Банки кредит под франшизу


Франшизы для бизнеса. Как взять франшизу в кредит?

Практически каждый современный человек сейчас мечтает о том, чтобы начать свой собственный бизнес.

Если нет особых идей и практически нет начального капитала, то можно взять кредит на франшизу, если достаточно уверенности и есть особая деловая хватка.

Особенности франшизы для бизнеса

Франчайзинг представляет собой покупку уже готового бизнеса, который продолжает раскручиваться с течением времени.

В подобной ситуации реклама, определенный дизайн, а также конкретный стиль продукции и многое другое присоединяется к бренду и продается вместе с ним.

Это уже готовый бизнес, который активно работает в нескольких точках одновременно по подобной схеме и остается только лишь оформить получение кредита и открыть еще одну точку.

Основной особенностью и подводным камнем одновременно является сравнительная новизна данной системы для нашей страны.

Прежде чем взять кредит на франшизу обязательно необходимо уточнить, что именно входит в покупку. Это может быть только лишь бренд и реклама, могут быть поставщики и определенная линия, а иногда обязывают даже по некоторым критериям подбирать сотрудников.

Чем больше предоставляется аспектов, тем меньше свободы, но увереннее можно себя чувствовать, развиваясь по проверенной схеме.

Оплата подобного сотрудничества может быть единовременной или же в виде крупного начального взноса и определенного процента от продаж или же фиксированной суммы ежемесячно.

Как взять франшизу в кредит

За основу определенных предложений решили все же взять западный образец, по которому достаточно активно уже развивается подобный бизнес, насыщая все страны самыми лучшими брендами.

Необходимо иметь хоть какую-то сумму на руках. Банки обещают заплатить 70 процентов от начального основного взноса, но в большинстве случаев при рассмотрении конкретного договора сумма сокращается до 50, чтобы банк был увереннее в том, что сумма будет возвращаться.

Перед тем, как заключать соглашение на франчайзинг, можно проконсультироваться со специалистами, чтобы франшиза для бизнеса была действительно выгодной, а также они помогут определиться, где именно и на каких условиях стоит брать под подобное собственное дело займ.

Есть несколько вариантов кредитов на франшизу для бизнеса:

  • с государственной гарантией. В подобной ситуации само государство, в случае нарушения условий сделки гарантирует возврат банку убытков. Кредитный калькулятор информирует о том, что в подобном случае переплата увеличивается на 2-3 процента, но зато больше надежности в сделке;
  • франшиза под залог брендов. Если после кредита в собственности будет находиться определенный бренд, то он вполне может выступить в качестве залога, но только если он дороже, чем сумма, запрашиваемая на кредит. Если деньги не возвращаются по определенной схеме, то бренд просто продается с аукциона и организация возвращает себе все убытки;
  • франчайзинг с помощью системы факторинг. Она представляет собой отсутствие процентов, которые заменяются ролями. Денежные суммы примерно друг другу соответствуют;
  • под поручительство. Можно взять кредит франшиза для бизнеса и на основе поручительства, особенно если поручителем выступает некоторая организация или же несколько людей, которые имеют безупречную кредитную историю и хорошую репутацию.

Некоторые образцы писем в банк предусматривают решение подобной проблемы с кредитами на франшизы.

В переписке или же в личной беседе с консультантом можно выяснить отдельно все моменты, которые могут быть разнообразными в зависимости от выбранного банка.

Популярность франчайзинга

Достаточно легко решить, как взять франшизу в кредит, ведь это отличный вариант для начала своего бизнеса. Положительные моменты имеются и для банков и для самих начинающих бизнесменов.

В первую очередь стоит пояснить, почему именно организация достаточно легко доверяет. Франчайзинг с легкостью дается благодаря тому, что по франшизе намного меньше долгов, чем в случае обычного малого бизнеса.

Благодаря этому могут быть предложены небольшие проценты, привлекательные программы, а также разнообразные акции от государства и самих банком в качестве субсидий и другой поддержки.

Самим клиентам просто необходимо решить, как взять франшизу в кредит, ведь это намного выгоднее, чем просто получение начального капитала на обычный малый или средний бизнес в виде займа.

Доступные предложения и возможность оформления франшизы для бизнеса с минимальным пакетом документов легко открывает этот путь.

К тому же франшиза это уже проверенный бизнес, который множество раз до конкретного заемщика уже сыграл положительным образом.

Единственной отрицательной стороной франчайзинга становится то, что как сам бизнес, так и кредиты для него это сравнительно новое явление для нашей страны. Перед заключением любых договоров обязательно нужно тщательно уточнить все условия.

poluchenie-kreditov.ru

Кредит на франшизу стоит ли брать? Взять кредит на франшизу!

Oleg Kulchitskiy Для франчайзи 18.09.2015

Для тех, кто хочет успешно стартовать в мире бизнеса, покупка франшизы – один из самых лучших и надежных вариантов. Но у данного вида бизнес-плана есть один существенный недостаток – далеко не всем это по карману, так как требует весьма немалых денежных вложений. Назревает вопрос – стоит ли брать заем у банка для того, чтобы приобрести франшизу?

Увы, зная о том, на каких условиях выдаются кредиты в России и странах бывшего Советского Союза, невозможно ответить на этот вопрос положительно. Вся загвоздка состоит в том, что в результате такого кредитования бизнес-проект резко становится дороже в разы, и таким образом все доходы от франчайзинга пойдут на уплату процентов банку и лицензионное вознаграждение по франшизе.

Почему стоимость франшизы возрастает?

1. Никаких льгот по кредиту не предоставляется ни в каких случаях. Коммерческими банками России франчайзинговые предприятия классифицируются как венчурные (они же рискованные) бизнес-проекты, соответственно, на такие кредиты процентная ставка будет очень высока. Ее размер для начинающих бизнесменов, работающих в сфере малого и среднего бизнеса, колеблется в пределах 15-19%. К примеру, если сравнивать с европейскими странами, нетрудно увидеть, насколько велика разница: в Англии размер ставки составляет 7-8%, в Австрии 6%, в Испании 5-6%, во Франции – 2-4%.

2. Оплата процентов – это не единственное денежное вознаграждение банка, которое придется ему выплачивать. Существует еще масса других, косвенных платежей, которые банк будет взимать с франчайзингового предприятия. И денежных средств на них уходит прилично. Что это за дополнительные платежи? К ним относят: операции с банковским счетом и на кассе, погашение кредита не в срок (как с опозданием, так и раньше срока), анализ банком пакета документов для займа, уплата в счет отсутствующего залога и другие.

3. Разработка бизнес-плана и составление отчетов для собрания совета банка-кредитора также требует дополнительных затрат от бизнесмена, покупающего франшизу. Необходимо учесть также тот факт, что большинство франшиз покупается у иностранных предприятий, а это означает, что оформлять документы следует в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, а также проверка должна проводиться независимыми аудиторами соответствующего уровня, а это уже совсем другие деньги.

И все же, достаточно многие начинающие бизнесмены прибегают к денежным займам для покупки франшиз. Однако же, есть способы, с помощью которых возможно облегчить кредитную ношу.

Пути снижения стоимости франшизы

1. Лучшего всего покупать франшизу известных брендов. Гораздо охотнее банками выдаются кредиты на франшизы тех торговых марок, которые у всех на слуху, возможно даже, что процентную ставку удастся понизить на один-два процента.

2. Неплохим вариантом будет приобретение дорогостоящего оборудования в лизинг – это будет гораздо выгоднее, так как фактически оно только сдается его владельцем в аренду (хоть и с правом последующего выкупа), поэтому компаниями-арендодателями покупателям могут предоставляться льготы.

3. Можно попробовать оформить кредит через иностранных инвесторов, для которых франчайзинг – это обычное дело. Однако данное мероприятие также сопряжено с некоторыми ограничениями для франчайзи (к примеру, если инвесторы заинтересованы только во вложениях в национальные проекты).

Но лучше всего для успешного развития бизнеса не прибегать к кредитам и купить франшизу, которая не потянет на слишком большие деньги, и таким образом создать резервный капитал для своего дела, который будет способствовать его поддержанию и процветанию.

allfranchise.ru

Как получить денежные средства в кредит на франшизу?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]Современные банковские структуры всячески стараются постоянно следить за нынешними рыночными отношениями. В связи с этим финансовые учреждения начали кредитовать франчайзинг – вариант отношений, при котором предоставляется право на бизнес-деятельность, от франчайзера к франчайзеру за конкретную денежную сумму.

По своей специфике данная схема относится к разновидности лицензирования или, лобке говоря, разрешение на использование начинающим предпринимателем товарного знака, что позволяет молодой компании за счет известного бренда получить больше клиентов и уже наработанную систему ведения бизнеса, с оказанием существенной поддержки.

Каким образом происходит кредитование подобных отношений?

Банковские организации нашей страны, в отличие от заграничных кредитных структур, начали предоставлять такой вид заимствования пару лет назад, однако в настоящий момент их не так уж и много.

Тем не менее, рассматривая сферы жизнедеятельности предприятий, в которых финансовые учреждения в будущем желают иметь свою долю прибыли, кредитные структуры пришли к выводу, что предоставление кредитных средств для франшизы является достаточно перспективным направление.

В связи с этим финансовые учреждения в последнее время открывают все больше программ по таким видам кредитования.

Сложности, стоящие на пути получения кредитных средств для франшизы

Следует отметить, что процесс сбора потенциальным заемщиком документации для банковской организации весьма длителен, потому что получение некоторых отдельных справок, которые предоставляются государственными органами, может продолжаться до двух недель.

Кредитор, в свою очередь, так же не спешит с предоставлением кредита и предоставить денежные средства не раньше, чем через 7 дней после того, как соискатель представит ему полный пакет документов.

Это время финансовому учреждению требуется для принятия решения о предоставлении потенциальному заемщику данного продукта заимствования.

Впрочем, существует и другой вариант, при котором подобный вопрос кредитования решается гораздо быстрее – если с необходимой для получения займа документацией все в порядке и соискатель уже давно сотрудничает с конкретной кредитной структурой, или он оформляет очередной заем, так как в таком случае, кредитор сможет доверять заемщику и ему не потребуется тратить много времени на проверку соискателя.

Требования к фирмам

Главное условие, выставляемое банковскими организациями к компаниям, в которые будут вкладываться кредитные средства – срок жизненного цикла. Это предприятие должно на день выдачи ссуды просуществовать на рынке не менее полугода, причем оно должно приносить стабильный и достаточный доход.

Помимо этого, финансовые учреждения требуют для заимствования франшизы представить поручителя, в качестве которого должен выступать совладелец и заключить с кредитором соглашение залога.

Необходимо сказать, что по подобной программе кредитования сельскохозяйственным предприятиям, компаниям сетевого маркетинга, организациям в сфере игорного бизнеса, и фирмам, деятельность которых вне черты закона, заем не предоставляется.

Каждая банковская организация рассматривает просьбу о предоставлении подобного кредитного продукта индивидуально по каждому соискателю.

Проценты, которые финансовое учреждение начислит на кредит для франчайзинга, полностью пропорциональны сроку, на который потенциальный заемщик планирует взять кредитные средства, предоставленному соискателем обеспечению и размеру самого займа.

Они составят порядка 18% — 26%. Сумма, которую финансовое учреждение может предоставить заемщику не может быть более 70% от всей суммы, необходимой для франшизы или сто тысяч долларов, если данные 70% больше разрешенного максимума. Выдают кредит для франшизы не более чем четыре года.

Кроме этого, банковская организация обязательно учтет стадию развития и перспективность компании, для которой берутся кредитные средства.

Причины, из-за которых не предоставляют кредит

Кредитная структура может отказать в предоставлении займа из-за того, что потенциальный заемщик не предоставил им полноценную юридическую или финансовую информацию о компании, не представил полный пакет документов или соискатель был ранее подозреваемым в мошенничестве, связанным с денежными средствами.

Кроме этого, на подобный вид кредитования не могут рассчитывать соискатели с испорченной кредитной историей, потому что для банковских организаций они являются неблагонадежными клиентами, следовательно, кредитор вряд ли захочет подвергать себя риску и предоставлять кредитные средства такому заемщику.

Данный вид заимствования достаточно серьезный, в связи с этим финансовые учреждения относятся к нему с большой серьезностью, и аналогичное отношение требуется от заемщика.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 331 time, 10 visit today)

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

поиск капитала на готовый бизнес

Работники государственных учреждений любят рассуждать о том, как хорошо живется бизнесменам: цены накручивают, доходы высокие, и при этом можно вставать по утрам без будильника. Но все эти блага – лишь взгляд на верхушку айсберга. В начале пути предпринимателю приходится поломать голову над поиском выгодной бизнес-идеи, капитала, способа раскрутки, а о времени и вовсе говорить не приходится.

Упростить задачу может только покупка франшизы, вместе с которой вы получаете право использования имени известного бренда для своей продукции и всяческую поддержку от самой успешной компании. При этом остается только одна проблема: где же взять деньги на покупку этой самой франшизы, ведь стоит она недешево. Кроме того, потребуются и стартовые вложения для покупки производственного и торгового оборудования, аренды площадей и прочих атрибутов настоящего бизнеса.

Все свои финансовые трудности люди привыкли решать в банке или сообща с родственниками, поэтому поиск денег начинается именно с них. Но если вам не повезло, и у вас нет богатого дяди, то и рассчитывать на родню и знакомых не приходится.

Банковский кредит на покупку франшизы

Доводилось ли вам оформлять кредит? Если да, то вы наверняка заметили, что банк страхуется всеми возможными способами: справки о доходах, залог, поручительство. При этом самыми нелюбимыми для кредиторов являются те займы, по которым сложно получить гарантии возврата. В эту категорию автоматически попадают все кредиты на открытие собственного дела. Даже очень раскрученный и востребованный бренд не является для банка твердой гарантией, если он находится в неумелых руках начинающего бизнесмена.

Тем не менее, некоторые банки предоставляют подобные кредиты под поручительство франчайзи, поэтому при одном лишь планировании покупки следует детально оговорить такой ход событий с представителем компании.

Намного проще получить деньги на покупку франшизы уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям с положительной статистикой развития бизнеса. Им достаточно лишь указать в графе «цель кредита» информацию о том, что деньги будут потрачены на приобретение франшизы.

Потребительский кредит, как альтернатива

Если целевой кредит оформить не получается, то наиболее логичным становится оформление нецелевого. Если вы еще официально числитесь на работе и получаете зарплату, то у вас есть все шансы получить желаемую сумму. Недостаток доходов повлечет либо привлечение родственников в виде поручителей, либо залог недвижимости, что без всяческих сомнений приведет к затягиванию с оформлением и дополнительным расходам.

Кроме того, банк предпочитает знать, на что будут потрачены его деньги. Если же вы не в состоянии предоставить такую информацию, то будьте готовы к стремительному росту процентной ставки.

Как сэкономить время и деньги?

Процентная ставка – далеко не единственный показатель, определяющий выгоду получения кредита. Нередко невысокий процент окупается с лихвой различными комиссиями – 2-4% за открытие счета, 1-3% за выдачу наличных и еще парочка за обслуживание в банке. В итоге сумма выходит весьма приличная. Да и помимо того, выбрать лучшее из сотни предложений достаточно сложно и, даже если вы заручитесь поддержкой интернета, поиск займет немало времени.

Выбрать самые выгодные предложения в кратчайшие сроки могут только люди, чья профессия непосредственно связана с банковской деятельностью и оформлением займов – кредитные брокеры. Даже с учетом того, что подобные организации получают в качестве оплаты за труд процент в зависимости от величины кредита, вам удастся сэкономить 2-5% и несколько дней для осуществления собственных планов.

Брокер брокеру рознь

Консалтинг – достаточно новое для России явление. Брокерские агентства лишь начинают расти, как грибы после дождя. Большинство из них еще не успело обзавестись постоянными партнерами и заполучить заветные базы кредитных предложений. Санкт-Петербургский кредитный брокер – один из первопроходцев в сфере банковского консалтинга. Более пяти лет успешной деятельности привели к сотрудничеству брокера со всеми банками Петербурга, что существенно повышает объективность выбора самого выгодного предложения.

Специалисты агентства полностью сопровождают кредит от момента выбора подходящих предложений и обоснования, до переговоров с менеджерами банка. Сотрудничество с Санкт-Петербургским кредитным брокером – ваша гарантия экономии времени и денег.

www.spbkb.ru

Кредит под франшизу | Кто может рассчитывать

Заинтересоваться подобным способом займа может начинающий бизнесмен, который неспособен по различным причинам вкладывать собственные финансы на развитие дела. Данный метод ведения бизнеса стал довольно популярен сейчас, когда множество ниш уже заняты, а средств на все не хватает. Многие банковские организации, впрочем, будут искренне заинтересованы в таких клиентах. Желающие оформить кредит под франшизу или типовой бизнес план, будут иметь кое-какие выгоды с подобной сделки. В этом есть свои плюсы и некоторые сложности, подробнее в статье.

Кредит под франшизу – что представляет из себя франшиза

Процедура выглядит подобным образом: клиент (франчайзи) обращается в банк — тот выдает определенную сумму от основного капитала другого предпринимателя (франчайзера) для обеспечения полноценной работы в выбранной деятельности. Еще проще: пусть это будет Ф1 и Ф2, где Ф1 фирма партнер либо руководитель, а Ф2 является главным владельцем компании. По сути — передача финансовой доли для формального управления корпорацией партнеру/заемщику.

Оформляя кредит под франшизу удается привлечь компаньонов, а также расширить собственный бизнес не нарушая действующего законодательства. Сюда же, относится и передача имени (бренда), фирменных логотипов и т. д. Для более ясного представления, разберемся на конкретном примере.

Реальная ситуация

Возьмем сеть развивающихся ресторанов или кафетериев в определенном населенном пункте. Фактический владелец подобных заведений, принимает вопрос о расширении влияния собственного бизнеса на другие регионы или города страны. Наиболее простым и законным способом будет заручиться сотрудничеством с партнерами. Хозяин предоставляет им проверенные механизмы работы, делится секретами и наработками, дает разрешение на использование бренда или логотипа. За это он назначает конкретную плату.

Уже далее, франчайзи становится полноценным бизнес-партнером владельца ресторанов, открывая заведение подобного вида с тем же названием либо логотипом. Для этого понадобятся деньги. В Российской Федерации это называется коммерческой концессией. Данная процедура полностью координируется действующим законодательством. Полученные от банка капиталовложения позволят расширить сферу влияния, суля выгоду многим сторонам процесса.

Пункты руководства банками и франчайзерами:

  • сроки продления и прекращения договора;

  • ожидаемые вознаграждения по соглашению;

  • правильность составления документа о франчайзинге;

  • ограничения обеих сторон;

  • обязательства пользователя и правообладателя;

  • права и ответственность сторон;

  • окончательная регистрация договора.

Наибольший профит от подобного соглашения по франчайзингу, будет выгоден прежде всего бизнес-партнеру. Помимо этого, появится возможность попутного обучения, в частности для тех, кто является новичком в бизнесе. Для опытных предпринимателей — это прекрасный шанс приумножить собственные доходы и вложить их в дело. Остается лишь взять кредит под франшизу в надежном банке. В любом случае необходим четкий просчет ситуации, а также уяснение финансовых аспектов.

Претенденты на получение займа

Следует учитывать тот факт, что оформление и передача франшизы потенциальному, деловому партнеру, это бизнес-портфель. Такая процедура отличается высоким рейтинговым доверием и не может игнорировать статус бизнес-партнера. В подобном случае, банк должен удостовериться в благонадежности будущего заемщика.

Для этого клиенту нужно иметь набор определенных критериев:

  1. Предоставление детального расчета доходов и расходов семейного бюджета.

  2. Наличие поручителей в области бизнес-франчайзи.

  3. Идеальный график кредитной истории клиента.

  4. Обязательная регистрация ЕГРЮЛ и ЕГРИП.

  5. Возможность внесения клиентом имущества для залога.

  6. Отсутствие клиента в списках штрафников, должников и неблагонадежных лиц банка.

  7. Наличие технологических, научных либо оригинальных бизнес-проектов.

  8. Право на представительство в кругах бизнес-франчайзи.

Описанные выше пункты не всегда обязательны к выполнению. Достаточно нескольких из них для получения программы франшизы. Суть заключается в том, что любой банк желает видеть в клиентах благонадежных и целеустремленных бизнесменов, которым можно поручить солидные деньги. В качестве залоговых обязательств, как правило предусмотрена недвижимость, а иногда транспортное средство заемщика.

Условия для поручителей

Выступая в подобной категории для банка, человек должен осознавать серьезность возлагаемой на него ответственности и быть готовым к последствиям. В банковском, а также законодательном кодексе указано, что в случае невыполнения обязательств по кредитованию заемщика, его поручитель несет ответственность. Это касается и вопросов о возможном залоге, включая недвижимость последнего.

Поручителями не могут выступать:

  • руководитель среднего звена, заместитель, или бухгалтер;

  • родственники возрастом меньше 26 и больше 60 лет;

  • бизнесмены одного уровня с заявителем на кредитование;

  • родственники без гражданства РФ;

  • предприниматели и юристы, имеющие отрицательную кредитную историю;

  • близкие родственники без прописки в регионе расположения банка.

В итоге кредит под франшизу можно оформить лишь с наиболее благонадежными лицами. Идеальной кандидатурой может выступить главный учредитель бизнеса, с которым будет заключать договор потенциальный партнер. Данная категория наиболее располагает к требуемым критериям со стороны банка.

Нужные документы

Каждый предприниматель обязан владеть знаниями о том, как и в каком количестве необходимо собрать список документов и их копий, для дальнейшей передачи в финансовое учреждение. При этом владеть полноценной картиной о доверенном лице. В случае с копиями документов, их нужно заверять — подписью либо печатью. Снимать копию необходимо со всех бумаг, участвующих в процессе.

Также требуется наличие заверенной у нотариуса доверенности на право осуществления сделки и размещения подписи от имени главного владельца предприятия. Если представителей несколько, документы заполняются на каждого лично с полным перечнем и заверенных в нотариальной конторе. Все пункты должны быть выполнены с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

Процесс оформления сделки

Чтобы без проблем взять кредит под франшизу в солидном банке, необходимо встретиться и обсудить с франчайзером все нюансы и детали будущего сотрудничества. Только после тщательного согласования можно передавать документы с прошением в банковскую структуру.

Последовательность процедуры такова:

  1. Составление и утверждение бизнес-плана (совместно франчайзер и франчайзи).

  2. План подается в банковское учреждение с прилегающим к нему ходатайством от главного руководителя.

  3. Одобренная заявка предполагает приглашение на собеседование заемщика.

  4. Далее происходит ознакомление с договором, подписание и оплата первого взноса.

  5. После осуществляет ежемесячная уплата по оговоренным условиям кредитования.

Рекомендуется заключать подобные договора с теми банками, в которых клиент обслуживался ранее. Это позволит располагать друг к другу обе стороны вопроса: банк уведомлен о положительной кредитной истории заемщика, а клиент доверительно относится к структуре в целом. Как правило, трехсторонние бумаги не подписываются.

Положительные стороны франшизы

  • возможность быстрой покупки значительных объемов товара для ускоренного роста компании;

  • гарантия приобретения современного оборудования в качестве выполнения поставленных задач по франшизе;

  • ускоренный охват потребительского рынка за счет получения быстрого займа на значительную сумму;

  • принадлежность к элитному клубу франшизы.

Помимо этого, у клиента и партнера появится возможность на получение следующего перечня услуг:

  1. Последовательное обучение новых сотрудников компании.

  2. Разрешение использовать торговую марку или бренд на законных основаниях.

  3. Получение доступа к маркетинговым тайнам главного руководства предприятия.

  4. Возможность применения особой, эксклюзивной рекламной кампании.

  5. Обучение стратегиям и новым технологиям в области развития фирмы.

Есть выгоды и для кредитора: он может давать рекомендации касающиеся смены действующего плана на более эффективный, а также на необходимость устранения недостатков в совместном проекте. Подобный обмен информацией позволяет существенно сокращать время на ликвидацию ошибок, что выгодно обеим сторонам договора. К слову, специалисты рекомендуют заключать франшизу лишь с наиболее раскрученными торговыми марками либо брендами. Это позволяет при минимальных затратах времени и финансов, достичь совместного успеха и заключить больше выгодных сделок.

Читать так же:
comments powered by HyperComments

business-ideal.ru


Смотрите также