Кредит для начинающего предпринимателя


кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей

Часто, при открытии своего бизнеса, начинающий предприниматель нуждается в заемных средствах, начиная с самого открытия дела. Но следует учесть, что кредит - рискованный шаг, и при принятии решения надо все детально обдумать и взвесить. Нужно учитывать абсолютно все, как его получить и целесообразно использовать. Иногда при усиленной и объективной оценке, можно понять, что почти нет нужды для получения займа, но если, же есть, то повторюсь: внимательно вникайте в особенности договора для получения средств при предпринимательской деятельности.

Зачем кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей?

На данный момент на банковском рынке, много учреждений могут предоставить такого рода услугу. Банки могут предложить множество вариантов кредитования индивидуальных предпринимателей (ИП). Они учитывают разнесшие виды потребностей, но выделяются 2 основных направления – кредит для открытия и кредит, уже действующему бизнесу или просто говоря – на дальнейшее развитее. При кредите для начала ИП кредитные деньги идут на реализацию плана начинающего индивидуального предпринимателя.

Кредитование для этих групп, имеет много различий как: условия, среда использования, размер предлагаемой суммы и прочее, все зависит от банка. Именно поэтому мы рассмотрим все более детальней.

Кредит для малого бизнеса - его открытие

Такой вид кредитования предлагает не такое большое количество финансовых организаций, но часто условия его получения одинаковы. Они предназначены для скорого открытия Вашего бизнеса, и выданная сумма денег почти совпадает с бизнес – планом. Однако сумма кредита идет на приобретение материальных ресурсов, так важных при ведении бизнеса. Много кредитов такого рода выдается по государственной или же муниципальной программе. Эти программы направлены на поддержку ИП. На получение средств в этих программах обязывает дательное изучение предлагаемого бизнес- плана, и оценки уже имеющих у предпринимателя денежной суммы на регистрацию ИП.

Кредитование этой сферы зачастую имеет значительные проценты, а время возврата редко дотягивает до 3 лет. На обеспечение кредита выступает приобретенное оборудование или же активы, но и поручительство физического лица, к примеру - супруги. Но многие банки требуют, что б поручитель был не из числа предпринимателей или членов семьи.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей приносит выгоду, только если открываемое дело имеет быструю окупаемость и оборот денег, как вот – торговля. Но стоит учесть, что деньги выдаются непосредственно на стимул торгового сектора, это делает этот род кредитования неподходящим для бизнеса.

Кредит для развития ИП

Этот род заема направлен непосредственно для стабилизации или решения срочного финансового вопроса. Такое кредитование значительно оптемальнее и его предлагает много разнообразных банков. В разных банках условия получения почти всегда отличаются. Такое кредитование особенно часто направлено на приобретение активов или пополнение оборотных средств, а может на расширение производства. Все средства, полученные в банке, по условиям договора обязаны пойти нате нужды, что указанные в договоре. Это очень важно, ведь банк может Вас обложить штрафными санкциями за не целесообразное применение средств, или же Вас принудительно заставят скорей вернут долг.

Для получения этого рода кредита Вы должны находиться на рынке приблизительно год. Обращаем внимание Вы должны быть не только зарегистрированы как предприниматель, но и осуществлять деятельность, приносящий определенный доход! Это должно непременно подтверждаться документально, как бухгалтерский баланс или же выписка со счета расчетного. Длительность кредитования связана с сомой суммой и условиями подписанного договора, но и возможностями заемщика.

Как именно получить кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей?

Ответ на этот вопрос ответить весьма затруднительно, так как большая часть ИП имеет много трудностей с кредитованием. Много причин связаны с тем, что существует схемы ведения бизнеса, обходящие рамки законодательства как: двойная бухгалтерия, черные схемы сделок и фирмы – однодневки. Но это еще не все множество потенциальных клиентов отталкивают большие процентные ставки.

При кредитовании Вы можете понести громаднейший риск. Это чревато лишением бизнеса и всего имеющегося имущества.

Другое решение – альтернатива кредиту ИП

Много предприимчивых предпринимателей нашли и другой вариант. Можно взять кредит на значительно лучших условиях. Этому способствует программа для кредитования потребностей физических лиц, ведь предприниматель еще и физическое лицо. Сам владелец ИП может и не скрывать от организации цель кредита, так как будет учитываться - частным лицом, а не предпринимателем.

Случаются ситуации, когда вопрос стоит ребром и нужно быстро найти средства, тогда обращаются к фирмам, выдающим мгновенно займы это микро - кредитование или же экспресс – займы. Но тут стоит быть на чеку, надо подумать, прежде чем связываться с такими учреждениями. В них процентная ставка огромнейшая и выгода слишком мизерная.

Существуют определенные виды фондов для поддержки ИП. Они могут за Вас поручиться в банке, или же сами проведут кредитование.

Вы сами принимаете решение.

Мы советуем Вам всегда трезво думать и щепетильно подходить к этому вопросы. Часто это того не стоит, но как говорится: Кто не рискует, тот не пьет шампанского!

Удачи в выборе!

 

Полезные статьи:

Особенности заполнения платежного поручения ИПКак правильно сформировать уставной капитал хозяйственного обществаНалоговые льготы для индивидуальных предпринимателей

ipregistr.ru

Взять и оформить кредит для начинающего бизнеса

Найти финансирование для стартапа для начинающего предпринимателя – задача не из легких. Порой есть только один выход – взять кредит для начинающего бизнеса.Запустить бизнес, имея в своем распоряжении стартовый капитал, нетрудно. Все несколько усложняется, когда денег нет. Но неужели из-за этого забрасывать пришедшую в голову идею собственного дела? Конечно, нет, поскольку всегда можно взять кредит.На словах все относительно просто – взял кредит и осуществляй задуманное. Но в этом вопросе можно отметить множество нюансов. О них и поговорим.

Где взять кредит начинающему бизнесмену?

Государство сейчас стало больше обращать внимание на малый бизнес, поэтому при желании можно найти организации, которые предоставят вам займ на выгодных условиях.Вот список способов получения кредита на стартап:

  • Государственные банки (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). Многие госучреждения предлагают начинающим предпринимателям оформить кредит на создание бизнеса при условии, например, покупки франшизы. Это вполне оправдано, поскольку в этом случае все риски для банка сводятся к минимуму.
  • Небанковские кредитные организации. Различные кооперативы также выдают кредиты начинающему бизнесу. Подобные организации нередко образуются при объединениях молодых предпринимателей.
  • Государственные фонды. Практика показывает, что получить здесь помощь в получении займа с низкими процентными ставками достаточно сложно. Но попробовать можно и этот вариант.
  • Частные инвесторы. Найти надежного частного инвестора нелегко. Еще сложнее будет доказать ему, что ваш бизнес в будущем принесет хорошую прибыль. Не забываете и то, что при вложении в проект денег инвестора, права на предприятие будут принадлежать именно ему.

Если ни один из методов не подошел и кредит для начинающего малого бизнеса так вам и не выдан, попробуйте оформить обычный потребительский заем. Банку, по сути, все равно, на что вы потратите деньги – на поездку к морю или собственное дело. Неплохая также возможность – занять денег у хороших друзей или родственников.

Что потребуется для получения кредита?

Прежде чем отправляться в банк заполнять анкету или обращаться за помощью к инвесторам, проработайте бизнес-план своего будущего предприятия. Приложите к этому максимум усилий, поскольку ни одно учреждение не выдаст вам кредит без доказательств рентабельности бизнеса. Все просто – кто же захочет рисковать, вкладывая деньги с заведомо невыгодный бизнес.Конечно, не стоит преувеличивать в проекте показатели рентабельности – на руку вам это не сыграет. Просто максимально подробно и реалистично раскройте все возможные перспективы развития бизнеса.

Что увеличит шансы одобрения кредита?

Чтобы оформить кредит для начинающего бизнеса, вам потребуется собрать массу бумаг, справок и документов. Ничего не поделаешь – таковы порядки. И даже после этого вы можете получить отказ от банковского учреждения.Как увеличить свои шансы в получении займа?

  • Положительная кредитная история, бесспорно, будет дополнительным плюсом. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы на вас не числились какие-либо непогашенные кредиты. Представители банка в любом случае об этом узнают.
  • Наличие собственных средств также поможет склонить комиссию на вашу сторону. Идеальный вариант – 25 % личного капитала от общей суммы требуемых инвестиций.
  • Привлеките платёжеспособного поручителя. Подобная поддержка поможет вам в получении кредита. Ведь в этом случае риски банка минимальны – если с вами кто-нибудь случиться, деньги вернет поручитель.

Стандартных программ кредитования бизнеса пока не разработано ни в одном из банков. Как только вы предоставите все необходимые документы, заполните анкету, докажете рентабельность своего предприятия, кредитная организация самостоятельно определит и срок займа, и величину процентной ставки.

startbusinessidea.ru

Кредит для ИП: на какие цели, достоинства и недостатки

Любой индивидуальный предприниматель хоть раз задумывался о том, чтобы взять кредит. Ведь финансовые вложения просто необходимы для развития своего бизнеса. Где взять кредит для ип начинающему бизнесмену? В наши дни таких предложений — огромное количество. Следует только сделать правильный выбор между ними. Потребность в займе финансовых средств у различных банков в нашей стране только растет, собственно, как и проценты кредита.

Но у владельцев малого бизнеса зачастую просто нет выбора. Главное в этом деле — тщательно изучить условия кредитования и возврата займа. Кроме того, предприниматель должен объективно оценить, настолько ли остро он нуждается в денежных средствах, чтобы брать кредит.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

В настоящее время большинство банков предлагают кредит для ИП, а их количество только растет с каждым днем! Данные кредиты для малого бизнеса разделяют на два вида:

  • кредит для ИП на открытие бизнеса;
  • кредит на расширение и развитие бизнеса.

Это разделение на группы возникло неспроста. Дело в том, что для каждого вида банки предлагают различные условия кредитования и размеры денежных средств. Рассмотрим эти условия поближе.

Кредит на открытие малого бизнеса

Безусловно, чтобы открыть свое дело, начинающий бизнесмен может взять обычный потребительский кредит. Но значительно выгоднее будет воспользоваться именно целевым кредитом.

Именно на открытие бизнеса кредиты выдают далеко не все банки. Поэтому условия кредитования здесь практически одинаковы для всех индивидуальных предпринимателей. Понятно, что банк выдает заемные денежные средства клиенту для того, чтобы тот смог открыть свое какое-либо дело. Поэтому, кредит направлен на приобретение необходимых материалов и иных ресурсов для начала ведения деятельности.

Стоит отметить, что в настоящее время в нашей стране действуют различные муниципальные и государственные программы, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Именно в рамках данных программ банки и выдают заемные средства индивидуальным предпринимателям.

Чтобы воспользоваться данной помощью, начинающий бизнесмен должен разработать и предоставить свой бизнес-план. Кроме того, он обязан осуществить регистрацию ИП за собственные денежные средства. Некоторые банки разрабатывают самостоятельно свои подобные программы.

Прежде чем решиться взять кредит на открытие малого бизнеса, следует взвесить все за и против. Ведь для него характерны высокие процентные ставки и небольшой срок кредитования (не более 3 лет). В качестве обеспечения по заему денежных средств будут выступать приобретенные активы. Очень часто здесь требуют поручителя, который не должен быть индивидуальным предпринимателем (может быть супруг или близкий родственник).

Кредит на развитие ИП

Данный вид кредита для индивидуальных предпринимателей достаточно распространен и востребован. Кредиты на развитие малого бизнеса могут предложить практически все банки страны. Но у каждого банка могут свои условия кредитования и возврата денежных средств.

Кредит на развитие ИП направлен на то, чтобы владелец бизнеса мог приобрести необходимое сырье, восполнить активы, а также расширить производство. Следует помнить о том, что данный вид кредита является целевым. Другими словами, денежные средства должны быть потрачены исключительно на те цели, которые указывались в договоре с банком. В случае несоблюдения данного пункта, заемщику может быть выставлен штраф. Или же банк и вовсе может потребовать досрочно погасить кредит в полном объеме.

Когда индивидуальный предприниматель может взять кредит на развитие бизнеса? Это возможно после года успешной деятельности ИП. Чтобы подтвердить эти данные, банк может попросить заемщика предоставить следующие документы на кредит:

  • книгу учета доходов и расходов;
  • бухгалтерский баланс;
  • выписку из расчетного счета и прочее.

От количества предоставленных документов, поручителя, кредитной истории заемщика зависит срок данного кредитования и общее решение по нему. Довольно часто, выдавая кредит на развитие малого бизнеса, банк требует в залог оборудование, недвижимость, транспортное средство и прочее.

Недостатки и достоинства кредитов для ИП

Многие банки готовы выдать индивидуальному предпринимателю краткосрочный кредит, чтобы тот мог достаточно быстро решить свои денежные проблемы. Такой экспресс кредит могут выдать уже через 2-3 дня после обращения заемщика в банк. Стандартный кредит рассматривается в течение недели. Каждый индивидуальный предприниматель, обратившийся в банк и получивший кредит, может выбрать для себя удобный способ и график погашения задолженности (в большинстве случаев).

Кредиты для индивидуальных предпринимателей могут помочь решить текущие финансовые проблемы, модернизировать оборудование, расширить производство, а иногда и вовсе — спасти бизнес.

Перейдем от хорошего к плохому. Какие недостатки имеет кредит для ИП? Главный из них — его дороговизна! Высокие проценты характерны практически для всех кредитов. Помимо того, при оформлении заема на большую сумму с индивидуального предпринимателя потребуют обширный список документов, которые подтверждают деятельность и финансовое состояние бизнеса. Отметим, что и без поручителей здесь, скорее всего, не обойтись.

Отказ банка в кредитовании ИП

Достаточно часто индивидуальные предприниматели сталкиваются с отказом в выдаче им заема. Почему не дают кредит ИП? В чем причины? Все дело в том, что практически все банки относятся с некой настороженностью и недоверием к индивидуальным предпринимателям. Прежде чем выдать кредит владельцу малого бизнеса, необходимо тщательно проверить его деятельность. А это грамотно сделать могут только профессиональные юристы и экономисты, которым банку нужно платить. Именно поэтому, многие кредитные организации просто не ведут работу с ИП.

Отказать в выдаче кредита индивидуальному предпринимателю банк может в том случае, если поданные на рассмотрение документы кажутся сомнительными. Возможно, что заемщик предоставил не всю необходимую документацию.

Когда ИП желает взять кредит на большую сумму, банк в большинстве случаев требует внести залог. Если заемщик не может этого сделать, то он соответственно получает отказ по кредитованию.

Как быть индивидуальному предпринимателю в случае отказа в кредите?

Первым делом, необходимо взвесить всю информацию и не наводить панику. Если вам отказали в выдаче кредита на основании недостаточно собранной или неверно заполненной документации, то нужно просто исправить недочеты и ошибки. После чего, вновь подать документы на рассмотрение.

Можно обратиться в другой банк. Наверняка, условия кредитования будут похожи. Еще есть другой вариант: попробовать войти в государственную или муниципальную программу помощи малому бизнесу.

На крайний случай, любой индивидуальный предприниматель может взять обычный потребительский кредит, который берут физические лица. Главное помнить о том, что кредит — это риск для бизнеса, который не всегда бывает оправдан. Именно поэтому, прежде чем брать заем в банке следует подумать: могу ли я обойтись без него?

Видео — «Виды долгов ИП и граждан»

  • Автор: Владимир

ipshnik.com

Кредит для малого бизнеса с нуля

Когда вы решаете создать бизнес, первый вопрос, который у вас появляется – где найти деньги на его создание. Одним из многих вариантов, где можно взять день является получение кредита. Но вот только это является довольно сложной задачей, особенно если вы являетесь начинающим предпринимателем.

Для того чтоб удачно получить кредит вам необходимо изучить все виды и тонкости получения кредита, выполнить все необходимые требования и иметь грамотно составленный бизнес-план. Только в том случае, если все пункты будут соответствовать требованию, вы сможете получить кредит на свой бизнес.

Требование

Итак, давайте рассмотрим требования, которые вам необходимо выполнить, чтоб получить кредит для бизнеса.

В основном у всех банков требования к заемщикам одинаковы:

  • документация должна соответствовать норме и предоставлять достоверную информацию;
  • кредитная история должна быть чиста;
  • вы должны иметь возможность выплачивать кредит или иметь имущество, которое в случае непредвиденных обстоятельств сможет покрыть сумму займа.

Конечно, у разных банков могут добавляться различные пункты, эти три являются самыми главными требованиями во всех банках. Поэтому если вы хотите получить положительный ответ по поводу кредита, то должны проследить за тем, чтоб у заемщиков не появлялось вопросов касательно данных требований.

Виды кредитов

Теперь давайте рассмотрим, какие бывают виды кредитов и определим, какой из них подойдет вам больше.

Самыми распространенными видами кредитов для начинающих предпринимателей являются:

  • кредитование без налогов для малого бизнеса;
  • залоговый кредит;
  • кредитная линия;
  • кредит для новых предпринимателей;

Первый вид кредитования является достаточно выгодным для начинающего бизнесмена, но проблема в том, что его не так-то просто получить. Для этого вам придется собрать большое количество справок и разрешений, предоставить обширный и грамотный бизнес-план и даже зарегистрироваться в роли предпринимателя.

Залоговый кредит является самым популярным и самым доступным для начинающих бизнесменов. Подобный кредит выдается под залог движимого или недвижимого имущества. В этом случае, если вы обанкротитесь, то банку будет что получить взамен потерянных денег.

Получить кредитную линию будет выгодно уже более опытным предпринимателям. Суть данного кредита заключается в том, что вы можете снимать ту сумму, которая вам необходима и налог будет возлагаться только на нее. Остальная же часть денег будет оставаться нетронутой.

Если же для вашего бизнеса будет необходимо приобретение какого-либо рода оборудования, то вам подойдет кредит для новых предпринимателей. Данная процедура заключается в том, что кредитор покупает вам все необходимое оборудование и после берет это оборудование под залог. Это очень удобно и практично.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Правила оформления

Если вы серьезно намерены заниматься бизнесом, и имеете четкое представление того, что и как делать, то должны знать и как правильно оформить заявление на получения и как правильно получить сам кредит, если банк положительно ответит на вашу заявку.

Первым делом вам нужно написать заявление и предоставить в банк паспортные данные, справку о том, что вы являетесь предпринимателем и также предоставить бизнес-план вашего будущего проекта.

Стоит заметить, что бизнес-план должен быть составлен очень детально и отображать каждую мельчайшую деталь, которая будет производиться при создании бизнеса. Именно от того, как составлен бизнес-план, будет зависеть, получите вы кредит на создание бизнеса с нуля или нет.

Как получить (пошаговая инструкция)

  1. Первое, что вам необходимо сделать – обратиться в отделение банка и выбрать приемлемую для вас программу для кредитования. Далее, вы регистрируетесь как индивидуальный предприниматель и выбираете подходящую для вас франшизу.
  2. Следующий шаг – составление детального бизнес-плана и сбор необходимых документов. Только после выполнения этих действий вы пишете заявление на получения кредита, предварительно подготовив свою часть взноса (как правило, 30%). И теперь вам остается ждать решения банка.

Как видите, все довольно просто и если вы не будете паниковать, то и трудностей у вас не возникнет.

Как повысить шансы

Даже если вы перепроверили все документы и выполнили все требования, может случиться так, что банк откажет вам в получении кредита. Как в таком случае повысить свои шансы?

Помимо вышеперечисленных требований, которые вы просто обязаны выполнить без каких-либо загвоздок, вы должны понимать, что стоит быть предельно честным со своим будущим кредитором.

Для вас будет преимуществом, если перед тем, как вы обратитесь в банк, то изучите все его тонкости. На каких условиях банк работает со своими клиентами, какие требования выдвигает, какие документы нужны и прочее. Если вы будете знать подобную информацию, вам будет намного легче добиться положительного результата. Также старайтесь, чтоб на момент когда вы собираетесь взять кредит, у вас не было других непогашенных кредитов. Это значительно повысит ваши шансы.

Условия и факторы, влияющие на выдачу кредита

Какие же факторы влияют на то, чтоб вы могли получить положительный ответ от кредиторов:

  • Во-первых, это, каким видом бизнеса вы собираетесь заниматься.
  • И, во-вторых, какой вид кредита собираетесь взять. Конечно, последний пункт зависит от первого, но это не так принципиально, ведь вы можете выбрать любой вид кредита, который придется вам по душе.

Также немаловажна ваша кредитная история и ваша платежеспособность. Банк должен знать, что вы будете вовремя выплачивать предоставленную вам сумму, а в случае если вы не сможете этого сделать у вас должна быть возможность отдать долг имеемым у вас имуществом. Это основные факторы, которые значительно влияют на выдачу кредита для бизнеса.

Банковские методы в принятии решения

Если вы хотите знать, как действуют кредиторы, принимая решение о том выдать вам кредит или нет, то здесь все довольно просто. Вы пишете заявление о том, что желаете получить кредит на открытие бизнеса, после этого банк просит вас собрать всю требуемую документацию и если с ней все в полном порядке, заниматели принимают решение о выдачи кредита.

Ваша же задача все детально продумать и уладить все проблемы с документацией еще до того, как будете подавать заявление на получение кредита. В том если у вас нет никаких проблем, и вы выполнили абсолютно все требования, банк не должен отказать вам в долгожданном кредите.

Дополнительные способы получения кредита

Кроме банков вы также можете получить кредит и у частных лиц, но это намного труднее и рискованнее. К тому же процентная ставка будет значительно выше, а срок погашения, наоборот, меньше. В любом случае, если вы решитесь взять кредит у частного лица, то лучше проконсультируйтесь со специалистом.

Кредит с нуля

Также вы можете получить кредит с нуля в сбербанке или же у государства. В отличие от частных банков для вас подобная процедура будет намного выгоднее. Несмотря на то, чтобы получить кредит на бизнес в сбербанке не так просто (в основном это касается времени оформления кредита и рассмотрения заявки) дальнейшее сотрудничество со сбербанком будет привлекательным, чем, если вы обратитесь к частным лицам.

С кредитом от государства у вас вообще будут практически сплошные плюсы, ведь поддержание малого бизнеса для них очень привлекательно.

У государства

Взять кредит у государства намного проще, чем, кажется, ведь они всегда заинтересованы поддержать начинающих предпринимателей (чем больше предпринимателей, тем больше государство получает налогов).

В связи с этим вы смело можете брать подобный кредит, причем на выгодных для вас условиях: кредит предоставляется сроком до семи лет и процентная ставка относительно невелика – 10%. Также это является для вас выгодным предложением еще и потому, что государство является не таким требовательным, как частные банки.

В сбербанке

В том случае если вы желаете получить кредит от сбербанка, то вам стоит обзавестись терпением, ведь они имеют ряд обязательных к исполнению требований.

Во-первых, вам необходимо зарегистрироваться как ИП и после этого получить франшизу. Также вам необходим поручитель и пакет документов для предварительного этапа рассмотрения вашей заявки.

И лишь в том случае, если сбербанк захочет предоставить вам кредит, вам потребуется собрать еще один пакет документов для его получения. Какие именно документы вы должны предоставить, вам непосредственно сообщат представители банка. Когда вся документация будет собрана и работники банка проверят ее на достоверность, вы сможете забрать деньги.

corphero.ru


Смотрите также