Кредит на другого человека


с его согласия, без его согласия

Возможность переоформить кредит на другого человека сегодня существует, но почти не практикуется. Кредитом называется долг, взятый у финансовой организации под конкретный процент, который нужно погасить в определенный срок.

И если говорить о кредитных обязательствах, оформленных на несколько месяцев, то тут обычно сложностей не возникает, так как все просчитано. Но когда речь заходит о ссудах или ипотеках, взятых на несколько лет вперед, то в подобных случаях, спустя какое-то время могут появиться определенные трудности. И от этого никто не застрахован. Ведь неизвестно, что вас ждет через пару лет.

Итак, рассмотрим более подробно вопрос переоформления кредитного долга на другое частное лицо.

Можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия?

Перевести кредит на другого человека может каждый, поскольку переуступка прав на долг не запрещена законом. Но для этого необходимо сначала получить согласие от самой кредитной организации.

Если вы приняли решение перевести свой долг на другое частное лицо, то для этого вам потребуется обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление по образцу.

Прежде чем банк зарегистрирует вашу заявку, он тщательно изучит причины, которые вызвали необходимость переоформления, а также соберет всю информацию о будущем заемщике.

Только после этого все документы будут приняты, а вам останется только ждать принятия решения.

Если вы изначально в срок выплачивали ежемесячные платежи, то кредитор, скорее всего, вам откажет в подобной сделке. Так как он не увидит обоснованной причины что-то менять, оформлять дополнительные бумаги и т. д., только, если банку станет известно, что вы не можете отдавать долг по уважительной причине, например, в связи с потерей официального дохода не по вашей вине, уменьшением заработной платы, рождением малыша, болезнью. Однако здесь важно понимать, что в случае одобрения переуступки прав по ссуде, кредитор может с большой вероятностью увеличить годовую процентную ставку.

Можно ли переоформить займ на другого человека без его согласия?

Переуступку кредитных прав на другое лицо можно оформить только в случае его согласия. Вы не вправе просто так прийти в банк и попросить перевести свой долг, например, на родственника, даже если предоставите полный пакет всей необходимой документации. Получение согласия от лица, на которого вы планируете перевести свой долг, является обязательным условием переуступки прав.

Если банк одобрит вашу заявку, то в этой ситуации будет создан новый договор на кредит уже с тем человеком, на которого вы хотите перевести ссуду. Этот процесс напоминает стандартное оформление кредита. Но перед тем, как дать свое согласие, банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, а также наличие или отсутствие у него судимости и других долгов.

Перевод задолженности на одного из супругов решается аналогичным способом. Если вы разводитесь, то согласно семейному кодексу России, вы обязаны поделить долги пополам с супругом. Если вы с этим не согласны, то вопрос решается в судебном порядке. Суд устанавливает на какие цели были взяты деньги. На основе этих данных им выносится соответствующее решение.

Если ссуда бралась вами на семейные нужды, то долг делят между супругами поровну. Если же займ оформлялся на удовлетворение личных потребностей, то выплачивать задолженность придется тому, кто получал кредит.

Можно ли переоформить ипотечный займ на другое лицо?

Этот вопрос волнует многих, и он требует отдельного внимания. Покупая недвижимое имущество в ипотеку, вы получаете довольно большую сумму в долг у банка. Именно поэтому обычно в процессе оформления ипотечной ссуды участвуют заемщик и созаемщик. Но в случае если супруги приняли решение развестись, тогда им необходимо разделить жилое помещение, взятое в ипотеку. При таком положении дел вы можете переоформить ипотеку на созаемщика, то есть на бывшего супруга. Такая сделка будет означать передачу не только права на долг, но и на владение недвижимостью.

И хотя банковское учреждение не получает личную выгоду от проведения такой процедуры, но в большинстве случаев дает свое согласие на переуступку прав при наличии уважительных причин.

Кроме того, если один из супругов не может платить за ипотеку, то банк, скорее всего, одобрит перевод кредита на другое лицо.

Можно ли перевести автокредит на другого человека?

Переоформление долга на другое лицо при продаже кредитного автомобиля является еще одной популярной ситуацией. В таком случае передача автокредита происходит на того человека, который покупает у вас машину. Но чтобы совершить подобную сделку, вам придется сначала получить согласие кредитора на смену заемщика.

Если банк одобрит вашу заявку, то автозайм просто перейдет к покупателю вашего ТС.

Как осуществить переоформление кредита на третье лицо?

Для того чтобы перевести свой долг на другого человека, вам потребуется:

  1. Посетить офис банка, где вы брали заемные средства, вместе с тем лицом, на которое планируется осуществить переоформление ссуды.
  2. Написать заявление по форме банка, где указать причину проведения этой процедуры.
  3. Приложить документацию, являющуюся обоснованием переуступки прав долга.
  4. В свою очередь, потенциальный заемщик должен предоставить кредитору справку 2НДФЛ, паспорт, СНИЛС, документацию на наличие в собственности автомобиля или недвижимого имущества.

Полный перечень всех необходимых документов можно узнать в банковской организации. А дальше вам нужно только дождаться решения кредитора.

Многие банковские учреждения не очень любят проводить процедуру переуступки прав по кредитам. Здесь вы должны знать, что если вы без проблем выплачивали свою задолженность по ссуде, то вероятность того, что банк вам откажет, слишком высока. Кредитор в этом случае не захочет рисковать, меняя заемщика. Зачем ему что-то менять, если вы и так платите?

Что делать, если вам отказали в переоформлении кредита на другое лицо?

Если вам все-таки отказали, то просто попросите того человека, на кого хотели переоформить свой кредит, взять новую ссуду в другом банке на сумму вашей задолженности. Это позволит вам закрыть свой долг, а человек начнет выплачивать кредит по графику. К тому же и условия новой ссуды могут быть гораздо лучше и выгоднее.

law03.ru

Можно ли переоформить кредит на другого человека, в каких банках: что для этого надо

Переоформление кредита на другого человека

Многие люди сталкиваются с проблемами, особенно материального плана.

Нередко приходится занимать деньги, как у родственников, так и в государственных банках, то есть брать кредиты.

Заемщик имеет возможность переоформления своего займа на другое физическое лицо.

Однако все действия должны происходить с согласия кредитора.

Сделка должна осуществляться в письменном формате. Для перевода долга на второе лицо необходимо получить подтверждение у кредитора. Перевод должен быть зафиксирован в письменном виде. Можно ли переоформить кредит на другого человека и как это сделать?

Навигация по статье

Алгоритм

 

Оплата кредита

Подать заявление на получение кредита нетрудно, а вот с расплатой придется тяжело.

Как правило, проблемы возникают из-за сложившихся обстоятельств, в силу которых невозможно расплатиться с банком.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Банк может пойти навстречу, продолжив отсрочку или остановив кредит на время.

Но это такая редкость, что лучше перевести свой долг на другое лицо. Даже с плохой КИ можно пойти в другой банк, взять там кредит и заплатить в предыдущий. Но все равно средства придется возвращать:

  • Во-первых, нужно хорошенько перечитать кредитный договор, особенно те части, где сказано о расплате и оформлении долга третьим лицам. Если такое указано в бумаге, то это отлично. Теперь осталось найти человека, который сможет расплачиваться. В основном на такое согласны хорошие знакомые или родственники.
  • Существует другой вариант, когда человек приобрел автомобиль, он может его продать и долг будет оплачивать покупатель.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия? Да, но не забывайте, что отделение может потребовать документацию о подтверждении сложной ситуации. Ею может стать справка о безработице, болезни, разводе и прочее.

Проверка коснется не только первого заемщика, но и лица, который возьмется за выплату долга. Он должен полностью соответствовать требованиям:

  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Быть без судимости.
  • Иметь паспорт и справку о доходах.

Когда все будет собрано, нужно обратить с доверенным лицом в учреждение, где был получен кредит. Там специалист должен дать консультацию, ему следует объяснить важность переоформления долга. Не забудьте рассказать о возникших проблемах, увольнение с работы, болезнь близкого и т. д.

Важно предоставить бумагу, которая это подтвердит. В банке надо уточнить список документов, как правило, он такой же, как и у основного заемщика.

Далее следует обратиться непосредственно в банк и написать заявку о переоформлении. После ждите ответа от банка. В случае соглашения следует повторно сходить со вторым лицом в офис и поставить подпись под новым соглашением, так как старое будет аннулировано.

Что делать в случае отрицательного ответа

Получение кредита в другом банке

В этом случае самым лучшим вариантом станет получение долга другим лицом в стороннем банке.

Полученные средства должны соответствовать сумме основного получателя кредита.

Таким образом, получится сохранить положительную кредитную историю и выплатить кредит.

А друг или близкий человек будет выплачивать заем возможно даже по более выгодным ценам, нежели основное лицо.

Можно ли переоформить кредит на другого человека в сбербанке? Сбербанк, как и многие другие банки предоставляет функцию перевода займа на другое физ. лицо, которое должен соответствовать поставленным условиям. Передавая долг в новые руки, банк рискует остаться ни с чем, поэтому это тоже нужно учитывать.

Также следует спросить о комиссии, которая берется в банке. Увеличится ли процентная ставка или поменяются условия расплаты. С этим пунктом нужно быть особо внимательным, так как некоторые банки могут приписать дополнительный счет за переоформление.

Зачастую, когда заемщик добросовестный и выплачивает нужную сумму во время, банк неохотно идет на уступки в плане перевода долга. Наоборот же будет с проблемным плательщиком, так как они с радостью обменяют его на более приятного и добросовестного.

Нужно помнить, что любой банк ищет выгоду для себя, поэтому комиссия или процент могут возрасти. Следовательно, всегда надо читать документы, прежде чем их подписывать. Отказать банк может по следующим причинам:

  • Потенциальный заемщик получает недостаточную зарплату.
  • Имеет отвратительную историю по кредитам.
  • Находился в тюрьме.

В случае возникновения таких проблем, банк имеет полное право на отказ, поэтому изначально нужно учитывать эти факторы при подборе замены.

О том, можно ли переоформить кредит на другого человека — на видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

vyborprava.com

Как переоформить действующий кредит на имя другого человека?

Переоформление кредита.Порой случаются в жизни такие ситуации, когда необходимо переоформить кредит на какого-то другого человека. Такое может произойти, если об этом сначала попросил родственник или друг, и вы решили избавиться от чужого обязательства. Так может произойти, если машина, купленная в кредит, на продаже, но покупатель не имеет всей суммы сразу. Может быть все что угодно, только встает вопрос о возможности такого переоформления?

Вопрос интересный и требует дополнительного изучения. С одной стороны нет никаких препятствий для того, чтобы просто переоформить заключенные ранее документы. Но с другой стороны, банк не обязан идти на уступки и тратить свое время на дополнительные проверки нового заемщика. Как правило, ответ в кредитных учреждениях один – третье лицо может оформить в банке собственный кредит для того, чтобы передать деньги на закрытие уже имеющегося обязательства у старого заемщика.

Смысл в такой операции, конечно, есть. Только никто не гарантирует те же самые условия кредитования, что были ранее. Особенно если кредит оформляется спустя год, а то и два-три года, экономическая обстановка, ставки по кредиту и основные условия могли кардинально измениться.

Российское законодательство не дает прямого запрета на подобные действия. Гражданский кодекс, регулирующий отношения кредитора и заемщика, предусматривает возможность перевода долга на другое лицо. Однако это возможно только с согласия самого кредитора, то есть кредитного учреждения. Повторимся, что пойти на уступки или нет – зависит только от доброй воли банка.

Интересен следующий момент. Банки щепетильно относятся к своевременному внесению обязательных платежей по предоставленным в долг средствам. Поэтому, если заемщик имеет хорошую кредитную историю и исправно платит, то банки не захотят терять такого добросовестного клиента. Ситуация, когда долговые обязательства не исполняются, и у банка, действительно, могут возникнуть риски потери всей суммы займа, способна заставить банкиров охотнее пойти на соглашение о смене плательщика.

Чтобы начать процедуру переоформления своего кредита на другое лицо, необходимо прийти в банк с этим человеком или самостоятельно и подать заявление с просьбой о смене заемщика. Стоит сообщить причину такого решения и прикрепить подтверждающие документы, если таковые имеются. Заявление регистрируется секретарем, ответ можно ожидать в течение одной или двух недель.

В случае положительного ответа, следующим этапом является предоставления необходимых документов на новое лицо. Перечень таких документов ничем не отличается от обязательных справок и выписок при предоставлении кредита: паспорт гражданина, справка с места постоянной работы, документ подтверждающий личность (помимо паспорта), сведения о доходах в форме справки 2-НДФЛ. Если речь идет о переоформлении ипотечного кредита, то список бумаг намного длиннее.

Кредитор имеет право назначить дополнительные или повышенные комиссии за услугу переоформления. Банк преследует цель извлечения прибыли из любой своей операции, поэтому к такому повороту событий стоит быть готовым. Тем более, если речь идет о таком непростом деле, как переоформлении кредита на другое лицо, то можно и заплатить лишний раз более высокую комиссию.

Если по каким-то причинам банк вынес неудовлетворительное решение, то не стоит отчаиваться. На самом деле обходных путей существует великое множество. Можно воспользоваться новым займом, подыскав более выгодные условия. Можно через нотариуса оформить соглашение о выплате долга и прочих условиях.

Таким образом, банк ставит заключительную точку в вопросе переоформления кредитного обязательства на другое лицо. Законодатель закрепляет волеизъявление банка. Стоит взвесить все за и против, перед тем, как обращаться в банк и ввязываться в нелегкий процесс переоформления.

Жизненные советы заемщикам

1. Возможно ли поручителю оформить свой кредит?

vekbanka.ru

Переоформление кредита на другого человека, передача и оформление

96% успешных дел Профессиональные юристы Абсолютно БЕСПЛАТНО

Жизненных ситуаций, когда встает вопрос, как переоформить кредит на другого человека — бывает много. Нередки случаи, когда заемщик испытывает нужду в деньгах и не выплачивает заем, а родственник готов взять на себя долговую нагрузку. Такое встречается при перепродаже автомобиля, купленного в кредит, когда у покупателя не хватает средств, и он хочет взять кредит на себя.

Сама процедура перевода кредита проста и проводится в короткие сроки. О том, как переоформить кредит на другого человека, поделятся специалисты сайта 33urista.ru.

Переоформление кредита на другое лицо

Если вы добросовестно выполняли обязательства по погашению долга, то банки неохотно идут на смену заемщика, часто отказывают идти на уступки. Другое дело, когда заем считается проблемным. В этом случае кредитор заинтересован передать долг другому человеку — всегда идет навстречу заемщику.

Первый шаг: обращаемся в банк

Для начала связываетесь с кредитором и заполняете установленный бланк заявления. В нем указываете:

  • свои данные;
  • информацию о кредитном договоре;
  • остаток долга;
  • полные сведения о новом должнике;
  • причину того, почему вы желаете взять кредит на другого человека, и обоснование.

Второй шаг: сдача пакета документов

Дополнительно прикладываете документацию, подтверждающую серьезность и мотивированность ходатайства.

Если вы идете на то, чтобы взять кредит на другого человека в связи с денежными проблемами — представляете справку с места работы или трудовую книжку с отметкой об увольнении.

При плохом здоровье, не позволяющем трудоустроиться, понадобится медицинское заключение.

Третий шаг: проверка потенциального должника

Банк рассматривает поступившее заявление. Стандартный срок — 5 рабочих дней. На этом этапе кредитор проверяет платежеспособность нового заемщика, для чего запрашивает бумаги о доходах, семейном положении, наличие других кредитов и т. д.

Четвертый шаг: принятие решения

Если проверка не вызвала сомнений в платежеспособности нового заемщика, то банк соглашается на то, чтобы переоформить кредит по паспорту другого человека и уведомляет об этом прежнего заемщика.

Пятый шаг: подписание документов

Получив письменное согласие на то, что можно переоформить кредит на третье лицо — направляйтесь в банк. Здесь вы подписываете соглашение о переводе долга на нового заемщика: он получает график платежей, а вы — справку об отсутствии долга.

Тонкости перевода

Каждый банк стремится извлечь выгоду из любой ситуации, поэтому приготовьтесь к тому, что придется выложить немаленькую сумму за перевод долга. Кредитор может увеличить комиссионный сбор или процентную ставку за заключение нового договора. Поэтому всегда читайте документы, что дает менеджер банка, задавайте больше вопросов, которые прояснят ситуацию.

Причины отказа

Не удивляйтесь, если кредитор откажет, он имеет на это полное право. Основанием может быть следующее:

  • низкий доход потенциального заемщика;
  • плохая кредитная история;
  • наличие судимостей;
  • неликвидный залог.

Так как согласие банка на перевод долга носит добровольный характер, обжаловать отказное решение кредитора в суде — не получится. Поэтому придется искать другие варианты урегулирования проблемного вопроса.

Выход из ситуации

Не отчаивайтесь, услышав отказ кредитора на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека. Вы вправе предпринять следующие действия:

  • Оформить ссуду на третье лицо в другой кредитной организации и полученными деньгами расплатиться с кредитором. Новый заемщик будет своими силами исполнять финансовые обязательства по "свежему" займу.
  • Выдать третьему лицу доверенность, заверенную нотариусом, на основе которой он будет производить фактическое гашение кредита.
  • Договориться с несостоявшимся заемщиком, чтобы он в сроки, установленные графиком платежей, передавал вам денежные средства, которыми вы будете рассчитываться с банком.
  • Этот вариант возможен при доверительных отношениях и хорош тем, что старый заемщик будет продолжать оставаться на хорошем счету у банка.
  • В случае устной продажи вами кредитного автомобиля истребовать у покупателя расписку, где указать остаток долга и срок возврата денег. Как только он прекратит платить, на основании расписки можно взыскать долг через суд.

В случае возникновения иных проблемных ситуаций, обратитесь за консультацией к специалистам сайта "33 Юриста.ру". Вам подскажут, как необходимо действовать, чтобы добиться желаемого результата.

Юридическая консультация по кредитованию

Юридическая консультация по кредитованию

Задайте вопрос специалисту по кредитованию

Задайте вопрос специалисту по кредитованию

96% успешных дел Профессиональные юристы Абсолютно БЕСПЛАТНО

Марина Шелковичная

Работаю с 2001 года, сочетаю соблюдение закона и нестандартные методы работы.

Александр Коновалец

Считаю необходимым лично участвовать в преодолении трудностей клиента.

Валерий Андросенко

Специализируюсь на корпоративном праве, решаю проблемы клиентов с 1993 года.

33urista.ru

Можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке, перевод долга

В жизни нередки ситуации, когда человек оформляет кредит не на себя, а на родственника или близкого друга, с условием дальнейшего совершения платежей самостоятельно. Это, чаще всего, продиктовано невозможностью человека, желающего получить заемные средства, подтвердить свою платежеспособность или в иных случаях.

В определенный момент может сложиться ситуация, когда потребуется переоформить кредит на другое лицо, которое реально распоряжается деньгами.

Также необходимость в переоформлении может возникнуть в случаях продажи имущества или недвижимости, которая приобреталась в кредит, когда приобретатель не имеет в наличии нужной суммы и готов переоформить имеющийся кредит на себя.

Как переоформить кредит на третье лицо?

Подобные действия не противоречат действующему законодательству и являются вполне легитимными с точки зрения юриспруденции.

Требования к осуществлению такового вида сделок  прописаны в статье 389 Гражданского Кодекса, которая гласит, что уступка требований происходит только при согласии кредитора, выдавшего денежный заем и нового потенциального должника. При этом вся сделка должна быть заверена нотариально и осуществляется в письменном виде.

Кредитором в данном случае выступает банк, который не всегда с радостью готов пойти на подобную процедуру, что связано с имеющимися рисками.

Особенно неохотно банки готовы пойти на возможность переоформления кредитного договора, если первоначальный плательщик отличался пунктуальностью и вовремя вносил все необходимые платежи.

В данном случае банк страхуется от риска получения нового заемщика, благонадежность которого пока что не проверена банком. Именно с возможность риска связаны многочисленные отказы со стороны финансовой организации в осуществлении перевода кредитного долга на иное лицо.

В случаях, когда банк соглашается на перезаключение кредитного договора, то, как правило, новый документ заключается на условиях повышенного процента по кредиту или же «обрастает» новыми комиссиями.

Все эти ухищрения предпринимаются банком для предотвращения подобных сделок, при этом чисто юридически никаких несоответствии нет, и банк действует исключительно в рамках закона.

При возникновении необходимости в переоформлении кредита необходимо руководствоваться примерным пошаговым планом действий:

  1. Внимательное прочтение имеющегося договора на предоставление кредита. Вполне возможно в нем содержатся условия возможности переуступки долга третьему лицу. В таком случае банк, скорее всего, пойдет навстречу.
  2. Поиск лица, которое выскажет свое согласие платить оставшуюся сумму долга. Чаще всего подобным лицом выступает родственник, а в случае перепродажи автомобиля, купленного на условиях кредита, возмещение остатка долга может взять на себя потенциальный покупатель.
  3. Обращение в банк, выдавший кредит для получения консультации со стороны кредитного специалиста и предоставление имеющихся гарантий на возможность третьему лицу выплачивать долг.
  4. Уточнение списка необходимых для переоформления кредита документов.
  5. По завершении сбора необходимой документации следует повторно обратиться в банк для написания соответствующего заявления на переоформление кредитного договора.
  6. Ожидание решения. В случае положительного решения потребуется повторное посещение банка для подписания нового договора, при этом потребуется аннулировать старый кредитный договор.

Получение согласия со стороны кредитора

Гражданский Кодекс устанавливает обязательное правило, в соответствии с которым перевод долга должен осуществляться исключительно с согласия кредитора. При этом конкретной формы согласия законодатель не устанавливает.

Рекомендуется во избежание в дальнейшем проблем с признанием сделки о переводе долга недействительной, заручится письменным согласием кредитора. Особенно это касается ситуации, когда перевод долга происходит между двумя физическими лицами, поскольку в случае, если кредитором выступает банк, то гарантии добросовестности сторон намного выше.

Для увеличения шанса на получение согласия со стороны кредитора должнику потребуется определить размеры существующего долга, точную дату, являющейся точкой отсчета перевода долга и начала новых выплат и, естественно, определить нового должника, для которого потребуется собрать весь пакет необходимых документов, требуемых банком при выдаче кредита.

Что предпринять, если кредитор отказал?

В случае если банк отказал в процедуре переоформления кредитного долга, существует три пути решения проблемы:

  1. Попробовать оформить сделку перевода долговых обязательств в другом финансовом учреждении или же попробовать взять кредит в другом банке на лицо, пожелавшее взять на себя обязательства по выплату долга. Полученные денежные средства пойдут на покрытие кредитных остатков в финансовом учреждении, выступающем кредитором;
  2. При наличии доверительных отношений между двумя людьми существует возможность достижения устной договоренности, при которой человек, берущий на себя кредитные обязательства, будет платить самостоятельно. При этом для заемщика это обернется плюсом, поскольку он останется клиентом банка;
  3. Если должного доверия нет, то всегда существует возможность оформления соответствующей расписки, которую можно заверить у нотариуса.

Ситуации

Иногда возникают ситуации, особенно это связано в жилищной сфере, когда происходит переоформление кредита не на другого человека, а переоформление вида выданного кредита. Подобные случаи рассматриваются при осуществлении налоговых вычетов и возникают при получении человеком налогового уведомления.

Примером может стать получение потребительского кредита, который планируется потратить на покупку квартиры в строящемся доме. Подобный вид кредита не попадает под действия правил о налоговом вычете. Но когда дом достраивается, существует возможность переоформления кредита на целевой, а именно на покупку жилья.

В таком случае возникают налоговые последствия, в виде возможности получения налогового вычета на проценты  за пользование займом. При этом временем, принятым за отправную точку отсчета, станет фактический момент переоформления кредитного договора.

Нюансы в Сбербанке и банке Хоум Кредит

Банков, которые дают свое согласие на переоформление кредитного договора в вопросе уступки требовании третьему лицу, не так много. Большинство крупных финансовых регуляторов, в число которых входит Сбербанк РФ и банк Хоум Кредит, не предоставляют такую возможность, что четко прописывается в кредитном договоре.

Отсутствие такой возможности не исключается шанса погасить имеющийся кредит средствами другого человека. Последнему потребуется лишь взять кредит в одном из этих банков, сумма которого покроет долг по имеющемуся кредитному договору, а реальные выплаты будет производить человек, кому требуется переоформить долговые обязательства.

Еще одной возможностью, предоставляемой банками, является рефинансирование имеющегося долга в другом банке, что дает возможность снизить процентную ставку и закрыть все кредитные обязательства.

Консультация на видео

Ответ на вопрос, можно ли переоформить кредит, от видеоканала КредиторPro.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Кредит для другого человека

Часто возникают ситуации, когда одному человеку нужны деньги, но ему не дают кредит в банке по каким-то причинам. В этой ситуации он обращается к своим знакомым с просьбой взять кредит на свое имя, а платить будет он.

Такие ситуации возникают как правило именно между хорошо знакомыми людьми. И отношения, естественно, строятся на доверии. Но, как только человек для которого брались деньги перестает платить по кредиту — доверие пропадает и начинаются проблемы.

В случае несоблюдения графика кредитных платежей возникает задолженность по кредиту. И всю материальную ответственность перед банком будет нести человек, который подписал кредитный договор, а не для кого брались деньги.

Банк может воспользоваться всеми доступными способами, предусмотренными гражданским законодательством, чтобы вернуть свой долг. И будет совершенно прав, предъявляя претензии к заемщику по кредитному договору.

Важно понимать, что принудительно заставить человека для которого брались деньги законными способами не получится. Он может спокойно игнорировать все просьбы и не идти на контакт.

Но если человек согласен с долгом, существует три основных способа как на него возложить обязанность по оплате кредита:

  1. Сделать его должником по кредитному договору. Естественно, это делается с согласия банка (кредитной организации). Для этого вносятся изменения в кредитный договор и происходит перемена лиц в обязательстве. Изменения в кредитный договор подписывают 3 стороны: прежний заемщик, новый и полномочный представитель банка. Справедливости стоит отметить, что банки крайне редко идут на это. Тем более, если человеку, нуждающемуся в деньгах, банк изначально не выдал кредит, то какой смысл делать его заемщиком сейчас?
  2. Должник может взять кредит на себя или занять деньги у частного лица и рассчитаться перед вами.
  3. Взять с должника расписку по оплате долга.

Важно понимать, что в расписке не должен фигурировать кредитный договор и какие-либо обязательства перед банком. Это будет не законно. Потому что, как говорилось выше для перемены заемщика требуется согласие банка. А расписка или договор займа — это обязательство между заемщиком по кредиту и должником этого заемщика.

Расписка составляется в простой письменной форме и нотариальное ее заверение не обязательно. Она будет иметь юридическую силу и без нотариального заверения. При большом желании — можете заверить.

Расписка должно быть указано следующее:

  1. Сумма не меньше, чем сумма кредита.
  2. Проценты по расписке и штрафные санкции должны быть не меньше ,чем в кредитном договоре.
  3. Сроки погашения задолженности также должны соответствовать кредитному договору или опережать сроки кредитного договора для безопасности.

Таким образом, расписка будет являться своеобразной «страховкой» заемщика по кредиту.

Рекомендуем:

СКАЧАТЬ

«Образец иска о взыскании долга по расписке (договору займа)

+ Пошаговая инструкция для подачи иска в суд и действий в суде»

(Просмотров всего: 7 296, сегодня: 5)

barnikov.ru

Изменение условий: можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.

Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить долгосрочный финансовый план. Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.

Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.

Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Российское законодательство не запрещает переуступку долга.

Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.

Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.

Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.

Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.

Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.

Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.

Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.

Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.

Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.

Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.

В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

  • снижение долговой нагрузки;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

  • ухудшение кредитной истории;
  • начисление пени и штрафов;
  • обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

profin.top


Смотрите также