Как получить беспроцентный кредит


Как получить беспроцентную ссуду - FROMBANKS.RU

Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключительно у соседей и родственников. Но, просто так, ни одна организация не будет предоставлять свои средства, для получения беспроцентной ссуды обязательно нужны определенные условия.

Эти условия могут быть как выгодными заемщику так и не выгодными. Именно для того, чтобы уберечь соискателей бесплатных кредитов, и создана данная статья.

Насколько реально получить беспроцентную ссуду

Как мы все понимаем, банки заинтересованы в получении прибыли от своей деятельности. Предоставлять абсолютно бесплатные кредиты им попросту нет смысла. Более того, под предлогом беспроцентного кредита банк может намеренно втянуть клиента в авантюру.

Для того, чтобы понять где может скрываться подвох, давайте определим на чем зарабатывает банк,  выдавая ссуды. На самом деле следующий список содержит лишь основные способы заработка банка на клиентах, в современных реалиях каждый банк обладает свои набором заковыристых приемов заработка.

  • На платежах за рассмотрение заявки на кредит (редко используется в последнее время).
  • На комиссиях за выдачу кредита, снятие его со счета (комиссия банкомата, кассы…).
  • На страховании кредита благодаря договоренности с фирмой страховиком.
  • На комиссиях с обслуживания кредитного счета и, возможно, кредитной карты.
  • На разного рода дополнительных сервисах, таких как смс-уведомления, платная проверка баланса…
  • На комиссиях за погашение задолженности и досрочное погашение ссуды.
  • С прибыли партнеров, у которых заемщик купит товар за беспроцентный кредит.

На самом деле этот список можно продолжать  и продолжать. Совсем незначительные комиссии в итоге создают приличную прибыль банка с сотни тысяч и миллионов клиентов. Поэтому, если банк предоставляет беспроцентную ссуду, знайте – это не просто так.

Самым распространенным способом заработка банка на беспроцентной ссуде считается определение для нее целевого назначения, например на покупку товара. Суть в том, что такой товар будет стоить дороже чем должен был бы стоить, но человек забывает обо всем, когда ему предлагают бесплатный кредит и покупает желаемую вещь. В итоге дилер доволен, банк заработал, а человек с новой покупкой.

Перед получением беспроцентной ссуды обязательно нужно изучить ее условия, чтобы понять насколько она будет выгодна, если она вообще выгодна заемщику.

Тем не менее, во многих случаях, такая ссуда может стать очень привлекательным способом решить свои финансовые вопросы. Иногда, такой кредит действительно является самым дешевым вариантом покупки, и им обязательно нужно воспользоваться.

Виды беспроцентных кредитов

Можно разделить беспроцентные суды на несколько типов по их предназначению. Это:

  • Беспроцентные автокредиты дилерской сети. Так как дилеры крайне заинтересованы в том, чтобы их машины продавались как можно быстрей, они время от времени проводят подобные акции по бесплатному кредитовании, подключая банки партнеры.
  • Беспроцентная ипотека. Такой вид возможен исключительно по государственным программам, в том числе по программе Молодая семья.
  • Ссуда на приобретение бытового товара торговой сети.
  • Кредитная карта с льготным беспроцентным периодом.
Способы получения беспроцентной ссуды

С автокредитом и ипотекой все достаточно сложно, ведь условия их получения очень  жесткие, к тому же требования кредиторов меняются изо дня в день. Главная отличительная особенность таких ссуд в том, что на их оформление нужно собрать внушительное количество документов, пройти специальные комиссии и потом еще долго дожидаться ответа по заявке.

Беспроцентные ссуды на приобретение товара достаточно простые в получении. Нужно просто прийти в супермаркет бытовой техники, выбрать товар и подойти к менеджеру банка, который обязательно там будет.

Чаще всего для получения целевого товарного кредита нужен только паспорт. При покупке дорогостоящего оборудования может понадобиться справка о доходах. Но в общей сложности, товарный кредит самый беспроцентный из всех беспроцентных.

Важно! При покупке товара за счет беспроцентного кредита уточняйте размер одноразовой комиссии за оформление и наличие дополнительных платных услуг. В разных банках разная стоимость беспроцентного кредита и это нужно обязательно учесть.

Но самый простой способ получить беспроцентную ссуду – это оформить кредитную карту с льготным лимитом:

  • кредитная карта дает возможность до 60 дней не платить каких-либо процентов;
  • ее обслуживание либо бесплатное или очень дешевое;
  • она всегда под рукой, поэтому владелец карты в любой момент может взять беспроцентную ссуду на любые цели.
  • оформить кредитную карту можно и онлайн.
Распространенные ошибки заемщиков

Никогда не стоит пользоваться услугами малоизвестных кредитующих организаций, какими бы выгодными не были бы у них предложения. Надежность крупного банка-кредитора намного важнее, чем сомнительные скидки на кредит.

Беспроцентная ссуда всегда кому-то выгодная (кроме заемщика), и вместе с тем, у разных банков и кредитующих организаций свое понятие о бесплатном кредите: у кого-то он более бесплатный, а у кого-то менее.

Когда человек находит чрезвычайно заманчивое предложение получить беспроцентный кредит, стоит обратиться за помощью к кредитному консультанту, или самому изучить предлагающую кредит организацию.  Сделать это можно благодаря поисковым системам в интернете.

frombanks.ru

Беспроцентный кредит. В чем особенность? Стоит ли его оформлять?

Беспроцентный кредит в настоящее время пользуется широкой популярностью. Данная услуга подразумевает выдачу банковским учреждением займа, процентная ставка по которому равняется нулю.

Для успешного получения «нулевого» кредита необходимо знать и учитывать определенные нюансы, которые могут повлиять на выдачи займа. Кроме того, не будет лишним обратиться за помощью к специалисту, который сможет провести подробную консультацию.

Давайте же разберемся, какие виды беспроцентных кредитов существуют и на что следует обратить внимание в процессе оформления займа на покупку жилья или транспортного средства.

Что представляет собой кредит?

Сегодня такая банковская услуга, как кредитование, пользуется просто баснословной популярностью. И это ничуть не удивительно, потому как с его помощью можно сразу получить деньги на покупку вещи, транспорта или недвижимости, а возвращать занятую сумму в течение определенного периода.

Так как на современном рынке работают десятки различных банковских учреждений, то между ними разыгрывается нешуточная конкурентная борьба практически за каждого потенциального клиента. Именно поэтому для привлечения новых заказчиков банки разрабатывают инновационные программы по кредитованию и предлагают потребителю услуги на максимально выгодных условиях, что и привело к появлению беспроцентного кредита.

В чем особенность беспроцентного кредита?

В абсолютном большинстве случаев оформить беспроцентный кредит предлагают в магазине, во время покупки продукции определенной категории. Для того чтобы клиенты смогли убедиться в отсутствии подвоха, сотрудники торговой точки могут даже предоставить график платежей. В данном случае работает одна достаточно несложная схема, заключающаяся в том, что банк выдает кредит под определенный процент, в то время как продавец или же магазин делает скидку на продукцию. Как результат данной операции, ссуда получается беспроцентной. Кроме того, достаточно часто магазины сами решают оплатить проценты по кредиту, что освободит покупателя от лишних затрат.

Вторым вариантом, позволяющим получить беспроцентный кредит, является получение кредитной карточки в банковском учреждении. Но прежде, чем заниматься этим, учтите, что такого рода займ имеет более жесткие условия. Например, большинство банков уменьшают льготное время кредитования, в течение которого заемщик имеет возможность вернуть деньги без выплаты каких-либо процентов.

Во время составления договора важным нюансом является то, что в документе в обязательном порядке должно быть указано, что банк передает на временное пользование денежную сумму заемщику и не требует уплаты какой-либо процентной ставки. Запомните, что только в таком случае сделка может называться «беспроцентной». В противном случае, когда данного пункта в договоре нет, по окончанию срока кредитования банковское учреждение может потребовать от Вас уплату процентов и дальнейшее разбирательство возможно только через суд.

Прибыль банка при выдаче кредитов под 0%

Основная особенность нулевых кредитов заключается в большом спросе такого рода услуг у населения. Потому не удивительно, что многие банки включают данную разновидность займа в перечень своих услуг.

Но многие спросят: «В чем заключается выгода банков от беспроцентного кредита?» Все дело в том, что банковское учреждение так же, как и от выдачи стандартных кредитов, все равно получает свой доход.

Источником прибыли в данной ситуации является оплата всех сопутствующих услуг для выдачи кредита. К примеру, комиссия может скрываться в одноразовых платежах, первых взносах или же банк может потребовать денежную сумму за обслуживание счета, выдачу займа или даже за рассмотрение Вашей заявки.

Виды беспроцентных кредитов

В настоящее время существует две разновидности беспроцентного кредитования:

  • беспроцентный займ с льготным сроком;
  • потребительское кредитование.

Сразу следует отметить, что первый вид кредитования возможен только в случае использования кредитной карты. Кроме того, в большинстве случаев кредитная сумма строго ограничивается. Отличительной чертой данного способа кредитования является возможность вернуть деньги в течение определенного срока после их обналичивания.

Большинство банков предлагает льготный период, продолжительность которого может составлять 30, 50 или в некоторых случаях даже 100 дней.

Что касается потребительского кредита, то рассрочка предлагается клиентам для покупки каких-либо услуг или же товаров. Запомните, что в случае своевременной оплаты какие-либо проценты и комиссии начисляться не будут. Но если же опоздать с оплатой, то Вам будут начислены штрафы, которые впоследствии будут увеличиваться в зависимости от срока просрочки и суммы денег.

Потребительский кредит предлагается для покупки продуктов питания, мобильной и бытовой техники, а также для покупки жилья и личного транспортного средства.

Беспроцентный кредит на автомобиль

В большинстве случаев для выдачи кредита на автомобиль банковское учреждение требует от заемщика произвести первоначальный взнос. В некоторых случаях размеры первого платежа могут превышать половину стоимости транспортного средства. Следует отметить, что срок данной разновидности займа достаточно короткий и чаще всего не превышает 12 месяцев.

Помимо всего вышесказанного клиент в обязательном порядке должен воспользоваться услугами страховой компании. Банковское учреждение предложит Вам застраховать свою жизнь и приобретаемое транспортное средство. Сумма страховки уже включена в сумму займа и в среднем составляет порядка 3% в год.

Не стоит забывать, что в случае нарушения условий договора и несвоевременной оплаты Вам будут начислены комиссионный сборы, а также штрафы. Кроме того, до тех пор, пока Вы не погасили кредит, автомобиль считается собственностью банка.

Беспроцентный кредит на жилье

Ни для кого не секрет, что основная задача банка состоит в извлечении прибыли, основывающиеся на обороте денежных средств. Особенно внимательным нужно быть во время покупки жилья. Так как из-за того, что стоимость жилого имущества растет изо дня в день, то следует тщательно изучить, в чем заключается цель такого столь щедрого предложения.

В такого рода ситуациях прибылью банка являются «скрытые» проценты и самые разнообразные комиссии.

Рекомендации специалистов

Чтобы не наткнуться на какой-либо «подводный камень», во время оформления кредита необходимо:

  • внимательно ознакомиться и прочитать все пункты договора. Также не упускайте и мелкий текст, который присутствует на каждой странице документа;
  • особое внимание следует уделить комиссиям и дополнительным платежам;
  • подсчитать полную стоимость кредита и удостовериться, что Вы не будете ничего переплачивать;
  • задавать работнику банковского учреждения все интересные Вам вопросы, связанные с оформлением кредита;
  • рассмотреть предложения нескольких различных банков и подобрать наиболее подходящий для вас.

Подведем итоги

Да, несомненно, за последние несколько лет беспроцентный кредит стал как никогда актуальной и востребованной услугой. Но чтобы впоследствии не столкнуться с какими-либо проблемами и сложностями, связанными с возвращением займа, следует подходить к оформлению займа со всей ответственностью.

cryptopilot.ru

Что такое беспроцентный кредит

Что такое беспроцентный кредит

 

 

Беспроцентный кредит. Многие банки сегодня предлагают беспроцентный кредит на очень выгодных условиях. Такие заманчивые предложения привлекают большое количество желающих. Но возможно ли взять кредит без процентов или это уловка банков? Выгодно ли банку выдавать беспроцентный кредит? И насколько это выгодно заемщику?

Получить беспроцентный кредит реально, только этот вид займа отличается от привычного для нас потребительского кредита. И здесь нужно быть очень внимательным.

Обещаниями беспроцентных кредитов пестрят заголовки рекламных плакатов: довольно соблазнительные условия займа привлекают большое количество клиентов. Но так ли выгодны эти условия, и в чем кроется секрет беспроцентных кредитов? И если беспроцентные кредиты всего лишь удачный маркетинговый ход, то как потребителю не попасться на эту удочку? 

Как получить беспроцентный кредит? Прежде всего можно заметить несколько несоответствий между рекламными обещаниями и тем, как обстоят дела на практике: банк зарабатывает деньги на финансовых операциях, и процесс кредитования также предполагает материальную выгоду для банка, следовательно, если беспроцентный кредит не приносит банку дохода, то ему незачем оказывать такую услугу. Кроме того, законодательством запрещено предоставление кредитов под 0%, поэтому в любом случае банку придется добавить к сумме займа определенный процент.

Формы предоставления беспроцентного кредита

Для начала разберемся, в каких случаях нам могут предложить оформить беспроцентный кредит. Чаще всего это происходит непосредственно при продаже товара: в магазине кредитный эксперт предлагает оформить беспроцентный кредит на технику, например. При этом вам могут рассчитать предварительный график, чтобы вы убедились в том, что никакого подвоха здесь нет, и при грамотной консультации даже скептически настроенные клиенты иногда не удерживаются от оформления.

 

Схема здесь может быть следующая - банк выдает вам кредит со всеми полагающимися процентами, но магазин делает скидку на товар, которая компенсирует проценты по кредиту. Но встречается и ситуация, когда магазин выплачивает проценты банку вместо покупателя, так иногда делают в автосалонах.

Еще одним вариантом может быть оформление беспроцентного кредита в офисе банка (хотя такие случаи довольно редки) для любых целей. Одной из особенностей таких беспроцентных кредитов бывает иногда ограничение льготного периода выплаты долга. Например, если вы гасите долг за 6 месяцев, то процент вам не начисляется, если же не успеваете – процент будет начислен за весть период, начиная с первого дня. Одной из разновидностей такого беспроцентного кредита может являться кредитная карта с грейс-периодом (льготным периодом), в течение которого вы без процентов можете выплатить свой долг.

Следующая форма – это беспроцентный кредит на квартиру или же рассрочка от застройщика, которая пользовалась особенно большим спросом в годы, когда кредитование строящихся объектов было развито очень слабо. Зачастую она на самом деле не предусматривает выплату процентов, но оформляется совсем на других условиях, нежели ипотека в банке.

Беспроцентный кредит. Выгода кредитора

Все мы понимаем, что основная цель любой коммерческой организации, в том числе и банков – это получение прибыли. Следовательно, не может банк давать деньги в долг просто так, не получив при этом никакого дохода, а значит, любой кредит будет предусматривать кроме основного долга и другие платежи.

В случае оформления кредита в офисе (в том числе и карты с льготным периодом) в обязательном порядке будут удержаны комиссии (разовые или ежемесячные). Это может быть комиссия за выпуск карты, за выдачу наличных, за внесение денег на счет. Также сотрудники могут очень настоятельно рекомендовать оформить страховку. Так банк компенсирует свои расходы. Иногда эти комиссии превышают действующую ставку по другим кредитным программам, то есть  проценты банка заложены в комиссионных.

При оформлении же беспроцентного кредита в магазине кроме возможных дополнительных комиссий нужно приготовиться к тому, что товар вам будет продан по цене более высокой, чем в других магазинах. А так уже магазин будет компенсировать свои издержки в связи с выплатой определенного процента банку. При этом возможны два варианта: первый – цена будет завышена для всех покупателей, и оплачивать проценты придется как тем, кто берет товар в кредит, так и тем, кто приобретает его за наличку; и второй – в случае покупки товара за наличные деньги покупателям предоставляется скидка. Таким образом, процент по кредиту вы все равно заплатите, только обличено это будет в менее болезненную для вас форму.

Впрочем, честный беспроцентный кредит в магазине - весьма выгодное предложение! Вот только такие предложения действуют ограниченное количество времени, не на весь товар, да и не во всех магазинах проводят такие маркетинговые акции.  

Как получить беспроцентный кредит? Немного иначе другой будет ситуация, если вы решите взять беспроцентный кредит на авто. В этом случае может предлагаться, по сути, не кредит на автомобиль, а факторинг. Суть его заключается в следующем, автосалон продает клиенту автомобиль в рассрочку с обязательным первоначальным взносом. Затем переуступает свои права кредитной организации, которая выплачивает автосалону не всю сумму долга, а немного меньшую, чтобы получить от этой сделки прибыль. И опять же оформление такого кредита обычно сопровождается дополнительными комиссиями и сборами.

Иначе обстоит дело с рассрочкой от застройщика. Ведь в этом случае цель застройщика – продать квартиру, от этого он и получит свою прибыль. Поэтому рассрочка действительно может предоставляться без процентов и без каких-либо дополнительных комиссий.

Беспроцентный кредит. Выгода заемщика

А выгодна ли такая сделка для другой стороны, то есть для заемщика? К сожалению, в большинстве случаев, нет. Как уже было сказано выше, суммы комиссий и разнообразных платежей могут превышать обычную процентную ставку. Но иногда действительно могут попадаться программы, при которых переплата будет небольшой. Для того чтобы это выяснить, нужно сравнить условия (платеж, переплату) с другими кредитными программами. В случае же покупки товара в магазине не поленитесь и посетите магазины с аналогичным ассортиментом, чтобы сравнить цены. Возможно, что оформление обычного кредита для приобретения товара в другом магазине окажется более выгодным.

Как получить беспроцентный кредит? При покупке автомобиля по программам беспроцентного кредитования также есть свои нюансы, а точнее, минусы для покупателя. Первый – это размер первоначального взноса, который довольно высок и не для всех доступен. Второй – это обязательное условие страхования автомобиля, причем сумма страховки в этом случае будет выше, чем при обычном кредитовании.

И, наконец, в чем же выгода рассрочки при покупке строящегося жилья? В первую очередь она заключается в отсутствии процентов, комиссий и других сопутствующих затрат. Затем – это более простая процедура предоставления рассрочки (не требуется предоставление пакета документов, как в банке, к покупателям относятся более лояльно).

 

Но, наряду с этим, есть и большие минусы. Кредит на жилье от застройщика предусматривает довольно большой первоначальный взнос (больше, чем при оформлении ипотеки в банке) и сроки его предоставления намного меньше, чем в банках (обычно 1-2 года). Такой большой платеж не каждому по карману, поэтому большинству приходится все-таки прибегать к оформлению ипотечного кредита. 

Кто оплачивает беспроцентный кредит?

Если опираться на логику, то можно заметить ряд несоответствий, которые имеются между рекламным предложением, и практическими условиями кредитования, о которых можно узнать в банке. Ведь если беспроцентное кредитование невыгодно банку, зачем ему предлагать таковое?  

Как получить беспроцентный кредит? В действительности, на выдаче беспроцентных кредитов банк зарабатывает, и неплохо, иначе бы такой продукт не предлагался потребителю. Доходы кредитора, как правило, скрываются в комиссионных, которые, в свою очередь, могут быть как разовыми, так и месячными, либо заложенными в стоимость приобретаемого товара (этот вариант характерен для небанковских организаций, занимающихся продажами в рассрочку). При этом, плата за кредит будет тщательно прятаться от глаз потенциальных заемщиков – поэтому стоит внимательно изучить все условия предлагаемой сделки.

Беспроцентный кредит и комиссии банка

Как получить беспроцентный кредит? В большинстве случаев «скрытые» проценты будут начисляться вам в качестве комиссий. Каждый из банков маскирует их по-разному. Где-то вы платите единовременную комиссию, считая, что таким образом вы платите первый взнос, но на деле эти деньги становятся доходом банка, а вам придется полностью погашать весь займ остальными платежами. Другие банки имеют комиссию за открытие счета, за выплату денежных средств, или за другие банковские операции, которых вы не сможете избежать, получая беспроцентный кредит, или выплачивая его. На первый взгляд, это совсем небольшие суммы, однако умножая их на конкретное число месяцев, которое вы будете платить по кредиту, вполне реально получить сумму, которая превысит 10 процентов годовых.

Комиссионных платежей вам могут предложить великое множество. Ряд банков берет эти деньги за ежемесячное обслуживание банковского счета, другие – за то, что ими будет вообще рассмотрена заявка клиента на кредит. Также берут комиссию при выдаче кредита, а в некоторых случаях получатель беспроцентного кредита обязывается выплачивать и вовсе некие «дополнительные платежи».

 

Таким образом мы можем увидеть, что беспроцентный кредит – это миф, и на самом деле он еще какой платный. Любители ходить в крупные сетевые магазины да и посетители многих других торговых организаций, всевозможных магазинов и складов, не особо заботящихся о собственной репутации, могут обратить внимание на точно такие же предложения взять технику или другой товар в беспроцентный кредит.

Как правило, стоимость беспроцентного кредита оказывается уже заранее заложенной в стоимость товара, и глупо рассчитывать, что в таком случае вам не придется переплачивать. Товар будет стоить дороже процентов на 15-20. Можно, конечно, и не заметить такое увеличение цены, однако рассчитывать на бесплатное кредитование вам тоже не стоит. За все нужно платить, и за рассрочку товара тоже.

Если вы решили взять беспроцентный кредит

Так или иначе, но если вы все же решились на получение беспроцентного кредита, вам стоит внимательно прочесть договор. Обратите особое внимание, и даже выпишите для себя все дополнительные выплаты и комиссии. Вам стоит подсчитать их: не выйдет ли такой кредит дороже, нежели обычный.

Если что-то в бумагах окажется вам непонятным, задавайте вопросы сотрудникам. Они обязаны проконсультировать вас. Ведь во многих случаях договоры пишутся на банковском «сленге», и простому обывателю многое покажется здесь непонятным. Стоит помнить, что во многих случаях кредит под проценты оказывается более выгодным, чем беспроцентный. Рассмотрите предложения от разных банков, сравните выгоду. Если вы не будете спешить, то обязательно найдете наиболее интересный и выгодный для вас вариант.

 

 

 

 

 

 

 

w512.ru

Как и где получить действительно беспроцентный кредит – получаем кредит без процентов

Любой выдаваемый банком кредит подразумевает получение прибыли для кредитора. Если в одних кредитах проценты оговариваются предварительно, и являются прозрачно начисляемыми, то в беспроцентном займе они также присутствуют, но скрываются под видом дополнительных услуг.

Это могут быть всевозможные дополнительные комиссионные платы. Их сумма за месяц зачастую приравнивается к ставке обычного кредита.

Где можно получить беспроцентный кредит – возможные варианты

Беспроцентное кредитование осуществляется в нескольких вариантах:

  • Непосредственно в торговых точках можно получить кредит под 0% при покупке, предположим, техники либо иного товара. Консультант для убедительности рассчитывает покупателю предварительный график выплат, где наглядно показано отсутствие подвоха. Обычно этого достаточно, чтоб заемщик соблазнился возможностью такого кредитования. В этом варианте действует следующая схема: банк действительно дает кредит, но в нем присутствуют все необходимые процентные начисления, однако магазин за счет скидки на продукцию покрывает расходы клиента на кредитные проценты.
  • В отделениях банков оформляют нецелевые беспроцентные кредиты. Особенность такого займа состоит в ограниченном льготном периоде выплат. Это значит, что нужно успеть в срок указанный в договоре погасить долг и таким образом избежать начисления процентов. Если заемщик не укладывается в этот период, проценты будут начислены за весь отрезок времени, учитывая 1-ый день. Наиболее применяемой разновидностью данного кредитования является выдача кредитной карты с наличием грейс-периода, льготного времени, в течение которого не начисляются проценты за использование денежных средств.
  • И последняя форма это беспроцентное кредитование при покупке квартиры, называемое рассрочкой от застройщика, то есть фирмы, строящей дом. Этот вариант получил спрос в то время, когда объекты в стадии строительства кредитовались слабо. Такой вариант действительно не включает оплату процентов, но его оформление предусматривает иные условия, нежели банковская ипотека.

Инструкции, где искать подводные камни и на что обратить внимание

Наличие конкуренции во всех сферах том числе и в банковской деятельности, заставляет финансовые организации идти на некоторые уступки с применением уловок и хитростей. Используется политика снижения кредитных процентов, смягчаются требования для претендентов на заем, расширяются списки условий для получения кредитов и, конечно же, предлагается такой кредитный продукт как беспроцентный. Нулевая процентная ставка это реальность или нужно искать подводные камни? А если искать, то где? Воспользуемся рекомендациями:

  • В банках существует комиссия, насчитываемая за получение денег наличными. И ее размер не составляет 4%, это вполне приличная сумма размером до 15% и более. По факту банк не обманывает, кредит действительно с нулевыми процентами, а клиент дополнительно платит за выдачу средств, а не за их использование.
  • С кредитными картами тоже непростая ситуация. Каждое снятие денег с карточки сопровождается взиманием дополнительной комиссии. Ее размер зависит от кого, какова  сумма снимаемых средств. При этом заем по-прежнему считается беспроцентный, только остается вопрос, что на самом деле выгоднее, пользование кредитом с процентной ставкой или беспроцентное кредитование.
  • Комиссионный сбор за банковское обслуживание. Многие клиенты его просто не замечают, так как он имеет небольшой размер. Но он существует и при суммировании за все время пользования кредитом превращается во внушительную сумму.
  • Оформляя кредит под 0% в магазине, следует понимать, что банки не упускают своей выгоды. И даже отсутствие первого взноса не должно обольщать клиента. Его сумма все равно будет заложена в цене товара, только предупреждать об этом никто не станет – нет необходимости.
  • При беспроцентном кредитовании на приобретение автомобиля в автосалоне заем, по сути, превращается факторинг. Автомобильные салоны предоставляют рассрочку при условии оплаты первого взноса. Затем уступают свое право на кредит банку либо кредитной организации, после чего финансовое учреждение производит оплату покупки автосалону, а себе оставляет процент. Обладатель машины будет обязан застраховать свой автомобиль на период выплаты долга в соответствии с требованиями банка.
  • Искать подвох в рассрочке, предоставляемой застройщиками, не стоит. Их выгода в продаже недвижимости. Только реализация квартир в полном объеме принесет им прибыль. Именно этот вариант может быть беспроцентным и, как правило, не содержит дополнительных комиссионных сборов.

В любом случае следует внимательно знакомиться с условиями, прописанными в договоре. Следует учитывать, что деловые документы изобилуют профессиональным сленгом, а это легко вводит в заблуждение. Поэтому можно отбросить всякие стеснения и обсудить с сотрудником банка все пункты, подписываемого соглашения. Это поможет разобраться и уяснить размер будущих выплат.

Поделись с друзьями:

crediti-bez-problem.ru

Как получить беспроцентный кредит

Как получить беспроцентный кредит

 

 

Беспроцентный кредит. Многие банки сегодня предлагают беспроцентный кредит на очень выгодных условиях. Такие заманчивые предложения привлекают большое количество желающих. Но возможно ли взять кредит без процентов или это уловка банков? Выгодно ли банку выдавать беспроцентный кредит? И насколько это выгодно заемщику?

Получить беспроцентный кредит реально, только этот вид займа отличается от привычного для нас потребительского кредита. И здесь нужно быть очень внимательным.

Обещаниями беспроцентных кредитов пестрят заголовки рекламных плакатов: довольно соблазнительные условия займа привлекают большое количество клиентов. Но так ли выгодны эти условия, и в чем кроется секрет беспроцентных кредитов? И если беспроцентные кредиты всего лишь удачный маркетинговый ход, то как потребителю не попасться на эту удочку? 

Как получить беспроцентный кредит? Прежде всего можно заметить несколько несоответствий между рекламными обещаниями и тем, как обстоят дела на практике: банк зарабатывает деньги на финансовых операциях, и процесс кредитования также предполагает материальную выгоду для банка, следовательно, если беспроцентный кредит не приносит банку дохода, то ему незачем оказывать такую услугу. Кроме того, законодательством запрещено предоставление кредитов под 0%, поэтому в любом случае банку придется добавить к сумме займа определенный процент.

Формы предоставления беспроцентного кредита

Для начала разберемся, в каких случаях нам могут предложить оформить беспроцентный кредит. Чаще всего это происходит непосредственно при продаже товара: в магазине кредитный эксперт предлагает оформить беспроцентный кредит на технику, например. При этом вам могут рассчитать предварительный график, чтобы вы убедились в том, что никакого подвоха здесь нет, и при грамотной консультации даже скептически настроенные клиенты иногда не удерживаются от оформления.

 

Схема здесь может быть следующая - банк выдает вам кредит со всеми полагающимися процентами, но магазин делает скидку на товар, которая компенсирует проценты по кредиту. Но встречается и ситуация, когда магазин выплачивает проценты банку вместо покупателя, так иногда делают в автосалонах.

Еще одним вариантом может быть оформление беспроцентного кредита в офисе банка (хотя такие случаи довольно редки) для любых целей. Одной из особенностей таких кредитов бывает иногда ограничение льготного периода выплаты долга. Например, если вы гасите долг за 6 месяцев, то процент вам не начисляется, если же не успеваете – процент будет начислен за весть период, начиная с первого дня. Одной из разновидностей такого кредита может являться кредитная карта с грейс-периодом (льготным периодом), в течение которого вы без процентов можете выплатить свой долг.

Следующая форма – это беспроцентный кредит на квартиру или же рассрочка от застройщика, которая пользовалась особенно большим спросом в годы, когда кредитование строящихся объектов было развито очень слабо. Зачастую она на самом деле не предусматривает выплату процентов, но оформляется совсем на других условиях, нежели ипотека в банке.

Беспроцентный кредит. Выгода кредитора

Все мы понимаем, что основная цель любой коммерческой организации, в том числе и банков – это получение прибыли. Следовательно, не может банк давать деньги в долг просто так, не получив при этом никакого дохода, а значит, любой кредит будет предусматривать кроме основного долга и другие платежи.

В случае оформления кредита в офисе (в том числе и карты с льготным периодом) в обязательном порядке будут удержаны комиссии (разовые или ежемесячные). Это может быть комиссия за выпуск карты, за выдачу наличных, за внесение денег на счет. Также сотрудники могут очень настоятельно рекомендовать оформить страховку. Так банк компенсирует свои расходы. Иногда эти комиссии превышают действующую ставку по другим кредитным программам, то есть  проценты банка заложены в комиссионных.

При оформлении же беспроцентного кредита в магазине кроме возможных дополнительных комиссий нужно приготовиться к тому, что товар вам будет продан по цене более высокой, чем в других магазинах. А так уже магазин будет компенсировать свои издержки в связи с выплатой определенного процента банку. При этом возможны два варианта: первый – цена будет завышена для всех покупателей, и оплачивать проценты придется как тем, кто берет товар в кредит, так и тем, кто приобретает его за наличку; и второй – в случае покупки товара за наличные деньги покупателям предоставляется скидка. Таким образом, процент по кредиту вы все равно заплатите, только обличено это будет в менее болезненную для вас форму.

Впрочем, честный беспроцентный кредит в магазине - весьма выгодное предложение! Вот только такие предложения действуют ограниченное количество времени, не на весь товар, да и не во всех магазинах проводят такие маркетинговые акции.  

Как получить беспроцентный кредит? Немного иначе другой будет ситуация, если вы решите взять беспроцентный кредит на авто. В этом случае может предлагаться, по сути, не кредит на автомобиль, а факторинг. Суть его заключается в следующем, автосалон продает клиенту автомобиль в рассрочку с обязательным первоначальным взносом. Затем переуступает свои права кредитной организации, которая выплачивает автосалону не всю сумму долга, а немного меньшую, чтобы получить от этой сделки прибыль. И опять же оформление такого кредита обычно сопровождается дополнительными комиссиями и сборами.

Иначе обстоит дело с рассрочкой от застройщика. Ведь в этом случае цель застройщика – продать квартиру, от этого он и получит свою прибыль. Поэтому рассрочка действительно может предоставляться без процентов и без каких-либо дополнительных комиссий.

Беспроцентный кредит. Выгода заемщика

А выгодна ли такая сделка для другой стороны, то есть для заемщика? К сожалению, в большинстве случаев, нет. Как уже было сказано выше, суммы комиссий и разнообразных платежей могут превышать обычную процентную ставку. Но иногда действительно могут попадаться программы, при которых переплата будет небольшой. Для того чтобы это выяснить, нужно сравнить условия (платеж, переплату) с другими кредитными программами. В случае же покупки товара в магазине не поленитесь и посетите магазины с аналогичным ассортиментом, чтобы сравнить цены. Возможно, что оформление обычного кредита для приобретения товара в другом магазине окажется более выгодным.

Как получить беспроцентный кредит? При покупке автомобиля по программам беспроцентного кредитования также есть свои нюансы, а точнее, минусы для покупателя. Первый – это размер первоначального взноса, который довольно высок и не для всех доступен. Второй – это обязательное условие страхования автомобиля, причем сумма страховки в этом случае будет выше, чем при обычном кредитовании.

И, наконец, в чем же выгода рассрочки при покупке строящегося жилья? В первую очередь она заключается в отсутствии процентов, комиссий и других сопутствующих затрат. Затем – это более простая процедура предоставления рассрочки (не требуется предоставление пакета документов, как в банке, к покупателям относятся более лояльно).

 

Но, наряду с этим, есть и большие минусы. Кредит на жилье от застройщика предусматривает довольно большой первоначальный взнос (больше, чем при оформлении ипотеки в банке) и сроки его предоставления намного меньше, чем в банках (обычно 1-2 года). Такой большой платеж не каждому по карману, поэтому большинству приходится все-таки прибегать к оформлению ипотечного кредита. 

Кто оплачивает беспроцентный кредит?

Если опираться на логику, то можно заметить ряд несоответствий, которые имеются между рекламным предложением, и практическими условиями кредитования, о которых можно узнать в банке. Ведь если беспроцентное кредитование невыгодно банку, зачем ему предлагать таковое?  

Как получить беспроцентный кредит? В действительности, на выдаче беспроцентных кредитов банк зарабатывает, и неплохо, иначе бы такой продукт не предлагался потребителю. Доходы кредитора, как правило, скрываются в комиссионных, которые, в свою очередь, могут быть как разовыми, так и месячными, либо заложенными в стоимость приобретаемого товара (этот вариант характерен для небанковских организаций, занимающихся продажами в рассрочку). При этом, плата за кредит будет тщательно прятаться от глаз потенциальных заемщиков – поэтому стоит внимательно изучить все условия предлагаемой сделки.

Беспроцентный кредит и комиссии банка

Как получить беспроцентный кредит? В большинстве случаев «скрытые» проценты будут начисляться вам в качестве комиссий. Каждый из банков маскирует их по-разному. Где-то вы платите единовременную комиссию, считая, что таким образом вы платите первый взнос, но на деле эти деньги становятся доходом банка, а вам придется полностью погашать весь займ остальными платежами. Другие банки имеют комиссию за открытие счета, за выплату денежных средств, или за другие банковские операции, которых вы не сможете избежать, получая беспроцентный кредит, или выплачивая его. На первый взгляд, это совсем небольшие суммы, однако умножая их на конкретное число месяцев, которое вы будете платить по кредиту, вполне реально получить сумму, которая превысит 10 процентов годовых.

Комиссионных платежей вам могут предложить великое множество. Ряд банков берет эти деньги за ежемесячное обслуживание банковского счета, другие – за то, что ими будет вообще рассмотрена заявка клиента на кредит. Также берут комиссию при выдаче кредита, а в некоторых случаях получатель беспроцентного кредита обязывается выплачивать и вовсе некие «дополнительные платежи».

 

Таким образом мы можем увидеть, что беспроцентный кредит – это миф, и на самом деле он еще какой платный. Любители ходить в крупные сетевые магазины да и посетители многих других торговых организаций, всевозможных магазинов и складов, не особо заботящихся о собственной репутации, могут обратить внимание на точно такие же предложения взять технику или другой товар в беспроцентный кредит.

Как правило, стоимость кредита оказывается уже заранее заложенной в стоимость товара, и глупо рассчитывать, что в таком случае вам не придется переплачивать. Товар будет стоить дороже процентов на 15-20. Можно, конечно, и не заметить такое увеличение цены, однако рассчитывать на бесплатное кредитование вам тоже не стоит. За все нужно платить, и за рассрочку товара тоже.

Если вы решили взять беспроцентный кредит

Так или иначе, но если вы все же решились на получение беспроцентного кредита, вам стоит внимательно прочесть договор. Обратите особое внимание, и даже выпишите для себя все дополнительные выплаты и комиссии. Вам стоит подсчитать их: не выйдет ли такой кредит дороже, нежели обычный.

Если что-то в бумагах окажется вам непонятным, задавайте вопросы сотрудникам. Они обязаны проконсультировать вас. Ведь во многих случаях договоры пишутся на банковском «сленге», и простому обывателю многое покажется здесь непонятным. Стоит помнить, что во многих случаях кредит под проценты оказывается более выгодным, чем беспроцентный. Рассмотрите предложения от разных банков, сравните выгоду. Если вы не будете спешить, то обязательно найдете наиболее интересный и выгодный для вас вариант.

 

 

 

 

 

 

 

w512.ru


Смотрите также