Что делать просроченный кредит


Чем грозит просрочка по кредиту?

Сегодня поговорим на не очень приятную тему: чем грозит просрочка по кредиту. К сожалению, в последнее время, в связи с повсеместным бумом потребительского кредитования, этот вопрос становится все более актуальным. Многие люди расценивают кредиты, как решение своих финансовых проблем, хотя, на самом деле, наличие кредитной задолженности эти проблемы только усугубляет.

Итак, чем грозит просрочка по кредиту?

Как только вы пропустите дату уплаты очередного платежа, вам начнут начисляться штрафные проценты или пеня. Штраф за просрочку кредита может быть разным, как правило, он тем больше, чем проще были условия получения кредита. То есть, всевозможные мгновенные кредиты без документов всегда предполагают самые жесткие и невыгодные условия кредитования, в том числе и максимальные штрафы за просрочку кредита.

Конкретный размер штрафа за просрочку вы всегда можете увидеть в кредитном договоре, или в тарифах банка, и если вы не обратили внимание на этот параметр сразу, при получении кредита – это вам большой минус.

Но это, конечно же, далеко не все, чем грозит просрочка по кредиту. С момента образования просроченной задолженности вас потихоньку начнут доставать звонками, письмами и визитами, количество которых будет постоянно нарастать, и которые не прекратятся до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Как правило, работа банков с просрочкой по кредиту ведется в несколько этапов.

Этап 1. СМС-уведомления о просрочке. Где-то в период от недели до месяца после образования просрочки к вам поступят несколько СМС-уведомлений, вежливо напоминающих о необходимости произвести текущий платеж по кредиту.

Этап 2. Телефонные звонки работников банка. Если реакции на СМС от вас не последует, начнутся звонки. Причем, звонить будут разные сотрудники разных отделов, зачастую не знающие о ваших предыдущих разговорах с другими сотрудниками. Вам позвонит ваш персональный менеджер, сотрудники Call-центра, сотрудники по работе с просроченной задолженностью, служба безопасности банка и т.д. Период звонков будет продолжаться ориентировочно в период с 1 до 3 месяцев с момента образования просрочки.

Этап 3. Письма из банка. Где-то между вторым и третьим месяцем после того, как возникла просрочка по кредиту, вам отправят 1-3 письма, в которых сначала вежливо, а затем в более жесткой форме предупредят о том, что если просрочка не будет погашена, ваше дело передадут коллекторам или сразу в суд. Эту же информацию продублируют по телефону, чтобы вы наверняка ее услышали.

Этап 4. Работа коллекторов. По сравнению с коллекторами, работники банка, которые до этого “надоедали” вам, покажутся просто ангелами. Эти ребята не будут так сильно церемониться, а возьмутся за вас по полной, не давая вам ни дня, чтоб пожить спокойно. Будут и звонки, и грозные письма, и личные визиты сотрудников коллекторских служб. Причем, не только к вам лично, но и к вашим родственникам, а также по месту работы. Во всех случаях вам, вашим поручителям, родственникам, работодателям будет предложено “как-то повлиять на погашение кредита, иначе будет хуже”. Общение с коллекторами может продолжаться около трех месяцев.

Этап 5. Судебное разбирательство. Это самое страшное, чем грозит просрочка по кредиту в банке. На этом этапе, отчаявшись в попытках выбить из вас погашение кредита, или банк, или коллекторская фирма, которой банк продаст право требования долга, подадут на вас в суд. И, скорее всего, его выиграют.

Этап 6. Арест или отчуждение имущества. После того, как суд будет выигран, останется только взыскать с вас по решению суда всю задолженность, которая очень существенно увеличится за счет начисления штрафов за просрочку кредита, а также судебные издержки. Для этого решение суда передадут судебным приставам, которые начнут выполнять свою работу, а если вы будете сопротивляться – то с привлечением правоохранительных органов.

Таким образом, если вы оформляли кредит под залог какого-либо имущества, у вас заберут залог, если же залога не было, то опишут имущество, имеющееся в собственности, и заберут что-то из него, так, чтобы после его реализации была полностью погашена просрочка по кредиту и все судебные издержки.

Вот, в принципе, все, чем грозит просрочка по кредиту. Согласитесь, невесело? Именно поэтому прежде, чем брать кредит, необходимо:

1. Сто раз подумать и взвесить все “за” и “против”;

2. Не брать самые невыгодные кредиты, а стараться выбирать, наоборот, только выгодные условия кредитования;

3. Внимательнейшим образом изучить все условия кредитного договора, в том числе возможные штрафы за просрочку кредита;

4. После получения кредита приложить все силы, чтобы погасить его досрочно, как можно быстрее, с опережением графика;

5. Если все-таки возникла ситуация, когда нечем платить кредит, не паниковать и не прятаться от банка, а, наоборот, обратиться в банк раньше, чем банк обратится к вам, для того чтобы совместно решить возникшую проблему, проведя реструктуризацию кредита.

Теперь вы знаете, чем грозит просрочка по кредиту, и как надо действовать, чтобы ее избежать. В любом случае, лучший способ избежать просрочки по кредиту – это отсутствие кредита. Не забывайте об этом.

До новых встреч на Финансовом гении – сайте, на котором вы всегда найдете множество полезной практической информации не только в сфере кредитования, а и во всех других сферах управления личными финансами.

fingeniy.com

Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту — Urhelp.guru

Сам по себе кредит может быть большой проблемой. А вот если он ещё и просрочен, то становится настоящей головной болью. С этим явлением может столкнуться любой. К сожалению, проблема невозврата кредитов очень актуальна: с ней связано огромное количество человек. Жизнь часто нарушает наши планы.

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. * Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

* Задайте вопрос через форму (внизу статьи), либо через онлайн-чат .

* Позвоните на горячую линию: Москва и Область - +7(499)350-80-32 Санкт-Петербург и область - +7(812)627-15-62

Как вернуть кредит, если он просрочен

Часто, беря в долг, веришь в счастливую сказку, но реальность бывает другой. Задержка зарплаты, закрытие предприятия, другие форс-мажорные обстоятельства — всё это может повлиять на кредитоспособность даже честного заёмщика.

В Налоговом Кодексе дано определение просрочки по кредиту. Там говорится, что такая задолженность является денежными средствами не возвращёнными положенный срок заимодателю.

Отсутствие денег — главная проблема просрочки

Идёт время, а банк не получает положенных ему денег. Начинается всё с напоминания о просрочке. Ничего страшного не произойдёт, если позвонят из банка и напомнят о пропуске очередного платежа. Услышав от представителя банка о просрочке по кредиту, что делать в этой ситуации, решает сам человек.

  • Если срок небольшой, то первый звонок будет простым напоминанием. Надо будет заплатить и всё вернётся на свои места. Не следует прятаться в такой ситуации и не отвечать на телефонные звонки. Этим проблема всё равно не решится. Поговорив с работником банка следует выяснить, что надо сделать и как безболезненно для себя вернуть долг.
  • Если же денег для погашения просрочки нет совсем, то придётся действовать по-другому. Есть такой вариант: лично явиться в банк и, объяснив ситуацию, попытаться договориться о переносе графика или о временной просрочке, с минимальными штрафами. На самом деле банки не любят «проблемных клиентов» и неохотно идут на уступки. Потребуется наличие документов, подтверждающих о неплатёжеспособности заёмщика.

Но какими могут быть доказательства отсутствия работы? Естественно, последует отказ и начислят штраф. Заёмщик должен хоть что-то делать, чтобы изменить ситуацию. В таких случаях нужно платить любые деньги своему кредитору. Передача затянувшегося долга коллекторам, а потом в суд, явятся итогом просрочки по кредиту. Помочь оспорить набежавшие проценты и штрафы, может суд при наличии квитанций об оплате и документов, подтверждающих отсутствие источников дохода.

Как только банк сделал своё «чёрное» дело — передал дело коллекторам, жизнь несчастного станет ещё хуже. Постоянные звонки и письма станут похожими на стихийное бедствие, с которым не хватит сил бороться никому.

Какими бывают просрочки

Для банка тоже следует определиться, какой человек «проблемный», а у кого действительно существуют объективные обстоятельства. О причинах невозврата уже говорилось. Если банк их учёл, то заёмщику могут пойти на встречу. В первую очередь это зависит от кредитной истории получателя кредита. Чтобы сохранить кредитную историю чистой и выйти из ситуации с достоинством, стоит разобраться в видах просрочек. Если их как-то можно обозначить по названиям, то выглядеть это должно примерно так: непродолжительная, продолжительная, очень продолжительная.

  1. Первая из них самая короткая по своим срокам. В течении первого месяца, когда случилась такая неприятность, следует предупредить о ней и попытаться выплатить долг. Надоевшие звонки и смс-ки исчезнут сразу же после исправления ситуации. Ничего больше банк сделать не может. Вы продолжаете дальше по графику выплачивать оставшуюся сумму, кредитная история чиста и в случае необходимости можно без особых проблем получить новый кредит.
  2. Этот вид обязательно испортит кредитную историю, так как продолжительность просроченного может составить от двух месяцев и больше. Ничто уже не может повлиять на решение кредитного учреждения. Выплата всей суммы с процентами и штрафами, после такого срока, не спасёт от заёмщика от занесения его в «чёрный список».
  3. Что делать, когда просрочка по кредиту, перевалила за год? За этот период банк уже успеет продать свои долги коллекторским агентствам. Даже невинный человек почувствует всю прелесть общения с коллекторами, а уж должник и подавно. В мире постоянных угроз и шантажа придётся жить и самому должнику, и его семье.
  4. В самом начале говорилось о трёх видах задолженностей. Но на самом деле могут выявиться и другие. Первая непродолжительная задолженность ещё оставляет человеку шансы. Но всегда есть вероятность наступления такой же короткой задолженности. В этом случае пропадает последний шанс остаться чистым. Минус наступления такого момента, в штрафах и создания негатива в банковской среде.
  5. Какими бы просрочки по продолжительности не были, все они влияют на любую, даже самую отличную репутацию. При этом постоянно растут штрафы.

Точно можно сказать, что не влияет на отношение к Вам кредитной организации, так это первые пять дней. Эти дни как бы по умолчанию даны любому клиенту в любом банке. На протяжении этих дней банк по отношению к клиенту ничего не будет делать. Лучше всего, конечно, не затягивать более одного-двух дней. Банк в это время спокойно ждёт, а заёмщик, не волнуясь о последствиях, спокойно оплачивает просрочку по кредиту.

Действия банка в случае просрочки по кредиту

В любом договоре, если его хорошо изучить, можно найти всевозможные варианты санкций за несвоевременную уплату кредита. Обычно применяется список таких мер как:

  • Фиксированный штраф за просрочку по кредиту. Сумма штрафа не обязательно должна быть большой — главное здесь это наличие наказания за несвоевременные действия со стороны заёмщика.
  • Взимание пеней за каждый просроченный день. Пеня является процентом от суммы просроченного платежа. Процент определяется банком. И если по началу этот процент не кажется таким большим, то потом он может вырасти в зависимости от времени.
  • Самым худшим среди денежных отношений с банковским учреждением, может стать увеличение процентов по кредиту.
  • Кредит мог быть выдан под залог чего-либо. Этот залог, при длительной неуплате, становится объектом реализации его для возврата общей суммы долга.
  • Следующими действиями кредитной организации будут: обращение к коллекторскому агентству и далее уже разбирательство в суде.

Отдельно стоит обратить внимание на взыскание долга через имущество должника. Длиться это может долго, а начинается с того, судебный пристав высылает постановление и предлагает добровольно оплатить просрочку. Конкретно указывается сумма и сроки. Когда срок истёк, начинается принудительное взыскание. Имущество описывается и реализуется на открытых торгах.

В качестве имущества, реализуемого за просрочку по кредиту, считается движимое и недвижимое имущество, бытовая техника, драгоценности и украшения.

Нельзя по закону включить в список на реализацию:

  • единственное помещение для жилья и землю под ним;
  • продукты питания и предметы для приготовления пищи;
  • домашний скот и орудия труда;
  • чужие вещи.

Что надо знать и делать в определённых случаях

  1. Угрозы коллекторов следует записывать на диктофон и при необходимости сообщить угрожающему об этом. Телефон для связи с такими людьми должен иметь определитель номера. Хочет коллекторское агентство получить кредит, пусть предъявит документальное доказательство таких прав (могут выслать по почте).
  2. Потеря работы не означает, что просрочка будет прощена. В банк пишется заявление с объяснением причин. Возможно работники кредитного учреждения сами предложат рефинансирование.
  3. Просрочка по кредиту не имеет никакого отношения к трудоустройству человека. Такой негатив не влияет на устройство в госучреждения.
  4. Выезд за границу никак не зависит от просрочки, если нет судебного решения.
  5. Человек, явившийся гарантом, несёт полную ответственность просрочку по кредиту, если вдруг заёмщик умер или пропал без вести.
  6. При понижении кредитного рейтинга, попытка убедить банк поможет, в случае наличия справки о высокой зарплате, открытии счетов и депозитов.

Правила, которых следует придерживаться

— Чтобы избежать негатива, который несёт с собой даже маленькая просрочка по кредиту, лучше вовремя и полностью оплачивать все свои займы. Таким образом человек выполняет свои обязательства перед банком, а тот в свою очередь лояльнее относится к нему при получении другого кредита. Лучшим доказательством своей добросовестности служит не столько вовремя уплаченная сумма, сколько сделанная выплата на пару дней раньше.

Человек, исправно платящий по своим кредитным обязательствам, может сделать рефинансирование. То есть, найдя возможность взять новый кредит с подходящими условиями, можно провести такую операцию.

Внимательно надо относиться ко всем пунктам договора. В любом, из заключённых с банком договоров, может оказаться пункт о досрочном возврате всей сумму, даже при небольшой задолженности. И хотя никакой пользы от таких действий нет для самого кредитного учреждения, сам факт наличия таких пунктов может здорово потрепать нервы должнику.

Не только у банка, но и у каждого из нас есть свои права. Делать так как хочется банку, ещё не повод сказать, что он во всём прав. Если дело дошло до суда, там можно отстаивать свои права с помощью задокументированных свидетельств (больничный лист, платёжки, копия приказа об увольнении с работы). Помните, что банку невыгодно передавать дело в суд — проще затягивать процесс и постоянно увеличивать штрафы. Если через три месяца, после неоднократных предупреждений, дело не было передано коллекторам или в судебные органы, значит с клиента решили получить как можно больше денег.

Длиться вытягивание денег может многими месяцами. Сумма долга за этот период возрастает многократно. Кредитная история испорчена навсегда, а проблема так и не решена. Возможно лучшим вариантом будет самому обратиться в суд о признании своей неплатёжеспособности. Тогда по решению суда устанавливается фиксированная сумма и время погашения без всяких процентов, если вообще не списывается долг. Всё зависит от обстоятельств быта, здоровья и многих других причин.

  • Автор: Юрий Леонидович Квасневецкий

urhelp.guru

Просрочка по кредиту, займу, что делать

Просрочка по кредиту или займу может возникнуть по любой причине – от обычной безответственности плательщика или его финансовых проблем до возникновения сбоя в работе кредитора. Итог ясен: банк предъявляет Вам штраф. В этой статье мы постараемся выяснить, как безболезненно решить данную проблему, и стоит ли бегать от банка.    ↑

«Уважительная» причина просрочки по кредиту

Прежде всего, хочется сказать, что просрочки платежей бывают:

  1. закрытые;
  2. открытые.

Закрытыми являются тем, которые были у Вас когда-то, но Вы погасили данный кредит. Открытые просрочки имеются у Вас на сегодняшний день. Взять кредит с открытой просрочкой невозможно.

Просрочить кредит можно по собственной неосмотрительности или возникновению финансовых проблем.

Заемщик должен объяснить судье причину долга, может быть назначена отмена штрафных санкций или их уменьшение. Иногда банк идет навстречу, и если будет обговорена гипотетическая дата внесения платежа, и просрочка небольшая, то штраф так же может быть уменьшен или отменен.

Технические просрочки так же являются частыми явлениями. Здесь важна аккуратность и пунктуальность. Погашая кредит через терминал, необходимо помнить, что деньги попадают на счет не сразу (до 7 дней), выходные не учитываются. Поэтому следует помнить об этом, дабы не выплачивать штрафы и не портить свою кредитную историю.

В качестве решения проблемы задолженности по кредиту банк может предложить заемщику реструктурировать его кредит.

Созданный в 1993 году для горно-металлургической отрасли негосударственный ПФ под названием «Гефест» является обладателем бессрочной лицензии на свою деятельность.

О том, для каких целей и до какого срока правительство «заморозило» накопительную часть пенсий граждан

   ↑ http://npfond.com/banks/credits/debtpit.html

Как банк возвращает свои деньги

Небольшая задержка в выплатах, и это будет отражено в Вашей кредитной истории. Банки обязаны передавать данные о просрочках в бюро до 2-х раз в неделю. Часто это приводит либо к затруднениям в дальнейшем получения кредита, либо в полном отказе банков работать с Вами.

Вот основные шаги, которые делает банк для того, чтобы заставить клиента погасить долг:

  • SMS-сообщение о Вашей сумме задолженности;
  • звонки могут осуществляться на следующий день после просрочки, либо через месяц;
  • письма;
  • личная встреча для выяснения обстоятельств.

При игнорировании перечисленного в течение 2-3 месяцев, банки прибегают к помощи коллекторов.

   ↑

Мирные переговоры с банком

Что делать, если просрочка по кредиту и как добиться мирных переговоров. Чтобы Ваши проблемы не росли как снежный ком, необходимо сразу договариваться с банком, и, тем более, не обманывать кредитора и не прятаться.

Банк заинтересован в том, что долг был погашен, поэтому лучшим вариантом будет объяснение своей финансовой нестабильности (потеря работы, сокращение, болезнь, хищение денег и т.д.).

Часто банки идут навстречу, и даже в кредитном договоре есть условия при снижении платежеспособности заемщика.

В данном случае важно перекредитование (реструктуризация) задолженности, то есть Вы берете новый кредит для погашения ранней взятой ссуды с новыми условиями и выгодными на сегодняшний день сроками (в том числе понижение процентной ставки).

При максимальной честности с банком можно уйти от выплаты штрафа и увеличить срок погашения ссуды и получить временную отсрочку по внесению платежей.

Если же Вы не смогли добиться справедливости с помощью претензии, смело обращайтесь в суд. А наши советы о том, как правильно составить иск.

   ↑

Что делать, если просрочка по займу и договориться не получилось

Бывают и такие случаи, когда переговоры с банком не ведут к положительному результату, а штрафы и пени неумолимо начисляются каждый день просрочки. Часто в данных ситуациях бывает так, что клиент просит о реструктуризации, а банк этого не делает, так как в договоре не было этого прописано. Здесь виноват заемщик. В иных случаях следует обращаться в суд.

Обратиться можно и к Гражданскому кодексу, в котором говорится, что суд вправе уменьшить штраф, если должник докажет свою финансовую нестабильность и обоснует свои нарушения обязательств, а также документально подтвердит обращение в банк и получение отказа.

Лучшие статьи на сайте:

В итоге хотелось бы сказать, что лучший способ уйти от штрафа аккуратно и вовремя платить основной долг.

Просрочка по кредиту или займу

5 (100%) 5 голосов

npfond.com

Просроченный кредит - чем это грозит, и что делать заемщику?

Получая кредит, каждый заемщик рассчитывает вернуть его в полном соответствии с договором. Однако нередко в процессе выплаты долга возникают проблемы из-за отсутствия средств на ежемесячные платежи, а просроченный кредит это уже серьезная проблема!

Должник пропускает один платеж, затем еще и еще. В результате образуется просроченный кредит, который может привести не только к ухудшению отношений с банком, но и к изменению кредитной истории. Что делать, если заем просрочен? Как решить проблему, когда нет денег? Обо всем этом рассказывается в статье.

Действия банка когда появился просроченный кредит:

Любая, даже небольшая задержка внесения взноса в счет выплаты займа – это нарушение условий, на которых был выдан кредитный продукт. Между тем каждый банк относится к таким нарушениям по разному. В одной кредитной организации на незначительные просрочки не обращают внимания, а в другой применяют определенные меры. Так, за задержку платежа банк может применить штрафные санкции к нарушителю. Сумма штрафа бывает фиксированной и обязательно указывается в договоре. Кроме того, она может зависеть от того, насколько просрочен платеж.

Каждый пропущенный платеж грозит должнику образованием крупной задолженности. Причем штрафные санкции – это не единственная проблема. Более серьезные меры банки принимают, когда срок задержки взносов составляет более 3 месяцев. В таких случаях обычно начинается взыскание долгов по кредиту. При этом банк может досрочно прекратить действие сделки и потребовать погашения не только просроченной суммы, но и всего долга. И заемщик обязан выполнить требование кредитной организации, поскольку он нарушил условия договора.

Как вести себя должнику

Если заемщик просрочил несколько платежей и банк требует немедленного погашения долга, то не следует уходить от ответственности. Более крупная задолженность – более серьезные проблемы. Поэтому следует как можно быстрее внести все платежи и выплатить начисленные пени. В случае, когда финансовые возможности не позволяют погасить текущий долг, стоит подробно рассказать о своих проблемах кредитору. Если денег нет по веским причинам, то банки, как правило, идут навстречу и предлагают определенный выход из сложной ситуации.

Рассчитывать на лояльное отношение кредитора должник может, когда финансовые трудности связаны со следующим:

  • значительным сокращением зарплаты;
  • уходом в декретный отпуск;
  • увольнением с места работы;
  • временной потерей трудоспособности;
  • уходом на срочную службу в армию.

Все эти причины большинство банков считают достаточно серьезными, для того чтобы не начинать процедуру взыскания. Когда кредитор видит, что заемщик просто не имеет возможности погасить просроченный кредит, то он предлагает ему тот или иной способ решения проблемы. Но банку нужны официальные доказательства неплатежеспособности: справка о доходах, трудовая книжка, документ, подтверждающий наличие заболевания и т.д. Кредитная организация согласится на изменение условий, только если у должника есть доказательства низких финансовых возможностей.

Способы решения проблемы

Если возникли трудности с возвратом долга, то он может попросить банк предоставить ему отсрочку по кредиту. Это небольшой период времени, во время которого заемщик либо полностью не платит за заем, либо ежемесячно отдает лишь часть долга. Срок отсрочки, как правило, зависит от причины временной некредитоспособности. При этом банки чаще всего предоставляют небольшой перерыв в погашении кредита – не более 3-4 месяцев. Длительные отсрочки возможны только в случае ухода заемщика на срочную службу в армию или в отпуск по уходу за ребенком. Но и в таких ситуациях кредитная организация решает вопрос в индивидуальном порядке.

Еще один способ решения проблемы – это реструктуризация кредита. Данная процедура представляет собой изменение одного или одновременно нескольких условий возврата заемных средств. Должник может самостоятельно обратиться к кредитору с такой просьбой.

В целях снижения кредитной нагрузки банки изменяют следующее:

  • валюту займа;
  • срок выплаты кредита;
  • вид платежа;
  • ставку по займу.

Возможно также переоформление кредитной карты в обычный потребительский заем наличными. Но любой из вариантов предполагает наличие хотя бы небольшого дохода у заемщика. Ведь реструктуризация только немного улучшает условия возврата долга, без каких-либо отсрочек. Каким образом изменить условия выплаты займа – это банк обычно решает сам. При этом у заемщика есть право попросить об определенном виде реструктуризации.

Если банк не идет на уступки

Когда банковская организация настроена расторгнуть договор досрочно и вернуть всю сумму просроченного кредита займа, то у должника есть только два пути. Первый – это выполнить требование, а второй – рефинансировать кредит. С помощью перекредитования заемщик может не только избавиться от проблем с текущим кредитором, но и значительно сократить сумму переплаты. Ведь со временем условия кредитных продуктов становятся более выгодными. Значит, переход к другому кредитору дает возможность уменьшить стоимость займа. Чтобы осуществить последнее, следует грамотно подойти к вопросу выбора банка для рефинансирования.

Для этого нужно:

  • внимательно изучать все условия кредитных программ;
  • уделять особое внимание ставкам и видам платежей;
  • рассматривать предложения «зарплатных» банков.

Однако следует помнить, что для перекредитования необходимо согласие первого банка. Кроме того, сама процедура занимает немало времени и, как правило, требует наличия собственных сбережений. Предложений по рефинансированию внешних займов сегодня стало меньше, поэтому выбрать подходящий вариант сложнее. Но если это единственный способ уладить конфликт, то стоит им воспользоваться. Ведь, помимо всего прочего, он дает возможность сохранить хорошую историю кредитования. А положительная репутация очень важна для оформления новых кредитных продуктов.

Загрузка...

zaimitut.ru

Что делать, если есть просрочки по кредитам

Никто из заемщиков не застрахован от проблем с деньгами – возможны задержки зарплаты, уменьшение дохода или даже увольнение с работы. При острой нехватке средств не до оплаты кредита. Но просрочки по займу влекут еще большие проблемы – долг по кредиту растет, банк накладывает штрафы, есть риск столкнуться с коллекторами или получить повестку в суд. Поэтому при возникновении просрочек не стоит пускать дело на самотек – лучше использовать все возможности для урегулирования ситуации.

Как остановить рост задолженности

Главная проблема любой просрочки: на сумму невыплаченного платежа начинает начисляться штраф. И чем больше тянуть время, тем больше штрафных санкций применяется – долг растет прямо в геометрической прогрессии! И самое первое, что стоит сделать – это прийти в банк. Многие заемщики оттягивают этот момент, но именно в кредитном учреждении можно:

  1. Договориться о реструктуризации, ссылаясь на ухудшение материального положения. Под этим можно понимать и уменьшение зарплаты, и внезапные крупные расходы вроде лечения или ремонта авто. Менеджеру кредитного отдела необходимо без стеснения описать ситуацию и попросить внести изменения в договор. Чаще всего приходят к уменьшению ежемесячного платежа с одновременным растягиванием кредита на более долгий срок. Нужно учитывать, что теперь к сумме долга добавят и начисленные штрафы. Но, по крайней мере, удастся остановить рост долга – всю его сумму разбросают на новый срок оплаты кредита.
  2. Решиться на рефинансирование. Если банк, в которой был оформлен кредит, не хочет идти на уступки, тогда придется искать решение в другом банке. Правда, при текущих просрочках договориться о рефинансировании, то есть о получении нового займа для погашения существующей задолженности, будет нелегко. Но при личном визите в банк всегда можно объяснить ситуацию и ждать благосклонности.
  3. Взять небольшой займ для покрытия долга просрочки и начисленных штрафов. Деньги на эти цели можно постараться получить в другом банке или микрокредитной организации. Такой вариант позволит уйти от роста задолженности и вернуться в старый график платежей. Вот только финансовая нагрузка на заемщика возрастет. Если раньше была просрочка из-за нехватки денег, то где теперь взять средства на оплату ежемесячного платежа по старому кредиту и на погашение нового займа? Как вариант, занять деньги у хороших знакомых, которые готовы дать сумму на неопределенный срок и без процентов. А вот обращаться за новым займом в другое кредитное учреждение крайне нежелательно.
  4. Обратиться в суд. Это метод не для трусливых, ведь теперь уже в зале заседаний суда придется объяснять, почему подписанные кредитным договором финансовые обязательство не исполнялись в срок. В идеале – подтвердить проблемы с финансами документально, то есть предоставить копию трудовой книги с отметкой о переводе на другую должность, приказ об увольнении с работы, справку с больницы о поставленном диагнозе и чеки на покупку дорогостоящих лекарств. Судья учитывает желание заемщика погасить кредит. Поэтому решением суда могут быть не только изменены условия оплаты наподобие уменьшения ежемесячного платежа, но и полностью списаны штрафные санкции. Для заемщика это идеальный вариант. Но к нему стоит прибегать только уверенным в себе и юридически подкованным людям. При этом важно обратиться в суд именно самому, а не ждать, когда туда подаст иск банк – тогда дело с высокой долей вероятности будет рассматриваться не в пользу заемщика.

В любом случае важно не сидеть сложа руки, а пытаться остановить рост задолженности. Ведь если заемщик не будет платить по кредиту 3 месяца, и при этом никак не будет реагировать на напоминания банка, то дело могут передать коллекторам. А уж они мастерски научились оказывать психологическое давление так, что человек вынужден где угодно искать деньги, лишь бы погасить этот проблемный кредит.

Можно ли взять новый кредит или кредитную карту, имея просрочки

На первый взгляд идея кажется безперспективной. Ведь если человек оформлял кредит, значит, у него не хватало наличных денег на приобретение желаемого товара или услуги. Потом не было средств на погашение очередного ежемесячного платежа. А теперь заемщик собирается влезть в очередные долги. Но есть ситуации, когда деньги нужно крайне срочно – на то же лечение, например. Поэтому разберемся, можно ли получить новый займ.

На самом деле – да. Те же микрофинансовые организации очень лояльно относятся к кредитной истории заемщика, без проблем выдавая краткосрочные ссуды. Вот только процент по такому займу иногда составляет до 400% в год. Просчитав потери на таких кредитах, лучше поискать альтернативные варианты.

Таким может стать кредитная карта моментальной выдачи. Сегодня практически в любом банке можно получить такую кредитку не более чем за полчаса. Банки, стремясь заполучить как можно больше клиентов, не сразу проверяют их кредитную историю, выдавая пластиковую карточку только по паспорту. Поэтому если уж деньги нужны очень быстро, то кредитная карта с хорошей процентной ставкой станет оптимальным вариантом. Только опять-таки задолженность по ней нужно погашать в срок, иначе придется столкнуться с теми же проблемами, что и по основному кредиту.

Загрузка...

refina.ru


Смотрите также