Кредитование юридических лиц с нулевым балансом. Кредит для юридических лиц 7


Виды кредитов для юридических лиц и лучшие предложения!

Виды кредитов для юридических лиц многогранны и обширны. По статистике банковскими организациями для данной категории граждан предлагается еще большее количество программ, нежели для физических лиц. Это связано с востребованностью продуктов и высокой платежеспособностью организаций в сравнении с рядовыми гражданами. Рассмотрим существующие направленности и разновидности кредитования, а также сделаем вывод о том, на чем следует остановиться – какой вид взаимоотношений с банком выбрать.

Виды кредитов для юридических лиц

Овердрафт: плюсы и «подводные камни»

Овердрафт — это такая разновидность ссуды, в рамках которой банком устанавливается лимит отрицательного баланса для текущего клиентского счета. Говоря простыми словами, в ходе заключенных договорных отношений на 50 000 рублей пользователь может осуществлять платежные действия с собственного счета даже в случае отсутствия денег. Но общая величина «минуса» может составлять не более оговоренного лимита.

К преимуществам этого направления кредитования можно отнести несколько основополагающих моментов:

  • простота применения, предполагающая автоматическое погашение при поступлении денег на счет карты;
  • отсутствие необходимости дополнительных документов для пользования продуктом;
  • кредит носит нецелевой характер, поэтому расходование денег может быть осуществлено по вашему личному усмотрению.

Для сокращения банковских рисков предъявляются определенные условия по чистому денежному потоку, который должен превышать доступную сумму, а также периодическое обнуление.

Целевые ссуды и их особенности

Обычно виды кредитования юридических лиц предполагают тот факт, что банк обязательно проверит направления расходования финансов. В рамках договора оговаривается целевое назначение ссуды, которое и фиксируется в соглашении, а затем подлежит контролю со стороны банка. Если предприниматель (юридическое лицо) совершает какие-то покупки, он должен предоставить в банк счет-фактуру, а затем принести и копию накладной. Так, если ссуда была взята с целью пополнения оборотных средств, то вложить их в приобретение недвижимости или в ремонт непозволительно.

Возобновляемая кредитная линия

Виды кредитов для юридических лиц

Традиционно ее выдача происходит с целью пополнения оборотных активов, но есть возможность того, что будут и прочие целевые задачи. Ключевая особенность данного вида ссуды состоит в том, что по установленному лимиту клиент вправе брать ссудные величины несколько раз, попутно и постепенно погашая задолженность по ним. Механизм функционирования этих отношений является примерно таким же, как и в кредитной карточке. Чтобы вести учетные мероприятия по задолженности, банком будет открыт для клиента специализированный счет, а также будет задействована система клиент-банк или интернет-банкинг. Такой подход позволит упростить взаимодействие между сторонами и прийти к согласию.

Не возобновляемая кредитная линия

Виды кредитования юридических лиц также предполагают и данный продукт. Традиционно он применяется для приобретения основных средств техники, автомобильного транспорта, недвижимого имущества. Как и в прошлой линии, выдача кредитных величин осуществляется по частям в рамках определенной лимитированной суммы. Ключевое отличие заключается в том, что общий размер имеет ограничение в виде лимита.

Инвестиционный кредит

В данной ситуации фирмы прибегают к заемным средствам с целью реализации нового проекта, а также для расширения производственных мощностей компании. Для такой сделки не играет никакой роли показатель текущей доходности фирмы, но есть требование, чтобы предпринимателем было вложено в проект порядка 30% денег. Сроки, на которые выдается такая ссуда, могут достигать 10 лет, все зависит от индивидуальных условий займа. Помимо этого, в ряде ситуаций банковская организация готова пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку по погашению тела кредита.

Ипотека в бизнесе

Данное направление кредитования имеет большое количество схожестей с покупкой жилья физическими лицами, в качестве залога в этой ситуации выступает помещение, которое приобретается для ведения хозяйственной деятельности. Период, на протяжении которого происходит погашение, в этой ситуации может составлять до 30 лет, после того, как происходит подписание ипотечного договора, перечисляется необходимая сумма денег. Новый собственник не имеет возможности реализации имущества залогового типа. Обязательный нюанс заключается в отношении такого имущества к нежилому фонду.

Лучшие программы от банков по ипотеке→

Лизинг

Виды кредитов для юридических лиц

Цель кредитования юридических лиц в данной ситуации сводится к тому, что у них появляются новые возможности. Если заемщику требуется какое-то имущество (чаще всего – оборудование), лизинговая фирма приобретает его за свои средства и сдает заемщику в аренду. При завершении срока договорных обязательств лизингополучатель обретает на это имущество непосредственное право собственности. Плюсом сделки считается простота оформления, а в качестве минуса выступает простейшая процедура изъятия имущества. Также необходимо внести внушительную по размерам стартовую сумму.

Факторинг

Эта операция является широко применимой в рамках международных расчетов, но и в России она остается популярной. Договор по рассматриваемой процедуре подразумевает тот факт, что банком будут погашены суммы, выступающие в качестве долгов. Посредством такого подхода можно обеспечить компенсацию недостатка оборотных средств и добиться сокращения временного разрыва между реализацией и получением оплатной суммы. Ключевым требованием является наличие продолжительных отношений с покупателями: они должны длиться 2-3 месяца. Срок, на который предлагается такой тип финансирования, составляет 90 суток.

Аккредитив

Это еще один распространенный тип финансирования, предлагаемый для юридических лиц. Операция, по сути, носит характер, обратный факторингу. Банком осуществляется погашение задолженности перед поставщиками. В основном такой тип кредита применяется в ходе осуществления внешнеэкономических процессов и предоставляется до одного года.

Товарный кредит

Товарный кредит

Это еще одна популярная разновидность денежной помощи, которая предоставляется индивидуальным предприятиям и фирмам, зарегистрированным в качестве юр. лиц. В рамках этого договорного отношения предусмотрена обязанность одной стороны предоставить другой стороне определенные товары. Целевое назначение, которое имеет эта ссуда – обеспечение потребности лица, нуждающегося в товарах и продуктах производства/потребления, в вещах, которые у него в настоящее время отсутствуют.

Крупные кредитные линии для бизнеса→

Итак, мы изучили основные виды кредитов, которые встречаются в банковской практике и выдаются фирмам и организациям для совершенствования коммерческой деятельности. Все они имеют свои плюсы и особенности и предполагают множество нюансов, которые также важно принимать во внимание в процессе заключения договорных отношений. Между сторонами будут достигнуты рациональные и взаимовыгодные отношения только в том случае, если будут соблюдены основные условия.

pankredit.com

Кредит наличными для юридических лиц

кредит для развития бизнеса

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ.

Кредит для юридических лиц — это основа практически каждого бизнеса, который нуждается в финансовых вливаниях. Выводить собственные средства из оборота это очень затратно, поэтому юридические лица приходят в банк. К тому же кредит для юридических лиц предоставляется сегодня на достаточно выгодных условиях и условия по займу становятся все привлекательнее.

Основные виды кредитования юридических лиц

Банки очень охотно взаимодействуют с корпоративным сегментом, давая возможность брать самые разные кредиты. Очень высокая конкуренция является мощным стимулом для снижения процентных ставок и улучшения других условий. Предприниматели это осознали и с удовольствием пользуются преимуществами существующих кредитов. Даже успешные компании берут кредиты, чтобы, к примеру, расширить производство или выйти на новый уровень. Кредит для юридических лиц может быть целевым или выдаваться на любые бизнес-потребности. Самые популярные виды целевых займов:

  • На покупку недвижимости.
  • На покупку транспорта.
  • На пополнение основных средств.
  • На пополнение оборотных средств.
  • Кредиты для старт-апов.

Отечественный бизнес активно развивается, бизнесмены становятся смелее, поэтому эта услуга очень даже актуальна. Но такие претенденты на займы не всегда имеют финансовое обеспечение и могут не отвечать другим требованиям кредитных учреждений, поэтому здесь нужен особый подход. Деньги таким клиентам выдаются, хотя такие программы в настоящее время не очень распространены.

кредит для юридических лиц

Предприятия, которые уже прошли начальный этап развития, часто нуждаются в инвестиционном займе. Он выдается на самые разные потребности, которые связаны с последующим развитием предприятия. А если вы не нашли подходящую вам программу, можно воспользоваться не целевым кредитом для юридического лица. Его расходуют на базовые потребности фирмы, банк не просит отчета о трате денег. При этом в ходе подачи заявки у кредитора может возникнуть вопрос, на что берется кредит.

Кредиты для юридического лица

Для получения кредита нужно провести немаленькую работу. Нужно предоставить ряд документов, которые дадут возможность банку оценить перспективы развития предприятия и его платежеспособность, и только затем банк решает, выдавать кредит или нет. Комплект документов чаще всего включает — учредительные, финансовые документы и личные документы участников. Фирмы, которые находятся на этапе создания, должны предоставить бизнес-план. В этом документе должны быть указаны главные характеристики деятельности фирмы и включено описание направлений деятельности фирмы.

Создать бизнес-план поможет профессиональная консалтинговая компания. Если вы сомневаетесь в собственной убедительности, лучше обратитесь к профессионалам. Просто если вы предоставите подкорректированный стандартный образец, рассчитывать на получение требуемой суммы будет немного наивно. Вообще подготовка документов это очень важный этап получения кредита. Для банков очень важна прозрачность бизнеса, и они с удовольствием выдают деньги, если им понятен потенциал и перспективны компании.

Кредит для юридических лиц выдается не за один день. Вся информация о клиенте тщательно проверяется, ведется обсуждение дальнейших планов преимущественно с высшим руководством банка. Чаще всего оформление кредита занимает от 3 дней до недели в зависимости от масштабов кредита и бизнеса. Кредитные ставки и другие условия устанавливаются в индивидуальном порядке.

кредит для развития бизнеса

Подготовка документов для получения денег

Кредиты на развитие малого бизнеса выдаются во всем мире. Банки, к слову, очень любят такие кредиты, потому что предприниматели это самые надежные и стабильные заемщики. При получении денег нужно понять вот что — банк ваш друг и советчик. Банк заинтересован в том, чтобы ваш бизнес развивался и преуспел. Поэтому не пренебрегайте советами банковских специалистов. При оформлении займа придется очень серьезно поработать на этапе сбора, систематизации и подготовки документов. В нашей стране не так-то легко выдаются займы на развитие малого бизнеса.Очень много усилий нужно будет потратить на написание бизнес-плана, подготовки бухгалтерских и других документов, приведение их к надлежащему виду. Но тщательно проведенная работа по этому пункту не только даст возможность получить желанную сумму, но также повлечет за собой выход бизнеса на более высокую ступень.

Проблемы в получении кредита для юридических лиц

Малые предприятия при привлечении займов сталкиваются с большим количеством проблем — осторожность банков, сложная процедура оформления документов, высокие процентные ставки. Но для небольших предприятий это единственная возможность получения денег. Выполняя правила банка, прислушиваясь к кредитным менеджерам, разбираясь в видах кредитов, предприятие может рассчитывать на получение нужной суммы.

Кредит для малого бизнеса

Нужно отметить, что в оформлении кредитов для предприятий существуют не только проблемы. Есть еще определенные преимущества, которые вы можете использовать себе во благо. Например, деньги можно взять или одной суммой или частями по мере необходимости (кредитная линия). Очень распространены кредиты, которые оформляются под конкретную сделку, тем самым они становятся относительно мобильной формой получения денег. К важным преимуществам относится возможность оформления долгосрочного кредита, вместе с тем возвращение денег будет происходить исходя из договорных условий. Банки охотно продлевают срок договора платежеспособным заемщикам. Чаще всего длительность кредитования определяется тем, для каких целей вы берете деньги. Если вам нужно пополнить оборотные средства, деньги будут выданы на небольшой срок — год или два. Если для закупки или модернизации основных средств (инвестиционные кредиты) — деньги вам могут быть выданы на время до 10 лет. Кредитование малого бизнеса имеет еще одно важное преимущество перед частными кредитами — уменьшенная годовая ставка.

Недостатки кредита на развитие малого бизнеса. 

В этом разделе в первую очередь нужно сказать о достаточно жестком графике погашения кредита. В финансовых учреждениях предлагаются стандартные варианты погашения с аннуитетными платежами. В случае потребительского кредитования этот метод достаточно удобен, но для любого вида малого бизнеса он мало подойдет. Особенно если ваше предприятие сезонное и подвержено внешним условиям. Кроме того кредит выдается только хотя бы после полугода работы. В большинстве случае приходится предоставлять залог. Залогом чаще всего служит что-то из вашего предприятия, реже финансовые учреждения соглашаются брать в качестве залога личное имущество.Еще один недостаток кредитов на малый бизнес заключается в том, что выдавая вам деньги, банк обяжет открыть у него отдельный счет — на него вы переведете заемные средства, и на него вы будете вносить средства. Нужно ли говорить, что все затраты по этому счету вы будете нести дополнительно?

credits-pl.ru

Кредит для юридических лиц с нулевым балансом

Причин нулевой отчетности юридических лиц множество.

Это и недавнее открытие фирмы, когда попросту еще не получена прибыль, и возможные финансовые затруднения в ведении хозяйственной деятельности, а может быть и хитрая уловка руководителя предприятия, дабы избежать уплаты налога.

Но как бы то ни было, с нулевым балансом в отчетности трудно просить банк выдать заем. А в данном случае далеко не каждый банк решится иметь дело с предприятием, у которого расчетный счет пуст. Ведь банки даже благонадежным и состоятельным заемщикам порой отказывают.

Нужно предоставить банку помимо бухгалтерской отчетности ряд финансовых документов, доказывающих платежеспособность заемщика и его благонадежность.

Немалое значение имеет и КИ юридического лица. И все же шансы получить ссуду в банке у таких компаний есть. Давайте об этом и поговорим.

Цели заимствования, одобряемые банками

Любой успешный бизнес всегда нуждается в денежных средствах на расширение производства и на пополнение оборотного капитала. Вот на эти цели, в основном, и выдают банки ссуды. Например, большой популярностью у бизнеса пользуется такая банковская услуга кредитования без залога как овердрафт.

С помощью овердрафта предприятие может без проблем пополнить свои оборотные средства на покупку:

  • сырья;
  • материалов;
  • комплектующих;
  • прочих расходных материалов.

Кроме этого, овердрафт выручает и тогда, когда подошел срок выплаты заработной платы рабочим, а денег на счету в данный момент нет. Погашение долговых обязательств по овердрафту происходит автоматически, как только на расчетный счет предприятия поступили денежные средства за реализацию изготовленной продукции, например.

Суть этой банковской услуги заключается в установлении оптимального лимита на клиентский счет, который рассчитывается банком исходя из финансовых возможностей предприятия и скоростью оборачиваемости денежных средств.

Овердрафт очень удобен и выгоден предприятиям и организациям, так как уменьшает как кассовые разрывы, так и платежный оборот.

Если нужны деньги на расширение бизнеса, покупку дорогостоящего оборудования или технологической линии, а если предприятие имеет крупные обороты, то и на покупку расходных материалов или на другие хозяйственные нужды, рассматривается такой вид займа как кредитная линия.

Юридическое лицо обязано предоставить в банк документы на приобретение того или иного товара.

Различают возобновляемые кредитные линии и не возобновляемые. Размер согласовывается между клиентом и банком, и по мере надобности можно получить всю сумму сразу или несколькими траншами в нужное для клиента время.

Погашение аналогично овердрафту. Однако, несмотря на то, что кредитная линия не является целевым займом – банк вправе проверить цель расходования денежных средств.

Особенности и условия договора с нулевой отчетностью

Нулевая отчетность подается в налоговую службу юридическими лицами в случае отсутствия производственной и хозяйственной деятельности. Но бывает и такое, когда предприниматель осуществляет производственную деятельность, но в отчетный период не производил никаких кассовых операций, не начислял заработную плату и пр.

Попросту говоря, нулевая отчетность составляется тогда, когда у предприятия, исходя из его финансовой деятельности, отсутствует база для налогообложения. Поэтому, соответственно, в обычной предпринимательской отчетности и ставятся нули.

Нулевую отчетность показывают и те предприниматели, которые прошли регистрацию своего бизнеса в конце отчетного года, поэтому полноценно работать еще не начали.

А согласно ст.23 НК РФ все предприятия должны отчитываться перед налоговой службой, независимо от результатов деятельности. При оформлении займа, банки, в первую очередь, обращают внимание на бухгалтерский баланс.

Однако, не менее важное значение имеет и управленческий учет, который представляет собой движение денежных средств, не включенных в налоговую декларацию. Обычно банки просят заемщика заполнить специальную анкету.

Если представленная информация докажет платежеспособность и перспективность предприятия, можно вполне рассчитывать на заем даже с нулевой отчетностью.

Вместе с тем, чаще всего банки предоставляют ссуду под залог имущества предприятия или под поручительство. В качестве поручителей могут выступить деловые партнеры, которые смогут возместить ущерб банку в случае возникновения проблем заемщика с уплатой задолженности.

Для индивидуальных предпринимателей есть возможность воспользоваться программой государственного субсидирования. Согласно ст. 17 ФЗ РФ № 209 от 24.07.2007 года (в ред. от 29.12.2015 года) «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» в каждом регионе разработаны свои программы финансовой поддержки для открытия и ведения бизнеса.

(нажмите для увеличения)

Следует учесть, что выделяемая субсидия является строго целевой и выдается исключительно под разработанный предпринимателем бизнес-план.

Если же взятые деньги будут потрачены не на открытие и ведение бизнеса, а также если ЧП просуществует меньше года – субсидию в полном размере придется вернуть. И хотя на кредитование ИП на развитие бизнеса выделяются сравнительно не большие деньги – до 300 000 рублей, все же и они являются отличным подспорьем начинающему бизнесмену.

Согласно ст. 822 ч.2 ГК РФ №14-ФЗ от 26 января 1996 года юридическое лицо может оформить и договор товарного кредитования, результатом которого будет получение прибыли предприятием в последующий период. Такими займами очень часто пользуются торгующие организации, предметом которых выступает товар.

За некоторый промежуток времени этот товар реализуется, часть выручки идет на возмещение долга предприятию-заимодателю, а часть ее, после отчисления издержек на реализацию – чистая прибыль предприятия-заемщика.

Примерный образец договора товарного кредита.

Возможно и получение кредитов от других юридических лиц в соответствии со ст. 823 ГК РФ «Коммерческий кредит». В отличие от товарного займа, кроме физических предметов, здесь можно передавать и денежные средства в качестве аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

Ставки по процентам

Для юридических лиц банки могут предоставлять немалые суммы займов. Их размер всецело зависит от обеспечения. Поэтому даже ООО с нулевой отчетностью имеет шанс взять ссуду до 5-6 млн. рублей под залог или поручительство.

Для овердрафта сумма займа обычно составляет до 50% ежемесячного дохода предприятия, экспресс-ссуды выделяются в зависимости от результатов деятельности предприятия. Специализированные ссуды предприятия в основном получают по ставке от 10 до 20% годовых.

Экспресс или потребительская ссуда (оформляется руководителем на свое имя под личную ответственность или под залог собственного бизнеса) обходятся гораздо дороже – до 35% годовых.

За овердрафтные операции придется заплатить 25-28% годовых. Срок предоставления овердрафта составляет до 12 месяцев с периодом непрерывного использования до 30 дней, другие ссуды могут предоставляться банками до 5 лет.

Требования к заемщику

Для заемщиков – юридических лиц банки выдвигают следующие условия:

  1. Предприятие должно официально быть зарегистрировано на территории РФ, в регионе расположения офисного отделения выбранного банка.
  2. Обязательно ведение легального бизнеса. Ссуды банками не предоставляются на различные спекулятивные операции, финансовые операции с ценными бумагами, на производство продукции милитаристского характера и пр.
  3. Срок успешной работы предприятия не должен быть менее 6 месяцев. Некоторые банки, например, Сбербанк, выдвигают условием функционирование предприятия не менее 2 лет.
  4. КИ предприятия должна быть безупречной, в противном случае выдача ссуды будет под большим вопросом.
  5. Для овердрафта обязательно наличие движения денежных средств на расчетном счете предприятия.

В некоторых случаях банки выдвигают ряд других требований, которые для предприятий, претендующих на заем, являются обязательными к исполнению.

Документы для оформления

Для оформления заемных денег юридическим лицам приходится удовлетворять требованиям банков и предоставлять им большой пакет документов.

В него входят следующие документы:

  1. Оригинал и копия свидетельства о госрегистрации.
  2. Справка о внесении юридического лица в ЕГРЮЛ.
  3. Свидетельство о регистрации в налоговой службе как налогоплательщика.
  4. Документы, на основании которых предприятие осуществляет свою деятельность (лицензия или патент).
  5. Устав юридического лица.
  6. Копии паспортов должностных лиц предприятия (включая бухгалтера).
  7. Финансовая отчетность за последний период:
    • бухгалтерский баланс;
    • форма о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженности;
    • свидетельство о праве собственности на предприятие или протокол собрания учредителей, где будет зафиксировано положительное решение всех участников о взятии ссуды в банке;
    • выписка из других банков о наличии денежных средств на счетах и др.
  8. Письменное согласие предприятия на выдачу КИ банку-заемщику.

Для оформления экспресс ссуды или потребительского займа для предприятия или организации оформление происходит на собственника как частного лица, для чего требуются только 2 документа.

Это — удостоверение личности (паспорт) и любой другой документ (заграничный паспорт или водительское удостоверение). При необходимости банк вправе потребовать предоставить и другие документы.

Заявка на кредит юридическим лицам

Данный документ заполняется на фирменном бланке предприятия-заемщика:

Предложения банков

Банки разработали для юридических лиц с нулевой отчетностью ряд продуктов, среди которых преобладают займы с обеспечением. Например, такие виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке как овердрафт, аккредитационные формы расчетов и займы под залог коммерческой собственности пользуются у юридических лиц наибольшей популярностью.

Среди востребованных видов преобладают различные целевые ссуды:

  • бизнес-инвест для расширения активов предприятия;
  • бизнес-авто для покупки автомобиля;
  • бизнес-актив для пополнения парка оборудования и пр.

Таблица. Программы различных банков РФ для кредитования юридических лиц.

Условия банков Программа Условия
Альфабанк овердрафт,бизнес-займы индивидуально
Россельхозбанк долгосрочное кредитование на развитие бизнеса под залог приобретаемой недвижимости, оборудования, авансовый платеж до 20%
ВТБ-24 овердрафт, бизнес-займы, долгосрочные займы под залог приобретаемой недвижимости, оборудования, авансовый платеж до 15%
Сбербанк овердрафт, бизнес-займы, долгосрочные займы под залог приобретаемой недвижимости, оборудования, авансовый платеж до 15%

Продолжение таблицы. Программы различных банков РФ для кредитования юридических лиц.

Условия банков Процентнаяставка (%) Сумма займа(рублей) Срок выдачи(лет)
Альфабанк От 19,0% До 5 000 000 5
Россельхозбанк 18-23 До 7 000 000 15
ВТБ-24 21-24 4 000 000 10
Сбербанк 19,5 3 000 000 7

«За» и «против»

Основными выгодами получения займов для юридических лиц можно выделить следующие:

  1. Приемлемые, по сравнению с предложениями для частных лиц, процентные ставки.
  2. Большие сумы займов.
  3. Удобные сроки погашения.

К недостаткам можно отнести следующие требования банков:

  1. Большой пакет документов для оформления ссуды.
  2. Длительный срок рассмотрения заявки.
  3. Предоставление залога или поручителей.
  4. Плата за обслуживание в виде комиссии банка.
  5. Высока степень отказа в получении заемных средств.

Таким образом, получить заем юридическому лицу с нулевой отчетностью не только возможно, но и выгодно. Главное, доказать банку свою платежеспособность.

И хотя для этого нужно собрать большой пакет документов, зато заемщик получает немалую сумму для развития своего бизнеса и пополнение оборотных средств.

Видео: Предоставление кредита юридическим лицам.

pravopark.ru

для физических и юридических лиц

Кредит в Совкомбанке

Одна из самых крупных кредитно-финансовых организаций в России предлагает широкий выбор финансовых услуг, охватывающих клиентов разных возрастных категорий и уровней дохода. В Совкомбанке кредит может получить любой желающий, подходящий под минимальные требования. Какие программы на сегодняшний день предлагает банк, и как в короткие сроки получить деньги – рассмотрим ниже.

Общие условия

Каждый клиент Совкомбанка вправе рассчитывать на индивидуальный подход в рамках того или иного кредитного предложения.

Условия договора у разных заемщиков по одной программе могут разительно отличаться. Это, как правило, зависит от запрашиваемой суммы, срока и уровня платежеспособности человека.

Касательно общих условий кредитования в этом учреждении выделяют следующие моменты:
  1. Срок – от 12 до 60 месяцев. Точная дата возврата заемных средств устанавливается, исходя из положений кредитного договора.
  2. Сумма зависит от наличия обеспечения:
  3. Страхование от несчастных случаев, смерти или потери трудоспособности, осуществляется на добровольных началах и в компаниях-партнерах банка.
  4. Помимо общих условий и обязательств, клиент получает набор дополнительных услуг: бесплатное открытие дебетовой карты, подключение интернет-банка и СМС-оповещений.

Более конкретные положения указаны в соглашении, которое составляет Совкомбанк. Оформление кредита наличными, условия погашения задолженности, а также другие интересующие моменты можно уточнить у специалистов банка в отделении или по телефону службы поддержки.

Минимальные и максимальные процентные ставки

Самым главным вопросом, который интересует клиентов, является сумма переплаты по займу. А именно, под какие проценты выдают кредиты в Совкомбанке.

Цифра меняется в зависимости от программы кредитования, срока погашения долга, суммы, а также от перечня представленных документов. Последний пункт играет весомую роль, ведь чем надежнее потенциальный заемщик, тем увереннее банк становится в своевременном возврате средств.

Ставка по кредиту составляет от 12 до 35%. Окончательная цифра рассчитывается индивидуально для каждого клиента, поэтому каждый человек может повлиять на сумму переплаты, предоставив дополнительные сведения о своей платежеспособности (документы на недвижимость, информацию о вкладах, выписки со счетов других банков).

Программы кредитования для физических лиц

Оформить кредит в Совкомбанке для физических лиц можно по нескольким программам. Каждое предложение имеет свои особенности, единственное, что связывает их это наличие такой услуги как «Гарантированная ставка». Она позволяет снизить процент по займу до 14,9% при выполнении ряда условий:

  • отсутствие просрочек по платежам за последние 12 месяцев;
  • документальное подтверждение дохода;
  • оплата услуги при оформлении кредита.

Что именно предлагает банк физическим лицам, рассмотрим далее.

«Супер плюс»

По этой программе заемщик может получить от 200 тыс. до 1 млн рублей сроком на 12–60 месяцев под процентную ставку от 18,4% (14,9% при «Гарантированной ставке»).

Предложение доступно только для лиц, которые подтвердят свой доход, обеспечение в виде залога или поручителей при этом не требуется.

«12% плюс»

Наиболее выгодное и популярное предложение Совкомбанка для любых целей, по которому выдается до 100 тыс. рублей сроком до 12 месяцев от 12% годовых. Обязательным условием является подтверждение дохода.

Обеспечение не требуется.

«Для ответственных +»

Еще одна интересная программа, что доступна лицам, которые готовы предоставить диплом о высшем/среднем специальном образовании или свидетельство о браке. По этому предложению можно рассчитывать на сумму от 40 до 299,999 тыс. рублей сроком до 36 месяцев от 19,9% (14,9% при «Гарантированной ставке»).

Подтверждение дохода и обеспечение не требуются.

«Экспресс плюс»

Для тех, кому нужно срочно получить круглую сумму, больше всего подойдет именно эта программа. По ее условиям, клиент получает до 40 тыс. рублей на срок до 18 месяцев от 23% годовых.

Деньги выдаются без справок о доходах, залога и поручителей.

Это лишь часть программ кредитования. Физическим лицам в этой организации доступны для оформления кредиты под залог жилья, автокредиты, а также специальные предложения для пенсионеров и, конечно, предпринимателей.

Программы кредитования для юридических лиц

Кредитование юридических лиц в Совкомбанке осуществляется по трем программам:

  1. «Супер плюс»: до 1 млн рублей на срок до 60 месяцев от 18,4%.
  2. Кредит под залог авто: до 1 млн рублей на срок до 60 месяцев от 17%.
  3. Кредит под залог недвижимости: до 30 млн рублей на срок до 120 месяцев под 20,4%.

Помимо оформления займов, Совкомбанк предлагает участникам бизнеса расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, открытие депозитов и прочие услуги.

Особенности оформления

В зависимости от условий того или иного банковского предложения отличается и сама процедура оформления ссуды.

Кредит наличными

Совкомбанк выдает кредит наличными не по всем программам. Обычно организация бесплатно открывает заемщику дебетовую карту, через которую будут производиться все операции (получение денег, погашение задолженности). Однако, расчет наличными средствами также возможен. Для уточнения конкретных банковских предложений нужно обратиться в службу поддержки или ближайшее отделение банка.

Без справок о доходах и поручителей

При оформлении кредита без каких-либо подтверждений о доходах и привлечения поручителей список необходимых документов сокращается до минимума (обычно паспорт и второй документ, удостоверяющий личность), что делает саму процедуру куда проще.

Однако при выборе такого банковского предложения нужно учитывать, что проценты будут заметно выше. Простота в оформлении будет компенсирована банку в виде процентов.

Также, на официальном сайте Совкомбанка можно оформить онлайн-заявку на кредит наличными без справок и поручителей.

Перекридитование

Для оформления рефинансирования кредита в Совкомбанке можно взять любой подходящий нецелевой кредит. Специальной программы для этих целей в организации нет, поэтому процедура получения денег будет стандартной.

Но для того, чтобы банк предложил более выгодные условия, лучше запастись документами, подтверждающими вашу платежеспособность. Это позволит максимально снизить ставку и увеличить срок кредитования.

Как оформить

Получить займ на потребительские нужды можно после оформления заявки. Подается она в офисе банка или на официальном сайте. Решение по запросу на получение кредита рассматривается до 5 дней. Обычно клиент получает ответ уже спустя 2–3 дня.

Положительное решение означает, что вас пригласят в отделение для заключения договора. При личной встрече оговариваются индивидуальные условия кредитного соглашения по выбранной программе.

Если обе стороны устраивают все положения договора, то заемщик передает банку необходимые документы и ставит свою подпись. После этого, сотрудники банка передают клиенту дебетовую карточку, куда начисляются кредитные средства. Сразу можно уточнить у специалиста, как лучше оплачивать кредит Совкомбанка. Вам предложат несколько способов на выбор.

Преимущество указанной организации в том, что клиент не оплачивает никаких дополнительных взносов за составление договора, а страхование носит добровольный характер.

Оформление онлайн-заявки

Клиентам доступна такая услуга, как онлайн-заявка на кредит в Совкомбанке. Это позволяет любому желающему оформить запрос, не посещая офис банка. Для осуществления этой процедуры понадобится просто зайти по кнопке ниже, и заполнить появившуюся анкету. Образец заполнения в данном случае не понадобится, так как там требуется мало сведений (Ф.И.О и контактные данные).

Официальный сайт банка Совкомбанк

Совкомбанк – это банк для клиентов всех возрастов и уровней дохода. Большое количество программ кредитования может завести в тупик клиента, но для этого и существует служба поддержки и консультанты в отделениях.

Загрузка...

sovetbank.ru

Кредит для юридических лиц - это... Что такое Кредит для юридических лиц?

Кредит для юридических лиц — денежный займ, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.[1] Синоним кредита для юридических лиц — кредит предприятию.

Виды бизнес-кредита

Есть несколько классификаций [2]

Классификация по сроку

  • краткосрочные (до одного года),
  • среднесрочные (от одного до двух лет),
  • долгосрочные (больше двух лет).

По способу предоставления кредита

  • Разовый кредит — зачисление всей суммы кредита полностью на расчетный счет заемщика за один раз, при этом возможность возобновления лимита не предусмотрена [3]

Другое определение единоразового кредит — обязательство [4].

Это — единовременная ссуда на определенный срок и с фиксированным процентом.
  • Кредитная линия — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита [5].

Другое определение — это оформленное обязательство, в соответствие с которым банк в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств [6].

  • Овердрафт [7] — кредит на операционные расходы. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней. Погашение происходит по мере поступления денежных средств на счет компании.

Классификация, в зависимости от цели кредита

  • Кредит на развитие бизнеса [8]. Второе название — на пополнение оборотных средств. Является наиболее простым видом финансирования. Залог не требуется. Процентные ставки зависят от сроков кредитования и размеров кредита. Лимит кредитования устанавливается по отношению к текущему обороту компании.
  • Кредит на покупку основных средств.[9]. Кредиты на покупку основных средств, автотранспорта, спецтехники, недвижимости. Погашение происходит равными долями. Залогом выступают товары в обороте, оборудование, автотранспорт, спецтехника, недвижимость, в том числе, приобретаемое на кредитные средства. Требование к заемщику — наличие доходов от предпринимательской деятельности в течение последнего года.
  • Коммерческая ипотека. Кредит для покупки нежилых помещений, склада или офиса. Коммерческая недвижимость и является залогом. Отличается высокими процентными ставками по сравнению с жилищной.
  • Инвестиционный кредит.[10] Предоставляется под конкретную инвестиционную программу. Срок — от 3 до 10 лет.Заемщик должен предоставить в банк бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние годы. Залог по кредиту — имеющиеся активы.

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении следующих основных документов [11]:

  • заявление (подлинник),
  • устав коммерческой деятельности (копия),
  • бухгалтерский баланс с отметкой о регистрации в налоговой инспекции (копия),
  • учредительный договор (копия),
  • лицензия или разрешение на коммерческую деятельность (копия).

Все подлинники документов должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а копии нотариальными органами с оттисками фирменных печатей. Отметим, что банки могут требовать и другие документы.

Оценка заемщика

Есть два основных вида оценки [12][13].

Объективная система оценки рисков основывается на данных финансовой отчетности. Субъективная система оценки выделяет следующие главные аспекты:

  • качество менеджмента в компании;
  • состояние отрасли заемщика;
  • рыночная позиция продуктов и услуг заемщика;
  • достоверность, качество финансовой отчетности клиента.

Риски кредитования коммерческих предприятий

Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий — те риски, которые связаны с самим сегментом кредитования [14]:

  • кредитование предприятий, с которыми банк не имеет опыта предыдущей работы;
  • принятие недостаточного залога в качестве покрытия кредита;
  • кредитование в больших объемах связанных лиц.

Текущая ситуация

По данным Центрального Банка, объем требований к нефинасовым негосударственным организациям составил больше 15 триллионов рублей [15] . За 2006—2009 годы доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВВП выросла с 25,2 до 41,2 %, говорится в исследовании «Эксперт РА» [16].

В России выделяется сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. По данным «Эксперт РА», в прошлом году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу (МСБ), на 60 % превысил показатель 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9 % до уровня в 3,2 триллиона рублей. Согласно «РБК Рейтинг» лидером является Сбербанк, первым из коммерческих банков идет «Уралсиб» [17] При подсчете объема кредитного портфеля МСБ учитываются не только ссуды юридическим лицам, но и кредиты индивидуальным предпринимателям. Интерес банков к этому сегменту объясняется несколькими причинами [18]:

  • доходность кредитования крупных клиентов стала падать, у крупного бизнеса есть доступ к более дешевому иностранному капиталу;
  • снижение процентных ставок, само по себе, создает дополнительный спрос со стороны малого предпринимательства;
  • сегмент кредитования крупных клиентов полностью распределен между банками, возможности его роста ограничены;
  • возможность кредитования большие компании, как правило, есть исключительно у крупных банков, объем кредитных ресурсов которых сопоставим с потребностями корпораций. В то время как кредитовать малый бизнес могут не только ведущие, но средние и небольшие банки. Это улучшает их позиции на рынке и, таким образом, оказывает положительное влияние на состояние банковской системы;
  • необходимо диверсифицировать кредитный портфель и риски по отраслям, типам заемщиков и срокам кредитования.

Примечания

  1. ↑ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. — 5-е изд., перераб. и доп.. — М.: ИНФРА-М, 2006. — 495 с. — ISBN 978-5-16-002705-0
  2. ↑ http://www.invest-profit.ru/banki/kreditovanie/1259-vidy-kreditov-yuridicheskim-licam.htm
  3. ↑ Виды кредитов
  4. ↑ Морсман Э. Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы. — М.: Альпина Паблишер, 2004. — 64 с. — ISBN 5-9614-0034-4
  5. ↑ Яндекс Словари
  6. ↑ доктор экономических наук, профессор Грязнова А. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика, год = 2002 год. — 256 с. — ISBN 5-279-02306-X
  7. ↑ Что такое овердрафт?
  8. ↑ Особенности кредитования малого бизнеса
  9. ↑ Какие существуют виды кредита
  10. ↑ Особенности кредитования инвестиционных проектов
  11. ↑ Банки и банковские операции. — 2006. — 133 с.
  12. ↑ Морсман Э. Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы. — М.: Альпина Паблишер, 2004. — 83 с. — ISBN 5-9614-0034-4
  13. ↑ Рейтинговая оценка кредитного риска
  14. ↑ Гвилисиани Т. Бухгалтерский учет в кредитных организациях. — М.: Экзамен, 2003. — 408 с.
  15. ↑ Обзор банковской системы
  16. ↑ Развитие банковской системы в 2005—2010 годах
  17. ↑ Крупнейшие банки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в 2010 году
  18. ↑ Емелин А. Иванов О. Мамута И. Кредитование малого бизнеса в России и Германии. Материалы совместного российско-германского проекта. Аналитический доклад: «Предоставление и рефинансирование кредитов для малого и среднего бизнеса: текущее состояние, проблемы и пути их решения. — М., 2005. — 15 с.

Кредит для ИП

Ссылки

Часто встречающиеся вопросы по кредитованию бизнеса Банк-клиент.ру

med.academic.ru

Кредит для юридических лиц Википедия

Кредит для юридических лиц — денежный заём, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.[1] Синоним кредита для юридических лиц — кредит предприятию.

Виды бизнес-кредита

Есть несколько классификаций [2]

Классификация по сроку

  • краткосрочные (до одного года),
  • среднесрочные (от одного до двух лет),
  • долгосрочные (больше двух лет).

По способу предоставления кредита

  • Разовый кредит — зачисление всей суммы кредита полностью на расчетный счет заемщика за один раз, при этом возможность возобновления лимита не предусмотрена [3]

Другое определение единоразового кредит — обязательство [4]. Это — единовременная ссуда на определенный срок и с фиксированным процентом.

  • Кредитная линия — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита [5].

Другое определение — это оформленное обязательство, в соответствие с которым банк в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств [6].

  • Овердрафт [7] — кредит на операционные расходы. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней. Погашение происходит по мере поступления денежных средств на счет компании.

Классификация, в зависимости от цели кредита

  • Кредит на развитие бизнеса [8]. Второе название — на пополнение оборотных средств. Является наиболее простым видом финансирования. Залог не требуется. Процентные ставки зависят от сроков кредитования и размеров кредита. Лимит кредитования устанавливается по отношению к текущему обороту компании.
  • Кредит на покупку основных средств.[9]. Кредиты на покупку основных средств, автотранспорта, спецтехники, недвижимости. Погашение происходит равными долями. Залогом выступают товары в обороте, оборудование, автотранспорт, спецтехника, недвижимость, в том числе, приобретаемое на кредитные средства. Требование к заемщику — наличие доходов от предпринимательской деятельности в течение последнего года.
  • Коммерческая ипотека. Кредит для покупки нежилых помещений, склада или офиса. Коммерческая недвижимость и является залогом. Отличается высокими процентными ставками по сравнению с жилищной.
  • Инвестиционный кредит.[10] Предоставляется под конкретную инвестиционную программу. Срок — от 3 до 10 лет.Заемщик должен предоставить в банк бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние годы. Залог по кредиту — имеющиеся активы.

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении следующих основных документов [11]:

  • заявление (подлинник),
  • устав коммерческой деятельности (копия),
  • бухгалтерский баланс с отметкой о регистрации в налоговой инспекции (копия),
  • учредительный договор (копия),
  • лицензия или разрешение на коммерческую деятельность (копия).

Все подлинники документов должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а копии нотариальными органами с оттисками фирменных печатей. Отметим, что банки могут требовать и другие документы.

Оценка заемщика

Есть два основных вида оценки [12][13].

Объективная система оценки рисков основывается на данных финансовой отчетности. Субъективная система оценки выделяет следующие главные аспекты:

  • качество менеджмента в компании;
  • состояние отрасли заемщика;
  • рыночная позиция продуктов и услуг заемщика;
  • достоверность, качество финансовой отчетности клиента.

Риски кредитования коммерческих предприятий

Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий — те риски, которые связаны с самим сегментом кредитования [14]:

  • кредитование предприятий, с которыми банк не имеет опыта предыдущей работы;
  • принятие недостаточного залога в качестве покрытия кредита;
  • кредитование в больших объемах связанных лиц.

Текущая ситуация

По данным Центрального Банка, объем требований к нефинасовым негосударственным организациям составил больше 15 триллионов рублей [15] . За 2006—2009 годы доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВВП выросла с 25,2 до 41,2 %, говорится в исследовании «Эксперт РА» [16].

В России выделяется сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. По данным «Эксперт РА», в прошлом году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу (МСБ), на 60 % превысил показатель 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9 % до уровня в 3,2 триллиона рублей. Согласно «РБК Рейтинг» лидером является Сбербанк, первым из коммерческих банков идет «Уралсиб» [17] При подсчете объема кредитного портфеля МСБ учитываются не только ссуды юридическим лицам, но и кредиты индивидуальным предпринимателям. Интерес банков к этому сегменту объясняется несколькими причинами [18]:

  • доходность кредитования крупных клиентов стала падать, у крупного бизнеса есть доступ к более дешевому иностранному капиталу;
  • снижение процентных ставок, само по себе, создает дополнительный спрос со стороны малого предпринимательства;
  • сегмент кредитования крупных клиентов полностью распределен между банками, возможности его роста ограничены;
  • возможность кредитования большие компании, как правило, есть исключительно у крупных банков, объем кредитных ресурсов которых сопоставим с потребностями корпораций. В то время как кредитовать малый бизнес могут не только ведущие, но средние и небольшие банки. Это улучшает их позиции на рынке и, таким образом, оказывает положительное влияние на состояние банковской системы;
  • необходимо диверсифицировать кредитный портфель и риски по отраслям, типам заемщиков и срокам кредитования.

Примечания

  1. ↑ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. — 5-е изд., перераб. и доп.. — М.: ИНФРА-М, 2006. — 495 с. — ISBN 978-5-16-002705-0.
  2. ↑ http://www.invest-profit.ru/banki/kreditovanie/1259-vidy-kreditov-yuridicheskim-licam.htm  (недоступная ссылка с 17-05-2014 [1491 день])
  3. ↑ Виды кредитов  (недоступная ссылка с 17-05-2014 [1491 день])
  4. ↑ Морсман Э. Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы. — М.: Альпина Паблишер, 2004. — 64 с. — ISBN 5-9614-0034-4.
  5. ↑ Яндекс Словари (недоступная ссылка с 23-05-2013 [1850 дней])
  6. ↑ доктор экономических наук, профессор Грязнова А. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика, год = 2002 год. — 256 с. — ISBN 5-279-02306-X.
  7. ↑ Что такое овердрафт?
  8. ↑ Особенности кредитования малого бизнеса
  9. ↑ Какие существуют виды кредита
  10. ↑ Особенности кредитования инвестиционных проектов
  11. ↑ Банки и банковские операции. — 2006. — 133 с.
  12. ↑ Морсман Э. Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы. — М.: Альпина Паблишер, 2004. — 83 с. — ISBN 5-9614-0034-4.
  13. ↑ Рейтинговая оценка кредитного риска
  14. ↑ Гвилисиани Т. Бухгалтерский учет в кредитных организациях. — М.: Экзамен, 2003. — 408 с.
  15. ↑ Обзор банковской системы
  16. ↑ Развитие банковской системы в 2005—2010 годах
  17. ↑ Крупнейшие банки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в 2010 году
  18. ↑ Емелин А. Иванов О. Мамута И. Кредитование малого бизнеса в России и Германии. Материалы совместного российско-германского проекта. Аналитический доклад: «Предоставление и рефинансирование кредитов для малого и среднего бизнеса: текущее состояние, проблемы и пути их решения. — М., 2005. — 15 с.

Ссылки

Часто встречающиеся вопросы по кредитованию бизнеса Банк-клиент.ру

wikiredia.ru


Смотрите также