Кредит молодая семья сбербанк


Ипотека молодой семье от Сбербанка

  • Программа «Молодая Семья» — ипотека от Сбербанка, которой на протяжении последних нескольких лет воспользовались множество молодых семей, как в Москве, так и в регионах.

На каких условиях может получить кредит молодая семья?

2012 год не принес изменений по ставкам кредитования, но некоторые пункты в программе ипотечного кредитования от Сбербанка все же претерпели изменения:

  • Был снижен начальный взнос по ипотеке. Для тех семей, в которых уже есть дети, минимальный первоначальный взнос теперь составит 10% от общей стоимости жилья. Для бездетных –15%.
  • Изменились условия отсрочки по выплатам. Сбербанк в данном случае предлагает льготные условия кредитования семьям, в которых в период выплаты долга по ипотеке, произошло пополнение. Молодым родителям предлагается либо увеличение срока кредитования вплоть до 3 лет, либо отсрочка по уплате основной части долга.
  • Появилась возможность привлекать для получения кредита до шести созаемщиков. Молодые семьи редко обладают доходом, необходимым для получения ипотечного кредита, но на помощь им могут прийти родители и другие родственники. В качестве созаемщиков могут выступать как родственники, так и люди, не состоящих с ними в родственных связях. В качестве дохода в данном случае рассматривается, как заработная плата, так и пенсия при наличие таковой.

Какова процентная ставка по кредиту «Молодая семья»?

Если молодая семья имеет возможность внести первый взнос, а кредит берется на максимальный срок (20-30 лет), то в 2012 году процентная ставка по нему составит 14%.

Но в некоторых случаях молодая семья может рассчитывать на снижение ставки по кредиту. На льготные условия кредитования могут рассчитывать те, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо работают в аккредитованной Сбербанком организации. Также действуют эти условия при покупке жилья в домах, при строительстве которых привлекались кредитные средства Сбербанка. Ставка по кредиту в таком случае составит 12,75%.

Кто может рассчитывать на получение кредита?

В соответствии с условиями, оговоренными в программе, молодой семьей считается семья, в которой хотя бы одному из супругов  еще нет 35 лет.

Помимо наличия возрастного ценза, к заемщикам предъявляются и другие требования. Так, их возраст на момент получения кредита должен быть больше 21 года, и меньше 75 лет – на момент окончания  выплат, а стаж работы на текущем месте должен быть не меньше 6 месяцев.

Какое жилье можно приобрести по программе?

По данной программе можно приобрести дом или квартиру, как  в еще строящемся, так и в уже построенном доме.

Как рассчитывается максимальная сумма кредита?

Рассчитать максимальную сумму ипотечного кредита поможет ипотечный калькулятор. Найти его можно на сайте Сбербанка. В соответствующие поля вводятся совокупность доходов всех участников ипотеки и максимальный срок выплат. При расчете суммы ежемесячного платежа по ипотеке, банк отталкивается от суммы доходов заемщиков за вычетом необходимых ежемесячных расходов.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Для получения ипотечного кредита потребуется предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорта, как самого заемщика, так, при наличии таковых, и всех созаемщиков;
  • документы на имущество, которое станет залоговым;
  • справку о доходах основного заемщика и созаемщиков;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Где еще может взять ипотеку молодая семья?

Ипотека для молодых семей на тех же условиях предоставляется банком Дельта Кредит. Здесь первоначальный взнос может быть снижен до 5%, а также может быть предоставлены льготы после рождения ребенка и возможность использования субсидии для молодых семей.

pro-credity.ru

условия программы в 2016 году

Особенно остро жилищный вопрос, как правило, стоит для молодых российских семей. С присущим им молодежным энтузиазмом они стараются успеть все: получить достойное образование, выстроить карьеру, приобрести машину, родить детей и обзавестись жильем. Однако финансов для реализации своих планов у молодых семей недостаточно.

Именно для таких семей Сбербанком разработана программа жилищного кредитования «Молодая семья», основной целью которой, является предоставление ипотечных кредитов на специальных условиях молодым, которые предполагают:

  • применение пониженных процентных ставок;
  • уменьшенную сумму первоначального взноса;
  • более продолжительный срок кредитования

Каждый отдельный ипотечный продукт, предлагаемый банком, предполагает индивидуальные условия. Ипотечное кредитование от Сбербанка по программе «Молодая семья» не является ни льготой, ни субсидией. Оно представляет собой разновидность жилищного кредитования. Как и для получения любого другого кредита, заемщики, участвующие в этой программе должны иметь постоянную работу и зарплату, достаточную для погашения займа. Наличие у семьи другого жилья, никак не отражается на возможности участия в программе. Отличительная особенность кредитования по программе «Молодая семья» от обычных ипотечных кредитов заключается, в особых условиях предоставления кредита, которые мы рассмотрим ниже.

Условия кредитования

Под определение «молодой семьи», которая имеет возможность оформить ипотеку на специальных условиях, попадают семьи, отвечающие определенным критериям:

  • возраст супругов или одного из них (в случае если семья является неполной) не должен выходить за рамки 21 – 35 лет. То есть супруги должны находиться в максимально трудоспособном возрасте и иметь возможность выплатить банку заимствованные средства. Варианты возрастного сочетания могут быть различными, например: один супруг может находиться в возрасте 25 лет, а другой в возрасте 40 или 50 лет. Такая семья тоже будет считаться молодой;
  • супруги должны иметь намерение приобрести или построить жилье на территории России;
  • семья, имеющая детей, должна располагать собственными средствами объем которых, не должен быть меньше 10% от стоимости жилья, планируемого к приобретению. Данные средства должны быть внесены в качестве первоначального взноса. Для семей, не имеющих детей, предусмотрен больший размер взносов, который составляет 15%. Таким образом, наличие детей является дополнительным плюсом, позволяющим уменьшить первоначальный взнос по кредиту.
  • Неполные семьи с детьми, имеющие только одного родителя, также могут рассчитывать на получение льготного кредита, при условии, что возраст единственного трудоспособного родителя не больше 35 лет.

Остальные условия не отличаются от условий обычного ипотечного кредитования. Максимальный срок, на который может быть предоставлен кредит, составляет 30 лет.

Второй супруг молодой семьи, принимающей участие в программе жилищного кредитования должен выступать созаемщиком по кредиту. Условия программы «Молодая семья» предоставляют возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей молодых супругов. Это является дополнительным плюсом, поскольку позволяет учитывать доходы всех созаемщиков. В расчет совокупных доходов молодой семьи включаются основные зарплаты и дополнительные заработк, прибыль, которую дает занятие частной практикой, а также пенсии, если они назначены досрочно. При подсчете доходов родителей учитывается только зарплата, которую они получают на основном рабочем месте.

Если семья соответствует всем перечисленным критериям, она может рассчитывать на получение льготного кредита, При этом действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Подать заявление, свидетельствующие о намерении получить льготный кредит, в ближайшее, удобное по территориальному расположению, отделение Сбербанка.
  2. Собрать необходимый пакет документов и предоставить его в банк.
  3. Дождаться результатов рассмотрения поданного заявления.
  4. В случае положительного результата, принятого по результатам рассмотрения Вашей заявки, заключить со Сбербанком договор ипотеки, передать в залог банку, в качестве обеспечения кредита, приобретаемое жилье,
  5. Заключить договор страхования объекта, переданного в ипотеку.
  6. Получить кредит и приобрести в собственность выбранную недвижимость.

Перечень документов

Примерный перечень документов, которые необходимо приложить к заявке для предварительного одобрения на получение кредита, следующий:

  • заявление-анкета;
  • паспорта заемщиков, а также поручителей и созаемщиков по кредиту.
  • документы, содержащие информацию о размерах доходов семьи. Таким документом является справка формы 2 НДФЛ, которую выдает работодатель;
  • документы о браке в оригиналах и копиях;
  • документы о рождении детей в оригиналах и копиях
  • документы, подтверждающие родство молодой семьи с их созаемщиками, которые оказывают им финансовую помощь в выплате кредита.

Уточнить перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению на получение кредита, можно, посетив отделение Сбербанка.

Процентрые ставки

Процентные ставки по кредитам для молодой семьи дифференцированы и зависят от нескольких параметров, к которым относятся: размер первоначального взноса и срок, на который предоставляется кредит.

Заемщики, имеющие зарплатные карты, а также счета или депозитные вклады, которые открыты в Сбербанке на момент оформления ипотеки, могут рассчитывать на получение кредита по следующим процентным ставкам:

Первоначальный взнос менее 10 лет от 10 до 20 лет от 20 до 30 лет
15-30% 13% 13,25% 13,5%
30-50% 12,75% 13% 13,25%
свыше 50% 12,5% 12,75% 13%

В зависимости от индивидуальной ситуации для каждой молодой семьи к данным процентным ставкам программы, предусмотрены дополнительные надбавки, которые применяются в таких случаях:

  • если заемщики не имеет зарплатных карт, депозитных вкладов или счетов открытых в Сбербанке – добавляется 0,5%;
  • в случае, когда заемщики отказываются застраховать свою жизнь и здоровье – добавляется 1%;
  • для заемщиков, которые не могут подтвердить свои доходы, а также трудовую занятость – добавляется 0, 5%.

Как подать заявление

Заявление-анкета на получение в Сбербанке кредитного продукта по программе «Молодая семья» может быть заполнено как заемщиком, так и любым другим лицом, включая сотрудника банка, если у заемщика возникли трудности с его заполнением.

Оно представляет собой бланк, печатной формы, который изготавливается банком и отражает сведения о заемщике, контактную информацию, сведения о наличии у заемщика недвижимого имущества.

Подписав данное заявление, заемщик дает согласие на обработку своих персональных данных, а также проверку достоверности всех указанных им в анкете сведений.

Заполнить анкету можно от руки или с использованием соответствующего программного обеспечения. Ответить необходимо на все вопросы, предоставленные в анкете. Заполненная анкета предоставляется в выбранное заемщиком отделение Сбербанка.

Отправить заявку можно также в электронной форме на официальном сайте банка или воспользовавшись системой Сбербанк Онлайн. 

moysbank.ipaded.ru

условия для молодых семей Петербурга

КраткоУсловия льготного ипотечного предложения для Молодой семьи от Сбербанка и отличия от государственной программы "Молодой семье - доступное жильё".

На фоне целевых государственных программ поддержки молодых семей, появилось и огромное количество специальных программ по инициативе частных организаций. Сбербанк, крупнейший российский банк, также предлагает выгодные условия на приобретению жилья для молодых под названием «Молодая семья». Она позволяет представителям молодых семей (полных и неполных) взять кредит на покупку готового или строящегося жилья, а также на строительство дома.

Довольно часто ипотеку «Молодая семья», выдаваемую Сбербанком, путают с государственной программой «Молодой семье — доступное жилье», и между этими программами не видят существенной разницы. Между тем, разница есть. О сравнении этих двух предложений, вы можете прочитать здесь.

Условия программы

«Молодая семья», действует как дополнительный продукт, позволяющий оформить большинство базовых ипотечных программ Сбербанка, но на более выгодных условиях. Один из самых важных плюсов, это первоначальный взнос 10-15%. Также для многих важна возможность привлекать в качестве созаёмщиков до 6 человек (ближайших родственников). Также уникальным преимуществом является возможность отсрочки платежа основного долга, на период до 3 лет при рождении ребёнка. Теперь обо всё этом поподробней.

 

Первоначальный взнос и процентная ставка

Как известно, процентная ставка по базовому кредиту зависит от множества факторов, в частности, от сроков и общей суммы кредитования, а также от размера первоначального взноса — нужно сказать, что в данной ситуации именно большая сумма займа и снижение размера первоначального взноса является одним из основных и наиболее выгодных преимуществ программы. 10-15% от стоимости квартиры или дома в качестве первоначального взноса. Для обычного кредита эта сумма, как правило, выше. При этом Сбербанк косвенно поддерживает и другую государственную программу – программу по повышению рождаемости – и предоставляет возможность оплатить лишь 10% от суммы кредита при его оформлении семьей с ребенком или несколькими детьми. 15% должны оплатить заемщики, детей не имеющие.

Отсрочка платежа

Предоставление отсрочки, увеличение срока, на который выдается ипотека молодой семье, возможна если в ней рождается ребенок. Срок продлевается до момента достижения ребенком трех лет. Либо в том случае, если семья решила строить жильё. На время строительства отсрочка платежей основного долга возможна до 2 лет. Итого, отсрочка может составить 5 лет. Естественно, речь идет только об оплате основного долга. Проценты по кредиту придется оплачивать вовремя.

Требования к клиентам

На кредит смогут претендовать молодые семьи, возраст одного из супругов которых, не превышает 35 лет. Другой может быть и старше. Также возможно участие не полных семей с одним родителем и ребёнком/детьми.  Наличие детей на решение банка о выдаче кредита или отказе влияет лишь в плане материальной обеспеченности, однако с ребенком молодая семья может претендовать на более выгодные условия кредита.

Подтвержденный доход, позволяющий оплачивать кредит. При этом учитывается доход не только обоих супругов, но и других лиц. Например, их родителей. Общее число лиц, чьи доходы учитываются при расчете суммы кредита и решении банка, не должно превышать 6 человек.

Список документов

Для рассмотрения кредитной заявки потенциальный заемщик-«льготник» должен предоставить в любой кредитный отдел Сбербанка в Санкт-Петербурге следующие документы: анкету-заявление по специальной форме, получить которую можно в ближайшем структурном подразделении банка, копию паспорта заемщика и паспортов всех участвующих в получении кредита созаемщиков, копии свидетельств о регистрации брака и рождении ребенка (для семей с детьми), финансовую документацию, подтверждающую кредитоспособность молодой семьи (справка с места работы, заверенная работодателем выписка из трудовой книжки и т.д.), справки, касающиеся залогового имущества. Помимо этого, банк может потребовать от претендента и ряд других документов.

 

Во-первых, для того, чтобы воспользоваться государственной программой, необходимо обратиться в местные органы самоуправления и подать пакет документов. Государство обещает помочь суммой, составляющей 10-35% от стоимости жилья. Кроме того, здесь также придется представить справку о доходах, которые должны позволять заемщикам выплатить рыночный кредит на ту же сумму. Причина проста: остальную сумму участникам программы придется брать в коммерческом банке-партнере.

Для того, чтобы получить субсидию у государства, придется собрать пакет документов, отправить их в местные органы, выждать 10 дней до принятия решения об зачислении в ряды участников программы или отказе и встать на очередь.

Если в социальной государственной программе есть масса жестких условий по выдаче займа (например, возможность взять жилье не более 18 квадратных метров на человека), то ипотека молодой семье в Сбербанке ограничивается лишь той суммой, которую ее члены способны выплатить. Помимо выгодных условий при расчете суммы кредита (а также его первоначального взноса) и «поблажек» при оплате, программа «Молодая семья» в Сбербанке практически ничем не отличается от других ипотечных программ. Рассматривать заявку на кредит здесь будут всего 5-10 дней.

← К списку статей

www.peterburgbanki.ru

Что такое программа Молодая семья Программа Сбербанка Молодая Семья

Что такое программа «Молодая семья»

В соответствии с требованиями Сбербанка, Молодая семья - это семья, в которой хотя бы одному из супругов менее 35 лет. (Обоим супругам по 36 лет - семья не «молодая»; если ей - 20, а ему - 70 лет (или наоборот) - семья считается молодой). Также «Молодой семьей» считается неполная семья, состоящая из матери и ребенка (или отца и ребенка), если матери (отцу) менее 35 лет.

программы «Молодая семья»

Программы Сбербанкае «Молодая семья» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по Жилищным кредитам:

  • Кредиту на недвижимость
  • Ипотечному кредиту;
  • Кредиту Ипотечный +

Особенности программ Молодая семья

У программ Молодая семья есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:

В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья», могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).

Причем:

  • в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия)
  • в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе «Молодая семья» могут учитываться дополнительные виды доходов.
  • По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе «Молодая семья» может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):
    • на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года
    • при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
  • Если у «Молодой семьи» есть ребенок, то банк может потребовать меньший размер первого взноса со стороны заемщика, чем по другим программам.

В связи со сложной ситуацией на рынке ипотечного кредитования, банки массово повышают ставки и меняют условия предоставления кредитов. Сбербанк - не исключение. Радует то, что Сбербанк кредиты по-прежнему выдает. Но конкретные условия и ставки, узнавайте, пожалуйста, в отделениях Сбербанка.

Не путайте программу «Молодая семья» Сбербанка с программой «Молодой семье - доступное жилье»

Многие путают ипотечную программу «Молодая семья» Сбербанка и Государственную программу «Молодой семье - доступное жилье».

Но это - разные программы.

Государственная программа «Молодой семье - доступное жилье» - предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье - доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях. Не очередникам жилье по Государственной программе не предоставляется.

Программа Сбербанка - обычная ипотека. «Молодая семья» - расширяет возможности обычных ипотечных программ Сбербанка так, как это было описано выше. Чтобы участвовать в программе «Молодая семья» Сбербанка - не нужно быть очередником: очередникам по этой программе льготы не предоставляются. Для участия в программе Сбербанка, кроме соответствующего возраста, нужно иметь доходы, позволяющие платить по ипотечному кредиту.

Кредит «Молодая семья»

Кредит "Молодая семья" предоставляется на условиях Кредитных программ, входящих в состав Жилищного кредита, с учетом следующих особенностей:

Кредит Молодая семья:

  • семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста
  • неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой мать (отец) не достиг 35-летнего возраста

credit.4investor.biz


Смотрите также