Кредит 0 на авто


в чем подвох беспроцентного займа?

26 января 2015

Просмотров: 3902

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов. Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%). Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос — от 50%;
  • максимальный срок займа — до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток. То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой. Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита. После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах). Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц. Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит. Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера. Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд. Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Кредит 0 процентов на авто и его покупка в рассрочку в салоне

Кредит на авто без процентов

Для приобретения нового или подержанного транспортного средства иногда приходится долго и старательно копить денежные средства. Для тех, кому этот процесс доставляет мало удовольствия, банки предлагают всевозможные кредитные продукты.

«Автокредит под 0% годовых» — это и аналогичные весьма заманчивые предложения частенько можно увидеть на уличных рекламных щитах, в солидных автосалонах, кредитных учреждениях.

Многие люди относятся с определенной опаской к столь щедрым обещаниям, не веря в существование беспроцентных кредитов, поскольку банки не станут выдавать неприбыльные кредиты. Такой вид кредитования действительно существует, но характеризуется рядом нюансов.

Особенности беспроцентного автокредитования

Беспроцентным кредитом считается долгосрочный заем, при котором не начисляются проценты за год. Желающим приобрести транспортное средство в кредит без процентов следует выбирать только новые машины, как правило, в крупных, солидных салонах, имеющих договоренность с конкретными кредитными учреждениями.

Как же проходит вся процедура кредитования.

Зачастую процентная ставка по автокредиту достигает 15-18 процентов. За 5 лет человеку придется заплатить за автомобиль двойную цену.

Кредит под 0% годовых позволяет покупателю не переплачивать, однако, и получить его может не каждый. Принцип этого вида кредитования состоит в том, что автомобильный салон оплачивает услуги банка, а покупатель отдает только стоимость транспортного средства.

Кредит выдается в основном на популярные марки машин, что способствует росту выручки дилеров.

Беспроцентное кредитование имеет несколько не особо приятных нюансов для потребителя:

  • Существенный размер первоначального платежа, варьирующийся в диапазоне 40…60 процентов от стоимости авто.
  • Получить кредит можно только в единственном банке,сотрудничающем с дилером, что вынуждает заемщика соглашаться на любые условия, пусть и невыгодные из-за отсутствия альтернативных вариантов.
  • Покупка (исключительно за наличные) параллельно с оформление автокредита добавочного оборудования, дополнительных опций.
  • Страховой полис КАСКО придется купить непременно у тогостраховщика, на которого укажет банк, без права выбора страховой программы. Исчисление ежегодного платежа по КАСКО будет выполняться от покупной стоимости авто, амортизация в расчет браться не будет. Естественно, потребителю это совершенно невыгодно.
  • Немалый размер комиссии за оформление и сопровождение кредита.
  • Короткий срок кредитования, не превышающий 1 года, влекущий рост регулярного платежа.

Приобретение в кредит на таких условиях, к примеру, автомобиля представительского класса, для заемщика просто нереально с учетом запрета реализации транспортного средства до выплаты долга по кредиту. Многие люди отказываются от заманчивого на первый взгляд предложения из-за достаточно высоких рисков.

Требования банков к заемщику

По кредитным продуктам, именуемым беспроцентной рассрочкой, все банки к заемщикам предъявляют единые по своей сути требования, аналогичные условиям традиционного автокредитования:

  • Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 60 лет.Рассматриваются кандидаты старше 60 лет, застраховавшие свою жизнь.
  • Наличие стабильного ежемесячного дохода, подтвержденного официальными документами. Размер регулярного платежа по кредиту не может быть меньше 40 процентов от совокупного дохода заемщика.
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
  • Обязательное страхование приобретаемого автомобиля в страховой фирме, являющейся контрагентом банка.

Кроме того, попутно сотрудник банка обратит внимание на кредитную историю заемщика, количество имеющихся иждивенцев, уже существующие кредитные обязательства и иные обязательные платежи, наличие в собственности движимого и недвижимого имущества. Все эти показатели позволят сделать достоверный вывод о платежеспособности потенциального заемщика.

Насколько можно верить таким предложениям?

Беспроцентное автокредитование можно рассматривать с разных точек зрения. Оно реально существует, вот только выгодно ли оно, кому и насколько.

Стоит отметить, что при грамотном подходе, трезвом анализе ситуации, учете всех нюансов и возможных рисков, потребитель может приобрести новое авто по системе беспроцентного кредитования, существенно сэкономив на процентах банку.

Безусловно выгодно это состоятельным людям, приобретающим дорогой автомобиль. При досрочном погашении кредита заемщик может выиграть еще больше.

Что касается выигрыша автосалона, то он выигрывает на увеличении совокупного дохода, обязательном страховании транспортного средства, на многих дополнительных принудительных покупках (автосигнализация, аксессуары и т.д.).

Банк имеет свою явную выгоду:

  • Получает комиссию за оформление и сопровождение кредита.
  • Часть дохода страховщика.
  • Часть выручки автомобильного салона.
  • Взимание некоторых скрытых комиссий, штрафов и пеней

Для того, чтобы кредит был действительно беспроцентным, заемщику необходимо выполнить ряд условий.Следует внести предоплату за авто. Если у клиента нет требуемой суммы, проценты будут начислены автоматически.Необходимо выплатить за год всю сумму кредитования.

При кредите сроком на 2, 3 или 4 года процентная ставка будет иметь место.Потребуется застраховать автомобиль именно в компании, привязанной к автосалону и за высокую плату.

Автосалон может поставить в комплект к авто сигнализацию, даже если она заемщику не нужна.Для потребителей очень важно внимательно читать свой договор, особенно то, что написано мелким шрифтом.

Обязательно при взятии кредита в банке следует уточнять любую непонятную информацию.

Жесткие условия

Самым жестким условием предоставления беспроцентного автокредита считается недопустимость срыва сроков регулярных платежей, указанных в графике – приложении к кредитному договору.

При несвоевременном внесении очередного платежа с задержкой всего в два-три дня условия договора будут автоматически изменены: на смену нулевой ставке придет достаточно высокая. Остаток кредитного долга существенно возрастет. В то время как при заключении традиционного договора автокредитования несколько дней просрочки платежа повлекут начисление незначительного штрафа.

Таким образом, автокредитование по ставке 0% является отличным источником доходов для кредитных учреждений, выражающимся в суммах всевозможных комиссий и штрафов. Перед заключением такого договора заемщик должен неоднократно продумать все плюсы и минусы, сопоставив параметры традиционного и беспроцентного кредитования.

Беспроцентное автокредитование выгодно при приобретении дорогостоящего транспортного средства, поскольку итоговая стоимость автомобиля явно ниже в сравнении со стоимостью автомобиля, купленного по традиционной схеме автокредитования.

Такой кредитный продукт доступен клиенту, способному внести крупный начальный взнос, обладающему стабильным солидным доходом, средствами на финансирование дорогого страхового полиса и покупку дополнительных опций.

Бесплатная консультация юриста

autojurist911.ru

Можно ли купить автомобиль в кредит под 0% - Советы бывалых

05 сентября 2006

Бесплатный сыр

 

• Ольга ЗАСЛАВСКАЯ

Конкуренция на рынке автокредитования привела к абсолютному снижению ставок, то есть к появлению автокредитов под 0%. На прошлой неделе Федеральная антимонопольная служба ополчилась на нулевые кредиты, считая, что такие предложения противоречат закону. Да и сами банкиры иногда говорят, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но бесплатный кредит действительно бывает – это самая обычная покупка машин в рассрочку.

Бесплатные автокредиты – новинка последних лет. Их выдают всего несколько банков – в частности, "Авангард", Международный московский банк (ММБ), Импэксбанк, Росевробанк, "Союз". Но даже при такой слабой конкуренции условия этих программ за нынешний год значительно смягчились. При появлении их на рынке рассрочка отличалась жесткими условиями: 50%-ный начальный взнос, срок погашения – один год. Сейчас в зависимости от договоренностей дилера с банком можно получить беспроцентный кредит на два (Импэксбанк, ММБ) и даже на три года ("Авангард", Росевробанк), а стартовый взнос в некоторых случаях падает до 40% и даже до 30% (Импэксбанк, "Авангард").

ММБ предлагает кредиты с нулевой процентной ставкой в салонах "Автопассаж" на покупку Land Rover (взнос – 50%, кредит до двух лет, комиссия – $50) и "Независимость" на покупку Ford, Volvo, Jaguar, Land Rover, Volkswagen, Mazda, Audi (взнос – 50%, срок – до года, комиссия – $50).

Росевробанк предлагает "Кредит под 0%" в автосалоне "Автоцентр Сити" на весь модельный ряд Chevrolet (за исключением Chevrolet Niva, Chevrolet Tahoe, Chevrolet Trailblazer). Условия следующие: первоначальный взнос – не менее 50%, срок кредита – до 3 лет, страховка – не менее 10% стоимости автомобиля (компания "РОСНО").

Банк "Союз" работает по такой схеме с 15 автосалонами ("Авес-Пежо", "Автодом", "Автоспеццентр "Ауди" на Таганке", "Артекс", "КИА Сандол", "Мицубиси" в Крылатском", "У Сервис +", "Ситроен Центр Москва" и др.). При получении беспроцентной рассрочки необходимо оплатить половину стоимости машины, а оставшуюся часть – погасить в течение года (комиссия – $200).

Импэксбанк выдает беспроцентные ссуды на покупку не только иномарок, но и отечественных машин. С банком сотрудничает по этой программе 31 автосалон. Кредиты выдаются в долларах и евро, первоначальный взнос – от 30%, срок погашения – до двух лет, комиссия: $100 – при покупке отечественных машин и $200 – иномарок.

Но больше всего автосалонов (65) беспроцентным кредитом заинтересовал банк "Авангард". Банк предлагает кредиты с нулевой процентной ставкой в трех вариантах: сроком на 3 года при минимальном взносе 50%, на 2 года при взносе 40% и на год – взнос 30%. Комиссия за выдачу кредита во всех случаях – $150.

Однако по закону беспроцентного кредита быть не может, так как в этом случае у заемщика возникает материальная выгода, подлежащая налогообложению. Поэтому, для того чтобы предоставить покупателю беспроцентный кредит, используются следующие схемы. "Беспроцентный автокредит на самом деле существует, и никакого подвоха для клиента здесь нет, – рассказывает Алексей Аксенов, начальник управления розничных продуктов и услуг ММБ. – Автосалон делает скидку с цены автомобиля, полностью компенсируя заемщику проценты по кредиту, которые он будет выплачивать банку". То есть банк вместо клиента получает сумму скидки, а клиент – бесплатный автокредит. Это первая схема. Вторая – факторинговая. "Автосалон переуступает право требования на сумму задолженности банку, за что платит банку комиссию, которая как раз и покрывает проценты, указанные в договоре, – объясняет Алексей Бабкин, руководитель отдела кредитования физических лиц Росевробанка. – Поэтому кредит для клиента фактически является беспроцентным".

Таким образом, беспроцентный кредит де-факто действительно существует, закону не противоречит. Однако насколько он на самом деле бесплатен? Даже сами банкиры подвергают это сомнению, утверждая, что потребитель все же платит за такой кредит – или оплачивая комиссионные за выдачу и обслуживание кредита, или покупая машину по завышенной цене, или страхуя ее по повышенной ставке. По их словам, схема выглядит так. Предположим, первоначальный взнос нулевого кредита – 50%, страховка – 9.9% на весь срок. Рыночная же цена страховки – 6-8% стоимости автомобиля. Соответственно разница – 2-4% стоимости машины (посчитайте: это довольно кругленькая сумма) идет в карман банку и составляет для него нормальную (рыночную) процентную ставку.

Однако повышенные ставки страхования (и, кстати, комиссии за организацию кредита) действуют во многих программах автокредитования. Редко встретишь при оформлении кредита рыночные или сниженные ставки КАСКО. Это так называемые скрытые комиссии, увеличивающие реальные банковские доходы в этом бизнесе. Пониженный страховой тариф на нашем рынке действует, как правило, в спецпредложениях, когда условия кредитования диктует производитель машин. Например, в программах покупки автомобилей "Форд" в кредит действует льготная ставка кредитования – 5% и комиссионный сбор за организацию кредита не взимается. Это были требования "Форд мотор компани".

Отчасти банкиры, толкующие про бесплатный сыр, правы. Например, в "Авангарде" во всех программах кредитования страховка стоит 9%, в "Беспроцентной" – 9.99%. Однако существует и прямо противоположный пример: при покупке в рассрочку Land Rover (совместная программа ММБ и "Автопассажа") действует льготная ставка страхования – 5.9%. И выходит, что по сравнению с другими программами автокредитования эти кредиты действительно бесплатны.

Процедура получения такого займа ничем не отличается от стандартной процедуры автокредитования. "Сначала заемщик представляет в автосалон (или в банк) комплект документов на получение кредита, – рассказывает Алексей Аксенов. – В случае положительного решения заемщик заключает с автосалоном договор купли-продажи автомобиля и оплачивает за счет собственных средств первоначальный взнос. Далее автомобиль страхуется, а затем – ставится на учет в ГИБДД, и автосалон передает в банк ПТС на машину, договор купли-продажи автомобиля и счет, выставленный на оставшуюся стоимость автомобиля". "После получения от автосалона всех документов банк приглашает заемщика в отделение для подписания кредитного договора, договора залога на приобретаемый автомобиль и договора поручительства между супругами (при наличии), – продолжает он. – Банк переводит деньги в пользу автосалона и в пользу страховой компании (если страховая премия за 1-й год страхования автомобиля была включена в сумму кредита). После этого заемщик становится собственником автомобиля".

www.oavto.ru

Что такое автокредит под 0%? Реально ли это?

Во времена экономического кризиса получить ссуду на покупку авто достаточно сложно. Банки повышают ставки и ужесточают требования к заемщикам. Но разнообразие программ автокредитования остается прежним и автокредиты под 0%, которые существуют достаточно давно, все еще активно рекламируются автосалонами. Почему автосалонами? Да потому что именно в дилерском центре можно получить машину в кредит, который не подразумевает начисления процентов.

Но в таких ситуациях неверно считать, что вашим кредитором будет являться магазин по продаже легковых автомобилей. Если это автокредит, то выдает его только банк, так как автосалоны не имеют разрешений и лицензий на предоставления таких услуг населению. Как же это происходит? Давайте разберемся подробнее.

Ссуда на приобретение личного транспорта под нулевой процент - это самый обычный автокредит, который подразумевает выплату не только основной суммы долга заемщиком, но и процентов в полном объеме. При этом для самого заемщика такой кредит является беспроцентным по одной простой причине: скидка на авто, которую делает автосалон при продаже машины равна общей сумме процентов по кредиту. Кредитные организации в сотрудничестве с дилерскими центрами создают совместные программы, при которых ни банк, ни дилер не остается в убытке. При этом и заемщик получает автокредит без процентов.

Таким образом, когда вы приходите в автосалон и интересуетесь беспроцентным автокредитам, продавец показывает вам ряд машин, которые можно приобрести в рамках такой программы. Если среди них вы найдете подходящую машину, то можете оформлять на нее кредит. При оформлении дилер снизит цену авто на такую сумму, которая будет равна сумме процентов, которые вы должны будете выплатить за время действия кредитного договора. Банк предоставит вам сумму с учетом дисконта, то есть она будет меньше, чем начальная стоимость машины.

Ссуду вы получите под тот процент, который стандартно установлен банком. При этом итоговая сумма вместе с процентной переплатой для вас составит начальную стоимость авто. Это значит, что если забыть про скидку, которую для вас сделал дилер, автомобиль вам обходится ровно во столько, сколько он стоил, когда вы пришли его покупать. Таким образом, вы остаетесь в плюсе, так как не переплачиваете лишнего. Банк остается в плюсе за счет того, что выдал стандартный кредит и получил по нему свои проценты. А дилер? Какую ему выгоду несут автокредиты под 0%? Ведь снижение стоимости авто не приносит большой прибыли, особенно если она была снижена до закупочной цены.

Почему автосалон остается в плюсе?

На данном пункте стоит остановиться подробнее. Ведь дилер, так же как и банк, никогда не будет работать себе в убыток. Тогда о каких скидках и беспроцентных автокредитах может идти речь? Обратите внимание на возможные поступки автосалона при создании подобных программ:

- Изначально наценка на автомобиль, попадающий под акцию, делается такая, что при дисконте ее стоимость становится вполне реальной и настоящей. В итоге вы приобретаете машину в кредит без процентов по завышенной цене. И если вы оформите ее по программе классического кредита в другом салоне, итоговая сумма с переплатой будет аналогичной.

- Автосалоны делают скидки на такие автомобили, которые плохо продаются, имеют заводские дефекты (о которых, как правило, редко осведомляют покупателя), уже устарели и попросту занимают место на торговой площадке. Им выгодно просто их продать, даже по закупочной цене, лишь бы освободить место для новых моделей. Поэтому выбор машин, которые продаются в рамках программы беспроцентного автокредитования порой не слишком то и велик.

- Максимальный срок таких автокредитов обычно не превышает одного-двух лет, а для их получения требуется аванс, размер которого не менее 50% стоимости авто. Это говорит о том, что сумма кредита будет небольшой, а еще за счет короткого срока кредитования и переплата будет низкой. Это значит, что и скидка, которую делает дилер, не слишком для него существенна.

Так же стоит обязательно добавить, что и банки и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями, которые предлагают полисы тоже по завышенной стоимости. Как правило, автокредиты под 0% выдаются с обязательным страхованием КАСКО, при этом оно не может входить в сумму кредита. Вы обязаны купить его за личные деньги. Тут обращайте внимание на договор страхования. Если вы вносите 50% аванса, то страховка, по закону, должна быть на остаток долга, то есть на оставшиеся 50%. По условиям выдачи таких кредитов от вас могут потребовать застраховать авто на все 100% его стоимости, не смотря на то, что 50% вы уже оплатили.

Если вы подпишите такой договор, то половина вашего страхового взноса станет дополнительным доходом для банка и автодилера. А поскольку КАСКО не славится особой дешевизной, то автосалон за счет него может легко компенсировать сделанную для вас скидку. Так что, если вам захотелось получить беспроцентный автокредит, уделите особое внимание всем договорам, а также заранее уточните стоимость автомобилей в других автосалонах, для сравнения.

biznec-info.ru


Смотрите также