При разводе можно ли разделить ипотечный кредит


Как делить квартиру в ипотеке при разводе - раздел ипотечной квартиры при разводе

799 просмотров

Одним из наиболее распространенных вариантов улучшения жилищных условий семьи является приобретения жилого помещения на условиях ипотечного кредитования.

Приобретенная таким образом недвижимость становится общей собственностью партнеров по браку, а при разводе права на ипотечную квартиру также должны быть разделены надлежащим образом с учетом требований закона и прав каждого из супругов на свою долю в общем имуществе.

Можно ли разделить квартиру, взятую в ипотеку?

Если жилое помещение приобретается супругами за счет собственных средств, варианты его раздела будут зависеть только от особенностей правового статуса, определенного при заключении договора купли-продажи.

По общему правилу, на квартиру распространяется правовой режим совместной собственности, при котором распоряжение жильем будет осуществляться лишь по общему решению владельцев.

При оформлении ипотечного кредитования характер правоотношений будет совершенно иной:

  • партнеры приобретают не только общее право собственности на жилое помещение, но и общие обязательства по погашению кредитного долга;
  • при оформлении кредита возникшее право существенно ограничивается в результате установления ипотечного залога в пользу банка;
  • распоряжение квартирой до момента погашения долга по кредитному обязательству невозможно без получения согласия банка.

При оформлении ипотеки через органы Росреестра регистрируется залог в пользу банка. Установление залога подтверждается выпиской из ЕГРН, а его действие длится до момента полного погашения денежного обязательства по ипотечному кредиту.

Так как раздел имущества при расторжении брачных отношений также является одной из форм распоряжения недвижимостью, возможность определить права супругов после развода на ипотечную квартиру будет существенно ограничена наличием залога. Проще говоря, раздел ипотечного жилья в прямой форме без согласия банка недопустим.

Способы раздела ипотечной квартиры

С учетом положений законодательства и, исходя из практики правоприменения, существуют следующие варианты решения раздела ипотечного жилья:

  1. Продолжение совместного пользования квартирой после прекращения брачных отношений до момента снятия залога с гашением кредитных обязательств по договоренности;
  2. Оформить отказ одного из супругов от доли на жилое помещение, при котором все обязательства по погашению кредита перейдут на второго супруга. Такой отказ должен быть согласован с банком, если оба супруга значатся в качестве созаемщиков;
  3. Получить согласие банковского учреждения на отчуждение имущества третьим лицам, а за счет вырученных средств полностью погасить взятый ипотечный кредит с распределением остатка денег между бывшими супругами;
  4. Полностью исполнить денежное обязательство перед банком и погасить долг, после чего снять залог и поделить жилое помещение по общим правилам раздела имущества.

Каждый из указанных вариантов предусматривает учет интересов банка – полное погашение остатка по кредиту или его переоформление на одного из созаемщиков.

Нужно учитывать, что бракоразводный процесс неизбежно сопровождается возникновением конфликта между партнерами. В этом случае может возникать ситуация, когда текущие платежи по ипотечному кредиту не будут своевременно оплачиваться. Когда разрешить спор миром не удастся и кому-то из супругов придется подавать иск в суд о разделе имущества, включая ипотечную квартиру. При таких обстоятельствах рассчитывать на согласие кредитного учреждения на перевод долга или же продажу заложенной недвижимости бессмысленно и бывшие супруги могут столкнуться с принудительным взысканием долга или продажей недвижимости по требованию банка.

Если по условиям ипотечного договора один супруг заемщик, а второй получатель денежных средств или же купленного на них имущества, то реализация их прав в отношении заложенной банку ипотечной квартиры будут в равной степени зависеть от решения банковского учреждения.

Банк крайне редко без проблем дает согласие на продажу квартиры. Ведь досрочное гашение кредита лишает банка прибыли, которую он рассчитывал получать на протяжении всего срока действия договора. Однако если с момента заключения договора прошла половина срока кредитования, никаких проблем со стороны банка с согласованием продажи ипотечного имущества возникнуть не должно.

Как разделить ипотеку, если есть дети?

Если в семье есть ребенок, его интересы будут учитываться судом при определении доли между супругами. Однако при получении ипотечных средств на приобретение жилья ребенок не является участником сделки, так как созаемщиками по ипотечному договору выступают только совершеннолетние граждане, а оформление жилья на детей не является обязательным требованием кредитного соглашения.

Однако после покупки жилого помещения несовершеннолетние дети подлежат регистрации по месту жительства, что напрямую повлияет на возможные варианты раздела имущества. Даже если партнеры смогут получить согласие банка на отчуждение квартиры, наличие прописанного ребенка существенно осложнит продажу, так как потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Ипотечная квартира с прописанным ребенком может быть продана только в случае, если в собственность несовершеннолетнего гражданина будет приобретенное иное жилое помещение или же он будет прописан по месту жительства кого-либо из родителей, с кем останется после развода.

Не исключены ситуации, когда суд по заявлению супруга, с которым остается несовершеннолетний ребенок, примет решение об увеличении его доли. В случае с ипотечной квартирой это может быть выражено следующим образом:

  • При принятии решения об индивидуальном гашении кредита равными частями платеж супруга, с кем остается несовершеннолетний ребенок, может быть уменьшен по согласованию с банком;
  • При продаже квартиры доля из оставшихся после ее продажи средств может быть увеличена в пользу родителя, воспитывающего ребенка после развода.

Причинами, которые могут повлечь указанные последствия, могут выступать:

  • Острая нуждаемость супруга, воспитывающего ребенка, в улучшении жилищных условий;
  • Отсутствие дохода по уважительной причине у родителя, с кем остается ребенок (болезнь, отпуск по уходу за ребенком).

Квартира, первоначальный взнос продавцу/строителю которой был сделан с использованием средств материнского капитала, в части суммы такового взноса разделу не подлежит. Такая квартира после приобретения должна быть зарегистрирована в равных долях на имя детей и родителей. Подробнее о разделе материнского капитала смотрите отдельную публикацию.

Если квартира куплена через  ипотеку до брака

Любые имущественные активы, принадлежавшие гражданам до официального вступления в брак, являются их личной собственностью и не подлежат разделу в случае прекращения брачных отношений.

Данное правило распространяется и на ипотечное жилье, так как заемщиком по кредиту будет выступать только один из партнеров.

Из указанного правила есть ограничения, связанные с участием второго супруга в расходах по несению кредитных обязательств. В этом случае нужно учитывать следующие обязательства:

  • в процессе семейных отношений правовой статус личной собственности может быть изменен по обоюдному согласию обоих супругов, в том числе путем заключения брачного контракта или добровольного соглашения;
  • если исполнение кредитного обязательства осуществляется за счет совместных средств партнеров, через суд можно определить доли обоих супругов, даже если приобретение жилья в кредит состоялось до брака;
  • если ипотека была взята на приобретение квартиры по договору долевого строительства, суд будет учитывать дату фактической передачи жилья в собственность граждан и если момент передачи произойдет уже после заключения брака – такое имущество будет признано общим.

Как правило, раздел личной собственности граждан допускается только в исключительных случаях. Для принудительного раздела жилого помещения необходимо обязательно воспользоваться помощью квалифицированного юриста по данной категории споров.

Судебная практика

Можно ли делить ипотечное жилье в принудительном порядке? С таким вопросом сотни граждан ежедневно ищут решение суда, подходящее под их ситуацию.

Судебная практика в этой части стабильна — до тех пор, пока на недвижимость зарегистрировано официальное обременение в виде залога, решение суда о разделе общего имущества не будет затрагивать заложенное банку жилье. Жилье останется в совместной или долевой собственности граждан до момента полного погашения долга. Можно отказаться от своей доли, можно получить компенсацию, но поделить заложенное банку жилье нельзя!

Другое популярное разрешение вопроса с разделом квартиры в ипотеке – заключение мирового соглашения между супругами в рамках судебного процесса о разделе имущества. По его условиям, одному из партнеров может быть в полном объеме передано обязательство по ипотечному кредиту, и, соответственно, право на жилое помещение. Или же супруги могут определить пределы и порядок гашения долгового обязательства, оставив квартиру за собой.

Примеры вынесенных судебных решений в сети отыскать не так уж просто, поскольку суды практически их не публикуют из-за информации о частной жизни, в избытке содержащейся в судебных актах по делам о разводе.

Как делить дом в ипотеке?

Жилой дом в равной степени является объектом недвижимости, наравне с квартирой. Если его приобретение осуществлялось за счет средств ипотечного кредита, порядок раздела дома не будет отличаться от способов раздела жилого помещения.

Однако нужно учитывать, что жилой дом непосредственно связан с земельным участком. Даже если в отношении дома раздел будет невозможен по причине наличия ипотечного залога, на земельный участок под ним могут быть определены доли для каждого партнера. Единственное ограничение – при небольших размерах земельного участка и в случае наличия утвержденной местными органами власти «минимальной площади» участков для данной местности раздел участка в натуре при перестройке дома будет невозможен.

В отличие от квартиры, жилой дом может быть разделен в натуре с последующей реконструкцией и адаптацией под раздельное проживание супругов. В этом случае возможно сохранение имеющихся обязательств по кредиту, выплачивать которые муж и жена будут в пропорциях, равных присужденным долям в имуществе.

Сложности с разделом дома

Дополнительные сложности при разделе дома возникнут, если:

  • Дом не достроен и (или) не введен в эксплуатацию;
  • При строительстве или покупке дома использовались как личные, так и совместные средства супругов, «дополненные» ипотекой;
  • Дом был куплен с использованием средств материнского капитала и ипотечного кредита.

Практически все способы разрешения перечисленных осложнений совпадают со способами раздела ипотечной квартиры.

Пример сложной ситуации: Жилой дом был приобретен супругами Ивановыми с использованием ипотечного кредита, а также личных средств жены и совместных денежных средств. Общая стоимость дома составила 2 000 000 рублей. При этом первоначальный взнос в сумме 500 тысяч рублей был уплачен женой, использовавшей для этого унаследованные ей от матери денежные средства. Еще 400 тысяч внес муж, использовав совместные средства, нажитые во время брака. Оставшаяся сумма в 1.1 млн. рублей была предоставлена банком. Спустя какое-то время супруги развелись и начали раздел имущества. Остаток кредита на момент раздела дома составил 1 млн. рублей.

Что можно сделать в такой ситуации?

  • Муж может выплатить компенсацию жене в размере потраченных ей личных средств (500 тыс. рублей) и ½ совместных средств, потраченных им на покупку дома (еще 200 тысяч). Жена в последующем пишет отказ от прав на данный объект недвижимости;
  • Супруги могут договориться о продаже объекта, согласовав это с банком. Вырученные деньги делятся поровну, но жена дополнительно будет иметь право на компенсацию внесенных личных средств;
  • Супруги могут оставить все без изменения, продолжив выплату кредита и определив порядок пользования имуществом.

Это – лишь некоторые из возможных путей решения проблемы. Судом и сторонами могут быть использованы и другие способы раздела дома, приобретенного в ипотеку. Да и вариантов ситуаций, помимо указанной в примере, могут быть сотни.

Раздел  недвижимости, купленной в ипотеку и обремененной залогом, требует квалифицированной юридической помощи и постоянного участия опытного юриста. Самостоятельные попытки решить эту проблему нередко приводят к дополнительным колоссальным расходам или утрате прав на имущество.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Оцените статью

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...

allo-urist.com

Квартира в ипотеке: как при разводе лучше всего делить?

Если семейной идиллии наступил конец, а семья проживает в квартире, взятой в ипотеку, то перед разведенной парой встают многочисленные вопросы.

Кому и в какой доле оплачивать оставшуюся часть кредита, как делить недвижимость?

Сложность ситуации в наличии третьей стороны, то есть банка-заемщика, интересы которого также должны учитываться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Что об этом говорит закон?

Семейный кодекс (ст.33) определяет для супругов совместное пользование своим имуществом, если в брачном договоре не прописаны другие условия.

Раздел ипотечной квартиры при разводе предполагает получение супругами равных долей, опять же с оговоркой, что брачный договор не предусматривает иной порядок.

Федеральный закон об ипотеке за номером 102-Ф3 от 16 июля 1998 года регламентирует правовые отношения залогодержателя (кредитора) и залогодателя (лица, покупающего недвижимость в ипотеку).

Ипотекой является одна из форм залога, которая налагает на залогодателя определенные обязательства по отношению к залогодержателю.

В случае невыполнения этих обязательств, кредитор имеет право компенсировать свои затраты путем реализации предмета залога.

Во время действия договора по ипотеке на пользователя накладывается ряд ограничений по управлению находящейся в залоге недвижимостью.

Без разрешения банка (кредитора) заемщик не имеет права:

  • Продать другому лицу;
  • Подарить;
  • Обменять;
  • Внести в качестве залога другому кредитору.

Любая перепланировка квартиры и прописка в ней родственников возможна только с одобрения банка.

Существует различие между ипотекой и ипотечным кредитом. При ипотеке в качестве залога используется недвижимость, уже находящаяся в собственности у заемщика, а кредит может быть использован по его усмотрению.

Ипотечное кредитование подразумевает выдачу банком определенной суммы (кредита) на покупку недвижимости, при этом сама покупаемая недвижимость становится предметом залога.

к содержанию ↑

Как разделить ипотеку при разводе?

Если ипотечный кредит был осуществлен во время брака, то обязательства перед банком и ответственность за их неисполнение несут оба супруга в равной доле.

Один из супругов является заемщиком, а другой — созаемщиком.

Это называется «солидарная ответственность», что подразумевает также и равные права на пользование имуществом.

В случае нарушения исполнения обязанностей банк имеет право предъявить претензии, как к одному из супругов, так и сразу к обоим.

Возможно Вас заинтересует статья о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, прочитать об этом можно тут.

к содержанию ↑

Добровольное согласие

Если после развода отношения не испорчены полностью, то можно найти разумный компромисс.

Поскольку права на имущество у бывших супругов равносильны, то можно договориться выплачивать оставшеюся сумму кредита в равных долях или на других условиях.

Для этого необходимо заключить дополнительные договора с банком, в которых следует подробно указать все условия погашения кредита каждой из сторон.

По взаимному соглашению могут быть достигнуты и другие условия.

Даже если кредитный договор и удастся переоформить, то за это переоформление придется заплатить. Во многих банках предусмотрена комиссия за изменение условий действующего договора, также понадобится переоформить страховку. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Если после развода один из супругов не намерен проживать в квартире, то ему не имеет смысла оплачивать ипотеку. В таком случае права на имущество переходят к одному из супругов, а вместе с ними и обязательства по кредиту.

При этом супругу, покидающему жилье, полагается компенсация за уже произведенные платежи.

Однако такой вариант не всегда возможен, если банк сочтет доходы супруга, которому отчуждается собственность, недостаточными для погашения долга.

к содержанию ↑

Брачный договор или суд?

Очень упрощает задачу грамотно и заблаговременно составленный брачный договор, который содержит пункты о возможном разводе и условиях раздела обязательств и имущества по этой причине.

К сожалению, далеко не все молодожены считают нужным составление брачного соглашения.

Спорные вопросы, связанные с разделом ипотеки иногда приводят бывшую семью в суд. Данный орган руководствуется, прежде всего, принципом равного разделения как имущества, так и обязательств.

Если в семье имеются несовершеннолетние дети, то предпочтение в распределение долей имущества отдается стороне, с которой остается ребенок (или дети). Но в этом случае второй родитель может потребовать компенсацию своей доли.

к содержанию ↑

Продажа ипотечной квартиры

Одним из вариантов решения проблемы раздела квартиры в ипотеке при разводе является продажа ипотечной квартиры, чтобы деньги, вырученные с продажи, использовать для погашения оставшейся части кредита.

Оставшуюся сумму бывшие супруги могут разделить между собой. В таком случае все остаются при своих и никто никому не должен.

Сделать это можно лишь с согласия банка, выдавшего кредит. Если банк одобрит продажу, останется лишь найти покупателя.

Если позволяют средства, то можно погасить кредит досрочно и выставить квартиру на продажу без участия банка.

Банк имеет право сам выставить жилье на аукцион в случае прекращения выплат по кредиту. Это самый худший вариант, который может оставить заемщиков ни с чем.

Возможно Вас заинтересует статья о том, что такое продажа квартиры по переуступке права, прочитать об этом можно здесь.

к содержанию ↑

Когда имущество не подлежит разделу?

Не всегда члены семьи имеют равные права на жилплощадь, в некоторых случаях такие права отсутствуют.

Если квартира была куплена одним из супругов до заключения брака, то она не считается совместно нажитым имуществом и после развода он остается единственным владельцем недвижимости.

Квартира также не подлежит разделу, если она была получена одним из супругов по наследству или по дарственной. При этом неважно, произошло это до момента заключения брака или после.

Также во время приватизации в качестве собственника может быть вписан только один из супругов, что тоже оставляет за ним право единолично пользоваться жилплощадью после развода.

Случается, что во время приватизации один из супругов просто не был прописан в данном помещении. По условиям приватизации, собственником приватизированной квартиры может стать только прописанное в ней лицо.

к содержанию ↑

Если в квартире прописаны дети

При разделе имущества в обязательном порядке учитываются интересы детей.

Основное условие — является ли ребенок владельцем жилья или нет. Жилплощадь может быть получена ребенком по наследству или посредством его внесения в список владельцев во время приватизации.

Несовершеннолетние лица не имеют права на самостоятельные сделки с недвижимостью, однако закон разрешает такие действия с письменного разрешения родителей, если ребенку больше 14 лет.

Если ребенок имеет свою долю в квартире, то при разводе родителей его доля не делится между ними, а добавляется к доли родителя, с кем он остался.

Если единственным собственником жилья является муж, а жена не имеет собственного жилья, при этом имеются дети, не достигшие совершеннолетия, то часто судом принимается решение о разделе жилья в пользу супруги.

kvartira3.com

Как при разводе делят квартиру в ипотеке: советы и рекомендации

РАЗВОДис.РУ Развод Раздел имущества

Отношения в семье не всегда складываются хорошо. Возникает много проблем, как следствие ссоры в итоге все заканчивается разводом. Ситуация неприятная, она требует выдержки и стойкости, особенно если нужно делить имущество. Кроме всего, требуется собрать большое количество документов. Процесс развода может осложняться разными ситуациями. Это наличие маленьких детей, раздел имущества, несогласие одного из супругов расторгнуть брак. Множество вопросов вызывает ипотека при разводе супругов.

Вопрос о том, как поделить квартиру, находящуюся в ипотечном кредите, волнует многих разводящихся пар. Он имеет множество нюансов, зная о которых можно избежать неприятностей и поберечь свои нервы. Мы знаем, что супруги, решая развестись, не хотят часто поддерживать отношения. Квартира, купленная в ипотеку, не дает такой возможности, потому что решение вопроса зачастую затягивается. Волнующая тема о том, как делить квартиру и кто в дальнейшем после развода будет выплачивать ипотеку, долго не дает супругам покоя.

Судебная практика показывает, что при решении вопросов, связанных с ипотечными кредитами, нет похожих ситуаций. Все случаи разводов и раздела имущества решаются индивидуально. Поэтому нельзя выделить определенные дела, по которым были приняты похожие решения. Дела трудные, поэтому заслуживают того, чтобы их рассмотреть во всех подробностях. Как же делят квартиру в ипотеке?

Каким образом можно разделить имущество

Когда делится квартира, купленная в ипотеку, то оказываются затронутыми интересы и одного из супругов, и кредитора – банка. Другого варианта здесь быть не может. Если за квартиру перестают поступать взносы, то банк вправе ее забрать. Тогда бывшие супруги остаются без квартиры и выплаченные за нее деньги пропадают.

Квартиру, находящуюся в ипотечном кредите, разделить непросто, но это возможно. Решая вопросы о разделе совместно нажитого имущества, супруги должны знать, что оно в равных долях принадлежит им обоим. Здесь не играет роли то, на кого из супругов была оформлена квартира и другое имущество, а также кто из супругов выплачивал в свое время кредит. Если женщина была домохозяйкой, то совместно нажитое имущество принадлежит ей так же, как и ее мужу.

Квартира делится между супругами. Это можно делать несколькими способами:

  • Созаемщики, бывшие супруги, вправе продать квартиру. Средства, полученные от сделки, идут на возврат ипотечной задолженности банку. Оставшиеся деньги супруги делят между собой.
  • Ипотечный кредит разделяется на две доли, жена с мужем выплачивают каждый свою часть, пока долг не погасится. Как вариант, можно одному из супругов остаться собственником квартиры. Тогда эта половинка должна отдать второму человеку долю за жилье.

При решении дел о разделе совместно нажитого имущества в суде, он не дает право супругам на выделение собственности на разные комнаты. Это достаточно сложно, так как необходимо соблюсти многие условия. Часто в современных квартирах они не соблюдаются. Если в процессе суда возникают споры по поводу имущества, находящегося в ипотечном кредите, то он может установить между мужем и женой определенный порядок, по которому жилье будет использоваться.

Чтобы суду принять правильное решение, когда делится совместно нажитое имущество, а в нашем случае это ипотечная квартира, необходимо учесть множество факторов. Самые важные из них:

  • на кого оформлена квартира;
  • кто сделал первоначальный взнос по ипотеке;
  • есть ли среди собственников ребенок младше 18 лет.

Законодательство всецело защищает права несовершеннолетних детей в вопросах жилья. Если маленький гражданин находится в числе собственников квартиры, то его права никак не должны быть ущемлены. Суд присуждает большую часть жилья тому из супругов, кто остается жить с детьми в последующем. Собственником квартиры, находящейся в ипотечном кредите, способен стать партнер, не оплачивающий за жилье большую часть кредитных средств.

Существует еще один нюанс в процессе, когда делится ипотечная квартира. Это случай, когда есть между мужем и женой брачный контракт. При его составлении были сразу оговорены условия, кому достанется квартира после развода. Можно ли изменить условия брачного контракта? Практика показывает, что это делать практически невозможно. Банковские структуры стараются минимизировать свои риски в любом случае. Часто они предлагают при оформлении ипотеки подписать договор, в котором указывается, что развод и раздел имущества никак не должен повлиять на выполнение кредитных обязательств.

Существуют варианты, когда есть возможность составить и подписать разные дополнительные соглашения. Например, можно разделить один ипотечный кредит на два, меньших по сумме. Тогда можно платить по ипотеке каждому из супругов отдельно. Хотя банки редко применяют это на практике.

Уже было отмечено, что раздел или продажа ипотечной квартиры при расторжении брака имеет множество нюансов. Этот вопрос может рассматриваться, принимая во внимание разные ситуации, например, если есть маленький ребенок.

Одной из них является такая, когда делится квартира, купленная на материнский капитал. Что делать в этом случае? Кому она достанется? Прежде чем ответить на эти вопросы, следует разобраться с понятием «материнский капитал».

Что такое материнский капитал и кто его получает

У государства есть много программ, которые направлены на поддержку семьи. Одной из них является выплата материнского капитала. Материнский капитал представляет собой форму поддержки государством семей, где имеется два ребенка или больше. Государство может платить дотации при появлении в семье более двух детей. Эта программа работает с 2007 года и распространяется на такую категорию, как усыновленный ребенок.

Размер дотации «материнский капитал» является установленной цифрой, он увеличивается по мере роста количества детей. Например, второй ребенок может обеспечить меньшую дотацию. Материнский капитал имеет характерную особенность – он выдается не конкретному лицу, а всем из семьи. Поэтому часто при разводе бывает его трудно поделить, он создает спорные ситуации, когда жена объявляет: «мы с мужем разводимся!».

Материнский капитал имеет форму сертификата. Кому же он выдается? Если в семье рождаются дети начиная от второго ребенка, то есть возможность иметь материнский капитал на целевое использование:

  • российским гражданам;
  • людям с двойным гражданством;
  • гражданам, живущим в другой стране.

Мы можем представить список людей, кто вправе получить данную помощь от государства:

  • женщина с двумя детьми и больше;
  • мужчина, который усыновил от двух детей;
  • отец, если мама не имеет прав на материнский капитал;
  • дети до 18 лет могут получить материнский капитал, если есть решение о невозможности его получения отцом или матерью;
  • совершеннолетние дети при лишении матери и отца прав на получение дотации.

Деление жилья, купленного на дотацию государства

Материнский капитал можно получить только один раз. Если есть споры, как произвести раздел имущества и кому достанется большая часть, то материнский капитал не относится к совместно нажитому имуществу. Он является целевой выплатой и его нельзя разделить поровну или же отдать в пользу имущества матери.

Мы рассматриваем ситуацию, когда раздел совместно нажитого имущества затрагивает тему ипотечного жилья. Если мы приобретаем жилье на материнский капитал, то при разделе совместно нажитого имущества не имеет значения, каким способом квартира приобреталась. Все члены семьи при этом будут претендовать на эту жилплощадь. Если квартира, доставшаяся семье с использованием государственной дотации, будет делиться в составе совместно нажитого имущества при разводе, то на нее будут иметь права все из семьи в определенных долях.

Мы можем, опираясь на статью Федерального закона, выделить основные пути решения спора о делении совместно нажитого имущества, в том числе квартиры, приобретенной по ипотеке. Они следующие:

  • Жена получает 4/5 всей жилплощади, а муж 1/5 часть. Ипотечный кредит делиться поровну и платить его необходимо обоим супругам.
  • Мужчина вправе продать жене свою долю жилья. Кредит при этом он должен платить. Как вариант, можно сумму кредита, причитающегося мужчине сразу вычесть из причитающихся ему денег от продажи его доли.
  • Женщина может обменять свою долю на другое жилье, если его состояние и площадь не ущемляет интересы детей. Для подтверждения она должна представить в социальную службу необходимые документы.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Военная ипотека и развод

Мы рассмотрели, как производится раздел совместно нажитого имущества и квартиры, купленной по ипотеке на материнский капитал при разводе. Но существует еще одна тема в этом большом вопросе. Мы должны учитывать, что есть и военная ипотека. И она заслуживает отдельного внимания.

Военная ипотека предполагает получение военнослужащими займа на приобретение квартиры. Она отличается от обычной ипотеки тем, что служащие в армии не сами должны платить по кредитным обязательствам, оплаты производит Министерство обороны. Каждый военнослужащий по военной ипотеке может получить не более 2,2 миллиона рублей. Этого как раз должно хватить на квартиру для проживания семьи из 3 человек.

Военная ипотека имеет свои особенности как при оформлении, так и при оплате кредита. Военнослужащие заключают договор от своего имени с кредитными организациями. Они являются участниками специальной жилищной программы и для каждого открыт накопительный счет. Деньги на этот счет поступают от государства. Квартира, доставшаяся семье по военной ипотеке, не может быть разделена при расторжении брака. Мы рассмотрим причины, по которым это произойти не может:

  • Если квартира оформлена в собственность по военной ипотеке, она находится в залоге у кредитной организации, пока кредит будет не погашен полностью. Поэтому она не может быть поделена.
  • Заключаемый кредитный договор при оформлении военной ипотеки не подлежит переоформлению, если возникает ситуация развода, связанная с разделом имущества.
  • Военная ипотека после развода остается в ведении того из супругов, кто ее оформлял и имеет льготы на получение такого вида кредитования. Это человек – военнослужащий. Его имя указано в договоре с банком и поэтому собственником жилья остается он.

Бывают случаи, когда вопросы о разделе квартиры, приобретенной по военной ипотеке, решаются в суде. Хотя это жилье не подлежит разделу, существуют спорные ситуации, из которых может извлечь выгоду второй супруг, не участник программы для военнослужащих.

Жилье, приобретенное таким образом, является собственностью военнослужащего, но это право переходит к нему только после полного погашения кредита. Нередко покупается жилье, которое стоит больше суммы, выделяемой государством на одного военнослужащего (2 млн. руб.). Такая ситуация вполне допустима, только эти дополнительные суммы выплачиваются из собственных средств заемщика.

Так как дополнительные деньги выплачиваются из общего бюджета семьи, то при разводе мы видим, что второй супруг может претендовать на такую квартиру.

Подобные дела рассматривает суд. Если вторая сторона сможет доказать, что активно участвовала в погашении кредита, то суд может встать на ее сторону. Однако и в этом случае, причитающаяся часть от квартиры может достаться только в денежном выражении. Такое имущество не делится. Квартира неделима.

razvodis.ru

Как делить ипотечную квартиру при разводе

К сожалению, около восемнадцати процентов семей, согласно статистике, распадаются на протяжении первых трех лет после заключения брака. Если у супругов на этот момент имеется заключенный с банком-кредитором договор ипотеки, то раздел ипотечной квартиры становится для обеих сторон серьезной проблемой, решение которой может занять не один год. В этой работе мы постараемся всесторонне рассмотреть этот непростой вопрос и рассказать о том, как делить квартиру в ипотеке после развода бывших супругов.

Как делится ипотека с точки зрения закона

Раздел имущества после развода создает немало сложностей. Необходимо решать массу вопросов, и в первую очередь приходится спросить себя: «Если мы разводимся, то как мы станем делить между собой квартиру в ипотеке после развода, которая пребывает в залоге у банка, как мы станем выстраивать отношения с созаемщиками, если таковые имеются? Кому и в какой пропорции в дальнейшем выплачивать оставшуюся часть ипотечного займа ?»

Осложнения в ситуации с ипотечным кредитом возникают еще и потому, что проблема затрагивает интересы как обоих бывших супругов, так и кредитной организации, тогда как раздел имущества, если оно не обременено ипотекой, требует только согласия между разводящимися супругами. Отсюда мы можем констатировать значительную сложность при принятии решения, которое могло бы удовлетворить все три стороны. В момент согласования обязательств по погашению ипотеки и разделу ипотечного жилого объекта при этом зачастую наблюдается ущемление интересов одной из сторон.

Возникают ситуации, когда банк-кредитор, решившийся на реализацию залогового жилья, если по нему не погашается ипотечный заем, оказывается перед фактом, когда суд после подачи иска решает лишить заемщика единоличной собственности на квартиру по ипотеке по окончании процедуры развода или заимодатель после расторжения брака, лишившись квартиры, вынужден и дальше погашать ипотечный заем.

В силу специфики каждой отдельной ситуации, изобилующей разного рода нюансами, мы отмечаем отсутствие на данный момент единого плана, который позволял бы принимать однозначные решения в разделе обязанностей сторон после расторжения брака по ипотечному кредиту и залогу недвижимости. В правоприменительной судебной практике сегодня отсутствуют прецеденты, на которые суды могли бы ориентироваться в ситуациях такого рода. Поэтому в аналогичных случаях мы наблюдаем, что после подачи иска суды выносят зачастую совершенно разные решения, вплоть до противоречащих друг другу. Возникновение юридических проблем в ситуации, когда суд должен поделить ипотечную квартиру после развода супругов, обусловлено в первую очередь отсутствием четкого правового регулирования и соответствующей доказательной базы в действующем законодательстве России.

Делить квартиру между супругами после развода и решать проблему дальнейшей оплаты мужем или женой ипотеки судам приходится, исходя из существующих на сегодняшний день положений Федерального закона «Об ипотеке», Гражданского и Семейного кодексов Российской Федерации и ипотечного соглашения между мужем и женой в зависимости от того, кто из них является заемщиком и выплачивает кредит.

Главный критерий, по которому сегодня ипотечное имущество делится между мужем и женой после того, как брак расторгнут, мы видим в том, что, если жилье было приобретено супругами в период, пока они находились в браке, на средства от ипотеки, то относиться к нему следует как к совместно нажитому имуществу. Отсюда мы наблюдаем последствия правового характера, которые ведут к тому, что это имущество делится пополам. Раздел имущества, которое было приобретено мужем и женой на заемные средства, и жилья по займу ипотеки в том числе, не зависит от того, на кого из супругов был оформлен кредит ипотеки, если иное решение проблемы не было оговорено брачным соглашением, если таковое существует. Между экс-супругами также делятся имеющиеся перед банком финансовые обязательства, вне зависимости от того, был ли ипотечный кредит оформлен на кого-то конкретно или они являются созаемщиками.

Регулятором семейных правоотношений в России, как известно, выступает Семейный кодекс РФ. Из него мы можем узнать, что под общей собственностью супругов следует понимать все то, что было приобретено ими в период пребывания в браке и рассматривается как равные части, принадлежащие каждому из супругов. Таким же образом толкуются и долговые обязательства. Мы отмечаем, что с точки зрения Семейного кодекса России квартира, купленная по ипотечному займу, также рассматривается в виде общего для супругов имущества. Не имеет значения, кто из них явился заемщиком по кредиту, кто вносит платежи из своих доходов. При отсутствии брачного соглашения между супругами раздел такого жилья будет произведен на паритетных началах, равно как и погашение оставшегося долга будет поровну распределено между ними. По отношению к банку у супругов наблюдаются обязательства двух видов: кредитные и залоговые. Их регулирует уже не семейное законодательство, а Гражданский кодекс РФ. В положениях о займе и залоге Гражданского кодекса РФ в статье 391-й указано, что смена должника в обязательстве возможна лишь с согласия кредитора.

Российское семейное право, таким образом, однозначно заставляет супругов делить пополам любую совместную собственность, хотя на практике мы можем наблюдать ряд отклонений от этого принципа, потому что с жильем, находящемся в залоге у банка-кредитора, собственники не могут совершать какие либо действия юридического порядка.

Способы разделить ипотечную квартиру между супругами

Выбор способов раздела ипотечного жилья между бывшими супругами после того, как они расторгли брак, определяется несколькими факторами. Все зависит от того, состояли ли мужчина и женщина в официальном браке, был ли договор ипотеки заключен с банком до или после создания семьи, существует ли брачный контракт, что является источником для внесения средств на погашение задолженности, степени участия в выплатах каждого из созаемщиков, наличия детей, времени покупки квартиры и некоторых других. Рассмотрим основные ситуации более подробно.

Гражданский брак

Гражданский брак, на практике являющийся формой сожительства так называемых фактических супругов, с юридической точки зрения лишен правовой базы, и нормы семейного и гражданского права на него не распространяются. К тому же при отсутствии соглашения в виде брачного контракта ипотечный кредитный заем, как и сама недвижимость, при наибольшей вероятности продолжит числиться за тем, на кого он оформлялся. Может возникнуть потребность в доказательстве одинакового участия обоих формальных супругов в ипотеке, произведенных ими ремонтов, приобретения ими каких-то вещей или бытовой техники. Решать проблему им придется, скорее всего, после подачи соответствующего иска в суд и привлечения свидетелей и доказательств в виде чеков или квитанций оплаты, выписок с лицевых счетов и тому подобного. Для подачи судебного иска и создания для него доказательной базы им придется заручиться поддержкой опытного юриста.

Брачный контракт

Количество проблемных моментов, связанных с квартирой в ипотеке можно существенно снизить, заключив при вступлении в брак брачный контракт. Причем, согласно действующему законодательству, такое соглашение может быть оформлено как до момента создания семьи, так и после него. Однако, согласно статистике, только пять процентов наших граждан идут на оформление таких брачных соглашений, невзирая на все их преимущества.

Брачный договор должен предусматривать все нюансы раздела недвижимого имущества с учетом ипотеки, даже при существовании ипотечного займа, взятого еще до заключения брака. Такой документ, заверенный в нотариальном порядке, станет ключевым после подачи иска для рассмотрения вопроса в суде. При наличии брачного контракта раздел ипотеки будет проходить в соответствии с договором.

Ипотека до брака

Имущество, нажитое до брака, в соответствии с Семейным кодексом является личным и не подлежит делению в случае развода. Но тот же Семейный кодекс позволяет одному из супругов предъявить претензии на получение доли в квартире, так как ипотека выплачивалась из общего бюджета бывшей семьи. Такие требования носят обоснованный характер даже тогда, когда они выдвигаются неработающим человеком по той причине, что в браке материальный вклад одного из супругов считается общим бюджетом семьи. Из судебной практики мы знаем, что суд часто выносит решение в пользу такого неработающего супруга при наличии чеков, выписок и иной доказательной базы и хорошего адвоката. Большую сложность представляют квартиры из новостроек, взятые по ипотечному договору. Права собственности на такое жилье согласно закону наступают только в момент начала эксплуатации таких объектов. Здесь возможны два варианта развития ситуации. Если заемщик расторгнет брак до получения свидетельства ипотеки, то со стороны суда к нему будет применено обязательство о выделении в момент развода доли бывшей супруге либо супругу, так как ипотека погашалась ими совместно. Если же один из заемщиков состоит в браке, то по решению суда он должен будет при расторжении брака выделить долю в недвижимом имуществе другой стороне.

Раздел ипотеки между бывшими супругами

Почти семьдесят процентов бывших супругов относятся к категории созаемщиков. Чтобы не осложнять ситуацию, таким супругам до оформления раздела ипотечного имущества в момент развода лучше всего найти мирное решение проблемы, тщательно проанализировав все возможные сценарии во избежание необходимости решать вопрос в суде после подачи иска, невыплат по ипотеке и тому подобного. Мирным, компромиссным решением здесь может стать дальнейшее совместное погашение ипотечного займа, отказ одного из супругов в пользу другого от недвижимости по ипотеке, если банк согласится продать ипотечное жилье, а полученная прибыль будет поровну поделена между бывшими супругами. Вариантом мирного решения проблемы может стать полная выплата ипотеки с дальнейшей продажей квартиры и равным разделом вырученных денег. Последний способ отличается наибольшей простотой в плане реализации, ибо не требует долговременных разбирательств, но и практикуется такое весьма редко. Если же действовать по первому варианту, то придется составить с банком новый договор, облегчив задачу внесения выплат. При этом каждый из созаемщиков становится отдельным плательщиком, внося отдельно свою часть кредитной задолженности. Весьма вероятно, что эти части ипотечной задолженности для бывших супругов могут оказаться неравными. Раздел кредита, как показывает судебная практика, не столь часто практикуется банками, так как создает для них излишние риски. Тем не менее иск, поданный в суд соответствующей инстанции, позволит оспорить позицию кредитного органа.

Как делится ипотека при наличии детей

Если у бывших супругов есть несовершеннолетние дети, то изменение долевой собственности будет зависеть от того, с кем остаются дети. Последующий раздел ипотеки производится на основании этого правила. Особенно следует учитывать факт прописки ребенка. Если его проживание зарегистрировано в ипотечной квартире, которая выставлена на продажу, то он должен быть немедленно выписан. Иначе на родителей могут обратить пристальное внимание органы опеки, которые могут оценить ситуацию с точки зрения отсутствия нормальных условий для проживания несовершеннолетних детей.

Стоит ли уведомлять банк

Для кредитора появление двух должников вместо одного и двух половин квартиры на месте одной целой на его балансе является крайне негативным моментом. Банки крайне редко идут на раздел долговых соглашений, ведь две, вновь возникшие, доли квартиры существенно труднее продать по меньшей цене в случае необходимости. Дабы снизить риски, банк делает второго супруга созаемщиком, а обоих супругов – ответчиками перед кредитным органом в равной степени, и теперь требования по погашению долга банк может предъявить любому из должников. Одинаковые обязательства по новому соглашению с банком дают ему возможность обратить взыскание на общее имущество на любого из супругов. Впрочем, мы знаем ситуации, когда ипотека оформляется банком на одного из супругов. Это практикуется при наличии брачного соглашения, где содержится пункт, согласно которому все расходы ложатся на одного из членов семьи, он будет считаться владельцем жилья после развода, а второй супруг уже не рассматривается банком в качестве должника, но и претендовать на свою половину квартиры он также не может. Страхуя свои риски, банки включают в договор ипотеки на случай, если супруги являются созаемщиками, параграф, согласно которому условия ипотечного соглашения остаются неизменными. Такое обязательство позволяет банку после того, как брак между супругами-созаемщиками окажется расторгнутым и один из них откажется от своих обязательств по выплате ипотечного займа, возложить финансовую ответственность полностью на второго супруга.

Практические советы и рекомендации

В практическом плане выбор для мужа и жены, решивших расторгнуть брак, в сущности, невелик. Они могут либо продолжить вносить текущую оплату ипотеки, либо погасить ее досрочно, найдя недостающую сумму либо согласовав решение с банком, по подходящей для дальнейшего раздела стоимости. Этот раздел возможен как на паритетных началах, так и в некоторой пропорции по договоренности сторон. Возможно еще одно решение вопроса с разделом после развода. В этом случае один из бывших супругов или компенсировав деньгами, или безвозмездным образом письменно отказывается от своей части от общего жилья в ипотеке, а второй берется внести весь остаток по кредитному займу сразу или помесячно. При условии, что банк удовлетворен платежеспособностью этого супруга, право на собственность переходит к нему, и это фиксируется в органах государственной регистрации по территориальному признаку. Банковская комиссия при переоформлении кредитного договора составляет порядка 0,5–1% от оставшейся задолженности.

Расторгнув брак, некоторые граждане пытаются решить вопрос с выплатой кредита, сдавая ипотечное жилье. Такая позиция противоречит требованиям закона, ведь сдается квартира, находящаяся у банка в залоге. Поэтому без разрешения кредитора заключать арендный договор нельзя.

В целом же положительный исход при решении вопроса с разделом ипотеки зависит в первую очередь от того, насколько мирным путем пойдут бывшие супруги.

kredit-blog.ru

Как разделить ипотечный кредит при разводе

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 05.03.2017

Вступая в законный брак, молодые люди надеются прожить долго и счастливо. Они строят планы на будущее и обустраивают свой быт. Стоимость недвижимости в России довольно высока. Молодые семьи вынуждены оформлять ипотеку, чтобы постоянно не жить на съемных квартирах.

К сожалению, не все пары могут сохранить семью. По разным причинам они расторгают брак. А как же быть с оформленной ипотекой? Кто должен выплачивать кредит и кто остается владельцем имущества?

Решение данного вопроса во многом зависит от того, когда была куплена квартира и оформлен кредит.

Если имущество приобретено до заключения договора и тогда же была взята ипотека, то вопрос ее погашения полностью ложится на данного супруга.

Он является единственным собственником недвижимости и должен и далее продолжать выплату долга. Второй из супругов не претендует на право собственности и, соответственно, не несет никакой ответственности перед банком.

Если имущество супруги приобрели в браке, то оно им принадлежит в равных долях. При этом абсолютно не имеет никакого значение, на кого оформлена ипотека.  Большинство банков практикуют привлечение второго супруга в качестве созаемщика. Таким образом, за выплату долга и муж, и жена отвечают в равной степени.

Идеальный вариант решения данного вопроса – продажа залогового имущества и погашение ипотеки.

В таком случае сделка осуществляется по следующему сценарию:

  • супруги самостоятельно занимаются продажей квартиры и находят покупателя на имущество;
  • заключают договор о внесении задатка и договариваются о дате заключения сделки по купле-продаже;
  • сообщают банку о своих намерениях продать квартиру и уточняют дату заключения сделки;
  • в дату подписания у нотариуса обязательно должны присутствовать: представитель банка, покупатель и продавец, он же заемщик. Покупатель передает денежные средства представителю банка в сумме остатка задолженности по ипотеке. Он в свою очередь передает нотариусу письма о снятии ареста с недвижимости. Далее оформление документов по купле-продаже проходит в стандартном порядке.

Если сумма долга по ипотеке меньше, чем стоимость проданного имущества, семейной паре выдается остаток. Как они будут делить эти деньги – решать только им. В данном случае раздел ипотечного кредита не нужно делать.

Вариант первый – заемщик остается тем же. Вопрос дальнейшей выплаты кредита бывшие супруги должны решить между собой. Но если один из них берет на себя обязательство по выплате кредита, то соответственно он и остается собственником приобретенного имущества.

Но в данном случае также может возникнуть спорный вопрос. Если супруг, который не выступает заемщиком, также вносил свои средства на погашение кредита, то он может потребовать из возврата. Соответственно данные средства должны быть компенсированы.

Вариант второй – оба супруга продолжают выплату кредита. Если никто не хочет отказываться от своей части имущества, то погашение ипотеки ложится и на мужа, и на жену. Они должны строго соблюдать график выплаты и не допускать возникновение просрочки. Оба супруга должны понимать свою ответственность за выполнение долговых обязательств.

После того, как кредит будет выплачен полном объеме, нужно решить вопрос с разделом имущества. Возможны два варианта решения это вопроса. Первый – имущество продается и деньги делятся пополам. Второй – один из супругов выплачивает его долю деньгами.

Вариант третий – смена заемщика. Эта ситуация самая сложная. Рассмотрим ее более подробно. Допустим, что кредит изначально был оформлен на жену. После развода она не хочет выплачивать ипотеку и готова отказаться от своих прав на имущества.

Если муж готов взять ответственность за выплату кредита, то необходимо провести смену заемщика. Но при этом главное получить разрешение банка. Финансовое учреждение должно убедиться в том, что новый заемщик является платежеспособным и с погашением долга не возникнет никаких проблем.

Процедура смены должника включает следующие этапы:

  1. Решение этого вопроса между супругами.
  2. Подача в банк заявления на смену должника.
  3. Предоставление документов в банк: справку о доходах, копию трудовой книжки, паспорт, свидетельство о расторжение брака. На основании предоставленных бумаг банк и принимает окончательное решение.  Сделка будет одобрена только в том случае, если новый заемщик соответствует установленным требованиям (положительная кредитная история, стабильное финансовое состояние, наличие официального места работы, трудовой стаж от полугода).
  4. Если ответ банка положительный, то необходимо переоформить все документы на нового заемщика. Подписывается кредитный договор, переоформляется ипотечный договор. Услуги нотариуса также оплачивает новый должник.
  5. После того, как все документы подписаны, все обязательства с прежнего заемщика снимаются. Больше он не несет никакой ответственности за выплату кредита.

Из рассмотренного выше материала можно сделать вывод, что раздел имущества – очень сложный вопрос.

Как разделить ипотечный кредит при разводе, мы уже знаем. Но на практике все происходит намного тяжелее. Не всегда супруги могут прийти к соглашению и решить этот вопрос можно только в судебном порядке.

Вопрос раздела имущества так захватывает бывших супругов, что они забывают о том, что нужно погашать кредит. Они увязли в семейных ссорах и не думают о своих долговых обязательствах.

Данная ситуация может закончиться очень плохо. За нарушение сроков оплаты кредита банк начисляет штрафные санкции. В результате сумма задолженности по ипотеке увеличивается как снежный ком.

Сначала банк будет пытаться образумить недобросовестных заемщиков. Учреждение может предложить даже реструктуризацию долга. Если же уговоры не действуют и ни один из супругов не начал выплату долга, то дело передается в суд.

Во время заседания будут учтены аргументы обеих сторон. Но как показывает практика, суд становится на сторону банка, а не злостных неплательщиков. На основании принятого решения залоговое имущество конфискуют и продают на аукционе. Банк главное получить от продажи залога ту сумму, которую заемщики ему должны. По этой причине очень часто имущество продается за гроши. Интересы бывших заемщиков для банка не важны. В результате не только распадается семья, но и бывшие супруги теряют совместное имущество.

Залоговые кредиты выдаются на большие суммы, поэтому их раздел является довольно сложным процессом. Раздел кредита по платежной карте при разводе проходит намного проще. Тот из супругов, на которого он был оформлен, и несет ответственность за его выплату.

  1. Расторжение брака не является причиной для прекращения выплат по ипотечному кредиту. Банк не интересуют изменения в личной жизни заемщика. Если взяли обязательства, их нужно выполнять. Даже если ни один из супругов не имеет желания далее погашать кредит, нужно довести дело до конца. Заемщику лучше самостоятельно заняться поиском покупателя на недвижимость, чтобы продать ее по выгодной цене. Если сделка будет заключена на удобных для клиента условиях, то он погасит долг перед банком, а остаток средств оставит себе.
  2. Пока вопрос с разделом имущества не решен, заемщику лучше взять отсрочку по выплате кредита. Некоторые банки предоставляют кредитные каникулы, продолжительность которых составляет 12 месяцев. В течение этого периода заемщику достаточно оплачивать начисленные проценты.
  3. Чтобы вопрос с разделом имущества и ипотечного кредита был решен с соблюдением норм закона, лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который защитит права своего клиента.

Не смотря на множество спорных вопросов, связанных с разделом имущества, нужно постараться сохранить дружеские отношения, ведь совсем недавно эти двое людей были самыми близкими и родными.

mickrokredit.ru

Как делится ипотека взятая в браке при разводе супругов: что делать с кредитом, как его разделить, можно ли отказаться? Образец искового заявления

При разводе мало кому из супругов удается избежать дележа имущества, чаще всего — скандального.

Не меньшие бои кипят и вокруг ипотеки — как платить ипотеку при разводе, кому теперь это делать, когда семьи больше нет?

Неприятным сюрпризом оказывается для большинства факт, что ипотека никуда не исчезает.

В этой статье поговорим о вопросе: развод и ипотека, как делится ипотека при разводе супругов?

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Что будет с ипотекой при разводе?
  • Может ли банк требовать досрочного погашения?
  • Как поделить ипотеку при разводе?
  • Можно ли решить вопрос без суда?
  • Сбор документов
  • Обращение в суд
  • Отказ от обязательств одной из сторон

Что будет с ипотекой при разводе?

После развода, как вы понимаете, ипотека никуда не денется и потребует погашения.

А как делится ипотека при разводе взятая в браке? Попробуем разобраться.

Согласно закона неважно, кто брал займ, и неважно, выступала ли там вторая половина как поручитель (ст. 39 СК).

Лучше всего, разумеется, если «эксы» не будут ничего затевать, а до разрыва заключат брачный контракт и продолжат платить кредит как и раньше, а затем уже разберутся, что делать с жилищем.

Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов
  1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
  2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.
  3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Однако реальность такова, что пар, которым бы удалось сохранить хотя бы нейтральные, а не то что добрые отношения, не так уж и много. Бывшие «голубки» категорически не хотят иметь друг с другом больше ничего общего.

В этом случае вероятны следующие варианты развития ситуации:

  • продажа квартиры с торгов и покрытие долга (оставшуюся сумму бывшие муж и жена делят пополам);
  • раздел соразмерно долям;
  • раздел кредита на две равные части;
  • переоформление на одного держателя, причем второй одновременно лишается и каких бы то ни было прав на жилплощадь.

Понятно, что это уже осуществимо только судебным порядком. Кредитно-финансовые организации в общем неохотно идут на такие изменения. Таким образом, раздел ипотеки при разводе — дело непростое. И что делать с ипотекой при разводе супругов волнует огромное количество людей.

Суд — это, конечно неприятно, но даже это не самое худшее. Бывшая «половина» может сознательно игнорировать платежи и добиваться в итоге принудительного изъятия жилища и продажи с торгов.

Есть и еще одна сложность — банк может обратиться в суд уже и сам, едва только супруги «обрадуют» кредитора с порога известием о разводе и заявлением о разделе кредита. Это рискованный шаг и в планы банка не входит.

Да еще и если история по платежам далека о совершенства (а это наблюдается у большей половины всех ипотечников России). Именно поэтому до того, как что-либо заявлять, бывшим любимым нужно сперва договориться друг с другом, а затем с опытным адвокатом о дальнейших действиях.

Помощь последнего однозначно потребуется, если разбирательство с кредитной организацией все же выйдет за пределы банковского офиса и продолжится в суде, он поможет определить как разделить ипотеку при разводе.

Может ли банк требовать досрочного погашения?

К сожалению может. Более того, именно так он гарантированно и сделает, если подобное прописано в кредитном договоре.

И это будет абсолютно законным шагом (Федеральный закон № 102-ФЗ, ред. 2016 года).

Таким же образом банк поступит и в случае, если на момент развода оказалась большая задолженность.

Вот и получается, что супруги оказываются как бы в ловушке. С одной стороны вопрос о платежах все равно через голову кредитного комитета не решишь.

С другой — может воспоследовать требование о досрочном погашении. Необходимо решать как быть с ипотекой при разводе, а для этого нужно четко понимать, как делится ипотека при разводе супругов.

Как поделить ипотеку при разводе?

Чтобы разделить ипотеку после развода необходимо:

  • заемщик подает заявление в банк, прилагая к нему документы (свидетельство о разводе, удостоверения личности детей);
  • заявление рассматривает кредитный комитет;
  • о решении сообщается кредитодержателю.

Как изменятся условия ипотеки после развода? В итоге платежи распределяются по одному из следующих вариантов:

  • поровну (ст. 38 СК);
  • сообразно долям;
  • кредит переоформляется на одного заемщика.

Поровну разделяют обычно в случае, если муж и жена оба изъявляют желание остаться собственниками квартиры после погашения, оба имеют возможность для погашения кредита и согласны разделить займ поровну.

Даже если кредитная организация откажет по какой-либо причине, суд может удовлетворить такое прошение — конечно, если оба супруга докажут свою состоятельность как плательщики.

А это и уровень дохода, и стаж работы, и в том числе, кредитная история — да-да, и о ней могут вспомнить, ведь предполагается, что вместо одного плательщика по кредиту теперь будут два!

Очень вероятность отказа, если жена долгое время не работала и сидела с детьми.

Гораздо труднее будет с распределением по неравным долям. Однозначно заранее тут сказать ничего нельзя,поскольку каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Одно дело, когда есть брачный контракт — тогда и вопросов будет меньше. Также суд может (хотя и не факт) отвести большую часть квартиры тому, с кем останутся дети.

Может быть и такой вариант — долг не будет разделен на двоих .поскольку по факту с человека нечего брать. Он либо не работает и никогда не работал, либо доход таков, что для погашения ипотеки его явно мало.

В этом случае квартира вместе с ипотечным долгом полностью переходит к основному займодержателю, а «освободившемуся» бывшему участнику союза выплачивается компенсация (если он ее заявляет)

Решение банка на распределение платежей может быть положительным, но может и отрицательным (чаще всего). И тогда вопрос придется разбирать уже в суде. Лучше не пытаться это сделать без опытного адвоката — как показывает практика, судьи больше склонны вставать в спорных вопросах на сторону банков!

За переоформление займа банк имеет право взять дополнительную комиссию — от 0,5 до 1%.

Можно только при согласии всех трех сторон — банка,бывшего мужа и бывшей жены.

Тогда оформляются дополнительные приложения к основному кредитному договору, где расписывается порядок погашения каждым из участников пары.

Но особенно надеяться, что сразу все получится, не стоит.

Банки очень не любят удовлетворять прошения даже о простой реструктуризации и ищут любую зацепку, чтобы отказать. И чаще всего, находят. Особенно это касается переоформления займа на одного держателя. Потенциального кандидата на предмет его платежеспособности будут проверять очень придирчиво.

Сбор документов

Для разбирательства потребуются следующие бумаги:

  • общегражданские удостоверения личности мужа и жены;
  • брачный контракт;
  • документы на квартиру;
  • залоговый договор;
  • свидетельство о прекращении брака;
  • свидетельства о рождении на детей;
  • собственно иск;
  • квитанция госпошлины.

Обращение в суд

Иск о составляется заинтересованной стороной в количестве экземпляров по числу участников разбора и направляется в суд общей юрисдикции.

Он обязательно содержит в себе:

  • данные основного заемщика;
  • дата взятия ипотеки, данные организации-кредитора;
  • характеристики квартиры;
  • данные на второго заемщика;
  • данные об отказе банка в разделе платежей;
  • требование о признании возможности выделения долей, соответственно, кредита подлежащим разделению;
  • дата;
  • список прилагаемых бумаг;
  • подписи.

Отказ от обязательств одной из сторон

Еще один часто задаваемый вопрос — как отказаться от ипотеки при разводе? И можно ли вообще это сделать?

Варианты есть, их два:

  • один из держателей выплачивает все сам, а потом в порядке регресса требует компенсации (ст. 325 ГК);
  • подается иск о перераспределении долей и соответственно платежей.
Статья 325. Исполнение солидарной обязанности одним из должников
  1. Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.
  2. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:
    • должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;
    • неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.
  3. Правила настоящей статьи применяются соответственно при прекращении солидарного обязательства зачетом встречного требования одного из должников.

Исковое заявление о разделе ипотеки после развода, образец

Лучше все-таки договориться мирно. И вообще ничего не делить в том, что касается кредита, а продолжать выплачивать, как и выплачивали в общем порядке. Тогда и в суд обращаться не придется.

Надеемся вы теперь имеете представление о том, как делится ипотека при разводе взятая до брака и как происходит раздел ипотеки после развода.

Смотрите на видео: ипотека в браке, как делится при разводе?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru


Смотрите также