуемого финансирования, а также платежеспособностью заемщика. ВТБ24 выдает кредит «Крупный» в сумме до 3 млн. рублей под 16% годовых сроком на 60 мес., а Совкомбанк предлагает оформить денежный кредит под залог недвижимости на сумму до 30 млн. рублей на 120 мес. под 18,9%.

Недостатком оформления кредита наличными являются более высокие процентные ставки, отсутствие льготного периода и необходимость последующей конвертации в валюту оплаты обучения.

Оплатить стоимость обучения в зарубежных вузах можно за счет привлечения заемных средств по программам финансирования отечественных или зарубежных финучреждений. Условия кредитования существенно различаются и требуют залогового обеспечения. Специальные программы выдачи образовательных займов выгодны своими лояльными условиями и льготным периодом возврата займа.

 

Получаем кредит на образование за рубежом

4.5 (90.19%) 53 голос(ов)

credit101.ru

Как взять кредит на образование в России или за рубежом

Оплата обучения может быть обременительной ввиду своей высокой стоимости, поэтому на помощь приходит кредитование. Банки предоставляют населению специальные образовательные кредиты, цель использования которых строго ограничена – плата за обучение.

Где взять образовательный кредит на оплату обучения в России и за границей

Что такое образовательный кредит

Деньги на учебу можно получить в банковском учреждении в виде целевого или нецелевого кредита. Первый вариант, как правило, отличается уменьшенными процентными ставками. Ранее осуществлялось субсидирование правительством 75% ставки по образовательному кредиту, такие предлагали оформить «Сбербанк», «Росинтербанк». На начало 2018 года предложения с государственным субсидированием приостановлены, но некоторые банки формируют собственные продукты на схожих условиях, но с большей переплатой.

Второй вариант отличается упрощенным порядком оформления и использования средств. Получить деньги будет легче, но зачастую под больший процент.

Заемные средства доступны гражданам РФ, которые имеют регистрацию места проживания на территории России, совершеннолетний возраст и постоянный ежемесячный доход. В некоторых случая заемщик может быть младше, и соответственно, не иметь дохода, но банк выдвинет дополнительные требования.

Целевые образовательные кредиты: виды и условия

Чтобы выбрать наиболее приемлемые условия нужно ознакомиться с вариантами кредитования нескольких финансовых организаций. Пока приостановлена программа госсубсидирования, целевых кредитов немного. Основные их условия представлены в таблице.

Название продукта Процентная ставка,% Сумма кредита, тыс. рублей Возраст заемщика, лет
Кредит на образование «Запсибкомбанк» 12,9 До 80% стоимости От 18
Образование в кредит «Кредит Европа банк» 28,9 До 100% стоимости От 18
«Знание – сила» «Почта Банк» 14,9–27,9 До 2 000 000 От 18
Аvesa Образование в России 11,0–12,0 300 000–3 000 000 От 16
Аvesa Образование за рубежом

Из всех приведенных выше кредиторов, только один анонсирует образование за границей – Avesa. Преимущество компании в том, что деньги выдаются не только для обучения, но и на проживание, питание, покупку учебной литературы. Предлагается выбор ВУЗов Канады, Кореи, Новой Зеландии, Франции, Великобритании и других европейских стран.

Представленные программы целевого финансирования имеют два вида:

  1. Краткосрочные. «Кредит Европа Банк» выдает деньги на 6, 9 или 12 месяцев, «Запсибкомбанк» – на 5 лет. Выплата производится равными платежами.
  2. Долгосрочные. Avesa и «Почта Банк» дают средства на срок до 15 лет. В первые годы заемщик выплачивает только проценты, к моменту выхода на работу ежемесячный платеж увеличивается.

Особенности получения и использования средств

Для оформления договора банк может запросить обеспечение:

  • поручительство;
  • недвижимость.

Деньги будут перечислены безналичным способом на счет ВУЗа. При этом у заемщика есть выбор, проводить оплату за счет кредитных средств (траншем) либо вносить собственные накопления, приостановив финансирование в банке. Возможна выдача займа в полном объеме единоразово.

Базовый пакет документов будет включать паспорт, второй документ, справки о доходах и договор с учебным заведением.

Так как господдержка в рассматриваемых программах не присутствует, то они подойдут желающим получить деньги на первое или второе высшее образование. Если у заемщика не сдана сессия, то кредитор может подстраховаться и приостановить финансирование. Подобная процедура возможна и при оформлении академического отпуска. Возобновление кредитования происходит после предоставления подтверждающих документов от учебного заведения. При этом банк может проводить проверку, запрашивая у студента табель об успеваемости.

Есть у таких программ и минус – оплата производится только за учебу в одном из авторизованных учреждений. Ознакомиться с перечнем «Почта Банка» можно на официальном сайте по этой ссылке (полный список внизу страницы), ВУЗы «Кредит Европа Банка» можно скачать здесь.

Как оформить кредит на обучение

Чтобы взять деньги на обучение, необходимо подать анкету-заявление в подходящее банковское учреждение. Это можно сделать онлайн на большинстве сайтов финучреждений, а также при посещении офиса кредитора. Практически каждый веб-ресурс предоставляет кредитный калькулятор, на котором визуально можно подсчитать свои будущие расходы по обслуживанию долга.

При положительном решении по заявке потенциальному клиенту потребуется прийти в отделение банка с требуемыми оригиналами и копиями документов. Договор на обучение можно предоставить после предварительного решения по заявке. При этом в документах должны быть указаны сроки обучения и его стоимость.

Нецелевые кредиты для молодежи

Для оплаты учебы подойдут деньги нецелевых кредитов. Такое предложение есть у большинства банков. Разница – процентная ставка, возможна и комиссия за выдачу средств.

Чтобы получить максимально выгодные условия, клиенту понадобится заключить договор страхования. Например, у «Райффайзенбанка» переплата с 16,99% снижается до 11,99%.

Название продукта Процентная ставка,% Сумма кредита, тыс. рублей Возраст заемщика, лет
Кредит наличными «Русский стандарт» 15–29,9 30 000–2 000 000 23–70
Кредит на любые цели «Сбербанк» 12,9–19,9 30 000–5 000 000 18*–75
Персональный кредит «Райффайзенбанк» 11,99 90 000–2 000 000** 23–67

*Заемщикам до 20 лет требуется поручительство родителей.

**До 500 000 рублей по двум документам.

Дополнительное преимущество обычных кредитов в том, что деньги можно расходовать не только для выплаты учебному учреждению, но и на приобретение специализированной литературы, оплаты проезда, проживания, репетитора. Оформление возможно как для себя, так и для обучения ребенка.

В рамках потребительского кредитования банки нередко упоминают возможность использования их для оплаты обучения. Если специалист будет уточнять цель финансирования – ее можно не скрывать.

Пакет документов можно рассмотреть на примере Сбербанка:

  • анкета-заявление;
  • гражданский паспорт;
  • справка о финансовом состоянии и трудоустройстве.

Последний документ может быть в виде формы 2-НДФЛ или сведений по форме банка, декларации о доходах. В паспорте к рассмотрению принимается не только постоянная, но и временная регистрация. В последнем варианте необходимо прилагать справку с места фактического пребывания.

В частном порядке банк может запросить договор на обучение, если была озвучена цель получения средств. Также в рамках потребительского кредитования организация всегда оставляет за собой право потребовать и другие бумаги или справки.

Как видно, вариантов получить кредит на образование довольно много. Наиболее выгодными из них являются целевые, за счет гибких тарифов и возможности получать деньги частями. Но в частных случаях не исключено, что потребительский кредит окажется более выгодным, например, если заемщик является клиентов этого банка.

creditkin.guru

Как получить кредит на обучение зарубежом, учебу заграницей?

Получение образования – важный этап, через который в своей жизни проходит каждый человек. От качества знаний и навыков напрямую зависит то, какое место человек займет в социуме. По этой причине многие обеспеченные родители отправляют своих детей за границу, но как быть тем, для которых это несбыточная мечта? Ответ на этот вопрос предельно прост – оформить кредит на образование за рубежом.

Достоинства образовательных кредитов

Такой вид банковских продуктов довольно сильно отличается от стандартных кредитных предложений. Многие финансовые учреждения предлагают определенные льготы и даже отсрочку от оплаты на все время обучения.

Чаще всего такие кредиты оформляются для получения высшего образования, но многие банки активно работают в направлении повышения квалификации. Кроме того, в рамках такой программы возможна и оплата других расходов, сопутствующих обучению.

Еще одно достоинство таких займов заключается в том, что они могут быть оформлены на любом этапе получения образования. Это означает, что они могут использоваться как для оплаты за полный курс, так и за несколько семестров. В таком случае банк переводит средства в несколько этапов, после получения из ВУЗа подтверждения об успешной сдаче студентом экзаменов.

Виды кредитования

Сегодня банковский рынок предлагает несколько различных видов кредитования, которые могут рассматриваться в качестве источников финансирования при получении образования.

Образование за рубежом

Так, наиболее популярные формы:

  1. Беззалоговое кредитование. Такая форма займа наиболее подходит для тех, кому нужна небольшая сумма на короткий срок. Оформить ее можно предельно быстро, однако, при этом стоит учитывать, что процентные ставки по таким предложениям несколько выше чем по обычным.
  2. Под залог недвижимости. В рамках действия таких программ можно получить большие суммы (около 100 – 150 тыс. долларов) на длительные сроки (до 10 лет). Залоговые кредиты отличаются сниженными процентными ставками, но более длительным периодом оформления, обусловленным необходимостью регистрации имущества в качестве обеспечительного инструмента.
  3. Открытие кредитной линии на весь срок обучения. Благодаря такому механизму кредитования проценты будут начисляться только на те суммы, которые уже были переведены на счет студента.
  4. Беспроцентный кредит от работодателя. Такой схемой могут воспользоваться только те студенты, которые работают в стабильных, крупных компаниях. Минус предложения заключается в том, что в качестве гарантии работодатели обязывают подписывать договоры о длительном сотрудничестве.

Стоит отметить, что оформить займ на себя студент может только при наличии постоянного дохода. В иных случаях, для получения средств необходимо привлечение к оформлению созаемщиков, в роли которых чаще всего выступают родители.

Особенности российского кредитования для обучения за границей

Довольно большое число российских банков выдает займы для получения образования за рубежом. Но перед тем как их оформить, нужно обратить внимание на то что условия предоставления средств в таком случае значительно жестче чем, к примеру, для обучения в отечественных ВУЗах. Это обуславливается тем, что банк идет на риск, выдавая средства той категории заемщиков, которая может остаться за границей и не вернуть их.

Многие иностранные банк часто предлагают более выгодные условия кредитования, чем российские финансовые учреждения. Поэтому часть студентов, не сумевших получить займ в РФ, обращает свое внимание на программы зарубежных финансовых учреждений.

Все банки выдающие образовательные кредиты в РФ подразделяются на два типа:

  • Первый – рассматривает заявки и предоставляет средства для прохождения подготовки в любом учреждении.
  • Второй – только в определенных ВУЗа, в рамках установленных программ. Такие финансовые учреждения, как правило, принимают участие в программах государственной поддержки определенных вузов.

При оформлении ссуды в финансовых учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации, большую роль играет образовательное направление, по которому планируется обучение. Так, свой приоритет финансовые организации отдают тем студентам, специальности которых востребованные на трудовом рынке.

Условия образовательных займов

Одна из главных особенностей такого вида займов заключается в отсрочке платежей на установленные в договоре сроки. Так, на момент получения образования обязательной оплате подлежат только проценты за пользование средствами.

Чаще всего банк переводит финансы не напрямую заемщику, а университету, с которым заключается договор. Некоторые финансовые учреждения предусматривают определенные льготы по таким займам. Так, к примеру, некоторые банки при успешной сдаче сессии могут снижать ставки.

Кредит на образование

Какие банки предоставляют образовательные кредиты?

На данный момент наиболее выгодные предложения для обучения за рубежом представлены у следующих банков:

В рамках программы от этого кредитного учреждения студент может получить до 500 тысяч евро на срок до 6 лет. При этом процентная ставка по займу определяется в индивидуальном порядке и варьируется от 10 до 16.9%.

  • Русский Стандарт Кредит

В этом банке заемщиков кредитуют на сумму до 3 миллионов рублей под 19%. Предельный срок погашения кредита составляет 4 года. Стоит отметить, что студент может обучаться как в России, так и за границей.

Кредит от этого банка может получить практически каждый работающий гражданин РФ. По ставке от 17.2 до 29.5% заемщику может получить до 1 миллиона рублей. При этом срок погашения равен 5 годам.

Кредит на образование – один из самых доступных инструментов для получения качественного обучения в лучших ВУЗах как России, так и зарубежных стран. Но прежде чем прибегнуть к использованию такого банковского продукта, нужно внимательно изучить всего особенности, ведь он довольно сильно отличается от стандартных видов займов.

crediti-bez-problem.ru

Как получить кредит на образование за рубежом (США, Канада)?

Здравствуйте! Постараюсь ответить на ваш вопрос.

Как известно, образование в США платное как для местных студентов, так и для иностранных. Однако есть множество способов учиться со скидками или бесплатно: можно получить разнообразные гранты и стипендии, и таким образом существенно сэкономить на расходах на обучение. Но если получить финансовую поддержку не удалось, выходом может стать образовательный кредит. 

Вообще в США кредит на учебу пользуется большой популярностью, так как у обычной среднестатистической американской семьи нет нужной суммы на оплату учебы в вузе. То же касается и иностранцев, приезжающих в США за качественным высшим образованием. 

Итак, в Соединенных штатах есть три вида образовательного кредита: федеральный студенческий заем, частный заем и родительский заем. Но иностранцам доступен только один из них - частный, его выдают различные государственные банки. Получить его довольно сложно, но при соблюдении всех условий - возможно. 1 условие - не являться гражданином США, 2 условие - быть зачисленным в один из вузов на территории США, 3 условие - найти поручителя - гражданина страны или постоянного резидента (то есть легально проживающего в стране не менее 2 лет), 4 условие - подтверждение собственной финансовой состоятельности (вклады, счета в банках, зарплата и т.д.).  Чтобы не завалить сессию Как во время сессии запомнить то, что мне абсолютно не нужно?Как научиться красиво и грамотно говорить?Когда выгоднее идти сдавать: в первой волне или ближе к концу?

Чтобы подать заявку на получение кредита, нужно обратиться в Центр финансовой помощи при вузе, сотрудники которого подберут подходящий банк и вариант кредитования. Также можно обратиться в International Student Loan Services - организацию, оказывающую помощь иностранным студентам. Подробнее об образовательном кредите в США читайте здесь.

В Канаде иностранные студенты также могут претендовать на разнообразные стипендии или получить образовательный кредит. Схема получения финансирования в канадских вузах точно такая же, как и в США: обращаетесь в Центр финансовой помощи при вузе или в специальный комитет для иностранных студентов - и вам помогут выбрать оптимальный вариант кредитования. Стоит отметить, что в среднем стоимость высшего образования в Канаде в 1,5-2 раза ниже, чем в США.   

И напоследок: не забывайте, что любой кредит надо возвращать. После того, как выпускник вуза получает работу, с его зарплаты отчисляются платежи по заему, разумеется, с процентами (условия по выплате кредита, срокам предоставления заема оговариваются заранее в договоре). Однако, как правило, проценты по образовательным кредитам невысокие. 

thequestion.ru


Смотрите также