Как выгоднее гасить кредит


Как выгоднее гасить кредит?

 Добрый день, коллеги!

     Во-первых, хочу еще раз представиться. Меня зовут Карасев Илья. Я являюсь руководителем компании "Инвест-Консалт”, которая занимается кредитным брокериджем и инвестиционным планированием. Также я являюсь куратором программы "АнтиДолг" в СГВ Витязи.

     Начиная с этого дня, ежедневно по будням я буду готовить для Вас свои обращения, в которых попытаюсь донести до Вас практический кредитный ЛикБез. 

    Тема кредитов актуальна для 70% российских семей, которые уже являются активными пользователями этого предложения. И сегодня мы поговорим о том, как выгоднее гасить кредит.

     Итак, есть всего два основных способа гасить кредит: наличный и безналичный. При этом каждый из них разделяется на отдельные виды, у каждого из которых, разумеется, есть как положительные, так и отрицательные стороны, то есть в данном случае - издержки и выгоды. Наша главная задача сегодня выяснить, какой способ выбрать, чтобы не платить лишних комиссий, минимизировать собственные издержки в срок погашения кредита и оптимизировать процесс в целом. 

     Следует заметить, что всегда дешевле вносить  деньги в кассу. Причем, в кассу именно того банка, где кредит и брался. Помимо отсутствия комиссии за перевод денежных средств при таком способе погашения кредита, Вы обеспечиваете себе своевременное поступление денежных средств на счет по кредитному договору -  «техническая просрочка» исключена. Конечно, обращение в нужное отделение банка не всегда позволяет сэкономить время (место расположения отделения и возможные очереди могут нести за собой временные затраты). В таком случае, возможно, стоит рассмотреть способ погашения кредита посредством внесения средств в банкомат соответствующего банка (но опять же не факт, что такой банкомат располагается поблизости, да и очереди случаются в "часы пик" и возле банкоматов). Экономя время и собственные силы, Вы, конечно, можете воспользоваться услугами сторонних банков. Но будьте готовы к комиссии за перевод денежных средств, как правило, в размере 0,8-2%. Это цена Вашего комфорта, и Ваш выбор. Но не забывайте, что в случае, когда Вы прибегаете к услугам стороннего банка – «скорость» поступления денежных средств на Ваш счет по кредитному договору значительно снижается, так что, будьте готовы, что такие платежи следует делать заблаговременно (денежные переводы между сторонними банками занимают до 5 рабочих дней!).

     Для Вашего максимального комфорта - терминалы платежных систем Элекснет, QIWI, CONTACT, Киберплат и т.п. Их «шаговая доступность» и круглосуточное функционирование – безусловный плюс. Но при этом и минусы серьезные! Первое – терминалы часто ломаются и не выдают чеки. И комиссия за такой «комфорт» составляет уже не 2%, а порядка 8-9% от вносимой суммы. 

     Таким образом, очевидно, что максимальное количество плюсов среди способов наличного погашения кредита набирает «погашение через кассу соответствующего банка». Просто предусмотрите заранее максимально удобные для вас - место и время посещения – для этого Вы можете попросить в отделении банка-кредитора график ежемесячной загрузки отделения, тогда вы заранее будете знать «пиковые дни».

     Еще один способ погашения кредита – это оплата его как бы «самим собой». Как это возможно? Ну для начала придется немного похлопотать - подписать с банком соглашение о безналичном переводе средств с вашего дебетового счета на кредитный в соответствии с графиком платежей. Конечно, при этом нужно обязательно следить за наполнением дебетового счета, чтобы средств на нем всегда хватало для погашения кредитной суммы. В случае, когда у Вас стабильная работа, своевременная зарплата,  можно переложить заботы о погашении займа "на  плечи" работодателя. Для этого понадобится заявление на регулярное перечисление определенной части зарплаты на ваш счет, открытый в банке-кредиторе, с указанием всех необходимых реквизитов и паспортных данных. Минус этого способа в том, что срок перевода устанавливает банк, где вы получаете зарплату. А если он не совпадает с банком-кредитором, возможны «технические просрочки» и комиссии.

     Ряд банков предлагают возможность почтового перевода. Но помните, и здесь есть как комиссия за перевод, так и риск "технической просрочки" - срок поступления денежных средств на Ваш счет может быть более 5 дней.

     Так что, в случае переводов оптимальный вариант безналичного погашения кредита - перевод с дебетового счета на кредитный. Но это при условии если оба счета в одном банке!

     Таким образом, мы рассмотрели все возможные варианты погашения кредита. Как выгоднее гасить кредит? Теперь Вы для себя без труда выберете оптимальный вариант, зная "плюсы" и "минусы" каждого!

     Помните, Ваше БлагоСостояние в Ваших руках! Будьте грамотны и внимательны! В следующем выпуске мы рассмотрим пять основных вопросов по автокредитованию.

Всех благ! Витязи рулят! С уважением, Карасев Илья.

poluchi-dohod.mirtesen.ru

Выгодно ли кредит гасить досрочно

Содержание материала

В современном мире все большее число россиян прибегают к услугам финансовых организаций, оформляя кредиты. Поэтому вопрос о досрочном погашении крайне актуален сегодня. Сейчас выплатить взятый займ можно буквально на следующие сутки после подписания договора. Но выгодно ли кредит гасить досрочно? Чтобы в этом разобраться, нужно рассмотреть различные виды займа и условия их досрочного погашения.

Выгода досрочного погашения

Не секрет, что для любого банка  основным источником дохода является выплата клиентами процентов по кредиту.

Чем дольше срок займа, тем больше клиент приносит средств. Разумеется, досрочное погашение не приветствуется, ведь в этом случае банк лишается своей части прибыли. Чем длиннее срок выплаты, тем большую прибыль получит организация, поэтому многие предлагают клиентам длительную рассрочку с пониженной процентной ставкой.

Варианты кредитования

Стандартно банки применяют две схемы выплат по кредиту: равными долями (аннуитетную) и дифференцированную, что  сказывается не только  на общей сумме  выплаты, но и на графике погашения задолженность.

Схемы выплат

Чтобы понять, при какой схеме будет большая выгода от досрочного погашения, нужно понимать систему начисления процентов.

Схема выплаты  аннуитет предполагает оплату кредита равными частями. Вся сумма займа разбивается на определенный срок равными частями, в которые включены уплата тела кредита и процентов.

При этом равная сумма не означает равную структуру распределения дохода. В первый период действия договора, основную часть ежемесячного взноса составляют проценты по кредиту. А в последние периоды практически всю сумму платежа составляет тело кредита.

На примере хорошо видно, как меняется структура выплаты ссуды со временем.

Схема платежей по аннуитету

Большинство банков предпочитают именно такую схему выплаты, так как при досрочном погашении, компания в любом случае получит свою прибыль, независимо от того, в какой срок клиент погасит всю задолженность. Для клиента же аннуитет привлекателен тем, что он равномерно распределяет всю финансовую нагрузку, позволяя планировать свою бюджет. К тому же такая схема позволяет взять большую сумму займа.

Схема начисления процентов

Если и решаться на досрочное погашение такого займа, то нужно стараться это делать в первый триместр действия договора. Обратившись в компанию с просьбой досрочного погашения кредита с аннуитетной схемой, банк может предложить два варианта:

  • сокращение ежемесячной суммы после вноса определенной суммы;
  • полное погашение долга.

Дифференцированная схема

В отличие от аннуитетной схемы, дифференцированная предполагает разбивку всего долга с процентами на остаток. Таким образом, основная часть тела кредита равными долями разбивается на весь период, но с каждым месяцем оплата уменьшается.

Это происходит из-за того, что по мере уменьшения тела кредита, уменьшаются и выплаты процентов. При такой схеме выплаты кредита, досрочное погашение принесет выгоду, причем не важно, частичное погашение вы сделаете или полное.

Досрочное и частичное погашение

Давайте сразу оговорим, что ни один банк не вправе отказать клиенту, оформившему кредит, в праве досрочного погашения.

Здесь существует две схемы погашения:

  • частичное;
  • полное.

При частичном погашении клиент оплачивает определенную сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, уменьшая общую сумму долга. При таком варианте, кредит уменьшается и пересчитывается сумма ежемесячного платежа. При таком варианте, сокращается срок погашения кредита.

Полное погашение предполагает единовременный внос всей суммы кредита, включая уплату процентов на текущий момент. После полного погашения всей суммы, кредитный договор закрывается.

Срок кредитования

Согласно финансовой статистике, быстрее всех спешат погасить кредит ипотечные заемщики. Это и не удивительно, учитывая большой срок кредитования и взятую сумму займа. Следующей категорией клиентов являются пользователи автокредитов.

Клиенты, оформившие потребительские займы реже всего обращаются в банк с целью досрочного погашения долга.

Досрочное погашение имеет несколько преимуществ:

  • Это возможность поскорее снять с себя долговые обязательства и расплатиться с банком.
  • Это возможность сэкономить на выплате процентов.

Поэтому досрочное погашение кредита, независимо от того, какая схема расчетов применялась для займа (аннуитетная или дифференцированная), в любом случае позволит сэкономить на процентах.

Но это лишь поверхностный взгляд обывателя. На самом деле, чтобы понять всю выгодность досрочного погашения, нужно учитывать ряд факторов, в число которых входит рост инфляции, рыночные тренды и т.д.

На что идут банки?

Как уже говорилось выше, банкам не выгодно досрочное погашение, а значит, они готовы делать все, чтобы не допустить этого.

Напрямую отказать в досрочном погашении ни один банк не может, но у них в арсенале есть несколько простых инструментов, с помощью которых можно избежать этой процедуры со стороны клиента. До 1 ноября 2011 года практически в каждом кредитном договоре были прописаны штрафные санкции, возбраняющие досрочно оплачивать всю сумму кредита.

Штрафные санкции

Однако с 1 ноября, после внесения существенных поправок в Гражданский Кодекс РФ, любой гражданин, оформивший кредит, имеет право на досрочное его погашение без применения каких-либо штрафных санкций и комиссий.

Единственным условием такой процедуры является предварительное уведомление банка за 30 дней до погашения кредита.

Есть одно условие – необходимо подать заявку в банк в письменном виде за 30 дней до планируемой даты полного погашения. Заявка рассматривается в течение 3-4 рабочих дней, в течение которых специалисты готовят бумаги на досрочное погашение и закрытие договора, пересчитывают сумму процентов.

Перед написанием заявления обязательно лично обратитесь в отделение финансового учреждения и попросите рассчитать всю сумму оставшегося долга. Возможно, при выплате кредита раньше срока там будет учтена годовая комиссия за обслуживание и т.д.

Одной из уловок банков является запрет на частичное погашение кредита, если его срок, скажем, не превышает 3 месяцев. Да и устанавливать сумму минимального платежа, необходимого для того, чтобы погасить всю ссуду целиком, банк тоже оставляет за собой.

Срок кредитования

Конечно, все это в значительной мере усложняет жизнь заемщиков. Поэтому многие выбирают стандартный и привычный путь ежемесячной выплаты кредита, согласно условиям договора.

Однозначно, спешить с досрочной выплатой ссуды не имеет смысла в том случае, если :

  • Низкий процент по кредиту;
  • У вас нет свободных денег для выплаты. Досрочное погашение приведет к финансовым проблемам и угрозе подписания нового договора.

Какой кредит выгодно гасить досрочно?

Сегодня российские банки могут предложить гражданам несколько видов кредитования: ипотечное, автокредит, целевой, ссуду наличными. Каждый вид кредитования имеет свои особенности и процентные ставки.

Так, для потребительского займа обычно финансовыми организациями устанавливаются самые небольшие проценты, а вот автокредита, как правило, предполагает очень высокую ставку.

Автокредит

При авто кредите, клиент попадает в зависимость не только  от банка, предоставившего ссуду, но и от продавца авто, страховой компании.

Автокредит

Поэтому досрочное погашение кредита не только выгодно экономически в этом случае, но и снимает долговое обязательство, накладывающее арест на продажу авто, обязательную страховку и т.д.

При автокредите сам автомобиль служит залогом, что автоматически запрещает совершать какие-лимбо действия с ним. Досрочное погашение в этом случае принесет не только экономическую выгоду, но и психологически освободит от обязательств.

Кроме того, появится возможность продать или обменять авто.

Ипотека

Такой вид займа предполагает сравнительно невысокую ставку, но при этом очень большой срок кредитования.

Ипотечный кредит

Значительное уменьшение срока позволит существенно сэкономить на процентах, поэтому выплатить ипотечную ссуду раньше времени, конечно, выгодно.

В этом случае целесообразно закрыть договор в первые 2-3 года. Досрочное погашение кредита в последний год практически не имеет смысла, так как там вы выплачиваете уже тело кредита. А свою прибыль от процентов банк снимет на первых годах.

Раньше времени выплачивать всю ссуду по ипотеке имеет смысл и в том случае, когда вы хотите продать, обменять жилье.

Что нужно знать заемщику

Подписание кредитного договора – процедура серьезная и ответственная. После вступления в силу условий этого документа, будет уже сложно что-то изменить, даже если некоторые пункты вызывают у вас несогласие.

Поэтому перед оформлением сделки, взвесьте все весомые аргументы в пользу кредитования в этом банке и следуйте этим советам.

  1. Уточните у кредитного специалиста, предусмотрено ли условиями договора частичное и полное погашение кредита.
  2. В какой срок до полного погашения кредита нужно уведомить банк и какая процедура уведомления.
  3. Уточните, нет ли ограничений по минимальным суммам и срокам для досрочного погашения кредита.
  4. Если вы хотите частично внести сумму долга для досрочного погашения, спросите у себя, какая цель этого? Для того чтобы уменьшить срок договора или чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку. При последнем варианте вы ничего практически не экономите, так как проценты по кредиту будут начисляться весь период действия договора.

    Когда выгодно досрочное погашение?

  5. После полного погашения ссуды и закрытии договора, обязательно потребуйте у банка письменное подтверждение о закрытии кредита.
  6. Если вы не хотите испортить свою кредитную историю и попасть в «серый» список заемщиков, не рекомендуется досрочно погашать кредит в первые 2-3 месяца. Лучше выждать этот стартовый период и уже потом выплачивать весь займ полностью.
  7. При росте инфляции, досрочное погашение кредита может не принести предполагаемую выгоду. Посмотрите внимательно на финансовое состояние рынка и проанализируйте тенденцию роста инфляции. Возможно, окажется, что к концу выплаты по кредиту, сумма ежемесячного взноса уже не будет иметь такой же денежный эквивалент, как сейчас.
  8. Досрочное погашение, по мнению финансовых экспертов, необходимо совершать исключительно за счет свободных денег. Нет никакого смысла брать новый кредит в другом банке, чтобы досрочно закрыть существующий. Также не имеет смысла досрочно гасить ссуду, взятую на развитие бизнеса. В этом случае, вам придется вывести деньги из оборота, что не целесообразно.
  9. Если у вас появились свободные деньги, которые вы можете спокойно пустить на досрочное погашение кредита, ознакомьтесь перед этим с депозитными условиями в этом банке. Возможно, ставка от депозитного вклада превысит ожидаемую выгоду от выплаты всей ссуды.
  10. Выгода от досрочного погашения зависит от срока кредитования. Чем он дольше, тем ощутимее будет выгода.

Заключение

Разобрав экономическую целесообразность досрочного погашения кредита, не стоит сбрасывать со счетов и психологический аспект. Долговые обязательства ложатся на заемщика порой непосильным бременем. И одна мысль об освобождении от кредитного договора перекрывает всю выгоду.

Но даже в этом случае смысл в досрочном погашении будет только тогда, когда на его погашение не идут последние деньги семьи. Это поставит под угрозу стабильность финансового положения и возможно опять загонит в новое долговое обязательство.

Видео по теме:

 

 

bank-explorer.ru

Выгодно ли досрочное погашение кредита?

Кредиты стали неотъемлемой частью современной жизни. А это значит, что вопросы, связанные с их погашением, становятся актуальными для большего числа людей. Давно канули в лету времена, когда досрочное погашение кредита банками не дозволялось. Сегодня нередко есть возможность погасить кредит хоть через несколько дней после оформления. Однако, ответ на вопрос о выгоде досрочного погашения кредита не так однозначен. Выгода, в этом случае, зависит как от жизненных условий заемщика, так и от условий, на которых был взят кредит. В зависимости от обстоятельств, досрочное погашение кредита вполне может оказаться не выгодным.

Когда выгодно досрочно гасить кредит?

Кредит взят под крайне высокий процент. При погашении такого кредита, большая часть суммы, уходит у вас на выплату процентов. Если ваша кредитная ставка больше 50% - от такого бремени необходимо избавится в максимально сжатые сроки. В противном случае, кредитные платежи поглотят бюджет вашей семьи чуть меньше, чем полностью.

Если вы взяли автокредит. Процент по автокредиту, заявленный в рекламной брошюре банка, может быть ниже процента по потребительскому кредиту на аналогичную сумму. Однако, совокупные расходы по классическому автокредиту также очень велики. Вы просто можете попасть в ситуацию, когда автомобиля уже нет, а долг все еще на вас висит. В случае с автокредитом, вы можете оказаться должны не только продавцу автомобиля, но и страховой компании. А если дело дойдет до суда – с вас могут взыскать еще и судебные издержки, иногда составляющие внушительную сумму. Лучше расплатиться раньше – и забыть о возможных проблемах.

Если взята ипотека. Ипотечный кредит не характеризуется высокими процентами. Однако, ключевая его особенность – длительный срок погашения. График платежей по ипотеке часто растянут на несколько десятков лет. За такое время может наступить момент, когда вы будете не в состоянии расплатиться: банкротство, инвалидность, смерть – потенциальные причины финансовой несостоятельности можно перечислять бесконечно. Гасите ипотечный кредит так быстро, как только способны.

Если хотите сэкономить на процентах. Здесь все достаточно сложно и зависит, в первую очередь, от схемы погашения долга, прописанной в кредитном договоре.

Когда погашение построено по классической схеме, вы гасите кредитное «тело» равными частями, на протяжении всего срока выплаты. Проценты же начисляются на остаток долга. Соответственно, в случае досрочного погашения такого кредита, вы серьезно сэкономите на выплате процентов.

Другая ситуация возникнет, если вы гасите кредит по аннуитетной схеме. В этом случае, сумму ежемесячного платежа составляет долг по «телу» и процентам за весь период, поделенный на количество месяцев этого периода. Выгоды из досрочного погашения при такой схеме извлечь не удастся.

Узнать, по какой из двух перечисленных схем будет производиться расчет по кредиту, вы сможете еще при его оформлении. Дело в том, что банки неохотно идут на выгодное для клиента досрочное погашение кредита. Для них это равноценно потере источника стабильной прибыли. В связи с чем все большее распространение получает аннуитетная схема платежей, столь не выгодная для заемщика и выгодная для банка. Оформляя кредит, внимательно изучите договор и узнайте, на каких условиях производится досрочное погашение. Если вас что-то не устраивает, найдите банк, который вам подойдет. Благо, конкуренция в этой сфере велика.

Если на вас психологически давит сам факт присутствия долга. Когда вы чувствуете, что нервно-психическое напряжение, возникшее на почве выплаты кредита, характеризуется силой и постоянством, не дает жить полноценно – стоит как можно быстрее погасить кредит и не ввязываться в новые долги. Игнорирование психологического фактора в таком деле, как расчет по кредитам, может иметь самые печальные последствия.

Когда не выгодно досрочное погашение?

  • Кредит взят на небольшую сумму, под небольшой процент, на небольшой срок, и вы не выиграете много, если заплатите всю сумму раньше срока.
  • При аннуитетной схеме расчета по кредиту.
  • Если вы взяли кредит на развитие бизнеса под небольшой процент. В этом случае, заемными средствами вы покрываете недостаток оборотных средств. Погашая такой кредит досрочно, вы лишаете свое дело оборотных средств, не успевших сработать с необходимой отдачей, а значит, попадаете в замкнутый круг.
  • Когда досрочная расплата за кредит создает «дыру» в бюджете. Нельзя платить за кредит раньше срока и есть весь оставшийся месяц «воду из-под крана». Такая стратегия лишает вас многих радостей жизни. Как результат, накапливается сильный дистресс, который может привести к губительным для здоровья результатам.

alter-credit.ru

Выгодно ли гасить кредит досрочно

В настоящее время кредит в банке берет довольно значительное количество россиян, поэтому вопрос его погашения – очень актуален. Когда-то возможность досрочно погасить кредит была из области фантастики, сегодня же сделать это можно буквально через сутки после оформления. Но многим ли известен механизм досрочного погашения, какие комиссии или ограничения существуют при этом? Ведь иметь право и уметь им пользоваться – далеко не то же самое. Давайте поговорим об этом.

 

Попробуем разобраться, на что нужно обращать внимание, погашая кредит досрочно, и стоит ли вообще это делать?

Полностью или частично?

Прежде всего проясним, что банк не вправе отказать в досрочном погашении какого бы ни было розничного кредита, включая ипотеку. Для погашения существуют два варианта.

 – Частично

Заемщик единовременно вносит платеж, который больше размера обязательного ежемесячного платежа. При этом банк за счет частичного уменьшения задолженности может либо пересчитать и уменьшить сумму ежемесячного платежа, либо сократить срок погашения кредита.

– Полностью

Вносится сумма, которая целиком погашает текущие обязательства, то есть полный остаток задолженности, включая начисленные проценты. После этого договор по кредиту закрывается.

Риски и выгоды досрочного погашения кредита

Сразу замечу, что возможность погасить кредит раньше срока не очень-то радует банк, да и заемщик при этом не всегда особо выигрывает. В этой ситуации многое зависит как от срока, размера и возможных льгот по кредиту.

Согласно статистике самыми активными заемщиками, которые стремятся пораньше распрощаться с кредитом являются ипотечники, вслед за ними идут пользователи автокредитов, и только потом – взявшие потребительские кредиты.

Стандартная или аннуитетная схема?

Как бы странно не звучало, банки особой любви к досрочникам не проявляют. Дело в том, что во многих случаях для банков погашение кредита раньше срока равносильно упущенной выгоде. Не секрет, что источником основных доходов банков, в частности, являются проценты, взимаемые с кредита. Следовательно, чем график платежей длиннее, тем дольше им обеспечен стабильный доход и, наоборот.

Поэтому банки отчасти страхуются от риска досрочного погашения еще при заключении кредитного договора, предложив заемщику аннуитетную схему погашения кредита. Эта схема в последнее время активно вытесняет стандартную, поскольку при прочих равных условиях, скажем, процентной ставки, комиссии, суммы, срока кредита и т. д. для банка, в отличие от заемщика, она значительно выгоднее. Невыгодность этой схемы для клиента особенно отражает досрочное погашение аннуитета. Фактически происходит лишь досрочное погашение срока кредита, так как аннуитетные платежи начинают выплачивать с последнего, то есть в обратном порядке.

А вот при стандартной схеме уменьшится не только остаток задолженности, но и снизятся проценты, если досрочно погасить кредит, заемщики при этом только выигрывают.

Чаще всего банковские кредитные калькуляторы работают в пользу банка. Поэтому желающие с выгодой для себя погасить кредит раньше срока должны воспользоваться альтернативным вариантом расчета погашения задолженности. Для этих целей разработаны специальные программы, например, калькулятор досрочного погашения кредита.

В чем же выгода?

[stextbox id=”info”]

Как известно, банк может взимать проценты исключительно до момента погашения кредита, то есть за период, в который клиент реально пользуется ссудой. Поэтому при полном погашении производится перерасчет процентов. Так что, понятно, что если кредит на большую сумму изначально был взят на долгий срок, то при раннем погашении заемщик реально может рассчитывать на весьма существенную выгоду.

[/stextbox]

Рассмотрим несколько примеров.

Непомерно высокий процент

При очень высоких процентах годовых (порядка 50%) на них уходит львиная доля производимых платежей, поэтому от подобного кредита лучше избавиться, как можно быстрее.

Автокредит

Классическая схема автокредита – это как раз один из случаев долга под непомерно высокий процент. К тому же, заемщик в этом случае оказывается зависим одновременно от несколько структур: банка, страховой компании, продавца автомобиля и, возможно, еще приставов и суда. Поэтому для него досрочное погашение автокредита – наилучший вариант. Кстати, в случае автокредита досрочное погашение имеет еще одну важную выгоду – чем раньше погасить ссуду, тем раньше можно поменять или продать автомашину без согласия банка или не продлевать страховку КАСКО. Очевидно, что это может стать большим подспорьем в условиях определенной финансовой нестабильности.

Ипотека

Конечно, говорить здесь о непомерных процентах неуместно – они относительно разумные, но специфика самого кредита в его долгосрочности. Даже, если не учитывать, что за долгий срок могут возникнуть жизненные обстоятельства, которые помешают погасить ипотеку, досрочное погашение существенно уменьшит переплаты по кредиту. Это особенно выгодно, если ипотечный кредит погасить в первые годы, так как основное бремя по уплате процентов приходится на первую треть срока ипотеки.

Нельзя сбрасывать со счетов и стрессовую ситуацию, которую создает наличие долга. Лучшим выходом из нее будет досрочное погашение кредита.

[stextbox id=”info”]

Когда гасить кредит досрочно не выгодно?

– Если выгода от этого – невелика.

– Если кредитный договор предполагает внесение дополнительных сумм, например, вознаграждение банка, которые могут существенно повлиять на размер погашаемой суммы.

– Если кредит под небольшие проценты брался на развитие бизнеса. В этом случае досрочное погашение равнозначно выводу из бизнеса оборотных средств, в которых он нуждается и т. д.

[/stextbox]

Опытные финансисты рекомендуют для досрочного погашения использовать исключительно свободные деньги, не отдавать последнее. С этим трудно не согласиться. Действительно, если отдать банку сумму, превышающую реальные возможности, можно вновь столкнуться с необходимостью взять кредит, а при ухудшении экономической ситуации, возможно, уже на менее выгодных условиях.

21credit.ru


Смотрите также