Что такое ломбардный кредит


ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ - это... Что такое ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ?

 ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ - краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму кредита на 15 - 50 %, поэтому если заемщик не возвратил кредит в срок, то кредитор продает заложенное имущество и за счет вырученной суммы погашает долг и проценты по нему. Термин "Л. к." часто употребляется в узком смысле для обозначения краткосрочного кредита, предоставляемого центральными банками западных стран коммерческим банкам (под залог ценных бумаг) для удовлетворения их временной потребности в заемных средствах. Ломбардные операции обычно осуществляются с ценными бумагами, допущенными к переучету в центральном банке (векселя, государственные облигации и другие обязательства). Процентная ставка, взимаемая центральным банком за пользование Л. к., называется ломбардной ставкой. Л.к. - одна из форм рефинансирования коммерческих банков РФ на короткий срок (до 30 дней) в ЦБ. Предоставляется банку от имени Банка России Главным управлением (Национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

  • ЛОМБАРДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ АУКЦИОНЫ ЦБР
  • ЛОМБАРДНЫЙ СПИСОК

Смотреть что такое "ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ" в других словарях:

  • Ломбардный кредит — в РФ кредит, предоставляемый коммерческому банку от имени Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных бумаг. См. также: Кредиты Банка России Ломбардные кредиты Финансовый словарь Финам. Ломбардный кредит… …   Финансовый словарь

  • Ломбардный Кредит — См. Кредит ломбардный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму… …   Юридическая энциклопедия

  • ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) …   Юридический словарь

  • Ломбардный кредит — (Lombard credit) — одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг …   Экономико-математический словарь

  • ломбардный кредит — Одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг. [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN lombard credit …   Справочник технического переводчика

  • ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — (англ. collateral credit, secured credit) – краткосрочный кредит, предоставляемый под залог движимого имущества. Предметом залога при Л.к. могут быть вещи, ценные бумаги (денежные, товарные и закрепляющие право участия), драгоц. металлы.… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — 1) краткосрочный кредит, предоставляемый под заклад высоколиквидного движимого имущества, обычно благородных металлов, драгоценных камней, иностранной валюты и ценных бумаг: 2) кредит, предоставляемый ЦБ коммерческим банкам под залог… …   Энциклопедия юриста

  • ломбардный кредит — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) …   Большой юридический словарь

  • Ломбардный кредит — краткосрочный кредит под залог легко реализуемого движимого имущества …   Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

dic.academic.ru

Что такое ломбардный кредит?

Каких только банковских продуктов не встретишь сегодня. Особенно ярко выглядят призывные обещания легких и доступных денег даже без справок и прочих документов. Тем не менее, банки не имеют ничего общего с казино, и каждый свой шаг тщательно просчитывают. И если кредитор согласился предоставить средства заемщику, то, вероятнее всего, он потребует устойчивых гарантий...

И в качестве таких гарантий надежнее всего выглядит материальное обеспечение. Одна из форм банковского кредитования, названная ломбардным кредитом, как раз и является такой формой предоставления денег под залог.

ломбардный кредит

Чем является, по сути, ломбардное кредитование

При термине «ломбардный» в голове сразу возникают ассоциации с пресловутыми заведениями, где под залог драгоценностей можно обзавестись очень скромной суммой. Однако банковские учреждения не имеют к этому виду бизнеса ни малейшего отношения.

Ломбардными называются займы, при которых заемщик обеспечивает гарантию возврата средств своему кредитору, предоставляя ему в качестве залога недвижимое имущество. Конечно, такие отношения в чем-то напоминают и процедуру кредитования в ломбардах.

Но здесь речь идет о процедуре, существенно отличающейся по:

• Сумме кредитного займа• Технологии передачи залога• Длительности периода кредитования• Гарантийным обязательствам обеих сторон

Отличия в этом кредитном продукте есть и в сравнении с классическими займами под залог имущества. Хотя формат обеспечения и выглядит идентичным, но разница все же имеется. Прежде всего, она в том, что при ломбардном кредите деньги могут быть выданы наличными.

А во время кредитования под залог недвижимости кредит носит целевой характер, при котором деньги обычно перечисляются на конкретные потребности. Хотя в некоторых случаях можно получить и наличными – под более высокую процентную ставку.

Условия ломбардного кредитования

В различных банковских учреждениях условиями кредитного договора устанавливается свой порядок начисления ставки, ее величина и условия обслуживания клиента по данной программе. Но в целом можно выделить общие параметры для всех ломбардных кредитов:

• Объем финансирования заемщика составляет 70-75 % от величины стоимости залогового имущества;• Период кредитования по ломбардному займу достигает 15 лет;• При этом используется аннуитетная схема погашения по умолчанию, но в отдельных случаях может применяться дифференцированная схема;• В процессе пользования заемными средствами кредитополучатель может и дальше проживать в своей квартире – банк в отличие от ломбарда, на весь период кредитования в залоге держит только фактическое право распоряжения имуществом, но не сам объект недвижимости.

Для получения ломбардных кредитов одновременно с классическим пакетом документальных подтверждений заемщику придется также предоставить все документы на имеющееся в его распоряжении жилье.

В случае если это выполнить невозможно по причине наличия несколько совладельцев, нужно предоставить права на причитающуюся часть дома или квартиры. Если заемщик имеет взрослых членов семьи, также претендующих на права собственности, то ему необходимо заручиться у них согласием в документальной форме на внесение жилья в залог по ломбардному кредиту.

Заключение

Ломбардные кредиты – выгодный банковский продукт для тех категорий заемщиков, которые лишены других возможностей обзавестись крупной суммой денег, но имеют собственное жилье. Учитывая актуальность этого типа кредитования, банки продолжают разрабатывать более удобные условия по кредитным договорам в ломбардном предоставлении займов.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Виды ломбардных кредитов и отличительные черты ломбардного кредита

Ломбардный кредит – заем на определенную сумму денежных средств, которая выдается на небольшой срок, при условии, что у Вас есть обеспечение: имущество, права на какое-либо имущество, а также это могут быть акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Такой вид кредита подразумевает, что заемщику вернут все права на заложенное имущество при условии, что он полностью заплатит по всем своим обязательствам. В случае отказа или невозможности платить, кредитор вправе распоряжаться залогом по своему усмотрению. Давайте взглянем на базовые положения ломбардных кредитов.

Виды ломбардных кредитов

На практике есть определенное разнообразие ломбардных кредитов – здесь можно провести даже определенную аналогию со схожими банковскими продуктами, т.к. значимых различий они не имеют:

Нецелевой ломбардный кредит

Нецелевой – это такой тип займа, который уже у всех на слуху и которым, вероятно, многие пользовались: закладываю драгоценные украшения, Вы получаете небольшую сумму денежных средств на относительно короткий срок. Израсходовать деньги Вы можете так, как захотите, тут Вас никто контролировать не будет. Одним обязательным условием является Ваш возврат основной суммы долга и процентов по нему в конце срока нецелевого кредита.

Более того, есть замечательная возможность продлить срок выплаты по своим обязательствам – достаточно обратиться в заведение, где Вы взяли кредит, внести сумму для полной оплаты процентов, и тогда Ваш договор будет продлен, чтобы Вы не попали в просрочку.

Полезная статья: Ломбарды как альтернатива банкам

Целевой ломбардный кредит

Целевой ломбардный кредит имеет свои отличия от кредита, о котором мы говорили ранее, не только по поводу его назначения, но и своей низкой стоимости (на практике, обычно не более 20-25% в год) и гораздо более длинных сроков (от 12 месяцев до 15 лет).

Плата за такие низкие проценты – это контроль того, как же Вы потратите денежные средства, которые получили в кредит. Расплата за такое понижение процентов – это жесткий контроль потраченных средств. Допустим, Вы взяли кредит на ремонт автомобиля. По завершении такого ремонта Вам нужно будет предоставить чеки и акты выполненных работ, что подтвердить целевое использование денежных средств. Если такие документы Вы не предоставите, ломбард имеет все права возложить на Вас штраф или изменить условия кредитного договора: повысить процентную ставку и сократить доступный Вам срок пользования кредитом.

Советуем материал: Что такое ломбардный кредит?

Отличительные черты ломбардного кредита

  1. Ломбардный кредит отличается от ипотечного тем, что он выдается под залог только действующего имущества, а не под залог того, которое Вы приобретаете.
  2. Стоимость ломбардного кредита гораздо выше, чем у ипотечного. Также срок, на который предоставляется кредит существенно меньше.
  3. Объем средств, который обычно выдает банк, составляет порядка 85-90 % от оцененной стоимости заложенного имущества.
  4. Когда Вы обращаетесь за ломбардным кредитом, Вам будет необходимо предоставить необходимой (небольшой) набор документов, паспорт и документы, которые связаны с залогом. Обычно никаких справок, подтверждающих Ваш официальный доход, не требуется.
  5. Если посмотреть внимательно, то сущность ломбардного кредита не отличается от потребительского кредита. Цель использования денежных средств практически любая: покупка автомобиля, ремонт квартиры, покупка драгоценностей, лечение и т.д.
  6. Получить денежные средства по такому кредиту сможет только тот человек, которому принадлежит залог, при всем при этом оценка стоимости обеспечения должна производиться оценочной комиссией, и залог должен быть в должной степени ликвидным. Если у имущества несколько владельцев, остальные собственники должны стать поручителями и подать в банк заверенное у нотариуса согласие на то, что такое имущество выступало в качество залога.
  7. В процессе оценки стоимости имущества банк принимает во внимание такие моменты, как срок, на который берется кредит, стоимость кредита, возможность заемщика платить по обязательствам, ликвидность обеспечения, расходы, которые идут на оценке залога, а также возможные потери в случае невыплаты заемщиком основной суммы долга и процентов по кредиту.

finardi.ru

Особенности ломбардного кредита

Физические и юридические лица пробуют разные варианты кредитования для получения денежных средств на оптимальных условиях. Банки предлагают займы с привлечением поручителей, под залог имущества, нецелевые и целевые ссуды. Порой бывает проблематично определить, какие особенности присущи той или иной форме кредитования. Всем известно, что альтернативой банкам и микрофинансовым компаниям являются ломбарды. Это организации, которые выдают краткосрочные займы под залог материальных ценностей. Затем драгоценности или другие вещи приходится выкупать за сумму с начисленными процентами. При отсутствии нужной суммы в день выкупа ценности перезакладываются – заемщик платит проценты, и срок погашения продлевается еще на месяц. По такой же схеме действуют и некоторые банковские учреждения, которые выдают так называемые ломбардные кредиты.

Как решить финансовые проблемы: основные нюансы залогового кредитования

Ломбардный кредит – это форма потребительского займа, без указания его целевого предназначения. Это краткосрочная ссуда, которая выдается под залог имущественных прав или движимого имущества. Главная особенность подобного варианта финансирования заключается в единовременном погашении. Обычный потребительский кредит обычно гасится в несколько заходов. При выдаче денежных средств банк принимает ценности, которые остаются у кредитора до внесения необходимой денежной суммы.

Размер ссуды зависит от оценки залогового имущества и его номинальной стоимости, которую определяют специалисты экспертным путем. Это касается не только подлинности ювелирных изделий, но и других ценных вещей, для которых нужно назначить реальную цену. Под залоговой оценкой подразумевается максимальная сумма кредита в процентном отношении к стоимости предмета залога. Предмет может быть оценен в сумму, которая составит от сорока до ста процентов его номинальной стоимости.

Выдача ломбардного кредита имеет свои особенности. Эта форма финансирования предусматривает наличие специально подготовленных помещений для хранения материальных ценностей заемщика. Поэтому не все банковские компании предлагают подобные варианты финансирования.

Частные лица и бизнесмены: кто может получить заем?

Ломбардный кредит – это оптимальное решение проблем финансового характера, если срочно и без лишних требований понадобилась определенная денежная сумма. Частные и юридические лица могут обратиться в банковскую организацию и предоставить движимое имущество на временное хранение. Это удобно, поскольку не требуются дополнительные документы и подтверждение платежеспособности. Банк получает на время ценное имущество клиента и возвращает его только после внесения всей начисленной суммы вместе с процентами. К особенностям подобного финансирования можно отнести:

  • Минимальные требования к клиентам (достаточно только паспорта) для выдачи займа.
  • Не требуется поручительство. Предоставляется возможность получить немалую сумму всего за пару часов.
  • Проводится экспертиза для указания точной стоимости заложенной вещи.

Указанные нюансы делают ломбардный кредит непохожим на другие формы предоставления займов.

Основные виды кредитов под залог ценного имущества

Ссуды ломбардного типа подразделяются на несколько видов. Рассмотрим основные из них:

  • под залог товаров – когда принимаются ликвидные вещи, оценка которых не превышает 60 процентов. Эта форма выдачи займов особенно удобна не банковским учреждениям;
  • под предоставление драгоценных металлов. Организации, которая планирует заниматься таким кредитованием, необходимо в обязательном порядке получить лицензию на реализацию драгоценных металлов. Оценка не может быть меньше 95% от реальной стоимости;
  • под залог ценных бумаг – это вариант кредитования, который чаще всего используется банками. Залоговая оценка ценных бумаг достигает 80%, а акций, облигаций предприятий не превышает 60 процентов. Банк может принять лишь акции или другие бумаги, которые имеют официальную котировку на бирже. По котировке и определяется номинальная стоимость документов. Если заемщика устраивают все условия финансирования, он обязан передать акции банковской компании. При невыполнении кредитных обязательств вещь заемщика переходит заимодавцу. В письменном договоре обязательно отражаются основные моменты, касающиеся просроченных платежей.

Многие граждане полагают, что условия подобного финансирования являются крайне невыгодными. В случае нарушения условий и просроченных платежах, ценное имущество, отданное под залог, остается в собственности кредитора. Но есть и положительные моменты, ведь можно срочно получить денежные средства и при этом не заниматься долгой подготовкой нужных документов и привлечением поручителей.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

Советуем прочитать:

kredit-2014.ru


Смотрите также