Кредит на чужой паспорт


Реально ли оформить кредит на чужой паспорт? О том, как работает банковская система

Просмотры: 2 508

Комментариев: 3

Многие граждане периодически оставляют данные своего паспорта в разных организациях: банках, магазинах, почтовых отделениях, в офисах обслуживания разных компаний.

И мошенники вполне могут оформить кредит на чужой паспорт, поэтому следует быть крайне внимательным при предоставлении своих данных третьим лицам.

к оглавлению ↑

Можно ли взять кредит на чужой паспорт в банке

При оформлении банковского кредита обязательно требуется именно оригинал документа. Менеджеры кредитных учреждений такого типа не имеют право составлять заявку, если клиент просто предоставил данные документа или его копию. Так что, если мошенник придет с копией вашего паспорта в банк или магазин с целю оформить кредит, ему откажут, даже заявку принимать не буду. Более того, менеджеры банков по должностной инструкции обязаны сверять фотографию клиента с лицом заявителя.

Специалистов обучают проведению правильного сравнения по форме ушей или Т-зоне лица, форме глаз и губ. В общем, по тем параметрам, которые с возрастом не поддаются изменениям. Если менеджер обнаружит, что в его руках находится паспорт не того человека, который перед ним окажется, он не будет поднимать панику. Он просто укажет это в заявке на кредит, после чего последует автоматический отказ.

И даже если менеджер не уделил должного внимания сравнению фото в паспорте и лица заявителя, по должностной инструкции он должен совершать негласные проверки клиента, а именно:

  • не переписывать данные из паспорта, а спрашивать о них у заявителей. Гражданин должен без проблем называть место и дату своего рождения, адрес прописки, наличие детей, семейное положение;
  • если клиент не может сам ответить на простые вопросы, смотрит какие-то записи или совершает звонки, это также вызывает подозрения, в выдаче кредита будет отказано;
  • обязательно сверяется подпись в паспорте и подпись, которой заявитель заверяет анкету на выдачу кредита.

Так что, кредит по копии паспорта или по чужому документу в банке взять не получится.

к оглавлению ↑

Если оформлять заявку на банковский кредит онлайн

Многие думают, что при оформлении кредита через интернет можно обойтись без оригинала паспорта. Но это не так. Заявку гражданин действительно подает онлайн, в ней он может указать данные любого паспорта, но при получении денег после одобрения все равно потребуется именно оригинал документа.

При подаче онлайн заявки гражданин вписывает в анкету паспортные данные. В процессе рассмотрения эти данные проверяются по базе ОУФМС. Если данные действующие, то заявка может быть предварительно одобрена, если заявитель устроит организацию по остальным анкетным параметрам.

На этом этапе действительно можно совершить подлог данных. Но для получения денег на руки все равно придется идти в офис банка. И вот здесь и произойдет сверка оригинала документа. Банк сопоставит данные в паспорте с теми, что указал клиент в заявке, а также сверит личность потенциального заемщика. Если выявится, что паспорт принадлежит не ему, или он не может предоставить оригинал документов, деньги выданы не будут. Даже если заявка была предварительно одобрена, банк отзовет положительное решение.

к оглавлению ↑

Если оформлять онлайн-заем

Мошенники часто пытаются оформить кредит на чужой паспорт через интернет, обращаясь в микрофинансовые организации. Дело в том, что многие компании такого типа выдают займы дистанционным образом. Так что, теоритически, такая ситуация возможна, так как процесс кредитования не предполагает личную встречу менеджера и заемщика, оригинал паспорта проверять никто не будет.

Но МФО делают все возможное, чтобы сократить риски, связанные с подлогом данных. Поэтому они разработали различные методы идентификации личности клиента удаленно.

Что проверяют МФО:

  • некоторые компании просят приложить к анкете фото или сканированную копию паспорта;
  • удаленные займы выдаются переводом на реквизиты клиента. Паспортные данные гражданина и данные владельца реквизитов должны совпадать. Это вызывает сложности при оформлении кредита на чужой паспорт;
  • запрос в базу ОУФМС, чтобы выяснить, действителен ли паспорт, не числится ли он у утерянных или краденных;
  • они могут просить указать заявителя ссылку на свои профили в социальных сетях. Данные профилей должны совпадать с паспортными, при чем недавно созданная страница вызовет явные подозрения. Не исключается, что менеджер МФО напишет заявителю сообщение;
  • если в кредитной истории отражается большое количество запросов на получение займа в последнее время, это будет расцениваться, как признак мошенничества.

Фактически, по копии паспорта можно взять кредит в МФО, но получить деньги сможет только тот человек, на чей паспорт оформляется заявка. Например, карта для зачисления должна быть именной, расчетный счет открыт на имя заявителя. А если выбирать денежный перевод, то получить его в кассе оператора может только владелец паспорта при предъявлении оригинала документа.

Мошенники при оформлении онлайн-займов могут пользоваться кошельками Киви, но многие МФО совершают дополнительные проверки клиентов, которые выбирают этот метод выдачи средств.

100% исключить риски оформления кредита на ваш паспорт нельзя. Тут можно только посоветовать не разбрасываться своими данными. А если вам вдруг стали поступать звонки с информацией о просрочке, незамедлительно обращайтесь в банк и полицию.

Автор: Ирина Русанова

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже.

Нажимая на кнопку «Отправить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Это вам будет интересно

17 июля 12:02

Ежедневно тысячи граждан подают запросы на получение кредитных средств.На момент подачи заявки человек уверен в необходимости ссуды, но уже после одобрения он может понять, что необходимости в заемных деньгах уже нет.Тогда возникает вопрос, как отказаться от кредита, и возможно ли это вообще.Если вы еще ничего не подписалиПока кредит просто одобрен, он еще не числится выданным. По идее, банки дают заемщикам 30 дней на то, чтобы получить кредит после вынесения положительного...

13 июля 18:35

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере...

6 июля 18:22

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение - они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать...

30 июня 12:01

Все банки, предоставляющие населению услуги кредитования, занимаются и реализацией долгов. Всегда есть и будут заемщики, которые перестают выполнять обязательства.К...

25 июня 12:38

Есть кредитные организации, которые заявляют, что активно работают с пенсионерами. В требованиях к заемщикам они вообще не устанавливают максимальной планки возраста или...

14 июня 09:12

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия...

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Категория: Уголовное право

Современное состояние рынка финансовых услуг совместно с быстрым развитием информационных технологий и интернета привело к значительному упрощению процедуры выдачи кредитов. Эта ситуация стала благодатной почвой для появления мошенников разного рода, которые научились брать займы на другого человека.

Сейчас взять кредит на чужой паспорт через интернет можно сравнительно легко, но и оформить его при личном посещении банка с чужим паспортом при должной сноровке – дело реальное.

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту и каким именно образом? Как избежать выплаты долга по кредитам, взятыми злоумышленниками на ваше имя? Об этом и многом другом читайте в нашей статье.

Как взять кредит на чужой паспорт?

Система банковской безопасности и современные способы оформления кредита не могут защитить от мошенников в 100% случаев. Не существует методов, которые полностью уберегают от использования личных паспортных данных для оформления займов чужими людьми.

Какие способы взять кредит по чужому паспорту используют злоумышленники?

Использование ксерокопии паспорта. В этом случае мошенник изменяет свою внешность, чтобы быть максимально похожим на фотографию человека в паспорте. С помощью одной лишь ксерокопии, без предоставления оригинала, оформить кредит довольно сложно, но возможно. Речь идет в основном о моментальных экспресс-кредитах или выдаче кредиток с небольшими суммами на различные цели;

Переклеивание фотографии в паспорте. Так делают в случае, если внешность преступника совсем непохожа на внешность владельца паспорта. Если подделать фото аккуратно, то взять кредит в какой-либо микрофинансовой компании или банках, которые предварительно оформляют займ через интернет, сложности не составит;

Предварительный сговор с сотрудником банка. Если с банковским работником, который выдает кредиты, есть договоренность, то процедура сильно упрощается. В этом случае можно обойтись даже ксерокопией паспорта, а при желании и увеличить сумму кредита, представив поддельные справки о доходах или иные документы. Полученная денежная сумма при этом обычно делится пополам на мошенника и работника банка;

Привлечение человека, очень похожего на хозяина паспорта. Этот способ довольно трудозатратный, потому что найти двойника сложно, а с ним нужно еще и договориться. Однако при должном подходе взять кредит на чужой паспорт при помощи двойника реально.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт по интернету?

Чтобы получить кредит на чужой паспорт, не всегда обязательно иметь его оригинал, сгодится и ксерокопия. Многие банки предоставляют услуги онлайн кредитования, чтобы облегчить процедуру своим потенциальным заемщикам и тем самым увеличить количество выдаваемых кредитов. Чтобы оформить кредит, часто требуется лишь заполнить анкету и ждать ответа банка. При этом кредитный специалист не имеет возможности увидеть заемщика лично, проверка документов происходит заочно.

Еще один популярный способ взять кредит по чужому паспорту – сделать покупку товара в долг через интернет-магазин. Для этого достаточно лишь предоставить чужие паспортные данные, согласовать с сотрудником банка сумму кредита, его срок и величину ежемесячного платеж.

Решение о кредите обычно принимается после разговора кредитного менеджера с потенциальным заемщиком по телефону. Если денежный заем оформлен, то товар привозится курьером, ему отдается копия паспорта другого человека, а затем подписывается кредитный договор. На этом все! Полученный товар можно легко продать третьим лицам и забыть о кредите навсегда.

Как узнать, что на вас был оформлен чужой долг?

ФЗ №218 («О кредитных историях»), принятый 30 декабря 2004 года, в статье 8 постановил, что каждый человек ежегодно имеет право обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) для предоставления отчета о взятых на себя финансовых обязательствах абсолютно бесплатно.

За последующие обращения уже придется платить. БКИ было организовано в 2005 году, поэтому в нем содержатся все сведения о кредитах любого человека, начиная с этого времени.

В отчете содержится информация обо всех кредитах:

— Когда и в каком банке они были взяты;

— На какой срок и в каком размере;

— Как происходило погашение долга (вовремя, с просрочками, досрочное погашение, уклонение от погашения кредита).

Если кредит был получен давно, и по нему уже наметилась просрочка ежемесячных выплат, то попробовать найти информацию о нем можно на сайте судебных приставов.

Техника безопасности

Если в отчете из БКИ обнаружится, что на ваше имя зарегистрирован кредит, который вы не брали, необходимо сразу связаться со службой безопасности банка и написать заявление о мошенничестве в местное Отделение внутренних дел (ОВД). Банк обязан после получения заявления провести внутреннее расследование дела.

Возможно, что после расследования претензии к вам будут аннулированы. Если же банк не желает снимать незаконный долг, а сотрудники полиции не торопятся расследовать дело о мошенничестве, необходимо писать иск в суд.

Иск подается на основании ст. 821 Гражданского кодекса РФ, в нем требуется признать договор о кредите не имеющим силы в связи с тем, что деньги от банка так и не были получены. В случае если банк даже через суд отказывается признать свои претензии, требуйте проведения почерковедческой экспертизы. Затраты на эту процедуру обязан нести именно банк. При подтверждении факта подделки подписи на заключенном кредитном договоре иск должны сразу же удовлетворить.

Чтобы не допустить использования своих паспортных данных злоумышленниками, следует не забывать о мерах предосторожности:

— Нельзя отдавать свой паспорт другим людям. Брать его в руки имеют право только сотрудники полиции и иных правоохранительных органов;

— При утере паспорта необходимо сразу же об этом заявить в полицию, тогда даже в случае оформления по нему кредита вы легко докажете банку или суду, что паспорта в момент оформления займа у вас на руках уже не было;

— Отдавая копии паспорта другим лицам, лучше всего писать на них ручкой «не для предоставления кредита»;

— Все письма от кредитных организаций и банков необходимо тщательно изучать и при необходимости звонить их сотрудникам. При звонке стоит узнать, почему вам высылаются письма. Возможно, что у вас уже есть кредит в этом банке, в ином случае попросите прекратить рассылку писем.

При аннулировании кредита банком обязательно отсылайте письмо об этом в БКИ, для восстановления кредитной истории. Иначе есть риск навсегда оказаться в черном списке неплательщиков.

Наказание за мошеннические схемы с кредитами

Ответственность за мошеннические действия в сфере кредитования наступает в соответствии со ст. 159 Уголовного кодекса РФ. Если банковский работник обнаружит несоответствие данных заемщика и владельца паспорта, то он обязан обратиться в полицию на основании п.1 указанной статьи. Уголовное дело будет заведено и на мошенника, и на кредитного специалиста, который плохо проверил данные.

Когда кредитный специалист сознательно идет на подлог, то к ст. 159 УК РФ добавляется и ст. 204 УК РФ («Коммерческий подкуп»). Если чужой паспорт был подделан (в нем переклеили фото), то мошенник нарушает ст. 327 УК РФ, связанную с подделкой документов. Наказание за указанные действия серьезные, от очень крупных штрафов до лишения свободы.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту? Абсолютно реально. Чтобы не допускать использования своих личных данных для оформления кредита третьими лицами, необходимо быть всегда бдительными и не допускать воровства паспорта, никогда не передавать его оригинал или ксерокопии в руки посторонних лиц.

adlawyer.ru

Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Рубрика: Кредиты в регионах России 

На данный момент практически каждый человек может толкнуться с потерей документов. Теперь, даже за крупные награды документы возвращаются неохотно. Мошенники никогда не стоят на месте и постоянно придумывают разнообразные схемы. Наиболее распространенной считается взятие кредитов с помощью другого паспорта. Теперь пришло время изучить, можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Что можно сделать с копией паспорта?

Теперь можно встретить мошенников, которым не нужен, даже оригинал ваших документов. Теперь они могут провернуть аферу просто с помощью вашей ксерокопии. Именно поэтому, чтобы избежать возникновения подобных проблем постарайтесь не оставлять свои копии паспорта, где угодно. Многие мошенники находят проверенных сотрудников банка, которых в дальнейшем можно будет уговорить о том, что у вас присутствует только копия документов, но в дальнейшем вы предоставите все оригиналы. Иногда за определенную плату сотрудникам они также могут вступить в сговор. В дальнейшем сотрудник просто сделает вид о том, что видел оригинал вашего паспорта. Доказать в этом случае практически ничего не возможно и именно поэтому необходимо знать, как избежать подобных проблем. Если мошенник вступает в сговор с банком, тогда помните, что в этом случае на одну ксерокопию могут оформить несколько кредитов. Чтобы не привлекать значительного внимания в подобных ситуациях может происходить оформление нескольких кредитов на небольшую суму. Основную сумму средств в этом случае просто переведут на другой счет и доказать факт мошенничества станет невозможно. Теперь вы точно знаете, можно ли взять кредит ксерокопии чужого паспорта? В большинстве случаев, когда на человека оформляют кредит об этом он узнает слишком поздно. Помните, что некоторые мошенники могут приклеить к вашему паспорту и свое фото. Это они делают для того, чтобы их личность выглядела более достоверной.

Почему банки могут выдать кредит на чужой паспорт?

На данный момент многие банки занимаются подобной выдачей кредитов не по своему желанию. В большинстве случаев это делают сотрудники, которые желают получить вознаграждение за свою работу. Если мошенник вступит в сговор, тогда будьте уверенны в том, что он сможет получить кредит, даже не на свое имя. Чтобы избежать подобной проблемы, вам обязательно необходимо изучить, что предпринять в подобных ситуациях. Сначала вам необходимо позаботиться о своей безопасности. Не следует носить все документы с собой. При необходимости постарайтесь все важное оставлять дома. Постарайтесь никогда не высылать свои копии документов. Даже если вам позвонили из банка, тогда делать этого не стоит. Обратитесь в отделение и предоставьте информацию именно сотрудники. Благодаря этому вы будете полностью уверенны в сохранности своих документов. Чтобы не переживать вам необходимо регулярно заходить в интернет и просто просматривать свою кредитную историю. На данный момент банковская система вместе с полицией планирует создать общую систему. Она позволяет сохранять все необходимые данные о том, украдет паспорт или нет. Это позволяет значительно упростить проблему и в дальнейшем подобных вопросов о том, можно ли взять кредит ксерокопии чужого паспорта просто не возникнет. Если сотрудник банка в этом случае выдаст кредит, тогда вся ответственность ляжет на его плечи, так как у него будет возможность изучить, не ворован ли паспорт.

На сколько с точки зрения закона ксерокопия паспорта может являться документом удостоверяющим личность?

На данный момент практически каждого человека волнует подобный вопрос. Если разобраться с ним более детально, тогда можно понять, что копия паспорта не является документом, который способен подтвердить личность. Именно поэтому банки не должны выдавать кредиты на ксерокопию. Но если мошенник был в сговоре, тогда соответственно сотрудник банка может просто подтвердить, что это именно вы приходили за кредитом с оригиналом всех документов. С точки зрения закона, даже если вы решите заверить свою копию нотариально, то это ничего не означает. Конечно, для оформления разнообразных льгот, использования коммунальных услуг или переоформления документов достаточно будет и копии паспорта, так как здесь нет ничего противозаконного. Но если вы планируете решать более серьезные вопросы, например, взять кредит или получить наследство, тогда соответственно в этом случае, вам потребуется предоставить оригинал. Если вы запомните эту информацию, тогда соответственно сможет избавить себя от разнообразных проблем и мошенников. Если вы поняли, что потеряли свои документы, тогда необходимо обратиться в полицию. Здесь вы должны будете написать заявление об утери паспорта. Если на вас возьмут кредит в этом случае, тогда платить вам его не придется, так как документ был не в ваших руках.

credits.ru

Взять кредит по чужому паспорту и документам

По статистике реальная потеря документов происходит очень редко. Чаще всего, если человек забыл что-то важное, то вернувшись обратно, он найдет свои вещи на том же месте, либо ему их вернут, работающие там люди. А кражи документов встречаются часто. Для мошенников самый лакомый кусок – это паспорт, при помощи которого они могут провернуть кредитную аферу и не все знают, как берут кредиты по чужим паспортам на не в чем не подозревающую жертву. При том долги по займу лягут на собственника паспорта, который скорее всего узнает о них через пару месяцев.

Если ваши документы пропали, то необходимо срочно принимать меры:

  • Обратитесь полицию с заявлением о пропаже паспорта или любых других ваших документов;
  • Возьмите у инспектора, принявшего ваше заявление, справку, где будет указаны документы и дата, когда официально зафиксировали факт кражи.

Не ленитесь и посетите полицию в день совершения кражи. Только так можно избежать платы по кредиту, взятому на украденный паспорт, и доказать банку свою непричастность к возникшим из-за мошенников долгам.

В противном случае, вы не сможете доказать банку что это не вы лично оформляли займ.

СодержаниеСвернуть

Схемы афер с кредитами

Пока кредитная сфера была занята развитием и совершенствованием, мошенники разрабатывали схемы, которые позволяли бы им оформлять кредиты, нарушая правила процедур. Большую роль в мошеннических схемах играют чужие паспорта. Оказываясь в руках мошенниках, они позволяют взять кредит, отдавать который придётся владельцу документов. При этом в последствие доказать свою непричастность хозяину паспорта очень сложно.

Схемы афер с кредитами

Мошенники успевают совершить преступление только потому, что многие несерьезно относятся к потере документов и идут в полицию через месяц или позже. Но в последнее время в связи с афишированием ситуаций, связанных с кредитным мошенничеством, люди стали понимать, чем грозит им кража паспорта и сразу идут в полицию. Это позволяет избежать серьезных проблем в будущем.

Схемы афер

  1. Фотография в настоящем паспорте переклеивается на фотографию человека, который пойдет по украденному паспорту в банк. Однако такой способ практически невозможно осуществить в паспорте, в котором несколько фотографий его владельца в разном возрасте. Например, фотографии на нескольких открытых визах.
  2. Ищется человек, который очень похож на настоящего владельца документа. Этот способ больше относится к теоретическому варианту, так как на практике найти двух похожих людей очень сложно. К тому же этот «двойник» должен согласиться участвовать в кредитном мошенничестве.
  3. Кредит оформляется по ксерокопии документа. Этот пункт означает то, что ест сотрудники банков, которые могут пойти на нарушение правил процедуры оформление займа. По правилам: сотрудник банка должен лично снять ксерокопию с оригинального документа, убедившись в его подлинности. Бывает, что мошенники-заемщики убеждают молодых неопытных сотрудников в том, что сам паспорт вот-вот поднесут. Опытный сотрудник знает, чем ему грозит нарушение правил, и никогда не оформит кредит без оригинального документа. Но бывает и такое, что сотрудники банка находятся в сговоре с мошенниками. В таком случае в документах будет стоять подтверждение того, что сотрудник видел и сверил оригинал и копию документа. И доказать без справки с полиции в таком случае ничего не возможно.

Третья схема очень просто на первый взгляд и достаточно жизнеспособна при наличии «своего человека» на работе в банке. И действительно, если непорядочный сотрудник будет стоять на своем и доказывать, что владелец лично приходил с оригиналом документа, то доказать обратное просто невозможно.

Но если пройдет время и количество таких случаев увеличится, то полиция легко может доказать его вину.

Поэтому по третьей схеме мошенники всегда берут очень большие кредиты, а непорядочный сотрудник после одной-двух сделок увольняется с места работы.

Не становитесь жертвами кредитных афер!

Что же делать, чтобы не стать участником-жертвой в подобных схемах? Как обезопасить себя и своих близких? Куда обращаться и каков алгоритм действий, если это все же случится?

Всегда и везде внимательно относитесь к паспорту

Ответы на все эти вопросы просты. Во-первых, всегда и везде внимательно относитесь к паспорту и другим собственным документам. Не стоит носить их так, чтобы мошенникам было легко их украсть, например, в кармане без замка. Если делаете копию документов, то требуйте, чтобы это делали при вас, а не в другой комнате, где вы ничего не увидите.

Во-вторых, не передавайте паспорт незнакомым лицам до тех пор, пока не удостоверитесь, что это сотрудник ГАИ. Он должен представиться и показать удостоверение. Не храните копии своих документов у себя на работе или на видном месте дома.

Если кража состоялась, то при обнаружении этого факта, сразу же обращайтесь в полицию. Можно для собственного спокойствия узнать, не появился ли за это время кредит на вашем паспорте. Если нет, то можно спокойно отправляться домой. Проверить свою кредитную историю можно в бюро КИ. Один раз в год бесплатно любой гражданин может сделать запрос в данную организацию. Кредиты, выплаченные будут иметь статус «Погашено», а не закрытые кредиты будут сопровождаться суммой, которую вы должны платить ежемесячно. Именно это вас и должно насторожить.

Если не проверить наличие кредита, то спустя несколько месяцев банковские сотрудники начнут звонить с требованиями погашения долгов. Благодаря наличию справки с полиции, вы сможете избежать платы по кредиту. Но ваша кредитная история будет испорчена и придется бегать из полиции в банк, а из банка в бюро КИ и везде писать заявления, чтобы исправили ошибку.

Многие банки, имея доступ к информации, предоставляемой полицией об потерявшихся документах, легко обнаружат мошенников пришедших к ним. Но такими возможностями обладают не все финансовые учреждения, что позволяет мошенникам проворачивать свои аферы. Поэтому будьте внимательным сами и не становитесь жертвами аферистов!

xn--80agcehk5ac6b9fd4a.xn--p1ai

Возможно ли оформить кредит по чужому паспорту, или какие действия нужно предпринять, если паспорт утерян.

Если вы, уважаемый читатель, задаётесь подобным вопросом, потому что к вам в руки вдруг попал чужой паспорт, то как советуют специалисты компании«CreditPower.ru», немедленно отправляйтесь в правоохранительные органы и сдайте полицейским этот важный документ. Ведь не исключено, что кредитными мошенниками на этот документ взят заём, например такой, как потребительский кредит наличными, кредитная карта или потребительский кредит без справок и поручителей, тем более что для оформления займа по чужим документам существует два доступных и очень простых способа.

Первый способ оформления займа по чужому паспорту имеет ряд своих разновидностей, но, как правило, обладает схожей системой. Так, например, в большинстве случаев мошенники в потерянный или украденный паспорт вклеивают нужное фото или находят человека, который по внешним данным очень походит на владельца паспорта.

Второй способ получения потребительского займа по чужому паспорту, используемый мошенниками, намного изощрённее, при этом для получения займа по чужим документам мошенники привлекают сотрудника отдела кредитования финансового учреждения. В этом случае для оформления кредита не требуется искать похожего на владельца паспорта человека или переклеивать фотографию, а необходимо только поставить подпись на кредитном договоре и сделать ксерокопию паспорта. Как объясняют специалисты, на сегодняшний день участились случаи, когда для оформления займа мошенники даже не используют чужие паспорта, просто войдя в сговор со служащими финансового учреждения. Новости о подобных разоблачениях очень часто появляются в российских службах массовой информации.

Но как уберечься от действий злоумышленников в том случае, если паспорт потерян или украден, спросит уважаемый читатель. Читая одну статью, посвящённую данной проблеме, я случайно наткнулась на комментарий, в котором женщина спрашивала, что если она потеряла паспорт и только на следующую неделю обратилась с этой проблемой в правоохранительные органы, смогут ли злоумышленники взять потребительский кредит на её имя, ведь она не работает и не имеет ни какого имущества в собственности. Помимо этого поста, она спрашивала у посетителей портала как можно узнать взят ли заём на её утерянный паспорт.

Читая комментарий, я просто обомлела от беспечности и разгильдяйства жителей нашей страны, и ведь это не единичный случай. После таких постов, встречая сообщение о том, что коллекторы не дают жить должникам, что называется, выбивая с них долги по замам, начинаешь думать, а может быть и правильно делают?

Ведь если гражданин оформляет потребительский кредит, не читая условий кредитного договора и не задумываясь о том, сможет ли он его погасить, начинает уклоняться от погашения займа, на него и следует надавить коллекторам, чтобы в следующий раз, прибегая к оформлению займа, такой заёмщик более внимательно отнёсся к подписанию кредитного договора и тому, сможет ли он погасить взятый в банке займ. Из той же оперы приведённый в качестве примера пост. По моему мнению, если человек потеряв паспорт, обращается в правоохранительные органы только по истечении недели, не утруждая себя работой, то, наверное, это и правильно, что мошенники возьмут на её имя займ, так сказать, немного научат жизни и правилам сохранения важных документов.

Как показывают мои личные наблюдения, почему-то многие жители нашей страны, потеряв важные документы, в том числе и паспорт, ждут, что им позвонит тот, кто нашёл документ. А тем временем, как показывает практика специалистов финансового портала, пока они ждут один, два, три дня, две, три недели, на их паспорт злоумышленники уже получили займ и финансовое учреждение активно начисляет на него проценты.

Как объясняют специалисты финансового портала, в том случае, если ваш паспорт украден или утерян, срочно обращайтесь в ближайшее отделение полиции. Другие проблемы подождут, гораздо важнее в данный момент быстро написать заявление об утере или краже паспорта и получить корешок, удостоверяющий факт кражи или утери вами документа. Кроме того, получение корешка, подтверждающего утерю или кражу паспорта, обеспечит защиту законному владельцу от действий мошенников, например получения кредита по паспорту другим лицом или оформления на его имя фирмы для использования в мошеннических схемах.

Далее в нашем материале мы вместе со специалистами финансового портала расскажем, как может потерявший паспорт узнать взят или нет при помощи его документа займ.

Способ 1.

В том случае, если по займу, взятому на чужой паспорт, отсутствуют ежемесячные платежи, то после возникновения долга заёмщику от финансового учреждения будет совершён звонок. При этом, как объясняют специалисты, в том случае, если у заёмщика имеется корешок, полученный ещё до оформления займа, то погашать долг по займу, взятому на его имя, он не будет.

Способ 2.

Следует знать, что ещё в 2007 году в СМИ появилась информация о том, что НБКИ проводит проверку паспортов потенциальных заёмщиков и если бы данная система проверки работала со всеми финансовыми организациями, человек потерявший паспорт сразу заносился бы правоохранительными органами в базу данных, доступ к которой имели бы сотрудники финансовых учреждений, что привело бы к существенному сокращению уровня подобных мошенников.

CreditPower.ru

comments powered by HyperComments

Ипотека на любой бюджет!

Высокий % одобрений Без первого взноса С плохой историей Моментальное решение

Прямо сейчас!

2 минутыоформление

Получить!

Гарантия секретности и безопасности

creditpower.ru

Кредит на чужой паспорт

На сегодняшний день, огромное количество разнообразных банков предлагают широкий спектр программ по кредитованию. Но в тоже время, высокая популярность кредитов среди населения, является причиной появления различных афер, связанных с незаконным получением кредитных средств на основании чужих документов.

В каких случаях может произойти получение кредита по чужому паспорту?

В основном такие преступные махинации происходят в двух случаях:

  • В случае утери или кражи паспорта, если человек вовремя не заявил об этом в соответствующие органы;
  • В случае если работник банка, получив копию паспорта другого человека, подаст ее от лица владельца этого документа на оформление кредита.

В первом случае, если паспорт потерян или был украден, то этим могут воспользоваться злоумышленники. Происходит подделка документов. Переклеивается фотография и подделывается печать. После чего, злоумышленник может пойти и получить по вашему паспорту кредит.

Во втором случае, ситуация несколько другая. Дело в том, что специфика работы банка такова, что с клиентом непосредственно напрямую работает только один представитель банка. Он один проверяет оригинал документа, удостоверяющего личность, возвращая оригинал владельцу, а заверенные копии добавляет в архив. В таком случае он может подать копию документа от лица чужого человека, и таким образом, преступным способ получить деньги.

Следует отметить, что данные виды преступных махинаций являются возможными для реализации только в том случае, если для получения кредита необходимо предоставление только одного документа – паспорта. Если помимо него требуются также и другие документы, подтверждающие личность, то это значительно затрудняет возможность оформления кредита по чужому паспорту.

Если на паспорт человека оформляется кредит без его согласия, то, как правило, он узнает об этом только тогда, когда ему приходит извещение о просрочке платежа. Иногда в такой ситуации, человек считает такое уведомление просто какой-то ошибкой и выбрасывает его, не придав этому необходимое значение. Это является распространенной ошибкой. В таком случае можно оказаться в суде с большим долгом, о котором человек даже раньше не слышал.

Каким образом можно обезопасить себя от подобных неприятных ситуаций?

  1. Не стоит доверять свои документы посторонним лицам. Если вам нужно сделать копию, то лучше сделайте ее самостоятельно. Паспорт, другие документы, а также их копии следует хранить дома, или в надежном месте с ограниченным доступом третьих лиц;
  2. При потере или краже паспорта немедленно подавайте заявление об этом в полицию. Затем проходите процедуру по восстановлению документов. Даже в том случае, если документы были возвращены вам нашедшим их человеком бесплатно, или же за вознаграждение, все равно замените их на новые;
  3. Проверяйте кредитную историю, особенно после того, как ваши документы оказались в руках посторонних людей. Проверять свое кредитное досье можно бесплатно один раз в год. Таким образом, вы сможете обезопасить себя от неприятных ситуаций в дальнейшем;
  4. Необходимо внимательно относиться ко всем извещением, которые вы получаете из банков и кредитных организаций, даже если вы лично не оформляли никаких кредитов. Если извещение пришло на ваше имя, лучше всего позвонить и уточнить, с какой целью оно было вам отослано. Если вам скажут что это просто ошибка или рекламная рассылка это одно, а если банк имеет к вам какие-то претензии, то нужно немедленно назначать встречу с представителем этого банка и разобраться в чем дело.

Источник

kredit.temaretik.com

Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков. Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

  • Самый дешевый вариант получения кредитной истории
  • Заполнение анкеты не более 5х минут
  • Все данные поступают из официальных БКИ
  • Запрос не отображается в кредитной истории

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей картыДела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Подробнее

Полезное по теме

hcpeople.ru


Смотрите также