Беспроцентный кредит на квартиру


Беспроцентная ипотека - для пенсионеров, молодой семьи, как получить, многодетным, оформить в Москве в 2017 году

Стоимость жилья на данный момент на рынке в Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому самостоятельно приобрести его достаточно проблематично. Одним из способом свести к минимуму затраты является использование специальной беспроцентной ипотеки – но при этом необходимо обязательное выполнение особых требований.

Общие понятия

На данный момент самостоятельно купить в личную собственность жилую недвижимость достаточно проблематично. Потому практически все без исключения граждане осуществляют приобретение жилья именно кредит.

Для этого требуется заключить специальное соглашение с банком – он предоставляет целевой заем.

Такого рода договора имеют большое количество различных особенностей и называются ипотечными. Со всеми особенностями и различиями необходимо разобраться заблаговременно.

В первую очередь важно понять разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Ипотекой называется выдача займа под залог недвижимости, которую в собственность приобретает заемщик.

При этом под ипотечным кредитом понимается выдача средств под залог недвижимости которая уже имеется в собственности конкретного заемщика-клиента.

Сегодня ипотечный заем имеет большое количество различных достоинств. Но также имеет недостатки.

Самым важным минусом ипотечного кредита является необходимость оплачивать годовые проценты по займу. Причем чем больше сумма займа и срок кредитования, тем существеннее проценты.

Порой переплата равна взятой в долг сумме. Но существует большое количество разнообразных способов снизить стоимость кредитного займа или же вовсе избежать необходимости оплачивать проценты.

Прежде, чем обратиться в соответствующие органы для получения одобрения по подобного рода беспроцентной ипотеке, следует разобрать максимально внимательно следующие основополагающие вопросы:

  1. Что это такое?
  2. На кого распространяется?
  3. Куда следует обратиться?

Что это такое

На данный момент ипотека всегда предполагает необходимость выплачивать не только задолженность по средствам, выделенным на приобретение жилья, но и по процентам.

Ипотека представляет собой самый обычный кредит с некоторыми важными особенностями:

Показатели Описание
Выдается на определенные цели покупка квартиры, земли, жилого дома
Процентная ставка по ипотеке относительно невелика
Требования к заемщику отличаются от требований выполнение которых обязательно в случае подачи заявки на обычный потребительский кредит
Сам процесс оформления рассматриваемого типа займа имеет свои особенности и нюансы отличается от алгоритма оформления обычного потребительского кредита

 

При этом существуют законодательные нормы, которые позволяют заемщику избежать необходимости оплачивать проценты по ипотечному займу. Важно лишь помнить, что право подобное имеется у достаточно ограниченного количества лиц.

Кроме того, должны быть выполнены некоторые специальные условия. Они существенно отличаются в зависимости разновидности льготной программы, а также статуса заемщика. С ними стоит ознакомиться заблаговременно.

Чаще всего ставка по ипотечному кредитованию составляет от 10% до 16%. Данный параметр зависит от большого количества самых разных факторов.

При этом помощь от государства в погашении процентом по ипотечному займу может быть различной:

Показатели Описание
Долг погашается
  • льготными средствами лишь частично;
  • за счет бюджета государства полностью

 

На кого распространяется

На данный момент перечень лиц, имеющих право на получение беспроцентной ипотеки, достаточно обширен.

Но важно помнить, что для каждой категории лиц разработан отдельный специальный федеральный закон, который позволяет погасить частично или же полностью долг по процентам ипотеки.

Сегодня подобного рода программы распространяются на следующие категории граждан:

 

В каждом отдельном случае необходимо будет выполнение некоторых существенных условий.

Например, для лиц, которые желают погасить за счет государства проценты, необходимо выполнение следующих условий:

Показатели Описание
Возраст заемщика не более 35 лет
Имеет место установленная нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий
Заемщик должен иметь достаточно хорошую кредитную историю

 

 

Также имеются некоторые требования к количеству детей.

 

Например, если семья является многодетной (3 и более детей), то можно получить льготу в размере погашения всех 100% начисленных процентов по ипотечному займу. Этот момент установлен на законодательном уровне.

 

Но главным условием участия в специализированных государственных программах является наличие документа, который подтверждает факт необходимости в жилье или же расширении имеющейся жилищной площади.

Куда следует обратиться

Сегодня в первую очередь следует озаботиться выбором банка, который сотрудничает в государством в данном направлении, когда осуществляется субсидирование ипотек определенным категориям лиц.

Наиболее надежными компаниями сегодня являются следующие:

  1. «Сбербанк».
  2. «Россельхозбанк».
  3. «ВТБ 24».
  4. «Газпромбанк».

Другие банковские учреждения также ведут сотрудничество с государством в данном направлении. Но при этом следует помнить о множестве различных нюансов.

После того, как оптимальный вариант с кредитной компанией был выбран, потребуется собрать все необходимые в данном случае документы. Перечень их обширный и различается в зависимости от статуса самого заемщика.

Сегодня для оформления ипотечного займа рассматриваемого типа потребуется обязательно обратиться в следующие учреждения:

Показатели Описание
По месту работы для получения справки, подтверждающей доходы
В отдел социальной защиты получить подтверждение факта необходимости расширения жилья
Пенсионный фонд РФ если оформление ипотеки осуществляется пенсионером
Военный комиссариат, где прописан конкретный военнослужащий если требуется оформить ипотечный заем проходящему воинскую службу или же являющемуся военным пенсионером

 

 

Также в ПФР потребуется обратиться в случае, если погашение процентом осуществляется за счет материнского капитала.

Именно это учреждение отвечает за распределение данных средств. Этот момент установлен на законодательном уровне.

Также возможно потребуется взаимодействовать с различного рода другими учреждениями.

Все зависит от статуса самого заемщика, а также законодательного основания, в соответствии с которым у него имеется право на получение подобного рода ипотеки.

Как получить беспроцентную ипотеку

На данный момент алгоритм получения беспроцентной ипотеки имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.

Причем основные этапы оформления в первую очередь зависят именно от категории лиц, к которой относится претендующий на льготу гражданин. Стоит заранее разобраться, кому дается беспроцентная ипотека.

На данный момент существуют законодательные акты, которые позволяют оформить ипотечный заем следующим категориям граждан на рассматриваемых условиях:

Показатели Описание
Молодая семья когда один из родителей не достиг возраста 35 лет
Многодетная семья когда в наличии 3 или же более детей (родных или же усыновленных)
Пенсионеры достигшие возраста 55 и 60 лет соответственно
Специалисты квалифицированные работники
Бюджетники работники муниципальных учреждений, в силу невысокой заработной платы не имеющие возможности самостоятельно купить себе квартиру
Имеющие право на материнский капитал

 

Отдельной категорией граждан являются ветераны боевых действий. Беспроцентная ипотека данным гражданам обычно оформляется без каких-либо задержек, иных сложностей.

 

В то же время молодым семьям и иным категориям лиц приходится порой стоять в очереди не один год для получения соответствующей льготы от государства.

Как работает президентская программа по ипотеке, можно узнать в статье: президентская ипотека.

Интересует вопрос, как оформляется обязательное страхование при ипотеке, читайте здесь.

Молодая семья

Для получения беспроцентной ипотеки по данному основанию необходимо будет действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

Показатели Описание
Обратиться в администрацию города для получения необходимых консультаций
Получить соответствующий документ от ФПЦ подтверждающий необходимость получения соответствующего жилья
Собрать все необходимые в данном случае документы
  • паспорт заемщика;
  • паспорт гражданина РФ поручителя или же залогодателя;
  • документы о доходе за последние 6 месяцев;
  • документ, подтверждающий оценку стоимости недвижимости;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка

 

 

Далее необходимо будет подать все требуемые в таком случае документы в банк. При этом в заявке на ипотеку нужно обозначить использование соответствующих льгот со стороны государства относительно погашения процентов по займу за его счет.

Многодетным

На сегодняшний день многодетным семьям на федеральном уровне рассматриваемого типа льгот не предоставляется.

Но при этом в некоторых регионах действуют специальные программы, в соответствии с которыми часть долга по процентам погашается за счет местного бюджета.

При этом формат получения подобного рода схож с материнским капиталом. Чаще всего выделяется определенная сумма, установлена законодательно. После чего властями проверяется её целевое расходование.

Сам процесс получения такой ипотеки имеет стандартный алгоритм:

  • подаются необходимые документы в администрацию или же региональный отдел органов защиты населения для получения соответствующего сертификата;
  • осуществляется сбор всех необходимых в конкретном случае документов;
  • с банком заключается соответствующее соглашение о ипотечном кредитовании;
  • приобретается жилье;
  • на счет банка перечисляется необходимое количество средств.

 

Важно помнить о некоторых особенностях рассматриваемого типа льгот.

К наиболее важным стоит отнести:

Показатели Описание
Величина первоначального взноса должна составлять не менее 30%
Во многих регионах законодательно допускается оформлять до 6 различных созаемщиков в таком случае величина финансового бремени будет минимальной

 

Со всеми нюансами стоит ознакомиться заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества ошибок, спорных моментов.

Пенсионерам

На данный момент каких-либо государственных программ, позволяющих приобрести жилье в ипотеку пенсионерам без процентов, попросту не существует.

Но при этом многие банки позволяют решить вопрос с уплатой процентов при помощи своих собственных специальных программ. Решить этот вопрос возможно будет различными способами.

Например, крайне выгодные условия предлагает банк АИЖК со своей программой «Переезд».

Главной особенностью данной ипотечной программы является то, что заемщик может использовать уже имеющуюся в собственности недвижимость как оплату процентов по займу или же первоначального взноса.

При этом важно помнить, что само залоговое имущество будет реализовано только после окончания срока кредитования.

При этом различного рода ежемесячные платежи попросту отсутствуют. Всю необходимую сумму кредита заемщик вносит непосредственно в конце срока кредитования.

Если суммы после реализации недвижимости не достает для погашения задолженности, то пенсионер осуществляет доплату за счет собственных средств.

Схожие программы кредитования действуют в различных иных банках. Но прежде, чем пенсионеру воспользоваться подобного рода программой, необходимо будет изучить их особенности.

Специалистам

Сегодня некоторые банковские учреждения предлагают специальные условия получения ипотечных кредитов для отдельных видов специалистов.

Например, на данный момент действует достаточно большое количество различного рода программ для молодых выпускников ВУЗов, которые решили работать по специальности в сельской местности.

 

Сегодня наиболее выгодные программы такого типа имеют место в следующих учреждениях:

  1. «Россельхозбанк».
  2. «АИЖК».

Алгоритм получения подобного рода ипотечного займа является полностью стандартным. При этом необходимо будет подготовить стандартный набор документов.

Он включает в себя следующее:

Показатели Описание
Трудовая книжка
Паспорт заемщика удостоверяющий личность
Справка с места постоянного трудоустройства по форме 2-НДФЛ – подтверждает доход
Свидетельство о заключении брака
Справка из паспортного стола

 

 

При этом также требуется представить специальное направление на работу в сельскую местность. Обычно данный документ оформляется в районной администрации муниципального образования где будет осуществляться работа.

Существует большое количество различных нюансов, связанных с оформление подобных программ.

Бюджетникам

Сегодня бюджетникам также, как и многих другим категориям граждан не предоставляется каких-либо специальных условий кредитования.

Но при этом многие банки составляют специальные ипотечные программы, которые позволяют свести количество уплачиваемых процентов к самому минимуму.

Наиболее выгодные условия на данный момент предлагает «Сбербанк». При этом для использования подобного рода программы необходимо будет соответствовать категории «нуждающийся».

К данной категории относятся:

Показатели Описание
Вся семьям, состоящая из близких родственников проживает на одной жилищной площади
Проживание имеет место в коммунальной квартире иная жилищная площадь попросту отсутствует
Жилье не соответствует требованиям предъявляемым к нему
Имеет место проживание в стесненных условиях

 

Сам процесс оформления подобного рода ипотеки является стандартным.

С материнским капиталом

На данный момент одной из мер поддержки семей с двумя и большим количеством детьми является выплата материнского капитала. Данная выплата имеет целевое назначение.

При этом использовать её можно по своему усмотрению в рамках законодательства. Одним из допустимых решений является погашение процентов по ипотечному кредиту.

Сделать это можно будет на основании предоставления в банк специального сертификата.

Порядок оформления

Сегодня процесс оформления ипотечного кредита без процентов индивидуален в каждом случае. Но в то же время возможно выделить некоторые основные этапы, которые являются общими для всех случаев.

Наиболее важными вопросами являются:

  1. Необходимые документы.
  2. Срок действия в Москве.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых в конкретном случае, включает в себя следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет;
  • ИНН.

 

В отдельных случаях также может потребоваться следующее:

Показатели Описание
Свидетельство
  • о заключении брака;
  • о рождении ребенка

 

Если для использование определенной льготы требует соответствия некоторым условиям, необходимо будет оформить документальное подтверждение наличия определенного статуса. Обычно для этого требуется обратиться в администрацию.

Срок действия в Москве

На данный момент некоторые специальные программы имеют достаточно ограниченный период действия по времени.

Например, для оформления беспроцентной ипотеке молодой семье необходимо, чтобы хотя бы один родитель был в возрасте менее 35 лет.

В противном случае оформить подобного рода программу не удастся. Потому прежде, чем обратиться за оформление соответствующей ипотечной программы, необходимо будет внимательно изучить законодательство.

Видео: беспроцентный заем на квартиру и кредит

Основные нюансы

К наиболее существенным нюансам, связанным с оформлением ипотечного займа рассматриваемого типа, необходимо отнести:

  1. В каждом случае требуется индивидуальный пакет документов.
  2. Возможно погашение процентов как полностью за государственный счет, так и частично.
  3. Обязательно соответствие некоторым требованиям.

Чем регулируется

Сегодня вопрос ипотечного кредитования регламентируется федеральным законодательством.

Наиболее существенным нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

 

Он включает в себя следующие основные разделы:

Статья Описание
Ст.№1 основания для получения ипотечного займа
Ст.№2 какие обязательства возникают у сторон договора
Ст.№3 какие обеспечиваются требования ипотекой
Ст.№5 что может быть залоговым имуществом по кредиту рассматриваемого типа
Ст.№6 когда возможно отдавать в залог имущество по ипотечному займу
Ст.№8 основные правила заключения договора по ипотечному займу
Ст.№10 обозначается обязательность регистрации государственной ипотеки
Ст.№74 использование данного закона относительно приобретения в ипотеку жилых квартир, домов
Ст.№76 обозначает возможность приобретения в ипотеку строящихся жилых домов

 

Сегодня оформление ипотечного кредита без процентов имеет большое количество самых разных нюансов. Изучить их следует заблаговременно. В противном случае возникнет большое количество самых разных затруднений.

brakexpert.ru

Как получить беспроцентную ипотеку. Сбербанк беспроцентная ипотека для молодой семьи

Содержание статьи

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство. Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

  • Многодетные семьи. Программа для многодетных семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В большинстве регионов семья считается многодетной, если у нее 3 и более несовершеннолетних детей (включая усыновленных). Многодетная семья, если она не имеет своего жилья (или же на каждого члена семьи приходится менее 14 м2), может обратиться в администрацию, предоставить необходимые документы и встать в очередь на получение субсидии.
  • Молодые семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи была разработана несколько лет назад. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов. Но участники программы должны предоставить документы, подтверждающие, что у них нет жилья в собственности.
  • Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Отдельные программы были разработаны для учителей, военнослужащих и работников РЖД. Военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
  • Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
  • Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  • Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Рекомендуем также

ipotekami.ru

Беспроцентная ипотека для молодой семьи: условия, требования, особенности

В 2011 году начала действовать государственная программа "Молодая семья", в рамках которой молодым парам оказывалась помощь в покупке своего жилья. Смысл программы заключался в снижении затрат на ипотеку. Давайте разберемся, возможно ли получить беспроцентную ипотеку?

Новые условия участия в государственной программе ипотеки для молодой семьи

Как получить беспроцентную ипотеку молодой семье в 2016 году? Программа не предполагает, что государство оплатит все затраты по кредиту. То есть речь не идет об оформлении полностью беспроцентной ипотеки для молодой семьи, но помощь оказывается достаточно весомая.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи становится реальностью только в случае увеличения жилплощади. Это требует не таких значительных затрат, как при покупке первой квартиры. Тогда полученная субсидия фактически компенсирует проценты по привлеченному займу.

Хоть программа помощи немного изменена, но критерии по отбору участников остались практически неизменными. При помощи такой субсидии теперь можно:
  • Приобрести квартиру в новостройке;
  • Построить новый дом;
  • Оплатить взнос жилищному кооперативу, чтобы оформить право собственности;
  • Внести первый взнос по ипотеке.

Стоит учитывать, что государственная помощь положена тем, кто может погашать ипотечный кредит или есть некоторые накопления, которых хватит на оплату оставшейся стоимости. Поэтому такой кредит может быть доступным только для тех, у кого позволяет доход. Правительством был установлен максимальный размер предоставляемой субсидии.

Сумма, выделяемая для погашения части кредита, сильно зависит от региона, поэтому ее необходимо заранее уточнять.

Какие документы нужны для того, чтобы оформить государственную субсидию?

  • Заявление;
  • Паспорта и свидетельства о рождении детей при их наличии;
  • Свидетельство о браке или о разводе;
  • Документы, показывающие, что пара нуждается в получении жилья.

Это основной пакет документов, но перечень может отличаться в зависимости от области.

Сначала документы передаются местному Департаменту жилищной политики и жилищного фонда. Оно принимает решение в течение 10 дней.

Каковы особенности предоставления ипотеки молодым семьям в 2016 году?

  • Субсидия предоставляется в безналичной форме и переводится сразу на банковский кредитный счет;
  • Деньги могут быть использованы только для решения жилищных вопросов;
  • Новое жилье выступает в качестве залога;
  • Если семья на момент получения кредита не имела детей, а потом родился малыш, то из государственного бюджета выделяется дополнительная сумма, но не больше 5% от начальной цены квартиры;
  • Оформить кредит разрешается в любом банке;
  • Получить такую помощь можно только один раз.

По условиям кредитной организации в качестве поручителей могут рассматриваться родственники молодой пары.

Выдавать ипотечный кредит молодым людям – довольно рискованно. Мужчину могут призвать в армию, а женщина может уйти в декретный отпуск. В таком случае резко снижается платежеспособность пары, и обязательства несут поручители, если они привлекались для оформления кредита. Поэтому для финансирования лучше выбирать такие банки, которые имеют более лояльные программы - ВТБ 24 и Сбербанк.

Преимущества и недостатки госсубсидирования

Достоинства ипотечного кредитования с участием государственных средств:
  • Большая сумма от государства;
  • Низкая процентная ставка;
  • Приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Возможность привлечь поручителей;
  • Приобретение квартиры в короткий срок.
Недостатки:
  • Ограничение возраста для участников программы;
  • Пока кредит оплачивается, жилье находится в залоге у банка;
  • Сделать уступку прав или сдать жилье в аренду можно только с разрешения кредитной организации.

Как вы уже заметили, достоинств гораздо больше. И это неудивительно. Еще одним хорошим моментом выступает участие в данной программе лидеров рынка кредитования, что говорит о надежности отношений между заемщиком и кредитором в течение всего срока кредитования.

Как правильно подать заявку?

Вы должны знать, что государственный бюджет местных органов формируется до 1 сентября текущего года, что производить выплаты в следующем отчетном периоде. Так, если вы заявку подали в начале 2016 года, то субсидию вам предоставят только в 2017 году.

Этап 1. Согласование ипотеки. Сначала банк проведет проверку вашей платежеспособности, после чего скажет о максимальной сумме кредита.

Этап 2. После этого подается заявка в местную администрацию города. После принятия положительного решения вам выдадут сертификат участника программа, который предъявляется банку

Этап 3. Проведение независимой оценки недвижимости. Вы можете найти оценщика сами или воспользоваться списком кредитной организации. Лучше использовать второй вариант, так как в список включены уже проверенные компании, и процедура от этого проводится быстро.

Этап 4. Оформление ипотеки и получение кредитных денег. Кредитор выдает вам деньги, а вы вносите первый взнос за счет своих средств или субсидии.

Теперь вам остается только собирать вещи и въезжать в новую квартиру.

Несмотря на наличие ограничений программа под названием "Молодая семья" является одной из лучших для приобретения своего жилья для тех, у кого доходы не измеряются тысячами долларов. Кстати, узнать, как оформить ипотеку без первого взноса, вы можете тут.

frombanks.ru

Беспроцентный ипотечный кредит на квартиру

Многие люди хотят приобрести собственное жилье, но высокие цены на рынке недвижимости не позволяют это сделать всем желающим. Как найти выход из такой сложной ситуации?

Существуют государственные программы, которые сотрудничают с крупнейшими банками, предлагая беспроцентный кредит на квартиру.

Про дома и жилье

Если собственных денежных средств не хватает, поможет кредит на квартиру. Но из-за высоких процентов люди не всегда решаются на кредит.

Беспроцентный ипотечный кредит решает эту проблему и позволяет многим семьям осуществить свою давнюю мечту — стать собственниками комфортного жилья.

Это долгосрочный кредит на льготных условиях, государство предлагает помощь в его погашении.

Намного выгодней оформить ипотеку, и платить за жилье, которое станет вашей собственностью, чем платить за аренду жилья.

к содержанию ↑

Что это такое?

Беспроцентная ипотека – это государственная субсидия, которая покрывает часть суммы кредитного займа, из чего следует, что переплата по процентам сводится к минимуму. Получить льготные условия беспроцентного ипотечного кредита могут не все.

Кредит с государственной поддержкой доступен ограниченному кругу граждан.

Внимание! Государство помогает таким категориям населения:

  • Получившие материнский капитал.
  • Молодая семья (возраст до 35 лет одного из супругов).
  • Квалифицированный специалист.
  • Пенсионер.
  • Многодетная семья (трое и больше детей).
  • Бюджетник.
к содержанию ↑

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Молодые люди, создав семью, сталкиваются с проблемой жилья. Живут с родителями или на съемных квартирах. Это очень неудобно и бьет по семейному бюджету. Выгодней вместо ежемесячной арендной платы за квартиру оформить ипотеку на жилье и оплачивать проценты уже за жилье, которое со временем станет собственностью семьи.

Преимущества льготной ипотеки для молодых семей.

Молодые семьи могут воспользоваться уникальной возможностью получить ссуду от государства в виде денежной помощи. С помощью полученных денежных средств можно оплатить первоначальный взнос, или погасить часть процентов. Ипотека получается с минимальной или нулевой кредитной ставкой.

Чтобы воспользоваться государственной программой, нужно собрать пакет документов и обратиться в администрацию по месту жительства.

Алгоритм действий молодой семьи для получения ипотеки

Административный орган рассматривает документы около месяца и в случае позитивного решения ставит семью на очередь. Много семей могут состоять в очереди от нескольких месяцев и больше. Когда очередь подходит, семью уведомляют по почте или телефону. Молодая семейная пара получает соответствующий сертификат, который подтверждает ее участие в социальной программе.

Важно! На финансовую помощь от государства могут рассчитывать молодые семьи, в которых есть дети и бездетные. Главным условием является возраст меньше 35 лет.

Будет полезно просмотреть:

Для бездетных семей максимальная помощь субсидии может составить 30% от стоимости жилья.  Если в семье один несовершеннолетний ребенок, то субсидия увеличивается до 35%. При наличии трех детей сумма субсидии увеличивается до 40%.

к содержанию ↑

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Есть обязательные условия, которые нужно выполнить молодым супругам для получения беспроцентной ипотеки.

До подачи заявления проверьте соответствие размера своего жилья расчетной норме.

Существуют ограничения для площади жилья. Если семья бездетная, то площадь квартиры должна быть не больше 42 м2. Если есть дети, то рассчитывается на каждого человека в семье по 18 м2. Если площадь жилья будет превышать допустимую норму, то в льготной ипотеке откажут.

Не маловажным фактом является то, что на уже существующий кредит, нельзя получить государственную субсидию.

Если молодая семья собрала нужные документы:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Паспорта.
  3. Сертификат, который подтверждает ее участие в социальной программе.

То можно обращаться в банк для получения ипотечного кредита.

Остается выбрать банк, который поддерживает данную программу и предоставляет льготные ипотеки молодоженам.

Банки и их ставки по ипотечным кредитам.

к содержанию ↑

Ипотека без процентов по законам Шариата

Некоторые религии отрицательно относятся ко всякого рода числам и вычислениям. Для того чтобы не противоречить принципам религии, многие люди лишены возможности воспользоваться кредитом и депозитом.

Исследование по вопросам деятельности исламских банков.

Ислам запрещает верующим пользоваться банковскими программами, в которых существуют проценты. Религия не позволяет пользоваться ни кредитами, ни депозитами.

Для работы с исламскими клиентами во многих странах мира существуют специальные «исламские банки». Банки предлагают беспроцентную ипотеку по законам Шариата.

Сумма при такой ипотеке завышена на сумму процентов и выплачивается как рассрочка.

Видео по теме:

Такое решение позволяет мусульманам воспользоваться кредитом на приобретение жилья, без конфликтов с религией.

к содержанию ↑

Беспроцентная ипотека от РЖД

Приобретение жилья стало доступней не только благодаря государственным программам, но и некоторым крупнейшим компаниям. Крупнейшая компания ОАО РЖД заботится о своих сотрудниках и компенсирует часть кредитных выплат в виде ежемесячных платежей от 7,5 до 8,5%.

Информация на сайте ОАО «РЖД», на которую необходимо обратить внимание.

ОАО РЖД предлагает своим молодым специалистам и пенсионерам, которые работали или продолжают работать в этой компании использовать льготу при покупке жилья.

РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, в котором сотрудники РЖД могут оформить льготный ипотечный кредит. При таком кредите компания РЖД каждый месяц компенсирует переплату по платежам в размере 7,5%.

Рекомендуем к просмотру:

Для молодого сотрудника РЖД, возраст которого до 30 лет льгота составляет 8,5% от суммы выплат. Такая же компенсация и для многодетных сотрудников РЖД.

к содержанию ↑

Как получить беспроцентную ипотеку?

Получить беспроцентную ипотеку реально, если выполнить все требования. Если вы относитесь к определенной категории населения и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, при правильном оформлении документов вы можете приобрести жилье с помощью беспроцентной ипотеки.

Заемщик должен относиться к одной из категорий населения:

  1. Многодетная семья.
  2. Молодая семья.
  3. Пенсионер.
  4. Одинокие родители.
  5. Бюджетники.
  6. Имеющие право на получение материнского капитала.
  7. Ветеран боевых действий.

Внимание! Для каждой категории населения существуют свои нюансы и свой перечень документов, все условия нужно обязательно выполнить.

Чтобы собрать необходимые документы нужно обратиться в такие основные учреждения:

  • По месту работы (справка о доходах).
  • Отдел социальной защиты (подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий).
  • Пенсионный фонд (для пенсионеров).
  • Военный комиссариат.
  • ПФР (материнский капитал).

Полный состав пакета документов для оформления беспроцентного кредита отличается в зависимости от льготной категории заемщика.

Справка! Основной пакет документов, который обязательно нужно собрать:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ.
  • Трудовая книжка.
  • ИНН.
  • Военный билет.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Свидетельство о браке.

После сбора необходимых документов необходимо выбрать банк, который участвует в той или иной социальной программе, для получения наиболее выгодного ипотечного кредита. Много крупных и надежных банков предлагают выгодные условия ипотечного кредита.

Последовательность действий для получения беспроцентной ипотеки.

Основные:

  • ВТБ 24.
  • Сбербанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.

Банки во всех регионах предлагают оформить кредит без первоначального взноса. Некоторые банки Кемерово предоставляют кредит без первоначального взноса.

Видео по теме:

Для большинства желающих приобрести собственное жилье, именно первоначальный взнос является главным препятствием, собственных средств не хватает.

Но при таком кредите, есть свои подводные камни. Завышаются годовые проценты, по сравнению с кредитами с первоначальным взносом, это нужно учесть.

к содержанию ↑

Опрос для посетителей

 Загрузка ...к содержанию ↑

Последовательность этапов

Обозначим алгоритм успешного приобретения недвижимости с помощью ипотеки. Какие этапы, и какие действия на каждом из них, нужно будет сделать.

Свидетельство о льготе.

  1. Для приобретения недвижимости с помощью беспроцентного ипотечного кредита, потенциальный заемщик должен доказать, что:
  • Он нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Имеет соответствующий доход для погашения кредита.
  1. Для получения сертификата нужно с необходимыми документами обратиться в органы местной администрации. Подать заявление в органы власти на получение субсидии. После рассмотрения документов принимается решение о постановке на очередь и выдается документ, который подтверждает участие в социальной программе.
  2. Когда приходит ваша очередь, вы получаете сертификат, подтверждающий ваше право на льготу.
  3. Собрать необходимые документы, включая сертификат, и обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

При выборе банка, нужно выбирать надежный банк с наиболее выгодными условиями ипотеки. Некоторые банки поддерживают те, или иные социальные программы, здесь для каждого случая свои нюансы.

к содержанию ↑

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

После оформления ипотеки на недвижимость, сама недвижимость находится в залоге у банка, на случай не погашения кредитной задолженности. На недвижимость накладывается так называемое «обременение по ипотеке».

После погашения кредита не забудьте снять обременение с приобретенного жилья.

После полного погашения суммы ипотечного кредита необходимо снять обременение с жилья. Жилье находится в залоге у банка и для того чтобы им распоряжаться, собственнику необходимо подготовить документы для снятия обременения.

Для разных регионов перечень документов немного отличается.

Справка! Основные документы для снятия обременения по ипотеке:

  • Заявление.
  • Паспорт собственника жилья, которое обремененное ипотекой.
  • Документ права на недвижимость (договор купли-продажи).
  • Договор ипотеки.
  • Документы с банка, подтверждающие погашение задолженности по ипотечному кредиту.
  • Доверенность от банка заемщику для регистрации.

Подать документы на снятие обременения с жилья можно через портал госуслуг либо лично в МФЦ.

Пакет документов нужно сдать в Многофункциональный центр по месту жительства для регистрации.

к содержанию ↑

Подведение итогов

Как получить ссуду от государства на приобретение жилья? Нужно собрать полный пакет документов, написать заявление и подтвердить регулярный заработок (способность вернуть беспроцентную ипотеку).

Требования к заемщику и его документам достаточно серьезные и строгие.

Сбор документов – самый сложный и ответственный момент. Каждая справка играет свою роль и нужно четко выполнить все условия.

Покупку жилья смогут сделать многие люди, главное грамотно собрать все справки и документы и воспользоваться помощью от государства. Каждый сможет разобраться, что такое беспроцентный ипотечный кредит и убедиться, что это хороший метод решения проблем при покупке собственного жилья.

Главное, вовремя успеть воспользоваться одной из многих социальных программ и осуществить свою давнюю мечту. Все вопросы решаемы, многим людям помогает не только государство, но и отдельные компании, предлагая свою помощь при погашении ипотечного кредита.

ob-ipoteke.info

Дорогие проценты беспроцентного кредита на квартиру

В последнее время все чаще можно столкнуться с многочисленными «выгодными» предложениями в области кредитования и попробовать взять так называемых беспроцентный кредит.В том числе беспроцентный кредит на квартиру. Настраиваясь на возможность воспользоваться подобным предложением, желательно заранее оценить плюсы и минусы этого оригинального предложения.Что можно купить по беспроцентному кредиту

В реальности, конечно, беспроцентный кредит – предложение совершенно нереальное. Ведь в этом случае банк по идее должен предложить заемные средства полностью в убыток себе. Именно поэтому специалисты финансового рынка рекомендуют аккуратно относиться к беспроцентным кредитам и внимательно изучать документы на кредит, в которых почти всегда в этом случае могут быть заложены скрытые платежи, подчас увеличивающие возвращаемую сумму в полтора-два раза Единственный вариант реальных беспроцентных кредитов – потребительский кредит на приобретение товаров в крупных торговых сетях. Часто такие предложения приурочены к большим распродажам. В этом случае кредит в реальности может быть беспроцентным для заемщика, так как разницу по кредиту банку выплачивает владелец торговой сети. Правда, в рамки таких распродаж чаще всего попадают наиболее ходовые товары, которые могут перейти в позицию устаревших. В частности это касается техники. В ином случае беспроцентный кредит банку невыгоден. Именно поэтому беспроцентный кредит на квартиру должен заранее насторожить потенциального заемщика, так как в настоящий момент недвижимость в нашем государстве не является товаром, который может возникнуть необходимость срочно продавать перед поступлением новой партии.Почему предлагается беспроцентный кредит на квартиру.Чаще всего беспроцентный кредит на квартиру является «наживкой» банка, предлагающего ипотечные программы кредитования. В реальности в настоящий момент реальные кредиты на приобретение недвижимости выдаются под 7 – 21.5 % годовых, в зависимости от размера кредита, срока погашения и первоначальной суммы взноса. Минимальный процент всеми банками, предоставляющими ипотечный кредит, выдается в том случае, когда заемщик сразу внести от 30 до 50 стоимости объекта недвижимости и готовы выплатить кредит за пять лет. Далее процент по кредиту повышается.

Также можно подобрать вариант ссуды на приобретение жилья. Такие программы также поддерживают многие банки, но они также не являются беспроцентными, и привлекательные условия достигаются за счет того, что выплаты таких ссуд проводятся в три-пять платежей в течение года. За этот срок необходимо внести всю предлагаемую сумму.Вариантом, относительно похожим на беспроцентный кредит на квартиру, может быть предоставление средств на приобретение недвижимости многодетным и молодым семьям. В том числе программ, ориентированных на использования средств материнского капитала.

Смотрите также:

Ипотечный кредит под залог квартирыСегодня банки опять активно кредитуют, в том числе и ипотеку. Ипотечное кредитование из-за мирового финансового кризиса утратило свою популярность среди банковских клиентов, а также стало одним из проблемных для банков.Большое количество выданных в валюте ипотечных кредитов вышло на просрочку, что привело к ухудшению положения некоторых банковских учреждений.

Квартира в кредит и разводУслуга банков, такая как выдача кредитов, набирает обороты. Сегодня купить в кредит можно практически все от мобильного телефона до квартиры.Кажется каждый второй должен банку по кредиту. И еще множество людей хочет взять кредит, в частности кредит на квартиру (по-другому ипотеку). Но вот беда, далеко не каждый знает об ипотеке полную информацию.

Покупка квартиры по ипотечному кредитуСделки по покупке или продаже жилья – эти сделки всегда совершались и будут совершаться, поскольку вкладывать деньги в недвижимость – это всегда выгодно и надежно.Тот, кто хотя бы раз обращался в банк за кредитом на недвижимость, имеет представление о том, что есть такой подвид жилищных кредитов, как ипотечный кредит.

Материалы по теме:

kredit-nalichnymii.ru

беспроцентная ссуда | %

  • В качестве предисловия

Сегодня очень многие люди не знают, как правильно написать заявление на единовременное пособие в России при рождении ребенка. В данной статье попытаемся подробно разобраться в данном вопросе.

  • Основные сведения

Сразу следует уточнить, что заявление необходимо писать в свободной форме. К нему необходимо приложить справку о рождении из ЗАГСа. Также нужна справка с места работы от другого родителя о том, что единовременное пособие не выдавалось ранее. В перечне необходимых документов нет ксерокопии справки о рождении ребенка, хотя многие ошибочно ее предоставляют.

  • Как лучше всего оформить заявление на единовременное пособие?

Читать полностью »

Комментариев нет »

Для начала, определимся с понятием материальная помощь. Материальной помощью называют выплаты, которые не имеют отношения к коммерческой деятельности предприятия. Такие выплаты производятся сотрудникам предприятия в связи с определенными обстоятельствами, основными из которых являются такие события, как рождение ребенка или смерть близких родственников. Еще одним поводом для оказания такого рода помощи может являться затрудненное финансовое положение работника. В случае наличия на предприятии или в организации профсоюза, отдельным видом выплаты может быть материальная помощь членам профсоюза для оказания адресной поддержки и улучшения социальной защиты отдельно взятого работника. Для регулирования вопросов, касающихся назначения и осуществления выплат, профсоюзная организация принимает соответствующее положение, в котором указываются правила, по которым предоставляется эта разновидность помощи.Читать полностью »

Комментариев нет »

Средние и большие компании нередко используют такую форму поощрения, как без процентный займ для ценных сотрудников . В результате применения такого поощрения работник решает внезапно возникшие финансовые проблемы, а компания не только удерживает квалифицированного специалиста, но и увеличивает его лояльность по отношению к работодателю.

  • Согласно российскому законодательству, выдача любого типа займа, в число которых попадает и без процентный займ, разрешена не только кредитным организациям, но и любым другим компаниям. Как правило, сотруднику компании, таким образом, выделяются средства для покупки жилья, лечения его самого или членов его семьи.

В процессе выдачи без процентного займа, сотрудник оформляет заявление, а после одобрения выдачи займа, организация заключает с сотрудником отдельный договор, зачастую имеющий произвольную форму, в котором отражаются основные моменты. Читать полностью »

Комментариев нет »

Для всех молодых семей разработана новая программа по приобретению ипотечного жилья, с названием «Молодая семья». Благодаря такому мероприятию, предлагается ссуда молодой семье , на покупку личного жилья за которое можно расплатиться в течение достаточно большого срока — нескольких десятилетий. Участвовать в этой программе могут и неполные семьи.

Условия для получения ссуды молодой семье

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возраст до 35 лет.
  3. Собран полный пакет документов.
  4. Имеется регулярный доход, подтверждающийся документально (зарплата в «конверте» не подойдет).
  5. Если родители или другие родственники будут участвовать в выплате ссуды семьи, то они обязаны проживать недалеко.

Если все эти несложные условия точно соблюдаются, тогда необходимо посетить жилищный фонд по месту жительства. В десятидневный срок, местная администрация установит молодую семью участником программы. Затем будет выдан сертификат, который может рассматриваться, как первоначальный взнос, за то, что выдана ссуда молодой семье.

Документы для получения ссудыЧитать полностью »

Комментариев нет »

Каждое предприятие или индивидуальный предприниматель вправе оказывать посильную материальную помощь своим сотрудникам. Ограничений на этот счет российской законодательство не содержит.При этом необходимо отметить, что ссуды сотрудникам выдаются исключительно по усмотрению руководства. Нет и не может быть никаких критериев, по которым следует оценивать состоятельность аргументов и выдавать ссуды одним, отказывая в этом другим.Ссуды сотрудникам, это исключительное право работодателя. Он может отказать в этом без объяснения причин, поскольку это его деньги и он вправе распоряжаться ими тек, как посчитает нужным.

В каких случаях может быть выдана ссудаЧитать полностью »

Комментариев нет »

В жизни может сложиться ситуация, в которой необходимо получить денежные средства без процентных обязательств. Наиболее приемлемым вариантом считается получение ссуды по месту трудоустройства . Первое с чем столкнётся будущий заемщик это то, как правильно написать заявление на ссуду?Необходимо проконсультироваться в финансовом и юридическом отделах организации о возможности получения ссуды. При необходимости данный вопрос можно решить с руководителем. Если данная возможность существует, то нужно сразу обговорить условия получения ссуды. Если условия устраивают заемщика, то следует переходить к написанию заявления. Данная статья содержит инструкцию о том, как правильно написать заявление на ссуду.Итак, как же правильно написать заявление на получение ссуды? Читать полностью »

1 комментарий »

Официально трудоустроенные лица, имеющие трудности с деньгами, могут попытаться получить их у себя на работе, обратившись к своему работодателю.Получение ссуды в данном случае будет для работника очень выгодно так, как в основном она выдается без процентов или по очень низкой ставке, учитывающей инфляцию.

Если опираться на законы, то работодатель не обязан предоставлять сотрудникам материальную помощь, в качестве возвращаемых ссуд.Но большинство компаний идут на такое кредитование для своих ценных специалистов, чтобы те были привязаны к работе, до погашения долга.Имущественная или денежная ссуда выдается по договору займа на определенный срок или по договору о безвозмездном пользовании при условии возврата. Заявление на ссуду на работе необходимо написать грамотно, предварительно обговорив с работодателем и бухгалтерией условия погашения данного займа.Читать полностью »

Комментариев нет »

Оформить кредит и не платить по нему проценты — желание наверняка каждого человека, кто хоть раз сталкивался со всей процедурой кредитования. Люди привыкли брать деньги в долг и вскоре отдавать на безвозмездных началах. Однако в нынешние времена для того чтобы знать как получить беспроцентную ссуду, необходимо обойти ни одну организацию и знакомиться с их условиями. Какие это могут быть условия?В первую очередь, они должны быть взаимовыгодными и построены на честных началах.

Виды беспроцентных ссуд

  1. На приобретение автомобиля — многие автосалоны устраивают подобные акции в тяжёлые времена для того чтобы их машины быстрее продавались.
  2. На покупку квартиры по государственным программам ипотечного кредитования, а также в качестве помощи молодым семьям.
  3. На покупку бытового товара в магазинах техники.

Читать полностью »

Комментариев нет »

В России, повсеместно оказывается помощь многодетным семьям, в том числе и финансовая. В данную льготную категорию подпадают семьи, в которых рождается третий ребенок. Именно для таких семей предоставляются специальные программы по обеспечению денежными средствами, жильем и необходимыми товарами. Важную роль оказывают беспроцентные кредиты многодетным семьям. Но необходимо понимать, что кредит под ноль процентов предоставляется в определенной форме, в качестве использования кредитной карты или оформлении займа в торговой точке.

  • Беспроцентный кредит многодетная семья может получить во многих банках России. Однако здесь существует ряд нюансов, которые необходимо учитывать при оформлении того или иного вида кредита без процентов. В первую очередь, льготный кредит без уплаты процентов можно получить на определенный период, оформив кредитную карту.

Читать полностью »

1 комментарий »

Довольно распространенной является ситуация, когда сотрудник какого-либо предприятия, попавший в сложные жизненные условия, просит своего работодателя материально его поддержать, выдать определенную сумму денег на некоторое время без взимания платы за ее использование. Если такой сотрудник давно работает в фирме, хорошо зарекомендовал себя, не планирует увольнения и всячески способствует развитию компании, руководство часто идет ему навстречу и выдает беспроцентный займ сотруднику .Поскольку работодатель не имеет законной возможности бесконтрольно расходовать средства на своем балансе, между ним и сотрудником должен быть заключен договор займа в письменной форме. В таком договоре обязательно указываются следующие моменты: Читать полностью »

1 комментарий »

ccuda.ru

ПОЧЕМ БЕСПЛАТНЫЕ И БЕЗПРОЦЕНТНЫЕ КРЕДИТЫ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ?

05, Май 2015 by Admin in банковское право,вклады,деньги,договор,кредит,купля-продажа     акционеры, банки, взять деньги, вопрос юристу, ИПОТЕКА, недвижимость, обман   3 комментария

 

В последнее время резко увеличилось количество фирм, предлагающих кредиты на покупку жилья на чрезвычайно выгодных условиях. Источником вдохновения для них стали ипотечные схемы, реализуемые Правительством Москвы и крупными банками. Каждая строительная компания старается создать видимость подобной деятельности и при этом доказать, что их условия много лучше. По поводу ‘ последователей’ ипотеки и их клиентов иронизирует АЛЕКСАНДР БАРИНОВ.

Квартира в убыток фирме

Описать все богатство экономического творчества в нашей стране никому не под силу, да вряд ли это и нужно. Однако, когда близко сталкиваешься с этим творчеством, невольно хочется разобраться с ним поподробнее.

Я столкнулся с работниками фирмы ‘ Антисоциальное действие’ на столичной ярмарке недвижимости. Стенд у них был такой же красочный, как и у остальных, но самореклама на нем была уж слишком нахальной. Самым странным было то, что самовосхваление строилось вокруг слов ‘ беспроцентный ипотечный кредит’ . (‘ Денежка’ не раз писала и об ипотечном кредите – ссуде на приобретение недвижимости, – и о том, что ни одна фирма задарма никому свои средства не предоставит, иначе она просто разорится). Были там, конечно, слова об успешной десятилетней деятельности, но впечатление создавалось такое, что компания все эти десять лет только то и делала, что этот беспроцентный кредит выдумывала. И нате вам: придумала наконец!

После 10-минутной беседы с сотрудниками у меня голова пошла кругом. Судите сами: фирма принимает от клиента ‘ заказ на постройку’ квартиры или, на худой конец, гаража – в кредит. Что же понимается под ‘ кредитом’ ? А вот что: фирма обязуется освободить вас от оплаты ‘ заказа’ в размере стоимости вашей нынешней недвижимости (квартиры), которая служит обеспечением сделки (залогом). Фирма также обязуется предоставить вам рассрочку на уплату разницы между ценами старой и новой квартир на период строительства новой квартиры

ОПАСНОСТЬ ПЕРВАЯ

Срок строительства не оговаривается, но, по словам представителей фирмы, занимает 1-10 месяцев. Клиент, в свою очередь, обязуется передать фирме старую квартиру и погасить разницу цен к моменту постройки новой квартиры. После этого заемщик приобретает право собственности на желаемую квартиру, на чем отношения между ним и фирмой заканчиваются.

ОПАСНОСТЬ ВТОРАЯ

Сотрудники ‘ Антисоциального действия’ утверждают, что, в отличие от остальных строителей, предлагающих зачет стоимости старой квартиры, они принимают старую квартиру по полной стоимости. Однако, из их договоров этого не следует: там написано только, что квартира совместно оценивается фирмой и клиентом. Понятно, что отправным документом при оценке квартиры может быть стоимость по оценке БТИ, и она может оказаться ниже рыночной чуть ли не на 50% (такие случаи известны). Если фирма обещает оценить квартиру по полной стоимости, где у нас гарантии, что это – не полная стоимость по БТИ? И потом, где у нас гарантии, что фирма, профессиональным оценщиком не являющаяся, сможет точно оценить квартиру?

Ладно. Допустим, что ‘ Антисоциальное действие’ оценит квартиру нормально и произведет уценку в размере обычной платы за риэлторские услуги (5% стоимости) или даже не произведет вообще. Есть еще один настораживающий момент.

ОПАСНОСТЬ ТРЕТЬЯ

Согласно предлагаемому клиентам договору, фирма получает неограниченную власть над заемщиком. После постройки новой квартиры фирма принуждает заемщика заключить с ней договор мены, от которого он уже не сможет отказаться, если почему-то передумает. В противном случае ему светит обращение взыскания на залог, то есть старую квартиру у него отберут и новое жилье ему – не мытьем, так катаньем – все равно всучат. Либо фирма реализует залог – то есть продаст вашу старую квартиру, но при этом удержит из суммы от ее реализации свои ‘ огромные убытки от вашего отвратительного поведения’ (размер этих убытков будет определяться в судебном порядке, изначально же она не оговаривается.) Есть еще одна тонкость.

После того как вы заложили свою квартиру, вам предстоит внести недостающую разницу между стоимостью новой и старой квартиры, так называемую рассрочку. По сути, это вы кредитуете фирму, чтобы она смогла достроить дом. Характерно, что сам договор при этом договором купли-продажи с рассрочкой платежа не называется – в таком виде его признал бы притворной сделкой первый же суд. Договор называется договором инвестирования, где инвестор, конечно же, вы – вы должны постепенно оплачивать стоимость новой квартиры до того, как сможете ею воспользоваться. 

ОПАСНОСТЬ ЧЕТВЕРТАЯ

При этом, вы вынуждены внести в виде рассрочки приличную сумму, причем в короткие сроки. Ведь ясно, что если вы решили заиметь новую квартиру, то предпринимается это в целях увеличения жилплощади, а значит, в размер рассрочки входит не только разница стоимости старой и новой квартиры, но и цена дополнительной площади, которая составит, как вы понимаете, не две и не три тысячи долларов. При этом процент на эту немаленькую сумму не начисляется, что хорошо для фирмы, но нехорошо для вас. Таким образом, схема инвестирования в переводе на обычный язык может быть переведена так: ‘ Дай мне взаймы, а то я продам твою квартиру и возьму взаймы у тебя сам!’

Итак, что мы имеем?

По сути: договор о беспроцентном инвестировании, при котором инвестор почему-то еще и предоставляет залог в обеспечение договора инвестирования и договора мены, которые он ни при каких условиях расторгнуть не может.

Можно, конечно, предположить, что ‘ Антисоциальное действие’ не воспользуется своей неограниченной властью над клиентом и его квартирой. Может быть, это самые обычные строители, продающие свое непостроенное жилье, чтобы оно потом не висело у них на балансе, а разговоры о кредите – просто не самый удачный рекламный трюк. Но если это и так, непоколебимая уверенность, с которой сотрудники фирмы вещают про кредит, не только настораживает, но и пугает.

Семь верст до квартиры, и все лесом

Творческим подходом к делу отличается и другая фирма, назовем ее ОАО ‘Медпеддетконструктор’ Она предлагает приобрести квартиру на следующих условиях: внести 40-60% стоимости жилья, после чего заключить с ней договор жилищного найма с правом выкупа. Таким образом клиент может выплачивать остаток суммы на протяжении 5-10 лет, а в конце получить квартиру в собственность. Никаких процентов на выплачиваемый остаток, разумеется, не начисляют.

На первый взгляд, прицепиться было не к чему. Оставалось загадкой только одно: как фирма получает прибыль, работая на таких условиях? Для меня этот вопрос всегда является важнейшим: лучше работать с человеком, который сразу говорит, что он рассчитывает с вас поиметь за свои услуги, чем с тем, который говорит: “За меня не беспокойтесь, я свое возьму”. Но ведь брать-то все равно с меня будут!

Просмотрев договоры, предлагаемые заказчику, я задумался. Трудность состояла в том, что от просмотра договоров дело яснее не стало. В договорах всплыла еще одна фирма, “Таратайка Акопяна”, которая и строила квартиры, а ОАО было простым инвестором (долевым участником строительства). В принципе, право собственности на квартиру у него возникало только после окончания строительства, а пока он принимал соответствующие суммы в 40-60% стоимости как аванс (или задаток?) в обеспечение заключения договора найма. Задаток и аванс, между прочим, две большие разницы: при вашем уклонении от заключения договора задаток остается фирме, при ее уклонении – возвращается вам в двойном размере; аванс же просто служит еще одним доказательством существования между вами договорных отношений и возвращается без потерь с той или другой стороны.

ПЕРВАЯ ОПАСНОСТЬ

В договорах странным образом не было и намека на то, чем обеспечивается обязанность Треста по передаче квартиры в собственность клиента. Более того: юристы, составлявшие этот договор, как будто забыли, что договор жилищного найма заключается не более чем на 5 лет, после чего

ВТОРАЯ ОПАСНОСТЬ

наниматель имеет всего лишь преимущественное право на заключение договора, состоящее в том, что он за три месяца до истечения срока может направить наймодателю предложение заключить договор на тех же или измененных условиях.Теперь оставим в стороне процессуальную трудность реализации права на покупку квартиры после окончания договора найма и займемся следующим документом: договором купли-продажи. (Примечательно, что в договоре найма о купле-продаже нет ни слова!) В договоре купли-продажи, как выяснилось, тоже есть на что обратить самое пристальное внимание, а именно, на отлагательное условия, которое забито в документ. (Отлагательное условие предполагает, что сделка – то есть покупка вами квартиры – будет заключена только при соблюдении определенных условий).

ТРЕТЬЯ ОПАСНОСТЬ

Если через пять лет выкупная (то есть оставшаяся) сумма не будет выплачена, а договор найма будет расторгнут в связи с истечением срока, то продажа вам квартиры не состоится .При этом гипотетически возможно, что фирма откажется вернуть вам ваши платежи, мотивируя это возмездностью договора найма. Тут она будет, конечно, права – ведь ваше проживание в квартире вряд ли сказалось на последней благоприятно. Неправа фирма может оказаться в другом: она может начать отрицать то, что ваши платежи имели хоть какую-то выкупную составляющую – ведь в договоре найма ничего о выкупе не сказано! Тогда может случиться так, что за наем квартиры в течение пяти лет вы уплатите 80-90% ее стоимости.

Некоторые граждане, не желающие расставаться с мечтой о бесплатном кредите, могут сказать, что они погасят долг до истечения 5 лет. Им надо обратить внимание на следующие вещи: кредитор по общему правилу не обязан принимать досрочное исполнение (например, арендную плату на год вперед),  к тому же выкупная цена определена как “сложившаяся на момент окончания срока действия договора найма”, а проще говоря,- произвольная. Есть большая вероятность, что при назначении этой цены фирма с лихвой отыграет проценты за предоставленный вам товарный кредит.

Наконец, учтите, что долевое строительство, в котором имеет смелость участвовать ОАО, вещь весьма рискованная, в чем убедились на своей шкуре многие наши сограждане. Вышеупомянутый строитель “Таратайка Акопяна” может, например, продать все квартиры третьим лицам и улететь с деньгами в неизвестном направлении. Кроме того, известно, что после августа 1998 года ‘Медпеддетконструктор’ испытывал некоторые финансовые трудности, которые он, по словам руководства, сейчас успешно решил. Удивительно лишь, что решение нашлось в убыточном на первый взгляд проекте.

Названия фирм, упомянутые в материале, изменены. Но, думаем, когда вы с ними столкнетесь, вы их легко узнаете.

Читайте также

autoreflex.ru


Смотрите также