Займ от частного лица под залог недвижимости. Частный кредит под залог недвижимости


Частный кредит под залог недвижимости в 2018 году

Оформление кредита сегодня — один из способов получить достаточное количество средств для решения определенных задач. Это может быть приобретение какого-либо имущества или же открытие бизнеса.

Причем в случае, если сумма достаточно крупная, необходимо будет в обязательном порядке предложить банку залог.

Это существенно увеличит шансы на одобрение кредита, позволит получить средства на более выгодных условиях.

При этом в качестве залога обычно выступает уже имеющаяся в собственности у конкретного гражданина недвижимость.

Алгоритм оформления кредита частного вида имеет некоторые нюансы, связанные именно с залогом. По возможности нужно будет ознакомиться с ними заранее.

Это позволит избежать самых разных сложностей, неприятностей. Оформление кредита возможно также не через банк, а у частных инвесторов. Опять же все процедуры должны выполняться в рамках законодательства.

Общая информация для заемщика

Существует достаточно обширный перечень особенностей, имеющих непосредственное отношение к оформлению частного кредита под залог недвижимости.

Так как потребуется выполнение целого ряда требований не только к самому кредитуемому, но также в самой недвижимости. Ряд таковых требований определяется действующим на территории РФ законодательством.

Прежде, чем обратиться в банк для оформления кредита рассматриваемого типа, необходимо будет ознакомиться с некоторыми важными вопросами:

  • что нужно знать?
  • значимость сделки;
  • какими нормативными актами регулируются.

Что нужно знать

Предварительно следует ознакомиться с требованиями непосредственно к заемщику. Важно помнить, что оформление кредитного займа является правом банка, но не его обязанностью.

Именно поэтому каждое кредитное учреждение вправе самостоятельно определять перечень требований, которым должен соответствовать заемщик.

Но существует стандартный список, в соответствии с которым обычно работают почти все банки.

Непосредственно к заемщику обычно устанавливаются следующие требования:

Возраст От 21 года до 60 лет на момент погашения кредита
Наличие гражданства Российской Федерации А также прописки в конкретном регионе
Суммарный ежемесячный доход Должен составлять в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту
Положительная кредитная история
Постоянный официально подтвержденный Источник дохода
Суммарный стаж работы (непрерывный) На последнем месте не менее 6 месяцев

В то же время из обозначенных выше требований могут делаться некоторые исключения. В каждом случае все сугубо индивидуально. Наибольшие проблемы создает именно наличие негативной кредитной истории.

К самому предмету залога в форме недвижимости предъявляются следующие требования:

Отсутствие каких-либо юридических проблем с таким имуществом Оно не должно уже являться залогом, иное
Наличие всех необходимых Инженерных коммуникаций

Основное требование — ликвидность имущества. То есть в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору у банка должна иметься возможность погасить задолженность за счет реализации.

Значимость сделки

Одним из самых важных этапов получения кредита является подписание соответствующего типа соглашения.

Оно составляется в каждом случае индивидуально, но при этом должно быть сформировано в рамках действующего на территории РФ законодательства.

В противном случае договор полностью или же частично будет признан недействительным. Существует обширный ряд самых разных нюансов, связанных с процессом оформления.

Различные спорные моменты чаще всего возникают как раз из-за невнимательного прочтения клиентом договора.

Необходимо ознакомиться с соглашением максимально подробно. Это позволит избежать самых разных сложностей, затруднений в дальнейшем.

Банк обязан предоставить клиенту достаточное количество времени для прочтения соглашения. Этот момент определяется законодательно.

При этом получение займа под залог недвижимости опять же является правом, но не обязанностью конкретного гражданина.

Существует ряд различных нюансов, связанных с оформлением залога. Потребуется пакет дополнительных документов.

Кредит под залог недвижимости от частных инвесторов может предполагать какие-либо бумаги, в стандартный перечень не входящий. В таком случае опять же все регулируется стандартным перечнем законодательных актов.

Важно знать, что невозможность выполнения своих обязательств перед банком автоматически подразумевает утрату прав собственности на недвижимость.

Банк попросту осуществит её продажу с целью ликвидации задолженности. При этом только лишь если останутся какие-либо средства после реализации — они будут переданы старому собственнику.

Но подобные прецеденты возникают достаточно редко. Потому перед оформление кредита необходимо внимательно изучить договор.

Какими нормативными актами регулируются

Частный кредит под залог недвижимости от «Сбербанк» и других банков, а также частных лиц обязательно должны оформляться только лишь в рамках законодательства.

При этом самому заемщику лучше всего самостоятельно ознакомиться со всеми нормативными документами.

Это позволит осуществить самостоятельный контроль прав за предоставлением кредитных услуг, избежать обмана. Обращаться лучше всего именно в крупные банковские учреждения, имеющие хорошую репутацию.

Основным нормативным документом, регулирующим предоставление кредита, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Он регулирует основные моменты, связанные с оформлением, использование и погашением кредитных задолженностей.

Важные статьи, рассмотреть содержимое которых лучше всего заранее, перед подписанием договора:

ст.№1 Определяются моменты, регулируемые данным нормативным документом
ст.№2 Определяется перечень НПД, связанных непосредственно с предоставлением кредитного займа
ст.№3 Устанавливается список основных понятий, применяемых в сфере банковского кредитования
ст.№4 Определяется профессиональная деятельность в данной сфере
ст.№5 Какие условия должны обязательно быть обозначены в договоре по займу данного вида
ст.№6 Что такое полная стоимость потребительского займа
ст.№7 Заключение по договору потребительского займа
ст.№8 Использование электронных средств
ст.№9 Как высчитываются проценты по рассматриваемого типа договорам
ст.№10 Какие данные могут банком предоставляться клиенту уже после заключения соответствующего соглашения
ст.№11 Устанавливает прав на отказ в оформлении кредита данного вида
ст.№12 Определяет уступку прав требования по договорам займа
ст.№14 Регулирует алгоритм действия банков в случае, если заемщик каким-либо образом нарушил условия действующих договоренностей по соглашению

При этом оформление залогового имущества осуществляется в рамках иного нормативного документа  Гражданского кодекса РФ.

Данный НПД включает в себя следующие разделы:

ст.№334 Данный раздел дает определение самому понятию «залог»
ст.№335 Кто может являться залогодателем
ст.№336 Устанавливается вопрос предмета залога
ст.№337 Какое требование может быть обеспечено залогом
ст.№338 Кто будет владеть предметов залога
ст.№339 Форма, а также основные условия, отражаемые в договоре по залоговому имуществу

Существует достаточно много разных особенностей, касающихся предоставления недвижимости в качестве залогового имущества.

Лучше всего со всеми нюансами разобраться заблаговременно. Это позволит избежать различных неожиданностей в дальнейшем, при погашении долга.

Кредит под залог недвижимости от частного лица

Кредит под залог недвижимости частного лица подразумевает множество самых разных нюансов. Основные вопросы, с которыми лучше всего будет ознакомиться заранее:

  • список документов;
  • как происходит погашение займа;
  • срочность взятия.

Список документов

В стандартном случае непосредственно на самого заемщика необходимо будет представить ряд документов. Перечень необходимых зависит от банка, а также его требований и иных моментов.

Обычно в стандартный набор бумаг входит следующее:

Помимо обозначенных выше может потребоваться военный билет, справка о составе семьи или же согласие супруга на оформление займа.

По возможности следует предоставить все документы, которые потребует банк. Это позволит существенно увеличить шанс на одобрение заявки.

Помимо этого для использовании залога потребуется обязательно предоставить документы также на сам объект недвижимости. Опять же в каждом случае все строго индивидуально.

Чаще всего необходимо следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • документы, подтверждающие законность возникновения прав собственности — это может быть договор купли-продажи или же нечто другое;
  • отчет по оценке стоимости конкретной недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • поэтажный план, кадастровый паспорт или же нечто другое;
  • заверенное нотариусом подтверждение отсутствия иных собственников;
  • брачный договор.

Перечень документов на жилое или же коммерческое помещение почти не отличается. Полный перечень документов для конкретного банка возможно будет получить в его же офисе.

Как происходит погашение займа

Погашение займа всегда осуществляется в порядке заключенного между банком и клиентом договора. Обычно к соглашению прилагается специальный документ с графиком платежей.

Клиент обязан до определенного числа каждого месяца пополнять счет — в последствии с него будет осуществляться списание средств.

Также необходимо помнить, что вне зависимости от банка, а также различных иных моментов возможно погашение задолженности досрочно.

В соответствии с законодательными актами банк не имеет права чинить препятствия своему заемщику при осуществлении данной процедуры.

В противном случае клиент имеет право обратиться в суд, а на банк будет наложено взыскание административного характера.

Срочность взятия

Прежде, чем средства будут выданы, банк осуществляет рассмотрение заявки, анализ платежеспособности клиента.

В случае соответствия всем требованиям и при наличии достаточной величины дохода заявка одобряется. Далее производится подписание договора, средства выдаются.

Длительность рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов:

  • величина суммы;
  • статус заемщика;
  • тип залоговой недвижимости;
  • самого банка.

Дополнительная информация

Помимо обозначенных выше вопросов существуют иные нюансы, рассмотреть которые также необходимо.

Наиболее существенными моментами являются следующие:

  • выдается ли за 1 день;
  • можно ли получить без подтверждения доходов.

Выдается ли за 1 день

Оформить кредит данного типа за 1 день достаточно сложно. Но существует определенный сегмент банков, которые предлагают данную услугу.

Процедура имеет множество самых разных нюансов, с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Обычно срочное оформление возможно только в случае постоянного клиента банка при наличии положительной кредитной истории.

Можно ли получить без подтверждения дохода

Сегодня существует множество различных нюансов, связанных непосредственно с доходом. В случае отсутствия его подтверждения получить кредит достаточно сложно.

Но подобное возможно будет при выполнении следующих условий:
  • предоставление в качестве залога имущества с высокой ликвидностью;
  • наличие поручителей и хорошей кредитной истории.

Оформление частного кредита под залог недвижимости осуществляется во множестве банков. Подобрать подходящий продукт большого труда не составит.

pravopark.ru

Займ от частного лица под залог недвижимости

Одной из наиболее популярных разновидностей займов является заем под залог недвижимости. Получить по такому займу можно довольно крупную сумму, под минимальный процент.

Не стоит забывать, что при оформлении такого займа недвижимость становиться залогом, а, следовательно, с ней нельзя производить каких-либо действий (продать, подарить и так далее).

При заключении займа под залог недвижимости возникают определенные нюансы, с которыми и попробуем разобраться в этой статье.

Достоинства и недостатки

Займ под залог недвижимости выдается кредитными организациями и частными лицами более охотно, нежели любой другой вид.

Это связано с минимизацией рисков займодавцев. В случае неисполнения обязательств заемщиком залоговое имущество перейдет в собственность займодавца.

Основными достоинствами займа у частного инвестора считаются:

  • возможность получить займ от частного лица под залог недвижимости без подтверждения доходов заемщика. Организации все-таки предпочитают получать подтверждение платежеспособности кредитуемого физического лица;
  • чтобы получить займ от частного инвестора очень часто не надо производить официальную оценку залогового имущества и страховать его. Это значительно снижает затраты на оформление сделки;
  • частный займ можно получить на согласованных условиях (предпочтениях и полном согласии обеих сторон). У кредитных организаций существуют четкие правила, которых они придерживаются;
  • условия получения частного займа более лояльны, чем например, у микрофинансовых организаций и специализированных ломбардах.

Самой основной отрицательной стороной частного инвестирования является то, что заемщик и займодавец не знают друг друга. Поэтому невозможно предсказать дальнейшее развитие отношений между сторонами в период действия договора займа.

Найти корректного частного инвестора, полностью исполняющего свои обязательства достаточно тяжело.

Чем частный займ отличается от займа организаций

Займ под залог недвижимости может быть получен в кредитной организации (например, в банке) и у частного лица, к которым относятся физические лица, занимающиеся инвестированием.

Займ у частного лица под залог квартиры значительно отличается от аналогичного займа, выдаваемого организациями:

  • в условиях предоставления займа конкретной кредитной организации четко прописано, какую сумму можно выдать клиенту. Обычно она достигает 60% — 70% от оценочной стоимости недвижимости. Частные инвесторы могут предложить большие суммы по простой устной договоренности с заемщиком;
  • это же касается срока займа и процентной ставки. Частные инвесторы могут варьировать параметры по своему усмотрению. Процентные ставки у частных инвесторов ниже, чем могут предложить, например, микрофинансовые организации, но несколько выше банковской ставки по кредиту;
  • у кредитных учреждений есть определенные требования к заемщику, заключающиеся в возрасте клиента, месте его проживания и наличии гражданства;

Частным лицам абсолютно без разницы прописка и гражданство заемщика. Главное требование – полная дееспособность заемщика, то есть исполнение клиенту 18 лет.

  • частные займодавцы не проверяют кредитную историю заемщика. Этот фактор им не интересен. А многие иные кредитные учреждения предпочитают подтверждать платежеспособность потенциального клиента любыми доступными средствами;
  • займ, полученный в МФО на длительный срок, требуется возвращать определенными частями и в условленное время. Частные инвесторы предпочитают, чтобы вложенные деньги возвращали одной суммой. Для некоторых заемщиков это является существенным недостатком, а другие считают большим преимуществом;
  • микрофинансовые организации имеют более широкие возможности. Получить и погасить полученный займ можно множеством различных способов. Частные инвесторы предпочитают перевод средств на пластиковую карту или банковский счет;
  • при заключении займа с частным лицом вернуть долг можно в любое время, до наступления срока возврата. При работе с микрокредитными организациями досрочный возврат либо не возможен, либо возможен, но на сложных условиях;
  • если заемщик не возвращает долг в нужное время, то займодавец (частное лицо) может только обратиться в суд, а займодавец (организация) обязательно передаст данные в бюро кредитных историй, может передать долг коллекторскому агентству и так же как частое лицо подать исковое заявление.

При заключении договора с микрофинансовой организацией в случае возникновения просрочки на заемщика обязательно накладываются штрафные санкции.

Если заключать договор с частным лицом, то этот аспект остается на усмотрение сторон договора.

На первый взгляд, кажется, что получать займ у частного лица предпочтительнее, чем в микрофинансовых организациях. Но это не совсем так. Микрофинансовые компании зарегистрированы на территории РФ как юридические лица, имеют определенную ответственность.

Частные лица никакой ответственности за свою деятельность не несут. Нередко встречаются ситуации, когда со стороны частного заемщика было произведено мошенничество.

Где найти заимодавца

Итак, физическое лицо желает получить займ под залог имеющейся у него недвижимости у частного кредитора. Где можно найти займодавца:

  • во-первых, частные инвесторы постоянно подают объявления в местные газеты с целью найти подходящего заемщика. Большинство газет раздаются бесплатно. Достаточно найти нужный раздел и связаться с понравившимся подателем объявления;
  • во-вторых, в сети интернет есть много сайтов с объявлениями от частных лиц. Например, АВИТО. В специализированном разделе есть объявления, размещенные частными инвесторами и содержащие основные параметры займа, который предполагается выдать;

Кроме общеизвестных сайтов с частными объявлениями существуют специализированные сервисы, на которых располагаются объявления исключительно от займодавцев и заемщиков.

Существуют еще более узкие сайты, где кроме объявлений можно найти рейтинг и отзывы о частном инвесторе.

  • в-третьих, можно обратиться к кредитному брокеру (опять же в интернете), который по заявленным параметрам подберет за заемщика определенный список частных кредиторов.

Заемщику останется только выбрать из представленного списка наиболее подходящего для себя займодавца.

Каждый способ имеет свои плюсы и минусы и выбирается заемщиком самостоятельно.

Как происходит оформление документов

Оформление займа под залог недвижимости происходит в несколько этапов:

  •  на основании договоренностей по условиям займа сторонами составляется и подписывается договор займа, являющийся основным документом. Чтобы правильно составить договор можно обратиться к помощи профессиональных юристов, которые максимально точно отобразят в документе все договоренности;

Дополнительно договор займа можно заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием. С одной стороны нотариус проверит правомочие документа, и подтвердить дееспособность обеих сторон договора. С другой стороны за содействие нотариуса придется заплатить деньги.

  • на основании договора займа, имеющим обеспечение в виде залога недвижимости составляется дополнительный документ – договор залога, который подлежит обязательной регистрации в органах Росреестра. Без регистрации договор залога недвижимости не имеет юридической силы;
  • в подтверждение передачи денежных средств и залогового имущества составляются расписки.

Договор

Договор займа под залог недвижимости составляется по стандартной схеме. Документ содержит:

  • информацию о заемщике, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
  • информацию о займодавце, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
  • информацию о сумме предоставляемого займа, сроке займа и иных условиях его предоставления;
  • информацию о залоговом имуществе: адрес недвижимости и небольшое описание;

Например, трехкомнатная квартира, площадью 70 кв.м, расположенная по адресу: г.________ ул.__________ дом № __ кв. №____.

  • подписи сторон, дату и место составления и подписания документа.

Пример договора займа с залогом недвижимости можно посмотреть здесь.

Договор залога содержит:

  • так же как и договор займа, информацию о заемщике и займодавце, подписи сторон, информацию о месте и дате составления;
  • информацию о заключенном ранее договоре займа;
  • полную информацию о залоговом имуществе: описание, юридический адрес, реквизиты документов, подтверждающих право собственности заемщика – залогодателя;
  • договоренности относительно способа хранения имущества и метода его реализации в случае наступления такого момента.

Пример договора залога можно посмотреть здесь.

Следует отметить, что в каждом конкретном случае условия договоров займа и залога недвижимости могут изменяться в зависимости от предыдущей договоренности сторон.

Расписка

В дополнение к договору займа может быть составлена расписка, подтверждающая получение заемщиком денежных средств.

Это связано с тем, что при заключении договора займа между физическими лицами очень часто возникают вопросы с фактической передачей средств заемщику.

А этот фактор является основополагающим, так как договор займа вступает в силу только после передачи средств.

Итак, расписка составляется в письменной форме. Не приемлемо печатать документ на специальной технике, так как кроме указанного в ней действия расписка подтверждает желание заемщика получить займ.

Документ содержит:

  • информацию о заемщике и займодавце, состоящую из ФИО, паспортных данных и места проживания сторон;
  • информацию о сумме займа и сроке ее возвращения.

Образцы расписок, в зависимости от условий договора займа можно посмотреть здесь.

Устное соглашение

При заключении договора займа с залогом недвижимости устное соглашение недопустимо:

  • во-первых, сумма займа превышает 10 МРОТ, а, следовательно, договор займа должен быть заключен в письменной форме;
  • во-вторых, договор залога регистрируется в органах Росреестра.

Способы передачи денег

Передать денежные средства по договору займа с залогом недвижимости, заключенного между физическими лицами можно наиболее удобным для сторон способом.

Чаще всего заемные средства переводятся на карту или банковский счет заемщика. При этом платежное поручение является дополнительным документов, подтверждающим передачу денег.

Реже применяется передача средств наличными. Это связано с необходимостью перевозки значительной суммы и составлением расписки.

Передача средств другими способами практически не приемлема. Электронные деньги, так же как и денежные переводы имеют лимит на суточное получение.

Риски

При каждом займе заемщик и займодавец несут определенные риски.

Риски заемщика:

  • при поиске частного инвестора можно натолкнуться на недобросовестного человека;
  • при получении большой суммы займа можно столкнуться с временной неплатежеспособностью, способной привести к критическим ситуациям;
  • при заключении договора займа под залог недвижимости можно лишиться места жительства при малейшем неисполнении своих обязательств;

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков следует внимательно ознакомиться со всеми условиями договора займа.

Если заемщику что-то не понятно или не совсем нравиться, то решить проблему поможет элементарный диалог с займодавцем, в ходе которого проблема будет устранена.

При возникновении временной неплатежеспособности заемщику рекомендуется в кратчайшие сроки связаться с займодавцем, максимально конкретно изложить сложившуюся ситуацию и в ходе переговоров достичь соглашений, которые можно дополнительно оформить к основному договору займа.

Если заемщик отказывается от диалога и пытается избежать исполнения своих обязанностей, то результат может быть весьма критическим.

Основным риском займодавца является невозврат выданного займа. В случае заключения договора займа под залог недвижимости этот риск сводится к минимуму.

Основной момент получения займа под залог недвижимости, заключающегося между частными лицами является факт того, что оба договора (займа и залога) обязательно заключаются в письменной форме, причем договор залога подлежит государственной регистрации.

Четкая формулировка всех пунктов составляемых документов позволит свести риски обеих сторон договора к минимуму.

Видео: стоит ли брать кредиты?

zaimexpert.ru

Частные кредиты под залог недвижимости у нас

В ситуациях, когда срочно требуются деньги – сложно полноценно проанализировать ситуацию и оценить все риски. Сегодня достаточное распространение набирают частные займы под залог недвижимости, когда кредитором выступает обычное физическое лицо, имеющее определенные средства для инвестирования. Поэтому многие граждане, находясь в сложной финансовой ситуации находят предложения взять частный займ под недвижимость и соглашаются, не задумываясь о рисках, которые они несут.

Частный кредит под залог недвижимости – это небезопасно

  1. Частные инвесторы, под залог недвижимости, предлагающие деньги часто оказываются мошенниками. Возможны ситуации, в которых они после подачи договора на регистрацию скрываются с деньгами и в итоге вы остаетесь и с долгом на руках и без денег. Далее этот частный займ под залог недвижимости передается коллекторам, которые начинают этот самый долг выбивать.
  2. Инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Это чревато тем, что, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и даже можете остаться должны больше, чем вы планировали.
  3. Проблемы заемщиков, людей, выдающих частный кредит под залог недвижимости, не волнуют – и, если у должника возникают хоть какие-то заминки с платежами, такие кредиторы сразу спешат обратить взыскание на залоговое имущество – то есть отобрать у вас жилье за долги.

Что делать?

Обратиться в официальную финансовую компанию, которая честно работает на рынке и оказывает услуги по выдаче денежных средств под залог недвижимого имущества.

Предложение от Константы:

  • Срок займа

    От 1 месяца до 20 лет
  • Ставка

    От 14,59% годовых
  • Требования к заемщикам

    Минимальные. Справка о зарплате – не требуетсяКредитная история – не важна Поручители – не требуются
  • Залоговое имущество

    Квартира или ее доля Комната Дома, таунхаусы Коммерческие объекты
  • Оформление документов и оценка

    Проводится опытными юристами и оценщиками компании в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)

Документы

  1. Паспорт
  2. СНИЛС или Водительские права
  3. Правоустанавливающие документы на объект

Досрочное погашение

Нашим клиентам доступно досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов, в случае с займами под залог недвижимости от частного лица такое не предусмотрено, ведь инвесторам не выгодно заранее забирать деньги и недополучать прибыль от процентов.

Как выдаются деньги

Сначала необходимо оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется наш специалист. В случае одобрения наши юристы подготовят договор в течение 1 дня и пригласят вас на подписание в офис. После заключения соглашения, его вместе с правоустанавливающими документами необходимо будет подать на государственную регистрацию в МФЦ или Росреестр. Деньги выдаются по окончании регистрации, так же возможен аванс в день заключения договора.

  • 1.

    Законность и безопасность

    – мы работаем в соответствии с Федеральными законами, заключаем и официально регистрируем все договора.
  • 2.

    Выгодные условия

    – часто частный инвестор под залог недвижимости деньги выдает по более высоким ставкам, чтобы получить больший доход, так как сумма средств у него ограничена.
  • 3.

    Быстрое оформление

    – мы работаем на рынке займов очень давно, поэтому у нас отлажены все моменты. Мы быстро рассматриваем заявки, оформляем договора и в течение нескольких дней выдаём деньги.

Не рискуйте, получая частные деньги под залог недвижимости, лучше обращайтесь в проверенные организации, которые выдают деньги под проценты, сравнимые с банковскими кредитами.

constant-realty.ru

Статьи - Интернет-Портал 100Инвест.Ру

Как получить и оформить кредит под залог от частного лица

Кредит под залог недвижимости является одним из видов займов, где гарантом возврата долга банку либо частному инвестору служит объект недвижимости, принадлежащий заемщику. В качестве залога может выступать квартира, дом, автомобиль и другие имущественные ценности. В случае невыплаты кредита объект залога реализуется кредитором, а вырученные средства идут на погашение долга.

Кредитование под залог квартиры

Кредиторы, как правило, выдвигают ряд требований к заемщику, желающему получить заем под залог квартиры. Таким образом, положительное решение о кредитовании принимается при условии, что:

- заемщик является гражданином Российской федерации;

- заемщик вступил в трудоспособный возраст;

- заемщик официально трудоустроен;

- заемщик имеет стабильный, достаточно высокий доход.

Некоторые банки могут «закрыть глаза» на наличие официального места работы и уровень дохода, если сумма кредитования намного меньше, нежели стоимость жилья, предоставляемого в залог. В этом случае у кредитора нет никаких оснований беспокоиться о выданных средствах, даже если заемщик перестанет погашать кредит.

Для того чтобы оформить кредит под залог квартиры потребуются следующие документы:

- паспорт;

- второй документ, удостоверяющий личность, например, военный билет или водительские права;

- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;

- справку о доходе 2-НДФЛ либо по форме банка.

Помимо этого необходимо представить ряд документов, касающихся объекта залога, то есть квартиры:

- свидетельство о праве собственности;

- кадастровый паспорт;

- договор купли-продажи;

- справку о лицах, прописанных на данной жилплощади;

- справку, подтверждающую отсутствие на квартире арестов или других обременений.

Любой потенциальный заемщик, рассматривающий свое жилье в качестве возможного залога, должен понимать, что далеко не каждый недвижимый объект принимается банком в виде залога для выдачи кредита. В частности заем под залог квартиры могут не выдать если:

- квартира находится в аварийном доме;

- квартира нуждается в капитальном ремонте;

- дом, в котором расположена квартира, подлежит сносу либо реконструкции;

- в квартире сделана неузаконенная перепланировка;

- в квартире прописаны несовершеннолетние, имеющие долю в собственности;

- квартира расположена на первом или последнем этаже либо же является малометражной;

- с момента приобретения квартиры прошло несколько месяцев либо она куплена по доверенности;

- квартира находится в доме, являющимся памятником архитектуры (впоследствии дом может быть передан в собственность государству).

Кредитование под залог частного дома

Что касается частных домов, выступающих в качестве залога для получения кредита, то к ним также предъявляется рад требований:

- дом должен находиться в населенном пункте, где расположены и другие частные дома;

- населенный пункт, где расположен дом, должен быть пригоден для проживания;

- дом должен быть признан пригодным для проживания;

- дом должен быть обеспечен постоянным энергоснабжением, водоснабжением иметь электрическое либо газовое отопление, а также подъездную дорогу;

- земельный участок, где находится дом, должен быть пригоден для жилищного либо дачного строительства.

Кредитование под залог автомобиля

Получение кредита под залог автомобиля является более простой процедурой, нежели кредитование под залог недвижимости. Так, при наличии необходимой документации заем можно получить прямо в день обращения в кредитную организацию. Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости транспортного средства. В частности, за новую либо брендовую машину можно получить более внушительную денежную сумму. Как правило, заемщик может рассчитывать на 80% от стоимости автомобиля. Размер процентной ставки по кредиту под залог автомобиля колеблется в пределах от 3 до 6 % в месяц.

100invest.ru

Частный займ под залог недвижимостиФИН10

Любому человеку может срочно понадобиться крупная сумма денег. Получение кредита в банковском учреждении сопряжено со множеством хлопот и временными потерями, поэтому эффективной альтернативой ему является получение займа в частной компании под залог недвижимости. В качестве залогового имущества может выступать квартира, дом, дача, здание или помещение коммерческого назначения.

Вам потребуется— паспорт;— свидетельство о регистрации собственности;— документ, обосновывающий право собственности;— единый жилищный документ.

Для того, чтобы взять деньги под залог недвижимости, вы должны быть законным собственником закладываемого недвижимого имущества, либо иметь официально заверенную нотариусом Генеральную доверенность на представление интересов владельца недвижимости.Со вторым вариантом работают далеко не все фирмы – слишком высока вероятность мошенничества, использования просроченных или поддельных доверенностей.

Эксперты оценят стоимость вашего объекта на основании его актуального состояния и среднерыночных цен. Некоторые компании организовывают выезд эксперта к объекту, некоторые – обходятся без этого, позиционируя свои услуги как срочный займ. В случае оценки объекта без выезда к нему сумма, которая будет вам предложена, окажется меньше, поскольку кредиторы хотят себя обезопасить.

После этого между компанией и кредитополучателем заключается договор, в котором прописываются все нюансы: размер займа, срок его привлечения, размер процентной ставки, действия сторон в случае каких-либо эксцессов, условия досрочного погашения и т.д. Затем большинство частных фирм выполняют государственную регистрацию сделки, после чего вы получаете свои деньги. Некоторые компании могут выдать вам их сразу же после того, как на договор будут поставлены подписи и печати.

Преимущества и недостатки получения займа под залог недвижимой собственности

К ключевым преимуществам подобного вида кредитования стоит отнести следующие:— деньги под залог дома, квартиры или другого помещения выдаются даже в том случае, если вы владеете только его долей;— вам не нужно искать поручителей и заниматься сбором множества справок;— время рассмотрения заявки составляет около часа, а получить деньги можно в день обращения;— плохая кредитная история, низкий уровень дохода, семейное положение, наличие прописанных в закладываемой недвижимости и т.п. не станут препятствиями для получения займа;— кредит может быть оформлен даже под залог недвижимости, пребывающей в аварийном состоянии;— заложенный объект собственности остается в пользовании у кредитополучателя, ограничение накладывается только на его продажу.

Но нельзя забывать и о недостатках:— размер кредита составит не более 70-80% от рыночной стоимости помещения или здания;— процентные ставки на такие займы довольно высоки;— в случае задержки выплат или непогашения задолженности частная компания существенно повышает процентную ставку;— в случае невозврата долга недвижимость перейдет в собственность компании и будет продана.

Где взять деньги под залог недвижимого объекта

В качестве примера приведем несколько московских компаний.«Монолит Реалти» — выдает займы со ставкой от 18% годовых на период до 25 лет.«Крэйн Кэпитал» — предоставляет «деньги под залог недвижимости» с ежемесячной ставкой 2%, срок кредитования составляет от трех месяцев до десятка лет.Инвестиционно-финансовая компания «Инвестор» — размер годовой ставки составляет 14-18%, ежемесячной – 1.5-3%. Также предоставляет займы на срок от трех месяцев до десятилетия.

Заключение

Таким образом, частный займ под залог недвижимости — это действенный, разумный и эффективный способ получения кредита в обход банковских учреждений, который, однако, не избавлен от некоторых рисков.

Задайте ваш вопрос на тему займов нашим участникам сообщества, которые хорошо разбираются в финансах. Абсолютно бесплатно! ЗАДАТЬ ВОПРОС

>

 

>

Продолжение по теме

fin10.ru


Смотрите также