Как рассчитать автокредит с помощью калькулятора самостоятельно? Как рассчитать кредит на машину


Рассчитать кредит на машину и размер переплаты

25 февраля 2015

Просмотров: 3513

Выбор программы автокредитования — ответственный шаг. Ведь для покупки машины требуются крупные денежные суммы. Для того чтобы определиться с наиболее выгодным предложением среди кредитных программ, необходимо предварительно рассчитать кредит на машину.

Получение кредита на автомобиль

Помимо этого, предварительный расчет автокредита позволит соотнести свои финансовые возможности и сумму ежемесячных платежей.

Расчет размера кредита

Для расчета параметров автокредита потребуется информация о банковских тарифах, механизме начисления процентов, размере первоначального взноса, дополнительных расходах и комиссиях, а также сроке кредитования.

Консультация кредитного специалистаПредварительно нужно определиться с моделью и стоимостью авто, которые предполагается купить в кредит. Размер кредита (или основной долг) зависит от стоимости машины и величины первоначального взноса. Именно на сумму основного долга начисляются проценты в соответствии с условиями кредитования.

Размер кредита рассчитывается как разница между стоимостью машины и суммой собственных средств, которую внесет заемщик за автомобиль.

Различают автокредиты с обязательным первоначальным взносом, а также позволяющие оформить автокредит без денег. Автокредиты без первоначального взноса считаются высокорисковыми. Поэтому в условиях роста просроченной задолженности по кредитам большинство банков свернуло подобные программы.

Сегодня практически все кредиты подразумевают наличие минимального взноса от 10 до 40%. Его размер зависит от многих факторов: вида транспортного средства (отечественный или иностранный, подержанный или новый автомобиль), количества предоставленных документов заемщиком, включения КАСКО в сумму кредита и др.

Для расчета минимального размера первого взноса необходимо стоимость автомобиля умножить на его значение в процентах. Например, при стоимости автомобиля 550 тыс.р. и минимальном взносе 20% заемщик должен внести 110 тыс.р. из собственных средств. Соответственно, размер кредита составит 340 тыс.р.(550-110).

Расчет стоимости кредитаОбычно чем больше размер первоначального взноса, тем более выгодным является автокредит. Связано это с двумя основными причинами:

  • уменьшается сумма основного долга по кредиту;
  • банки устанавливают более низкие ставки при более существенном первом взносе.

Но вкладывать абсолютно все накопления в счет первого взноса за машину не стоит. Часть средств в любом случае необходимо оставить на оплату КАСКО. Стоимость страховки может достигать от 6 до 10% от цены автомобиля. Причем эту сумму придется выплачивать ежегодно. Стоит также учесть, что тарифы по КАСКО у одобренных банками страховых компаний не всегда самые выгодные.

Расчет размера переплаты по автокредиту

Плата заемщика за пользование автокредитом рассчитывается как сумма всех выплат в рамках кредитного договора минус размер основного долга. В основном переплата банку за кредит формируется за счет начисленных процентов, но это не единственный источник расходов.

Процентные ставки по автокредитуОриентироваться при выборе автокредита на самую низкую процентную ставку, как это делают многие заемщики, не стоит. Она не всегда отражает размер реальной переплаты. Часто банки указывают лишь минимальную ставку, которая одобряется лишь при соблюдении целого ряда условий. Например, при условии страхования жизни заемщика. В результате при расчете переплаты за пользование кредитом может получиться, что автокредит со ставкой 15% окажется менее выгодным, чем тот, по которому установлена ставка 20%.

При расчете стоит учитывать эффективную процентную ставку, а не ту, которая указывается банками в рекламном предложении. Она включает в себя все дополнительные расходы, с которыми придется столкнуться заемщикам. Это и различные выплаты за ведение кредитного счета, и стоимость страховки, и прочие платежи, предусмотренные договором. В результате получается сумма, которая более приближена к реальности, чем при ориентации на рекламную ставку.

Рассчитать переплату по автокредиту за начисленные проценты — простая задача только на первый взгляд. Многие заемщики делают это неправильно. Они умножают сумму основного долга на годовую процентную ставку и на количество лет кредитования.

Условия кредитной программыНапример, при сумме кредита 300 тыс.р. на 3 года и ставке 15% расчет размера переплаты выглядит следующим образом: (300000*12/100)*3=108000. При таких вычислениях сумма, которая подлежит возврату в банк в виде процентов, получится больше, чем в реальности.

Подобная схема кредитования, при которой основной долг и начисленные проценты погашаются единовременно, существует только в теории. В действующих на сегодняшний день программах автокредитования она не практикуется.

Во всех применяемых сегодня схемах автокредитования проценты начисляются на остаток задолженности, которая по мере выплат планомерно снижается. Однако начисление процентов происходит по-разному.

Различают два основных способа погашения кредита: с помощью аннуитетных и дифференцированных платежей. Применительно к автокредитам первая схема более распространена в России.

При аннуитетной схеме автокредит гасится равными платежами, которые состоят из основного долга и начисленных процентов. Соотношение между ними ежемесячно меняется в пользу снижения доли процентов в платеже.

Часто заемщики, которые решили досрочно погасить автокредит, удивляются: почему после года или двух лет ежемесячных платежей основной долг почти не изменился? Причина в том, что в первые месяцы практически вся сумма идет на погашение процентов.

Выкуп кредитного автомобиляФормула для вычисления аннуитетного платежа выглядит следующим образом: сумма кредитования * (1/12 процентной ставки) / (1-(1+1/12 процентной ставки), возведенная в степени (1 — срок автокредита в месяцах). Именно эта формула применяется в большинстве российских банков.

При дифференцированных платежах ежемесячные выплаты постоянно уменьшаются, так как остаток задолженности сокращается. Схема выплат в этом случае строится следующим образом: каждый месяц гасится фиксированная равная часть основного долга и проценты, которые начислены на основной долг. Поэтому долговая нагрузка в основном приходится на первые месяцы.

Расчет дифференцированных платежей производится в несколько этапов. Первоначально сумму займа нужно разделить на количество месяцев, на которые оформлялся автокредит. Например, при кредите на сумму 600 тыс.р. на 5 лет основной долг, который будет гаситься ежемесячно, составляет 10 тыс.р. (600000/60).

Для расчета платежа за первый месяц сумму кредита необходимо умножить на процентную ставку и разделить на 12. Так, при ставке 25% платеж составит 22500 р. из которых 10000 р. основной долг и 12500 р. начисленные проценты (10000+(600000*20%/12)).

Стартовый платеж за автомобильСледующий дифференцированный платеж будет рассчитываться уже исходя из новой задолженности. В приведенном примере это 590000 (600000-10000).

При равных процентных ставках аннуитетная схема погашения кредита является менее выгодной для заемщиков с точки зрения размера переплаты, чем дифференцированная. Однако она позволяет получить автокредит заемщикам с меньшим размером доходов.

Разницу между двумя схемами выплат можно оценить на примере. Рассмотрим автокредит со следующими параметрами: стоимость автомобиля 750 тыс.р. первоначальный взнос 10%, срок — 3 года, ставка 15%. При дифференцированной схеме выплат ежемесячные платежи составят 18 989-27 110 р. а переплата — 155 739 р. При аннуитетной схеме платеж составит 25 999 р. а переплата по кредиту — 185 342 р. Разница по переплате получилась более 29 000 р. в пользу дифференцированного платежа.

Как предварительно оценить свои шансы на получение автокредита?

Для того чтобы предварительно оценить свои шансы на получение автокредита, необходимо соотнести полученный размер ежемесячных платежей и доход заемщика.

В большинстве банков кредиты одобряются при учете, что ежемесячные платежи не превышали 40% от размера доходов. Оценить достаточность своих доходов можно, умножив ежемесячный платеж на 2,5. Так, если ежемесячный платеж по автокредиту получился в размере 30 тыс.р. то доход заемщика требует доходов на уровне 75 тыс.р.

Страхование жизни при получении автокредитаЕсли расчеты показали, что ежемесячный платеж превышает 40% от доходов, то в этом случае есть два варианта: взять кредит на более длительный срок или воспользоваться программой экспресс-кредитования без подтверждения доходов. Но в этом случае условия кредитования будут менее выгодными с точки зрения установленной процентной ставки и могут потребовать более существенного первого взноса (от 40%). Стоит учитывать, что автокредиты без подтвержденных доходов часто предоставляют на меньшие суммы.

Но если долговая нагрузка превышает 30-40% от ежемесячного дохода, такой кредит нанесет ощутимый удар по семейному бюджету. Поэтому стоит задуматься о выборе более бюджетного автомобиля.

Некоторые банки позволяют рассчитать онлайн доступную сумму кредита в зависимости от размера доходов. От нее в дальнейшем можно отталкиваться при выборе модели авто.

Как рассчитать кредит на авто онлайн?

Самый удобный способ, позволяющий рассчитать кредит на машину и при этом не производить самостоятельных вычислений, подразумевает использование онлайн калькулятора. Его можно найти на сайте выбранного банка, который оказывает услуги автокредитования. Калькулятор позволяет не только узнать размер переплаты по кредиту, но и составить график платежей в режиме онлайн.

http:

Для расчета параметров кредита на калькуляторе первоначально потребуется указать тип транспортного средства, который вы желаете приобрести (новое или подержанное авто, коммерческий транспорт). От этого обычно зависят условия кредитования: процентная ставка, максимальная сумма займа и размер первоначального взноса.

Потребуется указать и дополнительные параметры, которые влияют на условия кредитования: будет ли оформляться страхование жизни, включается ли КАСКО в размер кредита, является ли заемщик зарплатным клиентом и пр. После указания стоимости авто и суммы собственных средств калькулятор произведет автоматический расчет параметров автокредита и в режиме онлайн предоставит график платежей.

http:

Можно воспользоваться различными онлайн сервисами расчета параметров автокредитования. Но они позволяют получить только приблизительные цифры, так как производят вычисления без учета нюансов и дополнительных расходов, которые есть у каждого банка.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Как рассчитать автокредит самостоятельно: пример расчета

02 марта 2015

Просмотров: 2901

Как рассчитать автокредит самостоятельно, не выходя из дома? Примерные цифры можно получить довольно просто, но надо помнить, что они не будут включать некоторых платежей, например, КАСКО, штрафных санкций, если сроки платежа будут просрочены. Сегодня банки предлагают выгодные условия для покупки транспортного средства в кредит. Они позволяют не копить деньги в течение многих лет, а выбрать машину требуемой модели, после чего, предоставив пакет документов, купить ее в кредит.

Самостоятельный расчет кредита

Условия получения кредита

Для получения автокредита в банке требуется выполнить некоторые условия. Чтобы при обращении не получить отказ в выдаче средств, надо помнить о следующих правилах:

Перечень документов для кредита

  1. Кредитная история не должна быть плохой. Все платежи по кредитам, которые брались ранее, должны выплачиваться вовремя. Если есть просрочки или большие задолженности, то банк может отказать в выдаче средств.
  2. Сроки кредитования могут быть различными, требуется сразу определить, какой именно подходит максимально.
  3. Важно обеспечить наличие первого взноса, так как именно он оказывает влияние на решение банка, на снижение процентной ставки по выплатам.
  4. При покупке нового автомобильного средства процент выплат может быть меньше, а вот для подержанного, как правило, он увеличивается, может потребоваться страхование, дополнительные комиссии, т. е. особой выгоды в приобретении старой машины нет.
  5. Наличие полного пакета документации, который может включать в себя справку о доходах, но иногда подтверждение доходов не является обязательным условием.
  6. Наличие зарплатной карточки в банке, где планируется кредитование, может стать решающим фактором в решении о выдаче средств. Часто банки даже предлагают льготные условия, более низкие процентные ставки, другие выгодные предложения, которые недоступны для остальных клиентов.
  7. Выбор программы кредитования. Они могут быть различными, важно учитывать все варианты.

Преимущества покупки авто в кредит

Кредит на новую машинуКредит на покупку авто выгоден по многим причинам. И главным преимуществом является то, что транспортное средство можно купить быстро, не скапливая на него деньги в течение длительного времени. Сумма выплат распределяется на определенное количество времени, позволяя платить ежемесячно, но небольшими частями, что вполне доступно многим. Даже дополнительные платежи, которые необходимо выплачивать, например, комиссии, КАСКО и страховка здоровья, полностью окупаются в сравнении с выплатой полной суммы на покупку, но сразу.

Вторым плюсом автокредита является то, что можно приобрести не подержанное, а новое транспортное средство. Его не потребуется чинить уже через месяц после покупки. На автомобиль действует гарантия, есть многочисленные варианты страховок, которые значительно упрощают жизнь даже в том случае, если машина была случайно повреждена. Ремонт в первые 2-3 года полностью выполняется за счет страховой компании, т. е. имеется реальная возможность избежать слишком больших, а часто и непосильных, расходов на починку и приобретение дорогих комплектующих и запчастей.

Покупка машины в кредит гарантирует и то, что на ней можно спокойно въезжать в любую страну Европы, не опасаясь, что ее не впустят как не соответствующую определенным евростандартам. Если же средств хватает только на подержанное транспортное средство, то такая покупка обладает многочисленными преимуществами. Машина проходит обязательный технический осмотр, она будет полностью исправной, не развалится уже через пару недель после того, как поменяет владельца.

Выбор программы кредитованияМногие ошибочно полагают, что автокредит получить сложно, но на самом деле это не сложнее, чем купить телевизор или холодильник, только сумма будет большая. Заемщик должен предоставить пакет документов, после чего принимается решение о выдаче средств. Обычно для оформления требуется следующее:

  1. Наличие постоянной регистрации.
  2. Наличие постоянного места работы.
  3. Постоянные доходы такого размера, которого будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей и проживания. Платеж должен составлять примерно половину от доходов заемщика.
  4. Если личного дохода не хватает, то банк может разрешить учитывать совместный доход супругов.
  5. Некоторые банки могут потребовать наличие поручителя либо созаемщика, если сумма договора будет большой.

Пример расчета автокредита

Если решение о покупке машины принято, следует определиться с тем, какой платеж станет более выгодным. Банки предлагают различные программы, среди которых необходимо выбрать наиболее выгодную, именно поэтому пользуются так называемыми кредитными калькуляторами.

На сайте почти каждого банка можно увидеть такой онлайн калькулятор, который помогает рассчитать ежемесячные платежи, увидеть, какой процент будет выплачиваться, есть ли переплата и в каком количестве. Буквально за пару минут, введя необходимые данные, можно получить размер суммы, подлежащей к выплате. На некоторых сайтах можно сразу ознакомиться с рейтингом банков, определиться с выгодными условиями. Используя такие средства расчета, следует помнить:

Расчет платежей по кредиту

  1. Калькулятор выдает только примерную цифру, так как комиссия банковского учреждения, КАСКО, дополнительные платежи не учитываются. Конечный результат может быть иным.
  2. Онлайн вычисления совершенно не учитывают возможные штрафные санкции, досрочное погашение, платежи большими частями.

Специалисты советуют самостоятельно и правильно проводить расчеты. Это не так сложно, как может показаться. Результат также будет примерным, точные размеры по каждому платежу можно будет получить только в банке. Зато можно будет учесть возможность досрочного погашения, что для многих очень важно.

Например, необходимо приобрести машину Toyota Camry, не новую, а подержанную. Ее стоимость, к примеру, будет равна 500 тыс. руб. а срок, на который планируется заключить договор — 5 лет (12 мес. * 5 лет = 60 мес.). При оформлении договора необходим первый взнос, пусть его размер будет равен 20% от общей суммы стоимости, т. е. 100 тыс. руб. Остаток будет выплачиваться в течение 5 лет, на что остается 400 тыс. руб. Процентная годовая ставка, к примеру, составляет 29%. Если заключать аннуитетный тип кредитного договора, то ежемесячный платеж будет составлять 7 695 руб. 23 коп. К ежемесячной оплате прибавляется сумма по процентам.

Обязательно надо учесть и то, что страховка выплачивается в течение всего периода, на который насчитаны платежи.

http:

К платежам прибавляется комиссия за обслуживание, она зависит от условий выбранного банка и от общей суммы залога.

Формула, как рассчитать автокредит:

Размер платежа ежемесячного = тело кредита + сумма процентов на каждый месяц + КАСКО + банковская дополнительная комиссия + страхование здоровья, жизни заемщика (могут быть и другие условия).

Автокредитование сегодня является вполне распространенным явлением. Оно дает возможность многим покупателям приобрести авто, не собирая для этого средства, а распределяя их на определенный срок, например, на 5 лет. Надо будет выплачивать небольшую сумму каждый месяц, а не единоразово во время покупки.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Расчёт стоимости кредита на авто с помощью кредитного калькулятора

Как рассчитать стоимость

Рассчитать стоимость автокредита необходимо ещё до подачи заявки, ведь вам предстоит получение крупного займа по одной из имеющихся банковских программ, и необходимо будет подобрать наиболее выгодный и недорогой вариант. Покупка машины и сама по себе связана с очень серьёзными расходами, а в перспективе у заёмщика несколько лет ежемесячных выплат самого долга вместе с банковскими процентами. Необходимо предварительно определиться со стоимостью автомобиля и той суммой, которую придётся за него переплатить.

Из чего складывается автокредит?

Автокредитование является довольно сложной сделкой, так как в ней участвуют не только банк и заёмщик, но ещё автосалон и страховая компания. В итоге расчёт стоимости автокредита ведётся по нескольким параметрам. Займ состоит из нескольких частей:

  • Цена самого автомобиля. Это самая большая часть, и заёмщику приходится решать, сколько он сможет выплатить в качестве первоначального взноса.

Есть займы, предоставляемые вообще без авансового платежа, но переплата по ним будет очень большой из-за повышенной процентной ставки. Стандартный первый взнос составляет от 15% стоимости, однако по некоторым программам требуется до 50%.

РЕКЛАМА

  • Проценты по кредиту. Процентная ставка формируется в зависимости от множества факторов: срока кредитования, типа и марки автомобиля, размеров первого взноса и т. д. В каждом банке условия свои, но желательно выбрать кредит, ставка по которому будет минимальной.
  • Дополнительные комиссии. Сейчас большинство банков не взимает никаких скрытых платежей по указу Центробанка, однако по факту некоторые услуги, к примеру, перевод денег на счёт салона, приходится оплачивать отдельно. Даже небольшие начисления, к примеру, 0,5% от суммы долга ежемесячно, в итоге приводят к росту переплаты.
  • Страховой взнос КАСКО. Это важная статья расходов автомобилиста, а получение страхового полиса требуется практически во всех банках.

Страхование КАСКО обычно стоит в пределах 10% стоимости машины, его сумму можно включать в тело кредита также под проценты. Это влияет на размер итогового займа и переплаты.

Также стоит упомянуть цену дополнительного оборудования, если в салоне приобретается новый автомобиль. Все необходимые мелочи любой салон предлагает втридорога, так как продажа комплектующих является важной статьей его дохода. Если общая цена дополнительного оборудования не превышает 30%, её можно также включить в кредит.

Это позволяет получить полностью готовую к эксплуатации машину с наименьшими единовременными расходами, но впоследствии придётся выплачивать большой долг в течение многих лет.

В итоге, чтобы рассчитать стоимость кредита, приходится учитывать все эти параметры. Заёмщик должен заранее подумать о том, в какой банк лучше обратиться, и как можно сэкономить на кредитных выплатах.

расчёт кредита на авто

Предложений сегодня очень много, и банки постепенно снижают требования к клиентам, так что выбор велик. Нужно только изучить не менее 10 программ, чтобы определиться с наиболее выгодным предложением.

Пример расчёта автокредита

Рассчитать стоимость кредита проще всего, используя специальные программы-калькуляторы, которые банки размещают на своих сайтах. В них забиваются уже известные заёмщику значения, и можно увидеть, сколько нужно будет выплачивать каждый месяц. Хотя такие программы всегда дают только приблизительную информацию, на них можно ориентироваться при подборе программ автокредитования.

Для примера сравним, сколько будет стоить автокредит на одну и ту же сумму, выданный в Сбербанке России и «Восточном Экспресс Банке». В обоих случаях займ берётся для покупки автомобиля, стоимость которого составляет 400 000 рублей. Срок кредитования составляет 3 года.

  • В Сбербанке автокредит выдаётся на трёхлетний срок по ставке 15,5% годовых, при этом необходим первоначальный взнос в размере не менее 15%. Рассчитаем автокредит по калькулятору: сумма кредита за вычетом первоначального взноса составит 340 000 рублей, она разделяется на 36 месяцев с начислением процентов. Ежемесячный взнос составит 11 869,63 р.
  • В «Восточном Экспресс Банке» не требуется первоначальный взнос за машину, поэтому сумма кредита изначально может составить полных 400 000 рублей.

Ставка для нового клиента может достигать 29% годовых. Ежемесячный взнос составит 16 223 руб. Нетрудно понять, что итоговая переплата после трёх лет выплат окажется значительно больше.

Однако во втором банке не требуется и обязательное страхование КАСКО, поэтому заёмщик сможет дополнительно сэкономить существенную сумму на покупку страхового полиса. Однако в дальнейшем ему придётся рассчитываться за ремонт машины самостоятельно в случае любой аварии, а при полном уничтожении транспорта - расплачиваться с банком немедленно.

Можно ли сэкономить на автокредитовании?

Рассчитать стоимость кредита на авто нетрудно, а кредитные калькуляторы позволяют установить, как изменится ставка, ежемесячная выплата и переплата, если увеличить первоначальный взнос или уменьшить срок кредитования. Один из способов экономии – обращение в знакомый банк, где вы уже брали кредиты или где вы получаете зарплату.

К постоянным клиентам почти все банки наиболее лояльны, поэтому процентная ставка может заметно уменьшиться. При крупной сумме займа даже разница в 1% может существенно повлиять на величину переплаты.

Уменьшить проценты также можно, если брать займы на короткий срок, но это приведёт к очень большой нагрузке на семейный бюджет. К тому же, банки оценивают уровень дохода заёмщика и могут не согласиться сократить срок кредитования. Сокращение срока даже на полгода позволяет уменьшить переплату за счёт меньшего начисления процентов.

Точный расчёт и кредита, и платежей по нему вы получите при подписании кредитного договора. Важно несколько раз прочитать этот документ перед тем, как поставить подпись и принять на себя долговые обязательства.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 1

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Кредитный калькулятор: как рассчитать автокредит онлайн | AvtomobilKredit.ru

Самостоятельный расчет

РЕКЛАМА

Кредитный калькулятор имеется на сайте любого банка. Это стало нормой. Но всегда ли онлайн калькулятор показывает истинную стоимость автокредита, реальные суммы платежей и размер переплаты. Это уже отдельный вопрос, который следует разобрать с маркетинговой стороны.

Вместе с долгожданным кредитом на автомобиль заемщик получает и определенную свободу, связанную с возможностью совершить желаемую покупку, и решить собственные финансовые проблемы с помощью заемных средств в банке. К тому же, автомобиль он получает сразу, и не тратит большую часть своей жизни на длительное накопление необходимой суммы. Поэтому приятные глазу цифры на кредитном калькуляторе еще больше способствуют тому, чтобы поскорей оформить автокредит и начать пользоваться своей машиной.

Однако не все заемщики осознают тот факт, что вместе с положительными сторонами автокредит имеет и негативные черты.

По словам финансовых аналитиков главный негативный фактор всех программ кредитования это переплата, выплачиваемая заемщиком финансовому учреждению как бонус за пользование одолженными деньгами банка.

Сегодня для удобства клиенту предоставляется возможность ознакомиться с графической системой погашения долга автокредита с помощью кредитных калькуляторов, которые банки предусмотрительно размещают на своих сайтах.

Как самому рассчитать автокредит

Но остается вопрос, сможет ли среднестатистический заемщик сам просчитать кредит на покупку нового автомобиля, который он планирует приобрести? Многие специалисты охотно разъясняют клиентам, что такое кредитный калькулятор и как он работает. Он немногим отличается от, привычного для нас, математического калькулятора.

Но его главным отличием является то, что он работает на основе специально разработанного алгоритма (программы), с помощью которого можно проводить определенные расчеты и операции с введенной информацией. В кредитный калькулятор заемщик может вносить данные:

  • ежемесячный доход,
  • ориентировочную стоимость автомобиля,
  • срок, за который он планирует рассчитаться с банком и т.п.

На выходе кредитный калькулятор выдаст результат по ежемесячному платежу и размеру переплаты.

Также можно вводить удобный график погашения кредита, который он выбрали для себя, валюту будущего кредитования.

Недостатки кредитного калькулятора

Совершая все манипуляции с введенными цифрами и данными, будущий заемщик может определить для себя, какой суммы автокредит будет для него максимально приемлемым. Такой кредитный калькулятор в интернете найти легко, но все они имеют свои недостатки в работе.

Например, калькулятор на сайте банковской организации часто не разрешает проводить расчеты с учетом изменения способа погашения или со снижением процентной ставки, т.е. рассчитать перекредитование.

Сравнить самостоятельный расчет и банковский

Так получается потому, что большинство банков при автокредитовании фиксирует систему погашения и размер процентной ставки, в результате чего, в рамках предложенной кредитной программы, изменить эти пункты уже невозможно.

Поэтому, самостоятельно используя кредитный калькулятор, могут не оправдаться свои ожидания при непосредственной встрече с кредитным менеджером банка. Такие расчеты, конечно, полезные, но при их использовании следует помнить, что они дают только предварительную оценку будущему кредиту, которая от реальной может существенно отличаться.

Финансовые аналитики настоятельно рекомендуют заемщикам не возлагать больших надежд на точность самостоятельно проведенных расчетов.

Например, при плохой кредитной истории, когда оценка кредитного скоринга весьма низкая, могут вообще отказать в выдаче займа, либо условия кредитования будут напоминать экспресс-кредит по двум документам.

Что скрывает калькулятор автокредита

Не все знают, но банки специально могут не включать в алгоритм калькулятора определенную часть расходов, с которыми обязательно столкнется клиент при оформлении или погашении кредита. Делают они это намеренно, дабы не спугнуть потенциального заемщика высоким уровнем процентной ставки.

Например, калькулятор может не учитывать комиссионные сборы, которые в действительности платят заемщики за рассмотрение их кредитных заявок и оформление самого кредита. Штрафы за просрок, калькулятор тоже не учитывает, хотя они очень часто и случаются.

Также не совсем корректно пользоваться онлайн расчетами при крупном кредитовании — ипотека, лизинг, автокредит или залоговый кредит. В реальности клиент обязательно будет оплачивать:

  1. дополнительные услуги страхования,
  2. оценочных фирм или кредитных брокеров,
  3. затраты на страхование КАСКО и др.
Более правдивую и объективную информацию все же лучше получать у кредитных специалистов, а анализировать полученные данные лучше до подписания договора автокредита, поскольку после него что-либо изменить или оспорить будет невероятно сложно или вообще не возможно..

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проголосовало: 2

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Кредит на новый автомобиль: пример расчёта суммы автокредита

Расчет кредита

Рассчитать кредит на новый автомобиль можно заранее, так как любой банк публикует в открытом доступе процентные ставки по кредитованию, максимально возможный размер суммы и другую информацию по выдаче и выплатам кредита. Однако есть некоторые тонкости, которые тоже нужно учитывать. По каким принципам банк рассчитывает максимально возможную сумму займа для каждого клиента, и как оформить максимально выгодный заём?

Последовательность расчёта кредита

Перед тем как рассчитывать кредит на автомобиль, нужно продумать, какую машину и где вы предполагаете покупать. Выбор именно новой машины хорош тем, что можно воспользоваться партнёрскими программами в конкретных автосалонах, являющихся партнёрами того или иного банка.

Из-за этого есть два способа получить кредит, и от них уже будет зависеть итоговый расчёт:

РЕКЛАМА

  1. Получение кредита в банке. В этом случае заёмщик сначала анализирует доступные программы, отправляет заявки, получает одобрение и только потом отправляется за новым автомобилем в один из салонов. Банк отводит на это определённое время, например, 30 или 60 суток. Такое решение позволяет выбирать из большого количества банков, и кредит даст возможность приобрести машину любой марки в заданной ценовой категории. Удобное решение для тех, кто знает, за сколько он сможет купить машину, но ещё не определился с моделью.
  2. Получение кредита через автосалон. В этом случае тоже имеет место взаимодействие с банком, однако здесь нужно сначала выбрать автомобиль, а уже потом обращаться в банк за кредитом. Минусы: с конкретным салоном работает ограниченное число кредитных организаций, поэтому заёмщику будут доступны всего 1 или 2 программы. Плюс – возможность получить крупную скидку, а то и «беспроцентный кредит» - заём, при котором услуги банка будут оплачиваться автосалоном. Это возможность значительно сэкономит, даже если учесть, что салон попытается продать клиенту целый список дополнительного оборудования по завышенной стоимости.
Какой вариант окажется выгоднее? Рассчитать кредит на новый автомобиль в этом случае можно заранее: определитесь со стоимостью машины и найдите салон, предлагающий по ней скидки и выгодное взаимодействие с банком. Бывает и так, что «беспроцентный кредит» предлагается при сильно завышенной стоимости самой машины, так что салон своей выгоды в любом случае не потеряет.

Сэкономить на автокредите

Пример расчёта кредита

Итак, покупается новый автомобиль в кредит, рассчитать кредит нужно уже сейчас. Можно воспользоваться программой-калькулятором. Рассмотрим для примера калькулятор Сбербанка как одного из самых крупных и востребованных учреждений. Какие сведения здесь нужно указать для вычислений:

  • Полную стоимость автомобиля. Узнать её можно на официальных сайтах салонов. При первоначальном расчёте можно не учитывать дополнительные скидки, пусть они лучше потом станут приятным сюрпризом.
  • Допустимый первоначальный взнос. В Сбербанке он составляет минимум 15%, во многих коммерческих организациях он выше. Калькулятор уже позволит увидеть, какую сумму придётся заплатить сразу, и это без учёта страховки.
  • Срок кредитования и вид автомобиля. Новая машина уже может быть оформлена по льготным ставкам, так как многие банки изначально закладывают в расчёты возможность использования льготных программ. Срок очень сильно влияет и на сумму переплаты, и на размер ежемесячного взноса. Общее правило: чем длиннее кредит, тем он дороже. В Сбербанке при минимальном сроке кредитования ставка уменьшается на полтора процента.

Результат расчётов наглядно покажет, сколько придётся платить в каждом месяце, и какой в итоге окажется переплата. Однако нужно помнить, что калькулятор показывает только приблизительную цифру, и она будет заметно округлённой. Калькулятор хорош тем, что он позволит увидеть максимально возможную сумму в зависимости от размеров дохода. При минимальном доходе рассчитывать на большой кредит просто невозможно, даже если на самом деле финансовое состояние семьи намного лучше. Банк в любом случае потребует представить документы.

Расчёт кредита на новый автомобиль можно провести и без помощи программы, это поможет воочию увидеть весь процесс подсчёта и проверить правильность показаний калькулятора.

Пример: человек собирается приобрести Тойоту Камри, стоимость которой составляет 850 000 рублей. Первоначальный взнос в Сбербанке в этом случае должен составить 127,5 тысяч рублей. Если выбрать максимальный срок кредитования, то процентная ставка в течение всех 5 лет будет составлять 16%. Общая сумма займа в этом случае составит 850 000 – 127 500 = 722500. Это та сумма, на которую будут начислены 16%. Платёж в месяц в этом случае составит 17 569,80, а сумма переплаты за 5 лет достигнет 331 687,60.

Несколько выгодным можно назвать такой кредит? Сказать сложно, но для многих покупателей автокредитование остаётся единственным способом приобрести новую машину. При этом проценты в Сбербанке сложно назвать чрезмерно завышенными.

Как сэкономить на автокредите?

Если вы ищете новый автомобиль в кредит, рассчитать размер ежемесячного взноса несложно, однако можно попытаться найти и более выгодные варианты, которые позволят уменьшить процентную ставку. Разумно обратиться в тот банк, где вы получаете зарплату: там и процентная ставка может оказаться ниже, и требования к документам будут не такими строгими.

Лучше тщательно собрать весь нужный пакет документов и отказаться от всех дополнительных льгот. Каждый льготный пункт в договоре дополнительно оплачивает сам заёмщик, и лучше потратить время на сбор документов, чем потом переплачивать. К примеру, экспресс-кредитование обязательно приводит к увеличению процентной ставки минимум на 3-4%, в то время как можно просто подготовить все необходимые бумаги и получить кредит на общих основаниях.

Иногда, чтобы получить более выгодный кредит, достаточно просто умения считать. Тогда переплата окажется вполне приемлемой, а вы сможете быстро рассчитаться с взятыми обязательствами.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru


Смотрите также