Кредит пенсионерам неработающим


Какие банки дают кредит пенсионерам — список предложений и кредитные условия

К сожалению, для большей части населения не все потребности и прихоти доступны благодаря собственному регулярному доходу. Многие покупки и решения других финансовых вопросов становятся возможными только с помощью кредита. Но не каждому клиенту озвучивается положительное решение о предоставлении займа. К одной из категорий людей, для которых получить кредит является непростой задачей, относятся неработающие пенсионеры. 

Почему пенсионеру сложно взять кредит

Кредитование физических лиц — значительная составляющая дохода финансовых организаций. Но предоставление денежных средств в долг может стать затратной и убыточной деятельностью, если не будет уверенности в возврате займов. Поэтому ко всем желающим получить кредит банками выставляются определенные требования.

  • Возраст;
  • Стабильный доход нужного размера;
  • Прописка;
  • Контактная информация с места работы;
  • Положительная кредитная история;
  • Допустимая финансовая нагрузка (с учетом всех платежных обязательств и наличия иждивенцев);
  • В некоторых случаях залог или поручители.

Если на займ претендует пенсионер, часть перечисленных пунктов часто не соответствуют требованиям большинства кредитных предложений. Поэтому знать, какие именно банки дают кредит неработающим пенсионерам, довольно важно.

За исключением некоторых профессий, основной пенсионный возраст по законодательству РФ 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Банк указывает предельный возраст на момент погашения кредита. И эта цифра не часто превышает 60-65 лет, так как чем старше клиент, тем выше риски, что он может не дожить до окончания срока кредита.

Доход у пенсионеров стабильный, но в основном невысокий. При расчете возможной суммы долга банк отталкивается от минимального прожиточного минимума. А у немалого количества пенсионеров, если нет никаких надбавок за стаж, вредность и заслуги, эти суммы сопоставимы.

Так же берутся в расчет ежемесячные расходы: квартплата, имеющиеся кредиты. Информация о долговых обязательствах многим банкам доступна. Поэтому при наличии кредита в одном банке, другой уже скорее всего откажет.

Чем пенсионер для банка привлекателен как заемщик

Несмотря на стандартные возрастные требования, всё в большем количестве банков предлагают кредиты именно для пенсионеров. Основная причина в том, что пенсионер не может потерять свой доход или получать меньший. В связи с кризисной обстановкой в современной экономике работающие граждане оказываются в ситуации нестабильности. Никто не может быть уверен, что его не сократят, или не урежут ему заработную плату.

Пенсия выплачивается государством в любых условиях, и ежегодно этот вид пособия подлежит индексации, то есть увеличению.

Немаловажным фактом является то, что сейчас пенсионеры составляют существенную долю платежеспособных жителей страны. Несколько лет в России была очень низкая рождаемость, и это привело к дисбалансу трудоспособного населения и граждан, вышедших на пенсию. Демографическая ситуация выравнивается в последние годы, но до сих пор более частые ситуации, когда родители пенсионеры помогают своим взрослым детям, а не наоборот.

Что может повысить шансы положительного решения

При кредитовании граждан преклонных лет больше всего банки опасаются, что может наступить момент, когда не с кого будет спросить возврат долга. Поэтому охотнее одобряют заявки, в которых есть гарантированное обеспечение займа.

  • Поручитель, желательно близкий родственник. Тогда, в случае смерти заемщика, кредитные обязательства переходят на заявленное лицо, и банк ничего не теряет. Условия кредитования с участием созаемщиков или поручителей намного мягче: ниже процентные ставки, больше лимит суммы, дольше допустимый срок действия договора.
  • Залог. Пенсионер, претендующий на кредит, может предоставить в залог имеющуюся у него в собственности недвижимость: дом, квартира, гараж. В соответствии с оценочной стоимостью объекта, банк одобряет ссуду. Если клиент не в состоянии погасить кредит, указанная недвижимость переходит в распоряжение банка.
  • Страхование жизни. Благоприятно на решение банка влияет согласие на страхование жизни клиента. Получателем страховой выплаты, которая соответствует сумме непогашенного долга, как правило, является банк, а значит убытка кредитор точно не понесет. Обязывать клиента к оформлению страховки банк по закону не имеет права, и не может оговаривать её наличие как условие, влияющее на решение. Поэтому банки мотивируют клиентов более низкой процентной ставкой по кредиту в случае согласия.

Дополнительное преимущество получают неработающие пенсионеры, если заключают с банком договор о перечислении пенсионного пособия на карту этого банка. Это никак не снижает риск финансовых потерь, но в целом повышает лояльность компании к пожилому человеку как к клиенту, чьи перечисляемые на счет средства участвуют в денежном обороте банка.

Также больше шансов положительного решения со стороны банка, в котором гражданин кредитовался ранее, еще будучи в статусе работающего. Положительная кредитная история свидетельствует о надежности заемщика и может стать решающей при конечной оценке платежеспособности клиента.

Для повышения вероятности получения займа лучше одновременно оформить заявки в несколько банков. Это нетрудно сделать, заполнив анкеты онлайн. Банки примут предварительные решения, из которых можно будет выбрать наиболее выгодный вариант.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Какие банки готовы дать кредит неработающему пенсионеру

В одних банках разработаны специальные тарифы для пенсионеров. В них предусмотрены более лояльные условия: пониженная процентная ставка, отсутствие дополнительных комиссий, ускоренное принятие решения. В других — разрешается оформление кредита на общих основаниях, если подходят возрастные рамки.

Банки, в управлении и контроле которых задействовано государство, обязательно имеют социально ориентированные программы. К таким относятся Сбербанк, Почта банк, Россельхозбанк. Некоторые финансовые организации специализируются на работе с населением более солидного возраста, например, Совкомбанк.

При обращении в любой банк для оформления заявки необходим минимальный пакет документов.

  • Паспорт РФ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка из Пенсионного Фонда с указанием размера начислений;
  • Документ, подтверждающий право собственности, и результат оценки (в случае предоставления в залог).

Отличаются допустимый возраст на дату окончания действия кредита, срок погашения кредита, процентная ставка и максимальный размер ссуды.

  1. Сбербанк предоставляет кредиты пенсионерам по льготному тарифу только при условии перечисления пособия на карту банка. Возможно оформить как потребительский кредит с минимальной ставкой 14,9% на срок до пяти лет, так и ипотеку под 12% годовых. К окончанию действия кредитного договора заемщику должно быть не более 65 лет, если есть поручитель — 75 лет. Сумма кредита может быть до 1,5 миллиона рублей без обеспечения и до 3 миллионов рублей при наличии залога или поручительства.
  2. Россельхозбанк предъявляет менее жесткие требования. Срок потребительского кредита увеличен до 7 лет. Перевод пенсии на карту банка не обязателен, но способствует снижению процентной ставки с установленных 16,5-18,5 на 1-2 пункта. До 75 лет не требуется поручитель. Но максимальная сумма кредита ограничивается 500 000 рублей.
  3. Почта Банк предлагает пенсионерам небольшие ссуды, от 20 000 до 150 000 рублей. Зато максимальный возраст может достигать 80 лет. Срок кредита не превышает трех лет. Процентная ставка определяется индивидуально и может варьироваться от 16,9% до 29,6%. Вероятность высокого процента компенсируется особенной услугой банка «Гарантированная ставка». В рамках этой услуги, если заемщик погашал кредит вовремя, банк возвращает часть уплаченных процентов.
  4. Совкомбанк рассматривает пенсионеров, как своих ключевых клиентов. Поэтому вероятность одобрений здесь выше. Банк предлагает взять кредит под 29,9% годовых сроком до двух лет, периодически запускает акционные продукты с меньшими процентами. На момент последнего платежа заемщику может быть до 85 лет. При этом не нужен поручитель. Однако сумма суды должна быть в пределах 200 000 рублей.
  5. Уральский банк реконструкции и развития готов выдать пенсионерам займ в сумме, не превышающей 600 000 рублей на срок до 7 лет, если на момент окончание действия кредита заемщику будет не более 75 лет. Процентная ставка зависит от срока кредитования и колеблется от 21% до 22% при условии ежемесячного поступления денежных средств на личный карточный счет клиента, иначе она может вырасти до 34,9%. Поручительство не является обязательным требованием, но повышает шансы на положительное решение.
  6. Ренессанс кредит выдает гражданам, получающим пенсию, ссуды на сумму до 200 000 рублей. Минимальный срок кредита 2 года, максимальный — 5 лет. Предельный возраст клиента на дату окончания договора 70 лет. Диапазон годовых ставок по кредиту широк, находится между 15,9% и 28,3%. Заявки рассматриваются индивидуально. Наличие залога или поручителя могут существенно снизить процент.
  7. Восточный Экспресс может открыть кредит лимитом до 100 000 рублей. Возрастное ограничение 76 лет. Максимальный срок действия 3 года. Ставка по кредиту составляет в среднем 29,9-39,9%. Дополнительного обеспечения не требуется.

Куда еще можно обратиться для оформления займа

Банки, в которых нет специальных программ, чаще интересуют трудоустроенные пенсионеры. Но есть немало вариантов, где не требуется никаких документов о доходах, при этом максимальный возраст заемщика может превышать 70 лет. Например, Тинькофф Банк вообще не имеет верхней возрастной границы и очень лоялен к клиентам из разных социальных категорий.

Если денежные средства нужны для покупки какого-либо дорогостоящего товара, можно оформить кредит непосредственно в магазине. Список тарифов и допустимых источников доходов в таких случаях всегда больше, чем при кредитах наличными.

Когда деньги нужны срочно, и других источников точно нет, остаются микрофинансовые организации. Требований к клиенту минимум, но такие займы очень дорого стоят. Прежде чем подписывать документы на оформление микрозайма, важно внимательно ознакомиться с условиями и сопоставить необходимость займа с суммой переплаты в итоге. Только при условии гарантированного пополнения личных финансов в ближайшие дни (не месяцы) возможно использование таких предложений.

Неработающие пенсионеры располагают значительно меньшим доходом, чем работающие граждане, поэтому возникновение потребности в дополнительных денежных средствах логично. Сегодня есть банки, готовые пойти навстречу пожилым людям и предоставить специальные условия кредитования. Но в любом случае в первую очередь нужно трезво оценивать собственные силы, так как любой, даже самый выгодный займ, придется отдавать с процентами.

Банки разрабатывают программы кредитования пенсионеров, чтобы позволить людям солидного возраста реализовать свои желания, решить собственные финансовые проблемы. Взрослые работающие дети могут самостоятельно обратиться в банк и оформить кредит на соответствующих условиях.

111999.ru

Где в 2017 году можно получить кредит неработающим пенсионерам (без отказа)?

Наш давний подписчик, Евгений Константинов, спрашивает: «Какие банки сегодня дают кредит неработающим пенсионерам (желательно без отказа) и на каких условиях?».

Наше время – время кредитов. Со всех сторон поступают предложения от банков, их рассылают по почте, рекламируют всеми возможными способами. Дошла очередь и до пенсионеров: если раньше им кредитов не давали, то теперь стали предлагать.

Во многих банках появляются пенсионные программы кредитования. Они рассчитаны не только на работающих пенсионеров, но и на тех, кто получает пенсию и не имеет других доходов. Конечно, выдача ссуд в таком специфическом случае обставлена различными условиями, и в разных банках они разные.

Это и понятно, задача банков – прибыль от своих операций, к благотворительным организациям они никак не относятся. Значит, риски минимальны, во всяком случае, они тщательно просчитаны.

Почему банки стали предоставлять кредит пенсионерам?

К такому шагу банки подошли в результате изменений ситуации на финансовом рынке. Круг заёмщиков постепенно уменьшается, и надо пополнять их ряды. За прошедший 2016 год кредитный портфель банков РФ сильно сократился, на 1,8 триллиона рублей. Однако государственные банки свои позиции укрепили. Именно они и стали в основном предоставлять кредиты пенсионерам.

Вот непосредственные причины, позволившие кредитовать неработающих пенсионеров.

  1. С недавних пор практически все банковские кредиты подлежат страхованию.
  2. Пенсионеры на самом деле не так уж неплатёжеспособны — они имеют постоянный доход, гарантированный государством. И доход этот не может уменьшиться, он только увеличивается, по крайней мере, в номинальном выражении.
  3. Неработающего пенсионера, получается, невозможно лишить дохода. В этом его отличие от молодых работников, которые не застрахованы от потери денежных поступлений: их могут сократить, просто уволить; они могут завести семью, родить детей, и это послужит фактором увеличения расходов и затруднений с возвратом кредита.

    Таких резких перемен в жизни пенсионеров ожидать трудно, а вот болезни и смерть – реальный фактор риска для банка. Если же пенсионер бодр и здоров, то он может попробовать и как-то подработать, увеличив свой доход.

    Пенсионеры, как свидетельствует практика, более ответственные клиенты, чем люди помоложе, трудоспособного возраста, и к своим денежным обязательствам относятся очень серьёзно.

  4. Многие банки рассчитывают как раз на то, что пенсионер, обратившийся за кредитом, является неработающим. Немногие пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию, их количество значительно уменьшилось после кризиса 2008 года.

По оценкам разных органов (ПФР, Минтруда и Счётной палаты), количество работающих пенсионеров в 2016 году то ли резко уменьшилось (от 15 до 9,6 млн), то ли осталось неизменным, около 10 млн человек.

Во всяком случае, тут вступили в противоборство две противоречивые тенденции:

  • порядка 74% пенсионеров, имеющих работу, вынуждены трудиться из-за нехватки денег, и снижение уровня жизни – фактор увеличения числа работающих пенсионеров;
  • отказ правительства от индексирования пенсий для тех, кому приходится работать, и постоянно циркулирующие слухи о возможном повышении пенсионного возраста толкают людей к тому, чтобы занять стабильное положение обычного пенсионера и не суетиться; и это работает на уменьшение числа работающих пенсионеров.

Тот факт, что многие подработки носят сезонный характер, тоже вносит свою долю неопределённости.

В итоге получается, что кредитовать пенсионеров банку выгодно, доход хоть небольшой, но стабильный. Из пенсии, оформленной официально, каждый месяц удобно автоматически вычитать нужный платёж.

Ведь большое количество российских граждан ещё трудятся втёмную, их доходы не светятся; фактическая зарплата может быть столь низкой, что оттуда и вычитать нечего. Для банков тут клиентов не наберёшь.

Пенсионер на этом фоне – прекрасный заёмщик, если не считать риска неожиданной смерти. Но банки владеют специальными приёмами, чтобы подстраховать себя на этот случай.

Итак, вопрос фактически сводится к поиску банков, которые могут предоставить неработающему пенсионеру заём, и к выбору подходящих условий.

Часто банки, не желая рисковать, не торопятся давать пенсионерам необеспеченный кредит. Зато охотно предоставляют его под залог недвижимости или при наличии поручителей.

Наиболее вероятные препятствия в получении кредита

Отказать в предоставлении ссуды могут по самым разным причинам. Банк оценивает риски невозврата средств и, если они, с его точки зрения, оказываются вескими, следует отказ. Вот что является важным при оценке рисков выдачи кредита.

1. Кредитная история

Первое, на что обращает внимание банк, это кредитная история соискателя. Если её нет вообще, то это трактуется как отсутствие свидетельства надёжности потенциального заёмщика.

Если же кредитная история содержит негатив, то шансы получить ссуду резко уменьшаются. Как доверять клиенту, который уже у кого-то занял деньги и не вернул? Или выплачивал, но со скрипом и с большими просрочками?

Кредитные истории заёмщиков хранятся в специальной базе данных – НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»). В эту базу можно зайти и посмотреть, какова Ваша кредитная история, если она там есть.

Таких кредитных бюро в России более 30, информация может и потеряться, и оказаться вне поля доступности банка, отсюда и его недоверие к отсутствию истории.

Однако бывает, что и при наличии неблагоприятной кредитной истории банк решается предоставить кредит. Только условия в таких случаях будут максимально жёсткими: сумма небольшая, срок короткий, а проценты высокие.

Если, получив ссуду на 3-5 месяцев и честно выплатив всё причитающееся, Вы обратитесь за следующим кредитом, к Вам могут отнестись более благосклонно. Что делать, репутация имеет решающее значение.

Собираясь обратиться за очередным займом, постарайтесь уладить вопросы с предыдущими, чтобы максимально облагородить Вашу кредитную историю. Помочь уговорить банк дать кредит могут такие меры, как имущественный залог (жильё, или автомобиль, или некие ценности), или поручительство.

2. Возраст пенсионера и состояние здоровья

Это второе, а может быть, и первое, что может воспрепятствовать предоставлению кредита. Особенно, если учесть показатели РФ, касающиеся продолжительности жизни. Банк желает получить возврат кредита и все причитающиеся выплаты до какого-то, установленного им самим, граничного возраста заёмщика.

Многие банки указывают 65 лет, но есть и такие, которые кредитуют пенсионеров до 75 лет и даже до 85. Например, Росбанк и Промсвязьбанк указывает границу в 65 лет, ВТБ24 – 70, Сбербанк России – 75 лет, а Совкомбанк — 85.

Если, например, в Сбербанке Вы хотите занять деньги на 10 лет, то в момент его оформления Вам должно быть не более 65.

Возраст пенсионера подтверждается паспортом гражданина РФ, без него кредит получить не удастся. Также обязательно предъявление пенсионного удостоверения. Это два документа, которые нужны во всех случаях.

В разных банках могут потребовать и другие документы. Например, таким требованием часто бывает страховка жизни и ответственности перед банком.

Также для банков имеет значение состояние здоровья пенсионера. Если он болеет, то вся пенсия может уйти на лекарства и лечение, и на выплату кредита денег не останется – в этом есть серьёзный риск.

3. Отсутствие работы

Некоторые банки обязательным условием для предоставления кредита называют наличие справки 2-НДФЛ. А она, как известно, выдаётся работодателем.

Если у Вас есть зарплатная или пенсионная карта, то Вам получить кредит легче, некоторые банки имеют для этого специальные программы с льготными условиями. А вот отсутствие постоянной работы служит негативным моментом для банка.

Клиентам старшей группы, особенно неработающим пенсионерам, стараются выдавать небольшие кредиты, при этом процентные ставки повышают, если сравнивать со стандартными банковскими клиентами.

Более выгодные условия предоставляют банки, которые специализируются на выдаче кредитов пенсионерам. К таким банкам относятся уже упоминавшиеся Сбербанк, Совкомбанк, а также Россельхозбанк и банк «Восточный экспресс».

Получение пенсионером кредита в Сбербанке

Для Сбербанка категория пенсионеров традиционно приоритетна, он с ними работает давно. Если Вам 65 лет уже исполнилось, то можно обращаться сюда за кредитом. Заём выдаётся на 5 лет, сумма может составить от 15 тыс. руб. до 1,5 млн руб.

Если заёмщик имеет поручителя, то возраст может быть увеличен до 75 лет, а сумма — до 3-х млн руб. Проценты остаются теми же, 13,5 — 14%. Это льготное значение, оно предоставляется в том случае, если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка. На общих основаниях это 15 – 18,5%.

Получить кредит на более выгодных условиях можно, предоставив в залог недвижимость. Ставка при этом снижается до 13,5-14,5%, срок увеличивается до 7 лет, а сумма — до 10 млн руб.

1. Требования к заёмщику и предоставляемые условия

Вот исходные требования к потенциальному пенсионеру-заёмщику:

  • нужно быть гражданином РФ и иметь паспорт, а также — свидетельство пенсионного страхования;
  • возраст к моменту полного погашения кредита должен составлять не более 75 лет, если кредит выдаётся под поручительство физических лиц; если без обеспечения – то 65 лет;
  • если есть, предоставляются загранпаспорт и водительские права;
  • справка из ПФР о размере пенсии, если Вы получаете пенсию не в Сбербанке;
  • другие документы, свидетельствующие о платёжеспособности – это позволит улучшить условия кредитования.

Деньги пенсионеру обычно даются в заём на срок до 2 лет, но он может быть увеличен при определённых условиях. Например, если предоставлен залог или поручительство.

При этом надо иметь в виду, что плохая кредитная история служит непреодолимым препятствием для предоставления кредита. Особенно категорично воспринимаются такие виды нарушений:

  • если имел место невозврат ссуды;
  • бывали случаи просрочки платежей от 5 до 35 дней.

Если после таких нарушений Вы снова вели себя как добросовестный заёмщик, и это нашло своё отражение в кредитной истории, то решение о предоставлении кредита может быть принято банком.

Если пенсионер-заёмщик получает пенсию через Сбербанк, то ему предоставляют льготную процентную ставку, существенно сниженную.

Доход пенсионера обязан быть достаточным для погашения кредита. Это значит, что после вычета ежемесячного платежа должно оставаться в его распоряжении не менее 55% общего дохода. Если получается меньше, то риски растут, а вместе с ними и проценты.

2. Кредит без справок

Вам предоставят заём только по одному паспорту при соблюдении следующих условий:

  • при получении пенсии Вы пользуетесь услугами Сбербанка;
  • суммы пенсии достаточно, чтобы погашать задолженность.

В данном случае банк имеет о Вас все сведения, и кредит оформляется в течение 2-х часов по одному только паспорту.

Если же пенсия Ваша оформлена в другом банке, то к паспорту надо приложить справку из ПФР о её размере.

Когда суммы пенсии недостаточно, чтобы без напряжения погашать кредит, то придётся приложить документы о дополнительных доходах. Это может быть договор аренды недвижимости, которую Вы сдаёте, или та же НДФЛ-2, если Вы работаете, или декларация о налогах, или ещё что-нибудь.

Также допускается для обеспечения кредита привлечь супруга с его собственными доходами, как созаёмщика.

Кредит в Сбербанке выдаётся пенсионеру не в виде наличных денег, а путём перечисления суммы на карту или на счёт. За снятие денег со счёта плату в Сбербанке не берут, отсутствует комиссия и в собственном банкомате. Так что обналичивать деньги для разных нужд с кредитной суммы можно бесплатно и легко, пользуясь сетью банкоматов Сбербанка или его кассами.

Оформить кредит можно в первом попавшемся офисе банка, даже если он находится далеко от места регистрации, и в рублях, и в долларах. Выплачивается он равными частями ежемесячно в течение всего оговоренного периода.

3. Кредит на покупку автомобиля

Сбербанк России охотно предоставляет пенсионерам автокредит под низкие проценты и при отсутствии комиссий. Имеется в виду, что приобретать можно как новый автомобиль, так и подержанный.

Условия – погасить задолженность до 75 лет и получать пенсию через Сбербанк. Процентная ставка в среднем равна 16%, а сроки погашения кредита не превышают 1,5 лет. Это льготное предложение.

Заявление заёмщика рассматривается в индивидуальном порядке, при наличии дополнительных доходов сумма кредита может быть увеличена, но сроки погашения остаются незыблемыми. Также на сумму в сторону увеличения влияют наличие поручителя или залога.

Кредит в Сбербанке может получить и пенсионер, временно зарегистрированный в России. Тут важно, чтобы срок окончания выплат по кредиту укладывался в период действия регистрации.

После того, как необходимый пакет документов предоставлен, банк рассматривает заявление в течение 2 рабочих дней. Выделить могут до 1,5 млн руб. В течение 180 календарных дней с момента доступности оговоренной суммы можно приобрести автомобиль за кредитные средства.

4. Рефинансирование кредитов

Сбербанк предоставляет кредиты для погашения текущих задолженности как собственных займов, так и перед третьими кредиторами.

При этом за счёт предоставленного займа можно гасить только основной долг, проценты и иные платежи заёмщик гасит из собственных средств. Пенсионерам такая услуга, как правило, предоставляется под залог недвижимости.

Главное требование – отсутствие просроченной задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.

Перечень банков, в которых удобно брать кредит неработающему пенсионеру

Наименование банкаВозраст (до)Сумма кредита (руб)Срок погашенияПроцентные ставкиДокументыОсобые моменты
Промсвязьбанк65 летДо 30 тысДо 300 месОт 13,25%Надо подтвердить доходБез комиссий
Интерпромбанк75 летДо 1 млнДо 3 летОт 14%Надо подтвердить доходОбеспечение не требуется
Россельхозбанк75 летДо ½ млнДо 5 лет16,5%С залогом или поручительствомАвтокредит только
10-500 тысОт 1мес до 7 лет13,9–18,5%Без обеспеченияРаботающим пенсионерам
Почта банк65 мужчины20-150 тыс1 – 5 лет16,9-18,5% - «Льготный особый»Паспорт, СНИЛС + мобильный номер + стационарный номер телефонаПрименяется автопогашение, дают кредит наличными
70 женщины19,9-29,6% - «Льготный»
Лето банк75 мужчины20-150 тыс½ - 3 года30% (можно до 16,9%)Средства переводятся на картуУслуга по уходу из жизни или инвалидности
80 женщины«Забота»
Совкомбанк85 лет; если карта, то до 75 летОт 30 тыс5 лет54,5%Паспорт+ пенсионное удостоверениеНадо иметь 2 стационарных телефона
120-400 тыс29-33%
Восток банк76 лет30-100 тыс1-3 годаФиксированнаяБез справок, только паспорт
«Восточный экспресс»76 лет30-100 тыс5 лет36-41%
Ренессанс65 летДо 200 тыс60 мес15,9-28,5%Паспорт+ пенсионное удостоверение

В Тинькофф-банке, например, дают кредит пенсионерам до 70 лет в строго индивидуальном порядке, а в таких банках, Альфабанк, Газпромбанк – только работающим пенсионерам. В ВТБ 24, кроме того, от пенсионеров требуют залог.

Если деньги нужны, а в банке кредит неработающему пенсионеру не дали, то можно обратиться в организации по микрокредитованию. Это быстро, отказов почти нет, но суммы выдаются малые, особенно в первый раз (от 2 до 15 тыс. руб.), сроки мизерные (от 2 дней до 2 недель), а проценты грабительские.

Лучшие предложения на сегодняшний день по займам с автоматическим одобрением. Нажмите кнопку «Подробнее», чтобы узнать их условия.

Поэтому лучше обращайтесь в банк. Тем более, что ситуация постоянно меняется, банки настроены расширять свою работу с пенсионерами. И ставки постоянно снижаются, и перечень предложений расширяется.

opensii.info

Как взять кредит неработающему пенсионеру?

Наверное, многим известно высказывание, отражающее одну из сторон социально-экономической жизни, касающейся пожилой части населения России. Речь идет о пенсионерах, которые «в развитых западных странах ездят по миру, а в России ходят». Что и говорить, действительное положение дел данная фраза вполне отражает. Что делать старикам, если срочно нужны деньги сверх пенсии? Стоит ли кредит вообще брать? И если да, то в каком банке? В настоящее время все банки России так или иначе, но имеют программы, подразумевающие кредиты для неработающих пенсионеров.

Двойственное отношение банков к пожилым заемщикам

Увы, но кредит для пенсионеров в нашей стране – это почти всегда единственный вариант, когда надо совершить какую-то относительно крупную покупку, съездить в санаторий для поправки здоровья, финансово помочь нуждающимся детям и внукам. Денежные займы для людей преклонного возраста – это во всех отношениях палка о двух концах. С одной стороны, банки заинтересованы в кредитовании старшего поколения. Почему? Тут есть несколько объяснений:

  • мелкие, недавно возникшие финансовые организации, чтобы удержаться «на плаву», из всех сил стараются набрать «вес» своего кредитного портфеля. Потребительские денежные займы для людей преклонного возраста – один из вариантов;
  • крупные банки, как правило, тесно сотрудничают с государством, либо вообще являются чисто государственными организациями (как Россельхозбанк, например). Следствием этого является поддержание различных государственных социальных программам, которые направлены на оказание финансовой помощи пенсионерам, включая специальные системы кредитования;
  • пенсионеры на самом деле относятся к категории самых добросовестных заемщиков, которым не проводить выплаты за полученный заем весьма затруднительно, ведь пенсию, основной источник дохода пожилого человека, не спрячешь.

Но одновременно при всем при этом получить кредит человеку пенсионного возраста очень непросто. Основное объяснение здесь самое очевидное и простое – возраст. Пенсионеры относятся к категории граждан, здоровье и жизнь которых автоматически находятся под большим риском по понятным возрастным причинам, которые усугубляются дорогими лекарствами, маленькими пенсиями и невозможностью хоть немного повысить качество жизни. Следовательно, рискуют и финансовые учреждения. С пенсионером, взявшим заем, не дай бог что-то случится, и кто тогда вернет банку его деньги? Второе объяснение, являющееся следствием первого, заключается в том, что в силу преклонных лет многие пенсионеры неработоспособны. Когда скромная пенсия – единственный источник дохода, пусть и легко отслеживаемый и контролируемый, кредитные организации не горят желанием давать деньги. Даже в рамках небольшого потребительского кредита.

Наконец, третья причина, по которой пенсионеры, вопреки вышеуказанным пунктам, все-таки входят в категорию не очень желательных заемщиков, заключается в уже упоминавшихся размерах большинства пенсий. Бывает, при подсчетах выясняется, что после ежемесячной выплаты по кредиту у потенциального клиента даже не будет оставаться прожиточного минимума. В этом случае банк просто по закону не имеет права дать положительное решение. Однако некоторые лазейки в системе все же имеются. Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам? Прежде всего, это крупные учреждения, имеющие солидный опыт работы на финансовом рынке и тесно сотрудничающие с государством через Центральный Банк. Сразу можно назвать Сбербанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие.

Основные условия Сбербанка

Впрочем, масштабность банка еще не является абсолютным показателем его лояльности по отношению к пожилым жителям РФ. Например, программы пенсионного кредитования в таком крупном банке, как ВТБ 24, значительно хуже, чем в Сбербанке. С него и стоит начать. Если и задаваться вопросом, где можно взять кредит неработающему пенсионеру, то первым ответом будет – Сбербанк. У пенсионеров в Сбербанке есть весьма неплохие шансы получить потребительский кредит, т. е. заем, размеры которого варьируются от пары десятков тысяч рублей до полумиллиона. Итак, вот перечень основных условий, которые данный банк предлагает пожилым людям в рамках пенсионного потребительского кредитования:

  • минимальная процентная ставка составляет 14,5%, максимальная – 26,5%;
  • максимально возможная сумма в рамках потребительского кредитования составляет 3 млн рублей. Однако подобную сумму можно получить только при наличии какого-то залогового имущества, хорошей кредитной истории и надежного поручителя со средним стабильным доходом. В большинстве случаев порог потребительского кредитования в Сбербанке ограничен суммой в 500 тыс. рублей;
  • срок кредитования находится в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет;
  • максимально допустимый возраст – 85 лет на момент погашения банковской задолженности, но для людей таких преклонных лет опять же понадобится помощь поручителя. Без поручителя возраст заемщика должен быть таковым, чтобы на момент погашения кредита ему было не больше 65 лет;
  • Сбербанк поддерживает возможность привлечения созаемщиков;
  • штрафные санкции при просрочке платежа без уважительной причины (тяжелая болезнь, семейные обстоятельства) составляют 20% от суммы ежемесячного платежа.

Статья в тему: как получить кредит пенсионеру в Сбербанке

Что повысит шансы и смягчит условия?

Как уже видно, у разных клиентов имеются разные шансы как на положительное решение в принципе, так и на максимальный размер запрашиваемой суммы. Какие факторы гарантируют согласие банка и увеличивают сумму потенциального кредита? Они таковы:

  • пенсионер, получающий пенсию на карту Сбербанка, автоматически подтверждает свою лояльность и надежность как постоянный клиент банка;
  • работающий пенсионер имеет преимущество в получении кредита перед пенсионером безработным. Еще лучше, если на сбербанковскую карточку приходит не только пенсия, но и зарплата пожилого человека;
  • заемщик при получении ссуды соглашается застраховать свое здоровье и свою жизнь;
  • заемщик пользуется поддержкой поручителя, доказавшего свою финансовую состоятельность;
  • заемщик предлагает банку в качестве дополнительной гарантии залоговое имущество (авто, жилую и нежилую недвижимость).

Взять кредит в Сбербанке пенсионеру неработающему сложнее, чем работающему. Однако ту же процентную ставку можно понизить на 3% (до минимальной) и безработному пожилому заемщику, если ему удастся соблюсти три пункта – карта Сбербанка, страхование жизни и поручитель (по проценту за пункт). Так что кредит неработающему, но активному и серьезно настроенному пенсионеру в Сбербанке взять вполне реально. Постоянные клиенты этого учреждения имеют преимущество в сроках рассмотрения заявки. Обычно заявление на получение займа рассматривают 2-3 дня. Однако при наличии сбербанковской карточки, на которую приходит доход клиента, банковский сотрудник решит, сколько выдавать денег и на каких условиях, всего за пару часов.

Процедура оформления денежного займа

Весь процесс получения потребительского кредита пенсионером максимально упрощен. И состоит в целом из трех этапов:

  • подача заявки (заполнение анкеты) и предоставление банковскому сотруднику пакета необходимых документов, причем саму заявку можно осуществить не только при личном присутствии в банке, но и онлайн (сервис «Сбербанк Онлайн»);
  • анализ банковским специалистом платежеспособности клиента и соответствующих рисков;
  • сообщение решения финансового учреждения, и при утверждении – получение желаемых денежных средств.

Кредитовать пенсионеров банкам технически проще, чем всех остальных клиентов. Хотя бы потому, что легче проверить их платежеспособность. Поэтому, чтобы получить кредит, пожилому человеку и документационный пакет необходимо предоставить относительно небольшой:

  • паспорт РФ (и полная его копия). Само собой разумеется, что немолодой заемщик должен быть гражданином РФ и иметь ПМЖ;
  • пенсионное удостоверение (и полная его копия);
  • документ, подтверждающий страхование здоровья и жизни заемщика (согласно ч. 10, ст. 7 Федерального закона РФ № 353);
  • выписка о доходах пенсионера по форме 2-НДФЛ (если клиент продолжает официально работать);
  • выписка о доходах поручителя по форме 2-НДФЛ за последние полгода (если поручитель имеется);
  • документы, подтверждающие право собственности пенсионера и/или поручителя на залоговое имущество (если такое имущество есть).

Первые два пункта являются обязательными, остальные – желательными. Тем не менее далеко не все пенсионеры могут работать. Большинство в лучшем случае владеет последним жильем (и то – какая-нибудь однокомнатная хрущевка). И редко, когда родственники старого человека могут или хотят становиться поручителями. Следовательно, всех документов требуется две «бумажки» – паспорт и пенсионное. Но чтобы получить необходимые деньги, такой пенсионер должен быть не старше 60-64 лет, не иметь кредитных задолженностей в прошлом (настоящем) и иметь пенсию, размер которой позволит вносить ежемесячные платежи, оставляя заемщику прожиточный минимум.

Обзор программ от других банков

Еще где взять кредит неработающему пенсионеру, помимо Сберегательного банка РФ? На самом деле, вариантов много. Правда, Сбер отличается гибкостью и широтой своих программ кредитования пожилого поколения, поэтому если отказали там, то в других банках шансов, скорее всего, будет еще меньше. Однако клиенту может приглянуться другое учреждение и по другим причинам. Например, какие-то отдельные условия больше подходят. Поэтому полезно будет привести небольшую обзорную таблицу кредитных программ для пожилых заемщиков в разных банках.

Наименования банков

Диапазон сумм, руб.

Период кредита, мес.

Максимальный возраст на момент погашения, лет

Годовые проценты, %

Сбербанк

15 тыс. – 3 млн

От 3 до 60

85

14,5–26,5

Россельхозбанк

10 тыс. – 0,5 млн

От 3 до 84

75

16–22

Совкомбанк

30 тыс. – 200 тыс.

От 12 до 36

85

34,8

Банк Восточный

25 тыс. – 200 тыс.

От 3 до 60

76

21,3

Альфа-Банк

10 тыс. – 250 тыс.

От 6 до 36

70

37–67

Ренессанс Кредит

10 тыс. – 0,8 млн

От 18 до 60

70

19,5

Как легко заметить, многие организации задирают процентные ставки просто немыслимо (иногда может доходить до 70%!). Особенно высокие ставки имеют место как раз тогда, когда пенсионер не в состоянии предложить никакого обеспечения кредита, кроме своей пенсии. Часто, если заемщику нужна совсем небольшая по банковским меркам сумма (до 20 тыс. рублей), специалисты рекомендуют попробовать обратиться в микрофинансовые организации. Впрочем, репутация многих из них в России весьма сомнительна. Поэтому и была написана данная статья. Чтобы ознакомить всех потенциальных заемщиков с теми условиями, которые предъявляют российские банки старшему поколению.

kredit-blog.ru

Кредит для неработающих пенсионеров

Категория потенциальных заемщиков, находящихся в пенсионном возрасте, не пользуется особенной любовью банкиров. Это объясняется и не самыми высокими размерами отечественных пенсий, и сравнительно низкой продолжительностью жизни россиян. По статистическим данным, мужчины в среднем достигают возраста в 64 года, женщины – 75 лет. Поэтому банки особенно тщательно рассматривают кредитные заявки, поданные пенсионерами и основное требование к заемщикам – достижение пенсионного возраста на дату завершения кредитного договора.

Тем не менее, возможность оформить кредит гражданам, находящимся на заслуженном отдыхе, все-таки существует. Лидером среди банков, предлагающих ссуды пенсионерам, можно назвать Сбербанк. Специального вида займа для пенсионеров здесь не существует, но имеющиеся кредитные программы дают возможность оформить заемные средства и людям преклонного возраста.

Сбербанк

Самый распространенный вид кредита – простой потребительский заем без предоставления обеспечения. В СБ РФ его могут получить граждане, получающие пенсию на карту Сбербанка и имеющие за последние 5 лет трудовой период не меньше шести месяцев. Предельный возраст на дату погашения – 65 лет. Продолжительность кредитования – не больше 5 лет.

Если пенсионер оставил работу, то для него наиболее приемлемым вариантом станет кредит с поручительством третьих лиц. Тогда шанс получить одобрение банка на поданную кредитную заявку в разы увеличивается. Возрастает и возраст, которого должен достичь пенсионер к моменту возврата займа – по кредиту с поручительством он составляет 75 лет.

Минимальная ставка по кредитам Сбербанка варьируются от 14,5 до 15,5 п.п. в зависимости от того, является ли пенсионер контрагентом банка. Если пенсионные деньги поступают на счет, оформленный в Сбербанке, то заемщик вправе рассчитывать на самую низкую кредитную процентную ставку.

Еще одна реальная вероятность получения кредита в Сбербанке неработающему пенсионеру – оформление заявления-анкеты на ссуду под залог недвижимости, имеющейся в личной собственности у заемщика. Возраст для таких клиентов тоже ограничивается 75-ю годами на дату закрытия кредитного договора. Оформив залог недвижимого имущества в Сбере, можно получить достаточно весомую сумму денег (до 10 млн. рублей) под оптимальные проценты – 14% в год. Срок, на который предоставляется такой заем – до 7 лет.

Более высокие процентные тарифы предлагают коммерческие банки, которые анонсируют кредиты для пенсионеров (в том числе неработающих).

Банк Еврокоммерц

В этом кредитном учреждении пенсионер, не имеющий работы, сможет получить ссуду сроком до 60 месяцев. Основное требование к возрасту – 81 год на момент погашения кредита. Размер займа рассчитывается индивидуально, исходя из суммы получаемого дохода пенсионера. В обеспечение выданного займа принимается поручительство двух лиц и/или наличие полиса по страхованию жизни потенциального заемщика. Процент по кредиту составляет 17-26 процентов в год и будет обусловливаться продолжительностью пользования заемными деньгами: чем меньше срок кредитования, тем ниже процентные ставки.

Восточный Экспресс Банк

Если пенсионеру понадобилась не слишком внушительная сумма денег, то ВЭБ предлагает кредит наличными деньгами на 200 тысяч рублей. Продолжительность кредитования – не меньше 90 дней и не больше 60 месяцев. Несмотря на достаточно высокую ставку по такому кредиту (34% в год), имеется существенный бонус от банка – кредитное учреждение примет на себя частичную или полную оплату услуг ЖКХ заемщика. Возрастные рамки для претендентов на получение пенсионного кредита – от 50 – 55 до 76 лет. Как и в других банках, предельный возраст исчисляется с учетом срока кредитования.

Совкомбанк

Условия, на которых предлагается кредит неработающим пенсионером, схожи с другими банками. Но возрастная планка будущего заемщика гораздо выше: на момент погашения пенсионеру не должно быть больше 85 лет. Сумма займа определяется персонально, исходя из размера ежемесячного дохода пенсионера. Поручительства в обеспечение выданного кредита Совкомбанк не потребует, но для тех заемщиков, кому уже исполнилось 75 лет, потребуется страхование жизни. Кредитная ставка – 28% в год.

Россельхозбанк

Кредит Пенсионный предлагается для жителей сельских поселений. Возрастной лимит установлен банком в 75 лет, ставка по ссуде стартует от 15% годовых и определяется субъективно для каждого заемщика. Если пенсионер предоставит солидное обеспечение погашения кредита в виде поручительства, личного страхования или ликвидного залога, он может получить достаточно низкую процентную ставку. Размер займа зависит от совокупного дохода и региона проживания заемщика.

Как видно, оформить получение кредита для пенсионеров – вполне осуществимая процедура. Тем более что человек, получающий пенсию по возрасту может рассматриваться как наиболее стабильный клиент банка. Молодой человек может внезапно потерять работу и лишиться стабильного дохода, а пенсия будет выплачиваться пожизненно. Варианты получения банковского займа для неработающих пенсионеров существуют, и получить его – вполне реалистичная перспектива.

bankigid.net

Кредиты для неработающих пенсионеров: список предложений

Неработающим пенсионерам несложно совершить недорогую покупку, расплатившись за нее наличными средствами. Но, как быть, если пожилому человеку понадобилось приобрести, к примеру, телевизор, холодильник либо другую необходимую, но не дешевую вещь, на которую денег в кошельке или на пенсионной карте (к примеру, Мир Сбербанка), явно не хватает.

В этом случае можно воспользоваться кредитными предложениями банков, разработанными специально для пенсионеров. О том, какие финансовые компании России предоставляют потребительские займы людям, находящимся на отдыхе по возрасту, читайте далее в статье.

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет на выгодных условиях предлагают сегодня многие банковские организации страны. Но наиболее привлекательными предложениями являются акции от таких банков (ТОП 10):

Сбербанк. Переплата по потребительскому предложению для пенсионеров составляет 13,9% в год. Максимальный объем кредита — 3 миллиона рублей. Срок, в течение которого нужно вернуть долг — 5 лет.

Уральский Банк Реконструкции и Развития выдаст потребительский займ под проценты, начиная с 15%. Здесь можно взять от 20 до 600 тысяч рублей. Период погашения займа 1 – 7 лет.

Кредиты в Россельхозбанке для неработающих пенсионеров выдаются под 14,5% годовых. Сумма займа — до 500 тыс. рублей. Срок до 60 месяцев.

В Интерпромбанк процентная ставка по кредиту более 14%. Однако и сумма может достигнуть до 1 миллиона рублей. Максимальный срок для возврата долга — 60 месяцев.

Восточный банк кредитует пенсионеров под 15%. Выдают здесь лицам в возрасте суммы до 500 000 рублей на 1 – 5 лет.

Почта Банк за потребительский кредит берет 16,9% годовых, сумма — 150 000 р., период кредитования от 12 до 36 месяцев.

Оформить заявку на потребительский кредит прямо сейчас можете на одно из следующих предложений: 

Тинькофф банк предоставляет кредит неработающим пенсионерам – наличными в рублях, под 12,9%, лимит 500 тыс. руб., на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Если нужны деньги прямо сейчас, проще всего оформить кредитную карту этого банка.

ОТП-банк – предлагает потребительский займ под ставку 14,9%, на сумму до 750 000 р., период кредитования 12 – 60 месяцев.

Процентная ставка в «Ренессанс Кредит» составляет 13,9% и более. Размер денежного займа в пределах 700 000, на 2 – 5 лет.

Совкомбанк потребрительский кредит пенсионерам дает под 12%. Размер займа — не более 400 000, на период 1-5 лет.

Условия получения денег

Получить кредит в вышеперечисленных финансовых организациях пенсионер может при соответствии определенным условиям:

  • предъявлении всех необходимых документов (гражданского российского паспорта, пенсионного удостоверения, актов собственности на залоговое имущество и т.д.);
  • присутствии трудоспособных поручителей, имеющих стабильный доход (это условие есть не во всех банках);
  • наличии положительной кредитной истории без долгов, просрочек и непогашенных займов.

Максимальная и минимальная сумма

Многие банки, выдавая кредиты неработающим пожилым людям, устанавливают лимит на минимальную и максимальную сумму займа. Получить деньги в долг на личные цели пожилые люди могут:

  • В Россельхозбанке – минимум 10 тысяч, максимум пол миллиона рублей.
  • В Сбербанке – лимит от 15 тыс. до 1,5 млн. руб.
  • В Совкомбанке – минимально 5 000, максимально — 400 000.
  • «ОТП Банк» — 5 000 — 750 000 р.
  • Газэнергобанк — 15 000 — 1 300 000 р.
  • Ренессанс — 30 000 — 500 000 р.

Таким образом, минимальный предел кредита для пенсионеров в большинстве банков установлен на уровне 5-ти тысяч рублей, а максимальный — 1,5 миллиона в национальной валюте.

Предложения МФО для пенсионеров

В настоящее время неработающих пенсионеров кредитуют не только банковские организации, но и многочисленные микрофинансовые компании. В 2017-м году пожилые люди, получающие одну пенсию и не имеющие других доходов, могут оформить потребительский займ в следующих МФО России:

«Миг Кредит» — на период от трех суток до 30, под 0,27% переплаты в сутки, сумма не более 100 000, возраст клиента до 85-ти лет.

Е-капуста – на срок от одного дня до трех недель, ставка от 2,1% за 24 часа, до 30 000 р., займ могут оформить граждане до 75-ти лет.

Займер – на период 1-4 недели, под 2,17% в сутки, объем займа до 30 000 р., предел по возрасту 75 лет.

Турбозайм – срок 7-30 дней, первый займ 0%, последующие под 792,05% годовых, 5 000 – 15 000, до 75-ти лет включительно.

МаниМэн — на период в 30 дней, под ставку 1,85% в сутки, не более 60 т. руб., возрастной лимит до 75 л.

Также с пенсионерами охотно сотрудничают такие МФО, как:

  • «Кредит24» (предоставляет сумму до 20 000, на 7-30 суток, под 1,5% за 24 часа)
  • «Деньги Взаймы» (2-4 недели, под 2% переплаты, возраст до 65-ти лет)
  • «СМС финанс» (микрозайм на один месяц, 2% в сутки, предел по возрасту 70 л.),
  • Платиза (5-30 суток, 1% переплаты за 24 часа, до 70 л.) и многие другие.

Для того, чтобы неработающий гражданин на пенсии мог воспользоваться услугами микрофинансовых структур, ему необходимо предоставить в МФО всего два документа:

  • паспорт гражданина РФ
  • пенсионное удостоверение

Причем последнее, в большинстве кредитующих организаций, может и не понадобиться.

rcbbank.ru


Смотрите также