Кредит до востребования это


Особенности онкольного кредитования, или Займы до востребования

Кредит «до востребования» выдается без четких сроков погашения. Вернуть заемные средства нужно по требованию кредитора. Такие кредиты краткосрочные, предоставляются они под залог ценных бумаг, складских расписок или товаров.

Онкольный кредит (ссуда до востребования)

Имеется множество различных схем кредитования и кредитных программ, которые предлагаются банками как частным лицам, так и организациям. Каждая из них является оптимальной в определённой ситуации. Один из интересных вариантов предоставления кредита – это так называемый онкольный кредит, который также известен под наименованием «кредит до востребования». В каких ситуациях оптимален он? Давайте попробуем разобраться.

В чём суть?

Суть онкольного кредита заложена уже в его названии, которое, как можно догадаться, происходит от английского "on-call" (до вызова, до востребования). При предоставлении данного кредита сроки погашения не указываются в принципе. Возврат же должен осуществляться по требованию кредитора, которое выставляется за какое-то время до даты закрытия счёта, обычно от двух дней до недели. Предоставляется данный кредит на непродолжительный срок под залог ценных бумаг, складских расписок или товара.

Досрочное погашение возможно, тогда заёмщику оперативно возвращается залог. Нельзя сказать, что данный вид кредита пользуется высокой популярностью, но стоит учитывать, что он является достаточно новым и непривычным для рынка кредитных услуг. Интересно и то, что, хотя возврат денег и должен осуществляться заемщиком достаточно оперативно, согласно Гражданскому Кодексу обязательства по кредитному договору должны выплачиваться в течение тридцати дней, если срок возврата не был оговорен, что является достаточно любопытной лазейкой для заемщиков.

Как и кому предоставляется онкольный кредит?

Чтобы подобный кредит был предоставлен, в банке-кредиторе открывается особый счёт с суммой, которая требуется заемщиком. Последнему предоставляется возможность снимать с этого счёта любые суммы в рамках заранее установленного лимита. Также он может, напротив, погашать задолженность путём внесения на этот же счёт выборочных сумм. Проценты начисляются только на снятые средства, начисляются они на тот период, в течение которого эти средства находились в непосредственном пользовании заемщика. Периодически выставляется счёт на оплату процентов, которые должны оплачиваться ежемесячно. Основной долг же может оплачиваться более гибко – либо частями, либо за раз.

Потенциальные клиенты этой схемы кредитования – это промышленные организации, а также различные держатели ценных бумаг вроде сотрудников фондовой биржи. Обычно берут такой кредит перед предстоящей сделкой. Нередко это делают биржевые брокеры перед проведением спекулятивных операций на рынке ценных бумаг.

Достоинства и недостатки

У онкольного кредита имеются как достоинства, так и недостатки, причём для обеих сторон. Для банка это отличный шанс повысить собственную ликвидность – ведь хотя банк может и не торопиться с требованием возврата этих денег, на балансе банка кредит всё равно будет значиться как краткосрочный. Да и тот факт, что возврат кредита может быть востребован в любой момент – ещё одно весомое преимущество. Но, с другой стороны, и заемщик может погасить свой долг в любое время, потребовав возврат залога, что достаточно неудобно для банка.

Заемщик выигрывает за счёт того, что проценты при данном типе кредитования гораздо ниже, чем при любом ином. Также удобно то, что имеется определённая свобода действий – можно брать и тратить любую часть предоставленного лимита в любое время, без ограничений. Помимо этого удобны достаточно гибкие и неопределённые сроки.

Если заемщик является постоянным, то для него банк может предоставить какие-то индивидуальные льготные условия – снизить проценты по кредиту ещё сильнее, либо увеличить лимит. Возможность досрочного погашения также выгодна, равно как и возможность востребования залога. Минус же тот, что всю сумму необходимо вернуть по требованию банка, а это может случиться в любой момент, что не позволяет рассчитывать свои финансы достаточно точным образом. Нельзя однозначно сказать, что этот тип кредитования выгоднее или хуже иных, но в определённых ситуациях, например, перед предстоящими крупными сделками, он может быть для организации оптимальнее других вариантов.

© Сергей, BBF.ru

bbf.ru

46. Кредиты до востребования.

Кредит, сроки погашения которого не определяются, сумма может быть возвращена заемщиком или востребована кредитором в любой момент без предупреждения с коротким уведомлением (как правило, за 3-7 дней). Зачастую банки периодически предоставляют счета на оплату процентов по этим кредитам заемщикам.

Кредит до востребования предоставляется кредитными организациями заемщикам под залог товаров и товаросопроводительных документов, складских свидетельств, векселей, акций, облигаций и др. ценных бумаг. После заключения кредитного договора кредитная организация открывает заемщику специальный текущий счет. Проценты за пользование кредитом до востребования ниже, чем по срочным кредитам. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами. Кредиты до востребования являются одной из максимально ликвидных статей банковского актива и используются для поддержания необходимого уровня ликвидности.

47, Консорциальные кредиты.

По мере развития экономики отдельных стран и интеграционных группировок появляется потребность в крупных кредитах, превышающих возможности отдельных банков. Это заставляет банки объединяться в группы и предоставлять крупные кредиты (синдицированные).

Синдицированный кредит — это вид кредита, который предоставляется двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат (консорциум), одному заемщику. Консорциум объединяет на срок свои временно свободные кредитные ресурсы с целью кредитования определенного заемщика. Снижает кредитный риск для каждого банка. Применяется в случае большого объема кредита или слишком высокого риска для одного банка.

Банк-координатор от имени всего синдиката ведет переговоры с заемщиком по условиям кредитного договора, обеспечивает мобилизацию необходимых сумм. Координатор контролирует предоставление кредита, его использование и погашение, чтобы уменьшить банковские риски.

Для консорциальных кредитов характерны довольно значительные размеры, сравнительно длительные сроки, многочисленный состав кредиторов. Консорциальные кредиты предоставляются, как правило, надолго срочной основе на реализацию инвестиционных программ и проектов.

Особенно актуально создание синдикатов для региональных банков, которые обслуживают потребности крупнейших по российским меркам предприятии, но не имеют возможности выдавать суммы в значительных объемах, поскольку испытывают наибольший дефицит ресурсов и имеют ограниченный капитал.

48. Кредитование инвестиционных проектов

Банки, принимая решение о целесообразности инвестиционного кредитования, должны в первую очередь руководствоваться привлекательностью планируемого проекта, с точки зрения его будущей рентабельности и перспектив развития. Банк может даже стать прямым инвестором предприятия, то есть осуществить вложения непосредственно в его уставной капитал, если рассчитывает на увеличение денежных потоков компании в дальнейшем и соответственно получение прибыли от своих инвестиций.

49. Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование — это выдача кредита банком под залог недвижимого имущества, включая земельную собственность. Земельная собственность вовлекает в систему рыночных кредитных отношений предприятия и население, имеющие в собственности приватизированные квартиры, земельные наделы, жилой фонд. Договор об ипотеке в письм. форме.

Кредит выдается на длительный срок (до 50 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим кредитным продуктам банков. Заемщик ипотечного кредита должен иметь в наличии так называемый «первоначальный взнос» — часть стоимости недвижимости, приобретаемой на средства ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно). Размер первоначального взноса обычно влияет на срок и процент по кредиту и варьируется 0 % до 70 % стоимости ипотечной недвижимости. Банк выдвигает к заемщику ипотечного кредита ряд специальных требований: о подтверждении дохода, о наличии непрерывного стажа работы и пр. Обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита осуществляется, как правило, равными ежемесячными платежами — аннуитетами.

Система ипотечного кредитования включает два направления:

· непосредственную выдачу ипотечных кредитов хозяйствующим субъектам и населению;

· продажу ипотечных кредитов на вторичном рынке (ипотечных обязательств), обеспечивающую дополнительное привлечение ресурсов для кредитования – фин. компании и фонды, кот. скупают активы ипотечных банков, обесп. залогом, затем на их базе выпускают ц/б от своего имени на своей базе

studfiles.net

займы до востребования - это... Что такое займы до востребования?



Смотреть что такое "займы до востребования" в других словарях:

  • займы до востребования — Договор о займе, который автоматически продлевается каждый день до тех пор, пока кредитор или заемщик не заявит о своем желании вернуть денежные средства в течение короткого периода времени. [Глоссарий терминов, используемых в платежных и… …   Справочник технического переводчика

  • ДЕНЬГИ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ И ПРИ КРАТКОСРОЧНОМ УВЕДОМЛЕНИИ — (money at call and short notice) Одна из статей активов в балансе банка. В нее включаются средства, переданные в займы дисконтным домам, брокерам на денежных рынках, на фондовой бирже, ведущим операции с благородными металлами, корпоративным… …   Словарь бизнес-терминов

  • ДЕНЬГИ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ ИЛИ ПРИ КРАТКОСРОЧНОМ УВЕДОМЛЕНИИ — (money at can and short notice) Одна из статей активов в балансе банка. В нее включаются средства, переданные в займы дисконтным домам, брокерам на денежных рынках, на фондовой бирже, ведущим операции с благородными металлами, корпоративным… …   Финансовый словарь

  • деньги до востребования или при краткосрочном уведомлении — Одна из статей активов в балансе банка. В нее включаются средства, переданные в займы дисконтным домам, брокерам на денежных рынках, на фондовой бирже, ведущим операции с благородными металлами, корпоративным клиентам/клиентам в промышленности и… …   Справочник технического переводчика

  • ДЕНЕЖНЫЙ БРОКЕР/БРОКЕР, ДЕЙСТВУЮЩИЙ НА ДЕНЕЖНОМ РЫНКЕ — (money broker) В Великобритании брокер, организующий краткосрочные займы на денежном рынке (money market), то есть между банками, дисконтными домами и дилерами, ведущими операции с правительственными ценными бумагами. Денежные брокеры сами не… …   Словарь бизнес-терминов

  • БРОКЕР, ДЕЙСТВУЮЩИЙ НА ДЕНЕЖНОМ РЫНКЕ/ДЕНЕЖНЫЙ БРОКЕР — (money broker) В Великобритании брокер, организующий краткосрочные займы на денежном рынке (money market), т.е. между банками, дисконтными домами и дилерами, ведущими операции с правительственными ценными бумагами. Денежные брокеры сами не берут… …   Финансовый словарь

  • брокер, действующий на денежном рынке — денежный брокер В Великобритании брокер, организующий краткосрочные займы на денежном рынке (топеу market), т.е. между банками, дисконтными домами и дилерами, ведущими операции с правительственными ценными бумагами. Денежные брокеры сами не берут …   Справочник технического переводчика

  • Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… …   Энциклопедия инвестора

  • Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… …   Энциклопедия инвестора

  • Банковская система — (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… …   Энциклопедия инвестора

dic.academic.ru

займы до востребования - это... Что такое займы до востребования?

 займы до востребования
  1. call money

 

займы до востребования Договор о займе, который автоматически продлевается каждый день до тех пор, пока кредитор или заемщик не заявит о своем желании вернуть денежные средства в течение короткого периода времени.[Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Базель, Швейцария, март 2003 г.]

Тематики

  • платежные и расчетные системы

EN

Русско-английский словарь нормативно-технической терминологии. academic.ru. 2015.

  • заир
  • заказ документов

Смотреть что такое "займы до востребования" в других словарях:

  • займы до востребования — Договор о займе, который автоматически продлевается каждый день до тех пор, пока кредитор или заемщик не заявит о своем желании вернуть денежные средства в течение короткого периода времени. [Глоссарий терминов, используемых в платежных и… …   Справочник технического переводчика

  • ДЕНЬГИ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ И ПРИ КРАТКОСРОЧНОМ УВЕДОМЛЕНИИ — (money at call and short notice) Одна из статей активов в балансе банка. В нее включаются средства, переданные в займы дисконтным домам, брокерам на денежных рынках, на фондовой бирже, ведущим операции с благородными металлами, корпоративным… …   Словарь бизнес-терминов

  • ДЕНЬГИ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ ИЛИ ПРИ КРАТКОСРОЧНОМ УВЕДОМЛЕНИИ — (money at can and short notice) Одна из статей активов в балансе банка. В нее включаются средства, переданные в займы дисконтным домам, брокерам на денежных рынках, на фондовой бирже, ведущим операции с благородными металлами, корпоративным… …   Финансовый словарь

  • деньги до востребования или при краткосрочном уведомлении — Одна из статей активов в балансе банка. В нее включаются средства, переданные в займы дисконтным домам, брокерам на денежных рынках, на фондовой бирже, ведущим операции с благородными металлами, корпоративным клиентам/клиентам в промышленности и… …   Справочник технического переводчика

  • ДЕНЕЖНЫЙ БРОКЕР/БРОКЕР, ДЕЙСТВУЮЩИЙ НА ДЕНЕЖНОМ РЫНКЕ — (money broker) В Великобритании брокер, организующий краткосрочные займы на денежном рынке (money market), то есть между банками, дисконтными домами и дилерами, ведущими операции с правительственными ценными бумагами. Денежные брокеры сами не… …   Словарь бизнес-терминов

  • БРОКЕР, ДЕЙСТВУЮЩИЙ НА ДЕНЕЖНОМ РЫНКЕ/ДЕНЕЖНЫЙ БРОКЕР — (money broker) В Великобритании брокер, организующий краткосрочные займы на денежном рынке (money market), т.е. между банками, дисконтными домами и дилерами, ведущими операции с правительственными ценными бумагами. Денежные брокеры сами не берут… …   Финансовый словарь

  • брокер, действующий на денежном рынке — денежный брокер В Великобритании брокер, организующий краткосрочные займы на денежном рынке (топеу market), т.е. между банками, дисконтными домами и дилерами, ведущими операции с правительственными ценными бумагами. Денежные брокеры сами не берут …   Справочник технического переводчика

  • Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… …   Энциклопедия инвестора

  • Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… …   Энциклопедия инвестора

  • Банковская система — (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… …   Энциклопедия инвестора

normative_ru_en.academic.ru


Смотрите также