Как правильно платить кредит


Как правильно платить кредит? Особенности выплат

Самое сложное не взять кредит, а отдать. Получить достаточно просто. Необходимо только предоставить установленный пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и дееспособность, подписать договор и получить денежные средства. Оплачивать кредит гораздо сложнее. Во-первых, это требует определенной финансовой дисциплины. Ведь нужно отложить часть своих доходов и отнести их в банк в определенный момент времени, чтобы не допускать нарушения сроков. Как правильно платить кредит?Ответы в данной статье

Автоплатеж

Первый совет, который можно дать в такой ситуации – создать шаблон платежа или подключить услугу автоматического платежа к банковской карте, на которую перечисляется заработная плата. Это позволит оплачивать кредит в момент получения зарплаты, что снижает риски нарушения сроков платежа и не допустить возможность, что средств на оплату кредита не хватит.

Сначала платеж потом потребности

Вообще специалисты рекомендуют не платить кредит по остаточному принципу. Ведь в этом случае есть риск того, что человек потратит средства на удовлетворение своих потребностей и денег на оплату процентов и основного долга просто не хватит. Чтобы не допускать нарушения сроков, заемщик, скорее всего, постарается занять у кого-либо денежные средства, необходимые для оплаты . При таком поведении заемщик может легко попасть в долговую яму, из которой уже без посторонней помощи или продажи какого-либо имущества не выберется.

Причем необходимо отметить, что у банков достаточно широкий арсенал методов взыскания просроченной задолженности. Помимо постоянных звонков, банки могут взыскать средства с заемщика или поручителя в судебном порядке, с помощью судебных приставов арестовать имущество и продать его. Таким образом, банк свои долги, скорее всего, получит, а вот заемщик в такой ситуации окажется в проигрыше.

Платеж в банке

Помимо оплаты с банковской карты, можно также осуществлять платеж в кассе банка. Для этого достаточно прийти в банк и внести необходимую сумму в кассу. Это, конечно, самый неудобный способ оплаты кредита, но в то же время самый надежный. Дело в том, что необходимо сохранять до окончания срока все документы об оплате сумм процентов и основного долга.

В работе банка могут случиться различные сбои: сотрудник бухгалтерии неправильно разнесет платежи, программа совершит ошибку и так далее. В результате, клиент будет считать, что оплатил кредит, а у банка будет другая информация. Чтобы разобраться в ситуации и доказать свою правоту и необходимы документы, подтверждающие оплату основного долга и процентов по нему. Наличие в такой ситуации квитанции об оплате кредита в кассе банка, конечно, является самым надежным доказательством.

Платеж в банкомате

Также можно оплатить в банкомате, у которого есть функция приема денег или терминале. Это может оказаться более удобным, поскольку данные устройства есть почти в каждом супермаркете или офисном центре. Поэтому клиент может оплатить кредит по пути домой или во время похода за продуктами.

Единственная рекомендация в данном случае, помимо сохранения документов об оплате – оплату кредита через терминал осуществлять заранее, за один-два дня до наступления срока платежа. Ведь, если банкомат напрямую подключен к информационной сети банка и сведения об оплате сразу поступают в банковскую сеть, то терминал включен в не банковскую сеть, а значит, обмен информацией несколько замедляется. Чтобы избежать нарушения сроков, лучше в таком случае осуществить платеж с запасом в несколько дней.

agdedengi.ru

Как правильно выплатить кредит и не остаться должником банка? - Кредиты - Каталог статей

Сложная экономическая ситуация вынуждает финансовые структуры более ответственно подходить к выбору потенциальных заемщиков. Сегодня важно не только быть официально трудоустроенным, но и иметь отличную кредитную историю. Именно поэтому просрочка по кредиту - категорически не допустимая роскошь, которую нужно избегать.

Как правильно гасить кредитные обязательства?

Главной обязанностью заемщика перед кредитором является систематическое погашение ежемесячного платежа. При этом платеж должен осуществляться в полном объеме и в указанные сроки. Поэтому перед тем, как подписывать очередной кредитный договор, убедитесь, что сроки погашения ежемесячного платежа являются удобными. Если есть возможность выбрать период погашения, позаботьтесь, чтобы даты совпали с поступлением ваших доходов (заработной платы или других источников).

Следует уделить внимание и сумме минимального платежа, которая подлежит регулярной выплате. Стоит реально оценить свои возможности и выбрать наиболее подходящий размер минимального платежа, который вы сможете легко выплачивать. В случае необходимости можно увеличить срок кредитования, конечно, при условии отсутствия дополнительной платы за это в виде страховых взносов, которые увеличат сумму кредита, а, соответственно, и плату за пользование ссудой.

Чтобы избежать сложных ситуаций с возвратом кредитных средств, следует руководствоваться следующими советами:

    регулярно округлять сумму минимального платежа в большую сторону, это позволит немного уменьшить последний платеж и убережет вас от возможной просрочки, связанной с несвоевременной оплатой платежа;

    старайтесь откладывать некоторую сумму на месяц вперед, чтобы у вас всегда были средства под рукой для оплаты взятых на себя кредитных обязательств;

    не берите большое количество кредитов, а если это произошло, подберите удобные даты погашения, которые позволят распределить ваше финансовое бремя;

    старайтесь направить все свободные средства для устранения вашей кредитной задолженности, ведь во время мирового кризиса финансовой системы сложно предвидеть равномерное поступление дохода на протяжении длительного времени.

Основные способы погашения ежемесячного платежа

Сегодня существует большое количество вариантов погашения ваших обязательств перед кредитными организациями.  Для этого во время оформления кредитного договора спросите у вашего кредитного специалиста как погасить кредит и внимательно запомните или запишите полученную информацию. Кроме этого, практически все современные банки предоставляют своим клиентам возможность погашать задолженность следующими способами:

    оплата в кассах отделения банка и его партнеров, которые в обязательном порядке перечисляются в кредитном договоре;

    списание необходимой сумы с зарплатного счета. Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление в бухгалтерию вашего места работы. Если вы получаете заработную плату непосредственно в банке, который является вашим кредитором, подобное заявление можно заполнить у вашего кредитного менеджера или установить регулярный платеж в личном кабинете вашего интернет-банкинга. Это позволит устранить человеческий фактор и регулярно списывать необходимую сумму для погашения кредита сразу же после получения дохода;

    оплата через личный кабинет вашего интернет-банка. Здесь стоит обратить внимание не только на сумму платежа, которая должна учитывать комиссию за пересылку средств, но и на дату погашения обязательств. Рекомендуется осуществлять платеж за три банковских дня до момента наступления последнего дня погашения.

В целом, сегодня существует множество способов, которые позволят вам вовремя рассчитываться со взятыми на себя обязательствами по кредиту. Все их можно уточнить у вашего кредитного инспектора или позвонить на горячую линию банка-кредитора, телефон которого обязательно указан в кредитном договоре.

Несколько советов заемщику

Наконец-то наступила долгожданная дата последнего платежа по вашему кредиту. Прежде, чем бежать в отделение банка и осуществлять платеж, кредитор рекомендует уточнить остаток по кредиту в круглосуточной клиентской поддержке. Эту процедуру следует выполнить в тот же день, когда вы намерены погашать ваш кредит. Это исключит непредвиденные комиссионные затраты или даже позволит сохранить некоторую сумму, образующуюся в результате досрочного погашения кредита.

После того, как последний платеж был сделан, подождите несколько дней и уточните на горячей линии статус вашего кредита. Если вы все сделали правильно, то он должен быть закрыт.

Сохраняйте все платежные квитанции на протяжении трех лет после окончания выплаты кредита. Это позволит избежать непредвиденных нюансов и обезопасить ваш семейный бюджет.

www.procreditportal.ru

Нечем платить кредит. Что делать?

Сегодняшний разговор будет на не очень приятную тему: что делать, когда нечем платить кредит? К сожалению, в связи с настоящим бумом кредитования населения, который мы наблюдаем в последние годы, такая проблема уже далеко не редкость. Нестабильная экономическая ситуация в стране, скачки валютных курсов, потеря работы или сокращение зарплаты, давление на бизнес – все эти причины могут привести к тому, что становится нечем платить кредит. Что делать в такой ситуации?

Начать хочу с двух важных правил кредитования.

Правило №1. Чтобы не возникало ситуации, когда нечем платить кредит, лучше всего подумать об этом заранее, еще перед тем, как этот кредит брать. Во-первых, необходимо избавляться от привычки жить в кредит, если таковая у вас имеется, перестать брать кредиты на потребительские нужды и пользоваться кредитными картами (именно теми, где расчет за товары и услуги происходит за счет установленного лимита овердрафта). Если уж и прибегать к кредитованию – то лишь в отдельных случаях, когда получение кредита действительно выгодно (подробнее об этом читайте в публикации Какие кредиты можно брать?). И даже в этом случае, прежде, чем взять кредит, вы должны, во-первых, внимательно и досконально изучить все его условия, а во-вторых, убедиться в том, что вы в состоянии его погашать по этим условиям. Только просчитав все возможные ситуации наперед, вы потом не будете задаваться вопросом “что делать, когда нечем платить кредит?”.

Правило №2. Когда вы уже взяли кредит, всегда старайтесь погашать его раньше срока. Это обязательно снизит вероятность возникновения ситуации, когда нечем платить кредит, ведь чем раньше вы его погасите, тем быстрее начнете “спать спокойно”.

Но наверняка вы пришли сюда не за этими советами, хотя лишними они однозначно не будут, именно поэтому я решил начать именно с них. Скорее всего вам уже нечем платить кредит, что делать – вы не знаете. Тогда переходим к дальнейшим рекомендациям.

Что делать, когда нечем платить кредит?

Рекомендация №1. Не паникуйте! Очень важно в данной ситуации сохранять спокойствие, поскольку на эмоциях человек склонен совершать необдуманные поступки, о которых впоследствии может пожалеть.

Рекомендация №2. Не скрывайтесь от банка! Ни в коем случае не пытайтесь уклоняться от ответов на звонки или прямых контактов с банком. Этим вы никогда не исправите ситуацию, а, наоборот, только усугубите ее: банк будет вынужден идти на более жесткие меры.

Лучше всего сами первыми сообщите в банк о том, что вам нечем платить кредит, и предложите совместно найти пути выхода из сложившейся ситуации. Банк в любом случае заинтересован в том, чтобы кредит был погашен, поэтому должен пойти вам навстречу, видя, что вы тоже беспокоитесь о решении проблемы, а не уклоняетесь от нее.

Рекомендация №3. Напишите в банке заявление о реструктуризации долга. Вы должны понимать, что задолженность все равно придется погашать, никто вам ее не “простит”, однако, пока вам нечем платить кредит, вы вправе попросить у банка кредитные каникулы, для того чтобы исправить ситуацию, например, найти новые источники доходов.

Рекомендация №4. Не теряя ни дня, проанализируйте проблему и наметьте пути выхода. Прежде всего ориентируйтесь на поиск новых источников дохода: новой работы или дополнительной работы. Здесь бессмысленно ждать манны небесной: только вы сами сможете исправить свое положение, поэтому я бы советовал в этой ситуации браться за любую работу только для того, чтобы быстрее рассчитаться с кредитом. Потом вы всегда сможете бросить ее и подыскать что-нибудь более подходящее.

Рекомендация №5. Займите деньги у родственников. Сразу скажу, что это не самый лучший способ выхода из ситуации, когда нечем платить кредит. Однако он имеет смысл в том случае, если ту же сумму, которую вам нужно вернуть в банк вы перезаймете у родственников, но уже без процентов: так вам в результате придется отдавать меньше. Однако даже в этом случае не вздумайте расслабляться: с любыми долгами следует рассчитываться как можно быстрее!

А теперь не лишним будет сказать о том, что категорически недопустимо в этой ситуации. Итак, чего нельзя делать, когда нечем платить кредит.

Категорически нельзя брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это никак не решит проблему, а только усугубит ее, потому как сумма нового кредита будет уже больше (сумма старого + проценты по старому + штрафы за просрочки), соответственно, вам еще сложнее будет его погашать. Так вы только глубже раскопаете свою финансовую яму.

Надеюсь, что эти несложные рекомендации о том, что делать, когда нечем платить кредит, помогут вам выйти из этого затруднительного финансового положения. Еще раз подчеркну, что чем раньше вы задумаетесь над этой проблемой, тем проще и быстрее сможете ее решить.

Не оттягивайте разговор с банком до того момента, когда у вас уже возникнут просрочки: пока их нет, реструктуризировать кредит и получить кредитные каникулы будет намного проще, да и штрафы за просрочку не будут начисляться.

На этом все. Следите за новыми рекомендациями по управлению личными финансами на Финансовом гении.

 Загрузка ...

fingeniy.com

Долг по кредиту?! Краткая методичка «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить нечем!»

Краткая методичка  «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить нечем!»

У Вас возникла ситуация, когда долг по кредиту растет, а денег нет...

Что делать?

Шаг 1. Cделайте письменный запрос в банк о предоставлении выписки по движению денежных средств по лицевому счету  кредитного  договора с расшифровкой списания. Как правильно общаться с банком читайте Общение с банком = письмо в банк!Шаг 2. Обращайтесь к юристам, специализирующимся на  взаимоотношениях с банками, так называемымадвокатам по кредитам, с просьбой проведения юридического и экономического анализа Вашей задолженности по кредиту. В итоге это даст возможность  уменьшить задолженность по кредиту, за счет его перерасчета (как правило, банками нарушается порядок списания, неправомерное начисление штрафов, взимание различных комиссий) и последующей  его корректировки с банком. Кроме  этого, у Вас  будет перечень возможных стратегических перспектив правовой защиты от банка и  коллекторов.Шаг 3. Сразу, как только возник у Вас денежный кризис, поставить в известность банк  письменно о денежных проблемах подкрепляя документами и обращаясь с просьбой о проведении реструктуризации долга  по кредиту(увеличении срока кредита и уменьшении ежемесячных платежей). Периодически (не реже одного раза в полтора - два месяца) посылать письма в банк с просьбой урегулировать задолженность по кредиту, для создания имиджа нормального заемщика, который хочет нормального разрешения вопроса. Вся переписка будет нужна при судебном разбирательстве: заемщик желал платить исправно, исходя из финансовой ситуации, просил банк пойти навстречу, но тот игнорировал просьбы и не желал нормального урегулирования задолженности, а искусственно затягивал  его для извлечения прибыли за счет начисления штрафов.Шаг 4. Обязательно оплачивать ежемесячные платежи «сколько можете» строго  в срок по графику, не допуская просрочек, показывая, что Вы добросовестный заемщик, который попал в финансовые затруднения.Шаг 5. Ни в коем случае не избегать переговоров с представителями банка, наоборот обязательно, стараться зафиксировать в бумажной форме, то, что Вы готовы к переговорам и не скрываетесь от погашения долга по кредиту. Если достигнуто соглашение о смягчении кредитного гнёта, обязательно  зафиксировать результат на бумаге. Настоятельно советую, проконсультироваться по поводу предлагаемых банком условий со своим юристом. Лучше «десять раз отмерить, и только после этого резать»Шаг 6. Обязательно с помощью адвоката по кредитам разработать пошаговый план выхода из кредитного долга и четко действовать по нему, ни какой самодеятельности. Только дисциплина и четкое выполнение плана сократит Вашу задолженность по кредиту и выведет Вас из долговой зависимости.

Какие Ваши возможные действия?

Настоять перед банком об уменьшении кредитного долга, изначально послать письменное ходатайство в банк или претензию об уменьшении задолженности, если не соглашаются,  есть два пути:

Путь №1-  Через суд зафиксировать долг по кредиту перед банком. Пусть будет решение суда, по которому Вы будете должны N-сумму банку без всяких комиссий и штрафов, будете платить, как получится (по закону больше 50% от Вашей официальной зарплаты они не смогут взять). И помните, что на суде в обязательном порядке необходимо прекратить кредитный договор, иначе у Вас будут начисляться по нему проценты.

Путь№2- Если банк не соглашается на корректировку кредитного долга, постараться выплатить действительную (правильную с точки зрения закона) задолженность по кредиту. И после выплаты данной суммы, сделать письмо о погашении суммы долга по кредиту с Вашей стороны, с указанием требования о закрытии лицевого счета по кредиту.  Укажите в данном письме, что если, есть претензии к Вам со стороны банка, то, он имеет право обращаться в суд.  Этим письмом Вы заявляете о прекращении кредитного долга с Вашей стороны.

В обоих случаях - постараться изо всех сил реализовать предметы залога по кредитному договору самостоятельно, для Вас это будет гораздо экономнее и правильнее. Возможно сдача имущества в аренду, при котором арендные платежи будут идти в погашение кредита, в этом случае необходимо письменно с банком оговорить условия аренды залогового имущества.

Сократить  задолженность по кредиту, погасить долги  и выйти из долговой ямы - по силам любому заемщику, главное стремиться и действовать в этом направлении.

Удачи Вам во всём, дорогой друг!

sovetam.ru


Смотрите также