Кредит через кредитного брокера


Кредиты через посредников

Несмотря на разнообразие кредитных предложений, оформить займ в банке удается далеко не всем. В такой ситуации на помощь приходят посредники. Попробуем разобраться действительно ли они помогают или преследуют свои корыстные цели.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер — компания, выступающая посредником между заемщиком и банком. Брокер помогает клиенту подобрать подходящую программу кредитования, подготовить пакет документов, заполнить анкету, берет на себя переговоры с представителями финансового учреждения. Профессиональный брокер знает требования банков, предъявляемые к заемщикам, с какими БКИ сотрудничает финансовая организация, знаком со спецификой работы конкретных кредиторов. Взять кредит через посредника проще, поскольку заявка подается только в те банки, где вероятность одобрения максимальна.

Грамотный брокер способен помочь с получением займа в сложных ситуациях, но за его услуги придется заплатить (обычно берется процент от суммы полученного займа).

Легальные брокерские фирмы берут комиссию только после получения кредита и не требуют никаких авансов. Иногда услуги брокеров и вовсе бесплатны для клиента, поскольку вознаграждение им выплачивает банк за приведенного заемщика.

Официальные брокерские компании не работают с должниками, имеющими открытые просрочки и другие грубые нарушения платежной дисциплины. Заемщики с плохой кредитной историей — основные клиенты «черных» брокеров.

Методы «черных» брокеров

Черные брокеры не гнушаются использовать незаконные способы и мошеннические схемы для оформления займа. Например, они могут изготовить фальшивую справку 2-НДФЛ или предложить указать в анкете несуществующее место работы. Часто у них есть «свои люди» в банках, которые готовы содействовать выдаче ссуды за откат.

Воспользовавшись услугами недобросовестного брокера можно получить заветный кредит, однако его цена как правило оказывается слишком высокой.

В случае раскрытия обманной схемы или обнаружения фальсификации данных, заемщику грозит уголовная ответственность.

Распознать непорядочных посредников в получении кредита помогут следующие признаки:

  • На сайте отсутствует информация о юридическом лице, стационарные номера телефонов, связь происходит исключительно по мобильным.
  • За услуги требуют внести предоплату.
  • Комиссия в несколько раз выше, чем в официальных компаниях: 20–40% вместо 5–15%.
  • Отсутствуют соглашения о сотрудничестве между брокерской фирмой и банком.
  • Предлагают подделку документов и другие противозаконные махинации.

Кредитные доноры

Кредитный донор — человек, готовый за плату оформить на себя кредит и передать заемные средства в пользование реципиенту. В роли реципиентов оказываются заемщики, которым в силу разных обстоятельств банки отказывают в выдаче займа. Как правило, это люди с большими долгами, текущими просрочками, другими пятнами на финансовой репутации. Единственным способом получить доступ к банковским услугам для них становится кредит с посредником.

Естественно, что донор оказывает помощь не безвозмездно. Стоимость услуг может доходить до 50% от суммы кредита. И, казалось бы, все отлично — одна сторона получает заслуженное вознаграждение, другая — желанный заем. Однако, не все так радужно. Ответственность по взятым обязательствам несет исключительно донор, а учитывая прошлое реципиента — погашения долга он может и не дождаться.

Спрос на такое посредничество высок, но предложение в основном носит мошеннический характер.

Объявления о предоставлении услуг в качестве кредитного донора можно найти на досках частных объявлений и тематических форумах. Схема аферы очень проста. Желающий получить кредит звонит по телефону, указанному в объявлении. Собеседник обычно производит впечатление компетентного человека. На определенном этапе переговоров он предлагает внести аванс или оплатить оформление необходимых бумаг. Чаще всего плата символическая и не вызывает подозрений. Если реципиент соглашается на предоплату — после получения перевода, донор больше не выходит на связь.

Подведем итог

Эксперты советуют не спешить с привлечением посредников. Многие банки лояльно относятся к клиентам с негативной информацией в кредитной истории или отсутствием официального подтверждения дохода. Рассчитывать на низкую процентную ставку не стоит, но общая стоимость займа будет значительно ниже, нежели оплата услуг сомнительных брокеров или доноров.

Если времени на поиски лояльного банка и подходящих условий кредитования нет — можно обратиться к посреднику. К его выбору следует подходить очень тщательно и рассматривать только компании, которые ведут работу в рамках правового поля.

money.inguru.ru

Помощь в получении кредита кредитного брокера

Если у вас плохая кредитная история, то брокер станет вашим верным помощником — лицом, которое будет представлять вас в банке. Он уладит трудности при оформлении займа и поможет, если вы не можете самостоятельно разобраться со сбором документов, пониманием условий займа или избавиться от просрочек.

В чем заключается помощь кредитного брокера в получении кредита

Перед тем, как обратиться к посреднику, оцените свои возможности. Запросите данные о своей кредитной истории и попробуйте сами подать несколько заявок. Если вам не повезет, тогда стоит обратиться за помощью компетентного в этом деле человека.

В первую очередь, помощь кредитного брокера в получении кредита с открытыми просрочками заключается в том, что он должен подсказать оптимальный вариант кредитования, потому что от него будет зависеть всё: размер займа, ежемесячных платежей, а также сумма переплаты. Банки могут менять условия договоров или различные параметры, за которыми обязательно должен следить ваш советчик.

Если вы не понимаете, как надо правильно заполнить заявку, то посредник подскажет вам, как необходимо заполнить данные так, чтобы банк принял вашу заявку. Посредник должен указать вам на все «подводные камни», которые могут скрываться в документах. Это поможет избежать обмана со стороны банков и провести сделку на выгодных для вас условиях.

Иногда бывает так, что клиенту отказывают все банки. Причин может быть много: задолженности по платежам, частые просрочки, отсутствие достаточного дохода и т. д. Ваш консультант должен проанализировать учреждения, которые работают с такими клиентами и подсказать, куда вам обратиться. Также, в обязанности вашего посредника входит рефинансирование кредита. Если банк предложил более выгодные для вас ставки, то он поможет вам провести обмен.

Как получить помощь кредитного брокера

Опытного и честного брокера, который окажет помощь, найти тоже непросто. Необходимо тщательно изучить информацию про организацию, которая предоставляет услуги финансового посредника, чтобы не попасть на мошенников. Обязательно проверьте, имеет ли выбранное учреждение документы, подтверждающие, что фирма оказывает услуги официально. Если ваш советчик будет склонять вас к подделке документов или другим запрещенным законом действиям, то стоит сразу с ним попрощаться. Профессиональный посредник никогда не возьмет плату за первую консультацию. Также, внимательно изучите сайт брокерской компании, почитайте отзывы клиентов.

В России есть Национальная ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов, членами которой могут быть только брокеры с лицензией и хорошей репутацией, которые действуют только в интересах клиента и оказывают помощь. Также, несколько самых известных брокерских компаний на данный момент: Кредитмарт, Фосборн Хоум, Кредитный и Финансовый Консультант, Финмарт.

Сколько стоит помощь кредитного брокера в получении кредита с открытыми просрочками

Посредник взимает плату за каждое свое действие. Существует несколько видов оплаты данных услуг:

  • фиксированная цена — вы платите за каждую услугу, которая может не зависеть от полученной вами суммы займа;
  • процент от суммы займа — цена зависит от сложности и объема работы, а также от полученной суммы; профессионалы не запросят больше 5% от займа;
  • смешанная оплата — в данном случае, за какие-то услуги посредник возьмет фиксированную плату (например, за помощь в получении кредита с просрочками), а за другие — процент от займа.

Если вы не можете понять, какой способ оплаты лучше, то сначала определитесь, с какой суммой вы готовы расстаться ради этих услуг. Если сумма кредита не превышает 100000 руб, то оптимальнее будет платить проценты, а если сумма выше, то дешевле будет платить фиксированным платежом.

Отзывы про кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками

Исходя из всего вышеизложенного, можно выделить плюсы и минусы работы с кредитным брокером. Рассмотрим плюсы:

  • кредитный брокер объяснит вам всё, от начала заполнения заявки до подписания договора и получения кредита;
  • вы сэкономите время, предоставив всю работу посреднику, он сам подаст заявку и будет следить за всем процессом;
  • помощник помогает избежать различные уловки банков и сократить расходы;
  • шанс на получение кредита увеличивается, потому что все документы будут составлены грамотно, как можно более выгодно для вас;
  • кредитный брокер всегда будет отстаивать ваши интересы, в идеале даже выше своих.

Минусы сотрудничества с брокером:

  • у брокерской компании всегда есть определенный круг банков, с которыми они сотрудничают, поэтому выбор для клиента автоматически сужается;
  • есть вероятность выбрать мошенника, а не профессионала своего дела;
  • стоимость услуг может не окупиться для заемщика.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

выгодны ли банкам и клиентам?

Услуги кредитного брокера

Суть работы кредитного брокера заключается в консалтингово-посреднической деятельности между банком и клиентом и помощи в получении любого вида кредита. При этом брокер никогда не гарантирует согласие банка предоставить кредит, хотя и не берет оплату за услуги при отказе.

Услуги брокера платные, с его помощью банки охотнее идут навстречу клиенту и всегда есть шанс не просто взять кредит, но и иметь выбор между банками, их кредитными предложениями и видами кредитов.

На сегодняшний день наиболее четкие позиции на рынке занимают немногие брокеры. Однако о них можно сказать, что они профессионально ориентируются в финансовой ситуации страны, и, соответственно, оказывают помощь физическим и юридическим лицам. Брокерские услуги в качестве дополнительных могут оказывать и консультанты налоговых служб, консалтинговые компании широкого профиля. В этой нише еще много свободного потенциала для хорошего роста. Спрос есть.

Существуют весьма широкопрофильные профессиональные организации, которые можно назвать Финансовым Супермаркетом. Такое определение дается компании, которая предоставляет консалтинговые услуги сразу по многим финансовым продуктам: страхование, кредитование, торговля, инвестиции. Понятие это довольно новое на Российском рынке, но быстро прижилось, поскольку профессионализм сотрудников подобного супермаркета бесценен в рамках выгоды и экономии времени любому предпринимателю или физическому лицу.

Легальные кредитные брокеры работают под эгидой Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов (АКБР), которая совместно с Банковской Ассоциацией сертифицирует деятельность кредитного брокериджа. Наличие сертификата у брокера означает его законный статус, знание своего дела и ответственность за услуги. Если вы приняли решение прибегнуть к помощи брокера, то перед сотрудничеством стоит поинтересоваться его сертификатом, а также наличием документа, свидетельствующего о прохождении т.н. курсов банковского брокериджа.

Как работают кредитные брокеры

Работа профессиональных брокеров базируется на сборе информации. Чаще всего к ним обращаются те клиенты, которые хорошо разбираются в тонкостях получения кредита, а также знают о своей кредитной репутации, которая не обязательно испорчена. Поиски актуальной информации – это время, которое дорого деловым людям. Соответственно, брокер берет на себя ответственность за выбор подходящего кредита своему клиенту. За это он получает комиссионное вознаграждение, но в ответ дает ценную гарантию успешного результата. Оплатой может быть либо конкретная сумма за услуги, либо процент от кредита – по договоренности. Если конкретный банк настойчиво отказывает в кредитовании конкретному гражданину, то брокер либо возвращает вознаграждение, либо продолжает поиск банка с удобными условиями.

Иногда брокер делит плату за свои услуги на фиксированную сумму за консультации и поиски информации, а после получения клиентом кредита – получает и процент от суммы. Это тоже нормальная практика, тем более что первая консультация чаще всего бесплатная.

Чем больше необходима сумма в кредит, тем важнее становятся услуги брокера: именно его усилиями можно сэкономить на процентах, а также выиграть время и не перебирать условия множества банков. Банки же, в свою очередь, также охотнее работают с брокерами, а не с клиентами напрямую, поскольку это выгодно обеим сторонам и больше шансов получить клиента. Случается так, что банк отказывает клиенту в предоставлении кредита, а через брокера удается наладить сотрудничество.

Чем выгодна помощь кредитных брокеров

Что самое главное для любого заемщика? Условия кредита. В эти условия входит процентная ставка, правила выплат и прочие подробности, в которые входит сумма ежемесячного взноса, возможность досрочного погашения, условия частично досрочного погашения и начисления по остаточной сумме. Все это сможет учесть профессиональный брокер и подобрать удобную программу кредита. Если человек нуждается в очередном кредите, а до этого у него были задолженности, то брокер учтет и этот момент, т.к. не все банки соглашаются в кредитовании «проблемных» заемщиков.

Не менее важным моментом является оформление документов для получения кредита. Дело в том, что эти документы банк имеет право требовать не просто стандартным перечнем, но и персонально у каждого конкретного заемщика. Точнее – если самостоятельно собирать документы для кредита, то это не просто долго и хлопотно, но и может оказаться недостаточным для банка. Кредитный брокер не просто экономит время клиенту на беготне по собору документов, но и дает почти 100%-ную уверенность в том, что со стороны банка не возникнет никаких дополнительных требований, замечаний или запросов в дополнительной документации.

То же самое касается и кредитного договора. Расчеты на погашение долга обычно сложны для обывателя и возникает масса вопросов по начислению процентов, условиям взносов, срокам. Причем, порой сами банки путаются в этих данных, поскольку крупные суммы кредита рассчитываются индивидуально для каждого клиента, большую роль играет и тип кредитования.

Наконец, работа с кредитным брокером выгодна для клиента, т.к. многие банки поощряют брокеров за поставку заемщиков. Соответственно, эти привилегии распространяются и на заемщика, которому бонусы перепадают в виде скидок. Небольших, но все равно приятных.

Наконец, очень важный момент в работе с брокером: есть возможность провести рефинансирование или перекредитование. Такая возможность появляется у заемщика тогда (и то – в индивидуальных случаях), когда процентная ставка у других банков на такой же кредит, какой был оформлен, ниже. Опытный брокер сможет проинформировать клиента, а также добиться у банка снижения ставки и перерасчета суммы кредита. Несмотря на то, что это невыгодно банку, он заинтересован в репутации, конкурентоспособности и стабильной, пусть и меньшей прибыли.

В России понятие «кредитный брокер» еще не прижилось окончательно. Люди скептически относятся не столько к посторонней помощи, сколько боятся понести лишние расходы. Впрочем, потерь оказывается в результате больше, но для этого нужно суметь проанализировать всю историю своих мытарств.

Однако в нежелании нести расходы на брокера есть логика: когда человек нуждается в кредите, то он явно стеснен в средствах. И расходы на брокера могут оказаться просто неподъемными, поэтому приходится самостоятельно прорабатывать массу нюансов и изучать информацию.

В Америке, к примеру, этот вопрос уже давно решен разумно: кредитный брокер работает с потенциальным кредитором абсолютно бесплатно, а когда тот получает кредит, то брокеру вознаграждение отчисляется банком. Это очень логично: в данном типе сотрудничества в клиенте заинтересован банк, который и получает прибыль, от которой уже может выделить гонорар посреднику. На подобных принципах начинают работать и некоторые российские банки и кредитные брокеры.

Остерегайтесь брокеров-мошенников!

Что касается мошенничества, то в этой области исключить его просто невозможно. Причем, из примерно трех тысяч действующих кредитных брокеров в стране около 30% приходятся на финансовых аферистов. Эти кредитные посредники в лучшем случае занимаются тем, что пользуются неосведомленностью граждан, предлагая им платные консультации на основе общедоступных данных о банковских кредитах. Информация обычно собирается с сайтов банков, что ни для кого не является секретом и может быть добыта самостоятельно.

В худшем случае клиент остается без денег, без кредита, еще и с открытым уголовным делом за подделку документов.

В области кредитного брокериджа есть понятие «черных» и «белых» услуг. Интуитивно понятно из этих определений, что первые не стесняются нарушать закон и фальсифицировать данные ради получения кредита. Вторые работают легально, прозрачно, с уважением к закону и всем сторонам-участницам сделки. А как можно нарушить закон, будучи брокером?

Все просто: обмануть банк с помощью подделанных документов или сокрытия финансовых фактов (размера зарплаты, наличия других открытых кредитов и т.д.). Подобные действия являются мошенническими и ответственность за это лежит не только на брокере, который может даже не быть юридическим лицом, но и на заемщике!

Ведущие специалисты крупных брокерских бюро и финансовые консультанты помогли выделить ряд признаков, по которым можно определить «белых» и «черных» брокеров и не попасть впросак. Главный показатель «белого» брокера – легальные консультационно-информационные услуги с указанием юридического адреса и всех доступных средств коммуникаций. Частным образом такая деятельность не оказывается. Немаловажным моментом является готовность работать с клиентом без соблазна подделать справку о доходах или другие документы.

И все же - пользоваться ли услугами кредитных брокеров?

Итак, если появилась необходимость в кредите, открытии бизнеса или его расширении, крупной покупке – не экономьте время и средства на профессиональных консультациях. Чем больше актуальной информации, тем больше шансов принять успешное решение. Обратившись к финансовым консультантам, можно рассчитывать на довольно широкую помощь – от информации по банкам до составления серьезного бизнес-плана.

При наличии серьезного бизнес-плана не только увеличиваются шансы на успех в предпринимательстве, но и повышается уровень доверия со стороны государственных учреждений. Плата брокеру или финансовому консультанту за подобную перспективу вполне справедлива. К тому же, на сегодняшний день в России достаточно серьезных специалистов, чья помощь будет полезной и нужной.

my-koshel.ru

Кредитный брокер, помощь в получении кредита, реальность или миф? - Статьи

Кредитный брокер является посредником между банком и заемщиком, который получает вознаграждение за свои услуги при помощи последнему. Помощь заключается в подготовке необходимого пакета документов, необходимых для получения кредита.

Классификация услуг кредитного брокера

Кредитным брокером может быть предложен следующий спектр предлагаемых услуг:

  1. Проверка кредитной истории.
  2. Проведение первичного анализа заемщика.
  3. Мониторинг подходящих банков.
  4. Непосредственная подготовка документов.
  5. Отправка документов в банк дистанционным способом.
  6. Контроль над процессом рассмотрения.
  7. Осуществление завершения сделки.

Как можно видеть, спектр услуг достаточно широк.

Сколько стоят услуги кредитного брокера?

В среднем услуги брокера стоят 10% от суммы кредита. Если имеет место быть непростой случай, то комиссионное вознаграждение может быть увеличено до 15%.

Итак, подводя первичный итог, имеем: обратившись к кредитному брокеру, ваша процедура оформления кредита будет несколько облегчена, брокер отправит документы в банк и т.д., комиссионное вознаграждение составляет 10% от суммы кредита.

Чем может помочь кредитный брокер?

А теперь остановимся на каждой из услуг, предлагаемой брокерами, более подробно глазами работника банка.

1. Проверка кредитной истории

В случае вашего желания оформить кредит, ваша кредитная история проверяется банком автоматически. Если вы являетесь добропорядочным заемщиком, то на данном этапе вам нечего опасаться, если ваша кредитная история каким-либо образом запятнана, то маловероятно, что вам одобрят заем под низкую процентную ставку крупном банке.

Все необходимая информация о вашей кредитной истории может быть предоставлена вам абсолютно бесплатно.

2. Проведение первичного анализа заемщика

Сотрудник банка без всяких усилий и бесплатно проведет первичный анализ клиента при обращении последнего в кредитное учреждение.

3. Мониторинг подходящих банков

Вся необходимая информация, содержащая условия кредитования, представлена в интернете. Вы без труда сможете провести сравнительный анализ по интересующим вас вопросам самостоятельно и выбрать подходящий для вас банк, учитывая такие показатели как размер ставок по кредитам, сроки, необходимые документы и т.д.

4. Непосредственная подготовка документов

Вполне возможно, что несколько лет назад, оперативно и грамотно собрать весь пакет документов удавалось немногим. Но сейчас при подаче заявки их оформляет банковский работник, клиенту только остается проверить корректность введенных данных и поставить свою подпись. Но в случае, если вы сами заполняете анкету, маловероятно, что вы столкнетесь с какими-либо трудностями.

5. Отправка документов в банк дистанционным способом

Совершенно необязательно отправлять документы дистанционно, вы можете лично придти в банк и подать документы.

6. Контроль над процессом рассмотрения.

В 95% случаях кредит физическому лицу оформляется по средствам скоринговых программ. Все данные заносятся в программу, после чего весь процесс происходит автоматически. Таким образом, сам контроль процесса рассмотрения заявки не имеет смысла.

7. Осуществление завершения сделки.

Данный пункт внесен в список предлагаемых услуг со стороны брокера, скорее всего, из расчета придания большей значимости.

Когда стоит обращаться к кредитному брокеру?

Как видно из проведенного анализа по предлагаемым услугам брокеров, все услуги банки предлагают заемщикам абсолютно бесплатно. Весь спектр услуг является прямой работой банковских работников. Реальная помощь от брокеров получить кредит сводится к нулю и ориентирована, прежде всего, на финансовую неграмотность населения. Если у вас есть официальная работа, зарплата, нет проблем с кредитной историей, просто обратитесь в банк для получения кредита!

Немного математики

Свои услуги брокеры оценивают в 10% от суммы кредита. Давайте рассмотрим, много это или мало.

При выданном кредите при ставке 22% переплата по кредиту составит 12%, при погашении его равными долями на срок 12 месяцев. Если вы воспользуетесь услугами брокера, то ставка составит 40%, а переплата будет уже 22%. Если кредит оформлен на три года по ставке 26% вы переплачиваете за кредит 13%, а при оформлении кредита через брокера рост ставки составит 33%, а переплата – 20%. Как видно, услуги посредника обойдутся вам весьма не дешево. Если учесть, что все те же самые услуги вы можете получить абсолютно бесплатно при оформлении кредита в банке.

Как показывает практика, даже имея не самую лучшую кредитную историю, у вас есть шанс получить кредит. Главное, оформить больше заявок, подать заявку ближе к концу месяца или квартала и вероятность того, что вы получите везде отказы, близка к нулю.

www.capitaloff.ru


Смотрите также