Что будет, если не платить кредит: последствия и пути решения проблемы. Как можно не платить кредит


Что будет, если не платить кредит и как избежать серьезных последствий?

Здравствуйте, друзья!

Институт банковского кредитования развивается. А это значит, что не только появляются новые механизмы, но и увеличивается количество людей, которые берут деньги в долг. По итогам 2017 года заемщики уже должны 12,1 трлн. рублей. Только за один год эта сумма выросла на 12,6 %. Доля просроченной задолженности составляет 7 %. К сожалению, вопрос, что будет, если не платить кредит, все чаще возникает в головах россиян.

Причин этому несколько:

  1. Финансовая безграмотность наших граждан, которые польстившись на легкие деньги, не смогли грамотно оценить все последствия.
  2. Сложная экономическая ситуация в стране, при которой потеря работы, снижение зарплаты – явления не редкие.
  3. Наступление чрезвычайных обстоятельств. Таких, как тяжелая болезнь, смерть одного из членов семьи, бывшего основным добытчиком, стихийное бедствие, которое привело к серьезным имущественным потерям и т. д.
  4. Элементарная безответственность и халатность, когда желание купить все и сразу пересиливает здравый смысл и холодный расчет.

И если такой вопрос возникает, наша задача найти на него ответ. Поэтому в этой статье рассмотрим возможные последствия невыплаты денег банку, а также вопросы, как законно можно решить проблемы просроченного долга.

Последствия невыплаты долга

Итак, что грозит заемщику, который не выплачивает кредит банку (потребительский, ипотечный, автокредит и др.)? Возможные варианты развития событий:

  • Начисление пени за каждый день просрочки и штрафы. Их размеры обязательно прописываются в кредитном договоре, поэтому не должны стать неожиданностью для заемщика.

Например, по потребительским кредитам Сбербанка России действуют следующие санкции: неустойка 20 % годовых от суммы просроченного платежа. В банке ВТБ и Альфа-Банке – 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. В Тинькофф Банке штраф за неуплату ежемесячного платежа – 0,5 % от первоначальной суммы и так каждые 7 дней.

  • Регулярные напоминания из банка о просроченном платеже в виде СМС, телефонного звонка, письма на электронную почту. Обычно разговор проходит в вежливой форме. Но при изучении отзывов мною были выявлены явные нарушения не только этики, но и закона.

Звонки из банка

Например, из департамента взысканий Восточного Экспресс-Банка одному из граждан, который не является клиентом данного банка, стали поступать регулярные звонки по поводу долга от неизвестных ему людей. Очевидно, что это мошеннические действия должников, которые указали неверный номер в документах. Но это никак не оправдывает хамский тон общения и угрозы со стороны сотрудников банка.

  • Требование банка досрочно погасить всю имеющуюся задолженность. Как правило, такое условие прописано в договоре. Например, у Сбербанка это выглядит так.

Обязанности кредитора

  • Передача прав требования долга третьим лицам (например, коллекторским агентствам). При внимательном прочтении кредитного договора вы найдете пункт, где должны были дать свое согласие на это банку. Соответственно, если вы такого согласия не давали, то и действие это будет неправомерно. О правах коллекторских организаций поговорим ниже.

Право передачи информации о заемщике

  • Подача искового заявления в суд по вопросу взыскания с вас долга. Это крайняя мера, на которую решится банк, потому что в этом случае на время разбирательства долг заемщика замораживается. Кроме того, при грамотной подготовке должника к процессу он может значительно упростить себе жизнь.
  • Неизбежное ухудшение кредитной истории, когда вы больше не будете иметь возможность взять деньги в долг ни в одной уважающей себя финансовой организации. А другие предложат вам кредит под грабительские проценты.
  • Продажа вашего имущества в счет погашения долга, если оно находилось в залоге у банка.

Вот всего лишь несколько отзывов тех, кто не платит по кредиту:

Гражданин взял автокредит. 5 месяцев платил, потом перестал. Банк подал в суд, гражданин предоставил документы об ухудшении своего материального положения (сокращение на одной работе и более низкая зарплата на новой). Постановлением суда ему присудили оплатить остаток кредита, но без процентов.

Лидия взяла в Тинькофф Банке кредит. Но через несколько месяцев начались финансовые трудности. Она связалась с менеджером, описала ситуацию. В банке предложили реструктуризацию. В течение года Лидия погасила кредит.

Анатолий стал получать звонки по несколько раз в сутки, в том числе и на работу. Сначала звонки были с просьбой вернуть долг, затем начались угрозы.

Список можно продолжать. Я даже читала на форумах откровенные высказывания людей о том, что этим зажравшимся банкам вообще не нужно ничего платить. На каждом висит по 6 – 8 кредитов на несколько сотен тысяч рублей. Считаю, что во многом именно банки виноваты в таком отношении со стороны заемщиков. На что рассчитывают финансовые организации, оформляя 6-й или 8-й кредит? Или у них нет актуальной информации об этом? А как же кредитная история?

Отказ в займе

Что можно и что нельзя коллекторам?

Все мы слышали и видели в СМИ жуткие истории “работы” коллекторских агентств. К сожалению, этот вид деятельности у нас стал ассоциироваться с чем-то незаконным, а иногда и попросту бандитским. При этом во всем мире аналогичные организации работают в рамках правового поля своей страны. С помощью нового закона № 230-ФЗ сделана попытка привести деятельность наших коллекторов в это правовое поле.

Согласно новому закону коллекторы не имеют право:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Ужесточены требования к регистрации коллекторских агентств. Они должны быть аккредитованы и занесены в государственный реестр. А размер их чистых активов должен быть не менее 10 млн. рублей. Это сразу очистило рынок от мелких контор, которые и не слышали об этике коллектора.

Ограничение действия коллектора

В случае нарушения перечисленных правил вы имеете полное право жаловаться, в том числе в полицию, Центробанк и Роскомнадзор. Для того, чтобы жалоба имела ожидаемую реакцию со стороны соответствующих органов, необходимо запастись доказательствами. Ими могут служить, например, записи телефонных разговоров, распечатка СМС, фотографии повреждений и т. д.

Запомните, что главное оружие коллекторов – это психологические приемы воздействия. Они знают в этом деле толк, а правовая безграмотность большинства наших граждан играет недобросовестным агентам только на руку. Они не имеют право вас выселить или отобрать имущество, арестовать счета или еще как-то ограничить в правах. Только психологическое воздействие. Остальное – через суд.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты? Ваши финансовые отношения оформлены с банком, поэтому возвращать долг необходимо именно банку и никому иному.

Пути решения проблемы

Что делать, если человек взял кредит и не может платить из-за ухудшения жизненной ситуации, когда банально нет достаточно денег для погашения долга? Главное – это не затягивать ситуацию до образования просрочки, немедленно обратиться в банк для урегулирования проблемы.

Банк не заинтересован в вашей неплатежеспособности, поэтому сделает все возможное, чтобы вы оставались в рядах добросовестных плательщиков. У него для этого есть все возможности.

Решение проблемы выплаты долга

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Я не стала приводить здесь список необходимых документов. Они занимают 2 листа, и вы легко найдете его на сайте банка. Главная цель этого внушительного пакета документов – доказать, что вы действительно испытываете материальные трудности в погашении обязательств по кредиту. Если удастся убедить в этом банк, то вы можете рассчитывать на перезаключение кредитного договора.

Рефинансирование

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях. Я уже писала о существующих программах перекредитования. Здесь повторяться не буду. Главное – выбрать тот банк, условия которого вам действительно выгодны.

Кредитные каникулы

Некоторые банки дают кредитные каникулы. Что это такое? Это временное послабление условий погашения кредита. Именно временное, долг ваш от этого не уменьшится. Вам лишь позволят немного передохнуть. И услуга эта в большинстве случаев платная.

Кредитные каникулы

Я уже писала про кредитные каникулы в Тинькофф банке, поэтому для примера рассмотрим условия в другом банке. Например, в ВТБ. Именно в этом банке подключение услуги бесплатно. Сделать это можно при подписании кредитного договора.

Вы имеете право один раз в полгода пропустить очередной ежемесячный платеж. Он сдвигается на следующий месяц, увеличивая при этом срок кредитования. Услуга становится доступной через 6 месяцев после получения кредита, но не позднее 3 месяцев до конца срока.

В банке Ренессанс Кредит кредитные каникулы подключаются в сервис-пакете “Удобный”. Он состоит из 3 опций. Можно воспользоваться любой из них или всем пакетом сразу:

  • пропуск платежа,
  • перенос даты платежа,
  • уменьшение размера платежа.

Первая и третья опции доступны к подключению через 6 месяцев после получения кредита. Вторая – сразу. Если подключаете не весь пакет, а отдельными опциями, то временной промежуток между ними должен быть не менее 3 месяцев. И еще одно условие – воспользоваться кредитными каникулами можно только в случае отсутствия просроченных платежей.

На сайте банка есть удобная таблица со сроками подключения различных опций.

Кредитные каникулы в Ренессанс Кредит

В Промсвязьбанке вы через полгода можете воспользоваться кредитными каникулами, если до этого времени исправно погашали долг. Но стоимость подключения услуги составит 15 % от суммы ежемесячного платежа (не менее 2 000 руб.) Вы можете отсрочить 2 ежемесячных платежа за весь срок кредитования. Но разрыв между ними должен составлять не менее 12 месяцев.

Как видите, все перечисленные пути решения проблемы неплатежей по кредиту доступны еще до появления первых просрочек. Именно поэтому я и говорю, что нельзя затягивать, нужно сразу обращаться в банк, если ожидаете, что не сможете вовремя погашать долг.

Если все-таки просрочки уже случились, то в этом случае дело чаще всего заканчивается судебным разбирательством или, как вариант, банкротством физического лица.

Я – не юрист, поэтому опасаюсь затрагивать эти темы в своей статье. Самый лучший способ, по моему мнению, проконсультироваться с юристом, потому как тема эта очень серьезная и требует профессионального подхода.

Как официально не платить по кредиту?

Что надо сделать, чтобы официально не платить по кредиту. Есть несколько вполне законных методов:

  1. Расторгнуть кредитный договор, если он составлен с нарушением законодательства. Надеюсь, вы понимаете, что только грамотный юрист может найти эти лазейки. С крупными банками такой номер не пройдет. Там работает целый штат юристов, которые все давно прописали.
  2. Выкуп своего долга у коллектора. Правда, сделать это вы можете не лично, а через третьих лиц, в том числе и юридических.
  3. Официальное банкротство. Это непростая процедура, при этом она сильно ограничивает вас в правах. На имущество накладывается арест, назначается его оценка и проводится реализация.

Суд над должником

Все перечисленные методы затратны не только финансово, но и морально. Поэтому стоит 100 раз подумать, чтобы решиться на них.

Заключение

В заключении еще раз вспомним о страховании. Почему еще раз? Потому что этой теме я уделяю внимание в каждой своей статье. Как бы не ругали заемщики увеличение ежемесячного платежа за счет страховых выплат, но может, именно оно станет единственной палочкой-выручалочкой в сложной жизненной ситуации. Взвесьте все “за” и “против” до подписания договора и выберите оптимальное для себя решение.

Время играет не на вашей стороне. Если на горизонте появились проблемы, не стоит ждать, что банк забудет и простит. Этого не случится. Многие спрашивают, сколько можно не платить? Ответ очевиден, нисколько. А, если месяц не платить, что будет? Будут штрафы, пени, неустойки. В суд, конечно, никто сразу не побежит, но деньги вы начнете терять уже на этом этапе.

А если долго не платить за кредит, что будет? Будут звонки, СМС и иное психологическое воздействие. Состоится суд, а возможно и ваше банкротство. И, конечно, испорченная кредитная история.

Не стоит рассчитывать на истечение срока исковой давности. Если кредит не платили более трех лет, к сожалению, он не исчезнет. Теоретически это возможно, но на практике встречается крайне редко. Слишком много юридических факторов надо учитывать, чтобы воспользоваться правом не платить.

Вывод можно сделать только один. Научитесь не только финансовой грамотности, но и финансовой культуре. Взяли чужие деньги в долг? Будьте добры, верните.

 

iklife.ru

Как законно не платить кредит банку: способы, примеры

Кредит – это заем денежных средств у кого или чего либо с последующим возвратом. От классического “получить взаймы” он отличается одной важной деталью – процентами. Проценты могут сильно разниться в зависимости от договора, заключенного с кредитором и заемщиком. Большинство современных банков предлагает кредиты на самых разных условиях и для любых целей: покупка автомобиля, жилплощади, оплата обучения или отпуска. Поэтому если вы решитесь заключить договор с банком, то внимательно ознакомьтесь со всеми возможными условиями. Правильно подобранные условия позволят вам комфортно заплатить по кредитной задолженность, а так же позволят быстро и без труда решать с банком спорные вопросы.

Можно ли не оплачивать?

Можно. Как незаконными, так и законными способами. Первый случай в рассмотрении не нуждается – каждый изворачивается как хочет: прячется от банка и суда, распродает имущество и покидает страну, фальсифицирует документы. Все эти и многие другие способы, нарушающие законы Российской Федерации, влекут за собой серьезные последствия.

Законных способов не платить по кредиту достаточно много. Некоторые из них подразумевают мирную договоренность с банком – кредитором, а некоторые – обращение в специальные организации и инстанции. При этом возможность законно не платить вашу кредитную задолженность имеется на всех этапах – от мирного урегулирования до судебного разбирательства.

Однако важно помнить: если вы все таки взяли займ, то лучше платить займ банку законно, с соблюдением всех условий. Различные способы избежать этого могут не только не избавить вас от денежных проблем, но и добавить новых. Если вы решите платить кредитору законно, не прибегая к помощи или уловкам, то ваша кредитная история будет значительно чище и лучше.

Причины невозможности выплатить долг

Встречаются две распространенные причины, по которым заемщик отказывается платить кредит: тяжелое финансовое положение и простое нежелание расставаться со своими деньгами. В случает отсутствия денег можно без особых проблем оформить рассрочку. Однако если вам просто жалко денег и не вы хотите отдавать их, чтобы платить несправедливый кредит и тягостные проценты, то вы вполне можете считаться “уклонистом”, не соблюдающим условия договора.

Мирная договоренность – самый простой способ платить непосильный займ законно и без проблем.

Реструктуризация долга. Простыми словами – продление его срока. Согл

kreditadvo.ru

Как не платить кредит в 2018 году

Кредит подразумевает собой обязательный возврат заемных денег в определенный срок. Но существуют исключения из правил, которые позволяют заемщикам без преувеличения не возвращать заем.

Сегодня все чаще возникают такие ситуации, когда заемщик по тем или иным причинам не может вернуть заемные деньги кредитно-финансовому учреждению.

Учитывая экономическое положение страны, это неудивительно. Ведь многих даже без объяснений увольняют с работы или просто урезают заработную плату.

И тогда человек, у которого вдобавок имеются еще и непогашенные кредиты, оказывается в таком затруднительном положении, которого даже врагу не пожелаешь.

Что необходимо знать

Любой человек, который когда-либо собирается оформлять кредит, должен разбираться в главных понятиях. Особенно, это касается тех, кто заранее понимает, что вернуть долг у него вряд ли выйдет.

Необязательно максимально хорошо ориентироваться в том или ином термине. Достаточно просто запомнить несколько важных понятий. Кредитный договор можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

Что такое кредит, пожалуй, знают даже те, кто никогда его не оформлял. Это процесс займа денежных средств на личные нужды (целевые или нецелевые) кредитуемой стороной у кредитного лица.

В свою очередь кредитуемая сторона обязуется вернуть всю сумму кредитному лицу под определенный процент (или же под нулевую ставку) в сроки, установленные договором.

Если заемщик не выполняет данное требование, то на него может быть наложен соответствующий штраф, который он должен выплатить.

В случае если и это обязательство было нарушено, клиенту грозит иск в суд с последующим несением гражданско-правовой или уголовной ответственности.

Кредитно-финансовые организации Это такие учреждения, которые проводят свою деятельность на государственном, частном или коммерческом уровне, суть которой заключается в оказании финансовых услуг населению и правительству

Такими организациями могут быть банковские учреждения, микрофинансовые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, сберегательные кассы и страховые компании.

Наиболее востребованными среди заемщиков финансовыми учреждениями являются банки и микрофинансовые учреждения.

Ежедневно в них обращается большое количество людей разных возрастных и социальных категорий с целью получить кредит или открыть депозит.

Серьезность ответственности при невыплате

Многие, кто отказывается возвращать долг кредитной организации, не до конца осознают уровень ответственности, которая на них ложится.

Поэтому, прежде чем, намеренно решаться не платить кредит, желательно разузнать, чем грозит такое поведение и какие последствия могут возникнуть.

Весь процесс условно можно поделить на три этапа. Первый имеет название досудебный, то есть такой, который происходит до повестки в суд.

На данном этапе работник финансового учреждения лояльно общается с кредитуемым лицом, пытаясь выяснить причины несвоевременного платежа.

Если после разговора с сотрудником, заемщик не соизволит вернуть долг, то он может стать объектом для звонков коллекторов, которых наймет банк или микрофинансовое учреждение. Далее следует непосредственно судебный процесс.

Это второй этап. Исходя из условий кредитного соглашения, кредитно-финансовая организация имеет полное право обратиться в суд с просьбой повлиять на клиента и даже притянуть его к уголовной ответственности.

После того, как суд вынес вердикт с указанием выплаты необходимой денежной суммы, заемщик в течение определенного времени должен погасить займ.

Но если этого снова не произошло, наступает третий послесудебный этап, на протяжении которого с заемщиком общаются судебные приставы.

Заемщику это грозит взиманием недвижимого имущества и вычета половины суммы от всей его заработной платы.

Действующие законодательные аспекты

Действующая нормативная база строго следит за процессом кредитования в стране. Это позволяет контролировать законность действий многих кредитных организаций и устанавливает правильный порядок проведения кредитной процедуры.

Также законы содержат в себе права и обязанности всех участников кредитных отношений, что является основополагающим фактором всего процесса.

Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими кредитную деятельность в России, выступают Федеральные законы:

Гражданский Кодекс РФ № 51-ФЗ от 30.11.1994 тоже относится к таким законам и поясняет процесс выдачи кредитов и займов.

Именно в нем содержится информация, которая говорит о том, в каких случаях можно не возвращать кредит. Речь идет о части 4 статьях 361, 367 ГК РФ.

Как не платить кредит законно

Всех, кто не может вернуть долг кредитному учреждению, интересует вопрос, можно ли сделать это законным образом? Ведь перспектива нести ответственность со всеми вытекающими из нее последствиями не особо радует должника.

Возможность не возвращать займ на законных основаниях может предоставить только суд.

Возможные сроки по неуплате

По истечении первого дня после того, как заемщик не внес очередной платеж, начинают начисляться дополнительные комиссии и штрафы, сумма которых четко прописана в кредитном соглашении.

Клиент должен быть уведомлен в том, что ему начислена штрафная санкция.

В течение двух месяцев должник обязан внести платеж, который будет состоять из основного платежа и размера штрафа за просрочку плюс процент за пользование кредитным продуктов на протяжении 60 дней.

Если на протяжении предоставленного финансовым учреждением времени заемщику будет нечем платить, и он не внесет платеж, то он рискует попасть в запутанную кредитную паутину.

При потере рабочего места

Всех должников заведомо можно поделить на две основных категории. Это недобросовестные заемщики, которые умышленно не желают возвращать займ и те, которые стали заложниками серьезных проблем, которые помешали выплате кредита.

Чтобы обезопасить себя и свои средства, банк может настоять на подписании страховании кредита. Одной из таких проблем может стать увольнение с постоянного рабочего места.

Многие добросовестные банковские и другие кредитно-финансовые организации, например, Хоум Кредит Банк вполне лояльно относятся к проблемам своих клиентов, особенно если заемщик всегда вовремя погашал кредит.

Если вы потеряли работу, необходимо без минуты сомнения поставить учреждение в известность. Скорее всего, оно войдет в ваше положение и предоставит вам более выгодные условия возврата долга.

Но для этого в обязательном порядке необходимо собрать все бумаги, которые подтверждают вашу неплатежеспособность. К таким документам, прежде всего, относятся:

  • трудовая книга с обязательной отметкой об увольнении с работы;
  • справка о доходах за последние несколько месяцев с бывшего рабочего места;
  • документ из Центра занятости, который подтверждает факт того, что вы являетесь теперь безработным.

Если вы всегда были на хорошем счету у компании, то, вероятнее всего, вам пойдут на встречу и предоставят отсрочку (кредитные каникулы) и более выгодные условия, чтобы погасить кредит.

Именно так часто поступает Тинькофф банк, который лояльно относится к своим клиентам.

Чем грозит неуплата кредита

Несвоевременная уплата займа грозит определенными последствиями. Они могут заключаться как в финансовой, так и в имущественной ответственности.

Финансовая ответственность заключается в наложении штрафных санкций и выплате неустоек по кредиту. Имущественная ответственность в свою очередь грозит изъятием жилья или другого объекта (автомобиля, ценные вещи и др.).

Помимо вышеуказанных последствий существует еще и некоторые другие. Необходимо понимать, что как только кредитно-финансовое учреждение поймет, что не внесли платеж, начнутся звонки с просьбами это исправить.

Затем в случае вашей отрицательной реакции в вашей кредитной истории появится отметка о несвоевременно погашенном кредите.

Но и самыми крайними методами являются сотрудничество финансовой организации с коллекторами, которые будут давить на вас морально, а также подача на вас заявления в суд.

Если вы специально не выплачиваете кредит, имея удовлетворительное финансовое положение, то кредитная организация воспримет это как некорректное поведение и предпримет конкретные действия.

Вас будут разыскивать всеми возможными способами, вплоть до визита домой или на работу. Также вы автоматически попадаете в «черный список» банка или МФО, что будет серьезным препятствием для получения нового кредита в дальнейшем.

Ну и самое последнее, что может предпринять кредитно-финансовая организация по отношению к недобропорядочному плательщику – это вызов в суд, решение которого может повлечь за собой гражданско-правовую или уголовную ответственность.

Выплата штрафа банку

После того, как банк подал в суд за неуплату кредита, заемщик в обязательном порядке должен выплатить всю сумму основного займа с учетом неустойки.

Начисление штрафных санкций за просроченные платежи строго регулируется законодательством, в частности статьей 330 пункта первого Гражданского Кодекса РФ.

Исходя из него, штраф начисляется за каждый несвоевременный взнос в размере, указанном в договоре. Пени – это ежедневное начисление в процентах на сумму долга. О них также можно узнать из кредитного договора.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ размер пеней составляет 1/360 от общей ставки рефинансирования.

Сегодня ее величина равна ключевой, то есть 10,5% годовых. Согласно пункту 2 статьи 332 Гражданского Кодекса РФ, уровень неустойки может быть увеличен по соглашению обеих сторон.

Действия банка

Подписание кредитного соглашения заемщиком свидетельствует о том, что он обязуется выполнять все требования и правила, указанные в договоре.

Но в жизни бывают такие ситуации, когда от нас мало что зависит и мы просто вынуждены подчиниться судьбе.

Многие заемщики по разным причинам теряют возможность вовремя погашать займ, тем самым обрекают себя на постоянное давление со стороны банка.

Если клиент пропускает платежи, то банк имеет все законные основания начать требовать от него уплаты. Все начинается с обзвона заемщика с просьбой явиться в банк для объяснения сложившейся ситуации или просто внести платеж.

Если заемщик игнорирует данную просьбу, то банковская организация приступает к следующему действию. Оно заключается в визите к заемщику домой или же на место его работы.

Затем следует обращение в коллекторскую службу с просьбой повлиять на должника таким образом, чтобы тот срочно вернул займ.

Методы, которые используют коллекторы в своей работе по отношению к кредитуемой стороне, сложно назвать высокоморальными, поэтому до такого развития событий лучше не доводить ситуацию.

Последним шагом в действиях банка является подача на должника заявления в суд. Там судья принимает к сведению все предоставленные аргументы обеих сторон и выносит вердикт.

Если кредитуемая сторона не явилась на судебное заседание намеренно, то она может понести за это уголовную ответственность.

Возникновение уголовной ответственности

Многих потенциальных заемщиков, которые не могут похвастаться хорошим финансовым положением, интересует, могут ли посадить за неуплату кредита.

К их сожалению, такое действие вполне законно, что подтверждает статья 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Согласно ей размер займа должен быть свыше 1,5 миллиона рублей, нежелание его возвращать, не должно иметь важных на то причин.

Такие недобросовестные заемщики подвергаются реальному риску понести не гражданско-правовую, а именно уголовную ответственность.

Принять решения о заключении должника за решетку может только суд. Никто другой, в том числе и кредитор не имеют на это никакого права.

В качестве альтернативных вариантов наказания могут послужить штрафные санкции в размере от пяти до двухсот тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, принудительные работы до двух лет.

Арест залогового имущества судебными приставами

В качестве погашения кредита многие банковские организации могут потребовать залог имущества. Это вполне удобно, если вами была оформлена ипотека. Суд просто конфискует заложенное имущество, тем самым ликвидируя ваш долг.

Если же при оформлении займа залога не было, то суд может все равно изъять любое имеющееся у вас имущество. Это может быть автомобиль или же недвижимость (в случае если у вас их несколько).

Если у вас пытаются отнять за долги единственное жилье, то это считается незаконным, и такое решение можно вполне обжаловать.

Дополнительные вопросы

У заемщиков в запасе всегда немало вопросов, которые их интересуют. Но ошибка в том, что задают они их непосредственно после того, как кредит уже оформлен.

Это приводит к возникновению множества проблем, которые трудно разрешить. Такое часто происходит в процессе заключения договора.

Клиент просто не обращает внимания на самые основные моменты, например, такие как ставки, суммы и сроки. А когда приходит время возвращать кредит, он находится в недоумении, откуда взялись такие суммы.

Переплата порой настолько велика, что заемщик просто не в состоянии погасить заем и вынужден всяческими методами уклоняться от выплаты долга.

Именно в этот момент он становится для банка недобропорядочным клиентом и попадает в черный список.

Нужно ли платить, если банк обанкротился

В силу нестабильности экономической ситуации в стране на сегодня многие кредитно-финансовые учреждения, в том числе и банки, переживают не самые лучшие времена. Большинство из них просто прекращают свою деятельность.

Следовательно, возникает вопрос — обязательно ли возвращать долг, если банк закрылся? К сожалению должников, ответ не саамы приятный.

Финансовая нестабильность того или иного кредитного учреждения не освобождает клиента от долговых обязательств.

Некоторые банки, которые становятся банкротами, нанимают специальных компетентных людей, которые помогут организации выйти их экономического кризиса.

Именно тогда заемщик может получить уведомление о том, что у него новый кредитор и долг необходимо возвращать ему. Бывает такое, что новая кредитующая сторона предлагает иные условия.

Заемщик имеет полное право отказаться от них, если они менее выгодные, чем предыдущие. Некоторые мелкие кредитные предприятия закрывает по причине того, что они не платят налог.

Чтобы избежать возможных неприятностей при сотрудничестве с новым кредитором, клиент должен обратиться в представительство банка, который потерпел крах, и побеседовать с его временным правлением.

Вам в обязательном порядке должны предоставить новый расчетный счет, на который следует переводить деньги. Заключение новой услуги также предусматривает особую внимательность.

Обратите особое внимание на условия, которые в нем прописаны. Если вас ничего не настораживает, то можно смело ставить свою подпись.

Плата кредита после смерти заемщика

Многие ошибочно полагают, что после смерти должника, кредит можно не возвращать. Это обязательство переходит к наследникам или поручителям.

Они в свою очередь обязаны проинформировать банк о несчастье и представить ему свидетельство о смерти должника. Возвращать долг наследники могут частями, либо досрочно, если это предусмотрено банковским учреждением.

Бывает и такое, что наследники не желает выплачивать долг умершего родственника. Тогда они рискует быть вызванными в суд с целью выяснения данного вопроса. Тоже самое касается и поручителей.

Если кредитным соглашением предусмотрена обязательная передача обязательств поручителю, то он обязан их принять. Данная информация закреплена в статье 559 части 3 Гражданского Кодекса РФ.

Возможность не возвращать кредит на сегодня действительно предоставляется. Но стоит учитывать все нюансы и уровень ответственности, в случае если вы понимаете, что не сможете вернуть долг кредитно-финансовой организации.

pravopark.ru

Как не платить кредит на законных основаниях

Сегодня сложно найти соотечественника, который хотя бы раз в жизни не сталкивался с кредитами. Действительно, взять заманчивый кредит людей заставляет если не нужда, то желание обладать понравившейся вещью, а если она еще и по акции, а если еще и в рассрочку. То же касается и денежных займов – при оформлении сотрудники банка расписывают вам одни выгоды, а на деле оказывается, что там есть куча подводных камней. В общем, ситуация, когда человек не может платить по кредиту, вполне распространена.

не платить банку задолженность

Нет, мы не говорим, что отказываться платить за услугу, которой вы пользовались – это правильно. Разумеется, это уже исключительно вопрос морали, платежеспособности и человеческих возможностей. Однако если сложилось так, что погашать кредитный долг действительно нечем, можно попробовать увернуться от данных банку обязательств. Есть ситуации, в которых можно не платить проценты по кредиту, а они, как известно, немалые.

Есть же случаи, когда можно пенять на срок исковой давности и благополучно забыть о кредите вообще. Правда, нужно понимать, что хорошей кредитной истории после этого у вас не будет и в случае реальной нужды едва ли какой-нибудь банк предложит лояльные условия кредитования.

Как не оплачивать кредитные проценты

Проценты по кредиту – это, по сути, и есть заработок банка на клиенте. Они начисляются на ту сумму, которой вы воспользовались. Особенно досаждают проценты владельцам кредитных карт, ведь там они регулярно насчитываются на потраченную сумму, а т. к. возвращенные на карту деньги можно позднее тратить снова, получается сплошной круговорот погашения процентов.

Тем не менее, есть случаи, когда сумму процентов по кредиту можно снизить или не платить их вообще.

1. Использование вышеупомянутой кредитной карты со льготным периодом кредитования.

Этот способ избежать оплаты процентов – самый законный, однако имеет свои особенности. Большинство банков предлагают клиентам воспользоваться картами со льготным периодом, обычно составляющим 40-50 дней. Это значит, что если в течение указанного срока вы вернете деньги на карту, на них не будут начислены проценты. Однако если вы просрочите платеж, проценты автоматически будут начислены.

2. Досрочное возвращение суммы долга.

При оформлении кредита любого типа заемщик может снизить сумму процентов, если вернет сумму долга досрочно. Обычно, согласно банковскому договору, это можно сделать уже на протяжении первого месяца. Так, если вы постараетесь как можно раньше вернуть долг, проценты будут минимальными.

3. Если банк начислил проценты за неустойку – просрочку или пропуск платежей, их тоже можно снизить в судебном порядке.

Это удастся лишь в том случае, если суд примет решение о несоразмерности суммы процентов к нарушению заемщика.

Как не оплачивать кредитные взносы

Если же сравнительно недавно вы задались решением не платить кредитные взносы, и больших штрафов банк еще не начислил, можно прибегнуть к нижеупомянутым мерам.

Обратитесь в банк с просьбой отсрочить платежи (предоставить кредитные каникулы) или реструктуризировать долг.

Первое действие позволяет приостановить на время оплату тела кредита (но не процентов по нему!). Второе делает возможным пересмотр суммы ежемесячного платежа в меньшую сторону, но увеличивает срок кредитования. Просьба должна быть письменной, к ней следует приложить документы, подтверждающие материальные трудности и неплатежеспособность. Оба эти способа подходят в том случае, если потеря платежеспособности – временное явление и позже вы сможете продолжать платить по кредиту. Необходимо учитывать, что реструктуризация продлевает сроки выплаты кредита, тем самым увеличивая проценты. Это значит, что после того как платежеспособность будет восстановлена, постарайтесь внести сразу большую сумму.

Получение кредита под меньший процент в другом банке.

Схема, казалось бы, проста: вы берете деньги взаймы в другом банке на выгодных условиях и погашаете с их помощью текущий кредит. На деле нужно внимательно читать условия договора и изучать подводные камни, потому что привлекательно низкие ставки могут оказаться вовсе не такими.

Погашение кредита страховой компанией.

При оформлении кредита иногда в банке оформляют страховку на случай утери клиентом платежеспособности. Если она была оформлена, то долг обязана возместить страховая компания. Необходимо понимать, что страховые организации не жаждут расставаться со своими финансами, поэтому заставить их оплачивать ваш кредит, вероятно, придется путем направления письменных требований или даже обращений в суд. Не забывайте, что пока вы будете решать вопросы со страховой компанией, банк продолжит начислять долг, поэтому заранее попросите отсрочку платежей.

Что делать, если долг передан коллекторам

Звонки коллекторов с требованиями и даже угрозами знакомы всем злостным неплательщикам. Раньше их действия по умолчанию считались противозаконными. Однако в постановлении от 28.06.2012 Верховный суд РФ признал, что банки могут уступать задолженности коллекторским фирмам. Но лишь в том случае, если это было прописано в договоре с заемщиком. Так, если вам досаждают коллекторы звонками, изучайте договор.

1. Если пункта о передаче задолженности коллекторам нет, можете обращаться в суд с иском о признании уступки долга незаконной. 2. Всегда можно обратиться к услугам антиколлекторов. По сути, они не гарантируют успешного исхода дела, однако оказывают помощь в изучении документов и законности коллекторских звонков. При необходимости они помогут составить заявления в прокуратуру и прочие инстанции, тем самым добиться прекращения коллекторских звонков. Но не забывайте, гарантий они дать не могут, а оплачивать их работу в любом случае нужно – с таким успехом поможет любой юрист.

Если дело дошло до суда, можно ли не платить кредит

При длительном уклонении заемщика от оплаты задолженности банк может направить заявление в суд. Если дело дошло до суда, все равно можно попытаться законными способами не оплачивать кредит и проценты по нему.

  • Законность первого способа относительна. Суть его заключается в том, что заемщик переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников, выписывается с жилплощади, увольняется с официальной работы. При таком раскладе судебные приставы не смогут взыскать с должника средства. Однако если подобные манипуляции были совершены не заблаговременно, а перед решением суда, такие сделки могут признать мнимыми и отменить их. Да и на неофициальной работе при таком раскладе заемщику придется работать достаточно долгое время – срок исковой давности составляет 3 года. Этот вариант можно пробовать при большой сумме долга, поскольку он все-таки рискованный.  
  • Если вы планируете погасить кредит позже, можно обратиться в суд с просьбой отсрочить долг или предоставить рассрочку. Обычно суды удовлетворяют такие заявления при наличии доказательств о неплатежеспособности. Рассрочка, полученная официальным путем, позволяет избежать ареста имущества и принудительных взысканий долгов с заработной платы, а также исключит возбуждение уголовного дела в том случае, если задолженность превышает 1.5 млн рублей.  
  • Пользоваться сроком исковой давности. Он составляет 3 года, по истечении которых можно забыть о данных банку обязательствах. Однако по факту этот способ непростой, поскольку: отсчет после каждого контакта или звонка банка начинается заново, а при доказательстве факта преднамеренного уклонения от оплаты задолженности это грозит еще и уголовной ответственностью.

Перед тем как брать кредит, подумайте, что берете вы чужие финансы на время, а отдаете уже свои, причем сумму на порядок больше. Старайтесь выполнять данные обязательства, чтобы не задаваться вопросом, как же не платить за кредит в дальнейшем.

status643.ru

Что будет если не платить кредит и как не платить кредит если нет возможности.

Представьте такую ситуацию: вы взяли кредит, исправно его выплачиваете, но однажды начинаются проблемы с деньгами – в стране кризис, всем приходится нелегко. Что будет, если не платить кредит? Чем это закончится и какие есть варианты? Давайте разбираться.

Пени и штрафы по кредиту

Деньги

За просрочку банк начисляет пени. Их размер и порядок начисления подробно описан в вашем кредитном договоре, поэтому не поленитесь внимательно его прочитать. Из-за пени сумма долга постоянно возрастает, что здорово действует на нервы. Образуется порочный круг: вы не можете вносить текущие платежи, они становятся всё больше, и вскоре вы видите, что так можно погашать долг годами и отдать сумму в полтора-два раза больше, чем предусматривалось договором.

Что делать, если банк начисляет пени?

Если нет возможности платить кредит, надо сразу приехать в банк и написать заявление об отсрочке либо реструктуризации платежей. Принесите с собой доказательства: справку о доходах, приказ об увольнении и т.д. Корректно и без слёзных жалоб объясните ситуацию ответственному менеджеру.

Расчёт здесь на то, что банку в тяжёлые кризисные времена выгоднее пойти навстречу своему неплатёжеспособному (временно) клиенту. В этом случае шанс на полный возврат долга велик, пусть выплаты и растянутся ещё на год. А вот «выбивать долг» с помощью коллекторов или через суд для банка не всегда выгодно. Придётся оплачивать издержки, работу юристов… А вдруг вы окажетесь крепким орешком, наймёте отличного адвоката и вообще уменьшите долг? А если у вас официально почти нечего изъять? Всё это для банка тоже риск. Поэтому кредитные организации нередко сами предлагают обсудить график погашения долга.

Главное – убедительно объяснить, что предлагаемый вами вариант сулит банку меньше мороки, чем взыскание другими способами. Говорите с финансистами на их языке и упирайте на выгоду.

Да, идти в банк психологически некомфортно. Зато это ваш шанс предотвратить рост задолженности и разбирательства с коллекторами и судом. Не смущайтесь: вы приходите обговорить сложившуюся ситуацию и совместно прийти к оптимальному решению, а не униженно просить. Обсуждение сложностей и совместный поиск выхода – это нормальная деловая практика.

Коллекторская угроза

Как не платить кредит

Если договориться по-хорошему не удалось, в дело вступает отдел взысканий банка (он может называться иначе – «отдел работы с проблемной задолженностью» и т.п.). Банки, у которых такого отдела нет, передают информацию о должниках в коллекторские агентства. В чём между ними разница? Сотрудники отдела взысканий общаются более-менее корректно и ограничиваются только изматывающими беседами на тему «не платить – плохо». А вот коллекторы способны на разные гадости:

  • угрозы и нецензурную брань;
  • звонки в любое время суток;
  • прямое вредительство – могут разрисовать вашу дверь и стены подъезда, пробить шины и т.д.

Задача сотрудников отдела взыскания и коллекторов – убедить вас погасить задолженность. Сами они не могут изъять у вас имущество или деньги. Их единственный инструмент – психологическое воздействие. Они будут пугать «выездной бригадой», страшилками о том, как судебные приставы пустят с молотка вашу квартиру, описаниями печальной жизни в вечных долгах, ссылаться на статьи Уголовного или Гражданского кодекса. Помните, что всё это – пустые слова.

Как не платить кредит и бороться с коллекторами?

Если коллекторы открыто угрожают, звонят по ночам или даже портят ваше имущество, нужно писать заявления в полицию и в прокуратуру. Перед этим желательно позаботиться о доказательствах:

  1. Записать разговоры с коллекторами (в некоторых смартфонах функция записи встроена, если её нет – можно скачать одно из специальных приложений).
  2. Сделать распечатку звонков (особенно, если звонят ночью). Распечатку можно заказать у своего оператора либо сделать самостоятельно. У «Билайна» и «Мегафона» есть функция детализации вызовов – информация о всех звонках и сообщениях (номера, время, продолжительность) выводится в виде файла в формате PDFили Excel.
  3. Если коллекторы изрисовали дверь или стены подъезда, нужно вызвать полицию. Сотрудники составят протокол и отдадут вам его копию. Этот документ тоже станет важным доказательством.

В заявлениях нужно указать, что коллекторы нарушают ваши права и совершают противозаконные действия. При этом нужно дать ссылки на конкретные статьи Уголовного кодекса:

  • ст. 183 – разглашение коммерческой тайны;
  • ст. 159 – мошенничество;
  • ст. 163 – вымогательство;
  • ст. 172 – незаконная банковская деятельность;
  • ст. 119 – угрозы нанести побои или убить;
  • и другие по обстоятельствам.

Если полиция проигнорировала ваше заявление, в прокуратуру стоит написать ещё одно заявление – на бездействие сотрудников полиции. Каждое такое заявление сотрудники прокуратуры должны проверять, поэтому полиции поневоле придётся зашевелиться и принять меры. При вмешательстве правоохранительных органов коллекторы сразу же снижают активность, поскольку за такие грубые нарушения им светит вполне реальное уголовное дело.

Важно! Коллекторы никогда не воплотят свои угрозы в жизнь – «гадить по мелочи» они могут, но вот на избиение или грабёж никто из них не пойдёт. Каждый коллектор понимает, что за это его уволят, засудят и дадут срок (хотя бы условный).

Судебное разбирательство

Судебное разбирательство

Если вы успешно отражаете все атаки коллекторов и по-прежнему не платите, банк подаст иск в суд. Это случается через 6-12 месяцев. Суд рассмотрит заявление банка с просьбой взыскать с вас невыплаченную часть долга и начнёт судебный процесс. Истцом на этом процессе будет представитель банка, вам же предстоит исполнить роль ответчика. Хорошая новость заключается в том, что из-за сумм до 100 тыс. рублей банки судятся крайне редко.

Судебная тяжба – дело долгое. Даже если вы окажетесь в заведомо проигрышном положении и не сможете аргументировать невыплату кредита, до принятия окончательного решения пройдёт минимум полтора-два месяца. Скорее всего, суд при любых раскладах вынесет решение в пользу банка. Однако если вы будете грамотно защищаться и предоставите доказательства того, что не способны расплатиться «по уважительным причинам», судья может уменьшить сумму долга.

Что будет указано в судебном решении?

  • сумма, которую вы должны будете вернуть банку;
  • сроки оплаты;
  • иногда – порядок оплаты.

Решение суда обязательно к исполнению.

Как действовать в суде?

К сожалению, без юридической поддержки шансов у вас мало. В банках работают юристы, у которых немалый опыт таких дел. К тому же на судебных заседаниях вам придётся отстаивать свои интересы, опираясь на закон, то есть знать соответствующие статьи и грамотно ссылаться на них. Если юриспруденция для вас – сфера загадочная и непонятная, лучше обратиться в юридическую фирму. Если денег совсем в обрез, хотя бы воспользуйтесь бесплатной консультацией (такую услугу предоставляют многие юридические компании). В крайнем случае можно найти юридический форум (или сообщество в соцсетях) и попросить завсегдатаев подсказать вам, какой линии защиты придерживаться.

Не игнорируйте судебные заседания. «Забивать» на всё и пассивно ждать решения суда – стратегия плохая. Судья закономерно сделает вывод, что вы злостный и безответственный неплательщик, и полностью удовлетворит все требования банка. Даже если юридической поддержки у вас нет, лучше явиться: да, не могу платить кредит, давайте разбираться.

Исполнительное производство

Вот он, самый неприятный момент. Теперь, когда решение суда вступило в силу, вам придётся иметь дело с судебными приставами. Эти ребята будут посерьёзнее коллекторов, и первым делом обратят внимание на ваше имущество. Автомобиль, предметы роскоши, накопления на счетах, дача или даже квартира – всё это могут «пустить с молотка». Если у вас есть постоянный официальный доход, приставы будут вправе удерживать до 50 % от заработанных вами денег.

Как избежать изъятия всего нажитого?

время - деньги

Не надо паниковать и отчаиваться. Во-первых, приставы могут продать только то имущество, которое записано на вас. Если квартира по бумагам принадлежит вашей второй половинке, дача – родителям, а автомобиль – ещё какому-нибудь родственнику, реализовать всё это с торгов будет невозможно. Закон чётко указывает, что изъять можно только имущество должника. Правда, срочно передать имущество родным тоже не получится. Банк с лёгкостью сможет оспорить такую сделку, а вы рискуете понести ответственность за мошенничество.

Во-вторых, последнего вас не лишат – отбирать единственную квартиру, личные вещи и все деньги до последнего рубля нельзя.

В-третьих, пени и штрафы с момента вынесения решения начисляться перестанут, то есть долг не будет расти. Гораздо легче найти способ погасить фиксированную сумму, чем тоскливо смотреть на банковский «счётчик».

В-четвёртых, можно совместно с представителем банка или судебными приставами продумать график возвращения долга.

В-пятых, можно пойти на радикальные меры и подать в суд заявление о признании вас банкротом. Раньше банкротами могли становиться только компании, но теперь у граждан тоже есть такая возможность. Если вас признают банкротом, то реализуют всё возможное имущество, а оставшуюся часть долга аннулируют. Но процедура банкротства долгая, сложная и не бесплатная.

Подведём итоги: можно ли не платить кредит?

Да, можно, но при сумме долга боле чем в 100 тыс. рублей это наверняка закончится судом и реализацией вашего имущества. При меньших суммах банк может и не подать в суд, но отдел взыскания и коллекторы будут исправно мучить вас своими звонками и угрозами. И, кстати, не только вас. Вспомните, вы ведь указывали в договоре контактные данные своих родственников? Доставать вскоре начнут и их, а они-то здесь ни причём.

Если на вас не записано никакое имущество и официального источника дохода тоже нет, оставить банк с носом действительно можно. Но учтите, что в таком полулегальном положении придётся оставаться и дальше: ничего дороже холодильника купить не получится, потому что отберут. Устроитесь на работу – будут снимать половину зарплаты. Устраивает ли вас такая цена?

Однако не стоит считать банки, коллекторов и суд с приставами непобедимыми врагами, которые обязательно оставят вас без копейки и выгонят на улицу. При грамотном подходе, заручившись поддержкой юристов, можно уменьшить сумму долга, а в некоторых случаях (например, при банкротстве) – и вовсе от него отделаться.

insdetails.ru

Сколько можно не платить кредит банку

Кредиты стали одним из вариантов улучшения материального благополучия. К сожалению, на момент оформления кредита многие люди даже представить себе не могут, в какую неблагоприятную финансовую ситуацию они могут попасть и волей судьбы превратиться в потенциального неплательщика.

Причины

Неуплаты возникают по разным причинам:

  • банкротство;
  • рождение детей;
  • физическая потеря трудоспособности;
  • потеря места работы;
  • неожиданно возникшие затраты, например, за дорогостоящее лечение и др.

Как можно не платить кредит банку в случае возникновения разных непредвиденных обстоятельств?

Потеря работы

В случае потери основного места работы вам необходимо предоставить банку справку, подтверждающую, что ваша организация или предприятие прекратили свое существование. Вы можете встать на учет в центр занятости и также предоставить об этом справку.

Эти документы будут подтверждением вашей временной невозможности оплачивать кредит по уважительной причине, а также основанием для отсрочки выплаты по сумме кредитного долга.

Несмотря на это, не стоит расслабляться и прекращать платить по кредиту. Старайтесь каждый месяц вносить хоть какую-то часть суммы, что будет подтверждением вашего добросовестного отношения к банку и даст возможность предотвратить судебные разбирательства.

Потеря трудоспособности

Потеря трудоспособности может стать уважительной причиной, по которой в банке с вами будут считаться и пойдут вам навстречу, предлагая различные способы погашения кредита. Поэтому вам необходимо будет принести в банк заявление, к которому приложить медицинские справки и заключения врачей.

Рождение ребенка

Не каждый банк признает рождение ребенка уважительной причиной для отсрочек платежей.  Только некоторые из них, например, Сбербанк, Промсвязьбанк, Союз по предоставлению справки о рождении ребенка могут пересмотреть сроки и порядок возвращения долга.

В качестве вариантов рассматриваются возможности отсрочки проплаты по основной сумме долга или долга с процентами, лонгирование срока кредитования.

Так, клиенты Промсвязьбанка могут надеяться на откладывание выплаты платежей до трех месяцев. Отсрочку по выплате до двух лет предоставляет Сбербанк по специальной ипотечной программе «Молодая семья».  Клиенты, которые оформили кредит на образовательные цели в банке Союз, могут рассчитывать при беременности и рождении ребенка на трехлетние «кредитные каникулы».

Для получения отсрочки заемщик обязан предоставить в банк заявление и копию свидетельства о рождении ребенка.

Банкротство

Новый закон о банкротстве предусматривает два выхода из тупиковой ситуации: мягкое и жесткое банкротство. Мягкое банкротство – это реструктуризация или рефинансирование задолженности, отмена всех штрафов и установление нового графика погашения долга с уменьшенной суммой взноса.

В этом варианте суд также может рассмотреть вопрос о списании некоторой суммы долга, которую банкрот не сможет погасить. Жесткое банкротство предполагает конфискацию имущества для его дальнейшей реализации.

Если средства от проданного имущества не смогли покрыть кредитный долг, то по решению суда оставшаяся сумма также может списаться.

Число заемщиков, не способных в указанные по кредитному договору сроки  погасить долг, все время растет. Сегодня каждая финансовая банковская организация имеет проблемные долги по кредитам и просроченные задолженности.

У каждого банка индивидуальный подход для работы с просроченными задолженностями.

Так, Сбербанк работает с кредиторами по своей специальной программе, согласно которой банк может отменить неустойку в случае, если заемщик будет в состоянии в полном объеме погасить создавшуюся задолженность по кредиту. Для этого в банк необходимо подать заявление о возможности абсолютного погашения по образовавшейся задолженности.

Анкета на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

Способы не платить

Оказывается, сегодня существуют определенные способы, как можно не платить кредит банкам.

Конфронтация с банком

Среди клиентов, которые пользуются банковскими кредитными услугами, часто встречаются недобропорядочные люди, которые сознательно идут на конфронтацию с банком.

Сегодня известны некоторые способы, которыми пользуются мошенники, чтобы не нести ответственность за полученный кредит:

  • смена места жительства, вплоть до переезда в другой город или страну;
  • смена паспортных данных;
  • выбрасывание старых телефонных сим-карт;
  • прекращение общения со своими друзьями и даже родственниками;
  • прекращение общения в социальных сетях.

В основном все недобропорядочные заемщики рассчитывают на положение об исковой давности, однако многих из них все равно находят опытные коллекторы и в принудительном порядке, согласно установленному законодательству, заставляют отвечать по долговым обязательствам.

Официальные методы

Как можно не платить кредит банку официальными методами? Если у вас возникли проблемы с оплатой кредита, необходимо заблаговременно – недели за две до истечения срока внесения платы, обратиться к своему кредитному менеджеру.

Так вы сможете  оградить себя от неприятностей в виде штрафной санкций за просроченное время и в виде повышения процентной ставки на весь остаток кредитной суммы.

Если ваши материальные затруднения имеют временный характер, то руководство банка может предложить вам кредитные каникулы, во время которых вы будете оплачивать только процент по кредиту, а оплата по телу кредита будет на время приостановлена.

Реализация предмета залога

Во многих случаях заключения кредитных договоров залог обеспечивает денежные обязательства заемщика. В качестве залога  могут выступать имущественные права, ценные бумаги, ценные вещи.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Взыскание на залог может происходить только по судебному решению и при получении исполнительной надписи нотариуса. Реализация заложенного имущества проводится государственным исполнителем.

Чтобы не усложнять процедуру реализации залогового имущества, обе стороны могут договориться без участия третейского лица об упрощении процесса реализации на предмет залога.

Получение отсрочки

Только в крайних случаях банки могут пойти на полную отсрочку кредитного платежа по процентам, так как тело кредита в любом случае выплачивать придется.

На сколько месяцев отсрочки может рассчитывать клиент, зависит от того, в каком банке был взят кредит. Если заемщик предоставит документы и справки, в которых указаны веские причины невозможности выплаты кредита, то этот срок может составлять от шести до двенадцати месяцев.

Видео о том. как получить отсрочку

Рефинансирование

Перекредитование или рефинансирование кредита сегодня стало востребованной банковской услугой. Причин для получения одного кредита с целью рассчитаться с другим много.

Заемщики  оформляют новые кредитные договоры в другом банке с более выгодными условиями, чтобы в конечном итоге сэкономить  существенную денежную сумму.

Затруднительное финансовое положение также является одним из вариантов выхода из создавшегося положения, когда заемщику в другом банке предлагается кредитование на более длительный срок, но со снижением суммы ежемесячного платежа.

При оформлении рефинансирования необходимо документальное доказательство того, что деньги будут потрачены на погашение кредитного долга.

Видео о рефинансировании задолженности

Страховка

Многие банки наряду с оформлением кредитного договора предлагают клиентам оформить и договор страхования, чтобы получить уверенность в получении своих средств от страховой компании, в случае если клиент потеряет свою платежеспособность.

Обычно банки работают с такими видами страховок, которые перекрывают страховые риски от несчастных случаев: гибель заемщика, получение инвалидности, временная или полная потеря трудоспособности.

Заемщикам не очень выгодно заключать такие договора, так как в им придется в итоге оплачивать значительную сумму по кредиту и по страховке.

Но случается и так, что страховка выручает клиента в трудной ситуации, когда наступил страховой случай: например, потеря работы или трудоспособности.

При наступлении страхового случая по болезни, заемщик обязан вовремя получить медицинскую помощь в медучреждении и поставить в известность  о случившемся страховую компанию и кредитора. В таком случае не стоит беспокоиться о просрочках, ведь страховая компания будет проводить платежи на период восстановления трудоспособности заемщика.

Смерть заемщика, происшедшая по любой причине, и по болезни в том числе, становится страховым случаем. Если такой случай имеет место, родственники заемщика могут обратиться в банк в течении месяца и получить выплату по страховому договору в размере 10% от начальной суммы кредитного договора.

Через сколько лет можно не платить

В законодательстве России существует небольшая лазейка – трехлетний срок исковой давности.

Если банк в течении трех лет не подал заявление в суд на заемщика, то претензии банка к становятся недействительными.

Правда, в этой  ситуации будет страдать не только банк, но и заемщик, так как его испорченная кредитная история не даст ему возможность взять кредит в любом банке до конца своей жизни.

Чем грозит неуплата?

Просрочка или несвоевременная выплата заемщиком кредитной суммы обернется для него штрафными санкциям или начислением пени.

Сегодня нет единой тарифной сетки для всех банков, согласно которой они должны начислять одинаковые суммы, поэтому они отличаются  у разных российских банков, таких, как Восточный экспресс банк, Ренессанс Кредит,  Банк Тинькофф Кредитные Системы.

Один банк может начислить фиксированную сумму штрафа до 400 рублей, а другой станет начислять сумму просрочки до 3% от суммы кредита.

Но во многом банки действуют одинаково: если вы оформили с банком залоговый кредит, то любой банк подаст в суд, чтобы потребовать реализацию залогового имущества.

Каждый заемщик, согласно законодательству РФ, несет ответственность за просрочку и неуплату по кредитному договору. Меры ответственности предусмотрены Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», ст.27 от 02.12.1990 № 395-1, «Об исполнительном производстве» от 02. 10. 2007 №229-Ф3.

За злостное нарушение правил пользования кредитом предусмотрена уголовная ответственность на основании ст.177 Уголовного кодекса РФ (УК РФ) от 13.06.1996 № 63-Ф3. Чтобы не попасть под содержание этих законов необходимо четко и неукоснительно соблюдать правила погашения кредита, а в случае появления   форс-мажорных обстоятельств, находить их решение вместе с работниками банка.

Итак, в ситуации, когда заемщик не в состоянии оплачивать обязательства по кредиту, все зависит от его поведения. Во многих случаях все банки могут пойти на серьезные компромиссы при условии открытости и полной откровенности клиента.Знайте, что если суд принимает решение о наложении взыскания на имущество, у вас все равно имеются определенные гарантии, на основании которых никто не имеет права оставить вас на улице. В любом случае обращайтесь к профессиональным юристам. Ваше спасение – в ваших руках!

kreditstock.ru

Как не платить кредит банку на законных основаниях?

1

Многие люди берут кредиты для покупки определенных вещей или решения финансовых проблем.  Согласно установленным правилам, через некоторое время после заключения договора и получения указанной суммы денег наступает момент, когда нужно будет проводить выплаты.

Многие задаются вопросом, как не платить кредит законно, можно ли будет избежать указанных обязательств перед банком в договоре?  Составленные правила определяют то, что вообще не платить по кредиту нельзя, то есть кинуть банк не сможет никто.

Однако есть законы, которые позволяют снизить проценты законно, упростить процедуру погашения, если соблюдать определенные правила. Основной долг придется выплатить, вообще не платить только можно в одном случае, который заключается в смерти заемщика.

Игра в прятки

При поиске ответа на вопрос, как не платить кредит, первое, что приходит на ум – игра в прятки. Ситуация, при которой заемщик пропадает на определенное время, позволяет законно не платить банку. Взять кредиты многие решают с расчетом того, что со временем можно кинуть банк, исчезнув на определенное время.

При этом отметим следующие нюансы:

  • Кредитные обязательства перед банком официально длятся три года. Если после того, как срок выплаты закончился, законно начинается отсчет времени. На этот момент проценты постепенно накапливаются, долг будет постоянно расти.
  • Несмотря на точное описание правил, можно выделить несколько нюансов: срок давности начинается с момента просрочки последнего платежа.
  • Отсчитывать каждые 3 года следует после каждой очередной даты платежа. Банк после первой просрочки начинает начислять проценты, после нескольких просрочек представители банка официально обращаются в суд.
  • Со стороны суда и банка будут предприняты действия для возвращения основного долга и процентов. Официально подобные действия заключаются в отправке повесток, звонках и так далее. Если банк сможет официально подтвердить связь с заемщиком, то законно будет продлен срок давности долга. Подобным фактом может стать подписанная повестка, запись разговора и так далее.

Игра в прятки – один из распространенных способов того, как можно кинуть банк на основную сумму долга и проценты. Для того, чтобы скорее решить проблему, нужно избегать всех контактов с заемщиком. Если будет установлена связь и данный факт подтвердится, то по закону дело по взысканию долга будет продлено.

Рассматривая вопрос того, как не платить кредит, отметим довольно частую ситуацию: если будет законно снят долг с заемщика, то банк не имеет права требовать возвращения основной суммы и процентов.

Даже исковое обращение не приведет к тому, что суд решить взыскать с должника долг – если будет рассматриваться обращение, достаточно подать встречный иск о прекращении дела из-за срока давности.

На практике можно встретить ситуацию, что избежать выплат можно только при условии небольшой суммы кредитования. Взять можно около 15 000 рублей и только в этом случае заемщика не будут преследовать.

А если нечего взять?

2

При поиске ответа на вопрос того, как не платить кредит, стоит обратить внимание на то, что для законного возвращения долга суд может только взыскать заем путем конфискации имущества. При этом будут также учитываться проценты. Вообще решить проблему можно следующим образом:

  • Провести переоформление всего движимого и недвижимого имущества. Можно будет это сделать путем продажи или дарения имущества.
  • Если не вывести средства со счетов до начала судебных действий, то снять с них средства уже нельзя будет. По картам следует также провести чистку. Это связано с тем, что по картам сразу станут искать средства для выплаты займа.
  • Сохранить имущество законно можно путем заключения брачного договора. В этом случае, все, что может кредитор – это обязать выплачивать основной долг и проценты с заработной платы. Взять долг с человека нельзя, если он нигде не работает. Поэтому сразу после свадьбы можно уволиться и трудоустроиться неофициально.

Согласно установленным законом заставить человека работать не может ни суд, ни судебные приставы. Если проценты и основной долг  не выплачивается, то кредитор может арестовать через судебные приставы имущество заемщика. После того как будет изъято имущество, то его выставят на аукцион.

Однако можно избежать изъятия следующим образом:

  • Если при покупке в чеке будет указано имя иного лица, к примеру, сожителя, и этот официальный документ предъявят приставам, то изъять имущество не смогут.
  • Оформление договора ответственного хранения позволит также сохранить имущество, если взять данный договор с собой и предоставить его приставу.

После нескольких месяцев безуспешных попыток изъятия имущества судебный пристав составит акт о невозможности получения долга. Если будет составлен подобный документ, то исполнительное производство будет завершено.

В России также можно встретить ситуацию, когда в течение трех лет исполнительный лист будет снова возвращен к судебному приставу. Однако на практике это происходит очень редко, так как банки также списывают свои долги.

Взять заем можно без его выплаты также по причине того, что в России производство должно быть остановлено в случае невозможности установки местонахождения должника.

Коллекторы

4

Многие в России боятся ситуации, когда банк обращается за помощью в коллекторские программы. Многие устрашающие отзывы указывают на то, что если взять заем и не отдать его, то разбираться приедут другие люди, не представители финансового учреждения.

Рассматривая то, как не платить кредит и проценты по нему, уделим внимание следующим моментам:

  • Банки зачастую не спешат обращаться в суд по причине того, что с этого момента не начинают начисляться пени и проценты.
  • Суды могут встать на сторону заемщика и провести снижение общей суммы долга.
  • Согласно установленным правилам, финансовые организации не могут продавать долги по кредиту без одобрения заемщика.

Подобные фирмы знают то, как не платить кредит законно. Однако их действия зачастую противозаконны. Как правило, при сумме долга не выше 25 000 рублей коллекторские фирмы не берутся за дело.

Если сумма долга составляет от 25 000 до 200 000 рублей, то именно тогда фирмы начинают заниматься данным вопросом. При сумме долга от 200 000 рублей кредиторы предпочитают решать проблемы через суд.

Однако и в этом случае можно найти ответ на вопрос того, как не платить кредит. Работа рассматриваемых фирм заключается в следующем:

  • Первый этап – телефонная блокада. Сотрудники фирмы начинают названивать, но отвечать на эти вызову не обязательно.
  • Следующий этап – личные встречи. На момент разговора с сотрудниками никто не обязан отвечать на вопросы, предоставлять информацию о месте работы, сумме доходов, о наличии ценного имущества и так далее.
  • Если коллектор придет домой, то должник может его не впускать домой.

Учитывая российскую практику, отметим, что лучше всего вести разговоры с коллектором только при свидетелях, так как различные угрозы, шантаж должны быть подтверждены. На встречу можно взять записывающую технику.

Если коллектор обращается к родственникам или соседям за тем, чтобы повлиять на должника, то следует написать жалобу в прокуратуру, так как подобное действие можно охарактеризовать как разглашение персональных данных.

Загрузка... 2016-08-04

fingramm.ru


Смотрите также