Можно ли досрочно погасить ипотечный кредит в сбербанке


Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

В наше время, когда жильё приобретается в основном посредством ипотечного кредитования, многих интересует можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. В этой статье мы постарались собрать всю необходимую информацию по этому вопросу и дать несколько полезных советов относительно него.

Понятие досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для начала следует понять, что представляет собой погашение ипотеки досрочно. Иными словами, это внесение большего платежа, чем указано в соглашении по ипотечному кредитованию. Так, например, если при фиксированном ежемесячном платеже 15 тысяч рублей, внести 20 тысяч — это уже будет считаться досрочным погашением.

В Сбербанке возможно как частичная, так и полная оплата по кредиту. То есть заёмщик может постепенно вносить большие суммы платежей, чем указанно в договоре, или внести единовременный платёж и полностью погасить ипотеку. Оба эти варианта являются очень выгодными для клиента, ведь таким образом уменьшается сумма основного долга, а соответственно и проценты по переплате.

Зайдя на официальный сайт Сбербанка, каждый пользователь сможет узнать следующее:

  • любые займы можно погасить досрочно;
  • размер платежей не ограничен;
  • комиссии не взимаются.

Как оформить досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Осуществление данной услуги производится банком на основании заявления заёмщика, в которое должно содержать следующее:

  • — Номер договора ипотечного кредитования;
  • — Ф.И.О. клиента;
  • — Номер счета для зачисления денежных средств;
  • — дата внесения платежа (обязательно будний день);
  • — сумма планируемого платежа.

Стоит учесть, что такое заявление необходимо подать не позднее чем за 3 дня до внесения платежа, чтобы работники банка смогли вовремя зарегистрировать документ и произвести всё необходимые в этом случае расчёты.

Дальнейшие действия клиента, как правило, следующие:

  1. Подав заявление, необходимо пополнить указанный в нем счет на прописанную сумму.
  2. В день подачи заявления, или в день осуществления платежа необходимо лично обратиться в Сбербанк, сообщив специалисту о внесении большего размера платежа, чтобы он выдал обновлённый график погашения.

Крайне важно будет изучить новый график, удостовериться в правильности указания всей информации по ипотеке и своих личных данных. При обнаружении ошибок, график нужно обязательно переделать.

СОВЕТ: Для ощутимого сокращения переплаты по ипотеке лучше не торопиться с незначительным увеличением выплаты. Например, при платеже по графику 20 тысяч, внесение 25 ощутимо не изменит ситуацию. Гораздо выгодней будет подкопить 2-3 взноса, тогда экономя будет действительно видна.

Также стоит обратить внимание, что с недавних пор Сбербанк предоставляет клиентам возможность вносить платежи используя Личный кабинет. Просто оплачивать суммы, превышающие те, что прописаны в договоре, а для того, чтобы ипотечный кредит в Сбербанке был полностью погашен, или за получением обновлённого графика платежей потребуется лично прийти в банк.

Рекомендуемая статья:  Как купить квартиру в ипотеку?

Что лучше выбрать: уменьшение суммы ежемесячных платежей, или срока ипотечного кредитования?

Большинство клиентов, у которых есть ипотека через Сбербанк, решив погасить её досрочно сталкиваются с непростым выбором, когда им предлагают два сценария действий:

  1. Срок кредитования остаётся без изменений, но сумма ежемесячного обязательного платежа несколько уменьшается. Такой вариант будет не особо удобен для людей, испытывающих психологический дискомфорт от наличия задолженностей. Помимо этого, если по договору ипотечного кредитования предусмотрен залог, то закладная (ценная бумага Сбербанка) будет храниться вплоть до полного погашения займа клиентом.
  2. Размер ежемесячного обязательного платежа останется прежним, однако период кредитования будет уменьшен. Такой вариант наиболее выгоден для заёмщиков, так как именно в этом случае переплата станет значительно меньше. Самостоятельно рассчитать её можно зайдя на официальный сайт Сбербанка.

Чтобы заранее знать какой способ досрочного погашения ипотеки предложат именно вам, необходимо изучить договор кредитования, который был подписан в отделении банка при получении ипотеки. Именно в этом документе подробно описан способ возможного досрочного погашения кредита и каким образом в этом случае изменятся условия внесения обязательных платежей.

Следует принять во внимание ещё одну тонкость — в некоторых кредитных договорах чётко указывается конкретный срок, до наступления которого ипотека не подлежит досрочной оплате, ни частичной ни полной. Обычно этот период составляет 6 календарных месяцев со дня подписания ипотечного договора. Данное правило отменить никак нельзя, поэтому нужно внимательно изучать все пункты договора кредитования непосредственно перед его подписанием.

Если заёмщик принимает решение полностью досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, то ему следует обратиться в любое отделение Сбербанка непосредственно в тот день, когда был внесён очередной платёж, так как банку потребуется около 30 рабочих дней для обработки заявки клиента. После того, как была внесена сумма платежа, достаточная для досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке, следует потребовать справку об отсутствии задолженности перед банком.

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку онлайн?

Как вносить платежи по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Практически каждый клиент Сбербанка интересуется вопросом, есть ли возможность вносить платежи по ипотеке посредством специального онлайн-сервиса. На сегодня банк может предоставить своим клиентам эту возможность и далее мы подробней рассмотрим как оплатить ипотеку онлайн.

«Сбербанк Онлайн» это очень удобная программа, интернет-банк, его можно установить как персональный компьютер, так и на мобильный телефон. Благодаря этому сервису, клиенты Сбербанка смогут осуществить множество различных операций буквально не вставая с дивана. Удалённый доступ с собственным денежным средствам банк предоставляет владельцам своих пластиковых карт абсолютно бесплатно.

Вход в Личный кабинет пользователя осуществляется посредством пароля и логина, которые выдаются во время регистрации через устройство самообслуживания банка или на его официальном сайте. Подробности прохождения регистрации можно прочитать там же. Для получения одноразовых паролей на свой сотовый телефон, необходимо подключиться к услуге «Мобильный банк».

Чтобы не тратить кучу свободного времени на стояние в бесконечных очередях, или в случае, когда по близости нет ни одного отделения Сбербанка, заёмщик всегда может внести очередной ежемесячный платеж по ипотечному кредиту воспользовавшись удобным онлайн-сервисом. Для этого клиенту необходимо иметь не только кредитный счёт, но ещё и какой-либо дебетовый — вклад, пластиковую карту или обычный расчётный счёт, с которого будет производиться погашение ипотечного кредита.

Естественно, прежде чем осуществлять платёж по займу, клиенту будет необходимо заранее внести деньги на баланс своего счета, карты или вклада, чтобы на них имелись свободные безналичные средства. Однако при этом стоит учесть, что при погашении кредита другого банка, система будет взимать комиссию.

Инструкция по погашению ипотечного кредита онлайн в Сбербанке

Процесс погашения кредита достаточно прост, однако, если клиент впервые производит данную операцию, вполне возможно что он столкнётся с определёнными трудностями. Чтобы этого не произошло, далее мы приведём подробную пошаговую инструкцию, соблюдая которую каждый заёмщик сможет легко внести ежемесячный платёж по ипотеке.

  1. Попав на стартовую страницу сервиса, необходимо ввести логин и пароль, полученные при регистрации, в соответствующие поля формы и нажать кнопку «Войти».
  2. На сотовый телефон клиента придет SMS-сообщение с пятизначным одноразовым кодом для подтверждения авторизации в системе.
  3. Полученные цифры необходимо ввести в специальном поле и нажать кнопку «Подтвердить».
  4. Перейти во вкладку «Кредиты», в которой будет показан весь список кредитов, оформленных на имя клиента, там же будет и ипотека.
  5. Выбрать из открывшегося списка займ, по которому планируется внести платеж. Здесь будет указанна вся информация по кредиту: тип, сумма займа, метод погашения, даты получения и закрытия, Ф.И.О. клиента, No счёта и договора, а так же место оформления кредита.
  6. Если по условиям договора кредитования платежи должны вноситься аннуитетно (равными суммами), нужно перейти в раздел «Вклады и счета»
  7.  Выбрать необходимый счёт (в договоре ипотечного кредитования он указан как счёт погашения), нажать «Операции», а затем «Пополнить вклад».
  8. Заполнить все необходимые данные по платежу: No карты или счёта для списания, размер платежа.
  9. Подтвердить операцию нажатием кнопки «Перевести». Таким образом обеспечивается наличие на счёте необходимой суммы. После этого банком будет произведено списание средств в счёт погашения долга.

Если при использовании для погашения ипотечного кредита клиент пользуется вкладом «Универсальный», то остаток денежных средств на счёте не должен быть меньше 10 рублей, поэтому необходимо перечислять деньги с запасом. При использовании «Сберегательного счёта», этого можно не делать, здесь допускается нулевой остаток.

Обычно денежные средства зачисляются на счёт в течение суток, перевод между своими счетами производится без комиссии. В случае необходимости рекомендуется распечатывать чеки, подтверждающие оплату, и хранить их вплоть до полного погашения ипотечного кредита. Важно следить за правильностью ввода всех необходимых реквизитов, ведь стоит ошибиться лишь на одну цифру — деньги поступят на чужой счёт, а вернуть их будет очень проблематично.

В программе также предусмотрена такая функция, как «Создание шаблона» — он поможет клиенту не запутаться в платежах и счетах, максимально ускорив процесс оплаты по кредиту. Чтобы подключить эту функцию, достаточно нажать «Сохранить как шаблон». После этого платеж всегда можно будет найти зайдя во вкладку «Мои шаблоны», которая отражается в «Личном меню»(с правой стороны от главного меню). В приложении для мобильных телефонов шаблоны отражаются в разделе «Платежи».

Как видим, оплатить ипотеку онлайн посредством «Сбербанк-Онлайн» достаточно легко и процесс не займёт много времени.

При возникновении каких-либо вопросов, клиент всегда может задать их, позвонив по телефону бесплатной горячей линии 8-800-555-55-50

flowcredit.ru

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Большинство заемщиков при оформлении ипотеки сразу настраиваются на долгие выплаты по кредиту. Между тем, у каждого есть возможность погасить заем на недвижимость досрочно или хотя бы уменьшить объем переплат. Но задуматься об этом и выбрать верную стратегию стоит еще перед заключением кредитного договора. Давайте разберемся, возможно ли досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке и как правильно провести эту операцию.

Что такое аннуитетный платеж по ипотеке

Для начала, разберемся с терминологией. При оформлении любого кредита, в том числе и ипотечного, вы можете выбрать одну из двух схем расчета:

  • аннуитетные платежи;
  • дифференцированные платежи.

В первом случае вы будете выплачивать банку одну и ту же сумму каждый месяц на всем протяжении срока действия кредитного договора. При составлении графика платежей, банк рассчитывает сумму процентов сразу на весь срок взятого вами займа, а затем делит их на количество месяцев. Также делится и величина основного долга, затем полученные числа суммируются, и получается сумма вашего платежа.

Расчет аннуитетного платежа (график)

Казалось бы, удобно – вы всегда знаете, сколько вам нужно выделить из семейного бюджета на погашение очередного взноса и можете легко планировать расходы. Но если посмотреть график платежей по такой схеме, можно заметить, что соотношение долей от суммы процентов и основного долга в каждом платеже неодинаковое. В первые несколько лет взнос строится таким образом, что большая его часть идет на покрытие процентов, а основной долг уменьшается совсем незначительно.

Формула аннуитетных платежей

Дифференцированный платеж строится по другой схеме. При его расчете сумма основного долга разбивается на равные части по количеству месяцев, а процентная часть пересчитывается после каждого взноса. При этом проценты начисляются только на оставшуюся сумму основного долга. Такая схема менее выгодна займодателю, поэтому банки зачастую пытаются мотивировать заемщиков на аннуитет, предлагая в этом случае снижение процентной ставки на 2-3%.

Формула дифференцированных платежей

Важно! В Сбербанке ипотека выдается только по аннуитетной схеме расчета. Это касается как кредитов на новостройки, так и займов на вторичку или на строительство жилого дома.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах

Считается, что заем с аннуитетными платежами невыгодно гасить досрочно. Зато выплачивать такой кредит удобнее, поскольку, с учетом инфляции даже на уровне 8% финансовая нагрузка платежа с каждым годом снижается. Такая точка зрения может считаться верной, только если вести речь о полном досрочном погашении. Понятно, что сумму, равную стоимости квартиры, заемщику не удастся скопить за пару лет. А при более долгом сроке кредита вы в любом случае успеете выплатить банку все положенные проценты, то есть, от переплаты не избавитесь.

Однако если воспользоваться опцией частичного досрочного погашения, можно изменить ситуацию в свою сторону. Вы можете ежемесячно вносить на свой кредитный счет любую сумму помимо основного платежа. Этот взнос будет засчитан банком как погашение основного долга. С его помощью вы сможете либо сократить срок кредита, и, соответственно, сумму процентов по нему, либо снизить объем ежемесячного платежа, уменьшив тем самым нагрузку на свой бюджет.

Выгоды частичного досрочного погашения ипотеки

Сбербанк предоставляет своим заемщикам по ипотеке возможность погашать кредит досрочно без каких-либо ограничений. Заемщик может вносить любую сумму в дополнение к основному платежу, при этом оплаты или штрафов за такой взнос банком не предусмотрено. Опция действительно для всех видов ипотеки:

  • на новостройки;
  • на вторичную недвижимость;
  • на покупку загородного дома или дачного участка;
  • на строительство дома.

Сделав взнос, вы можете выбрать один из двух вариантов – уменьшить ежемесячный платеж либо сократить срок кредитования. Если перед вами стоит вопрос о том, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах, разумнее выбрать второй вариант. Сокращение срока подразумевает и снижение суммы процентов, поскольку они рассчитываются исходя из количества месяцев, на которые взят заем. Таким образом вы сможете снизить свои переплаты.

Но и в уменьшении ежемесячного взноса есть свои преимущества. Оно позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и, в перспективе, быстрее собрать сумму на полное досрочное погашение. Выбор подходящего варианта зависит от вашей ситуации.

  1. Если сумма платежа по кредиту для вас посильна, и вы можете без ущерба для себя вносить хотя бы одну-две тысячи рублей сверх нее, выбирайте сокращение срока ипотеки.
  2. Если же платеж изначально кажется вам слишком высоким, можно в первые несколько эпизодов досрочного погашения постараться сократить его до приемлемого уровня, а уже после этого работать на уменьшение срока кредитования.

Важно! Нужную выгоду вы можете выбирать каждый раз при внесении досрочного платежа, а значит, и изменять ее по собственному усмотрению.

Как сделать частично-досрочное погашение в Сбербанке

Разберем, каким образом вы должны действовать, чтобы досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах. В первую очередь при оформлении кредитного договора поинтересуйтесь у менеджера банка, с какого месяца кредитования возможно частично-досрочное погашение. В открытом доступе этой информации нет, так что, мы допускаем, что для некоторых видов ипотеки Сбер может устанавливать мораторий на первые 2-3 месяца. Если договор уже заключен, найдите в нем раздел, посвященный досрочному погашению займа, и тщательно его изучите.

Далее вам будет необходимо обратиться в банк и написать заявление о своем намерении сделать дополнительный взнос по кредиту. Желательно подать эту бумагу как минимум за 10 дней до даты вашего очередного платежа. Форма заявления стандартна, в ней указывается:

  • дата частичного досрочного погашения;
  • сумма дополнительного взноса;
  • номер счета, с которого будут списаны средства;
  • нужная вам выгода.

Важно! Дата частичного погашения должна приходиться на рабочий день.

Подать заявление необходимо в обязательном порядке. Без него средства, которые вы дополнительно внесете на карту, привязанную к вашему ипотечному счету, не будут списаны банком. Списание платежей происходит в автоматическом режиме. Система снимает нужную сумму, а излишек средств просто игнорирует. Поэтому важно предварительно уведомить банк, чтобы его служащие провели перенастройку суммы списания.

После того как платеж будет списан, посетите банк еще раз. Вам должны выдать новый график платежей, в соответствии с запрошенными вами изменениями. В нем необходимо проверить следующие моменты:

  • дополнительный взнос был направлен на погашение основного долга;
  • процентная ставка совпадает с заявленной в договоре;
  • выбранная вами выгода учтена верно;
  • проценты начисляются на новую сумму остатка долга.

Банковские служащие тоже ошибаются, поэтому контроль не будет лишним. Если вы выбрали уменьшение платежа, обязательно запомните новую сумму взноса, и руководствуйтесь ею при расчетах дальнейшего погашения кредита и внесении средств. Даже ошибка в 1 рубль может стоить вам хорошей кредитной истории.

znatokdeneg.ru

Как осуществляется процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке?

Ипотечное кредитование в Российской Федерации ежегодно набирает обороты. Для многих граждан привлечение заемных средств является единственной возможностью получить в собственность жилплощадь. Без кредита им пришлось бы несколько десятилетий откладывать деньги, чтобы в итоге к пенсии купить себе квартиру. Но прожить всю жизнь в съемном жилье некомфортно, а главное - это очень дорого. Поэтому все больше россиян решаются оформить ипотеку и получить квартиру уже сейчас, а потом постепенно возвращать за нее долг банку.

Если подсчитать, то без учета инфляции и курсовой стоимости жилья, за 20-30 лет возвращения долгов в среднем получается двукратная переплата по сравнению с начальной ценой квартиры. Также зачастую с увеличением трудового стажа растет и ежемесячный доход граждан, поэтому они получают возможность досрочно закрыть свои долги. Так что полезно будет узнать все о данной процедуре.

Условия досрочного погашения

Чтобы погасить ипотеку досрочно, нужно вначале внести на свой кредитный счет желаемую сумму через кассу банка или в терминале самообслуживания. По правилам Сбербанка сумма досрочного платежа не может быть меньше 15 тысяч рублей. Списание денежных средств со счета произойдет в день очередного платежа по займу. При этом большая часть суммы пойдет на уменьшение тела кредита, а меньшая - на выплату процентов.

После осуществления процедуры клиент получит в банке обновленный график платежей, на котором должен будет поставить свою подпись, свидетельствующую о согласии с ним. Стоит заранее учитывать, что заявление на досрочное погашение можно написать только в том отделении, где была оформлена ипотека.

Калькулятор для расчета досрочного погашения ипотеки можно найти на официальном сайте Сбербанка. Пользоваться им очень просто: нужно правильно заполнить все строки и запустить программу расчета. Далее все будет сделано в автоматическом режиме. Полученный результат будет достоверным только при условии указания правдивой информации.

Если возникают какие-либо трудности, можно воспользоваться онлайн поддержкой сотрудника банка. Он окажет квалифицированную помощь, чтобы клиент самостоятельно не ввел себя в заблуждение. Условия досрочного погашения приведены в абзаце выше. Стоит только добавить, что дополнительных комиссий и штрафов за данную процедуру в Сбербанке не насчитывают.

Плюсы и минусы процедуры

Даже наоборот, многие конторы выставляют ее в качестве преимущества, чтобы отвоевать для себя долю рынка и привлечь новых клиентов. Любые невыгодные для населения условия могут привести к массовому оттоку финансовых средств, что негативно скажется на общем положении банка. Так что высокая конкуренция стимулирует их разрабатывать специальные программы, для улучшения сервиса и максимального удобства своих клиентов.

Погашение ипотеки в Сбербанке досрочно осуществить легче, чем в любом другом финансовом учреждении. Это связано с тем, что Сбербанк является крупнейшим государственным банком. В отличие от коммерческих организаций он более лояльно относится к своим клиентам и постоянно участвует в правительственных программах помощи населению. Он имеет самую разветвленную сеть банкоматов и филиалов по всей стране, что очень удобно для заемщиков и вкладчиков.

С первых дней существования программы доступного жилья Сбербанк является ее бессменным участником. Поэтому процедура досрочного погашения максимально упрощена и не предусматривает особо жестких ограничений. Зато получение ипотечного займа в финансовом учреждении проходит несколько сложнее, чем в других конторах.

Потребуется собрать более внушительный пакет документов и соответствовать высоким требованиям, предъявляемым к заемщикам. Таким способом Сбербанк старается максимально обезопасить себя от неблагонадежных граждан. Ведь выгодные условия всегда привлекают много клиентов, среди которых нужно выбрать только порядочных и платежеспособных людей.

В целом для получения ипотеки нужно просто иметь ежемесячный доход в достаточном для обеспечения займа размере и обладать положительной кредитной историей. В этом случае проблем с получением положительного ответа на запрос об ипотечном кредитовании не возникнет. А для держателей зарплатных карт или депозитных вкладчиков предусмотрены специальные программы лояльности, обладающие выгодными условиями и хорошими льготами. Таким способом банк благодарит своих пользователей и стимулирует к долгосрочному сотрудничеству.

creditnyi.ru

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Многие клиенты, учитывая свои финансовые возможности, берут ипотечные займы с запасом времени. Однако при этом значительно возрастает процентная ставка и, соответственно, переплата за пользование ссуженными средствами. Поэтому у заёмщиков возникает вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке.

О возможности досрочного погашения

Ещё совсем недавно эта возможность предоставлялась редко. Банки, не желая терять доходы, разными способами удерживали клиентов от подобного шага. Для предотвращения преждевременного закрытия ипотеки использовались такие средства, как дополнительные штрафы и сборы вплоть до полного запрещения проведения данной процедуры. Сегодня же отношения финансовых организаций и заемщиков значительно потеплели.

Теперь на выплату жилищного кредита можно направить любую сумму.

Если её величина равна оставшемуся долгу, ипотека погашается досрочно полностью. В случае, когда размер платежа меньше, ссуда перекрывается частично.

Полное погашение

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке предусматривает аннулирование всех принятых заёмщиком перед финансовым учреждением обязательств. После проведения оплаты проводится процедура снятия с недвижимости обременения, в результате которой жильё обретает статус полноценной собственности заёмщика.

Важно! Следует обязательно посетить отделение банка и получить там документ, подтверждающий полное закрытие ипотеки.

Также стоит помнить:

  1. Полное досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке производится при выполнении следующего требования: необходимо уведомить финансовую организацию о предстоящей выплате не позднее 30 дней до её предполагаемого проведения. Этот срок закреплён в Гражданском кодексе РФ.
  2. Чтобы возместить хотя бы часть потраченных денег, поставьте в известность о факте досрочного погашения займа вашу страховую компанию. Она вернёт средства за выпавший страховой период.
  3. В полном объёме досрочно закрыть ипотеку в Сбербанке можно не только в обязательную дату платежа (она содержится в графике выплат), но также в любой подходящий рабочий день.

Частичное погашение

Когда у заёмщика появятся дополнительные средства, он может погасить часть ипотечного кредита. Однако его статус должника при этом сохранится. Сегодня после проведения данной операции он может рассчитывать на облегчение обслуживания займа путём:

  • уменьшения количества платежей (читай, сокращения срока действия договора кредитования);
  • уменьшения объёма ежемесячных выплат.

До недавнего времени в индивидуальных условиях кредитного договора было прописано, что досрочное частичное погашение ипотеки в Сбербанке можно выполнять только вторым способом, хоть для клиента это экономически менее выгодно. При этом сохранение срока действия кредитного соглашения банкиры мотивировали тем, что снижение размера регулярного платежа «спасает» заемщика от просрочки выплат. Поэтому в случае возникновения финансовых трудностей его кредитная история останется неиспорченной. Конечно же, такая аргументация шита белыми нитками. Понятно, чем дольше срок действия договора кредитования, тем больше прибыли получит банк.

И совсем неудивительно, что слова руководителя одного из подразделений ПАО «Сбербанк» г-на Зуева о снятии с 7 ноября 2016 года моратория на сокращение продолжительности ипотечного соглашения были встречены аплодисментами. Прозвучало это заявление в ответ на вопрос, можно ли будет выплатить досрочно ипотеку, полученную в Сбербанке, именно с этим условием. Данная тема обсуждалась на конференции, посвящённой перспективам рынка возводимого жилья. Проводилось это мероприятие в Санкт-Петербурге в IV квартале прошлого года.

Кроме того, в 2016 году финансовое учреждение порадовало клиентов ещё одним нововведением: частичное досрочное погашение ипотеки возможно проводить через Сбербанк-Онлайн сервис, представляющий собой автоматизированную систему обслуживания клиентов через интернет. Для работы с ней необходимо активировать подключение банковской карты к услуге удалённого доступа к кредитному счёту «Мобильный банк». Сделать это можно в ближайшем отделении Сбербанка, обслуживающем физических лиц.

Разговор о том, как досрочно частично погашается ипотека, полученная в Сбербанке, будет неполным без упоминания банкоматов и терминалов с функцией cash-in. Для выполнения этой процедуры карта не требуется, необходимо лишь знать номер кредитного договора и иметь купюры без дефектов.

Возможно ли это

Как видно, досрочное погашение ипотечного займа от Сбербанка вполне возможно.  Однако здесь есть определённые нюансы. Кратко рассмотрим некоторые из них.

С юридической точки зрения

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке стало возможным с ноября 2011 года. Причиной этого был, конечно же, не альтруизм банкиров, а принятие соответствующего Федерального Закона под номером 284. Поэтому

сейчас согласие кредитора на досрочное погашение жилищного кредита, как и займов другого типа, не требуется.

Но, как было сказано выше, необходимо предупредить об этом финансовую организацию заранее.

Разбираясь в вопросе, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, следует учесть специфику трактовки вышеупомянутого положения закона о соблюдении 30 дневного срока. Договором он может быть только уменьшен, а не увеличен.

Что же касается действия обновленных положений статей 809 и 810 ГК РФ, они распространяются, в частности, на ипотечные соглашения, которые были заключены до момента вступления закона №284 в силу. Иными словами, если в договоре присутствуют пункты, ограничивающие досрочное погашение кредита, они становятся недействующими.

Со стороны банка

Для самой финансовой организации досрочное погашение займа – отнюдь не радостное событие. Ведь это препятствует получению на годы вперёд запланированной прибыли. Кроме того, чтобы пустить деньги в оборот и возместить часть утраченного дохода, придётся приложить усилия в поиске новых клиентов.

Основанием для инициирования процедуры досрочного закрытия ипотечного займа служит письменное заявление. Оно должно включать следующие сведения:

  • анкетные данные заёмщика, адрес регистрации и места проживания (если они разные), контактные телефоны;
  • номер кредитного договора;
  • наименование выдавшего ипотеку отделения Сбербанка;
  • текст в произвольной форме, который должен содержать просьбу заёмщика о принятии у него денежных средств, вносимых с целью погашения (частичного или полного) обслуживаемой ссуды. Отдельно указывается сумма и дата проведения операции;
  • в конце, как обычно, ставится подпись, прописывается ФИО и отмечается дата написания заявления.

Это формальная сторона вопроса, можно ли досрочно погасить ипотечный кредит в Сбербанке и что для этого нужно предпринять. И если при полном закрытии договора финансовой организации останется лишь получить причитающуюся ей сумму (с набежавшими процентами), то при частичном погашении банкирам придётся ещё выполнить определённое действие. Ведь долг полностью не погашен, а только уменьшен. Одним же из побудительных мотивов клиентов проведения такой процедуры является не только скорейшее снятие с себя долгового бремени, но и снижение текущей нагрузки на семейный бюджет за счёт уменьшения ежемесячных выплат по процентам.

С этой целью проводится перерасчёт ипотечного займа. Здесь есть два варианта. Если заёмщик указал в заявлении, что желает уменьшить регулярные выплаты, тогда их размер снижается, а срок кредитования остаётся прежним. В случае, когда клиент настаивает на сокращении продолжительности действия договора, это обеспечивается сохранением размера ежемесячных платежей.

Проконтролировать, правильно ли был выполнен пересчет ипотеки при досрочном погашении в Сбербанке можно, воспользовавшись размещённым на сайте данного учреждения онлайн-калькулятором. Для этого не надо иметь финансовое образование, поскольку всё выполняет компьютер, а клиенту необходимо только вводить требуемые данные.

Выгодно ли – с точки зрения клиента

Ответ однозначен – да. Ведь ни для кого не является секретом, что ипотека, взятая в любом российском банке на срок от 20 лет, повлечёт переплату по процентам, как минимум в два раза.

Ипотечные кредиты в Сбербанке по умолчанию оформляются с условием проведения аннуитетных платежей. Особенность такой методики заключается в том, что на начальном этапе и примерно до середины срока действия договора займа большую часть выплат занимают проценты. А само тело кредита начинает заметно уменьшаться примерно со второй половины действующего соглашения на пользование ипотечной ссуды. Исходя из вышеизложенного, ответ на вопрос выгодно ли гасить ипотеку досрочно в Сбербанке, необходимо искать с учётом сроков проведения данной операции.

Если жилкредит погашается досрочно в начале получения, его основная часть станет меньше, благодаря чему получится значительная экономия на процентах. Такой вариант подходит тем, кому приобрести квартиру нужно как можно быстрее, и кто рассчитывает ближайшее время получить большую сумму денежных средств.

Что же касается вопроса, выгодно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке ближе к окончанию действия договора ипотечного кредитования, то ответ можно сформулировать следующим образом: «Если финансы позволяют, тогда почему бы и нет».  Особой выгоды клиент не получит, поскольку как раз с этого момента на основную долю ежемесячных платежей приходятся выплаты по основному долгу, который так или иначе придётся гасить. Конечно же, сэкономить тоже удастся, но сумма будет несопоставимой с объёмом уже проведенных платежей.

Принимать решение о досрочной выплате необходимо с учётом своего реального финансового  положения. Экономия на необходимом с целью накопления требуемой суммы может привести к негативным последствиям – как с точки зрения здоровья, так и семейных отношений.

Порядок досрочной выплаты ипотеки в Сбербанке

Выбрав вариант, как лучше гасить ипотеку досрочно в Сбербанке – с сохранением сроков или объёма платежей, – и накопив необходимые денежные средства, можно приступать к реализации задуманного. Порядок выполнения этой процедуры следующий:

  1. Перечисление на счёт, используемый для регулярных платежей по ипотечному займу, определённой, заранее рассчитанной суммы.
  2. Посещение в день очередного платежа отделения банка, в котором была оформлена ссуда на покупку жилья, с целью информирования кредитного инспектора о факте перечисления денежных средств.
  3. Если погашение было частичным, подписывается новый график погашения оставшегося по ипотеке долга. Сотрудник финансового учреждения составит его с учётом изменившихся числовых параметров обслуживаемого кредита, а также указанных в заявлении клиента пожеланий.

Конечно же, заёмщик может изменить свои взгляды на дальнейший ход погашения основного долга, прислушавшись к рекомендациям кредитного инспектора. Ведь тот обязательно подскажет, как правильно погасить ипотеку досрочно в Сбербанке с учётом перспектив финансового положения клиента. Впрочем, окончательное право выбора остаётся за кредитуемым лицом.

Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор: Видео

Видео по теме:

plategonline.ru


Смотрите также