Кредит беззалоговый для ип


Кредит для ИП

Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей), кредит для малого бизнеса — ссуда, оформляемая на основании задекларированных доходов по предпринимательской выписке, вместо справки о доходах с предприятия. Если доходы с предприятий (особенно государственных) легко проверить банку, то доходы предпринимателей проверить крайне сложно, даже если р/с (расчетный счет) открыт именно в этом банке. Именно поэтому даже на обычные кредиты ИП чаще всего отказывают, почти приравнивая их к безработным. Поэтому, если шанс небольшой потребительский кредит или кредитный лимит в банке еще есть, то получить крупную ссуду вроде автокредита или ипотеки без высокого первоначального взноса очень проблематично.

Ранее ИП (индивидуальный предприниматель) именовался, как ЧП (частный предприниматель). ИП, как и ООО относится к малому бизнесу.

Зачастую встречается мошенничество, когда человек регистрируется индивидуальным предпринимателем, ставит заведомо завышенные доходы в течение 6-24 месяцев для получения крупного кредита, например, квартиры в ипотеку. После взятия кредита, выплачивать оказывалось нечем, и банки несли убытки, при реализации подержанной недвижимости или автомобиля. Ранее этот номер проходил, сейчас, наученные горьким опытом банки, тщательно проверяют предпринимателей (насколько могут), и, тем не менее, относятся к ним с недоверием. В отличие от солидного предприятия, директор которой хочет взять кредит, и легко проверяемого (дату создания, кол-во сотрудников, ориентировочная ежегодная прибыль), отследить движения финансов предпринимателя почти не реально. Часть из них работает в арендованных помещениях (офисы, склады, гаражи), другие – вовсе работают дома. Крайне редки случаи, когда рабочее помещение принадлежит предпринимателю.

Кредит для ИП обычно не целевой, и, если в случае с предприятием часто выдается на развитие, то ИП тратит средства на свое усмотрение.Иными словами, если нужен крупный кредит (выше 1-2 тыс. у.е.), нужно оформлять залог. Недвижимость, автомобиль и другое легко реализуемое имущество подойдет. С залогом, как банки, так и частные кредиторы подберут кредит, на любой срок и по доступным ставкам (под 18-30% годовых). Оформление квартиры или автомобиля как залог происходит на бумаге. Автомобиль находится у владельца, в жилом помещении продолжают жить. Однако при повреждениях или угоне авто, владелец обязан сообщить в банк (страховка полностью или частично покрывает ущерб), также нужно получать разрешение на перепланировку квартиры и т.п. Обеспечение кредита должно покрывать сумму кредита, проценты по кредиту и расходы по продаже при его реализации банком.

Если в качестве залога представлены драгоценные материалы, коллекционные предметы искусства и др., нередко подходит ломбардный кредит.

Беззалоговый кредит для ИП получить почти так же сложно, как и неофициально работающим. Выезд на место ведения бизнеса – редкость. Это либо краткосрочный потребительский кредит, выдаваемый банком (немного выше суммой, чем безработному), либо кредитный лимит, открытый на кредитной карте банка или кредитной организацией, или же микроссуда от МФО (микрофинансовой организации).

Потребительский кредит для ИП — один из лучших вариантов. Выдаются они нечасто, процент отказов 80-90%, однако для заемщика являются выгодными и прозрачными. Для банка же, это один из самых рискованных видов кредита. Ставка по ним колеблется в пределах 25-50%, максимальная сумма редко переваливает за 2000-5000 у.е. Положительная кредитная история приветствуется.

Открытый кредитный лимит — хороший источник для получения средств (50-2000 у.е.) и на приемлемых условиях (порой кредитом можно пользоваться бесплатно в течение 1-3 месяцев), однако вначале сумма очень низкая (50-500 у.е. без справки о доходах).

Микроссуды — легкий, быстрый способ получить кредит. По 1-2 документам, в течение часа есть возможность получить сумму 100-1000 у.е. Однако ставка по такому кредиту достигает 50-500% годовых. Данный вид кредитов доступен даже онлайн, где с легкостью получится подобрать более подходящие условия. Испорченная кредитная история не имеет большого значения, главное, чтобы не было текущей задолженности и просрочек.

После обращения в несколько банков и получения отказа, если кредитная карта не подходит или нужна серьезная ссуда, а условия микроссуды не устраивают – возможно, стоит обратиться к кредитному брокеру. Он, за определенную плату, 2-10% от кредита (никогда не стоит давать денег вперед, все честные брокеры работают за результат) подберет подходящий вариант, оформит документы и отправит на рассмотрение в банк. Заемщику же придется только раз навестить банк для оформления кредитного договора и получения средств.

В поддержку индивидуальным предпринимателям существуют фонды помощи развития малому бизнесу, которые значительно могут поднять сумму кредита и склонить кредитора к выдаче ссуды. В случае получения кредита, они выступают гарантом платежеспособности клиента. Условия сотрудничества у них просты – не менее 3-6 месяцев успешной деятельности. Работают они схоже с фирмами по страхованию платежеспособности заемщика. Естественно, за свои гарантии по выплате кредита они получают процент от получаемого кредита.

v-kredit.net

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

В наши дни открытие бизнеса требует большого вложения денежных средств: покупка или аренда помещения, оборудование, сырье, заработная плата сотрудникам, и прочие статьи затрат. И даже для запуска малого бизнеса следует вложить большую сумму денег. Так как не все начинающие бизнесмены имеют средства, достаточные для открытия малого предприятия, коммерческие банки готовы предложить свои услуги в виде кредитования бизнеса.

Эта банковская услуга позволяет бизнесмену, не имея собственного большого капитала, организовать малый бизнес.

Кредиты для малого бизнеса. В борьбе за расширение кредитных портфелей, современные банки разрабатывают все более выгодные кредитные предложения: экспресс-кредит, овердрафт, лизинг, и прочее. Для большинства из предлагаемых кредитов необходим залог, гарантирующий кредитору возвратность займа или его погашение путем реализации залога. Такие кредиты не всегда подходят бизнесменам, так как несут в себе риск потери залогового имущества. Так наименее рискованным предложением являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса.

Преимущества и недостатки.

Главным плюсом этого банковского продукта является отсутствие обеспечения по кредиту. Но коммерческий банк не может рисковать своими средствами. Отсутствие залога по кредиту представляет собой риск невозврата долга. Чтобы оправдать возможные потери, банковские учреждения используют несколько способов. Во-первых, ограничивается максимальный размер займа, который гораздо выше суммы кредита с обеспечением. Во-вторых, срок возврата долга устанавливается меньше аналогичных значений других кредитных продуктов.

В-третьих, процентная ставка по беззалоговому кредиту выше, чем по другим предложениям. В результате чего переплата заемщика будет больше. Однако в денежном выражении сумма уплаченных за год процентов приблизительно равна средствам, погашенным по меньшей ставке, но за более долгий срок. Так как не высокий процент увеличивают размер переплаты, а срок возврата долга. При этом важно, что размер выплаты кредита будет значительно превышать сумму взноса по кредиту, предоставленного на более долгий срок. Но и в этом недостатке есть свой плюс. Все дело в налогооблагаемой базе, которая уменьшается с учетом выплат по кредиту.

Таким образом, чем больше платеж по кредиту, тем меньше средств подлежит уплате налогов. Отсутствие обеспечения по беззалоговому кредиту сокращает срок рассмотрения заявки на кредит и срок его оформления. Залоговое имущество подлежит отдельной процедуре анализа, оценки и документального оформления. Так как обеспечение отсутствует, то и бюрократические проволочки также не имеют места быть. Это позволяет заемщикам в более короткие сроки получить средства на развитие бизнеса.

Особенности кредитования малого бизнеса

Первая особенность кредитования малого бизнеса заключается в том, что в качестве заемщика выступает не человек, которому требуются заемные средства на потребительские нужды, и даже не индивидуальный предприниматель, а именно юридическое лицо.

Следующей особенностью считается широкая линейка кредитных продуктов для малых предприятий, которая не так разнообразна, как предложения для физических лиц. Третьей особенной чертой является размер займа для малых предприятий, которые исчисляются миллионах, а не десятках и сотнях, как для физических лиц (исключение – ипотека). При значительных размерах задолженности, срок кредитования малого бизнеса редко превышают пятилетний порог.

Большие суммы и маленькие сроки кредита влекут за собой большие выплаты, которые заемщик должен платить банку. Для защиты от потерь банки выдают кредиты малому бизнесу под залог имущества или ценных бумаг. Так пятая особенность заключается в беззалоговом кредите для юридических лиц, которая дает банку высокие риски невозврата долга.

Для малого бизнеса беззалоговые кредиты являются отличным способом не только открыть малое предприятие, но и получить средства на приобретение нового оборудования, введение новых технологий и инноваций, покупку территорий, строительство новых площадей, организацию ремонта, пополнение фонда оборотных средств, и на иные способы развития малого бизнеса. Беззалоговое кредитование имеет множество преимуществ, ровно как и недостатков. Но чаще всего отсутствие риска потерять залоговое имущество является более существенным преимуществом перед всеми недостатками.

creditnation.ru

ПОЧЕМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ НЕ ДАЮТ КРЕДИТЫ

BankSPB.ru

26 мая 2010

Недавно мы обещали разобраться, почему же банки рассматривают заёмщиков-предпринимателей и собственников бизнеса как менее надёжных, чем сотрудников организаций по найму, даже если такие потенциальные клиенты имеют справки 2-НДФЛ и работают официально в своей или другой организации.

Чтобы выяснить, в чём корень зла и почему, провозглашаемая правительством поддержка малого бизнеса спотыкается на порогах кредитных организаций на первом же шаге, редакция БАНКСПБ.ru провела экспресс-опрос представителей следующих банков: Банк Сосьете Женераль Восток, Банк Глобэкс, Московский Банк Реконструкции и Развития, Москоммерцбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СИАБ, Уралсиб, Хоум Кредит и Энергомашбанк.

Пресс-службы некоторых банков отказались от участия в тематическом опросе, другие, согласившись поначалу добавить ясности, позже просто не отреагировали на заданные вопросы:

Почему банки с большей неохотой выдают или вовсе не выдают потребительские беззалоговые кредиты и кредитные карты заёмщикам ИП и собственникам бизнеса? Почему такая категория заёмщиков относится к более рискованной группе, чем наёмные работники?

Есть ли в условиях кредитования Вашего банка такие стоп-факторы, как "Индивидуальный предприниматель" и "Собственник бизнеса", для выдачи потребительского кредита (без залога) или оформления кредитной карты?

Учитываются ли доходы Предпринимателей и дивиденды собственников бизнеса при выдаче потребительских кредитов и оформлении кредитных карт банка, как дополнительные, при наличие у заёмщика также справки 2-НДФЛ по основному месту работы?

Рефреном в ответах специалистов банка звучит ответ, что выдавая беззалоговые кредиты предпринимателям и собственникам бизнеса, необходимо проводить сложный анализ их деятельности. Но тогда встаёт вопрос: Почему не проводится такой анализ, когда кредит выдаётся наёмному работнику, занятому у предпринимателя? Ведь если бизнес ненадёжен, то наёмный работник первым окажется без средств к существованию, а банк приобретёт непогашенную задолженность.

Второй момент - сомнения банковских работников относительно целей использования кредитов предпринимателями и собственниками бизнеса. Говорят, что невозможно проконтролировать предпринимателя, который потратит выданный нецелевой кредит на развитие бизнеса, а не на личные цели. При этом почему-то во внимание не берётся тот факт, что часто владельцы бизнеса оформляют кредиты на работников, чтобы пустить средства в дело: при таком развитии событий вероятность невозврата кредитов намного более высока. В случае затруднений у собственника получить долг с наёмного зиц-заёмщика будет куда сложнее.

Условия потребительского кредитования предпринимателей и собственников бизнеса

Мнения экспертов

Юрий Красковский, Управляющий филиалом «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» На самом деле, проблема в том, что все беззалоговые кредиты, с точки зрения нашего регулятора – Центробанка, относятся к более рисковым в принципе. К тому же по действующему законодательству ИП и собственники бизнеса в определенных случаях отвечают по обязательствам своим имуществом, и в этом плане уже есть обширная судебная практика. Оценить объем кредитов, взятых такими заемщиками в других банках, стоимость их имущества и, соответственно, рассчитать кредитные риски практически невозможно. Такое кредитование, на самом деле, является кредитованием «под доброе имя». А в России «доброе имя» стоит недорого – у нас нет культуры формирования хорошей кредитной истории.

Андрей Вишняков, заместитель директора Департамента сетевых продаж Москоммерцбанка Выдавая кредит наличными наемному работнику банк понимает, что предоставленные средства будут использованы клиентом на какие-то личные нужды (будь-то крупная покупка, ремонт, отпуск и т.д.). Когда же речь заходит о кредитовании лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями или собственникам бизнеса, высока вероятность того, что предоставленные им средства пойдут на нужды их бизнеса.

Поэтому для оценки платежеспособности таких клиентов, даже если они обращаются за кредитом как физические лица и планируют использовать полученные средства на свои личные нужды (не связанные с предпринимательской деятельностью), банку необходимо оценивать не только самого клиента (физическое лицо), но и его бизнес. А это значительно усложняет и удорожает процесс принятия кредитного решения для банка.

Поэтому, если индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса решил получить кредит как физическое лицо, ему можно порекомендовать обратиться в банк, где он ранее кредитовался как физическое лицо – банк, в котором он себя уже зарекомендовал как хороший заемщик.

Елена Воронина, Советник Председателя Правления Московского Банка Реконсрукции и Развития (МБРР) по розничному блоку и маркетингу В основном потребительские кредиты выдаются по скоринговой модели, а для заемщиков, которые владеют собственным бизнесом, данный подход применить гораздо сложнее, чем для наемных работников. В случае выдачи кредита предпринимателю, применяется ручная оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщиков, технология проведения которой намного сложнее. На сегодняшний день существует множество программ кредитования индивидуальных предпринимателей, среди которых заемщики могут выбрать кредитный продукт, предусматривающий целевое использование средств, и не прибегать к использованию программам потребительского кредитования.

У Банков зачастую возникают трудности с установлением реальных активов предпринимателя, которые могут быть квалифицированы как обеспечение по кредиту, в связи с тем, что индивидуальный предприниматель стремится к уменьшению налогооблагаемых доходов, в том числе скрывая реальный доход. Это приводит к отсутствию у предпринимателя официальной финансовой отчетности.

Бизнес индивидуального предпринимателя легко сворачивается. Государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу при получении регистрирующим органом заявления предпринимателя об аннулировании его государственной регистрации в качестве предпринимателя и ранее выданного ему свидетельства о регистрации - в день получения заявления, а также по ряду дополнительных причин, предусмотренных действующим законодательством.

На деятельность индивидуального предприятия значительное влияние оказывают личные расходы предпринимателя, средства на которые берутся из оборотного капитала, и личные долги (индивидуальные предприниматели, пользуясь заемными средствами, использует долговые расписки и прочие инструменты, которые легко можно скрыть от кредитора).

Ольга Щербакова, Заместитель Генерального директора - Председателя Правления Энергомашбанка по развитию Чаще всего потребительскими беззалоговыми кредитами и кредитными картами интересуются собственники малого и среднего бизнеса, уже являющиеся клиентами банка и проводящие обороты по счету в данном банке. Но банк одобряет такой кредит только после проверки бизнеса: оценивает истинное положение дел в компании, изучает не только отчетность, предоставляемую в налоговые органы, но и реальные обороты компании, все действующие договоры и т.п. Таким образом, банк принимает решение, исходя из параметров бизнеса и его способности генерировать доход собственников. Не статус «собственник», а именно оценка платежеспособности потенциального заемщика является основой принятия решения о кредитовании.

ОАО «Энергомашбанк», при грамотном подходе к оценке бизнеса клиента, минимизирует риски и считает, что кредитование собственников малого и среднего бизнеса не является более рискованным, чем кредитование наемных работников: при оформлении потребительских кредитов и кредитных карт предпринимателям и собственникам бизнеса банк учитывает доходы клиента, подтвержденные справкой 2-НДФЛ по основному месту работы, налоговой декларацией, справкой о получении дивидендов, а также подтвержденную информацию о иных дополнительных доходах заемщика.

Андрей Михно, директор Департамента разничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Процедура оформления нецелевых потребительских кредитов в банках относительно проста, нежели оформление кредита на бизнес (меньше пакет документов, не требуется поручительство прочих собственников бизнеса и т.д.). Поэтому многие собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели пользуются этим, оформляя кредиты и направляя деньги на развитие бизнеса. Однако для банка это разные риски и подход к оценке принципиально различается. Для нивелирования рисков при кредитовании бизнеса банку необходимо произвести его анализ, в то время как для потребительского кредитования достаточно подтвердить постоянную занятость и доход.

К сожалению, определенно выяснить, куда будут направлены денежные средства при получении нецелевого потребительского кредита не представляется возможным, поэтому заемщики-индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса во многих банках попадают в более высокорисковую категорию заемщиков-физических лиц.

В нашем банке собственник бизнеса может оформить заявление на получение потребительского кредита, если организационно-правовая форма его бизнеса отлична от ИП и он не только владеет бизнесом, но и, допустим, управляет им (т.е. имеется запись в трудовой книжке о занимаемой должности в данной организации - например, должности генерального директора).

Денис Гриценко, Директор Дирекции «Северо-Запад» Банка «Хоум Кредит» Для ИП и собственников бизнеса в некоторых банках существует отдельный процесс кредитования со своей линейкой продуктов. Выдавая нецелевые кредиты таким заемщикам, как физическим лицам, банк подвергает себя большому риску, т.к. по сути финансирует бизнес без должного анализа его состояния.

www.mtsbank.ru

Кредит для ИП без залога, кредит на открытие бизнеса индивидуальному предпринимателю

Успешное и быстрое развитие предпринимательской деятельности возможно лишь при условии достаточности финансовых ресурсов. Многие предприниматели испытывают дефицит денежных средств в определенные периоды ведения деятельности.

Предприниматели, чья деятельность носит сезонный характер, к примеру: розничная торговля одеждой, нуждаются в достаточности финансовых ресурсов в межсезонный период. Естественно, многие предприниматели, могут обойтись и без кредитных ресурсов, но тогда они вынуждены смириться с «упущенной выгодой», которую они могли бы получить, затупившись в достаточном количестве и ассортименте нужный товар.

К индивидуальным предпринимателям банки зачастую относятся предвзято и не желают кредитовать данную категорию заемщиков. ИП правильнее обращаться за помощью в получении кредита к кредитному брокеру – в частности, специалисты нашего кредитного агентства знают реальные возможности для получения кредита ИП в различных ситуациях, мы поможем Вам подобрать оптимальный вариант кредита – сэкономим Ваше время, нервы и деньги.

Оставьте заявку на кредит и мы свяжемся с Вами для консультации.

Кредит для ИП без залога

Получить кредит для ИП на развитие бизнеса без залога и поручителей вполне реально. Сумма и возможность получения беззалогового кредита на бизнес предпринимателю конечно в значительной степени будет зависеть от возможностей подтверждения своей благонадежнасти самим предпринимателем, в частности:

  • от наличия у ИП положительной кредитной истории и её достаточность;
  • наличия документов подтверждающих стабильность ФХД предпринимателя, таких как выписка по р/сч с достаточными и стабильными оборотами, договора партнерских отношений с крупными компаниями и т.д.;
  • наличия у ИП документов подтверждающих «статусность», таких как (документы на собственность – квартира/автомобиль, загран.паспорт с отметками, полис ДМС и т.д.).

Если Вы не соответствуете вышеприведенным критериям, то могут возникнуть определенные трудности с получением бизнес кредита. Но с командой «Рускредит» всё решаемо, мы поможем получить кредит для развития бизнеса предпринимателю без залога и поручителей.

Кредит на открытие бизнеса ИП

Начинающие предприниматели нуждаются в начальном капитале, проще всего получить необходимые финансовые ресурсы, обратившись за кредитом в финансовое учреждение (банк или МФО). Так как граждане, которые недавно зарегистрировались в качестве ИП, или еще только собираются открыть собственное дело и зарегистрироваться как ИП, еще не могут предоставить документов подтверждающих стабильность финансово-хозяйственной деятельности им проще будет получить кредит/займ под залог недвижимости или автомобиля.

Кредит на открытие бизнеса ИП под залог квартиры можно получить на очень выгодных условиях:

  • процентная ставка ниже 15% годовых;
  • срок кредита – до 20 лет;
  • сумма кредита – до 70% от рыночной стоимости квартиры.

Кредит наличными для ИП

Индивидуальному предпринимателю в большинстве случаев подойдет классический вариант потребительского кредита наличными, т.к. кредит наличными можно получить значительно быстрее и без предоставления документов подтверждающих стабильность ФХД.

При получении кредита наличными, ИП ни в коем случае не должен заявлять в качестве цели кредитования – развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, закупку товара и т.д. При потребительском кредите наличными, важно заявлять потребительскую цель получения кредита: покупка гаража, ремонт в квартире, строительство дома, отдых и т.д.

Недостатки и преимущества потребительского кредитования – для целей развития бизнеса ИП.

К недостаткам потребительских кредитов наличными получаемых ИП для целей развития бизнеса можно отнести достаточно высокую % ставку и навязываемую банками страховку при получении кредита.

Зато потребительский кредит наличными имеет множество преимуществ, таких как:

  • нет необходимости предоставлять документы подтверждающие ФХД ИП;
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и ежемесячное обслуживание – подобные комиссии при кредитовании физ.лиц были запрещены ЦБРФ, а при кредитовании ЮЛ и ИП данные комиссии встречаются – что существенно влияет на эффективную % ставку по кредиту и удорожает его стоимость.
  • можно получить кредит, даже имея отрицательный результат от ФХД.

rus-credite.ru


Смотрите также