Где выгодно рефинансировать кредит


Где выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансирование – достаточно молодой продукт на казахстанском рынке потребкредитования. Тем не менее, услуга уже пользуется достаточно большим спросом. Мы решили выяснить – что представляет из себя рефинансирование, на что стоит обратить внимание при выборе данного продукта, и главное, в каком банке выгоднее рефинансировать кредит.

Данная услуга дает возможность уменьшить кредитную нагрузку заемщика и, тем самым, сохранить хорошую кредитную историю в дальнейшем. Рефинансирование или перекредитование потребительских кредитов – процедура получения кредита для погашения задолженности по другому займу на других условиях. Иными словами, это новый кредит на погашение старого, но уже на выходных и удобных для клиента ставках и сроках погашения.

Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своих обязательств. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.

Утренняя сессия: доллар торгуется на уровне 331 тенге

Рефинансирование необходимо для того, чтобы снизить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика и помочь своевременно выплачивать сумму долга на подходящих ему условиях. Популярность рефинансирования в Казахстане в последние годы обусловлена нестабильным курсом нацвалюты и снижением реальных доходов населения. Рассмотрим, в каких случаях выгодно рефинансировать кредит:

– Когда кредит в иностранной валюте. Девальвационные процессы последних лет привели к тому, что сумма кредита, выданная в долларах США, выросла в несколько раз в расчете к тенге. В некоторых случаях долговая нагрузка на заемщика стала непомерной. Здесь рефинансирование рассматривается как один из выходов из данной ситуации.

– Когда банки снижают ставки кредитования. Обычно рефинансируют кредиты на внушительную сумму на долгий срок. К примеру, при благоприятной экономической ситуации в стране банки могут снизить процентные ставки кредитов, здесь заемщику будет выгоднее закрыть старый кредит с высокими ставками и обменять его на новый, со сниженными ставками.

– Когда нужно уменьшить кредитную нагрузку. Бывают ситуации, когда доходы заемщика сокращаются по непредвиденным обстоятельствам. В этом случае рефинансирование с продлением срока и, соответственно, со снижением ежемесячной платы кредита может действительно помочь.

Куда двинется курс тенге в 2018 году?

– Когда нужно консолидировать кредиты. Рефинансирование позволяет не только выбрать лучшие условия, но и объединить уже имеющиеся кредиты заемщика в один, что позволит консолидировать финансовые потоки клиента.

– Когда нужно оптимизировать кредит. Оптимизация предполагает сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга.

– Когда нужно снизить процентный риск. Рефинансирование позволяет перейти от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот, в зависимости от рыночной конъюнктуры в стране на данный момент.

– Когда необходим льготный период. Изменения временного профиля погашения при рефинансировании, включая введение льготного периода, предполагает снижение текущего долгового бремени.

Услуги перекредитования сегодня предлагают большинство ведущих БВУ Казахстана. При выборе продукта банка необходимо обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Ставка кредитования:

Процентная ставка кредитования определяет ежемесячные платежи по кредиту и общую сумму переплаты. Ставки банков второго уровня, предлагаемые сегодня на рынке, сильно разняться.

Фондовый рынок США: Через тернии к росту!

АО «Нурбанк» предлагает выгодные условия кредитования на финансовом рынке по программе внутреннего и внешнего рефинансирования к продукту «Беззалоговый» с возможностью рефинансирования кредита в любом банке второго уровня, а также с возможностью получить дополнительную сумму займа на потребительские цели. Банк предлагает одну из минимальных ставок вознаграждения по продукту на рынке кредитования – от 18% годовых (ГЭСВ от 19,6% годовых). Низкую ставку по программам рефинансирования относительно рыночных предлагают также ДБ АО «Сбербанк России» и АО «Евразийский Банк». А к примеру, в АО «Казкоммрцбанк» годовая эффективная ставка вознаграждения предлагается на уровне 25%.

2. Максимальная сумма кредитования.

Рефинансирование кредитов на маленькую сумму неоправданно, так как никакой выгоды в данной ситуации заемщик не получит. Поэтому стоит обратить внимание, какую сумму банк готов рефинансировать. Максимальная сумма предлагаемых сегодня продуктов рефинансирования беззалогового кредитования находятся на уровне 5 млн тенге, который предлагают ряд банков. Среди них – Нурбанк, Казкоммерцбанк, Народный банк Казахстана и т.д.

3. Срок рефинансирования.

Для снижения кредитной нагрузки важен срок рефинансирования займов. Для примера, в АО «Народный банк Казахстана» срок кредитования по продуктам рефинансирования беззалогового кредитования составляет 48 месяцев, в АТФБанке и Нурбанке срок кредитования по данному продукту возможен до 60 месяцев. По займам ипотечного кредитования срок рефинансирования несколько длиннее, достигает 15 лет.

4. Комиссии.

Важное значение для заемщиков имеет наличие комиссий по продукту. Иногда выгода по процентной ставке может быть перекрыта скрытыми комиссиями по оформлению и ведению кредита.

По данному пункту у продукта АО «Нурбанк» есть преимущество: отсутствие комиссии за рассмотрение, за организацию займа, а также отсутствие иных скрытых комиссий. При этом досрочное погашение кредита в банке допускается без моратория, без штрафов и без ограничений по сумме досрочного погашения. А комиссия за организацию банка в 6% будет взыматься лишь в том случае, если сумма нового кредита будет превышать рефинансируемую сумму займа.

В Казкоммерцбанке комиссия за организацию кредита составляет 7%. В Банк ЦентрКредит за рассмотрение кредита взымается фиксированная комиссия в 5 тыс. тенге, за оформление кредита и оценку обеспечения комиссия взымается согласно тарифам банка. В некоторых банках комиссии могут достигать до 10% от суммы кредита.

Подводя итоги, по предлагаемым на рынке Казахстана программам внутреннего и внешнего рефинансирования можно выделить АО «Нурбанк». Учитывая выгодные условия по всем вышеизложенным параметрам, АО «Нурбанк» рефинансировал свыше 3 000 заемщиков на сегодняшний день.

www.kursiv.kz

лучшие предложения, требования к заемщикам, условия, где взять

Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, поэтому пользуется разными возможностями для снижения переплаты или ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают оформление рефинансирования, представленного специальным процессом, предполагающим изменение условий выплаты кредитов с одновременным переводом займа в новую организацию, а также эта услуга может предлагаться тем же банком, в котором оформлен кредит.

Как производится рефинансирование кредитов других банков

Практически каждая банковская организация предлагает своим клиентам такую возможность. Важно! Банки конкурируют друг с другом, поэтому пытаются привлечь платежеспособных и ответственных клиентов разными способами, поэтому предлагают им лучшие условия для рефинансирования.

Если заемщик является ответственным плательщиком, поэтому у него отсутствуют просрочки и иные проблемы с кредитом, то оформить рефинансирование в другом банке не оставит труда. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!

  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие просрочек по прошлым микрозаймам и кредитам;
  • возможность подготовить полный пакет документов для процесса;
  • наличие документов из старого банка, указывающих на остаток долга, уплаченные проценты и иные сведения о кредите.

Рефинансирование в ВТБ24.

За счет рефинансирования имеется возможность получить кредит по более выгодным условиям или снизить ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы

Данный процесс обладает многими положительными характеристиками:

  • за счет многих интересных банковских предложений можно даже существенно снизить процентную ставку, поэтому уменьшается и переплата;
  • проделывается срок кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, что особенно актуально для заемщиков, которые с трудом справляются с кредитной нагрузкой;
  • изменяется валюта кредита, а это актуально для валютных заемщиков;
  • можно объединить несколько кредитов в единый займ, причем это не только упростит процесс уплаты средств, но и значительно снизится количество средств, которые придется уплачивать ежемесячно для погашения займов.

Таким образом, способ рефинансирования выбирается самими заемщиками, поэтому они сами решают, будут ли снижены платежи или изменена валюта займа.

Особенности

Данный процесс предполагает, что кредит или сразу несколько долговых обязательств переводятся в другой банк, где они объединяются в один займ по более выгодным условиям.

Важно! Данная возможность предлагается многими крупными банками, к которым относится ВТБ24, Сбербанк и множество других аналогичных организаций. Рефинансирование может быть осуществлено в отношении ипотеки, автокредита или стандартного потребительского займа.

Что такое рефинансирование кредитов, смотрите в этом видео:

Также популярной становится возможность осуществить перекредитование в отношении кредитной карты, для чего выдается новый банковский продукт, используемый для закрытия прошлого. У новой карты может быть более длительный беспроцентный период, низкая процентная ставка или иные преимущества.

Если кредит, который переводится в новый банк, выдавался под залог какой-либо недвижимости, транспортного средства или иных ценностей, то они так же передаются в новую банковскую организацию.

Условия предоставления

Данный процесс может значительно отличаться в разных банках, поэтому и к заемщикам предъявляются различные требования. Стандартно к условиям предоставления такой возможности относится:

  • рефинансировать можно только достаточно крупный займ, поэтому наиболее востребованной считается ипотека или автокредит;
  • не должно быть никаких просрочек по прошлым займам;
  • некоторое время заемщик должен самостоятельно уплачивать платежи по кредиту, причем обычно надо выполнять это в течение трех месяцев или года в случае наличия ипотеки.

Важно! Желательно самостоятельно узнать обо всех условиях после выбора оптимального банка, в котором будет осуществляться процесс.

Какие подготавливаются документы

Документация может отличаться в банках, но стандартно заемщики подготавливают документы:

  • паспорт клиента и всех приглашенных созаемщиков;
  • ИНН заемщика и поручителей при их наличии;
  • правильно заполненная заявка на рефинансирование;
  • документ, полученный из банка, в котором имеется информация об уплаченной сумме долга и процентах, а также о наличии просрочек и начисленных неустойках;
  • копия кредитного договора, составленного с прошлым банком;
  • справка с места работы, содержащая информацию об официальном заработке клиента;
  • СНИЛС.

Важно! От правильности оформления документов зависит, насколько быстро будет принята заявка.

Банковские организации могут потребовать предоставления других документов, выступающих доказательством хорошего заработка и ответственности заемщика. Особенно это актуально для клиентов, обладающих плохой кредитной историей.

Процедура рефинансирования

Чтобы осуществить этот процесс, выполняются действия:

  • определяется цель рефинансирования, которая может заключаться в уменьшении ежемесячных платежей, изменении валюты кредита или снижении процентной ставки;
  • рассматриваются многочисленные предложения банковских организаций;
  • выбирается оптимальный вариант для рефинансирования;
  • заполняется специальная заявка, причем она может отправляться через интернет или отдаваться лично в руки работнику банка;
  • через некоторое время будет получен ответ, причем, если он положительный, требуется подготовить полный пакет документов, а их список можно уточнить у работников организации;
  • запрашиваются документы в банках, где имеются оформленные займы;
  • все документы передаются в новую организацию;
  • составляется кредитный договор;
  • новая банковская организация переводит старым банкам нужные денежные средства для погашения кредитов;
  • производится погашение одного нового займа, для чего вносятся необходимые ежемесячные платежи до полного погашения долгового обязательства.

Как рефинансировать кредит в другом банке, расскажет это видео:

Таким образом, данный процесс считается простым, поэтому выполняется легко, если у заемщика имеется хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по кредитам, которые надо перевести в новый банк.

На что обращать внимание при составлении договора

При формировании данного документа непременно заемщик должен учитывать основные особенности, чтобы не столкнуться с подводными камнями. К ним относится:

  • учитывается, каким образом будет осуществляться начисление процентов, так как процесс должен выполняться не со дня подписания соглашения, а с того момента, когда будут перечислены средства для покрытия старого займа;
  • в договоре должна прописываться эффективная процентная ставка;
  • надо проверить, совпадает ли график платежей, имеющийся в договоре, с тем графиком, который прикладывается в виде приложения;
  • оцениваются условия для досрочного погашения кредита, так как по закону не допускается начисление на этот процесс каких-либо санкций.

Важно! Нередко в договоре прописывается, что банк имеет возможность списывать средства со счетов клиента, если у него появляется просрочка платежа по кредиту.

Как грамотно выбрать банк

Для проведения рефинансирования важно грамотно подойти к выбору банковской организации, куда будет переведен займ. Для этого учитываются условия сотрудничества и предложения компании. Оцениваются:

  • предлагаемая процентная ставка по займам;
  • максимальный и минимальный срок, на который выдаются заемные средства;
  • размер ежемесячных платежей;
  • срок работы и отзывы о деятельности фирмы;
  • удобство расположения отделений банка, так как от этого зависит, насколько легко и удобно будет посещать банк для внесения платежей или для иных целей;
  • наличие разных комиссий или дополнительных платежей, увеличивающих финансовую нагрузку на заемщика.

Оптимальным считается обращение в банк, где гражданин является зарплатным клиентом, так как велика вероятность, что ему будут предложены выгодные и интересные условия для рефинансирования.

Лучшие предложения

Данная возможность предлагается многими банковскими учреждениями, причем они выдвигают собственные требования к потенциальным заемщикам.

Наиболее часто ответственные клиенты с хорошим официальным доходом предпочитают обращаться в Сбербанк, Альфа банк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Проценты и иные условия по рефинансированию могут значительно отличаться, поэтому выбирается оптимальный вариант для конкретного гражданина.

Рефинансирование в Сбербанке. Фото:cardoteka.ru

Законодательная база

Рефинансирование заключается в оформлении займов, поэтому данный процесс должен подчиняться законодательным нормам, имеющим отношение к этому процессу. Поэтому надо учитывать акты:

  • ФЗ №353;
  • ФЗ №395;
  • ФЗ №86.

В этих законах описывается, как правильно осуществляется рефинансирование, а также какие требования должны удовлетворяться заемщиками и самими кредитными организациями. Приводятся документы, которые могут требоваться с граждан, а также сроки процедуры.

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков может осуществляться в разных учреждениях, предъявляющих к своим клиентам различные требования. При этом можно выбрать разные варианты данного процесса, позволяющие снизить платежи, увеличить срок кредитования или изменить валюту займа.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Рефинансирование кредита: особенности.

Согласно данным БКИ за первую половину 2017 года объём кредитования увеличился на 40%. В последнее время наблюдается положительная динамика сокращения числа проблемных кредитов, что связывают с внедрением программы рефинансирования.

Рефинансирование подразумевает переоформление старого кредита с целью получения для заёмщика более выгодных условий по процентной ставки, срокам кредитования и ежемесячным платежам.

Если вы набрали много кредитов под высокие проценты, то рекомендуем воспользоваться такой услугой, как рефинансирование кредита другого банка.

Какие кредиты рефинансируют?

Банки не будут перекредитовывать собственные продукты, однако исключением может стать, например, сбербанк, но только если вы имеете кредиты в других банках и в сбербанке одновременно. Это делается для снижения кредитной нагрузки своих клиентов.

Важные условия для рефинансирования кредитов:

  • Отсутствие просрочек по выплатам, особенно это касается последнего года;
  • Наличие как минимум шести платежей по кредиту. Так банк проверяет вас с точки зрения платёжеспособности;
  • Кредит до этого не рефинансировали;
  • До окончания кредита должно быть не меньше полугода.

В самом начале, когда программа рефинансирования только появилась, банки с осторожностью присматривались к клиентам, так как никому не хотелось брать на себя большие риски. Логично рассудить, что если человек желает снизить финансовую нагрузку, то это говорит о наличии у него проблем с заработком.

Список требований к заёмщику для рефинансирования выглядит так:

  • постоянная регистрация РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • трудовой стаж не менее полугода;
  • стабильный доход.

Требуемые документы:

  • заявление;
  • удостоверение личности;
  • справка о доходах ( по форме 2-НДФЛ)
  • договор по кредиту.

Рефинансирование кредита: с чего начать?

  1. Первым делом вам нужно сходить в банк, в котором планируете взять деньги с целью погашения старого кредита. С собой нужно взять паспорт (на всякий случай ещё СНИЛС), справку о доходах и кредитный договор. После чего определяетесь с нужной суммой и заполняете заявление. Время ожидание обычно не превышает 3-х дней.
  2. Направляемся в банк, куда прежде выплачивался кредит и пишем заявление на досрочное погашение. Интересуемся у менеджера, есть ли специальные условия при досрочном погашении. Забираем справку об основном долге.
  3. Берём справку с кредитным договором и идём в кредитную организацию, которая согласилась заняться рефинансированием. Оформляем новый договор.
  4. Чаще всего банк гасит вашу задолженность безналичным переводом. После чего вам нужно предоставить подтверждение о погашении рефинансируемого кредита (сбербанк такого подтверждения не запрашивает).
  5. Забираем справку об отсутствии к вам претензий из прежнего банка.
  6. Выплачиваем кредит по новым условиям.

Для крупных банков рефинансирование является очень выгодным инструментом для привлечения новых клиентов и увеличения прибыли.

Когда обращаться за услугой перекредитования нет смысла?

По мнению специалистов, если займ был взят на короткий срок, например до 1-2 лет, то смысла в рефинансировании нет. Это связано с тем, что в большинстве банков используют аннуитетную систему приёма платежей, т.е. когда клиент сначала преимущественно выплачивает проценты, а уже потом основной долг.

Услуги рефинансирования предлагает Почта Банк (телефон горячей линии).

Читайте так же:

businessandmoney.ru

Где выгодней рефинансировать кредит

Минусы рефинансирования

Цель рефинансирования кредита — понятна: понизить процентную ставку или, каким-либо иным образом улучшить условия кредитования. Но что для банка есть рефинансирование кредита ?

Выдача нового кредита. Чтобы банк выдал кредит, нужно оценить платежеспособность заемщика, так?

Причем, то, что прежний банк-кредитор уже оценивал платежеспособность заемщика, впрочем, как и то, что заемщик регулярно и в срок расплачивается по своему кредиту, для нового банка-кредитора — не показатель.

Где выгоднее рефинансирование?

Ищете данные о том, в каком банке выгоднее произвести реформирование текущего кредита?

Мы постарались собрать актуальную информацию по данному вопросу, и предлагаем вам ознакомиться с ней в нашей статье. К сожалению, однозначно ответить на вопрос о выгодности того или иного банковского предложения нельзя по той причине, что для каждого заемщика она будет заключаться в разных аспектах.

Если у заемщика до этого момента кредитная история положительная, то, скорее всего, ему выдадут.

При плохой КИ могут пойти навстречу, если просрочки незначительные. Необязательно брать целевой для рефинансирования действующего: можно взять обычный потребительский кредит на неотложные нужды. Такой нецелевой и подходит под решение любых не особо больших финансовых проблем или покупок.

На самом деле рефинансирование (перекредитование) кредитов — не более чем маркетинговый ход.

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов часто именуют просто перекредитованием.

Это оформление одного кредита с целью закрыть имеющийся или несколько имеющихся.

Продукт имеет целевое назначение.

То есть, деньги на руки при проведении рефинансирования заёмщик не получает, они направляются сразу на погашение действующих кредитных задолженностей. Всё больше банков стали предлагать услуги перекредитования.

Дежурные по банкам

В случае, если банк работает по каким-то программам, по которым предусмотрено рефинансирование.

Речь идет о программах АИЖК, Дельта Кредита, ипотечных программах.

Для банка нет выгоды рефинансировать свой кредит.

Тогда он будет замещать хороший дорогой хорошим дешевым. Банку нужно удержать клиента, который хорошо платит, но это можно сделать, не снижая доходность портфеля. Таким заемщикам банки чаще всего предлагают различные программы лояльности, бонусные программы.

Где выгодней рефинансировать кредит

0 отрицательных отзывов о Мнение посетителей, оставляющих свои отзывы на обзоры и статьи может не совпадать с мнением редакции «Кредит-Отзыв.ру», и за содержание отзывов «Кредит-Отзыв.ру» ответственности не несет. При этом наш сайт оставляет за собой право модерировать и удалять любые отзывы посетителей.

В отзывах запрещается размещение рекламы, накрутка рейтинга путём создания недействительных псевдо-отзывов.

Банковский термин «рефинансирование» означает операцию выдачи новой ссуды с целью погашения одного или нескольких действующих кредитов. Сегодня такую услугу физическим лицам оказывают многие российские банки.

Рефинансирование становится особенно актуальным тогда, когда ощутимо изменяются условия на рынке кредитования, прежде всего, снижается средняя процентная ставка. Естественно, те, кто, к примеру, оформил в свое время ипотечный кредит под 16 % годовых, сегодня хотели бы перекредитоваться, так как сейчас ипотеку можно получить под 12–13 %.

Как выгодно рефинансировать кредит?

Многие казахстанцы имеют один или более потребительских и прочих кредитов.

В кризисное время, когда все дорожает, а заработная плата не меняется, казахстанцы начинают задумываться над вопросом:

«А не рефинансировать ли имеющийся на более выгодных условиях в другом банке?»

. Рефинансирование – по сути, тот же самый, но в другом банке и на более выгодных условиях. В этой статье собраны лучшие условия для рефинансирования вашего.

Сегодня половина банков из топ-20 готова предложить гражданам программы рефинансирования.

Где это сделать выгоднее и стоит ли пользоваться такой услугой?

1 октября Сбербанк запустил программу рефинансирования, предлагая гражданам перекредитоваться по ставке от 14,9 до 18,9% годовых.

Банк предоставляет возможность рефинансировать не только потребительские кредиты, но и автокредиты, а также задолженность по кредитным картам и овердрафтам.

Рефинансирование — перекредитование потребительских кредитов, автокредитов

Бывает двух видов: принудительное и добровольное.

Первый вариант встречается редко, в этом случае заемщик просто вынужден оформлять отношения с новым кредитором.

У заемщика есть выбор: оставить все как есть или перекредитоваться на более выгодных условиях.

Второй вариант встречается очень часто. Вызван обычно желанием сменить банк или условия кредитного договора. Для того чтобы переоформить кредит в новом банке придется собирать все документы заново.

finpravsentr.ru


Смотрите также