Ипотечный кредит в италии


Ипотека в Италии - рассрочка, процент, как взять

Италия одна из немногих европейских стран, где купить недвижимость может каждый россиянин, имеющий стабильный доход несколько выше среднего. Купить можно как за собственные средства, так и по ипотечной программе.

В чём преимущества для иностранцев?

Условия кредитования для покупки жилья в стране значительно отличаются от ипотечных программ в нашей стране.

Главное преимущество ипотечных программ в Италии заключается в низких процентных ставках. Но, есть и ограничение – стоимость имущества не должна быть менее 300 тысяч евро.

Взять ипотеку в Италии русскому практически невозможно.

Кроме ограничения по стоимости, местные банки ставят и другие препоны для покупки жилья в кредит гражданам нашей страны:

  • При обращении в банк на руках необходимо иметь предварительный договор на продажу объекта. Этот договор подтверждает согласие продавца продать недвижимость;
  • Банк назначает комиссию и экспертную оценку стоимости недвижимости. Эту оценку и работу комиссии оплачивает покупатель.
  • Иностранцам итальянские банки выдают ипотечные кредиты по максимальным процентным ставкам и на минимальный срок.

Но, не смотря на все эти сложности, россияне охотно покупают недвижимость в Италии. Чаще всего — на собственные средства, но и ипотечные программы тоже используют.

Преимущества ипотеки в Италии для русских следующие:

  • Италия – это европейская страна, имеющая очень удачное расположение. До Москвы можно добраться на самолете всего за 3 часа, а до Австрии, Франции или Швейцарии за несколько часов на машине;
  • Италия – член Шенгенского соглашения. Приехав в Италию по итальянской визе, можно без таможенного контроля путешествовать почти по все Европе. Для собственников жилья предусмотрен упрощённый вариант получения итальянской визы;
  • в Италии, как и во всём Евросоюзе, законодательство направлено на защиту прав собственников;
  • покупка недвижимости в этой стране – это удачное инвестирование собственных средств. Правительство страны вкладывает средства в развитие не только крупных городов, но и регионов;
  • доступные цены на жильё;
  • низкие, по сравнению с Россией, процентные ставки.
Выгодна ли ипотека Связь-Банка? Узнайте из нашей статьи.

Предоставляет ли Росбанк ипотеку под материнский капитал? Читайте здесь.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Прежде чем покупать недвижимость Италии в рассрочку или ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями кредитных программ этой страны.

Программы, ставки и проценты

Программ кредитования под покупку жилья в итальянских банках множество. Выбирать нужно непосредственно на месте и в зависимости от стоимости и расположения объекта.

Можно обобщить условия кредитов в итальянских банках:

  • процентные ставки колеблются в пределах 2,8 – 3,5% годовых для кредитов с плавающей ставкой;
  • для ипотеки с фиксированной ставкой – 3,6 – 5,5% годовых;
  • максимальный возраст заёмщика может достигать 75 лет;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 40 лет;
  • минимальный срок – 5 лет;
  • банки кредитуют при наличии 25% первоначального взноса;
  • минимальная сумма кредита – 150 тысяч евро;
  • валюта кредита – только евро;
  • наличие комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита – порядка 1 – 1,5% от суммы ипотечного кредита;
  • наличие независимой оценки стоимости объекта покупки – 200 – 450 евро;
  • соотношение ежемесячных доходов клиента к его обязательствам не должно быть больше 35% в месяц. Итальянские банкиры очень щепетильно проверяют платёжеспособность заёмщика.

Требования к имуществу

Также как и в России, в Италии существуют определённые требования к объекту кредитования:

  • объект должен обязательно числиться в жилом фонде страны. Подтверждением этому служит специальная справка (сертификат). Итальянские банкиры неохотно кредитуют наших соотечественников для покупки нежилой недвижимости;
  • объект недвижимости может быть как строящейся, так и завершённый;
  • банк в обязательном порядке подтверждает стоимость имущества путём независимой оценкой;
  • заёмщик должен предъявить банку предварительный договор на покупку или контракт. Это называется письменным согласием продавца на продажу своей недвижимости.

Необходимые документы

Список документов для получения ипотеки в Италии достаточно велик.

Заёмщику необходимо предъявить итальянским банкирам следующие документы:

  • копию загранпаспорта;
  • CODICE FISCALE – это аналог российского ИНН. Будущий заёмщик получает его, как только будет подписан предварительный договор на покупку. Оформляется он в консульском центре;
  • документы, подтверждающие платежеспособность будущего клиента;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Документами, подтверждающими платежеспособность будущего заёмщика, являются:

  • Если у заёмщика есть в Италии собственный бизнес, то он должен предъявить банку документы это подтверждающие. Собственники фирм в Италии являются, как правило, резидентами страны. Ипотека в Италии для резидентов предоставляется на более выгодных условиях.
  • Если заёмщик работает в Италии по найму, то он должен представить справку с места работы. От этого зависят процентные ставки по кредиту.
  • Справка о наличии банковского счёта.
  • Платёжные ведомости, справки о движении средств на банковском счёте, декларация о доходах.
  • Справки об уплате налогов.
  • Справка об уплате алиментов.
  • Дополнительные документы на усмотрение банка.

Документами на приобретаемую недвижимость являются:

  • Предварительный договор на покупку или контракт. Только при предъявлении этого документа, по итальянским законам, можно подать заявку на ипотечный кредит.
  • Документ, который подтверждает право собственности продавца.
  • Кадастровая документация.
  • Если предметом ипотеки является строящееся здание, то необходимо предъявить разрешение на строительство.
Чем выгодна ипотека от Альфа-Банка? Читайте в нашей статье.

На каких условиях предоставляет ипотеку Райффайзенбанк? Информацию вы найдете тут.

Обязательно ли страхование ипотеки Уралсиб банка? Узнайте здесь.

Особенности и этапы процедуры оформления

Итальянские банкиры рассматривают заявки на ипотеку от наших соотечественников в течение 3-ёх – 4-ёх недель. Но с момента подачи заявки и принятия решения нередко проходит и 1,5 месяца.

Этапы оформления ипотеки в Италии следующие:

  • Направление продавцу письменного уведомления о желании приобрести его недвижимость. В уведомлении необходимо указать предлагаемую цену. Если продавец согласен, то он направляет покупателю письменное согласие, если нет – то также уведомляет покупателя;
  • Если продавец даёт своё письменное согласие, то с ним необходимо заключить предварительный договор. Скорее всего, покупателю придётся заплатить порядка 15-20% от стоимости имущества. Это также указывается в предварительном контракте, во избежание мошенничества. Если покупатель пользовался услугами агентства недвижимости, то они оплачиваются на этом этапе.
  • Подготовка необходимых документов.
  • Подача заявки в банк.
  • Независимая оценка объекта залога.
  • Одобрение заявки на ипотеку.
  • Оформление договора страхования.
  • Открытие банковского счёта и покупателем, и продавцом.
  • Подписание у нотариуса акта о покупке. При этом покупатель вносит на банковский счёт продавца оставшуюся сумму за недвижимость. Также на этом этапе оплачиваются услуги нотариуса.
  • Получение ключей и копии акта.
  • Регистрация акта. Как правило, на это уходит порядка 45 дней. Только после того, как покупатель получит выписку из Регистра собственности, он считается полноправным владельцем недвижимости.

Несмотря на некоторые сложности оформления ипотечных кредитов, наши соотечественники всё чаще покупают недвижимость именно в Италии.

Это страна Евросоюза наиболее лояльно относится к заёмщикам – иностранцам, а комфортабельный климат, доступные цены на жильё и низкие процентные ставки привлекают россиян.

Видео: Рынок недвижимости в Италии

ipotekam.com

Ипотека в Италии

Италия – одна из тех стран, где, к своему удивлению, купить квартиру или виллу может позволить себе каждый россиянин, твердо стоящий на ногах.

Сделку можно осуществить как за собственный счет, так и с помощью ипотеки, выдаваемой местными банками. Ипотечную сделку здесь называют «Mutuo Fondiario».

Недвижимость Венеции и Сицилии

В Италии в принципе не существует недвижимости класса «ниже среднего». Если в России за сравнительно небольшие деньги можно приобрести квартиру в «убитом» состоянии и сделать в ней ремонт, значительно удешевив таким образом сделку, то в Италии этот вариант невозможен. Стандарты качества недвижимости в этой стране не позволяют выставлять на продажу квартиры и дома в неудовлетворительном состоянии. Причем это скорее плюс, чем минус. Приобретая жилье в Италии, каждый может быть уверен, что покупает эталон качества.

Италия – страна привлекательная для туристов, поэтому цены на недвижимость здесь напрямую связаны с тем, насколько посещаемо то или иное место приезжими гостями из разных стран.

Самые дорогие квартиры и виллы можно встретить в Венеции, Риме и Неаполе. Например, небольшая по итальянским меркам двухкомнатная квартира в Венеции площадью 42 квадратных метра с кухней, спальней, ванной и террасой обойдется покупателям в 156 тысяч евро. Балкон при этом будет общий. В Италии дома с общими балконами протяженностью на весь этаж встречаются довольно часто. Квартиры в них стоят дешевле всего.

Небольшой дом площадью 90 квадратных метров с двумя спальнями, ванной комнатой, отдельной кухней и большим гаражом в Венеции будет стоить порядка 350-400 тысяч евро. Такое же жилье на Сицилии или Сардинии обойдется в 2-3 раза дешевле. Поток туристов там не особо велик, поэтому и жилье стоит дешевле.

Особой популярностью в Италии пользуются квартиры типа «студио». Они стоят в два раза дороже обычных квартир такого же размера. На втором месте по популярности стоят дома с виноградниками. Стоимость виллы с плодоносящими гроздьями в несколько раз выше коттеджей, стоящих на первой линии моря, но не имеющих на своем земельном участке ценной сладкой лозы.

Процедура приобретения недвижимости в Италии

Прежде чем проводить сделку купли-продажи, в Италии покупателю предоставляется оценка стоимости недвижимости, сделанная независимым оценщиком, и нотариальный отчет, подтверждающий, что на недвижимость не наложено обременение. Расходы на предоставление этой документации оплачивает продавец.

Далее покупатель либо рассчитывается собственными средствами, либо обращается за кредитом в банк. Второй вариант наиболее вероятен, так как приобретение недвижимости в ипотеку здесь чрезвычайно популярно благодаря лояльным условиям кредитования.

Посудите сами, ипотечные программы здесь очень выгодны:

  • процентная ставка - 2,8-3,5% годовых по ипотеке с плавающие ставкой, 3,6-5,5% - по кредитам с фиксированной процентной ставкой,
  • срок кредитования – до 40 лет,
  • максимальный возраст заемщика при кредитовании – 85 лет,
  • максимальная сумма кредита – 70% от стоимости приобретаемого жилого имущества,
  • минимальная сумма кредита – 50 тысяч евро.

Прежде чем обратиться за ипотекой в банк убедитесь, что приобретаемое вами жилье числится в жилом фонде Италии. Подтверждением этому послужит специальный сертификат. Если жилье не числится в жилом фонде, то банк вправе отказать в кредитовании.

Пакет документов на кредитование

Для получения итальянской ипотеки гражданину России не нужно иметь гражданство Италии, являться обладателем недвижимого имущества в этой стране, иметь вид на жительство и т.д. Достаточно оформить указанный ниже пакет документов, отнести его в банк, и ждать решения кредитной коллегии о предоставлении долгосрочной ссуды.

Документы на кредитование следующие:

  • копия загранпаспорта,
  • идентификационный номер иностранного покупателя, который присваивается ему после подписания договора задатка на приобретаемую недвижимость,
  • справка с места работы с подтверждением доходов за последний год,
  • документы, подтверждающие доходы предпринимателя за последний год, если заемщик работает не по найму, а имеет собственный бизнес,
  • документы, подтверждающие своевременную уплату налогов,
  • выписка с банковского счёта в российском или другом банке, подтверждающая регулярное поступление денежных средств,
  • информация о расходах, которыми являются выплаты по кредитам, алименты, и т.д.

Весь пакет документов должен быть переведен на итальянский или английский язык и заверен нотариально. Так же банк может запросить дополнительные документы – свидетельства об уже имеющейся собственности, водительские права и т.д. Срок принятия решения о выдаче кредита в итальянских банках – до двух недель.

Если кредитное решение положительно, то процедура приобретение жилья следующая – продавец и покупатель открывают счета в банке-кредиторе. Покупатель вносит на свой счет первоначальный взнос, называемый депозитом. Далее продавец и покупатель подписываются договор о продаже, называемый здесь – Compromesso.

Банк после подписания договора перечисляет займ на счет продавца, а вместе с ним и сумму первоначального взноса, внесенную покупателем на свой счет в банке. В течение 2-5 дней сделка заверяется нотариально. Только после этого продавец может воспользоваться перечисленными деньгами на своем счету.

Дополнительные затраты на получение ипотеки

В Италии ипотечные сделки становятся немного дороже за счет следующих расходов:

  • обязательно страхование приобретаемого имущества и жизни заемщика,
  • комиссия банка за выдачу кредита - 0,4%-0,7% от суммы предоставляемого займа,
  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки 100-160 евро, которые вычитаются из суммы кредита при его выдаче,
  • нотариальное оформление документов - 1-1,5% от суммы кредита,
  • налог за регистрацию ипотеки – 0,25% от суммы кредита, если приобретаемое жилье покупается резидентом, 2% от суммы кредита - если собственность покупается нерезидентом.

На приобретаемую в кредит недвижимость банком накладывается обременение, действующее до момента погашения займа.

www.realtypress.ru

Ипотека в Италии

Для нерезидентов Италии получить ипотеку в итальянском банке не так что просто, так как банки очень щепетильно подходят к кредитованию иностранцев.

В первую очередь стоит знать, что для получения кредита необходимо иметь на руках предварительный договор о продаже. Для выполнения этого условия у вас должна быть собрана вся необходимая документация, а продавец должен быть согласен совершить продажу. В этом случае банк назначает инспекцию, которая произведет экспертную оценку объекта. Исходя из результата оценки, банк рассчитает максимальную сумму кредита и процентную ставку. Стоимость работы оценщиков будет оплачивать покупатель.

К иностранцам, рассчитывающим получить ипотечный кредит в Италии, выдвигаются довольно жесткие требования. Необходимо подтвердить:

  • Платежеспособность заемщика.

  • Уровень доходов заемщика, не являющегося гражданином одного из государств Евросоюза.

  • Соответствие приобретаемой недвижимости высоким требованиям к объектам залога и оценки.

Для подачи в банк заявки на получение ипотечного кредита необходимо предварительно собрать следующий пакет документов:

  • ксерокопия заграничного паспорта;

  • CODICE FISCALE – налоговый код, данный документ необходимо оформить после подписания договора о задатке в консульском центре;

  • владельцам собственных компаний необходимо собрать документацию, подтверждающую существование фирмы;

  • наемным работникам нужно подготовить справку с места трудоустройства;

  • платежная ведомость;

  • справка, подтверждающая оплату налогов;

  • справка о наличии банковского счета;

  • выписка о движении средств на банковском счете.

Гарантией платежеспособности может выступать:

  • документы, удостоверяющие своевременную выплату налогов;

  • документы, удостоверяющие своевременную выплату предыдущих кредитов, алиментов, коммунальных расходов и т.д.;

  • банк вправе попросить заемщика предъявить справку о составе семьи, свидетельство о рождении, а также водительские права.

Важно! Вся документация должна быть переведена на итальянский язык, после чего заверена сертифицированным переводчиком или представителем консульства в вашей стране.

К каждому клиенту банк предъявляет индивидуальные требования, в связи с чем требования к пакету документации могут сильно варьироваться.

Перечень дополнительных платежей

Ипотечное кредитование в Италии влечет за собой ряд дополнительных выплат:

  • Страховка покупаемого имущества, которая входит в сумму кредита. Необязательное страхование здоровье и жизни заемщика. Это обойдется от €150-600 за год;

  • Банковская комиссия за предоставление кредита – 0,5%-1% от общей суммы займа;

  • Банковская сумма за рассмотрение кредитной заявки, вычитаемая из суммы предоставленного кредита, – около €100-160.

  • Стоимость нотариальных услуг – 1-1,5% от суммы кредита;

  • Регистрационный налог на ипотеку. Для резидентов 0,25% от суммы кредита за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.

  • За оценочные мероприятия платит покупатель. Как правило, сумма близка к €300, плюс НДС.

Кредитный договор с банком подписывается одновременно с подписанием договора купли/продажи. Обычно ипотека в Италии предоставляется на срок 10-30 лет. Сумма кредита составляет 60-70% от общей стоимости недвижимости. Средний показатель процентной ставки по стране 3,47%, но в отличие от банка и условий кредитования она может колебаться в пределах 2,5-6%.

 

ee24.ru

Как взять кредит в Италии?

Для не резидентов Италии получение ипотечного кредита в одном из итальянских банков может составить определенные сложности, так как банки очень щепетильно подходят к кредитованию иностранцев.И все же кредит можно получить, но каждый запрос рассматривается индивидуально. Статистика говорит, что банки выдают кредиты в 50 — 60% случаев обращений.Итальянские банки предоставляют ипотечный кредит иностранным гражданам на приобретение как уже построенных зданий, так ещё и находящихся на этапе строительства, но когда процесс строительства уже подходит к завершающему этапу.

Ипотечный кредит гражданин может получить лишь на жилое имущество, поэтому приобретаемый объект должен быть зарегистрирован как жилое здание. Кредит вам выдадут в евро. Уровень процентной ставки зависит от суммы, которая является первоначальным взносом и может составлять от 6%.

Минимальная сумма получения кредита на покупку недвижимости отсутствует, но практика показывает, что меньше 100 тысяч евро получить сложно. Максимальная сумма составляет 65% стоимости приобретаемого имущества.

Кредит можно получить на различный срок: как на 5 лет, так и на 30 — параметр который зависит от вашего возраста! Возможно получение как по фиксированной, так и по смешанной ставке. Всё зависит от желания клиента.

Первое, что необходимо сделать – это подать заявку на рассмотрение в банк.

Для этого надо:— Открыть счет в итальянском банке (для этого нужен заграничный паспорт с действующей визой или вид на жительство)— Получить итальянский налоговый код (его можно сравнить с российским идентификационным кодом налогоплательщика. Для этого необходимо предъявить заграничный паспорт с действительной визой. Процедура бесплатная и не занимает много времени. Иногда это можно сделать и по доверенности.— Предъявить заграничный паспорт с действительной итальянской визой.

Для предпринимателя, имеющего бизнес в России или в Украине, других стран СНГ необходимо:

— Предоставить справку о доходах или декларацию о доходах (переведенная на английский или итальянский)— Предъявить выписку с расчетного счета (на момент подачи заявки на получение кредита в банк необходимо, чтобы на счету была денежная сумма, равная 50 % от стоимости выбранного объекта недвижимости Италии)

Для наемного работника: помимо паспорта, налогового кода необходимо иметь:— Выписку из трудовой книжки.— Справку с места работы с указанием заработной платы.— Справку о составе семьи.— Выписку с расчетного счета, в которой указано, что на счету имеются 50 % от стоимости выбранного объекта недвижимости Италии)

Для предпринимателя, имеющего бизнес в Италии (но не менее 2-х лет с получением определенного дохода; «фирмы-пустышки» не являются основанием для получения ипотечного кредита.)— Декларация о доходах — при чём банки строго учитывают все выплаты, которые производит заявитель, включая другие банковские кредиты, коммунальные платежи, алименты. Расчёт ведётся для того, чтобы выяснить какую сумму может предоставить банк, так как все выплаты заявителя, включая и оплату предоставляемого кредита не должны превышать 35% среднемесячного дохода!— Выписка с расчетного счета банка.

Этот список не является окончательным. Следует помнить, что он может несколько меняться в зависимости от требований конкретного банка. Все документы должны быть переведены на итальянский или английский языки и заверены.

Касательно ТОЧНОГО пакета необходимых документов лучше проконсультироваться в самом банке, который вы выбрали, так как он может варьироваться. Но основными документами являются копия загранпаспорта, справка с места работы, справка налоговая, что все налоги оплачены, если у вас есть банковский счёт, то также предоставляется документ об этом счёте.

Если у человека есть какие-либо гаранты, поручители, это, безусловно, хорошо, но не является главным условием для получения ипотеки в Италии.Приобретённая недвижимость Италии оформляется на банк, выдавший кредит. Проценты бывают разными: фиксированными и плавающими. Безусловно, лучше выбирать вариант фиксированного процента, хотя проценты в таком случае могут быть выше.

Например: с 60 000 евро взятых на 20 лет необходимо выплачивать 400 евро в месяц (тело кредита + проценты).

Бывают ситуации, когда брать кредит под залог приобретаемой недвижимости Италии не всегда удобно. Иногда намного выгоднее получить кредит под залог имеющейся недвижимости.

Через три или четыре недели вы узнаете решение по вашему запросу. Если решение положительное, то вы открываете счёт в этом банке и кладёте на него сумму первоначального взноса за приобретение недвижимости.

Какие дополнительные расходы понесёт тот, кто желает получить ипотечный кредит? Вам придётся выплатить комиссию за выдачу кредита. Рассмотрение заявки на кредит будет стоить в пределах от 100 до 200 евро. И последнее, в Италии существует налог на регистрацию ипотечного кредита.

Если вам отказали в получении кредита на покупку недвижимости в Италии, не огорчайтесь!!!Можно получить кредит под залог имеющейся квартиры в России, а полученные деньги использовать для покупки недвижимости Италии.Кстати, по кредиту «под залог имеющейся недвижимости» процентная ставка будет меньше.

В условиях нынешней «заторможенности» рынка недвижимости в Италии вы также можете приобрести недвижимость от застройщика — под ипотеку, оплатив вступительный взнос, а оставшуюся сумму за вексели.

Пишите нам — будем рады помочь приобрести ваш дом в Италии!info@myrentinrome.com

italia-italia.ru

Ипотека в Италии. Документы, дополнительные платежи, условия и требования.

Итальянские банки готовы выдавать ипотечные кредиты на покупку вторичной или строящейся недвижимости, но вот нерезиденту страны получить одобрение будет довольно непросто.

Содержание статьи

Основные условия

Ссуда выдаётся в евро, средняя ставка равна 5% годовых, а сам уровень установленной процентной ставки будут зависеть от того, в каком размере клиент внесёт первоначальный взнос.

Как и в любой другой стране и городе большое значение имеет район. Для сравнения: цена жилья на севере более демократичная и получить ипотеку более реально, чем на юге.

На практике меньше 100 тысяч евро гражданину России просто не выдадут, при этом максимум, на что можно рассчитывать – это около 65% от стоимости вашей квартиры.

Зато ипотека в Италии для россиян отличается гибкими сроками – от 5 до 30 лет, разрешается также выбирать процентную ставку. Последняя может быть фиксированной или плавающей.

Что ещё нужно знать?

Получить согласие банка можно только при наличии полного пакета документов и имея на руках справку о доходах. Банк будет очень внимательно рассматривать уже имеющиеся кредитные обязательства потенциального клиента.

Это значит, что в учёт берутся все кредиты, арендная плата за жильё и даже алименты, если клиент обязан их выплачивать. На основании этого будет рассчитана максимальная ежемесячная нагрузка на бюджет заёмщика. В итоге все расходы плюс выплаты по ипотеке не должны превышать 35% от ежемесячного дохода.

Таким образом оформление ипотеки в Италии будет немного проще для тех людей, у которых на данный момент нет финансовых проблем и нагрузка на их бюджет минимальная. Кроме ограничения по размеру ипотеки и процентной ставки также выставляется целый ряд требований и неких преград для совершения покупки:

  1. клиент уже в момент обращения в банк должен иметь предварительное согласие от застройщика, которое подтверждает, что он готов совершать сделку;
  2. банком будет назначена независимая оценка выбранного объекта недвижимости, который тоже должен отвечать целому ряду требований;
  3. сроки обычно небольшие и процентная ставка довольно высокая по сравнению с другим странами ЕС.

Но даже несмотря на это иностранные граждане готовы покупать здесь недвижимость, ведь получить ипотеку реально, если подойти к процессу со всей серьёзностью.

Документы для заключения сделки

Помимо заявления с собой нужно иметь:

  1. копию своего загранпаспорта;
  2. налоговый код − этот документ оформляется после подписания клиентом договора о задатке;
  3. если заёмщик – владелец собственной фирмы, нужны документы, подтверждающие факт ее создания и существования;
  4. для наёмных работников нужна справка о трудоустройстве;
  5. справка об уплате всех необходимых налогов;
  6. справка о наличии банковского счета и о состоянии баланса на текущий момент.

Дополнительно нужно подтвердить свою платёжеспособность. Гарантией могут послужить:

  • документы, которые подтвердят своевременную выплату нерезидентом налогов;
  • документы, которые покажут, что клиент ранее без просрочек погашал все кредиты или хотя бы коммунальные платежи;
  • водительские права, свидетельство о рождении или справка о составе семьи – банк имеет право требовать любые дополнительные документы.

Важно, чтобы вся представляемая документация была переведена на итальянский, а подлинность перевода подтверждала подпись сертифицированного переводчика. Заверить можно и в консульстве страны.

Требования к каждому конкретному заёмщику могут меняться, как и к пакету необходимых документов, поэтому будьте готовы к такому моменту.

Масса дополнительных платежей

Процентная ставка по ипотеке – это далеко не единственная переплата, которую придётся внести желающему получить здесь дом.

Ипотечный кредит влечёт ещё целый список трат: страховка имущества, жизни и здоровья заёмщика обойдётся примерно до 600 евро в год, за оформление кредита каждый банк устанавливает свою комиссию, которая обычно колеблется от 0,5 до 1% от суммы сделки.

Здесь даже рассмотрение заявки платное – около 150 евро, так что лучше подготовиться к этому основательно. Иначе придётся бегать за дополнительными документами. Стоимость услуг нотариуса, который будет заверять документацию – ещё около 1% от суммы ипотеки.

В список обязательных платежей также входит налог на ипотеку. Так нерезидентам предлагается уплатить 2% от стоимости покупки в первый и все последующие разы.

Для граждан страны требования более лояльные – лишь 0,25% в первый раз, все последующие попытки купить жилье будут облагаться налогом в 2%. Все независимые оценки и экспертизы тоже оплачивает покупатель, в сумме это около 300-500 евро.

Не забывайте и о процентной ставке, которая в среднем равна 4-5%. Итальянские банки отдают предпочтение плавающей ставке, хотя если постараться, то можно найти организацию, готовую работать и по фиксированной.

Заключение сделки

Если заявка в итоге одобрена, наступает очередь оформления договора. Продавец и покупатель открывают в банке счета, куда покупатель вносит всю сумму первоначального взноса на депозит. Дальше подписывается договор продажи.

После этого кредитор перечисляет остаток суммы на баланс покупателя. Сделка обязательно заверяется нотариусом, после чего клиент может использовать размещённые на счету деньги по назначению. Вы и сами можете отметить, чтобы взять ипотеку в Италии, понадобится масса сил, времени и это потребует денежных вложений.

Даже малейшая ошибка в документах может стать причиной отказа нерезиденту в выдаче ссуды. Приготовьтесь к тому, что к иностранным гражданам и в частности россиянам будут относиться настороженно.

Выдвигается масса условий и требований, которые мы постарались максимально описать в статье, чтобы вы знали, к чему готовиться.

Сроки оформления тоже довольно длительные, так что вариант покупки жилья в Италии подходит только тем гражданам, кто настроен решительно и даже не думает рассматривать другие варианты.

moneybrain.ru

Ипотека - Ипотечное кредитование в Италии

ЭТАПЫ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА В ИТАЛИИ ДЛЯ ИНОСТРАНЦЕВ

1. Предварительный анализ.Первый шаг в предоставлении кредита требует предварительного анализа со стороны выбранного Вами Банка о возможности предоставления Вам кредита.

На данном этапе Банку должна быть представлена различная информация и документы, так называемая кредитная заявка, заполненная на итальянском языке, содержащая: личные данные, сумму годовых доходов заявителя, краткое описание и техническая характеристика выбранного объекта для ипотечного кредита. Перечень необходимых документов изменяется от банка к банку. Смотрите Мои услуги...

 

Поскольку обработка документации занимает некоторое временя, чтобы получить деньги понадобится в среднем от 15 до 40 дней с момента заполнения заявки.На этом этапе банк отправляет своего инспектора для проведения технического осмотра объекта финансирования.

 

Сумма кредита, которая может быть получена от банка для финансирования проекта не может быть больше, чем 80% его оценочной стоимости от технической оценки кредитного инспектора.

Справочно:

Сумма кредита при покупке Вами готовой недвижимости, после принятия решения о его выдачи, перечисляется банком сразу на Ваш ссудный счёт. Обычно ссудный и расчетный счет соответствуют друг другу.Если вы покупаете участок земли с проектом на застройку и с разрешением на строительство, выделенная Банком сумма ипотечного кредита будет перечислена Вам на момент начала строительства.

Ипотечный кредит в Италии может быть предоставлен Банком по необходимости: на приобретение готовой недвижимости, на строительство новой или реконструкцию вторичной.

2.Типы кредитов

Ипотечное кредитование в Италии в основном 3-х типов: с фиксированной процентной ставкой, плавающей ставкой, либо периодически переводимой от первоначальной фиксированной к плавающей процентной ставке (в зависимости от предпочтений клиента). Изменения по письменному запросу Клиента могут быть внесены в договор с Банком каждые 2-3-5 лет.

Другим важным элементом является срок возврата кредита. Продолжительность по договору может быть от среднесрочной до долгосрочной. Обычно банки предлагают ипотечные кредиты с длительностью от 5 до 40 лет.

3. Погашение кредитовЗаёмщик должен вернуть Банку сумму основного долга (капитал кредита) плюс проценты. Погашение производится  через оговоренные в  кредитном договоре периодические платежи, так называемые кредитные раты.

Кредитные раты могут быть ежемесячные, ежеквартальные и полугодовые. Раты состоят из доли основного долга по кредиту и части накопившихся процентов. Обычно первые пять лет после получения ипотечного кредита, большая часть рат (выплат по кредиту) составляет именно часть, подлежащих к выплате процентов. В Италии этот период называют амортизационным.

4. Получение денег по кредиту.Обычно деньги по кредиту выдаются Банком в тот же день, сразу после  подписания и заверения у Нотариуса кредитного договора с Заёмщиком. Нотариус обязуется в последующие дни зарегистрировать закладную на имущество по ипотечному кредиту.

5. Расходы

* Обязательно. должна быть оформлена страховка от пожара и взрыва недвижимости, по которой заключается договор ипотеки. Данный договор страховки используется в качестве дополнительного обеспечения по ипотечному кредиту и оформляется в пользу Банка, выдающего кредит. Страховая сумма будет равна стоимости залога, то есть примерно рыночной стоимости недвижимости. Страховые выплаты обычно ежегодные и незначительные (примерно 20-50 Евро за год).

Необязательно. Также предлагаются другие пакеты страхования, например по наступлению инвалидности заёмщика, его смерти, потери работы, госпитализации и т.д.

* Нотариальные расходы по регистрации кредитного договора (не путать с нотариальной пошлиной, уплачиваемой в момент заключения договора купли-продажи). Подлежащая уплате сумма варьируется в зависимости от процентной доли за регистрацию ипотеки.* Заменяющий налог 0,25% от суммы кредита. В случае, если покупаемая Вами недвижимость заявлена как Ваш первый дом в Италии, то есть Вы заявляете оффициально, что в течении ближайших 18 месяцев обязуетесь оформить регистрацию по данному адресу, и указать его как  Ваше постоянное место жительство в Италии.* Стоимость рассмотрения со стороны Банка Вашей кредитной заявки и составления технической оценки объекта  ипотеки могут варьироваться в зависимости от банка. Обычно - это около 200 Евро.

Расходы на Нотариуса, расходы на банковское заключение по выдаче кредита и на техническую оценку ипотеки должны быть оплачены сразу. Все остальные расходы будут вычитаться из кредитных выплат.

Сумма основного долга может быть оплачена частично или полностью до наступления срока момента погашения по договору (например через 10 лет, а не через 20 лет по договору). В этом случае  Банк имеет право взыскать с Вас штраф (если это предусмотрено в кредитном договоре) в размере до 1% от оставшейся суммы основного долга (в соответствии с Федеральным Законом Итальянской Республики).

www.italiaventura.com

Как получить кредит на недвижимость в Италии и Франции - Недвижимость Италии

Мы помогаем всем желающим получить кредиты на жилье в Италии, Лазурном берегу Франции. Мы подготавливаем, проверяем, консультируем и получаем ипотечное кредитование или просто целевые кредиты.

Некоторым богатым жителям РФ иногда становится скучно на родине, и они подумывают о переезде за рубеж. Чтобы жить за границей, нужно либо вселяться в отель, либо арендовать или купить недвижимость. Поскольку цена роскошной квартиры или иного престижного объекта недвижимости может быть довольно высокой, часть покупателей задумывается о приобретении жилья с помощью ипотечного кредитования. 

Одним из европейских государств, где каждый состоятельный россиянин может приобрести себе жильё с помощью ипотеки, является Италия. Местные банки помогают иностранцам заключить ипотечную сделку, именуемую здесь «Mutuo Fondiario». 

Покупая жильё в Италии, каждый россиянин может быть абсолютно уверен в том, что приобретает эталон качества. Поскольку Италия весьма привлекательна для туристов, стоимость местной недвижимости напрямую зависит от того факта, насколько посещаем тот или иной регион приезжими гостями из различных государств. Среди живописных мест итальянского государства очень известна Лигурия.

Самые дорогостоящие итальянские виллы и квартиры располагаются в Риме, Венеции и Неаполе и Лигурии. Жильё в Сардинии или Сицилии стоит дешевле. В итальянском государстве высоким спросом пользуются дома с виноградниками.

Перед заключением сделки купли-продажи интересующемуся итальянской недвижимостью человеку предоставляется сделанная независимым оценщиком оценка стоимости выбранных им объектов, а также нотариальный отчёт, который подтверждает, что на данный коттедж (квартиру) не наложено обременение. Расходы на данную документацию оплачивает продавец. Если цена недвижимости устраивает покупателя, он может либо оплатить её собственными средствами, либо обратиться в один из местных банков за кредитом. Второй вариант практикуется чаще, так как покупка недвижимости в ипотеку весьма популярна благодаря лояльным кредитным условиям. В Италии можно брать кредит 50 000 евро и более, сроком на 25 или даже более лет. Но прежде чем обращаться в банк, покупателю надо обязательно убедиться в том, что приобретаемый им объект недвижимости числится в жилом фонде итальянского государства (это подтверждает особый сертификат). Если квартира или дом в жилом фонде не числится – банк вправе отказать клиенту в кредитовании. 

Тем людям, кого интересует ипотека в Италии, необходимо представить в банк ряд документов:

  • копию загранпаспорта,
  • справку с места работы,
  • подтверждающую доходы за последний год (либо документ, подтверждающий доходы предпринимателя).
  • Также понадобятся документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, алиментов и т.п.
  • Все эти документы должны быть переведены на итальянский либо английский язык и заверены у нотариуса.
  • Ещё представители банка могут попросить представления дополнительных документов – водительские права, свидетельство об уже имеющейся собственности.
Кое-кто из россиян выбирает себе для проживания не Италию, а Лазурный Берег Франции, задаваясь вопросом: «как получить ипотечный кредит?» На Лазурном побережье  Франции для получения ипотеки заёмщик должен представить в банк документы, подтверждающие его стабильный высокий доход. 

У каждого французского банка есть своя методика определения платежеспособности клиента, но некоторые общие правила есть у всех банков. А именно – иностранные покупатели должны вносить первоначальный взнос, сумма которого должна составлять не менее 50% цены выбранного объекта недвижимости. Пока французские банки оформляют иностранцам ипотечный кредит только в одной валюте – евро. Заёмщик должен быть не моложе 21 и не старше 70 лет, кредит он может взять сроком как на 5 лет, так и на 25. Минимальная сумма ипотечного кредита во Франции составляет 30 тысяч евро. 

Подписывая кредитный договор, заёмщик также покупает страховку. Обычно её стоимость составляет 0.5% от суммы выдаваемого кредита. 

Когда объект недвижимости выбран, для подачи прошения о предоставлении кредита человеку нужно представить несколько документов: копию паспорта, свидетельство о рождении, какой-либо из счетов на оплату коммунальных услуг (для подтверждения адреса), выписку с работы и пр. Каждый из документов должен быть переведён на французский язык сертифицированным переводчиком (реестр подобных сотрудников можно получить в мэрии).

immobiliare-russo.com


Смотрите также