Ипотека и кредит разница


Ипотека и кредит - в чем разница?

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.Форма для заполнения находится ниже.

Ипотека, как и другие банковские предложения, является кредитом. Но в чём конкретно разница между ипотекой и кредитом? Расскажем в статье. Ипотека — это возможность купить своё собственное жильё, не оплачивая всю сумму сразу. Ипотечное кредитование позволяет внести определённый процент от стоимости недвижимости, а всё остальное разбить на ежемесячные платежи с процентами в течение определённого срока. Но для многих остаётся большим вопросом — ипотека и кредит в чем разница? А самое главное — что выгоднее, доступнее и лучше? Разберём детально обе стороны вопроса.

Кредит

Кредит — определённая денежная сумма, выдаваемая клиенту банка на определённый срок под определённый процент. Клиент берёт у банка сумму, пользуется её на своё усмотрение, а далее выплачивает эту же сумму вместе с начисленными процентами. Чем больше доверия к клиенту в банке (на доверие влияет наличие поручителей, стабильная белая зарплата, отсутствия задолженностей и др.) тем большая сумма ему доступна. Но иногда для гарантии выполнения обязательств банк может брать у клиента залог — имущество, остающееся в собственности, но изымаемое банком у должника в случае неуплаты долга в срок.

Кредиты разделяются на 2 большие категории:

  1. Потребительские

    Выдаются под любые цели, банк не будет спрашивать вас, куда вы потратите выданную сумму. Зачастую для выдачи потребительского кредита требуется немного больше различных справок и подтверждений дохода, чем для целевых. Также для потребительских кредитов у каждого банка установлена стабильно высокая ставка, которая практически никогда не снижается.

  2. Целевые

    Название говорит само за себя — деньги выдаются под определённые цели. Такой целью может являться покупка жилья (да, наша любимая ипотека), автомобиля, сельскохозяйственной техники. Помимо всего вышеперечисленного целью может являться общее развитие бизнеса, правда для получения суммы на эту цель вам придётся представить специалистам свой бизнес-проект и детально объяснить, почему всё будет работать и вы не обанкротитесь сразу после того, как кончатся деньги кредитора. Несомненный плюс целевых кредитов — особые ставки по специальным предложениям и акциям. Так, например, при государственной поддержке банк может снижать ставку «на развитие бизнеса» до 5-10% годовых.

Ипотека

Как мы уже говорили, для получения большой суммы денежных средств вам понадобится довольно много справок и бумажек, так как банку необходимо оценить свои риски и убедиться, что вы имеете материальную возможность отдавать долг в срок в течение продолжительного времени. Такими «гарантами безопасности» могут являться поручители, но гораздо чаще банки предпочитают давать деньги под залог имущества. В случае с ипотекой таким залогом становится приобретаемая квартира. Согласно Гражданскому Кодексу в случае неуплаты долга кредитор имеет право продать имущество в пользу погашения задолженности.

Разница между ипотекой и кредитом может состоять в том, что иногда банки позволяют клиенту оформить квартиру в собственность только после полного погашения тела кредита и процентов. Таким образом, если у вас вдруг не будет денег чтобы платить по кредиту, то вы не получите даже запаса времени в связи с судебными тяжбами — квартира-то не ваша! Поэтому так важно читать договор и расспрашивать консультанта о возможных подвохах. Лучше будет, если банк позволит оформить квартиру или дом в собственность сразу после первоначального взноса, тогда ему будет сложнее и дольше её изымать в случае банкротства физического лица.Узнать что такое ипотека и ипотечный кредит, какая разница между ними, а также отправить заявку на кредит на приобретение жилья вы всегда сможете у нас на onlinezayavkanacredit.ru.

onlinezayavkanacredit.ru

Разница между кредитом и ипотекой | ХаусИнфо

Большинство людей мечтают о покупке собственной квартиры. Однако, многие из них не могут позволить себе такую дорогую покупку. Для ее осуществления необходима крупная сумма денег, которых у человека может и не оказаться. Каким же образом можно осуществить эту мечту? Поговорим об этом.

Как вариант, можно попробовать накопить деньги, откладывая с каждого ежемесячного дохода. Если же доход велик, а жилье вы хотите купить не из самых дорогих, например, однокомнатную квартиру, то, возможно, за несколько лет насобирать денег в достаточном количестве – удастся. Но так бывает не всегда. Что делать, если доход средний, а квартиру хочется приобрести не из самых дешевых? Тут может быть только единственно правильный выход из ситуации. А именно, приобретение квартиры в ипотеку или получение кредита на покупку.Наверняка, многие из вас неоднократно слышали фразы «ипотечный кредит» и « потребительский кредит здесь». Однако, мало людей знают разницу между этими двумя понятиями. Конечно, и в первой, и во второй ситуации человек получает определенную, крупную, сумму денег, которую в дальнейшем ему потребуется вернуть с определенным процентом. Но вот условия получения и возврата средств – кардинально отличаются. И об этих отличиях мы с вами и поговорим.

Итак, для начала – о потребительских кредитах

В их пользу говорит немало факторов. В первую очередь следует отметить, что получить такой кредит можно практически в каждом банке. Любое отделение предложит вам несколько условий кредитования. Процентная ставка может быть разной – от 16 до 70% годовых. Данный процент зависит от количества предоставленных документов банку, некоторые из которых служат подтверждением вашей платежеспособности. А также процент зависит от залога, который клиент может предоставить банку.Теперь что касается сроков выдачи кредита. Максимальное время выплаты кредита может составлять 7 лет. Но как гласит статистика последних лет, желающие получить кредит в большинстве случаев предпочитают брать его на 5 лет.Кредит может быть потрачен на что угодно. Но поскольку мы говорим о приобретении квартиры здесь, то не будем рассматривать иные возможные расходы. Следует учитывать также тот факт, что объект недвижимости, приобретенный за средства, взятые в кредит, не находится в заложенном состоянии у банка. То есть, у него есть владелец, который может распоряжаться своей недвижимостью по своему усмотрению.

Теперь мы будем говорить об ипотечном кредите, проводя параллели для сравнения

Первое, что вы должны знать – это перспектива бумажной волокиты. Комплект документов, требуемый для ипотечного кредита, гораздо более серьезный. Также необходимо будет провести ряд платежей, которые отсутствуют в случае выдачи потребительского кредита. А именно.

  • Во-первых, заемщик должен будет оформить страховку.
  • Во-вторых, приобретаемая по ипотечному кредиту квартира, переходит в залог банка. Обратите внимание на этот факт. Распоряжаться ей в плане продажи/обмена без согласия банка будет невозможно.
  • В-третьих, существует еще ряд определенных денежных комиссий, о которых вам расскажут в самом банке.

Что касается процентной ставки. Если для потребительского кредита наиболее популярным является вариант в 17-25%. Редко кто предпочитает брать под больший годовой процент. А вот по ипотечному кредиту процентная ставка значительно меньше и составляет 10-15% годовых. Но тут есть очень важный нюанс. Если вы отказываетесь оформлять страховку, а вы имеете на это право, то банк может увеличить процентную ставку на 3-5%.Что касается сроков погашения ипотечного кредита здесь, то он значительно больше, чем отводится на потребительский. Может быть 10, 20, 30 лет и даже более, в зависимости от того, в какой именно банк Ижевска вы обратитесь. Безусловно, это неоспоримый плюс ипотечного кредитования. Также следует упомянуть о максимально выдаваемой сумме. Для потребительского кредита банки предлагают до 1.5 миллионов. Конечно, можно взять и больше. Но для этого нужно иметь очень высокий уровень дохода и серьезные гарантии по возврату. А вот сумма ипотечного кредита может быть значительно больше, чем при потребительском, вне зависимости от уровня дохода. Так что, это тоже безоговорочный плюс.Мы рассмотрели различия между потребительским и ипотечным кредитом. Как видим, каждая сторона имеет и достоинства, и недостатки. Что выбрать? Ответить на этот вопрос, не зная нюансов ситуации (стоимость квартиры, уровень дохода и так далее) – нельзя. На каждый предложенный кредит здесь есть свой клиент. И если кому-то определенное кредитное предложение не подходит, то для кого-то – оно идеально.

house18.info

Жилищный кредит и ипотека. В чем разница?

Ипотека

2014-04-24

Может выручить жилищный кредит или ипотека. Однако, эти два понятия только на первый взгляд кажутся синонимами по смыслу. Стоит понимать разницу между ними, а также достоинства и недостатки каждого из этих видов заимствования.

СРАВНИВАЕМ И ОТЛИЧАЕМ

Вне зависимости от того, что выбрано, жилищный кредит или ипотека, будущему владельцу недвижимости потребуется первый взнос. Его размеры зависят от сроков договора, индивидуальных требований банка, вида недвижимости (новостройка, строящийся объект или вторичное жилье) и других условий. Далее идет постепенная выплата остатка суммы займа с учетом процентов. Вот здесь различаются эти виды.

Давайте рассмотрим вопрос права собственности на покупку. Когда покупатель становится владельцем дома или квартиры? И как ограничиваются эти права? При жилищном кредите квартира находится в полной собственности заемщика с правом продажи,обмена,дарения жилья и т.д. При ипотеке заемщик также является собственником квартиры, но банк накладывает на объект обременение, которое ограничивает дарение и обмен, но ничего более.

Другой вопрос. Что проще получить? Конечно, чтобы получить ипотечный займ, необходимо доказывать собственную надежность как плательщика, а также выгодную ликвидность приобретаемого объекта.

Есть ли рассрочки и другие послабления? При прямом заимствовании продавец (если это застройщик) может пойти навстречу,например, предложить рассрочку под 15% годовых с правом постоянного повышения цены жилья до полного расчета. Но при ипотеке процент ниже — 12-13%.

Правда, выбирать, жилищный кредит или ипотека, практически не приходится тем, кто не в состоянии за несколько ближайших лет полностью погасить обязательства. Несмотря на довольно низкие проценты (при двухлетнем сроке – около 2%), это всегда значительные суммы.

А теперь о сроках. Ипотека погашается до 30 лет. А некоторые предложения расширяют возможности заемщика: что позволяет увеличить сумму, которую может получить заемщик, и позволяет снизить ежемесячные платежи - за счет более длительного срока кредитования. При отсутствии средств это решение наиболее оптимально.

Долговая нагрузка  меньше, если в наличии у заемщика имеется около 70% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости, а также имеется перспектива относительно быстрого возврата займа.

Итак, если мы выбрали ипотеку.

Первое, что привлекает в ней – длительное время погашения, что, несмотря на ожидаемую переплату, все-таки менее обременительно. Второе преимущество в том, что желаемое жилье можно купить сразу и наконец-то решить свои проблемы. Тем более что конкуренция среди банков по этому направлению заставляет их для привлечения клиентов и проценты пересматривать, и предлагать лучшие условия обслуживания. Да и сами ставки гораздо привлекательней, чем при прямых займах.

С другой стороны, недвижимость будет в обременении у банка, пока клиент полностью не рассчитается. Да и выплаты, если сравнить – жилищный кредит или ипотека – не всегда настолько уж разнятся по величине. Официально средняя разница процентов по прямым и залоговым займам составляет около 5%. Но для оформления данного вида услуги нужно будет застраховаться (при отказе банк легко может на 3-5% поднять ставку), застраховать имущество, провести его оценку, оплатить комиссию за предоставление средств, которая введена во многих банках. Таким образом, разница в ежемесячных платежах практически нивелируется, жилищный кредит или ипотека для клиента становится все равно, потому что он реально платит всего на тысячу – полторы меньше.

В этом случае первым преимуществом является относительная простота оформления.

Сейчас к тому же для получения нужной суммы средств некоторые банки пошли на смягчение условий. Так ряд банков предлагают ипотечные программы без подтверждения доходов. Кроме того, банки перешли и упрощение оформления ипотеки. Так. подать заявку на ипотеку можно всего по двум документам: паспорту и второму документу, удостоверяющему личность (например, водительским правам, военному билету, загранпаспорту и прочим). Процентная ставка при этом отличается от ставки по кредиту на стандартных условиях всего на 0,5%.

Итак, что лучше жилищный кредит или ипотека? Оба варианта имеют свои преимущества, но ипотека в последнее время становится все более популярной. Перед принятием решения тщательно проанализируйте свои возможности и предложения на рынке. А лучше обратиться к специалисту.

Ирина Селиванова, руководитель службы ипотечных консультантов ООО «ГРАНТА-недвижимость»

«Если сравнивать жилищный кредит или ипотека, то наверное главное, что при ипотеке право собственности выдается на имя покупателя, банк не является собственником. А в случае просрочки платежа банк в последнюю очередь будет продавать объект (лишь когда все способы урегулирования проблемы исчерпаны). К тому же за всю свою работу я не наблюдала выдачу жилищного займа с более выгодными условиями, чем ипотечный займ. К тому же сегодня погасить в банке ипотеку возможно в любой момент без ограничений, что также снижает общую сумму выплат.»

krasdom.ru

Жилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк

У большей части населения всегда возникает вопрос, каким образом лучше всего приобрести квартиру или дом? Распространенные способы кредитования всегда могут стать важным инструментом в решении данного вопроса, но для того, чтобы реально воспользоваться наиболее выгодным из них, необходимо в первую очередь разобраться, какой из них сможет соответствовать требованиям заемщика.

Решать вопрос приобретения жилья каждый человек предпочитает самостоятельно, поэтому, чтобы правильно определиться с наиболее выгодным из них, необходимо правильно разобраться в ипотеке и жилищном кредитовании, чтобы выбрать наиболее удобный и правильный способ.

Какие общие черты жилищного кредитования и ипотеки Сбербанка? При выборе любого из способов финансирования приобретения жилья, заемщику придется внести первоначальную сумму самостоятельно. Также, необходимо учитывать, что сумма первоначального взноса напрямую будет зависеть от приобретаемой недвижимости и ее качества, стоимости.

Такие факторы, как жилье в новостройке, или вторичного рынка имеют прямое влияние на размер первоначального взноса, и конечно, общие характеристики приобретаемой недвижимости. Чем дороже приобретаемая недвижимость, тем большую сумму первоначального взноса затребует банк. А слишком старую недвижимость никто не станет кредитовать. Поэтому, перед выбором, необходимо найти именно ту средину, которая станет оптимальным вариантом приобретения жилья.

Дополнительной общей чертой является, что независимо от ипотеки или кредита, заемщику придется ежемесячно выплачивать определенную сумму займа и проценты согласно подписанному договору.

При этом в полноправную собственность недвижимость в обоих случаях переходит только после полного погашения задолженности по кредитованию. Несмотря на некоторую разницу в подходах в этом вопросе, собственник не имеет права самостоятельно распоряжаться недвижимостью, так как Сбербанк должен согласовать любые операции, а кредитор просто может их запретить.

В чем заключается разница? В первую очередь, разница в подходе приобретения недвижимости. Если заемщик оформляет ипотеку в Сбербанке, ему необходимо предоставить в банк полный пакет документов согласно требованиям банка. Это:

  • 1. Паспорт.
  • 2. Налоговый код.
  • 3. Справка с места работы.
  • 4. Справка о заработной плате за последние полгода.
  • 5. Справка о составе семьи.
  • 6. Документы, подтверждающие наличие в собственности движимого и недвижимого имущества.

При оформлении кредита покупки жилья – заем связан с договоренностью с продавцом. Конечно, это может быть как компания-застройщик, так и, собственник вторичного рынка жилья.

И основное! 

1. Приобретая жилье в кредит, покупателю придется выплачивать всю сумму задолженности не более 36 месяцев. Такие условия жилищного кредитования и они не всем могут показаться выгодными.

2. Если заемщик оформил ипотеку Сбербанка на приобретение квартиры, он может растянуть ее по срокам до тридцати лет. Но тут опять вступает в силу негативный момент.

3. Если покупатель жилья задумается о том, какую сумму по процентам ипотеки за этот период придется заплатить Сбербанку, то не каждый готов решиться на приобретение жилья данным способом.

4. Также, в зависимости от различных обстоятельств, Сбербанк сможет изменить условия погашения задолженности, к этому необходимо быть готовым.

Какой способ выбрать при покупке нового жилья? Оценив все преимущества и недостатки двух способов приобретения жилья, каждый может решить самостоятельно, какой лучше всего ему подойдет. При оформлении кредита, придется платить по задолженности более короткий период времени, но суммы могут показаться слишком большими. При получении ипотеки, можно растянуть платежи, хотя в конечном результате, ипотека обойдется дороже.

Также не стоит забывать, что в любом из способов кредитования, покупатель не будет являться полноправным собственником и распорядителем купленной недвижимости, поэтому, предварительно необходимо оценить, какой способ лучше всего подойдет каждому покупателю квартиры или дома.

etrust.ru

Чем отличается ипотека от кредита на жилье

Для большей части людей вопрос, касающийся  жилья, является очень сложным и кажется совершенно нерешаемым. Если вы не располагаете наличными средствами в достаточном размере, чтобы приобрести дом или квартиру (ведь это не маленькие деньги), эту проблему можно решить двумя способами: оформить ипотеку или жилищный заем на квартиру. Следует хорошо знать, в чем заключается отличие ипотеки от кредита, чтобы определиться, что станет для вас оптимальным выбором.

Различие между этими видами ссуды

Практически каждый человек мечтает иметь собственный дом, но стоимость такой покупки слишком высока. По этой причине лишь малая часть населения может приобрести жилье наличными, хотя всегда есть возможность оформить заем. Но что выбрать? Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? Многие слышали и знают о таких займах, а также считают, что это абсолютно одинаковые виды ссуды, но это совсем не так. Хотя и заем на квартиру либо дом, и ипотека имеют очень много общего, поэтому большинство людей путают их между собой. В нашей статье мы разберем, чем отличается ипотека от кредита на жилье.

Желание иметь собственное жилье сегодня осуществимо для многих людей благодаря возможности оформления кредита или взятия ипотеки

В этих двух вариантах займа выделяются средства для покупки недвижимого имущества. При этом когда вам выдают жилищный кредит, полученные средства вы можете потратить исключительно на улучшение условий вашего проживания. Сюда можно отнести ремонт или обустройство вашего дома. При оформлении ипотеки, вы имеете право приобрести абсолютно любое недвижимое имущество, независимо от его функционального назначения. В этот перечень могут входить и нежилые промышленные объекты, а также земельные участки. Собственно, это становится первым отличием.

Итак, ипотека и кредит, в чем разница? Главным условием выдачи ссуды станет необходимость выплаты заемщиком первого взноса денежных средств. Сумма здесь может изменяться в зависимости от условий, но, как правило, включает в себя минимум 10% стоимости жилья. При этом потребуется доказать кредитору, что вы в состоянии выплачивать долг.

Помните, что в каждом банке разные условия выдачи кредита, зависящие от множества факторов. Правда, существует одно общее правило – от состояния квартиры, которую вы хотите приобрести, может зависеть большинство требований кредитования.

Базисными различиями между займами специалисты называют формирование задатка, а, помимо этого, предоставление прав собственности на место проживания. Оформляя ипотеку, вы закладываете приобретаемый объект. При взятии же ссуды залоговым имуществом может выступить любая недвижимость. В некоторых случаях залоговая сумма может вовсе не выписываться. Правда, тогда ссуда может быть для вас очень невыгодным займом, поскольку кредитор компенсирует собственные риски увеличением процентных ставок. Кроме того, здесь будет предусмотрено ограничение суммы кредитных средств.

Несмотря на схожесть обоих этих видов кредитования, между ними, все же, существует разница

Когда вы берете ипотеку, собственность, которую вы приобрели, является банковской, пока должник не погасит всю сумму ссуды. А при жилищной ссуде, имущество по всем документам сразу же становится вашим. Это один из положительных факторов подобного способа займа. Если ситуация совсем безвыходная и нечем выплачивать задолженность, можно продать эту недвижимость и сразу же закрыть долги полностью. И еще один плюс кредитования состоит в том, что продать жилье можно на довольно выгодных условиях, вы даже сможете остаться с небольшой прибылью.

При взятии же ипотеки, распоряжаться имуществом будет только банк, так что возвратить себе всю вложенную сумму будет абсолютно невозможно. Это и есть главные ответы на часто задаваемые вопросы: чем отличается рассрочка от ипотеки. Надеемся, что вы немного разобрались в нюансах обоих займов. Попробуем выяснить, в каких случаях тот или иной способ может стать оптимальным решением.

В каких ситуациях лучше всего брать ипотеку

Теперь поговорим о том, что выгоднее, ипотека или кредит на квартиру. Многие россияне могут сказать, что оформлять ипотеку очень невыгодно, так как вы переплачиваете много денег и начисляется немало процентов. Несмотря на такую оценку, все равно большинство людей предпочитают именно этот вид займа. Основной плюс его в том, что ипотека предоставляет заемщику возможности выплатить долги и рассчитаться за жилье на достаточно большой промежуток времени.

Ипотека дает вам возможность погашения взятой ссуды на достаточно длительный период, но при этом заплатите вы немного больше

В некоторых случаях вы можете гасить подобный заем даже тридцать лет. Это позволяет грамотно распорядиться собственным бюджетом, к тому же вам становится не так трудно выплачивать долг. Помимо этого, этот вид ссуды дает возможность многим купить личное жилище, даже если они не располагают внушительными накоплениями, чтобы внести первоначальную выплату.

Когда следует сделать выбор в пользу кредитования жилья

Такой заем можно брать тем, у кого уже имеется большая часть денег на приобретение недвижимости, именно это может быть очень выгодным для таких людей. Подобные займы очень ограничены по времени их выплат и средствам, которые вам может предложить кредитор. Конечно, если ваши доходы сегодня и в перспективе могут позволить выбрать именно этот путь кредитования, без раздумий нужно немедленно соглашаться.

Кредитование станет выгодным, когда у вас имеется определенная сумма накоплений, а также вы уверены в стабильности своих заработков

Безусловно, вам придется ежемесячно вносить довольно крупные суммы на счета кредитора, хотя при этом есть возможность быстрее погасить задолженность. Также, оформляя кредит, вы переплачиваете не так много. Итак, конкретно сказать, что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, достаточно сложно. Здесь многое решают ваши финансовые возможности, а также состояние жилья, которое вы хотите приобрести и потенциальный объем вкладываемых в его обустройство средств.

На каком из вариантов остановиться

Мы разобрались в негативных и положительных сторонах двух денежных займов, таких как ипотека и кредит. Теперь самое основное: какой из вариантов оптимальный? Первый способ дает возможность купить жилье, оставив его в собственности кредитора на время выплат всей суммы, а второй – получить право собственности сразу, правда, для этого еще нужно найти поручителей. Как показывают факты, при взятии ипотеки, другого жилья, кроме того, которое заемщик приобретает, у него нет. Поэтому именно эта квартира или дом становится залогом и гарантией для кредитора.

Пока вы не выплатили всю сумму долга, жилье остается собственностью банка, и не имеет значения, проживаете вы там или нет. В случае пропусков платежей, заимодатель просто-напросто отберет ваш дом, для того чтобы выплатить компенсировать собственные убытки.

Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо обязательно иметь, самое малое, двух поручителей. Причем они должны быть обеспечены достаточно высоким уровнем дохода, не меньше указанного вами. Безусловно, такой вариант займа намного сложнее в оформлении, чем взять просто ипотеку, но большой плюс, все же, в том, что приобретаемое жилье сразу же становиться вашим. В дальнейшем вам остается только выплатить всю оговоренную сумму в установленные сроки.

Вопрос выгоды того или иного вида ссуды будет зависеть от множества факторов и условий

Заемщики очень часто обращаются в банк и консультируются насчет вопроса, что лучше, потребительский кредит или ипотека. Здесь невозможно однозначно ответить, ведь и условия выплат обоих способов ссуды, и суммы очень разные. Пожалуй, основным отличием станет получение права собственности. Так, оформив жилищный кредит, вы в любом случае останетесь с крышей над головой, даже если прекратите полостью оплачивать долг.

Само собой, при невозможности дальше его оплачивать, вам придется искать пути выхода из подобного кризиса. В случаях когда вы будете пропускать выплаты или совсем не вносить деньги, банк не может забрать у вас жилье, согласно закону РФ. Правда, этот вариант не исключен после судебного рассмотрения иска. Он возможен, если это жилье не является единственным. Так, вы должны решить для себя, какой из методов оплаты станет оптимальным для вас, обязательно учитывая все нюансы семейного бюджета и способность выплачивать долг в будущем.

Правда, многие специалисты склоняются к варианту, что, безусловно, жилищный кредит станет оптимальным решением, так как здесь риск лишиться жилья будет несколько ниже. В любом случае каждый должен сам определиться, что лучше, ипотека или рассрочка. Конечно, при этом не помешает хорошо взвесить свои финансовые возможности. Кроме того, нелишним будет и выяснение всех деталей соглашения перед его подписанием. Помните, часто банки могут умолчать об отдельных выплатах, которые потом станут для вас неприятной неожиданностью.

Перед подписанием договора займа, тщательно просчитайте все вероятные риски и убедитесь, что выбранный путь будет оптимальным для вас

Итак, подведем краткий итог. Ипотека и ипотечный кредит, – разница между ними не очень большая, – ведь в каждом из таких видов займа потребуется собрать огромное количество бумаг и предоставить справку о доходах. Это правило является обязательным даже для более мелких займов, а в подобном случае вы берете немаленькую сумму. Хотя, безусловно, существуют и отличия. Выбор того или иного пути здесь будет зависеть лишь от вашего решения и финансовых возможностей. Конечно, консультация специалиста в таких вопросах также может стать полезной.

Желание иметь собственное жилье сегодня осуществимо для многих людей благодаря возможности оформления кредита или взятия ипотеки Несмотря на схожесть обоих этих видов кредитования, между ними, все же, существует разница Ипотека дает вам возможность погашения взятой ссуды на достаточно длительный период, но при этом заплатите вы немного больше Кредитование станет выгодным, когда у вас имеется определенная сумма накоплений, а также вы уверены в стабильности своих заработков Вопрос выгоды того или иного вида ссуды будет зависеть от множества факторов и условий Перед подписанием договора займа, тщательно просчитайте все вероятные риски и убедитесь, что выбранный путь будет оптимальным для вас Ипотека не предусматривает получения права собственности на жилье до момента окончательного расчета с кредитором за него В обоих случаях вам придется позаботиться о сборе необходимых документов, а при оформлении кредита — еще и найти поручителей Сложно говорить о явных преимуществах того или иного способа приобретения жилья, хотя эксперты, все же, больше склоняются к выгоде оформления кредита

lichnyjcredit.ru

Отличия кредита от ипотеки

Сравнение банковских предложений по кредитованию нередко вызывает вопросы, особенно у тех, кто решился впервые оформить ссуду. Одним из основных аспектов, по которым учитывается выдача кредитных средств — целевое назначение. Ссуды выдаются на определенные приобретения и с заемщика потребуется отчет о потраченных средствах. Отсутствие целевого назначения позволяет соискателю свободно распоряжаться полученными деньгами.

Что такое жилищный кредит и чем он отличается от ипотеки?

Приобретение недвижимости через кредитование осуществляется четырьмя способами:

Варианты обладают собственными отличительными особенностями и выбор лучшего предложения зависит от индивидуальных потребностей. Для покупки жилья и оформления займа на крупную сумму денег используют первый или второй способ.

Отличие жилищного займа от ипотечного в залоговом обеспечении. Такая ссуда оформляется под поручителей или залог имеющейся собственности.

Что выгоднее?

Для понимания выгоды каждого из вариантов кредитования, следует рассмотреть их отличия подробнее. Ипотека подразумевает наличие первоначального взноса в 10-30% от стоимости жилья, его отсутствие влечет за собой отказ в выдаче займа. Ипотечный кредит отличается определенными аспектами:

Оформляется ссуда под залог приобретаемой недвижимости. Правом собственности обладает заемщик, но передать его, подарить или иным способом распоряжаться недвижимостью без ведома банка он не может.

Кредит под залог недвижимости выгоден по иным отличиям:

  • право собственности на приобретаемую недвижимость оформляется без обременения;
  • при соблюдении установленного лимита суммы средств достаточно привлечение поручителей;
  • под залог оформляется имеющаяся собственность;
  • страховать следует не покупку, а залог.

Процентная ставка на жилищный кредит повышается в отличие от ипотеки. Рассчитывается и прямая зависимость выдаваемой ссуды от стоимости залоговой недвижимости. Банк не оформит займ на сумму большую, чем сможет выручить от продажи залога.

Нецелевая ипотека под залог недвижимости обладает схожими характеристиками. Оформляется она на сумму в 50-70% от стоимости предоставляемого жилья. В отличие от первых двух вариантов она не основывается на предоставлении первоначального взноса и оформлении отчета о расходах.

При расчете выгоды следует определить и общую переплату по выбранной программе. Меньший период подразумевает и меньшие выплаты по начисленным процентам.

Отличие кредита от ипотеки в Сбербанке

Для понимания отличий между кредитом и ипотекой, следует рассмотреть определенные условия. Сбербанк — один из самых доступных банков в стране с широким спектром услуг. Имеет шесть программ ипотечного кредитования:

  • акция на квартиры в новостройках;
  • покупка готового к заселению жилья;
  • использование материнского капитала;
  • самостоятельное строительство дома;
  • приобретение загородной недвижимости;
  • военная ипотека.

Кредит под залог недвижимости рассчитывается в Сбербанке по нецелевой потребительской программе. Условия предложения выявляются в определенных аспектах:

  • процентная ставка по ипотечному займу рассчитывается от 9,5%, по нецелевому кредитованию — от 14%;
  • максимальный период на погашение ипотечного займа составляет 30 лет, нецелевого — 20;
  • первоначальный взнос при потребительском кредитовании не требуется, как и отчет о растратах.

Отличия показывают, что ипотекой в Сбербанке выгоднее пользоваться в тех ситуациях, когда имеется первоначальный взнос или доступ к участию в целевой программе с социальной поддержкой.

Отличие потребительского кредита и ипотеки

Отличия потребительского кредита и ипотечной ссуды основываются на тех же принципах целевого назначения. Первый оформляется на любые нужды. Но для приобретения жилья оба варианта рассчитываются по определенным условиям:

  • залоговое обеспечение при ипотечном кредите является обязательным, обычно им является приобретаемая недвижимость;
  • сумма и сроки потребительского кредитования значительно меньше ипотечного;
  • процентная ставка по ипотеке уменьшается за счет залога и программ социальной поддержки определенных категорий населения.

Приведенные отличия показывают, что ипотечные программы обладают лучшими условиями при выполнении определенных требований. Потребительский кредит на покупку жилья следует брать при небольших суммах — если деньги нужны срочно и в дальнейшем можно будет погасить задолженность раньше срока.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Схожие вопросы

ahrfn.com


Смотрите также