Исковой срок давности кредит


Сроки исковой давности по кредитам физических лиц

Содержание статьи:

Материальные обязательства, такие как кредитные платежи, штрафы и прочие взыскания, имеют определенный срок исковой давности. Что касается кредитных договоров, то закон установил период в три года. После указанного срока договорные отношения теряют свою актуальность и взыскать долги не представляется возможным.

Зная о сроке исковой давности, недобросовестные заемщики скрываются от исполнения обязательств и не реагируют на банковские требования. В статье подробно разъясняются правила и требования по искам о взыскании долгов, возможности не платить по кредитам.

От какой даты отсчитывается срок

Исковая давность не отсчитывается с момента заключения соглашения. Трехлетний срок может быть определен от момента последнего платежа или даты окончания договора. В законодательстве нет точных установок, все зависит от остальных обстоятельств конкретного дела. Дата окончания кредитных платежей в расчет не берется, основной отправной точкой считается последний платеж в большинстве судебных споров.

Например, если платежи прекратились через год, то исковая давность истечет через 4 года с момента подписания соглашения. Не имеет значения срок платежей, установленный первоначально. В серьезных ситуациях, когда речь идет о значительных суммах, суд идет навстречу истцу. Исковая давность рассчитывается с момента прекращения обязательств, ст.200 ГК РФ. Выбирать такой срок суд может по ходатайству кредитной организации, понесшей значительные убытки.

Другими словами, срок взыскания начинается после окончания действия договора, независимо от даты последнего платежа. Если кредит оформлен на 5 лет, то срок требований завершится еще через 3 года после окончания соглашения. Этот вид судебного рассмотрения применим к срочному кредитованию. Займы по кредитной карте не могут быть взысканы подобным методом, поскольку отсутствуют конечные сроки погашения. Если суд все же принял как основной метод расчета давности этот способ, то решение может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Судебное постановление зависит от многих обстоятельств, поэтому предварительно нельзя определить позицию суда. Судебные заседания могут проходить неоднократно, переноситься из-за отсутствия участников спора.

Правила расчета исковой давности

Существуют правила, по которым определяется срок взыскания для уклониста. Например, на продление претензий влияют следующие обстоятельства:

  • последний зафиксированный документально контакт с банком является точкой отсчета для определения исковой давности;
  • если банк направил должнику уведомление с требованием досрочного погашения обязательств, то официальное письмо сдвигает сроки претензии;
  • первый же платеж после перерыва позволяет сдвинуть на эту дату трехлетний срок;
  • отсчет начинается заново, если подано заявление на рефинансирование или реструктуризацию долга;
  • указанный в договоре срок в три года не может быть изменен дополнительным соглашением;
  • передача дела коллекторам не изменяет формулу расчета сроков взыскания.

Банк старается всячески доказать существование контактов, чтобы продлить сроки взыскания. Но к доказательствам не относятся показания сотрудников, как заинтересованных лиц. Телефонные разговоры или фиксация плательщика в банке через видеокамеры не может служить основанием для продления сроков взыскания.

Расписка в получении письма с уведомлением из банка не принимается к сведению судом. Если гражданин появился в банке по надобностям, не связанным с данным кредитным договором, то это не служит поводом для продления исковых сроков.

Ходатайство в суд о продлении исковых сроков

Если заемщик имеет основания для прекращения отношений с кредитором, то он должен доказать суду, что срок взыскания закончен. Для этого направляется ходатайство или заявление, которое заверено нотариусом. Подобные действия ведут к прекращению попыток взыскания и преследования со стороны банка. Если будет вынесено постановление о завершении преследования, то на этом отношения с банком можно считать завершенными.

Ответчику в лице заемщика рекомендуется посещать заседания, поскольку его отсутствие скорее всего приведет к постановлению в пользу истца. Суд рассматривает не только основную сумму долга, но пени и неустойки за каждый день просрочки. Довольно часто штрафная часть задолженности превосходит по сумме основной кредит.

Ходатайство должно конкретно указывать, что срок исковой давности прошел. Правосудие не станет подсчитывать сроки и их возможные переносы. Ходатайство должно быть написано грамотно, со знанием юридических основ. Оптимально поручить написание документа профессионалу, это намного дешевле, чем возвращать задолженность в полном объеме. Юрист сможет продолжить работу, при отрицательном постановлении обратиться к апелляционной инстанции.

Передача кредита коллекторам

Кредиторы передают коллекторам договора, вне зависимости от сроков окончания обязательств. Если срок взыскания завершен и судебное рассмотрение лишено оснований, то долги стараются вернуть всеми доступными способами. Могут посыпаться угрозы и оскорбления, не исключена возможность физического воздействия.

Попустительствовать уголовным действиям нельзя, нередки случаи криминального завершения, когда жизнь и здоровье заемщика реально находится под угрозой. Заявление в полицию на действия коллекторов намного остудит их пыл, защитит гражданские права должника. Кроме угроз и физического насилия, эти отрицательные персонажи, часто наполовину криминальные, не имеют возможности арестовать банковские счета или имущество должника. Закон запрещает банкам передавать персональную информацию по должникам, поэтому коллекторы уже данным нарушением преступают закон.

Взыскание с поручителя при смерти заемщика

Просрочка платежей приводит к взысканию с поручителя, соглашение с которым обычно подписывается на весь срок действия договора. Иск может быть обращен к заемщику и поручителю, поскольку обязательства перед банком имеют оба. Взыскание к поручителю направляется с момента отсутствия платежей. Первичный договор не может быть изменен, проценты остаются прежними, как и сроки платежей. Если хотя бы одно условие изменено по инициативе банка, то поручитель имеет право оспорить в суде свои обязательства.

При смерти заемщика и отсутствии поручителей, требования обращаются к наследникам. Поскольку наследное дело завершается только через шесть месяцев, когда свидетельство о наследстве выдается претендентам, то только тогда возможно обратить к ним иски. На период установления наследников, на сумму долга не начисляются неустойки и пени, кредитный договор замораживается. После вступления в наследство, граждане автоматически принимают на себя кредитные обязательства. С ними в дальнейшем работает кредитор.

При отсутствии наследства после умершего, банк терпит прямые убытки и списывает их на непредвиденные обстоятельства. Если кредитное соглашение застраховано на случай смерти заемщика, то кредитор получит возмещение от страховой организации. Требовать отдать долг родственниками незаконно, обратить иск можно только к поручителю.

Судебная практика по искам с пропущенным срокам давности

После положенных по закону трех лет, при отсутствии веских аргументов, банк не сможет обратиться в суд за взысканием. Но это не запрещает предпринимать меры воздействия, напоминать уклонисту об имеющихся обязательствах. Не стоит думать, что через три года должника оставят в покое. Кроме того, при пропущенном сроке взыскания долга, суд может обязать заемщика вернуть начисленные неустойки, считая их отдельной строкой договоренности.

Судиться с должником истец может за имущество, являющееся обеспечением долга, или просто принадлежащее ответчику на праве собственности. Бывают ситуации, когда должник одумывается и закрывает долг после исковой давности, то есть через три года. Это добровольное желание, если же суд обязывает платить после пропущенного срока, то это нарушение закона. Подобное решение суда следует обжаловать в вышестоящих инстанциях, подав жалобу на судью или написав апелляцию.

Установление конкретного срока возможности взыскания помогает должнику выйти из долговой ямы. Когда же банк не беспокоит должника на первых порах, то такое поведение направлено на накопление штрафных санкций. Если банк имеет сведения об имуществе должника и месте его трудовой занятости, то рано или поздно придется рассчитаться по всех обязательствам.

Прятаться от банка бывает себе дороже, поэтому рекомендуется использовать цивилизованные методы. Таких возможностей несколько: от признания должника банкротом до реструктуризации долга. Банковская структура также не заинтересована в судебной тяжбе, старается пойти навстречу добросовестному плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Можно попросить кредитные каникулы на определенный срок, во время которого погашаются только процентные начисления.

Возможность уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок кредитования, также является осознанной необходимостью в критических ситуациях. Наибольший процент невозвращенных кредитов относится к потребительскому кредитованию. Поэтому всегда есть смысл подумать о необходимости брать кредит наличными или кредитной картой. Грядущие неприятности и вал неустоек не позволит жить спокойно, а аферистов и жуликов банки научились вычислять и бороться с ними действенными методами.

Срок исковой давности по кредиту

alljus.ru

Cрок исковой давности по кредитам – три года до полного прощения

Как бы банки не старались составить в представлении потребителей образ собственной всесильности, им приходится считаться с законодательством и нормами права. Никакой долг не может висеть на гражданине РФ бесконечно: кредитор или обязан потребовать возврата законными методами, или попросту наступает срок исковой давности по кредитам. Обстоятельства, связанные с вопросом исковой давности не просты для понимания человеком без юридического образования. Но это легко исправить простейшим ликбезом.

 Что такое исковая давность, каким законом она определена

Исковая давность – определенный срок, отведенный законом на защиту своих прав в суде. В случае с кредитами термин трактуется так: по истечении срока исковой давности кредитная организация не может более предъявлять заемщику требования оплатить долг. Если до наступления данного срока кредитор не подал иск на взыскание задолженности и процентов – все, поезд ушел. Останется только перепродавать кредитный договор коллекторам в составе пакета с безнадежными долгами или попросту списать на расходы.

Статья 196 ГК Российской Федерации определяет срок давности кредита промежутком в три года. Статья 200 того же ГК в первой части указывает исключения при которых исковая давность не наступает – военное положение в государстве, изменение в определяющих статьях закона и еще ряд обстоятельств непреодолимой силы. Но если Россия живет в мире, и нет новостей о срочных поправках в ГК, банку сложно будет изыскать повод для отмены исковой давности по двухсотой статье.

Согласно анализу статей гражданского кодекса в большинстве случаев срок исковой давности можно отсчитывать с момента возникновения просрочки в графике погашения кредитных обязательств. Кредитор в лице банка имеет достаточно информации о возникновении задолженности и если не предпринимает законных методов к ее взысканию – сам фактически начинает отсчет срока исковой давности. Этот момент не позволяет банкам искусственно оттягивать наступление срока исковой давности по кредитам.

Статья 198 ГК РФ (в этом отличие от законодательства других стран СНГ) не позволяет менять сроки исковой давности путем соглашения между фигурантами договора. Даже если какие-то уточнения и есть в кредитном договоре, их легко признать несущественными и противоречащими закону.

Законное прерывание срока исковой давности по кредитам

Статьи кодекса об исковой давности не панацея для недобросовестных должников. Кредитная организация может в любой момент подать иск, который автоматически прерывает срок давности. Важный нюанс: если до подачи иска все-таки прошло три года, кредитор имеет все шансы остаться ни с чем. Прерывание срока давности не возможно после его истечения.

Кроме судебного процесса исковая давность по кредиту может быть нейтрализована и необдуманными действиями должника. Если человек твердо уверен, что не намерен возвращать долг или элементарно не может этого сделать, не рекомендуется до суда вступать в любые отношения с кредитной организацией.

Поводом для прекращения учета времени исковой давности будут следующие события:

  1. Письменное признание долга. Это может быть подписание любого дополнения к договору, будь то соглашение об отсрочке, договор реструктуризации или просто невинное уведомление, якобы требующее подписи клиента. Нельзя подписывать никакие бумаги, не смотря на любые ухищрения представителей кредитора.
  2. Частичная уплата долга по кредиту. Иногда совесть заставляет должника внести часть денег для успокоения банка и самого себя. Каждый платеж продляет давность кредита.
  3. Погашение процентов, штрафов или пени. Удовлетворение любого связанного с кредитом требования автоматически подтверждает законность претензий кредитора.

Не прерывают исковую давность:

  • Бездействие должника.
  • Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
  • Письма, вручаемые без подписи должника.
  • Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
  • Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Во всех перечисленных случаях заемщик не производит никаких доказуемых действие по признанию законности требований кредитора.

Ходатайство о применении исковой давности

При общении кредитора в суд, должник должен кардинально изменить стратегию поведения. Полный игнор тут более не допустим и может сильно навредить. Без участия ответчика, суд способен запросто удовлетворить требования истца и повесить на должника неподъёмную сумму выплат, которую с удовольствием примется выколачивать исполнительная служба.

Нужно обязательно подготовить ходатайство с указанием, что срок исковой давности истек, перечислением оснований и требованием к истцу предоставить обоснования суммы долга. Без ходатайства суд не станет возиться с определением сроков и будет прав. Если ответчик не проявляет желания защищать свои права, никто не обязан делать это за него.

Ходатайство должно обязательно содержать требование ответчика. Примерный текст: «Прошу применить срок исковой давности в отношении претензий истца такого-то и отказать иске без учета фактических обстоятельств». Желательно, чтобы ходатайство составил опытный юрист, иначе суд или сторона истца могут найти лазейку в формулировке или положениях ходатайства и добиться своего.

Суд обязан рассмотреть протест ответчика и по возможности удовлетворить его. Если этого не произошло, нужно обязательно обратиться в суды следующих инстанций – подать апелляцию, а потом кассацию. Дополнительной мерой может быть подача жалобы или запроса в коллегию судей относительно действий председателя суда.

Добро должно быть с кулаками, даже если оно должно кому-то денег

Активное сопротивление показывает наилучший результат. В ответ на иск можно подавать неограниченное количество протестов по любому поводу. Можно в суде обязать истца предоставить копию договора с подписью ответчика, расчета долга, процентов и пени в виде распечатки и многое другое. Последний документ желательно обязательно получить на руки – это не позволит кредитору под шумок начислить гораздо большую сумму, чем полагается согласно договору.Если сумма пени и штрафов сильно увеличивает сумму требований истца, на это также следует обратить внимание суда. Закон запрещает кредиторам начислять пени и штрафы для получения дополнительной прибыли. Если дополнительные начисления не сопоставимы с реальным ущербом, который понес истец, их можно признать недействительными. В случае положительного решения по применению исковой давности по основной сумме долга, оно автоматически распространяется и на все дополнительные финансовые требования истца.

Эпоха долговых ям и долгового рабства давно прошла, как бы это не расстраивало кредиторов. Бороться за свои права можно и обязательно нужно. Но перед этим свои права нужно твердо знать. Исковая давность по кредиту один из принципов, защищающих потребителя в мире, переполненном жадными и часто не честными кредиторами. Но при этом не забывайте: неплательщик тоже нарушает закон и идет против совести. Прежде чем брать кредит, стоит много раз задуматься – берешь чужие деньги, но отдавать придется свои!

biznesluxe.ru

Срок исковой давности по кредиту в 2017 году

Некоторые заемщики поступают не совсем добросовестно по отношению к банку и не возвращают кредит. Банки же в свою очередь может требовать вернуть заем в срок исковой давности.

Именно в период исковой давности банковское учреждение имеет законное основание требовать от своего клиента погасить кредит. В кредитном соглашении существует пункт, касающийся этого момента.

Многие заемщики, которые хотя бы немного разбираются в кредитных делах, поступают хитро. Они просто пережидают этот срок, а затем спокойно продолжают не возвращать долг банку.

Это вполне выгодное и удобное решение для тех, кто действительно не имеет возможности погасить заем. Банковские учреждения знают о таких тонкостях и стараются не дать заемщику избежать погашения займа.

Они часто обращаются к коллекторам, чтобы те помогли в решении проблемы. Но даже это иногда не спасает ситуацию.

Первоначальная информация

Как гласит практика, юридически подкованные заемщики куда чаще могут выбраться из запутанной финансовой паутины, нежели те, кто не разбирается в данном вопросе.

Именно поэтому для собственного же спокойствия необходимо разбираться в терминах, с которыми придется столкнуться в процессе оформления, а затем и погашения кредита. Кредитный договор можно скачать здесь.

Это особенно полезно в тех случаях, когда банки позволяют себе требовать деньги от заемщика даже тогда, когда закон этого не позволяет. Если должник имеет необходимую юридическую базу знаний, то отстоять свои права ему не составит особого труда.

Существование срока исковой давности по кредиту как такового является для многих заемщиков, которые оказались в неудовлетворительной финансовой ситуации, реальной возможностью не возвращать долг.

В данном случае существует немалое количество подводных камней, о которых заемщик может не знать.

Но если он внимательно ознакомиться с условиями договора, а также не поленится изучить Гражданский Кодекс Российский Федерации, в частности статью 196 части первой, то шансы на то, чтобы не возвращать кредит, будут действительно очень высокими.

Важные понятия

Итак, для начала следует разобраться, что же собой представляет кредит. Это понятие, которое обозначает процесс займа определенной денежной ссуды на конкретный временной период с обязательным условием его возврата.

При этом необходимо вернуть не только всю сумму кредита, но и проценты, которые были начислены в течение всего периода кредитования.

Некоторые заемщики, финансовое положение которых позволяет погасить кредит досрочно, пытаются это осуществить. Но банки от этого только проигрывают, и стараются всячески возместить ущерб, требуя от клиента выплатить штраф.

Данное действие считается не совсем законным. Но об этом может быть написано в кредитном договоре. Именно поэтому его необходимо тщательно изучить перед тем, как подписывать.

Ведь если в нем говорится об уплате штрафа в случае досрочного погашения займа, то вряд ли вам удастся этого избежать.

Срок исковой давности по кредиту Это такой временной период в кредитной деятельности, который позволяет банковскому или другому кредитно-финансовому учреждению требовать от клиента погашения займа с уплатой процентов

По истечении данного срока банк больше не имеет права предъявлять претензии клиенту. Но многие банки и другие финансовые организации продолжают звонить заемщикам.

В таких случаях закон, как бы странно это не звучало, находится на стороне должника. Если заемщик знает о нюансах, связанных с данным периодом, то он может обратиться в суд.

Такой срок имеет конкретный временной период, который указан в законе. Поэтому нарушение и несоблюдение грозит серьезной ответственностью.

Многие банки это не пугает, и они все равно продолжают вымогать из должника деньги, привлекая к процессу так называемых помощников. Ими могут быть коллекторы или просто те, кто может спокойно угрожать человеку.

Куда обратиться клиенту

Клиент, который задолжал банку, может быть честным человеком. Ведь ситуации бывают разные. Возможно, заемщика уволили с работы или урезали заработную плату, и он, соответственно, не может выплатить кредит.

Но банки не волнуют проблемы клиента. Их цель заключается в том, чтобы заставить заемщика вернуть долг. Если говорить о честных и известных банковских организациях, то, скорее всего, они так или иначе будут придерживаться всех законов.

И когда срок исковой давности по договору займа истечет, банк просто смирится с тем, что заемщик не вернет долг, и оставит его в покое.

Но, к сожалению, существуют такие кредитно-финансовые организации, которые стараются выбить из клиента деньги всяческими методами, даже такими, которые противоречат законом морали, не говоря уже о других законах.

Порой доходит до того, что должник подвергается серьезному риску.

Угрожать ему могут самые разные персонажи, с которыми сотрудничает финансовое учреждение, начиная от коллекторов и заканчивая накачанными парнями с сомнительной внешностью.

Когда ситуация достигает своего апогея и здоровью заемщика действительно угрожают, то следует незамедлительно обратиться в соответствующие органы с целью получения защиты.

Первым делом, необходимо подать заявление в полицию. Если там вам по каким-то причинам не смогут помочь, то можно смело обращаться в вышестоящие инстанции, например, в прокуратуру.

Чаще всего такой шаг действительно помогает. Это связано с тем, что коллекторы ведут свою деятельность незаконно и связываться лишний раз с правоохранительными органами им не хочется.

Ведь это может грозить им закрытием их предприятия. Возможен вариант обращения к кредитному брокеру. У него конечно намного меньше полномочий, и за свои услуги он потребует определенную плату.

Но помочь заемщику чисто с юридической точки зрения он сможет. Важно обращаться только к проверенным специалистам, потому что сотрудничество с некомпетентными в кредитовании брокерами может привести к серьезным последствиям.

Не лишним будет знать и о деятельности самих коллекторов. Это поможет убедиться в том, что на самом деле у них нет никаких законных оснований требовать у должника возврата денег. Коллекторская деятельность в России незаконна.

Методы, которыми пользуются коллекторы, часто далеко не самые приятные. Их цель морально повлиять на заемщика, чтобы тот под таким давлением вернул кредит.

Если вам не повезло, и вы страдаете от настойчивости коллектора, то не спешите впадать в отчаяние. Обратитесь в полицию с заявлением о том, что к вам применены незаконные действия.

Буквально сразу после того, как правоохранительные органы повлияют на коллектора, он оставит вас в покое.

Действующая правовая база

Все, что связано с кредитованием, строго регламентируется законодательством. Знание основных нормативно-правовых актов еще никогда не мешало. Особенно это касается случаев, когда права заемщиков серьезно нарушаются.

Здесь можно сказать и о том моменте, когда срок давности по кредиту истекает, а банки всячески стараются нарушить права должников.

Именно тогда знание законодательной базы помогает избежать неприятностей и позволяет найти выход из затруднительного положения.

Самым основным законом, который содержит в себе информацию непосредственно о сроке исковой давности, является Гражданский Кодекс РФ, а именно часть первая статья 196.

В этом законе содержится информация, касающаяся и срока исковой давности для поручителя (часть 4 статьи 361, 367 ГК РФ).

Помимо этого информацию о кредитовании можно найти и в Федеральных законах, в том числе в ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Деятельность банковских организаций контролируется такими Федеральными законами, как «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1-ФЗ и «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07. 2002 N 86-ФЗ.

Честные и добросовестные банки ориентируются именно на эти законы. Для остальных же мелких и не зарекомендовавших себя кредитно-финансовых учреждений, как говорится, закон не писан.

Существует ли предел годности по кредиту в банке

Многих, кто понимает, что вряд ли сможет рассчитаться с банком, интересует, когда истекает срок исковой давности по кредиту. Знание этого нюанса позволит отслеживать весь процесс кредитования и поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Часто истечение такого срока становится настоящим спасением для тех, кто уже точно не сможет вернуть долг кредитно-финансовому учреждению.

И даже при сильной настойчивости банка вернуть кредит, у заемщика все равно есть реальная возможность этого не делать, так же стоит забывать о страховании кредита, который Вы могли бы подписать при взятии кредита.

Когда начинается момент отчисления

Многие заемщики ошибочно полагают, что срок исковой давности по кредиту вступает в силу в момент заключения договора. Но это неверно.

На самом деле данный срок начинает действовать после внесения последнего взноса по займу. К примеру, если платеж был внесен полгода тому назад, то именно тогда и вступил в силу срок исковой давности.

Где выгодней оформить авто в кредит смотрите в статье: авто в кредит.

Как совершается рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф Банке, читайте здесь.

Но если в течение этих шести месяцев оплата не осуществлялась, то банк может заставить заемщика погасить заем досрочно – именно в этот момент начинается отсчет срока давности по кредиту.

Исходя из этого, каждому должнику в обязательном порядке нужно знать, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Это позволит самостоятельно контролировать процесс истечения срока.

Какой промежуток действия имеет иск

Необходимо знать не только тот факт, когда срок исковой давности вступает в силу, но и сколько времени он может действовать. Общий срок исковой давности составляет три года.

Это информация взята из Гражданского Кодекса Российской Федерации, в частности из статьи 200.

По истечении трех лет ни одно банковское или другое кредитно-финансовое учреждение не имеет права требовать от заемщика погашения кредита.

Разумеется, многие учреждения не придерживаются такой политики и всячески пытаются заставить должника вернуть всю сумму. Сам заемщик в сложившейся ситуации имеет на руках все козыри.

Закон будет на его стороне, а не на стороне банка. После того, как вы откажетесь выплачивать кредит, аргументируя это истечением срока по нему, то кредитно-финансовое учреждение может обратиться в суд.

Но это не значит, что шансы выиграть у него большие. Скорее всего, банк потерпит поражение, но при условии, что должник тоже подаст заявление в суд о нарушении его законных прав.

Но не стоит забывать о том факте, что если срок не истек полностью, то банк имеет полное право подать на вас в суд. И тогда это будет абсолютно законно. Шансов выиграть дело у вас практически не будет.

При оформлении кредита важным моментом является подписание договора. Не спешите ставить в нем свою подпись. Изучите все пункты, которые касаются погашения долга, в том числе и пункт, посвященный сроку исковой давности по кредиту.

Это поможет чувствовать себя более уверенно и комфортно. Ведь вы будете знать, что по истечению срока по кредиту банк уже не сможет требовать от вас ни досрочного, ни какого-либо другого погашения кредита.

По потребительской ссуде

Потребительские кредиты наиболее распространенные среди заемщиков. Как и все остальные займы, их тоже необходимо погашать. Срок давности таких кредитов составляет три года.

Подтверждение данной информации можно найти в статье 196 Гражданского Кодекса РФ.

В случае нарушения прав заемщика, он по закону может обжаловать судебные акты и сроки в порядке, предусмотренном арбитражным и гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Информация, касающаяся потребительского кредитования, в открытом доступе находится в интернете в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Поэтому с ним может ознакомиться каждый заещмик.

По микрозаймам

Несмотря на то, что микрозаймы немного отличаются от банковских кредитов, срок исковой давности по ним также составляет три года.

Если на протяжении данного времени микрофинансовая компания не удосужиться вернуть долг, то после истечения срока эта возможность уже будет недоступной.

МФО автоматически теряет свои законные права, которые позволяют без проблем забрать свои деньги.

Как исчисляется период

Исчисление срока исковой давности происходит с учетом нескольких моментов. В них необходимо разбираться всем заемщикам без исключения.

Итак, самые основные правила расчета периода исковой давности по займу выглядит следующим образом:

  • срок исчисления давности начинает действовать после заявления банка о досрочном погашении;
  • общение заемщика с кредитным лицом, особенно если первый заключает какие-либо договора, может стать поводом для возобновления отсчета срока исковой давности, поэтому необходимо избегать любого контакта с кредитным лицом;
  • реструктуризация и перекредитование могут послужить поводом для возобновления срока давности по кредиту;
  • период исковой давности не подлежит никаким изменениям даже по соглашению сторон.

В любом случае период давности по кредиту исчисляется согласно статье 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, нарушение которого грозит уголовной ответственностью.

Возможно ли списание

На сегодняшний день в России такое понятие, как списание долгов вполне реальное.Это, прежде всего, заключается:

  1. В мирных переговорах с банком, которые позволят добиться списания половину кредита без вмешательства суда.
  2. В аннулировании штрафных санкций. Некоторые банки начисляют такие неустойки, которые гораздо выше допустимых пределов.
  3. В списании кредита с поручителя в силу слишком большой ссуды.

Какие особенности срока давности у физических лиц

Физические лица, как и все остальные заемщики, имеют полное право воспользоваться преимуществами истечения срока давности по кредиту.

После того, как кредитно-финансовое учреждение больше не имеет права требовать от должника погашения кредита, физическое лицо может выдохнуть с облегчением. Хоть это не всегда возможно.

Как уже упоминалось выше, банки и МФО не всегда ярые приверженцы Фемиды, поэтому позволяют себе мучить заемщика еще долгое время после истечения срока исковой давности.

Физическое лицо в таком случае имеет все основания обратиться в соответствующие органы с целью защиты своих законных прав. Для этого он может посетить отделение полиции или прокуратуру.

Но самым правильным решением будет подача заявления в суд. Это беспроигрышный вариант сработает идеально. Особенно если кредитная сторона тоже подаст иск в суд.

Преимущество будет на стороне физического лица, так как закон не позволяет требовать от клиента деньги после того, как срок давности истек.

Последствия для поручителей

Прежде всего, не нужно путать срок поручительства со сроком исковой давности. Это совсем разные вещи, которые регулируются разными законами. Так, сроки поручительства предусмотрены в пункте 4 в статье 367 Гражданского Кодекса РФ.

Что касается исковой давности для поручителей, то она прекращается в том случае, если кредитно-финансовая организация на протяжении одного года не подала судебный иск на самого поручителя.

Длительность срока исковой давности, исходя из требований банка к поручителю о погашении займа, выплата которого в соответствии с условиями кредитного соглашения определена периодическими взносами, вступает в силу с момента погашения очередного платежа.

Чтобы никогда не сталкиваться с подобными проблемами, желательно всегда вовремя погашать платежи. Ведь пока срок по кредиту закончится, нервная система будет уже на пределе.

Если вы не уверены, что ваше материальное положение позволяет взять кредит, то лучше этого не делать. Возможно, намного проще будет обойтись без заемных денег, чем пережить стрессы, связанные с выплатой кредита.

Видео: срок исковой давности по кредиту

pravopark.ru

Срок исковой давности по кредитам: как узнать?

Исковой давностью называют период продолжительностью в три года, в течение которого банк – кредитор может подать в суд на своего заемщика. В течение этого времени суд в праве требовать у должника выплаты по кредиту.

Как определить срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности

Срок исковой данности по кредиту бывает очень сложно определить. Это связанно с тем, что точка отсчета обозначена весьма неточно. Поэтому юристы и судьи могут иметь три различных мнения:

Срок давности по кредиту истекает через три года после последнего платежа. Если вы взяли деньги в январе 2011 года, а последняя выплата была в марте 2012, то , согласно этой точке зрения, в марте 2012 года срок исковой давности истечет. Этой позиции придерживается большинство последних инстанций, таких как Высший арбитражный суд и Верховный суд Российской Федерации

Срок давности по кредиту истекает через три года после истечения срока действия самого договора. Если вы взяли кредит в мае 2009 года на 3 года, а в мае 2012 договор истек, но кредит не погашен, то сроком истечения исковой давности будет считаться май 2015 года. Этой позиции придерживаются суды первой инстанции на основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так же большое количество судей и юристов считает, что отсчет срока исковой давности начинается с момента получения последнего предупреждения от банка. Рассмотрим пример: вы взяли кредит в сентябре 2011 года, но в марте 2012 года прекратили выплаты. Это первый пункт отсчета, согласно которому в марте 2015 срок исковой давности подойдет к концу. Однако если вы вышли на связь с банком декабря 2012, то срок исковой данности по кредиту продлевается до декабря 2015 года.

Идеальный вариант, при котором конец исковой давности приведет к списанию кредита, должен включать в себя три условия:

  • Должник не предпринимает никаких попыток погасить кредит и не обновляет договор с банком до конца исковой давности.
  • Банк не предпринимает попыток связаться с должником за все время действия исковой давности.
  • Если по истечении срока давности банк все – таки подаст заявление заемщик сможет подать ходатайство об истечении срока давности кредита.

Как видите, эта ситуация скорее из области фантастики. Случаи, когда истечение срока давности позволяли прекратить выплаты, являются уникальными.

Что гарантирует обновление сроков давности?

Гарантию обеспечивает:

  1. Оплата любой части долга, не зависимо от её даты или размера;
  2. Любая подпись на документе, связанным с задолженностью;
  3. Любой документ, поданный должником, в котором он указывает свою задолженность по кредиту.

Если вы сделали хоть одно из этих действий, то сроки исковой давности сбрасываются и отсчет идет по новой.

Существуют ли сроки исковой давности при ликвидации банка и признании его банкротом?

Ответ на этот вопрос зависит только от самого банка. Если банк закрывается полностью вместе с кредитной организаций, то сроки исковой давности “Замораживаются” согласно статье 201 ГК РФ. Если же сама кредитная организация сохраняется то и исковая давность будет идти в обычном режиме.

Существуют ли сроки исковой давности если заемщик признан банкротом.

Нет. Как только физическое лицо признается банкротом прекращается действие займа и, как следствие, срока давности по кредиту.

Стоит ли ждать когда пройдет срок исковой давности по кредиту?

Нет. Срок исковой давности действует только на судебные разбирательства. По истечении срока давности кредита банк по прежнему может требовать его выплаты. На практике это означает, что при преодолении порога исковой давности банк перейдет к более жестким мерам. Когда срок уплаты кредита по закону подходит к концу банк чаще всего просто продает его коллекторским организациям. К кредитам и займам, срок исковой давности которых давно прошел, коллекторы чаще всего подходят с особым рвением.

Так же должник, не выпаливающий заем даже после истечения сроков давности, оставляет на своей кредитной истории огромное пятно. Такому заемщику не выдадут даже самый маленький кредит.

И последнее, но не менее важное. Если при подаче апелляции в суде вам не удастся доказать, что срок исковой давности истек, то вас ожидают очень неприятные последствия: штрафы, пени, возможно даже уголовная ответственность за мошенничество.

Может ли банк подать заявление в суд по истечении срока давности займа?

Может ли банк подать в суд?

Может. И наиболее часто выигрывает в этом случае именно банк. Однако должник всегда может подать апелляцию. Для этого ему нужно будет доказать, что срок давности давно истек и заявление не имеет юридической давности. Однако следует помнить, что точно установить срок давности достаточно проблематично – может потребоваться помощь юриста.

Что делать, если по завершении сроков исковой давности ваш долг продали коллекторам?

Самая популярная практика банков в решении вопросов, связанных с истечением сроков исковой данности – обращение к коллекторским организациям. Большинство сотрудников этих фирм действуют абсолютно незаконно, и защититься от них порой очень сложно. Если вы стали жертвой коллектора то можете:

  1. Написать заявление в полицию.
  2. Отправить жалобу в прокуратуру.

На волне нарушений прав должников коллекторами были созданы специальные антиколлекторские организации. Они помогут вам защитить свои интересы в суде даже в случае нарушения сроков исковой давности.

Будьте внимательны! Превышение исковой давности по кредиту может рассматриваться судом как мошенничество в следующих случаях:

  • Имеется множество кредитов, исковая давность которых истекла;
  • Во всех случаях имеется систематическая неуплата.

Защитить себя должник может, доказав:

  • Наличие залогового имущества;
  • Факт выплат по кредитам;
  • Доказательство того, что общая сумма недоплат несущественна

kreditadvo.ru

Срок исковой давности по кредиту

Любое кредитное обязательство перед банком имеет свой определенный срок действия. В том случае, когда заемщик прекращает исправно выполнять платежи по кредиту, то финансовое учреждение начинает выставлять требования к возврату задолженности, используя при этом различные способы.

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:   

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск. Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать. Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

К оглавлению ↑

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду. Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности. Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

К оглавлению ↑

С какого времени делать отсчет?

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным  правом и есть отправная точка отсчета трех лет. 

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее. Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд. И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно. Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

К оглавлению ↑

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

  • Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
  • Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
  • В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.  Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

К оглавлению ↑

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

  • Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
  • Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
  • Исковая давность не может быть бесконечной
  • Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.
К оглавлению ↑

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

  • Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
  • В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
  • Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.
К оглавлению ↑

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить. Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться. Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

К оглавлению ↑

Есть сроки давности для коллекторов?

Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные. Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.

Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

Проблемы с кредитами? Пишите или звоните!

finexpert24.com

что важно знать :: BusinessMan.ru

Оформляя кредит в банке, заемщик обязуется его погасить за определенный период. Но иногда обстоятельства оборачиваются против него. Чтобы заранее подготовиться к подобным неприятностям, стоит заранее узнать свои права и обязанности. Банк может подать ходатайство на должника. Но если исковая давность по кредиту истекла, ни о каких претензиях и речи быть не может.

Определение

Срок исковой давности – это период, в течение которого банки могут требовать погашения задолженности от заёмщика. Финансовое учреждение может самостоятельно выяснять отношения с клиентом или обратиться в суд для взыскания долга. Законом установлен срок исковой давности по кредиту в 3 года. Но это условная цифра. Существует еще масса нюансов, которые могут ее увеличить или уменьшить.

Особенности

  • Срок исчисляется не с момента подписания договора, а со дня последней выплаты. По пришествии 3 месяцев просрочки банк может организовать проверку и выписать клиенту досрочное взыскание. Тогда начало отсчета переносится.
  • Что бы ни говорили коллекторы, но исковая давность по кредиту не исчисляется пожизненно. Время четко ограничено.
  • Если на протяжении конфликта между кредитным учреждением и заемщиком происходили обсуждения по поводу реструктуризации долга (письма, уведомления, личное общение), то начинать исчисления необходимо с этого момента. Поэтому если клиент хочет избежать выплаты долга, все переговоры надо свести к минимуму.
  • Исковая давность не связана с графиком погашения задолженности. Она исчисляется по другим методикам.

Что могут затребовать

Даже если истекла исковая давность по кредиту, "Приватбанк" может нанять коллекторов для общения с должником. В таком случае нужно знать свои права, а именно клиент может:

  • обратиться к кредитному адвокату за справкой о том, что все сроки требовать возврата средств истекли;
  • признать и оплатить долг;
  • написать заявление в правоохранительные органы о вымогательстве денег.

Права финансового учреждения

У банка есть право:

  • наложить арест на имущество должника;
  • изъять заложенные активы и продать их;
  • в судебном порядке взыскать долги из доходов клиента;
  • оказывать давление на поручителей.

Так что невыплата долгов может привести к серьезным последствиям. За это нарушение клиент попадет в черный список и не сможет в дальнейшем получить кредит в банке.

Практика ведения дела

Главная проблема, с которой столкнется клиент при нарушении графика возврата средств банку, - начало исчисления периода времени, в течение которого можно подать заявление в суд. По закону этот период составляет три года после окончания договора. Но если в документе прописано право банка досрочно требовать возврата средств, то корректнее начинать отсчет со того дня, когда кредитор предъявил требования. Если попытки наладить контакт с заемщиком не принесли ожидаемых результатов, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Тогда дата исчислений переносится. Данное правило распространяется ко всем этапам взыскания долгов. Если банк будет подавать судебный лист приставам один раз в 36 месяцев, то срок не закончится никогда.

Поэтому официально не возвращать средства можно, если:

  • в течение трех лет клиент не предпринимал попыток реструктуризировать задолженность;
  • банк самостоятельно не пытался взыскать средства в счет займа;
  • кредитное учреждение подало в суд, а клиент ответил соответствующим ходатайством о том, что период, в течение которого можно взимать деньги, уже завершен.

Но такие ситуации имеют место крайне редко. К тому же в суде придется доказать, что банк не предпринимал мер по взиманию задолженности. Сделать это практически невозможно, так как:

  • в суде нельзя предоставить в качестве доказательств телефонный разговор с сотрудником финансового учреждения;
  • расписка из банка о просроченных платежах не является признанием долга.

Эти же аргументы может предоставить адвокат, защищая своего клиента. Доказать, что трубку взял именно должник, а не кто-то из его родственников, невозможно. А подпись о получении письма не свидетельствует о том, что клиент ознакомлен с содержанием. Только если должник в течение 36 месяцев заверит документы, например, допсоглашение о реструктуризации долга, то начало отсчетов будет перенесено.

Что нужно знать заемщику?

В ГК РФ прописаны некоторые ограничения по времени взимания задолженности.

Ст. 196: Исковая давность по кредиту может составлять от трех до десяти лет со дня нарушения прав.

Ст. 198: Выше оговоренные пункты не могут быть изменены по соглашению сторон. Срок исковой давности по кредиту устанавливаются Кодексом РФ или по решению суда.

Ст. 199:

1. Заявления от банка в суд принимаются при каждой подаче.

2. Односторонние действия финансовой организации, направленные на списание задолженности, не допускаются.

Ст. 200: Исковая давность по кредиту без ограниченных сроков действия исчисляется со дня предъявления требований.

Ст. 201. Срок, который выделен на предъявление обязательств, продлевается на неопределенный период времени, если:

1) заемщик столкнулся с чрезвычайными или непреодолимыми обстоятельствами;

2) одна из сторон находится в составе Вооруженных Сил РФ;

3) правительством установлен мораторий на исполнение обязательств.

Ст. 204:

1. Со дня обращения с заявлением и пока идут разбирательства время не исчисляется.

2. Если не истекшая исковая давность по кредиту после суда составляет менее 6 месяцев, то она продлевается на этот период.

Ст. 205

В исключительных случаях (тяжелая болезнь и т. д.) суд может признать доводы заемщика уважительными. Тогда восстанавливается исковая давность по кредиту.

Статья 208. Все эти положения не относятся к требованиям:

• о защите неимущественных прав;

• претензий вкладчиков относительно выдачи депозитов;

• о возмещении вреда, который был причинен жизни или здоровью.

Трактовка юристов

В ст. 200 ГК РФ говорится, что исковая давность начинается после завершения действия договора. То есть если кредит взят 10 января 2009 года на 5 лет, то срок будет отчисляться с 10 января 2014, независимо от даты последнего платежа. Хотя практика показывает, что такая позиция распространяется только на "обычные кредиты". Пластиковый носители с возможностью получения овердрафта к ним не относятся. Но даже если суд постановит, что исчисляться исковая давность по кредиту должна, начиная с даты окончания договора, решение можно оспорить через апелляцию. Хотя многое в таком случае зависит от судьи.

В расчет берется факт официальных переговоров с должником. Если заемщик отправлял заранее письмо в банк с просьбой о кредитных каникулах, то это может значительно сократить срок. Стоит также отметить, что продажа договора коллекторам может повлиять на расчеты, только если клиент сделал хотя бы один платеж в счет уплаты долга агентству. В любом случае стоит проконсультироваться с адвокатом или юристом.

Срок может исчисляться с момента, когда кредитор узнал о задолженности, но не имел возможности начать взыскание. Это может быть дата погашения, после которой клиент не вносил денежные средства. В некоторых случаях судьи признают такую трактовку действительной.

Если срок прошел

Закон не запрещает банку требовать возврата средств в течение 10 лет после прекращения взаимоотношений. По истечении этого времени у вас есть веский аргумент в суде. Но банк все же может напоминать вам о невозврате средств письменно, по телефону или уведомлениями по электронной почте. Чтобы как-то воздействовать на кредитную организацию, можно написать заявление на отзыв персональных данных.

Достают коллекторы

Даже если истекла исковая давность по кредиту, "Русский стандарт" может продать договор агентству по взиманию долгов. Последние, скорее всего, будут предпринимать откровенно жесткие меры по взиманию долгов. Единственный способ защиты - написать заявление в милицию или прокуратуру. Главное - не паниковать. Все разговоры коллекторов направлены на то, чтобы запугать клиента и заставить его вернуть деньги. Сначала надо попробовать объяснить сотрудникам агентства, что исковая давность по кредиту 2015 истекла, а значит, возвращать деньги вы не намерены. Если же звонки, письма, личные встречи продолжаются, то необходимо зафиксировать их факт (записать на камеру или микрофон) и пригрозить судом или милицией. Главное - быть уверенным в своей правоте, так как коллекторы часто действуют на грани или даже за гранью закона.

Исковая давность по кредиту в Украине

Верховный суд постановил, что по истечении сроков банк не может обращаться к клиенту с требованием вернуть долг, даже через суд. Но такой запрет действует, только если сторона при рассмотрении подала ходатайство по ст. 267 ГКУ. То есть заявила об истечении сроков возврата долга. Но чаще всего подобные споры регулируют различные учреждения с большим опытом работы с проблемными кредитами.

Законом предусмотрена исковая давность в течение трех лет, если иное не прописано в договоре. Поэтому некоторые банки, пользуясь данным условием, указывают в бумагах срок в 50 лет. В таком случае у кредитора есть право требовать возврат средств.

В сухом остатке:

  1. По закону банки могут обращаться в суд для взимания задолженности в течении трех лет.
  2. Отдельно прописан срок для возврата неустоек, штрафов и пени – один год.
  3. Это время может быть откорректировано в большую сторону договором.
  4. Нарушение сроков как аргумент на суде принимается только в виде соответствующего ходатайства.
  5. При прочих равных условиях срок калькулируется с момента последнего платежа.
  6. Продажа долга коллекторам не влияет на алгоритм расчетов.
  7. Калькуляция осуществляется по каждому платежу отдельно.

Главное отличие российского законодательства от украинского заключается в том, что отечественные банки не могут самостоятельно прописывать иные сроки исковой давности. Точнее могут, но эти действия будут признаны судом незаконными. А вот украинские кредитные учреждения активно пользуются этой лазейкой законодательства и указывают в договорах иные цифры – 5, 10 и 50 лет.

Другие государства

В странах СНГ также установлен срок 3 года. При этом в Украине он действует, только если в договоре не прописаны иные условия. В случае смерти заемщика его обязательства перейдут наследникам. Началом отсчета будет дата последнего внесенного платежа. Исковая давность по кредиту в "РК" вообще отсутствует. Потенциальным заемщикам разъясняют, что требовать возраста средств банк может и через несколько десятилетий. Списывают долги только с совсем безнадежных заемщиков. В остальных случаях клиенту придется вернуть банку не только основной долг с процентами, но и сумму судебных издержек, а также госпошлину в размере 3 %.

Правила расчета срока

Анализируя всю выше изложенную информацию, можно сделать вывод, что отсчет может начинаться с:

  • Момента предъявления банком требования в виде заказного письма о досрочном возврате средств.
  • Любого зафиксированного факта обращение клиента к менеджеру финансовой организации.
  • Подачи заявления о реструктуризации займа.
  • При частичном погашении долга – со дня последнего внесенного платежа. После уплаты всех штрафов и комиссий отсчет заканчивается и возобновляется только при повторном нарушении правил.
  • Передача долга коллектору на сроки не влияет.

Вывод

Подписывая кредитный договор, клиент уверен в своей платежеспособности и в том, что сможет вовремя вернуть деньги банку. Но обстоятельства могут сложиться иначе. Если вы забыли или не смогли сделать платеж, банк может попытаться взыскать деньги самостоятельно или через суд. Претензии уместны, если не истекла исковая давность по кредиту. Что это такое? Это срок, в течение которого клиенту могут предъявляться требования относительно возврата средств. В ГК РФ и ГКУ срок рассчитан на три года. Но у юристов возникает множество споров относительно того, с какого дня должен начинаться отсчет. Хотя в такой ситуации многое зависит от судьи, который выносит решение. Но в целом по срочным кредитам он исчисляется со дня прекращения действия договора, а по пластиковым носителям с овердрафтом – с момента последнего платежа.

businessman.ru

что это такое, его длительность и применение

Юридическая консультация > Административное право > Банковские счета и кредиты > Срок исковой давности по кредиту: что это такое, его длительность и применение

От различных финансовых неприятностей никто не застрахован. Такая беда может появиться на горизонте совсем неожиданно, а после также быстро исчезнуть, но нередко она становится спутником человека на достаточно долгое время. Иногда все настолько плохо, что человек попросту неспособен выплачивать задолженности по кредиту в течение нескольких лет, а банк или нанятые им коллекторы не дают прохода должнику. Знание об исковой давности по кредиту вполне может обеспечить утраченное спокойствие заемщику, попавшему в затруднительное положение.

Что это такое

Срок исковой давности по кредиту легко доказать в суде

Исковая давность по кредиту — это установленный законом срок, в рамках которого финансовое учреждение имеет законное право требовать от должника уплаты средств. Срок этой давности — три года. В ситуациях, когда заемщик не выплачивает кредитные платежи в соответствии с договором, банк или другое финансовое учреждение, давшее кредит, использует различные методы для возврата этих средств.

Основным из них является разбирательство в суде. Именно в этом случае и стоит отметить, что при помощи суда можно вернуть только тот долг, срок исковой давности которого еще не прошел. Поэтому кредитор имеет в своем распоряжении некоторый конкретный временной отрезок, в течение которого его право на востребование задолженности имеет законную силу.

Часто недобросовестные заемщики, зная о сроке исковой давности, стараются всячески избежать выплаты полной суммы долга. Также подобное может случиться при реорганизации финансового учреждения, банкротстве банка или его слиянии с другими учреждениями.

Важно понимать одно: при «закрытии» банковского учреждения и его уходе из рынка финансов, кредитные обязательства автоматически не списываются. В таких случаях, как правило, кредитные договора перекупаются другими банками, которые уже будут требовать от заемщиков соответствующих выплат. Уход от оплаты задолженности имеет достаточно серьезные негативные последствия для недобросовестного заемщика:

  • его могут вызвать на судебное разбирательство
  • его кредитная история испортится
  • репутация и нервы окажутся в худшем состоянии
  • его имущество могут забрать в качестве оплаты задолженности

Тем не менее, от неприятностей никто не имеет абсолютной защиты. Иногда, попадая в нестабильное финансовое положение, заемщик может на годы задерживать выплаты по кредиту. Сумма задолженности постоянно увеличивается, что только усугубляет положение. К проблемам также могут добавиться звонки коллекторов — организации, занимающейся «выбиванием» долга по кредиту.

Как считает законодатель, исковая давность по кредиту — это некоторый период времени, позволяющий кредитору обращаться в суд с исковым требованием по выплате задолженности. Досконально зная законы, заемщик, оттянув время и дождавшись истечения исковой давности сможет избежать выплаты долга. Исковая давность нередко является одним из основных способов уйти от погашения задолженности.

Исковая давность по кредиту — законный срок, во время которого банк способен добиться выплаты задолженности, обратившись в суд.

Длительность исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту отсчитывается от последнего платежа

Одним из основных моментов, которые относятся к исковой давности, является момент, с которого эта давность начинает исчисляться. Основных варианта два:

  1. срок отсчитывается от даты окончания договора по кредиту
  2. срок отсчитывается от даты, когда был произведен последний платеж

Для каждой из сторон выгоден один из вариантов: для банка — первый, а для должника — второй. Что касается судебной практики, то довольно часто в процессе судебного разбирательства склоняются к варианту, когда срок исковой давности исчисляется с даты последнего произведенного платежа. В то же время встречаются ситуации, при которых срок исковой давности исчисляется от даты окончания договора по кредиту.

Существует еще один вариант исчисления срока исковой давности. Когда кредитору стало известно о возникновении задолженности, и он имел возможность требовать возврата этих средств доступными ему способами, тогда и начинается исковая давность. Таким моментом вполне может являться первая календарная дата, когда выплаты по кредиту впервые не были произведены заемщиком.

В некоторых судебных разбирательствах подобная трактовка тоже принимается: многое зависит от судьи, юристов финансового учреждения и адвокатов должника. Следует помнить, что на расчет исковой давности нередко влияют официальные документы, существование которых говорит о переговорах между кредитором и заемщиком, в процессе которых обсуждалось погашение задолженности. К примеру, если должник пришел в банк с обращением о реструктуризации кредита в то время, когда с его стороны уже прекратились выплаты, дата подобного заявления вполне может считаться новой датой отсчета.

Если же это заявление будет принято и между сторонами будет подписан новый договор, то дата подписания прервет предыдущий срок исковой давности, и отсчет будет вестись заново. Важным моментом является то, что при продаже задолженности коллекторской организации, срок исковой давности не прерывается. Отсчет будет вестись с момента прекращения выплат по погашению долга.

Срок исковой давности равняется трем годам, а дата, когда начинается его отсчет, зависит от ситуации.

Как определить срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту может отсчитываться от даты окончания договора

Для определения даты, когда начинает исчисляться срок исковой давности, можно применить такую схему:

  • исковая давность приобретает силу с момента произведение последних платежей по задолженностив некоторых случаях, если заемщик в течение 90 дней не производил необходимые выплаты, банк часто проводит комплексную проверку должника и в некоторых случаях предъявляет ему досрочное взыскание. В такой ситуации период исковой давности исчисляется с момента предъявления досрочного взыскания
  • если до того, как наступил исковой период, заемщик и банк составляли и подписывали некоторые договоренности, срок исковой давности исчисляется с момента подписания документов. Из этого следует, что при желании избежать уплаты долга, необходимо избежать контактов с банковским учреждением, не отвечать на его звонки и письма

Достаточно частой является ситуация, когда после истечения срока исковой давности, банк продолжает требовать средства у должника. Подобные действия не считаются законными. К ним финансовые учреждения часто прибегают в тех случаях, когда поздно обнаружив задолженность, они хотят вернуть потерянные деньги, надеясь на страх должника.

Заемщику, в таком случае, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, прежде чем осуществлять какие-либо действия. Разумеется, его могут вызвать в суд. Но в этом нет ничего страшного, в ответ можно оформить ходатайство, в котором необходимо будет сообщить о том факте, что исковая давность уже прошла.

Если кроме финансового учреждения, вернуть деньги пытаются еще и коллекторы, то ситуация становится несколько сложнее. У этих лиц методы возврата долгов не всегда являются законными и соответствующими их специализации. Столкнувшись с угрозами от такой организации, необходимо первым делом обратиться к юристу, а после — написать заявление в полицию.

Определение срока исковой давности зависит от многих факторов.

Что делать банку по истечению исковой давности

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года

Многие должники считают, что после окончания срока исковой давности, финансовое учреждение или коллекторская организация не имеют права требовать от него возврата задолженности. Тем не менее, это не так. Они все так же могут звонить и писать письма с соответствующими требованиями. Также они вполне могут обратиться в суд, который, скорее всего, не смогут выиграть.

Следует помнить, что суд не занимается самостоятельным расчетом срока исковой давности по кредиту. Заемщик, используя его для собственной защиты, должен дополнительно ходатайствовать об этом. Лишь только в этом случае, в ходе судебного процесса, судья с большой вероятностью откажет кредитору и его иск не будет удовлетворен. Важно, чтобы при этом срок исковой давности считался законченным, а у кредитора не было никаких веских доказательств в пользу своей правоты.

Банковское учреждение, помимо прочего, может продать задолженность коллекторам. Эти лица, понимая, что юридических оснований на истребование задолженности у них нет, применяют другие рычаги влияния на должника.Нужно помнить о том, что помимо обязательств, у каждого заемщика есть и собственные права, которые он должен отстаивать. Право на использование срока исковой давности, является одним из них, но не стоит злоупотреблять этим правом.

Избегая уплаты кредита, следует быть готовым ко всем негативным последствиям, одним из которых являются противоправные действия коллекторов. После истечения исковой давности банк все так же может обращаться в суд, но у него будет значительно меньше шансов выиграть дело. Помимо прочего, «выбиванием» долга могут заняться коллекторы, действия которых не всегда являются законными.

Срок исковой давности по кредиту — это установленное законодателем время, в течение которого банк имеет право обратиться с исковым заявлением в суд и истребовать у должника выплат по кредиту. Этот срок равен трем годам. В зависимости от ситуации, датой начала исчисления этого срока могут выступать различные моменты во взаимоотношениях кредитора и заемщика. После истечения этого срока банк вряд ли сможет вернуть деньги через суд, но он вполне может прибегнуть к услугам коллектора. Также недобросовестного кредитора могут ждать и другие неприятные последствия, связанные с невыплатой кредита.

Ясность в вопрос об сроке исковой давности внесет видеоматериал:

     Расскажите друзьям! Поделитесь с друзьями! Напишите об этом материале в социальной сети с помощью кнопок ниже. Большое спасибо!

juristpomog.com


Смотрите также