Кредит на развитие малого бизнеса — особенности оформления займа для ИП и ООО. Кредит для предприятия малого бизнеса


Кредит малому бизнесу от государства

Основу современной экономики составляют предприятия малой капитализации или малого и среднего бизнеса.  Это общемировая тенденция, которая приобрела глобальный характер. Стоит только вспомнить, что такие компании с мировым именем как Google, Microsoft, Facebook были в недавнем прошлом небольшими компаниями или стартапами.

Любое нормальное государство крайне заинтересовано в том, чтобы именно сектор малого предпринимательства был в приоритете развития и для этого у государства имеется множество инструментов стимулирования, в том числе и через систему кредитования.

Рынок кредитования малого бизнеса в России и его перспективы

Прежде чем начать разговор о том, какие именно методы и инструменты применяются  государством для кредитования малого бизнеса, следует несколько слов сказать о том, что вообще происходит на рынке кредита в России.

В настоящий момент (июнь 2017) общая доля предприятий малого бизнеса в России составляет всего порядка 12% в структуре ВВП (валовый внутренний продукт) страны. Это очень мало, так как, например, в Европе такой показатель находится на уровне 50%.

Доля занятого населения в малом бизнесе также сильно отстает от общемировых стандартов, где в той же Европе этот параметр находится в  переделах 80%. Таким образом, государство должно быть крайне заинтересовано в том, чтобы увеличивать долю не государственных компаний – монстров, а именно сектор малого бизнеса.

Еще один важный момент, о котором стоит сказать – это общая ситуация в экономике страны, когда с одной стороны имеются уникальные возможности развития малого бизнеса (на фоне того же импортозамещения), а с другой - так и не созданы условия и финансовая  инфраструктура для того, чтобы каждый мог при желании открыть свое дело.

Динамика кредитования потребительского сектора в РФ

Рисунок 1. Динамика кредитования потребительского сектора в РФ. (Источник: Росстат РФ).

Здесь существует следующий парадокс - если посмотреть на статистику за последние несколько лет, то объем кредитования потребительского сектора  растет непрерывно, и это должно было бы способствовать развитию частного предпринимательства. Если же говорить о главном индикаторе - уровне инфляции, то она вообще приблизилась к исторически минимальным для России отметкам в 4.5%.

Текущий уровень инфляции  в  РФ

Рисунок 2. Текущий уровень инфляции  в  РФ (источник Росстат)

Т.е. объективно говоря, в России сейчас имеются экономические предпосылки, чтобы малый бизнес начал наращивать темпы своего развития.

Но одним из факторов, тормозящим этот процесс, является отсутствие доступа предпринимателей к дешевому финансированию (кредитованию) своих проектов.

Взять тот же банковский сектор (включая банки с государственным участием)- банки по-прежнему отказываются иметь дело с малым бизнесом и средняя ставка банковского кредита так и не опустилась ниже 20%.

Банковские структуры (в том числе, где доминирует государство, как собственник – например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) отказывается кредитовать ИП и другие малые компания в силу того, что например:

  • для банков иметь дело с мелкими кредитами для бизнеса малопривлекательно, так как требует большой рутинной работы по рассмотрению бизнес - планов и учету рисков.
  • отсутствие или очень малое залоговое обеспечение. Действительно, что может предоставить предприниматель (только начавший свое дело) в качестве залога, кроме как арендованного имущества или торгового оборудования.
  • отсутствие у банков адекватной методики оценки рисков.
  • краткосрочность кредитов, предоставляемых банками малому бизнесу не позволяет в должной мере использовать эффект финансового рычага при развитии бизнеса. За полгода (средний срок кредита) редко какой малый бизнес может выйти на точку безубыточности, кроме тех бизнесов, что связаны с торговлей и где высока доля маржинальной прибыли (т.е. где высокий уровень оборота капитала).
  • отсутствие целостной системы кредитных историй заемщиков (предпринимателей). Это сильно тормозит процесс выдачи кредита по приемлемой рыночной ставке.

Таким образом, существующая система банковского кредитования (даже со стороны государственных банков), вряд ли поможет малому предпринимателю развить свой бизнес на заемном капитале  на относительно приемлемых условиях. Поэтому в системе государственного управления разработано и действует ряд программ и форматов прямого и косвенного кредитования предприятий МСБ, о чем и будет рассказано далее.

Система государственного кредитования малого бизнеса– как это устроено и работает в России

На правительственном уровне в РФ разработано немало программ и схем поддержки и кредитования малого бизнеса, которые во многих субъектах федерации имеют свою специфику.

Общая схема финансового стимулирования развития малого  бизнеса в РФ

Рисунок 3. Общая схема финансового стимулирования развития малого  бизнеса в РФ.

В целом же общую систему кредитования государством малого бизнеса можно представить в виде функциональных методов, которые используются на различных стадиях развития бизнеса.

Государственное кредитование малого предпринимательства на определенных этапах его развития

Рисунок 4. Государственное кредитование малого предпринимательства на определенных этапах его развития

  • Например, на стадии зарождения используются форматы микрокредитования на базе государственных гарантий или субсидий
  • На стадии расширения бизнеса используются методы и инструменты кредитования со стороны государства на основе лизинговых схем и госгарантий
  • На стадии роста компании используются формы государственного стимулирования, льготных кредитов и факторинга.

Рейтинг федеральных округов России по уровню предпринимательской активности

Государственное кредитование малого бизнеса – российская практика

Чтобы было понятно, как в реальности работает система государственного кредитования в Россиии какие она может на практике иметь формы, можно обратиться к опыту того, как это делается в «продвинутых» регионах страны. Т.е. в тех субъектах федерации, где самая высокая доля МСБ в региональном ВВП (это например, Кировская область, Краснодарский край, Ярославская область).

В этих регионах система кредитования МСБ состоит из региональных  правительственных структур и ассоциированных с ними специальных региональных фондов и некоммерческих организаций. Основная их цель это:

  1. оказать информационную и консультационную помощь для получения льготного кредита при поддержке регионального правительства
  2. предоставления услуг юридического и бухгалтерского сопровождения
  3. представление офисных площадей для малых компаний и стартапов
  4. предоставление поручительств со стороны местных властей при получении коммерческого кредита для малого бизнеса

В конкретном выражении имеются следующие форматы кредитования малого бизнеса, как федеральными, так и региональными органами власти. В частности это могут быть:

  1. Кредитование под гарантии. Это предоставление поручительств региональными фондами поддержки предпринимательства перед коммерческими кредитными организациями. Обычно размер поручительств составляет до 70% от кредитной суммы. Оставшуюся сумму гарантийного обеспечения (залога) компания, получающая кредит, должна предоставить самостоятельно.
  2. кредитование на льготных условиях через программы участия региональных правительств и коммерческих банков. Обычно такой формат помощи имеет следующие параметры и условия:
  • максимальная сумма кредита до 2-3 млн. рублей
  • предельный срок кредитования от 6 месяцев до 1 года (редко до 3 лет)
  • средняя ставка ссудного процента по льготному финансированию находится в диапазоне от 5 до 10%
  1. Инвестиционные кредиты на льготных условиях или льготный кредит. Такой тип кредитования малого бизнеса обычно связан с каким-то конкретным проектом строительства, разработки инновационных технологий.

Условиями такого кредитования являются:

  • максимальная сумма кредита увеличивается до 5-10 млн. рублей
  • срок кредитования ограничен 3 годами
  • ставка кредита не больше 10%
  • залоговое обеспечение со стороны государственных (местных властей) порядка 70 - 80%. В некоторых случаях в качестве обеспечения принимается строящийся объект или доля участия в бизнесе компании.
  1. выдача микрокредитов МСБ на льготных условиях. Такое микрокредитование проводится под конкретные проекты региональных правительств - например, создание программного обеспечения для местных органов власти, на открытие сервисных компаний для предоставления услуг для бюджетных учреждений.

Условия по таким кредитным схемам довольно лояльны и включают в себя:

  • максимальная сумма займа - до 100 000 рублей
  • срок кредита до 6 месяцев
  • льготная ставка до 10% годовых.
  • иногда такие микрокредитные форматы связаны с работой региональных или федеральных фондов и программ по развитию предпринимательской инициативы молодежи.
  1. Государственное кредитование малого бизнеса через структуры служб занятости. Эта форма поддержки начинающих бизнесменов в свое время была призвана предоставить безработным возможность самим открыть свое дело с нуля.

Однако незначительность суммы субсидии (до 50 тысяч рублей) не сделало этот метод особенно привлекательным, кроме того, что человек мог на эти деньги начать мелкую торговлю или создать небольшое ЛПХ.

  1. Субсидирование лизинговых контрактов. Этот способ кредитования МСБ имеет перспективы дальнейшего Кредиты малому бизнесу от государстваразвития, так как государство само заинтересовано в том, чтобы с одной стороны дать предпринимателям возможность приобрести недорого технику и оборудование. А с другой стороны - поддержать спрос на продукцию отечественного машиностроения, особенно сельскохозяйственной техники и грузового транспорта. На практике такое субсидирование состоит в том, что предприниматель может получить в лизинг технику на более льготных условиях, чем через частные компании, не контролируемые государством.
  2. Система специализированных кредитных грантов для малого бизнеса для реализации конкретных проектов. Сумма таких грантов находится в пределах от 500 тысяч рублей до 2-3 млн. рублей.

Кроме перечисленных видов прямого льготного кредитования малого и среднего бизнеса, существуют также косвенные формы субсидирования. К ним можно отнести следующие методы льготного финансирования:

  • специальные программы, направленные на субсидирование образовательных мероприятий для персонала малых компаний
  • субсидии для малых компаний, занятых в секторе высоких технологий и предназначенные для помощи им выхода на финансовый рынок (акционирование ивыход на фондовую биржу). Такая программа предусматривает предоставление льготного кредитана суммы до 50 млн. рублей.
  • субсидирование программ, связанных с технологиями энергосбережения и энергоэффективности. В частности развитие бизнеса, связанного с альтернативной энергетикой (солнечные и ветровые станции).
  • грантовая поддержка для вновь создаваемых сельскохозяйственных компании и  бизнесов, работающих в области развития лесного хозяйства (лесопосадки, охотничьи хозяйства) создания лесных (природных) рекреационных парков. Предельная сумма по таким грантам составляет порядка 1 млн. рублей на один проект.

К  этому также стоит добавить множество финансовых и организационных льгот для малого бизнеса, что по существу является косвенной формой кредитования со стороны государства. В частности это:

  1. отсрочка по уплате налогов (налоговые каникулы), которые могут составлять примерно до 30% льготного финансирования малого бизнеса. Сроки налоговых каникул не превышают в России трех лет.
  2. таможенные льготы для оборудования, направляемого в сектор производства малым бизнесом. Например, ставка таможенного сбора равна нулю применительно к таким группам товаров, как станки и высокотехнологичное медицинское оборудование, производственные линии.
  3. создание специальных таможенных и налоговых режимов на отдельных территориях (по типу технопарков и свободных экономических зон) применяются льготные ставки кредитования и налогообложения. Это, например, недавно созданные ТОР (территории опережающего развития на Дальнем Востоке) или создание свободного порта Владивосток (режим «порто – франко»), где льготное кредитование субъектов малого бизнеса  может достигать до 80% от инвестируемого капитала.

Где и как можно получить льготный кредит от государства

Представленная в этой статье информация была бы неполна, если не рассказать о том, где в реальности и как можно получить льготные кредиты на развитие своего дела.

Здесь нужно сразу же сделать очень важную оговорку - в данном контексте подразумевается, что хоть и говорится о кредитах от государства, но это не означает, что можно прийти к губернатору или мэру города и получить «из шкафчика» льготный кредит.

В данном случае, государство действует через такие организации как:

  • уполномоченные банки,  которые участвуют в софинансировании льготных кредитов
  • различные фонды и некоммерческие организации (например, фонд «Сколково»), выступающие как посредники между предпринимателем и банками.

В Российской Федерации, где 83 субъекта  (регионов), в каждом из них существуют своя специфика, своя сеть подобных организаций. Всю информацию об этом можно получить на сайтах региональных и городских властей.

Если же быть ближе к практике, то можно начать с самого простого варианта – получение льготного кредита в местном отделении  Федеральной службы занятости. Для этого нужно:

  1. зарегистрироваться в качестве безработного
  2. подать заявление на получение льготного кредита (субсидии) для открытия своего бизнеса
  3. предоставить детальный бизнес - план своего проекта
  4. представить все необходимые документы (паспорт, ИНН)
  5. после того, как бизнес - план будет одобрен, начинающий бизнесмен с платежным поручением от службы идет в банк (уполномоченный) и оформляет льготный кредит.

Вариант второй. При каждой мэрии или муниципалитете есть специальные фонды предпринимательства или территориального развития цель которых – оказывать помощь малому бизнесу.  Для того, чтобы получить с их помощью льготные кредиты или возможность приобретения в аренду помещений (земельных участков) на льготных условиях. Здесь, как и в первом случае, необходимо обратиться с заявлением в данный фонд или  организацию с предоставлением необходимых документов (бизнес - план, проект, личные данные или пакет документов компании).

Льготные кредиты Сбербанка для начинающих бизнесменов

Вариант третий. Принять участие в региональных и федеральных грантах или программах на выполнение заказа с предоставлением льготного кредитования. Это можно в частности сделать через  систему «Государственные закупки» (www.goszakup.gov.ru) или электронные аукционы.

Вариант четвертый. Для получения имущества в лизинг на льготных условиях следует обраться в  специализированные лизинговые компании, которые участвуют в  местных или федеральных программах развития малого бизнеса, сельского хозяйства. Это также можно сделать через банковские структуры, например, через дочернюю компанию «Сбербанка»  - «Сбербанк - лизинг», где после подачи соответствующих документов можно получить льготные условия по договору лизинга.

В заключение стоит отметить, что конечно государство заинтересовано в том, чтобы развивался малый бизнес и создает в меру своих возможностей условия для этого. Но и сами предприниматели должны искать способы финансирования своих проектов. Для этого есть немало способов, начиная от краудинвестинга, и заканчивая киберкредитными системами на платформах блокчейн.

 

vsekredity24.ru

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени. Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков. Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Содержание [Скрыть]

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Он включает не только выдачу кредитов на выгодных для небольших компаний условиях, но и ведение расчетно-кассового обслуживания по льготным расценкам, а также предоставление многочисленных бесплатных или недорогих сервисов дистанционного обслуживания.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Фото №1. Разнообразие кредитных продуктов для бизнеса от Сбербанка

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

При этом потенциальный заемщик может получить до 3 млн. рублей по ставке от 14,52% на срок до 3-4 лет. При оформлении займа с предоставлением залога максимальная сумма кредита увеличивается до 5 млн. рублей.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

Фото №2. Процедура подачи онлайн-заявки на кредит от Сбербанка «Бизнес-Доверие»

На покупку оборудования

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

  • «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
  • «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

  • «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
  • «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

Фото №3. Подача онлайн-заявки на сайте Сбербанка

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

Дочерняя структура лидера финансового сектора России Сбербанк Лизинг предоставляет сразу несколько вариантов финансирования покупки различной техники предприятиями малого бизнеса. Подробные сведения о них находятся на специальной странице сайта http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/products/leasing.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

  • В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
  • Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
  • «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.
При необходимости в подобных займах любой потенциальный клиент может получить более подробную информацию о них на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/short.

Фото №4. Преимущества кредитования в Сбербанке для бизнеса

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

  • оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
  • минимальные требования к потенциальному клиенту;
  • простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  • низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
  • максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
  • отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

Еще одним банковским продуктом, доступным для предпринимателей, выступает совместная программа стимулирования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, которая проводится Федеральной корпорацией МСП и ПАО Сбербанк. Участие организации или ИП в этой программе позволяет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд. рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства. Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Фото №5. Новые виды кредитов, которые планируются к запуску Сбербанком

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Фото №6. Выгодные условия кредитования бизнеса

Требования к заемщикам

В большинстве случаев к субъектам малого предпринимательства Сбербанк относит предприятия и ИП, годовой оборот которых не превосходит 60 млн. рублей.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

  • обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
  • дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать?

Выбор программы кредитования определяется с учетом направления расходования средств, а также возможностями предприятия по предоставлению залога или других видов обеспечения.

Самый простой вариант решения проблемы подбора подходящего банковского продукта — это обращение за консультацией к специалистам финансовой организации.

sberbank-biznes.online

Условия кредитования для малого бизнеса

Большинство кредитных организаций ориентируются в своей деятельности на кредитование малого бизнеса. Ниже рассматриваются программы такого кредитования и их условия.

Кредит для малого бизнеса

Займы в микрофинансовых организацияхЕсть много программ для компаний и индивидуальных предпринимателей (ИП). Кредиты на открытие бизнеса ориентированы, конечно же, на тех, кто открывает своё дело. Некоторые компании могут нуждаться в дополнительных средствах время от времени. В таком случае стоит рассмотреть использование кредитной линии или овердрафта. Если же предпринимателю необходимо закупить недешевое оборудование, то он может обратиться к программе проектного финансирования. С помощью лизинга можно получить денежные средства на технику и недвижимость. Предприятия со стабильным высоким доходом могут рассчитывать на инвестиционный кредит, а бизнес, который только начинает развиваться – на венчурное финансирование.

Конечно же, банки и кредитные организации имеют свой список требований к заёмщикам. Клиенту банка необходимо предоставить исчерпывающую информацию. Прежде всего, это подтверждение надёжности заёмщика и его способности возвратить средства. Заёмщик должен предоставить банку достаточно информации о себе, о своей деятельности, о доходах, которые приносит ему бизнес. В частности банк потребует сведения о состоянии бизнеса, документы о движении денежных средств по счетам, справки об отсутствии других непогашенный кредитов или задолженностях по ним. Также кредитор потребует качественный бизнес-план для того, чтобы понять, как клиент будет использовать выданную сумму.

Отнюдь не все предприниматели и компании могут получить кредит. Шансы получить деньги у банка выше у тех клиентов, которые имеют опыт положительного сотрудничества с банком. Если же кредитная история у заёмщика отрицательная, то на кредит не стоит рассчитывать.

Довольно сложно получить деньги в кредит, если Вы только начали свою предпринимательскую деятельность. В таком случае у предприятия еще нет клиентской базы, поставщиков, и, соответственно, своего места на рыке. Некоторые банк предпочитают кредитовать только тех клиентов, которые работают в прибыльных сферах, таких как производство, строительство и торговля.

Чтобы получить кредит, предприятию необходимо работать хотя бы год. Очень редко банки выдают кредты предприятию, работающему менее полгода.

Если кредит необходим ИП, банки выставляют требования касательно возраста и дееспособности клиента. Чаще всего на кредит могут рассчитывать индивидуальные предприниматели возрастом от 21 до 60 лет. Некоторые банки сотрудничают только с заёмщиками 23-25 лет, имеющих поручителей.

Особенности кредитования малого бизнеса

Случается, что банки, ради уверенности в возврате средств, требуют перевода оборотов средств со счетов других банков в данный банк. Также случается, что кредиторы запрещают клиенту параллельно обращаться в другие кредитные организации, и повышают процентную ставку, если этот запрет будет нарушен.

Каждому заёмщику, будь то ИП или компания, банк определяет сумму кредита индивидуально. Обычно ссуды не превышают 500 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту обуславливается не только программой, но и от особенностями бизнеса, на который выдаётся кредит. Стоит обратить внимание на то, что рекламируемые проценты по кредиту обычно недоступны большинству заёмщикам.

Для получения кредита по наиболее выгодной процентной ставке, заёмщику необходимо предоставить залог, не теряющий ы цене со временем, его финансовое положение и кредитная история должны быть хорошими.

Обычно срок кредитования не превышает 5 лет. Но кредит на такой срок обычно выдаётся на реализацию крупных проектов. Деньги на приобретение транспорта, на пополнение оборотных средств и прочие подобные нужды, выдаются на срок не более 1 года.

Любые кредиты, в том числе и кредиты на бизнес, подразумевают под собой и погашение различных комиссий. У клиента появляется необходимость оплатить рассмотрение заявки и кассовое обслуживание, также, при досрочном погашении, комиссия увеличивается, невостребованный лимит тоже подразумевает дополнительные расходы.

Клиент оплачивает оценку и страхование залога, иногда также страхуется жизнь заёмщика.

Одним из недостатков кредитования бизнеса является срок рассмотрения заявки: оно может длиться от недели до пары месяцев.

Решений Кредитного комитета может быть положительным, если у Вас есть имущество, которые Вы можете передать в залог. Это может быть и техника, и недвижимость, транспорт, деньги на депозите, прочее. Если сумма кредита превышает стоимость залога, то банк может потребовать дополнительное обеспечение, которым могут послужить товары в обороте.

Программа кредитования малого бизнеса

Некоторые кредитные программы предусматривают возможность предоставить в залог покупаемое имущество. К таким программам относится бизнес-ипотека, которая предоставляет средства на покупку недвижимости. Банки также могут рассмотреть приём имущества других лиц в залог.

Имущество, которое передаётся в залог, в первую очередь оценивается. Выбор эксперта по оценке предстоит самому заёмщику. Хотя часто и приходится его выбирать из списка партнёров банка.

Если компания уже давно сотрудничает с банком, то есть вероятность того, что банк не потребует залога. Однако представители малого бизнеса в данном случае столкнуться с повышением процентной ставки.

Также существуют кредитные программы, предоставляющие ссуду под поручительство. Частный предприниматель может предоставить поручительство супруга или партнёров. Для юридических лиц поручителями обычно выступают владельцы бизнеса.

Из всего вышесказанного видно, что условия кредитования бизнеса достаточно строгие. Часто за время оформления договора компания сама может решить финансовые трудности, что повлечёт за собой отсутствие необходимости в кредите. Иногда банки идут на уступки, но это случается не так часто. Чаще всего предприниматель сталкивается с завышенными ставками или с отказом. Потому для получения кредита заёмщику необходимо показать свой бизнес в лучшем свете и уверить банк в своей надёжности.

credituy.ru

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля

Вы недовольны зарплатой, которую получаете? Или, может быть, мечтаете работать на себя? Люди целеустремленные и уверенные в себе могут рассчитывать на поддержку государства. При этом имеется масса вариантов: вы можете получить грант, если он вам необходим, защитив свой бизнес-план, а можете обратиться в один из банков, которые получили аккредитацию.

Если у вас уже есть идея и вы хотите воплотить ее в жизнь при помощи своего собственного бизнеса, но денежных средств не хватает для ее реализации, то проблему могут решить кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такой заем можно оформить в некоторых финансовых учреждениях. На этапе выбора партнера стоит в первую очередь обратить свое внимание на тех, кто участвует в государственном проекте, предполагающем обеспечение предпринимателей необходимыми денежными ресурсами.

В их продуктовых линейках имеются доступные кредиты для малого бизнеса.кредиты на развитие малого бизнеса с нуля

Кредитование предприятий малого бизнеса в 2017 году

На сегодняшний день для большей части ведущих банков в нашей стране приоритетным направлением становится выдача продуктов, которые не требуют залога. Модель в своей основе имеет анализ большого объема данных, например, движения денежных средств на счете клиента. В результате исследования банк формирует индивидуальные условия для каждого своего клиента. О них сообщают при помощи интернет-сервисов, мобильных приложений, рассылок сообщений.

Некоторые финансовые организации уже имеют линейки подобных кредитов на развитие малого бизнеса с нуля:

1. Сбербанк предлагает продукт под названием «Доверие». Срок кредитования по этому продукту - три года, а процентная ставка составляет от 16,5 годовых процентов. В этом случае заемщик может рассчитывать на получение суммы до трех млн рублей.

2. "Райффайзенбанк" предлагает продукт под названием «Экспресс». По данному продукту срок кредитования составляет до двух лет, а процентная ставка - от 14,9 годовых процента. Клиент может рассчитывать на получение до двух миллионов рублей.

3. "Альфа-банк" предлагает продукт под названием «Партнер» со сроком кредитования от 13 до 36 месяцев и процентной ставкой от 12,5 до 19,5 годовых процентов. В данном банке клиент может рассчитывать на получение до шести миллионов рублей.

Но есть кредиты малому бизнесу под залог. Об этом далее.

Государственная помощь малому бизнесу

кредиты малому бизнесу под залог

В настоящее время государственные власти осознают, что малое и среднее предпринимательство в нашей стране представляет собой важнейший фактор как политической, так и экономической стабильности. Тип предпринимательства, которое опирается на деятельность малых организаций, позволяет обеспечить:

• Новые рабочие места.

• Использование инноваций.

• Освоение новых рынков сбыта.

• Повышение эффективности при использовании ресурсов производства.

• Развитие конкуренции.

• Понижение уровня зависимости от экспортируемого сырья.

Было решено ввести доступные кредиты для малого бизнеса. Государственная программа по развитию предпринимательства была разработана еще в 2014 году и стратегия поддержки утверждена властями на ближайшие годы. К ее основным целям относятся:

• Повысить доступность кредитов.

• Сформировать единую систему гарантий.

Данная программа позволяет получить доступ к средствам по ставке около 11 процентов.

Помимо этого Центробанк внес предложение для небольших банков регионального уровня кредитовать малое предпринимательство. Для того чтобы этого достичь, необходимо принять ряд законов, регулирующих финансовую сферу с учетом главных индивидуальных особенностей.кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Государственный кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В целях поддержки МСП в российских регионах действуют фонды, оказывающие содействие предпринимательству. Подобные организации наделены правом предоставления займов, направляемых на приобретение основных средств либо на пополнение оборотных. Такие займы выдаются под минимальный процент. То есть это льготные кредиты малому бизнесу.

Нюансы и правила оформления

Заемщиком может выступать как ИП, так и юрлицо. Они должны одновременно отвечать сразу нескольким требованиям, которые перечислены ниже:

• Должны быть зарегистрированы и вести свою деятельность в том регионе, в котором присутствует микрофинансовая организация.

• ИП и предприятия должны существовать более, чем три месяца, либо должны относиться к категориям льготников (например, должны являться участниками программы под названием "Молодежный бизнес России", либо предпринимателями, у которых многодетная семья).

• Они должны быть полностью дееспособны и правоспособны.

Запрещенные цели

Кредит на открытие малого бизнеса запрещено выдавать на такие цели:

• Деятельность по изготовлению оружия (за исключением продукции сувенирного и декоративного характера).

• Деятельность по торговле животными редких видов.

• Деятельность, связанная с валютными операциями.

• Деятельность по организации и ведению игорного бизнеса.

• Деятельность инвестиционного и ссудного характера. Исключение составляют только кооперативы.

• Деятельность по предоставлению услуг страхования.

• Деятельность по производству и реализации алкогольной, а также табачной продукции (но только в том случае, если такая деятельность является основной и единственной).

Кому не положен кредит?

льготные кредиты малому бизнесу

Также на заем точно могут не рассчитывать субъекты, которые:

• Являются финансовыми компаниями.

• Являются участниками соглашения, предполагающего раздел продукции.

Что представляет собой кредит малому бизнесу без залога и поручителей?

Положения договора

Полученные кредитные средства могут использоваться только на определенные цели, которые строго регламентированы. К ним относятся:

• Открытие бизнеса с нуля.

• Приобретение предметов и средств, которые необходимы для ведения основной деятельности. При этом срок их использования должен составлять больше чем год.

• Пополнение имеющихся оборотных средств.

В этом случае кредит будет оформляться на следующих условиях: если заемщик осуществляет деятельность в сфере торговли, строительства, услуг, производства и сельского хозяйства, то он может рассчитывать на получение кредитной суммы в размере до двухсот тысяч рублей на период до 36 месяцев. Заявка в этом случае будет рассмотрена в течение двух недель. При одобрении заявки средства будут перечислены на расчетный счет заемщика, процентная ставка при этом составит от 7,5 до 15,5 процентов. Подобный заем предполагает наличие комиссии в размере от половины до полутора процентов от суммы заемных средств. Однако данная комиссия не взимается, если заем берется с целью открытия бизнеса с нуля. Фонд при этом будет осуществлять контроль того, чтобы средства расходовались строго по целевому назначению.

Итак, рассмотрим подробнее кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Льготное кредитование предприятий малого бизнеса

В сфере МСП была создана Корпорация федерального уровня, основной целью которой является координирование действий разнообразных структур. Данная Федеральная Корпорация совместно с такими структурами, как Центробанк и Минэкономразвития, разработали программу под названием "Шесть с половиной". Суть ее заключается в рефинансировании Центробанком тех участников, которые готовы на выгодных условиях предоставлять ресурсы. Осуществляется подобное рефинансирование по ставке равной 6,5 процентам.

В соответствии с этим использование заемных средств обходится в 10-11 процентов от суммы кредита на открытие малого бизнеса. К приоритетным отраслям относятся:

• Сфера оказания услуг.

• Сфера сельского хозяйства.

• Сфера обрабатывающей промышленности.

• Сфера преобразования сельскохозяйственной продукции (как первичная, так и промышленная).доступные кредиты для малого бизнеса

• Строительство.

• Связь.

• Транспорт.

• Деятельность по генерации электричества, добыче газа и иных ресурсов, их последующее распределение.

Подобные льготные кредиты малому бизнесу предоставляются на определенных условиях. Целью должно являться приобретение основных активов либо поддержка уже текущей деятельности. Заемщик может рассчитывать на получение суммы от 50 миллионов до одного миллиарда рублей. Имеется возможность оформить несколько кредитов, общая сумма которых не должна превышать 4 миллиарда рублей. Срок предоставления такого кредита от государства на развитие малого бизнеса - на усмотрение компании. Процентная ставка по такому кредиту не составит больше той ставки, которую установил Центробанк. Стоит учитывать, что корпорация прибавит 3%, которые представляют собой вознаграждение за предоставленное поручительство.

Рассмотрим кредиты малому бизнесу под залог в различных банках.

"Россельхозбанк"

Данный банк является аккредитованным учреждением для участия в госпрограмме по стимулированию займов МСП. В "Россельхозбанке" имеется достаточно разнообразная линейка продуктов. Основными преимуществами являются следующие:

• Длительный срок кредитования.

• Возможно предоставление крупных сумм.

• График погашения может быть достаточно гибким.

• Имеется возможность получить отсрочку по обязательствам.

Имеется две наиболее востребованных схемы. Первая называется «Инвестиционный-стандарт». По этой программе предполагается получение суммы до 60 миллионов рублей на срок до восьми лет. Данная программа имеет дополнительную возможность – будет предоставлен льготный интервал до полутора лет. Тут необходим залог.

Второй популярный банковский продукт – «Быстрое решение». Сумма по такому займу составит до одного миллиона рублей, период кредитования – до одного года. Данный продукт предусматривает беззалоговую структуру обеспечения.

кредит на открытие малого бизнеса

Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке

Этот банк также является участником программы по льготному кредитованию, при этом активно развивает такое направления. На данный момент имеется два наиболее интересных предложения.

Банковский продукт под названием «Экспресс под залог». Величина займа может быть от 0,3 до 5 миллионов рублей с годовой ставкой от 16 до 23 процентов. Срок предоставления данного продукта – от полугода до трех лет. Особенностью является то, что кредит может быть получен на любые цели.

Другое решение – «Бизнес-оборот». Величина займа - от 0,15 процентов с годовой ставкой от 11,8 процентов. Данный продукт предоставляется на срок до 48 месяцев. Особенность – предоставляется на приобретение товаров, сырья, на покрытие расходов текущего периода.

Особенности кредитования малого бизнеса

В сегменте МСП в 2015 году произошел рекордный рост просрочек. В связи с большой вероятностью невозврата заемных средств учреждения финансового характера стали предлагать подобные займы намного реже. Количество выданных займов упало более чем на 25 процентов. Скорость восстановления положения напрямую зависит от эффективности тех мер, которые предпримет государство.

В ближайшем будущем предстоит решить несколько наиболее важных проблем:

• Высокая цена кредитных средств.

• Обязательная необходимость обеспечения.

• Расширение возможностей по рефинансированию.

Какие еще существуют кредиты малому бизнесу в России?

Кредиты предприятиям малого бизнеса на безвозмездной основе

На такой тип помощи могут рассчитывать субъекты, которые отвечают некоторым критериям:

• Доля в уставном капитале иного юридического лица не должна быть больше 25%.

• Средняя численность работников не должна превышать 100 человек.

• Доход по всем видам деятельности, полученный за прошедший год, не должен превышать 800 миллионов рублей.

Государственные субсидии, предоставляемые малому бизнесу, могут предоставляться только при условии, что осуществляется законная деятельность, и субъект не имеет непогашенных задолженностей по налоговым отчислениям. В этом случае денежные средства могут быть выделены из бюджетов разных уровней, а займ имеет строго фиксированный целевой характер. Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Что нужно делать?

сбербанк кредит на развитие малого бизнеса

Поддержка МСП находится под контролем государства, в связи с этим несложно найти решение:

• Необходимо подготовить проект, а затем обратиться в местный Центр занятости. Если требуется более крупная сумма, то обращаться необходимо в ФПП.

• Если имеется обеспечение, то можно обратиться в банк. Это позволит рассчитывать на достаточно серьезный капитал.

Если вы собираетесь начать собственный бизнес с нуля, то необходимо придерживаться такого алгоритма:

• Необходимо найти идею, которая будет интересна.

• Необходимо разработать проект, который будет жизнеспособным.

• Далее стоит определиться с финансовым источником.

• Подготовить пакет необходимых документов.

• Получить требуемую сумму денег.

• Начать собственное дело.

Мы рассмотрели кредиты на развитие малого бизнеса с нуля.

www.syl.ru

Кредит на развитие малого бизнеса — как получить займ на рост бизнеса

Все больше владельцев предприятий, ведущих бизнес в России, интересуются возможностью оформить кредит на развитие малого бизнеса. Такая ссуда позволяет расширить производство, увеличить товарооборот, запустить новое оборудование и т.д. – то есть сделать шаги на пути к увеличению своего дохода в десятки раз.

Сегодня мы поговорим о том, на каких условиях банки выдают подобные ссуды, о подводных камнях и особенностях этого процесса. Особое внимание следует уделить рекомендациям по подготовке к оформлению ссуды и подаче заявки на кредит.

Кредит на развитие малого бизнеса и его особенности

Хотя кредит на расширение бизнеса – наиболее популярный и известный вид ссуд для предприятий, он далеко не единственный. На сегодняшний день банки выдают следующие бизнес-кредиты:

как получить кредит на развитие малого бизнеса

  • Инвестиционные ссуды – кредиты, целью которых является приобретение основных средств, реализация инвестиционных проектов. Это долгосрочные займы на значительные суммы, которые выдаются под конкретные бизнес-планы;
  • Овердрафты – кредитование расчетного счета. Банк открывает заемщику лимит для покрытия кассовых разрывов между поступлениями на счет и исполнением платежных поручений;
  • Кредиты на открытие бизнеса выдаются начинающим предпринимателям, еще не ведущим деятельность;
  • И, наконец, кредит на развитие малого бизнеса – ссуда для действующих предприятий, целью которой является увеличение торгового оборота, рост выручки и прибыли.

Как мы видим, главное отличие ссуд на развитие бизнеса от других – в их цели. Предприниматель или организация должны стремиться расширить выбранное направление деятельности, вложить в него дополнительные средства.

Из этого вытекает и главное условие кредитования на развитие бизнеса — заемщик к моменту подачи заявки должен иметь деятельность, которая приносит стабильную высокую прибыль. Иначе банк не видит смысла вкладывать в убыточное предприятие дополнительные средства.

Есть некоторые особенности и в процессе оформления, и в требованиях банка к клиенту, о чем речь пойдет ниже.

Условия выдачи займа на развитие малого бизнеса

Вас интересует, как получить кредит на развитие малого бизнеса? Мы предлагаем стандартные условия банков по этому виду ссуд:

займ на развитие малого бизнеса

  • Небольшой срок кредитования: от 6 месяцев до 2-3 лет. Предполагается, что за это время выданные средства будут полностью освоены и начнут приносить дополнительную прибыль, а значит, клиент может свободно вернуть долг.
  • Сумма кредитования напрямую зависит от оборота клиента, но при этом она сравнительно невелика. Обычно банки выдают займ на развитие малого бизнеса в размере 3-4 среднемесячных выручек (либо 3-5 закупок сырья, товаров).
  • Форма выдачи – чаще всего кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая). Однако часто банки выдают и разовые кредиты на расширение бизнеса.
  • Процентная ставка на несколько пунктов выше, чем по инвестиционным ссудам.
  • В качестве обеспечения обычно привлекается поручительство, залог товаров в обороте, транспорта. Гораздо реже по таким кредитам банки требуют залог недвижимости.

Кредит на расширение бизнеса — что банки требуют?

Достаточно часто предпринимателей, желающих оформить ссуда на развитие бизнеса, интересует вопрос – что требуют банки от будущих заемщиков? Разумеется, каждое финансовое учреждение имеет свой список ограничений, но типовые условия обычно такие:

кредит на расширение бизнеса

  • Предприятие должно успешно вести кредитуемый вид деятельности на протяжении минимум 6 последних месяцев (как правило – 12). Выручка и прибыль должны быть стабильно высокими;
  • Вне зависимости от количества видов деятельности и их доходности общая прибыль должна быть достаточна для покрытия платежей по кредиту. Таким образом, если у предприятия есть убыточные виды бизнеса, то они должны полностью «перекрываться» остальными. Это же условие касается и личных расходов предпринимателя – общей прибыли должно хватать и на погашение потребительских кредитов, и другие траты.
  • Банк берет в расчет исключительно имеющиеся доходы и прибыль, используя консервативный подход. Предполагаемый рост выручки после вложения заемных средств при расчете суммы и срока ссуды не учитываются.
  • В большинстве случаев требуется обеспечение кредита – поручительство заинтересованных лиц и залог транспорта, оборудования или товара. Но некоторые банки предлагают и кредиты на развитие без залога и поручителя.

Сходство и различие кредита на развитие бизнеса для ИП и для ООО

Стоит заметить, что требования к заемщику и процедура оформления кредита для малого бизнеса мало зависит от формы регистрации. Условия кредитования для предпринимателей и организаций, вопреки устоявшемуся мнению, едины. Однако некоторые различия все же есть:

как получить кредит на развитие бизнеса

  • Комплект документов. Для ИП требуются только свидетельства ИНН и ОГРН, а также паспорт, регистрационные же документы организаций имеют более внушительный список.
  • Обеспечение: кредит на развитие бизнеса для ИП не требует оформления поручительства владельца как физического лица. В случае с ООО поручительство подписывают все лица, сделавшие вклад в уставный капитал, а также остальные фактические владельцы. Вместе с тем, у ИП обязательно поручительство супруга (-и) предпринимателя.
  • Рассмотрение заявки. Финансовая документация у ИП обычно ведется в упрощенном виде, поэтому для оценки кредитоспособности широко используются специализированные методики ЕБРР. Кредит на развитие бизнеса для ООО может выдаваться и на основании классического финансового анализа.

Хотя различий в кредитовании ИП и ООО немного, но все же они существуют. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Рекомендации по оформлению документов на кредит для развития

Теперь поговорим о главном: что нужно сделать предпринимателю, чтобы взять кредит на развитие бизнеса можно было быстро и на привлекательных условиях:

взять кредит на развитие малого бизнеса

  • Определите точную сумму, которая вам необходима, цель кредитования, в какие сроки и нужно будет производить оплату, какое количество платежей необходимо. Кроме того, требуется определить и выгоду от кредитных средств: в какой период окупятся вложения, каков будет рост выручки. По сути, вы составляете краткий бизнес-план, который понадобится банку при рассмотрении заявки.
  • Если вы обслуживаетесь в каком-то банке, то обязательно выясните условия кредитования именно в нем. Довольно часто финансовые учреждения предлагают программы лояльности.
  • Не останавливайтесь на этом: возможно, крупные банки вашего города предложат условия более привлекательные.

Первичную информацию о том, как получить кредит на развитие бизнеса, можно получить даже без визитов в офисы финансовых учреждений. Базовые условия всегда размещены на банковских порталах.

  • Если оформление кредита сопряжено с залогом недвижимости, остановитесь на одном банке. В остальных случаях заявку лучше подавать сразу в несколько – дело в том, что по бизнес-кредитам во время рассмотрения банки часто меняют условия.
  • Заранее актуализируйте документы и соберите все бумаги, необходимые для подачи заявки. Вам потребуются регистрационные документы предприятия, правоустанавливающие на предмет залога, финансовая документация за последний год (минимум – за полугодие, помесячно). Банк потребует подробные данные о доходах и расходах, имуществе в собственности, дебиторской и кредиторской задолженности, кредитах и займах. Также нужна информация о движении по счетам, обороте товара.
  • Также заранее договоритесь с будущими поручителями – в их качестве обязательно привлекут всех владельцев бизнеса, супруга предпринимателя, залогодателей.
  • Максимально откровенно отвечайте кредитному специалисту на все возникающие вопросы, даже если они касаются личных накоплений и затрат. Дело в том, что у субъектов малого бизнеса граница между личными и «рабочими» финансами весьма размыта, и банк всегда учитывает этот момент.

Заключение

Взять кредит на развитие малого бизнеса предлагают многие крупные банки. Однако оформление такой ссуды сопряжено с массой сложностей, влияющих на конечный результат. В первую очередь затруднения бывают связаны со спецификой учета и отчетности малого бизнеса, не предполагающих заполнения официальных документов. Кроме того, большую роль играет и частое отсутствие на предприятии финансовой и бухгалтерской службы.

Вместе с тем, банки стараются облегчить процесс оценки заемщика, разрабатывая специальные методики кредитования малого бизнеса. Такие программы предназначены специально для тех предпринимателей, которые желают расширить свою деятельность и сделать ее более прибыльной.

Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои вопросы и замечания в комментариях. Мы обязательно учтем ваши пожелания при подготовке следующих материалов!

ktovdele.ru

как его получить в 2015 году

Малый бизнес всегда был нелюбим кредитными организациями. Для получения ссуды «малыши» должны были любыми путями доказать банку свою финансовую состоятельность и перспективность. С наступлением нынешнего кризиса ситуация с кредитованием малого бизнеса усугубилась. Так есть ли реальная возможность получить банковский заем предприятиям МБ?

Почему банки отказывают в кредитовании малым предприятиям

Причин, по которым кредитные организации неохотно кредитуют малый бизнес, несколько:• Отсутствие кредитной репутации. Малые предприятия, только начинающие разворачивать собственный бизнес, еще не заслужили безусловное доверие банков, поскольку не имеют сформированной кредитной истории. Исключения составляют некоторые государственные банки, имеющие специальные программы для стартапа.

krediti dlya biznesa1

• Фальсификация отчетности. Предприниматели, стремящиеся минимизировать отчисления в бюджет, зачастую показывают в декларациях заниженные доходы и, соответственно, копеечную прибыль. Для получения кредита любой банк исходит из данных бухгалтерской отчетности за несколько налоговых периодов. Если из квартала в квартал предприятие не повышает доходность, то шансов на получение кредита у него практически нет.• Маленький стаж работы малого предприятия. Основное требование банковских организаций к предпринимателям – ведение хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев.• Высокий риск банкротства малых предприятий. Экономическая нестабильность, падение рубля и сокращение производств вполне могут разорить начинающего предпринимателя и выданный банком кредит получит статус проблемного.Какие виды кредитов доступны малому бизнесуПо статистике, банки могут выдать кредит малому предприятию в размере до 40 миллионов рублей (максимальная сумма). Наиболее распространены займы в диапазоне 300 тысяч – 1 миллион рублей, выдаваемые на следующие цели:• Финансирование конкретного проекта – предоставляется на основании бизнес-плана и является целевым. Такое кредитование предусмотрено для диверсификации производства, закупки более эффективного оборудования.• Заем на пополнение оборотных средств – предназначается для оплаты поставщикам за товары для реализации.• Коммерческая ипотека – направляется на приобретение новых помещений, складов, офисов. В качестве залога будет выступать приобретенная недвижимость.• Овердрафт – возобновляемая кредитная линия с установленным индивидуальным лимитом, предоставляется на текущие производственные расходы малого предприятия.

Какие документы и гарантии понадобятся для оформления кредитаПри рассмотрении кредитной заявки банку потребуется изрядное количество документов, подтверждающих благонадежность и добросовестность предпринимателя. Это, в первую очередь, финансовые и бухгалтерские отчеты за 4-5 последних налоговых периодов и технико-экономическое обоснование займа.При анализе этих документов выявляется, насколько эффективно ведется хозяйственная деятельность на малом предприятии, и существуют ли ресурсы для своевременного погашения кредитов.Практически все банки при выдаче кредита ориентируются на наличие залогового имущества. Это могут быть основные средства (оборудование, недвижимость, техника) либо товары, хранящиеся на складах. Практикуется предоставление залога третьими лицами и поручительство других организаций или частных лиц.

Беззалоговые кредиты, выдаваемые малым предприятиям, обычно имеют менее лояльные условия – высокую кредитную ставку, короткий срок и небольшую сумму. В более выгодной ситуации оказываются предприятия малого бизнеса, которые уже сформировали положительную кредитную историю и имеют значительные обороты по расчетному счету. Таким организациям могут оформляться кредиты по упрощенной схеме представления документов и на более продолжительный срок.При возникновении острой необходимости в привлечении кредитных денег малому предприятию рекомендуется подготовить несколько однотипных комплектов документов и подать заявки в несколько банков, ориентированных на работу с организациями малого бизнеса. Тогда вероятность получения ссуды даже в условиях экономического кризиса существенно повышается.

kreditfinder.ru


Смотрите также