Нечем платить кредит - что делать? Законные пути решения проблемы. Как легально не платить кредит


Как не платить кредит законно

Кредитные обязательства заемщика подразумевают, что он должен вернуть сумму долга вместе с процентами. Банковские договоры, созданные профессиональными юристами, учитывают все риски, связанные с неоплатой долга. Да и в большинстве случаев клиенты, которые оформляют заем, не планируют, что деньги не будут возвращены. Но в расчет не берутся форс-мажорные обстоятельства, когда возникает ситуация, если платить нечем. В этой статье рассмотрим, как не платить свой кредит официально, возможно ли это вообще и какие могут быть последствия.Все законные способы не платить кредит банку

Все законные способы ухода от уплаты кредита

Мы думаем, что каждый читатель согласится, что если бы это было так просто, то рынка кредитования в принципе бы не существовало. Заемщики брали бы кредит и находили законные способы не оплачивать долг банкам. Тогда банковским компаниям было бы просто невыгодно предоставлять такие услуги.

К сожалению для заемщиков, закон в этом плане стоит на стороне финансовых учреждений. В России он регулируется Гражданским кодексом, но тем не менее есть и определенные альтернативы, как не платить банковский кредит по закону, если использовать подход правильно.

Если вести речь о том, чтобы вообще не платить кредит, то можно воспользоваться следующими вариантами:

  1. Процедура банкротства. Признание статуса банкрота имеет весьма негативные последствия, но таким образом освобождает от оплаты банковского займа.
  2. Оспаривание кредитного договора. Здесь стоит заручиться поддержкой юристов, и если документы подписаны ненадлежащим образом и противоречат текущему законодательству на момент подписания сторонами, то есть шанс признать кредит недействительным.
  3. Страховое возмещение. Многие недооценивают возможности страховых полисов. Ведь при наступлении страхового события компания полностью погасит долг перед кредитором.
  4. Исковая давность. Срок исковой давности – 3 года с момента возникновения долга. Достаточно сомнительная идея, ведь даже если каким-то образом банк не подаст в суд в течение этого срока и не принудит выплачивать долг по исполнительному листу, чтобы срок исковой давности истек, необходимо весь этот период никаким образом не контактировать с банковскими специалистами, делая вид, что о существовании долгов клиент вовсе не подразумевает.

Более реальными вещами является то, что можно получить льготы по оплате, остановку штрафов или пени, рассрочки выплат и другие условия, на которые пойдет банк лишь бы избежать судов и получить денежные средства обратно:

  1. Переговоры с банком. Банковская организация не меньше заемщика заинтересована в переговорах и компромиссах по решению проблемы с выплатой.
  2. Кредитные каникулы. Услуга, которая позволяет не выплачивать долги некоторое время, например полгода, или выплачивать только тело кредита без процентов, что приводит к снижению ежемесячных платежей на некоторое время.
  3. Реструктуризация. Процедура увеличения срока кредитования, что приводит к снижению месячных взносов.
  4. Рефинансирование. Договор с другим банком на более выгодных условиях, который обязуется погасить задолженность заемщика.

Стоит отметить, что все положения о неоплате долга сформулированы в индивидуальных условиях по кредитному договору или в общих, которые должны быть представлены в открытом доступе, например на сайте банка или в отделениях компании, и предоставляться по требованию клиента.

Попытаться договориться с банком

Попытаться договориться с банком

 

Одно из верных решений в ситуации, когда нет возможности выплачивать долг, – это попытаться договориться с банком. Это нельзя отнести к законному способу не платить кредит, но такой вариант позволит временно облегчить финансовую нагрузку.

В случае с просроченной задолженностью банковские специалисты связываются с заемщиком посредством телефонного звонка. Необходимо оповестить менеджера о временных обстоятельствах, связанных с невозможностью выплаты, и найти общее решение для того, чтобы вносить платежи частями.

Банк может пойти навстречу и предоставить реструктуризацию просроченной задолженности, в том числе остановить начисление штрафов. Если в форме телефонного звонка такое решение найти не получается, то рекомендуем направиться непосредственно в офис для написания соответствующего заявления.

В обращении необходимо уточнить информацию об ухудшении финансового положения и подкрепить данные документально. Подойдет копия трудовой книжки с записью об увольнении или выписка со счета, куда поступает заработная плата, где будут отражены сведения о том, что доходы сократились.

На основании заявления могут быть предложены различные решения, одно из которых – реструктуризация договора в пользу снижения ежемесячных выплат. Также возможно предоставление кредитных каникул или временная возможность погашения только тела кредита. Таким образом, можно легально избежать судебных разбирательств и возможного ареста счетов и имущества.

Оспорить кредитный договор

Оспорить кредитный договор

Такой вариант подразумевает полную отмену выплат по кредитованию потребительского характера. Ведь если кредит будет аннулирован, то можно вовсе не возвращать денежные средства в банк.

Для этого необходимо обратиться с иском в суд, и в судебном процессе доказать, что договор был оформлен с нарушениями. На практике такие решения в пользу заемщиков возможны. Например, если банковский клиент является недееспособным и не имеет права заключать финансовые договоры с банками.

Также юристы могут найти явные нарушения в самом договоре, которые противоречат законодательству. Например, если стороны не договорились об использовании факсимильной печати, и текстом договора подразумеваются официальная печать и подпись ответственных лиц, чего в конкретном документе не было совершено.

Еще один способ, как не платить процентов по кредиту и вовсе не возвращать деньги, – это доказать, что услуга кредитования была навязана, и на заемщика было оказано давление, под которым он был вынужден подписать документы.

Перспектив в судебных разбирательствах немного, но опытные юристы могут помочь получить решение в пользу заемщика.

Использовать страховой полис

Использовать страховой полис

Использовать страховой полис можно по нескольким назначениям. Основное – это получение страховой выплаты при наступлении страхового события. Для этого рекомендуем ознакомиться со всеми условиями договоров страхования, которые были сопряжены с кредитом.

Страховым покрытием по страховке от потери работы являются случаи с увольнением сотрудника. Страховщик обязуется выплачивать денежные средства в пользу погашения долга определенный период в размере ежемесячных платежей. Также со счета страховой могут быть оплачены и возможные штрафы и пени.

Есть и другие страховки, которые могут прийти на помощь в форс-мажорных обстоятельствах. такие как:

  • договоры страхования жизни и здоровья;
  • защита потребительского товара;
  • финансовые риски заемщика;
  • защита имущества, прав собственности и иные страховки.

Другое применение страхования заключается в его досрочном расторжении. Если условиями страховки предусмотрен возврат страховой премии, то эти денежные средства можно использовать на погашение долга. Но стоит учитывать, что тогда страховое покрытие перестает действовать.

Выждать срок исковой давности

Выждать срок исковой давности

Срок исковой давности составляет 3 года. Это тот период, когда возможность подачи иска прекращает на законных основаниях свое действие, начинается отсчет с момента появления просроченной задолженности.

За это время банк может обратиться в суд или передать заем по цессии коллекторскому агентству. Передача прав коллекторам возможна только при условии, что данное положение предусмотрено договором.

Возможной проблемой за этот период в 3 года может являться то, что банковская компания посчитает, что заемщик намеренно уклоняется от уплаты денег, и подаст заявление о возбуждении уголовного дела по статье мошенничества.

Но чаще всего это касается кредитования на суммы, которые превышают 1,5 млн рублей. Если долг меньше, то уголовное дело возбуждено, вероятней всего, не будет, но обязательства по выплате долга в судебном порядке возникнут.

По истечении срока исковой давности о кредите можно забыть. Но при этом в дальнейшем, с учетом испорченной кредитной истории, с таким заемщиком другие банковские компании уже работать не будут.

Инициировать процедуру банкротства

Инициировать процедуру банкротства

Объявив себя банкротом, клиент освобождается от внесения денежных средств по кредитам. Производится оценка имущества финансовым управляющим, и долговые обязательства погашаются путем реализации ценных вещей.

Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании статуса банкрота. Далее события развиваются следующим образом:

  • суд принимает заявление в случае, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка по кредитам более 3 месяцев;
  • накладывается арест на имущество и ценные вещи;
  • в течение 6 месяцев производится реализация в пользу кредитора;
  • если сумма недостаточна, то остальной долг «прощается».

Стоит учитывать, что если скрывать имущество, деньги, создавать долговые расписки или переписывать собственность на близких и знакомых, это расценивается как мошенничество.

Требования долгов с поручителей

Требования долгов с поручителей

Если банковской организации не удастся на первых этапах получить деньги с заемщика, то она начнет обращаться к поручителю. Поручитель несет полную ответственность за выплату займа в той же мере, что и сам клиент.

Это один из вариантов, как можно не платить по кредитам, ведь заемщик действительно уйдет от кредита, и с него не будет требоваться возврат денежных средств, но заплатить все же придется, только поручителю.

Необходимость отсрочки

Необходимость отсрочки

Обстоятельства могут быть разные: увольнение с работы, сокращение, ухудшение состояния здоровья, задержки в выплате заработной платы. Предвидеть все события заранее достаточно проблематично.

И банк это вполне понимает, и готов сотрудничать с должниками с целью восстановления выплат по договору. Отсрочка платежа предоставляется на основании письменного заявления с подтверждающими документами.

Такая услуга носит название «кредитные каникулы». На программу могут рассчитывать все заемщики, но стоит понимать, что это не обязанность банков, а всего лишь их право, которое не регламентируется условиями договора. Но в сложных финансовых ситуациях можно попробовать попросить помощи у своего кредитора.

Как законно не платить ипотеку

Как законно не платить ипотеку

Ипотечный договор является одним из видов потребительского целевого кредитования. Его особенность заключается в том, что банк получает в залог квартиру, собственником которой является заемщик. В случае неоплаты долга финансовая организация может реализовать залог в пользу погашения задолженности, но при условии, что это не единственное жилье клиента.

Способы возможного избегания выплаты долга по ипотеке мало чем отличаются от вариантов, которые были приведены в этой статье. Одной из особенностей выступает титульное страхование, когда сделка купли-продажи признается недействительной ввиду нарушений юридического характера. Например, если один из собственников продающей стороны не знал о продаже недвижимости и не согласен с ней.

В этом случае страховщик возместит убытки, освободив заемщика от кредитных обязательств. Но не стоит заниматься такими операциями целенаправленно, так как в случае выявления сговора сторон возможно возбуждение уголовного дела.

Смотрите также:

  1. Список документов для возврата 13 процентов с покупки квартиры по ипотеке?
  2. Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк: образец

kredit-blog.ru

Не можешь - Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно. Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки. Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

1. Будьте честны.

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку, как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть, говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите: «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность. В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

— По какой причине вы задержали очередной платеж?— Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.— Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.— Спасибо, всего доброго!

2. Коллекторы или другие скупщики долгов — никто.

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

Поэтому коллекторы — это такой же, как и банк, кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях.

Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить. Поэтому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят — добро пожаловать в суд.

После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга. Вероятнее всего это предложение их вполне устроит, и до тех пор, пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями, вас и в покое оставят, и денег много не потратите.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заёмщику

Нет, есть случаи, когда это не так. Например, если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей, у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества, суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего, решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и т.д. будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает. При этом, если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права.

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

— Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце— А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.— …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать, чем может вам угрожать банк. По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным. Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону, почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу. Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем, именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит. Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения.

К вам на работе подходит начальник и говорит, что вас сокращают, пишите заявление по собственному, и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме. А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можновернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка — это исковая давность. В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Источник:

zajmonline.ru

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Knyazev-Sergey Knyazev-Sergey

Эксперт + SEO-копирайтер

51812

407 подписчиков

Спросить

Граждане, оказавшиеся в «долговой яме», нередко интересуются, как не платить кредит законно и начать спокойно жить. На самом деле, такая возможность действительно имеется, однако полностью уйти от уплаты кредита все же не получится.

Есть способы не платить кредит законно и начать спокойно жить

Статьи по теме:

Инструкция

Немало граждан предпочитают просто не платить кредит и начать спокойно жить, не обращая внимания на неуклонно растущие проценты и штрафы за неуплату в банке. Чаще всего банковские учреждения начинают обращать внимание на должников, которые не выплачивают положенные проценты более 3-4 месяцев. После этого специально обученные банковские сотрудники (коллекторы) пытаются дозвониться нерадивому клиенту или его ближайшим родственникам.

Поначалу постарайтесь не испытывать страх перед коллекторами и банком. К судебной ответственности клиенты даже с большим долгом не привлекаются. В первую очередь банк предложит должнику встретиться с кредитным менеджером, который изучит финансовую ситуацию человека и при необходимости примет решение о реструктуризации кредита. Это означает, что срок выплаты кредита будет увеличен, но при этом проценты могут остаться прежними. В результате, двухлетний кредит может превратиться, к примеру, в пятилетний, что позволит легче рассчитаться с долгами.

Существуют люди, предпочитающие не платить кредит законно и начать спокойно жить, «залегая на дно». Дело в том, что есть закон, согласно которому кредитным организациям необходимо взыскать долг с человека в течение трех лет. Признанный пропавшим без вести гражданин освобождается от уплаты кредита, а банк покрывает убытки с помощью страховой компании. Тем не менее, скрываться от банковских служащих и не выходить на контакт со своими близкими несколько лет – далеко не самый удобный и легальный вариант.

В западных странах уже не один год практикуется уход от уплаты кредитов через закон о банкротстве, который существует и в России. Стоит отметить, что закон постоянно дорабатывается именно для того, чтобы пресечь укрывание лиц от своего гражданского долга. Планируется, что должниками окончательно будут признаваться граждане, сумма долгов которых превышает 500 00 рублей, а срок невыплат составляет более 3 месяцев. Для каждого из таких случаев предусмотрен свой алгоритм взаимодействия банка с обанкротившимся лицом. Исход такой ситуации может быть разным, начиная с реструктуризации кредита и заканчивая тем, что гражданин сможет не платить кредит законно и начать спокойно жить дальше.

Предложение от нашего партнера

Совет полезен?

Распечатать

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Нечем платить кредит - что делать? Законные пути решения проблемы

Ситуация, когда нечем платить кредит, как правило, является следствием того, что заёмщик неправильно оценил свои финансовые возможности – поверил, что белая полоса в его жизни уже никогда не сменится чёрной – и набрал кредитов «по самые помидоры». А далее знакомая всем россиянам песня: кризис, массовые сокращения и долги, растущие, будто снежный ком.

Специалисты по кредитованию уже давно определили идеальное соотношение совокупной величины кредитных выплат и ежемесячного дохода – первое значение должно составлять не более 30% от второго. Также эксперты советуют заёмщикам заботиться о финансовой «подушке безопасности», которая позволит продержаться 2-3 месяца в случае внезапного увольнения. Однако большинство заёмщиков, увы, думает только о том, как обзавестись новой вещью «здесь и сейчас», и предпочитает не строить планов на случай наступления жизненного форс-мажора.

Можно ли не платить кредит и жить спокойно?

Есть такая вероятность, что банкиры забудут подать судебный иск на заёмщика, который перестал платить по кредиту – однако вероятность эта уж очень мала. Никто не станет прощать заёмщику долг просто от нежелания вступать в судебное разбирательство и сотрудничать с приставами.

Сам нерасторопный заёмщик сможет прожить полгода или, возможно, даже год спокойно, не внося платежей по кредиту – если он сменит номер телефона и место жительства, банковским служащим и коллекторам не удастся его отыскать. Но рано или поздно банк обратится в суд, выиграет разбирательство, получит исполнительный лист, в котором будет отражена конечная сумма долга гражданина, и передаст документ судебным приставам. Заёмщик после этого обнаружит, что за границу вылететь он не может и что из его заработной платы изымается солидная доля – это в лучшем случае. В худшем приставы отберут у него имущество, которое пустят «с молотка» за грошовую цену.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года – за это время между заемщиком и кредитной организацией не должно быть никаких встреч, звонков, переговоров. Именно поэтому должник уклоняется от любых взаимоотношений с банком, ведь разговор становится новой точкой отсчета исковой давности.

В ситуации, когда нечем платить кредит, придерживаться выжидательной стратегии точно не стоит – это прямой путь к потере собственности.

 

Важно! Если банкирам удастся доказать, что заемщик намеренно уклоняется от своих обязательств, ответственности в рамках Уголовного кодекса избежать не удастся.

Законные пути решения проблемы

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку или любому другому банку? Есть несколько способов решения этой проблемы.

Реструктуризация

Прежде всего стоит поделиться своей проблемой с кредитором – едва ли он проявит равнодушие. Дело вовсе не человеческом сочувствии, а в деловом интересе: банкам вовсе не выгодно «плодить» неплательщиков, ведь это негативно отражается на их репутации – потенциально доходные клиенты не захотят сотрудничать с кредитором, который «рубит с плеча», не проявляет гибкость и не готов идти на компромиссы.

В рамках реструктуризации кредитор корректирует условия соглашения таким образом, чтобы они стали более лояльными для заёмщика. Должник вправе претендовать на следующую помощь.

  • Увеличение продолжительности срока займа.

  • «Кредитные каникулы». Благодаря «каникулам» должник может в течение некоторого времени не платить кредит совсем или выплачивать только проценты.

  • Уменьшение величины аннуитетного платежа.

  • Снижение процентной ставки. На такую коррективу банки идут крайне редко и неохотно.

Стоит заметить, что, какие бы изменения ни предлагал кредитор в рамках реструктуризации, все они, как правило, ведут к увеличению итоговой суммы задолженности заёмщика.

Предложить реструктуризацию – это право, а не обязанность кредитора. Если займодавец считает, что причина неспособности заёмщика выплачивать кредит не является уважительной (например, когда должник уволился с работы сам), он наверняка откажет в изменении условий соглашения.

Рефинансирование

Брать новый кредит для погашения действующего – безусловно, не лучший метод решения проблемы. Однако рефинансирование сейчас предлагается многими банками и пользуется высокой популярностью среди населения.

Новый заём предоставляется на более выгодных условиях – как правило, это означает, что размер ежемесячного платежа ниже. Должник тратит всю сумму, предоставленную в рамках нового займа, на досрочное погашение старого кредита, после чего начинает погашать новый заём, но уже меньшими траншами.

Рефинансирование не поможет, если заёмщик лишился дохода совсем – в данном случае не имеет значения, какой кредит не платить. Чтобы получить новый заём для погашения старого, должнику нужно убедить кредитора, что его материальные трудности временные. Если же у заёмщика нет никакого плана выхода из финансового кризиса, рефинансирование для него не вариант.

Погашение за счёт страховой выплаты

При оформлении кредитов банковские специалисты добавляют к основным продуктам услуги страхования – причём часто делают это без ведома заёмщиков. Общая сумма долга из-за страховки возрастает, и заёмщики негодуют – не подозревая, что страхование может очень помочь им.

Должнику, который столкнулся с финансовыми затруднениями и оказался неспособен вносить платежи по кредиту, стоит просмотреть свой кредитный договор. Вполне возможно, что гражданин при оформлении был застрахован от потери работы или трудоспособности. Тогда он сможет получить страховую выплату, погасить за счёт неё кредит полностью и сосредоточиться на решении других жизненных проблем.

Банкротство физического лица

Банкротство – единственный способ, как законно списать кредит, если платить нечем. Понятие «банкротство физических лиц» появилось в законодательстве в 2015 году; судебная практика по данном вопросу только вырабатывается, однако к 2017 году многим людям уже удалось официально избавиться от кредитного бремени, доказав неспособность платить в суде.

Инициировать банкротство физлица можно, если сумма всех задолженностей гражданина превосходит 500 тыс. рублей.

Банкротство физического лица – процедура не из дешёвых. Человеку, которые желает знать, как избавиться от кредитов, если платить нечем, рекомендуется прежде всего «поскрести по сусекам» и аккумулировать все финансовые резервы. Должнику придётся оплатить несколько месяцев работы конкурсного управляющего плюс уплатить государственную пошлину – общая сумма расходов может достигнуть 60 тыс. рублей. Кроме того, он будет вынужден попрощаться со значительной долей своего имущества, которое управляющий «пустит с молотка», чтобы компенсировать потери кредитора хотя бы частично.

Как не нужно действовать?

Есть несколько вещей, которые точно не следует делать, если должен банку, но платить кредит нечем.

  • Пытаться «залечь на дно». Об этом уже говорилось – прятаться бессмысленно, да и самому заёмщику едва ли будет комфортно, если ему придётся с тревогой реагировать на каждый звонок в дверь.

  • Продавать имущество, находящееся в залоге. Сделку по продаже суд признает недействительной, а самого заёмщика заподозрят в мошенничестве – а это уголовная статья.

  • Выводить активы или передавать имущество родственникам. Такие действия УК называет умышленным уклонением от погашения долга.

  • Брать «криминальные» деньги. Занимать деньги у частных лиц с сомнительной репутацией - себе дороже. Уж лучше предпочесть официальное рефинансирование.

  • Сразу вступать в конфронтацию с кредитором. Должнику стоит помнить о следующем: в неспособности платить по кредиту только он сам виноват - но никак не займодавец. Следовательно, займодавец и не обязан идти на какие-либо уступки заёмщику. В интересах самого должника сохранить доверительные отношения с кредитором - поэтому важно следить за те, что отвечаешь банку, если нечем платить кредит.

Людям, которые ума не приложат, что делать, если нечем платить кредит, эксперты строго не рекомендуют говорить по ходу общения с банковскими представителями, что они отказываются от уплаты. Все подобные разговоры, как правило, записываются – записи банк может использовать в суде как доказательство упрямства нерадивого заёмщика.

Неважно, трудоустроен ты по ТК или официально не работаешь – если нечем платить кредит, единственным способом списать долг является банкротство, процедура с негативными последствиями для заёмщика. Однако о банкротстве можно говорить, когда долг уж очень велик – если же речь идёт о небольшой сумме, куда проще забыть о гордости, пойти в банк, выпросить «кредитные каникулы» и приложить максимум усилий для скорейшего преодоления финансовых затруднений.

 

Как не платить коллекторам?

Банк может передать долги по договору цессии коллекторскому агентству. Весомой становится одна оговорка: право на переуступку должно быть зафиксировано в кредитном договоре. В противном случае у коллекторов нет законных оснований взыскивать задолженность.

Ужесточение законодательства в отношении работы коллекторов позволяет также жаловаться на неправомерность их действий – при нарушении личного пространства, ночных звонках по телефону, угрозах жизни или имуществу.

Если удастся доказать незаконные действия коллекторов, то можно заработать небольшую «передышку» – на решение вопросов о правомерности взыскания долга у банкиров и коллекторов уйдет время. Эта отсрочка поможет собраться с силами. Возможно, получится найти новую работу и начать постепенно гасить долг.

subsidii.net

Можно ли и как уменьшить платежи по кредиту?

Можно ли и как уменьшить платежи по кредиту, интересует многих заемщиков, не желающих или не имеющих возможности своевременно и в полном объеме вернуть долг банку или погасить начисленные проценты. О том, что можно сделать для того, чтобы снизить расходы на уплату кредита, и в каких случаях можно обойтись вообще без уплаты процентов по кредиту, пойдет речь в этой статье. 

Можно ли не платить проценты по кредиту?

Можно ли вообще не платить банку кредит?

Можно ли законно не платить кредит, если долг передан коллекторам?

Подписывайтесь на&nbspнаш канал в&nbspЯндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Можно ли законно не платить кредит, если дело дошло до суда? 

Можно ли не платить проценты по кредиту?

Как законно не платить по кредиту?При уплате взносов по кредиту многие заемщики сожалеют не столько о необходимости возврата суммы основного долга, сколько об уплате процентов за пользование деньгами. И в ряде случаев размер процентов по кредиту действительно можно свести к минимуму или вовсе избежать их уплаты.

Самый простой и совершенно законный способ не платить проценты — использовать кредитную карту со льготным периодом кредитования. Обычно этот период составляет 30–50 календарных дней, и для того чтоб не платить проценты, нужно только успеть в течение этого срока вернуть банку сумму основного долга. Если же заемщику не удается уложиться в этот период, автоматически начинается начисление процентов.

Кроме того, при получении любого вида кредита можно минимизировать затраты на уплату процентов, если вернуть сумму долга досрочно. Ведь заемщик вправе это сделать уже в течение первого месяца после получения кредитных средств, и чем раньше он вернет банку основную сумму долга, тем большей экономии на процентах добьется.

Рассматривая способы снижения процентов по кредиту, надо сказать и о процентах, начисляемых банком за просрочку внесения очередного платежа. Такие проценты называются неустойкой. Снизить размер неустойки можно в судебном порядке, если суд придет к выводу о его явной несоразмерности допущенному нарушению.

Можно ли вообще не платить банку кредит?

Предположим, вопрос о том, как законно не платить кредит, у вас появился недавно. Серьезный долг еще не накоплен, банк еще не успел обратиться в суд или передать задолженность коллекторам. Какие же меры можно предпринять в этом случае для того, чтоб не платить взносы по кредиту? Рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Обращение в банк с письменной просьбой об отсрочке или реструктуризации долга. К такому письму заемщику нужно приложить документы, подтверждающие его материальные трудности (потерю работы и т. п.). Отсрочка заключается в том, что в течение определенного периода должник ежемесячно будет выплачивать лишь проценты по кредиту, а не сумму основного долга. В результате величина ежемесячного взноса снижается. При реструктуризации увеличивается период кредитования, и за счет этого уменьшается ежемесячный платеж.Эти способы могут помочь в ситуации, когда финансовые трудности являются кратковременными. Однако надо иметь в виду, что при уменьшении суммы разового платежа общий размер переплаты по процентам возрастает, поэтому при восстановлении платежеспособности целесообразно досрочно погасить хотя бы часть основного долга.
  2. Получение в другом банке кредита под меньший процент и погашение за его счет текущего кредита. Этот способ не освободит заемщика от долговых обязательств, но поможет уменьшить расходы на уплату кредита. К применению этого способа нужно подойти очень осторожно, так как предлагаемые другим банком условия на деле могут оказаться не такими уж и выгодными.
  3. Погашение долга страховой компанией. Если при получении кредита вами была оформлена страховка, к примеру на случай утраты трудоспособности, то при наступлении страхового случая долг по кредиту должна возместить страховая фирма. Однако имейте в виду, что страховые организации весьма неохотно расстаются с деньгами, поэтому свои права вам, возможно, придется отстаивать путем направления в адрес компании письменных претензий или даже в судебном порядке. 

Таким образом, совсем не возвращать кредит можно только при наступлении страхового случая при условии наличия страховки. В остальных ситуациях можно лишь уменьшить расходы. 

Можно ли законно не платить кредит, если долг передан коллекторам?

В случае если долг по кредитному договору передан коллекторскому агентству, заемщик может применить следующие способы защиты: 

  1. Оспаривание правомерности уступки долга коллекторам. Долгое время вопрос о законности такой уступки был спорным, т. к. коллекторское агентство не является организацией, уполномоченной на ведение банковских операций. В постановлении от 28.06.2012 № 17 Верховный суд РФ признал, что банки вправе уступать кредитные долги коллекторским фирмам только в том случае, если в договоре между банком и заемщиком специально оговорено такое условие.Соответственно, при передаче долга коллекторам нужно в первую очередь проанализировать текст договора с банком на предмет наличия этого условия. При его отсутствии можно подавать в суд иск о признании уступки долга незаконной.
  2. Обращение к помощи антиколлекторов. Антиколлекторские фирмы уже довольно долгое время существуют на рынке услуг. В зависимости от ситуации, их помощь может оказаться действительно полезной для заемщика. Так, специалисты этих фирм могут проанализировать кредитный договор, соглашение о передаче долга коллекторам и иные документы на предмет наличия оснований для их судебного обжалования. Кроме того, они оценят правомерность действий по истребованию долга, ведь коллекторы зачастую пользуются приемами, нарушающими права граждан (сообщение о кредитном долге работодателю, звонки родственникам и т. д.). В подобных случаях имеются основания для направления жалобы в прокуратуру на действия коллекторской фирмы. 

Важно: однако и такие меры не освободят должника от обязанности по возврату кредита. Приведенные выше способы защиты - это лишь возможность избежать непомерной переплаты. 

Можно ли законно не платить кредит, если дело дошло до суда?

Одним из самых популярных способов является так называемый "вывод собственности", но считать его законным можно лишь с большой долей условности. Он заключается в том, что все принадлежащее ему имущество должник переписывает на родственников или других близких лиц. Помимо этого он увольняется с официальной работы и закрывает счета в банке. В результате приставы попросту не смогут исполнить судебное решение о взыскании долга. Однако с точки зрения Гражданского кодекса подобные сделки по переводу имущества являются мнимыми, то есть совершенными для вида. И особенно подозрительными они выглядят, если совершены тогда, когда дело о долге по кредиту дошло до суда. Велика вероятность того, что приставы обратятся в суд для признания таких сделок ничтожными и сумеют доказать их мнимый характер (См. Мнимые и притворные сделки: что это?).

Если говорить о действительно законных мерах, то совсем не платить кредит не получится, можно лишь отсрочить или рассрочить его уплату. Так, должник, планирующий погасить кредит, но не имеющий достаточных средств, может обратиться к судье с заявлением об отсрочке или рассрочке уплаты долга. Если действительно имеются доказательства тяжелого материального положения гражданина, суды обычно удовлетворяют такие заявления. Официально полученная рассрочка поможет избежать ареста имущества и счетов судебными приставами, а также возбуждения уголовного дела при сумме долга, превышающей полтора миллиона рублей.

nsovetnik.ru

Можно ли не платить по кредиту по закону и что за это будет

Ответственное отношение к кредитованию позволяет избежать людям неприятных встреч, звонков и правовых последствий. К сожалению, очень часто случается, так, что человек не может оплачивать взятые на себя обязательства. Причиной этому могут быть личные неурядицы, проблемы с работой или серьезное заболевание. Распространенной проблемой является низкая заработная плата.

Как не платить

Иногда случается так, что возвратить долг не представляется возможным в принципе. Чем это может грозить и как не платить кредит на законных основаниях, мы расскажем в своей сегодняшней статье.

Почему появляются просрочки и долги по кредиту?

Еще до оформления займа необходимо продумать ситуацию и оценить собственные возможности в отношении кредита. Действительно ли он вам по силам и стоит ли в таком случае брать ссуду вообще. Сегодня, очень многие люди в России привыкли жить в кредит, постоянно оформляя займы и приобретая нужные вещи. С одной стороны, такой вариант очень удобен, поскольку позволяет сэкономить время и приобрести необходимый предмет или вещь разу, без накоплений. С другой стороны, такой вариант требует последующего вложения средств не только по основному долгу, но и в связи с начисленными процентами.

Деньги

При таких обстоятельствах, просрочки и долги по кредитам случаются очень часто. Причем, эксперты отвечают определенную закономерность в кредитования. Чем ниже доходы у граждан, тем более привлекательными становятся займы и тем дороже обходится людям кредитование. В итоге, картина складывается не самая благополучная. Люди, не имеющие достаточных доходов, становятся заемщиками и принимают на себя обязательства по возврату кредита. Изначально, такая ситуация очень рискованная и легко может привести к негативным последствиям, в том числе правовым.

Как разрешить возникшую проблему с долгами по кредиту законным способом?

При возникновении такой ситуации, у должников часто возникает вопрос, как не платить кредит законно и начать спокойно жить. Такая возможность существует, однако, следует помнить, что такое решение должно быть строго согласовано с банком. Если договоренности не достигнуто, то, других законных вариантов отказаться от уплаты займа не предусмотрено. Допущенные просрочки считаются уже нарушением договорных обязательств и могут привести гражданина у административной и даже к уголовной ответственности.

Возможность не платить кредиты предоставляется людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, и называется кредитными каникулами. Несмотря на широко распространенное мнение, что кредитно-финансовые учреждения редко предоставляют такую возможность, банки достаточно часто идут заемщику навстречу и предлагают такой вариант погашения долга. Иными словами, заемщик, перешедший в статус должника, получает полное освобождение от ежемесячных платежей на полгода или год, с учетом индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. При обращении к такому варианту, люди избегают неприятных звонков и встреч, а также ответственности, а банкам не приходится обращаться в суд, а затем, к приставам, чтобы получить свои деньги.

Реструктуризация или рефинансирование?

Если платить по кредиту совсем нечем, то люди обращаются в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, однако, часто случается так, что заемщик может оплачивать долг, но в меньших размерах. Такой вариант банкам также подходит, и они предлагают гражданину принять участие в реструктуризации или в рефинансировании.

Часто, население путает два этих понятия, однако, одни имеют значительные различия. Самым главным является то, что под реструктуризацией следует понимать изменение срока выплаты займа, а вот, когда речь идет о рефинансировании, то это означает, что клиенту придется оформлять новый кредит, чтобы погасить старый.

Самыми важным условием при обращении к одному из таких вариантов является отсутствие существенных просрочек и своевременное посещение банковского заявления. Увы, но многие люди бояться рассказать сотруднику банка о возникшей проблеме и переходят в статус лица, имеющего задолженность перед банковским заведением.

Какие еще варианты отказаться от уплаты кредита?

Кроме перечисленных способов можно найти еще несколько вариантов решения проблемы, при условии, что банк отказывается идти на какие-либо ступки. Среди возможных способов можно отметить такой, как возврат залогового имущества (если оно было). Как правило, банковское заведение неохотно идет на такой соглашение, но оно является полностью законным.

Пояснение

При покупке квартиры в ипотеку, можно найти жилье подешевле, а залоговую квартиру сдавать другим лицам, чтобы полученные за аренду деньги передавать в счет платы по кредиту. Некоторые люди обращаются в суд за пересмотром процентов по займу и как можно дольше затягивают судебный процесс, чтобы получить дополнительное время для сбора денег и возврата средств. Полностью освободиться от платежей поможет банкротство физлиц.

Заключение

В итоге можно отметить, что полностью отказаться от уплаты взятого кредита можно и на законных основаниях, если учесть все представленные возможности и сделать правильный выбор с учетом индивидуальных особенностей оформления ссуды.

grazhdaninu.com

Как законно не платить кредит. Советы юристов :: BusinessMan.ru

Как законно не платить кредит? В условиях экономического кризиса в стране подобный вопрос приобретает все большую популярность у населения. Вы переоценили свои возможности, а реалии жизни мешают исполнять взятые на себя обязательства? Не все так печально, как может показаться на первый взгляд. Давайте ознакомимся с несколькими полезными советами от юристов, которые помогут вам отсрочить расставание с финансовыми средствами и решить возникшие проблемы.

Почему люди решают избегать оплаты займов?

Вопросом о том, как законно не платить кредит в России, сегодня задаются многие. Объясняются подобные мысли довольно просто, в большинстве случаев в их основе лежит:

  • Значительная переоценка собственных финансовых возможностей человеком.
  • Ухудшение текущего материального положения (например, глобальные изменения в стране, экономический кризис, потеря рабочего места, сокращение заработной платы).

В отдельную категорию следует выделить забывчивых неплательщиков, пропускающих ежемесячные взносы в банк из-за собственной безалаберности и безответственности. Со временем накопившиеся пени из-за просроченных платежей значительно увеличивают общую сумму кредита, что и может послужить причиной того самого наболевшего вопроса о том, как законно не платить кредит или отсрочить его погашение на длительный срок.

Шаг первый – обсудить ситуацию с банком (реструктуризируем долг)

Самый простой, но не самый экономически выгодный метод – договориться с кредитующей стороной о реструктуризации вашего займа. Данный способ весьма уместен для банка, но менее подходит для вас, однако возможность улучшения вашей финансовой ситуации вы все же получаете.

Смысл данных действий сводится, как правило, к увеличению срока кредита и уменьшению обязательных ежемесячных выплат на определенную сумму. Для достижения подобной договоренности необходимо будет мотивировать свое желание внести изменения в заключенный ранее договор. На самом деле все не так просто. Для этого необходимо наличие объективных причин (например, потеря работы).

Уведомить банк о вашей изменившейся платежеспособности необходимо в любом случае, даже если реструктуризации не произойдет, возможно, начисление штрафов по вашему кредиту производиться не будет. Постарайтесь подготовиться к серьезному разговору, запаситесь документами и аргументированной речью.

как законно не платить кредит

Шаг второй – застрахуйте кредит

Как законно не платить кредит? Обезопасьте себя при помощи особой формы страховки. Для ее получения вам потребуется затратить немало сил, собрать довольно большой пакет документов, но результат действительно стоит того, чтобы немного побороться с бюрократической машиной.

Если вы потеряете работу и не сможете осуществлять ежемесячные взносы самостоятельно, делать за вас это будет страховая компания, подписавшая соответствующий договор. Перед заключением документов подобного рода внимательно ознакомьтесь с их условиями. В бумагах может содержаться множеством специфических нюансов. В большинстве случаев страховка не будет выплачиваться за вас, если вы сами виноваты в потере работы или иной возможности получения средств для гашения кредита.

Шаг третий – обращаемся в суд

Не платить кредит можно и до решения суда, возможно, вам улыбнется удача, и отечественная Фемида позволит вам отказаться от взятого на себя бремени, однако шанс подобного положительного разрешения спора в вашу сторону крайне мал. Положительным свойством такого метода является тот факт, что суд, как правило, не заставляет заемщика (физическое лицо) выплачивать пени, набежавшие за просрочку платежей. В каких случаях вы можете иметь возможность оспорить кредитный договор в судебном порядке? Поговорим об этом немного подробнее.

как законно не платить кредит банку

Конкретный пример предпосылок для судебного разбирательства

Давайте разберем ситуацию на конкретном примере одного из современных банков. Как законно не платить кредит Приватбанку? Постараемся найти недочеты в деятельности финансового учреждения и апеллировать в судебном порядке именно к ним.

Для начала вам следует уяснить, что деятельность любой подобной организации регламентируется ЦБ РФ. Общие требования, которые должны соблюдать все банки, осуществляющие кредитование физических и юридических лиц, как правило, сводятся к следующему:

  • В обязательном порядке прописывать условия досрочного погашения займа.
  • Предоставлять клиенту информацию о формах кредитования и их особенностях.
  • Информировать о всех возможных способах погашения кредита.
  • Не допускать кредитования физических лиц, если их ежемесячный платеж превышает 50% от суммы их официальной заработной платы.
  • Включать в договор между сторонами обязательный пункт об ответственности банка и заемщика в случае ненадлежащего выполнения оговоренных обязательств.

Перечень требований включает довольно большое количество информации, помимо той, что приведена в статье выше. При необходимости не поленитесь посетить консультацию профессионального юриста, который поможет вам сориентироваться в конкретном договорном соглашении.

как законно не платить кредит приватбанку

Не дайте заемщику идти на махинации!

Не только обычные люди, но и сотрудники финансовых учреждений часто прибегают к различным уловкам и махинациям. Однако подобные действия по большей части незаконны, противоправны и могут стать для вас отличным ответом на вопрос о том, как законно не платить кредит. По законодательству Российской Федерации передавать или продавать информацию о займах в банках сторонним лицам категорически запрещено. Если такая ситуация имеет место, смело обращайтесь в суд, с большой долей вероятности:

  • Банк лишат лицензии.
  • Вам предоставят возможности не выплачивать взятые в долг финансовые средства и проценты за просроченные взносы.

как законно не платить кредит в россии

Шаг четвертый – проявляем смекалку

В последнее время наши соотечественники проявляют все большую смекалку в вопросах о том, как законно не платить кредит банку. Особенно такая тематика актуальна для лиц, взявших значительную сумму в ипотеку, то есть для приобретения собственного жилья. Довольно часто трудности с оплатой такого кредита встают перед молодыми семьями с детьми, вносить деньги не получается, но и потерять жилье ни в коем случае нельзя, ведь съезжать попросту некуда. Вот и приходится пускать в ход самые нестандартные мысли.

Все знают, что предметом залога при ипотеке является квартира, на которую и выделяются средства от банка. В результате значительной просрочки или постоянной неуплаты банк может изъять это жилье у неплательщика через суд с целью погашения образовавшегося долга. Однако, видоизменив квартиру при помощи официальной перепланировки, вы сможете значительно обезопасить свои интересы. Так, после определенных изменений залоговое имущество не может быть востребовано через суд, так как не соответствует характеристикам, прописанным в официальном кредитном договоре.

Последствия просроченного кредита

Если вы не считаете нужным искать законные способы не платить кредит, а предпочитаете действовать наобум, будьте готовы к весьма неприятным последствиям. На первом этапе вы получите соответствующее уведомление от банка и пообщаетесь с его законным представителем на предмет оплаты по телефону. Параллельно на вас будет начислен соответствующий штраф, который будет увеличиваться с течением времени.

При регулярном несоблюдении правил договора и значительной сумме долга банк вправе обратиться в суд для решения конфликтной ситуации, после вынесения решения за дело берутся приставы. Многие кредитные учреждения практикуют перепродажу займов специальным конторам, выбивающим долги. Сотрудники подобных компаний часто бывают агрессивны и применяют варварские методы выбивания средств (запугивания, угрозы и т. д.).

Пара слов напоследок

Как не платить кредит физическому лицу? Методик существует довольно много, некоторые из них более действенные, чем другие, остальные же срабатывают в крайне редких случаях. Чтобы избежать неприятных ситуаций, вспомните старинное выражение: "Долг платежом красен". Постарайтесь рассчитывать свои силы, финансовые возможности и потребности, не обманывайте банк и действуйте исключительно честно. Возможно, именно тогда вы сможете избежать неприятных ситуаций и их последствий.

businessman.ru


Смотрите также