Какие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса


Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Жилищное кредитование для многих – это единственный способ стать собственником отдельного жилья. Накопить необходимую сумму практически невозможно, а у многих потенциальных заемщиков нет даже небольших собственных сбережений, что затрудняет оформление ипотеки. Но это не повод отчаиваться, потому что можно найти способ, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Зачем он нужен

Жилищный займ – это долгосрочный договор заемщика с кредитором. Банку нужно получить прибыль от предоставляемого кредита и свести к минимуму свои риски. Если заемщик единовременно может внести более 20% от стоимости жилья, то он вызывает большее доверие и считается состоятельным и надежным.

Искать какие банки дают ипотеку без первоначального взноса нужно непосредственно перед оформлением займа, потому что это довольно большая редкость. Некоторые финансовые организации предлагают данный продукт в рамках какой-либо акции или на очень жестких условиях. Например, высокий процент от 17% в год, но для жителей нашей страны со средним достатком ежемесячный платеж будет непосильным.

Если нет наличных на первоначальный взнос, получить ипотеку можно, для этого есть различные предложения от банков.

Условия ипотечного кредитования

Как говорилось ранее, ипотека без первоначального взноса – это большой риск для банка, а финансовые организации стараются снижать их до минимума. Поэтому если заемщик не готов внести честь собственных средств в покупку будущего жилья или оставить в залог имеющееся имущество, есть огромный риск получить отказ.

Даже если найдется банк, который сможет дать ипотеку на таких условиях он выдвинет жесткие требования к заемщику. В первую очередь приобретенное в кредит жилье нельзя будет оформить в собственность совершеннолетнего ребенка или инвалида. Второе важное условие – у заемщика должна быть хоть какая-то недвижимость в собственности, потому что в случае невозврата займа и процентов кредитору сложно будет выселить его.

Наконец, важное для любого кредита – это высокий стабильный доход. Получить ипотеку может только в том случае, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от ежемесячного дохода семьи заемщика. А что касается документов отдельных требований и условий, то они рассматриваются индивидуально.

Потребительское кредитование

Если остро стоит необходимость купить жилье, а стартового капитала нет, то есть альтернативный вариант – воспользоваться услугами кредитования. Сделать это можно даже в том банке, где планируется оформляться ипотека, или любом другом, где предлагают более выгодные условия. Первоначальный взнос по ипотеке в среднем по нашей стране будет составлять 400 тысяч рублей, потребительский кредит на такую сумму получить довольно просто.

Этот вариант больше подходит тем, кто имеет доход выше среднего, потому что одновременно выплачивать кредит и ипотеку довольно трудно. Тем не менее это экономически выгоднее, чем брать ипотечный кредит без первоначального взноса под высокий процент.

Обеспечение вместо первоначального взноса

Банки Эконом банк, Связь банк, Быстробанк предлагают получить ипотеку без первоначального взноса, но в залог нужно будет оставить имеющееся в собственности имущество. Так владельцы автомобиля, гаража или земельного участка, например, могут получить займ на жилье и без средств. Но согласно условиям договора, спустя определенный период заемщик обязуется реализовать имущество и внести единовременно порядка 15% от стоимости объекта недвижимости. Соответственно стоимость залогового имущества должна быть не менее 15% от стоимости жилья.

Аналогичная программа есть у Газпромбанка, она называется «Улучшение жилищных условий». Ипотека выдается без первоначального взноса, в качестве залога у заемщика должен быть автомобиль, стоимость которого от 15% цены приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям договора заемщик через 9 месяцев продает свое авто и оплачивает кредит.

Целевой и нецелевой займ с обеспечением

Многие банки готовы предоставить крупный займ, его размера будет вполне достаточно для приобретения квартиры или загородного дома, под залог уже имеющейся недвижимости. Суть данного вида кредитования в том, что заемщик оставляет в качестве обеспечения имеющийся у него в собственности объект недвижимости. Сумма займа составляет 60-70% от стоимости объекта. Данная программа кредитования предусмотрена многими крупными банками нашей страны: ВТБ24, Сбербанком России, Россельхозбанком.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Рассмотрим данный способ кредитования на примере Сбербанка:

  1. Максимальная сумма займа – до 60% от стоимости недвижимости.
  2. Срок кредитования до 10 лет.
  3. Процентная ставка от 15,5% в год.
  4. Первоначальный взнос не требуется.

Обратите внимание, максимальная сумма займа определяется кредитором индивидуально в зависимости от заработка заявителя.

Таким образом, вы можете оформить кредит на жилье без первоначального взноса, в качестве обеспечения у банка остается приобретенная ранее недвижимость, соответственно новое жилье сразу переходит в собственность заемщика без обременения. Но здесь есть один существенный недостаток – процентная ставка будет выше, нежели по ипотеке.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут использовать выданный им сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке. Многие банки уже давно работают с материнским капиталом, поэтому выбрать выгодное предложение не составит труда. В какие банки можно обратиться: Сбербанк России, ВТБ24, Альфа-Банк, Жилстройбанк.

Схема достаточно простая, сначала нужно обратиться в кредитную организацию с заявлением о выдаче ипотеки, и предоставить все имеющиеся документы, в том числе и сертификат. Кредитор определяет максимальную сумму займа в зависимости от платежеспособности заемщика. После одобрения заявки заемщик приобретает жилье полностью за кредитные средства, и только потом подает заявление в Пенсионный Фонд о перечислении средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Использование материнского капитала

Пенсионный фонд перечисляет деньги не ранее, чем через 2 месяца после приема документов, до этого момента заемщик выплачивает проценты по займу самостоятельно.

Кстати, в нашей стране действуют другие программы государственной поддержки, например, для военнослужащих и работников бюджетной сферы. Им также можно оформить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях.

Итак, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сделать это очень непросто, разумнее все же найти средства. Это в первую очередь в интересах заемщика, по той причине, что чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и меньше ежемесячный платеж.

znatokdeneg.ru

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Квартирный вопрос, который, помнится, «испортил» москвичей, и спустя почти сто лет продолжает волновать жителей не только столицы, но и других регионов нашей страны. Воплотить мечту о собственных квадратных метрах молодым и не очень семьям и просто отдельным гражданам в последние годы помогает ипотечное кредитование.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку или строительство жилья, нужно внести в банк сумму, равную не менее 20 % от стоимости объекта. Однако эти средства далеко не всегда удается отложить даже семьям, в которых работают несколько человек.

В этом случае можно воспользоваться ипотекой без первоначального капитала, в 2017 году часть банков перестала оказывать эту услуг или значительно усилила требования к заемщикам. Поэтому стоит внимательно изучить, какие финансовые учреждения готовы сейчас предоставить такой продукт и на каких условиях.

Особенность такого вида займа

Банк, соглашаясь на выдачу кредита без первоначального взноса, берет на себя большую ответственность и повышенные  риски, так как оплачивает полную стоимость объекта. В соответствии с этим, кредитные организации будут стараться минимизировать свои финансовые потери и обезопасить себя от возможности невыплаты клиентом денежных средств.

В результате этот банковский продукт будет иметь свои особенности:

  • размер процентной ставки банка, стоимость страховки, услуг нотариуса будут гораздо выше, чем при получении займа с первоначальным взносом;
  • значительно вырастает ежемесячный платеж по кредиту;
  • очень многие банки требуют использовать в качестве залога имеющееся недвижимое имущество;
  • тщательно проверяется платежеспособность и ответственность заемщика;
  • почти все финансовые учреждения требуют привлечения поручителей и созаемщиков;
  • некоторые банки осуществляют выдачу ипотеки по программам государственной поддержки: «Молодая семья», «Молодые ученые», «Военная ипотека», за счет средств материнского капитала.

Таким образом, чаще всего вместо первоначального взноса финансовое учреждение все-таки требует какие-то гарантии в виде сертификата, бюджетных средств или залогового имущества.

Куда можно обратиться

В 2017 году купить квартиру в кредит без первоначального капитала предлагают довольно много банков, в том числе и топовые:

  • Сбербанк:
  • Втб-24:
  • Тинькофф:
  • Альфа-банк:
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк:
  • Россельхозбанк:
  • «Возрождение»:
  • «Открытие»:
  • Промсвязьбанк:
  • Райффайзен:
  • «Металлинвестбанк».

Это далеко не полный список финансовых учреждений, выдающих займы без первоначального взноса. У каждого из них свои требования и условия, которые они предъявляют клиентам.

Программы, условия и требования

Рассмотрим, какие условия для предоставления ипотечных займов существуют у некоторых банков в 2017 году.

Сбербанк

Оформить кредит без взноса в «главном» банке страны можно только по государственным социальным программам.

Сбербанк разработал специальные условия, позволяющие молодым семьям стать обладателями собственного жилья без первоначального взноса.

Это особые программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка» для молодой семьи. Вместо первоначального взноса молодая семья может использовать средства материнского капитала. В таком случае они получат кредит на сумму до 15 млн рублей с процентной ставкой 10,75 %, сроком до 30 лет.

Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • Если заемщик, созаемщик и поручители не являются зарплатными клиентами Сбербанка, они должны предоставить документы, подтверждающие их достаточный совокупный доход.
  • Жилье, которое приобретается с помощью средств финучреждения, должно быть оформлено в собственность заемщика или, по желанию, в общую долевую собственность супругов и детей.
  • В течение полугода после выдачи кредита заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств материнского капитала в счет погашения суммы долга.

Для получения займа молодой семье нужно выполнить такие процедуры:

  • Предоставить все требуемые документы и обязательно сертификат на материнский капитал и документы из Пенсионного фонда, подтверждающие наличие средств капитала.
  • Дождаться решения банка о предоставлении займа.
  • Выбрать квартиру для приобретения.
  • Предоставить в финансовое учреждение все документы на объект недвижимости.
  • Заключить договор на предоставление кредита, покупку квартиры, оформить все необходимые страховки.
  • Получить денежные средства и приобрести желаемое жилье.
  • Зарегистрировать собственность в органах «Росреестра».

Еще один способ взять в Сбербанке кредит без первоначального взноса – это военная ипотека. На нее имеют право военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы Министерства обороны. Первоначальный взнос и ежемесячные выплаты по кредиту осуществляются за счет средств именного накопительного счета.

Альфа-банк

«Альфа-банк» выдает своим клиентам ипотеку без первоначального взноса под залог имеющегося имущества.

Таким образом можно получить от 2,5 до 60 миллионов рублей.

Процентные ставки зависят от регионов: в Москве и Санкт-Петербурге они составляют от 14,5 % , а в регионах – 14,7 %. По этой программе семья, проживающая, к примеру, в родительской квартире, может получить кредит на приобретение собственного жилья, выставив в качестве залога имеющуюся жилплощадь.

Условия получения займа:

  • возраст граждан от 21 года до 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет;
  • общий стаж работы – не менее 1 года, на последнем месте – не менее 4 месяцев;
  • подтверждение платежеспособности – справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • наличие постоянной или временной регистрации в месте выдачи кредита.

При оформлении заявки на ипотеку можно учитывать совместный доход заемщика и созаемщиков. В качестве них могут выступать супруги, родители, родные братья или сестры и совершеннолетние дети.

Средства можно получить на приобретение первичного или вторичного жилья, а также коммерческой недвижимости.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 существует программа «Кредит под залог жилья». Она позволяет оплатить первоначальный взнос по ипотеке за счет этих средств.

Для его оформления нужно собрать такие документы:

  • анкета-заявление от имени заемщика и созаемщика;
  • оригинал и копия документа, удостоверяющего личность;
  • медицинский полис и его копия;
  • справка, подтверждающая доход;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении (паспорта);
  • копия трудовой книжки;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет.

Кредит выдается на срок до 20 лет гражданам от 21 года до 70 лет (на момент полного погашения кредита), имеющим трудовой стаж не менее одного года.

Сумма заемных средств зависит от региона: в Москве и области, Санкт-Петербурге она может составлять до 15 миллионов рублей, в других регионах – от 5 до 8 миллионов, но не более 50% от общей стоимости заложенного имущества.

Кредитная ставка составляет 15,1 % – для тех, кто оформил комплексное страхование. Без страховки – 16,1%.

Обязательным условием является наличие заложенного объекта именно в том населенном пункте, в котором находится отделение банка, оформляющего займ.

«Тинькофф»

Ипотека в банке «Тинькофф» – одна из самых выгодных, благодаря довольно низким процентным ставкам – 10, 9 %. Данное финансовое учреждение, как и многие другие, предоставляет кредиты с первоначальным взносом от 20 %.

Без внесения начальных средств возможно оформление только ипотеку с господдержкой.

Эта программа рассчитана на учителей, врачей, многодетные семьи и другие категории граждан, пользующиеся льготными условиями обеспечения жильем. При этом в качестве залога передается имеющееся имущество. Если заемщик не обладает никаким жильем к моменту получения кредита, то приобретаемый объект недвижимости остается в залоге у банка до полного погашения долга.

При оформлении ипотеки с господдержкой существует ряд ограничений в выборе жилья. Приобретать можно только следующие объекты недвижимости:

  • недвижимость только в новых домах, в которых закончено строительство;
  • квартиры в строящихся домах;
  • квартиры только в жилых комплексах тех застройщиков, которые имеют аккредитацию у банка, выдающего кредит.

При соблюдении всех условий банк может выдать займ на срок до 30 лет.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса на срок до 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, а максимальная – 10 миллионов. Процентная ставка – от 14,5%.

Для того чтобы получить одобрение, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином Российской федерации, иметь постоянную регистрацию в том регионе, где находится филиал банка;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • возраст от 20 лет до 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин) – на момент погашения задолженности;
  • иметь общий стаж не менее 1 года, а на последнем месте работ – от 6 месяцев.

Для получения средств нужно предоставить в банк документы:

  • анкету-заявление;
  • копию и оригинал паспорта или любого другого документа, подтверждающего личность;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку, подтверждающую уровень дохода – 2-НДФЛ, выписка из банка и т .д.;
  • справка по форме банка.

Главными требованиями к заемщику являются наличие поручителя и подтверждение его платежеспособности, а также залог приобретаемой недвижимости.

Банк может выдвинуть и дополнительные условия. Например, потребовать предоставление в залог автомобиля или имеющейся недвижимости, а также поручительства юридических лиц или привлечения в качестве поручителя еще одного физического лица.

«Возрождение»

Для желающих приобрести жилье без превоначального взноса банк «Возрождение» предлагает специальные программы. По ним жители Москвы, Санкт-Петербурга и Ростова-на-Дону могут стать обладателями квартир от компании-застройщика «Интеко».

В таком случае клиенты получают кредит до 8 миллионов рублей сроком до 30 лет, процентная ставка составит от 13 %.

Москвичам доступны варианты приобретения квартир от «Группы ПНС» в строящихся жилых кварталах «Домашний» и Sreda. Для того чтобы стать собственником этих объектов недвижимости, банк предлагает оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на сумму до 30 миллионов рублей.

Количество компаний-застройщиков, участвующих в подобных программах банка «Возрождения», растет. Поэтому приобретение квартиры без участия первичного взноса вполне реально для клиентов этого финансового учреждения.

Промсвязьбанк

В этом банке для покупки жилья действует программа «Залоговый кредит целевой». В ее рамках можно стать обладателем квартиры или дома с участком под залог имеющейся недвижимости.

Для получения такого кредитного продукта граждане России должны иметь:

  • постоянную регистрацию в месте оформления займа;
  • стабильный доход, подтвержденный документально;
  • стаж работы не менее одного года.

Кредит выдается сроком до 25 лет. Сумма в Москве и области, в Санкт-Петербурге – до 30 млн рублей, в других регионах страны – до 20 миллионов.

Процентная ставка – от 12 %.

При оформлении займа и учете дохода, возможно участие не только заемщика, но и созаемщика.

Кроме описанных финучреждений, оформить кредит без первоначального взноса вполне возможно и в других банках. Такие кредиты под залог имущества или с учетом материнского капитала предоставляют «Дельта-банк», «Райффайзен-банк», «Открытие», Народный банк и другие.

Таки образом получение ипотеки и приобретение жилья без первоначального взноса вполне возможно в современных реалиях, однако  стоит учитывать все возможные риски, а также сумму переплаты, которую придется отдать.

Об особенностях предоставления данного вида финансового продукта смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

posobie-help.ru

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Немалая часть молодых семей не имеют собственного жилья, поэтому они вынуждены жить на арендуемых квартирах и длительное время собирать деньги на покупку своего «гнездышка». Где-то до 2009 года было довольно просто взять ипотеку под залог покупаемого объекта, и даже без первого взноса. Следовательно, возникает вопрос: какие банки дают ипотеку без первоначального взноса сейчас? Взять такую ипотеку реально и в наше время, но условия, которые предлагают финансовые организации, могут подходить далеко не всем.

Такая ипотека актуальна для людей, которым сложно найти деньги на первый платеж (немалая часть средств может уходить на оплату аренды, например), но вообще они являются платежеспособными. Предложения есть, но прежде разберемся, почему первый взнос так важен для банков.

Зачем необходим первоначальный взнос

Вообще банки считают, что если для клиента оказался подъемным первый платеж, то это говорит о его платежеспособности и серьезном подходе к делу. Банки, ориентированные на обслуживание физических лиц, обычно имеют в своем наборе от 2 до 15 ипотечных продуктов, где первый взнос колеблется в диапазоне от 10 до 35% общей стоимости объекта.

Но не стоит думать, что первоначальный платеж запрашивают всегда: есть программы выдачи кредитов без обязательного первого платежа, но вот тут заемщикам стоит внимательно рассматривать условия, прежде чем подписывать бумаги. Обычно ставка у такого кредита будет завышенной, нежели у займа, условия которого предполагают внесение первоначального взноса. Банк все же рискует, одобряя выдачу такой услуги.

Финансовые организации также могут запросить дополнительные документы, ведь это для них гарантии. При этом узнать, каков полный пакет требуемых документов, можно будет только после обращения в офис финансовой организации. Рекламные бумаги будут вас убеждать, что можно прийти с парой документов и потратить максимум час времени «на все про все», но в реальности все обстоит иначе.

Какие документы необходимы

Вам потребуются:

  • паспорт;
  • документы, которые подтверждают официальный доход;
  • документы, которые подтверждают право владения залоговым жильем (когда оформляется ипотека под залог имущества);
  • документы поручителей;
  • прочие документы в зависимости от специфики ипотечной программы (к примеру, свидетельство участника НИС и др.).

После сбора документов необходимо выбрать организацию, которая дает ипотеку с нулевым взносом. Обычно это кредит без залога, под залог недвижимости или специальные программы для военных, учителей и т. д. Подчеркнем, что кредит без первоначального взноса под залог уже имеющейся недвижимости – наиболее оптимальный вариант с более-менее нормальными условиями. Тут только необходимо, чтобы предмет залога был расположен в регионе действия кредитора. Важно понимать, что закладываемое имущество должно высоко оцениваться, ведь банки часто дают не более 70% от стоимости объекта.

В какие банки стоит обращаться

Рекомендуем обращаться в крупные и проверенные временем банки, как, например, Сбербанк. Ипотечные условия в этом банке довольно жестки, но если есть зарплатная карта, то можно избежать сбора большого пакета документов. В частности, Сбербанк лояльно относится к военным, лицам, получившим материнский капитал, и молодым семьям, которые участвуют в государственных программах поддержки.

Статья в тему: где лучше взять ипотеку молодой семье

Помимо Сбербанка существуют и другие организации, в которых можно взять ипотеку с нулевым взносом. Обычно они запрашивают дополнительные проценты от суммы кредита, да и ставка будет немаленькой, но условия получения в таких организациях могут быть приемлемыми для многих. При наличии поручителя, как правило, можно будет взять ипотеку с нулевым взносом.

Вот дающие ипотеку с нулевым взносом организации:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Райффайзен Банк;
  • ЮниКредит;
  • Советский;
  • НОМОС-банк;
  • Сургутнефтегазбанк.

Рекомендуем обращаться в каждый из них и уточнять все условия получения, и только потом решать, с какой организацией сотрудничать.

Достоинства и недостатки

Наверное, единственное преимущество получения объекта с нулевым взносом заключается в том, что заемщику не придется больше тратить деньги на аренду и не нужно собирать большую сумму средств для покупки собственного жилья. Можно просто въехать в квартиру и начать платить за нее.

Но недостатков у такого кредитования куда больше:

  • необходимо подходить под большое количество критериев, выдвигаемых банком (например, по возрасту, образованию, стажу), поэтому получить ипотеку будет сложно молодым людям и пенсионерам;
  • если срок ипотеки будет растянут на года, то и ставки по процентам вырастут, что плохо отразится на кошельке заемщика;
  • если брать ипотеку без первоначального взноса, то переплатить придется большую сумму, нежели при использовании прочих ипотечных программ;
  • на весь период выплаты нужно страховать здоровье и жизнь заемщика, а при отказе обычно увеличивается ставка.

Если все посчитать, то переплата окажется огромной. Допустим, вы хотите приобрести жилье за 3 миллиона рублей и у вас есть только 10% от общей суммы. Следовательно, вы готовы взять кредит на сумму 2,7 млн рублей на 20 лет под 16%. В этом случае каждый месяц придется платить 37,6 тысяч рублей, что подразумевает общую переплату в 6,3 миллиона (более 200%!). Как видите, переплата огромная, и это даже с 10% первым платежом.

Если сразу внести 30% от стоимости объекта, то ежемесячный платеж уже упадет до 30 тысяч рублей, но оплатив треть стоимости жилья, банки будут лояльны к заемщику и обрадуют адекватной ставкой. Например, тот же Сбербанк готов дать ипотеку под 15% годовых, что снизит месячный платеж до 27,6 тысячи, а конечная переплата составит около 4,5 миллиона рублей.

Ипотека, которая дается с нулевым взносом, подразумевает еще большую переплату. Чтобы избежать переплаты таких внушительных сумм, можно взять небольшой заем на первый платеж и потом уже приступить к оформлению ипотеки. Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, название ее говорит само за себя – «На первоначальный взнос». По ней действует ставка 13,25–14-25%, и банк готов дать кредит на срок до 2 лет.

Как вариант, можно взять займ до 300 тысяч рублей в Тинькофф Банке или Ubank. К тому же, они готовы рассмотреть клиентов с испорченной кредитной историей.

Вывод

Подбивая итоги, отметим, что если вы хотите взять ипотеку с нулевым взносом, то необходимо иметь действительно высокий уровень дохода. Если готовы заложить для этого недвижимость, то стоит брать во внимание, что банки не оценят ее полную стоимость, и в самом лучшем случае заемщик может получить 70-80% от ее полной цены.

Если все же решитесь взять ипотеку без первого платежа, то всегда стоит помнить, что ежемесячные платежи не должны быть больше 50% от общего достатка семьи. Даже при таких условиях заемщик должен иметь немало средств для проведения сделки: страхование, регистрация сделки, оплата сейфинга, комиссии банка и т. д., что, в общем, говорит о необходимости иметь при себе около 5-10% от стоимости объекта.

kredit-blog.ru

Где и как можно получить ипотеку без первоначального взноса?

Большинство кредитных учреждений выдают займы при наличии первоначальной суммы оплаты обязательства, но редко заемщики располагают такими суммами.

Категории людей, которым необходимо получить ипотеку без первоначального взноса могут обратиться в банковские учреждения.

Какие банки дают

Многие банки предоставляют ипотечные кредиты со схожими правилами. Стандартно банки требуют страховать заемщикам свою недвижимость и здоровье.

Стандартные условия для получения ипотечного кредита: возраст от 21−75, военнослужащие возрастом младше 45 лет. В большинстве кредитных организаций срок обязательства менее 30 лет. Банки, дающие ипотеку на жилье без первоначальных взносов:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк.

Прежде чем, решиться на долгосрочный кредит на жилье, следует детально изучить, как правильно оформить документы, чтобы получить ипотеку без первоначального взноса. В некоторых случаях не помешает проконсультироваться у специалистов по этому вопросу.

Сбербанк

Чтобы взять ипотеку на дом или квартиру без первоначального взноса в Сбербанке, человек должен быть гражданином России, имеющим регулярный доход. В банк следует предоставить справку о заработной плате. Если у человека были ранее кредиты, то они должны быть погашены и кредитная история должна быть положительной. Больше вероятности в одобрении банком кредита, когда в залоге имеется недвижимость.

Сбербанк выдает кредиты людям с высоким заработком, а также по государственным программам (Молодая семья, военнослужащим и т. д.). К клиентам, которые берут кредит без первоначального взноса жесткие требования.

ВТБ24

Преимущество этого банка в том, что он предоставляет ипотечный кредит сроком на 50 лет. В этом банке низкие проценты и комиссия за выдачу кредита отсутствует. По этой причине банк ВТБ24 выбирают много людей. Итоговая величина обязательства будет определена исходя из доходов клиента.

Газпромбанк

Банк выдает кредит сроком на 15 лет. Минимальная процентная ставка — 15,25%

Человеку нужно оставить в залог свое имущество.

Альфа-банк

В данном банке необходим залог. Ставка составляет от 9,2% для покупки жилья в Москве, для других регионов России — от 12,3%. Максимальный срок ипотечного кредитования -25 лет. Клиенты должны подтвердить доходы справками с места работы. Можно оформить кредит на покупку первичного либо вторичного жилья.

При оформлении кредита следует ответственно относиться к сделке и тогда покупка квартиры обойдется вам по не завышенному проценту и на оптимальных условиях.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Когда заемщик желает получить кредит без первоначальной оплаты части стоимости недвижимости то, скорее всего, у него существует на это две причины:

  • Неумение управлять своим бюджетом;
  • Низкий размер дохода.

Эти случаи не выгодны для банка, и купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса даже на вторичное жилье возможно крайне редко. Если все же банк решит выдать кредит, то проценты по нему будут завышены. Заменой деньгам может выступать дополнительный залог или материнский капитал.

Если у человека уже есть объект недвижимости, то можно взять два кредита, один из которых пойдет на оплату части стоимости приобретаемого жилья, другой на оплату ипотеки. Залог — купленная квартира.

Если гражданин хочет получить обязательство под материнский капитал, то нужно предоставить сертификат, для получения которого нужно:

  • Подтверждение заявки на ипотеку;
  • Информация об имуществе;
  • Документы, которые подтверждают личность.

Копию сертификата следует предоставить в банковское учреждение. После того как ипотечный договор будет подписан, недвижимость регистрируется в реестре прав.

У любого банка свои правила оплаты обязательства материнским сертификатом, кто-то вовсе не оказывает такую услугу, кто-то повышает ставки.

Как получить налоговый вычет при строительстве жилья?

Какие льготы есть у пенсионеров для уплаты земельного налога, и есть ли они вообще? Об этом здесь.

Где получить выписку из домовой книги: http://upravdomik.ru/owner/docs/vyipiska-iz-domovoy-knigi.html.

Кто оказывает помощь в получении ипотеки

В нашей стране очень трудно накопить на собственное жилье и поэтому приходится получать кредиты на покупку квартиры под высокие проценты. Но не всегда можно получить положительный ответ при оформлении ипотеки. В этих случаях можно обратиться к посредникам — риэлтерским фирмам.

С такими организациями можно заключить договор, затем они найдут вам подходящее жилье, и правильно оформят документы в банк. За их услуги следует заплатить приличные деньги, но положительный результат они не гарантируют. При возникновении спорных ситуаций следует незамедлительно обращаться в суд с требованием возврата своих средств. Чаще всего суд будет на стороне заказчика.

Существует несколько видов ипотечного кредитования без первоначального взноса. При покупке жилья на вторичном рынке шанс получить кредит значительно выше, потому что квартира уже построена, документы имеются. Часто новостройки продаются на этапе строительства и без документов, банки не любят предоставлять свои услуги на покупку первичного жилья, потому что сталкиваются с дополнительными рисками. По этой причине ипотеку на квартиру в новостройке без первоначального взноса получить гораздо сложнее.

Также можно купить без взносов арестованную недвижимость, которую банки выставляют на продажу по цене ниже рыночной. Важно иметь положительную кредитную историю и иметь регулярный доход.

Предварительно банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков на возможность выплаты обязательства. Помощь в получении и выплате ипотеки без первоначального взноса предлагает государство. Оно предоставляет различные льготы следующим категориям людей:

  • Военнослужащим;
  • Молодым семьям;
  • Многодетным семьям

Военнослужащим

Все взносы государство оплачивает из своих фондов. При решении военнослужащего расторгнуть контракт он должен полностью погасить кредит и возвратить все выплаты фонду.

Молодым семьям

На сегодняшний день молодые семьи могут приобрести новое жилье по специальной программе. Банки в этом случае выдают льготные кредиты, часть платежей оплачивает правительство, помогая заемщикам.

Многодетным семьям

Этой категории людей льготы не полагаются, но существуют программы предоставляющие различные субсидии.

Получение ипотеки без первоначального взноса возможно по государственным программам либо под залог недвижимость. Перед получением кредита следует сравнить проценты и условия нескольких банков и подобрать оптимальный, тогда заемщик не столкнется с проблемами высоких процентов и других сложностей.

О нескольких способах получить ипотеку на жилье без взносов на видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

upravdomik.ru

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году

Ипотечное кредитование помогает российским семьям воплотить мечту о собственном жилье. Для получения денег на его строительство или покупку в банк нужно внести сумму порядка 10-20% от стоимости квадратных метров. Однако отложить средства в таком объёме может далеко не каждая семья. Тогда на выручку придёт ипотека без первоначального взноса в 2017 году. Напомним, подобный вид кредитования был приостановлен банками в 2014-м, и вот сейчас некоторые финансовые учреждения возобновили выдачу займов без авансового платежа.

Что представляет собой

Однако факт остаётся фактом: без первоначального взноса большинство кредитных программ не позволяет купить квартиру путём получения ипотечной ссуды. Ведь внесение заёмщиком собственных накоплений служит своего рода гарантией его платежеспособности. А ввиду важности принимаемых финансовых обязательств банк должен иметь доказательства, что они будут выполнены.

Прежде чем выяснять, можно ли без первоначального взноса оформить ипотеку, заметим, что в чистом виде программ долгосрочного жилкредитования без внесения авансового платежа никогда не было. Это понятие условное. Его используют, когда кредитная операция проводится в отношении заёмщика, не располагающего в настоящий момент достаточной суммой. Однако отсутствие необходимых денежных средств как-то должно компенсироваться.

В качестве способа компенсации банки сегодня рассматривают:

  • жилищный сертификат;
  • поручительство;
  • привлечение созаёмщиков;
  • программы с субсидированием долгосрочных жилкредитов из государственного бюджета. Хотя ипотека с господдержкой на 2017 год не была продлена, сегодня ряд банков предлагает продукты, предполагающие использование денежных средств из госказны. Это, например, ипотека под материнский капитал и военная ипотека;
  • обеспечение сделки залогом в виде иной недвижимости.

Более подробно эта тема будет раскрыта ниже. А пока делаем вывод:

Сегодня взять долгосрочный жилкредит без первоначального взноса вполне реально. Однако условия обслуживания подобного займа будут не такими выгодными, как по ссуде с авансовым платежом.

Понять причину данного явления вам поможет информация из нашей статьи «Что такое ипотека».

Варианты получения

Кредитные организации в условиях нестабильной экономической ситуации не приветствуют предоставление ипотеки без авансового платежа. Тем не менее эксперты выделяют несколько способов, с помощью которых заёмщик, не имеющий собственных накоплений, может получить долгосрочный жилкредит. Кратко остановимся на этих вариантах:

  • Программы льготного ипотечного кредитования. Для граждан незащищённых категорий государство разработало ряд программ, направленных на оказание помощи в улучшении условий проживания. О том, какие из них доступны, соискатель кредита может узнать в органах местного самоуправления по месту проживания. Именно туда он и должен будет обратиться, чтобы получить денежные средства по социальной ипотеке. При положительном решении претендента поставят в очередь на получение жилищного сертификата. Существует несколько вариантов использования предоставленной помощи. И самым популярным является направление денежных средств на выплату первоначального взноса.
  • Военная ипотека. Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса по этой программе могут только военнослужащие-участники НИС (накопительно-ипотечной системы). Огромным преимуществом военной ипотеки является то, что Минобороны РФ не только вносит денежные средства на лицевой счёт защитника Отечества, которыми выплачивается первый взнос, но и проводит за военнослужащего последующие ежемесячные платежи.
  • Ипотека под материнский капитал. Субсидия выделяется семьям после появления второго, а также последующих детей. В 2017 году её размер равен 453 тыс. рублей. Направить маткапитал можно на оплату первого взноса по ипотечному кредиту.

Немного цифр. Если предполагается взять долгосрочную жилищную ссуду с объёмом авансового платежа 20%, максимально доступная сумма кредитования при достаточном уровне дохода заёмщика составит 2 млн 265 тыс. рублей. Даже в дорогом столичном регионе её хватит на приобретение жилого помещения площадью 41,58 м2. На начало 3 квартала 2017 года средняя стоимость квадратного метра жилья (за исключением Москвы) составляла 54479 рублей.

  • Ипотека под залог имеющегося жилья. Большинство банков легко соглашается на выдачу денежных средств по такой схеме, поскольку для финансовых организаций она выгодна. В отношении заёмщика ипотека под залог недвижимости сопряжёна с рисками. Главный из них следующий: став неплатежеспособным, кредитополучатель может лишиться не только строящегося, но и уже имеющегося жилого помещения.
  • Дополнительное обеспечение. Данный вариант предполагает предоставление в залог любых высоколиквидных ценностей, которые банк готов принять к рассмотрению в качестве дополнительного обеспечения, способного заменить первоначальный взнос. Таковыми, помимо недвижимости, могут быть следующие активы:
    • ценные бумаги;
    • драгоценные металлы;
    • земельный участок;
    • автомобиль.

Об условиях получения

В большинстве отечественных банков ипотека с нулевым первым взносом выдаётся на следующих условиях:

  • срок действия договора займа – 3 года-30 лет;
  • диапазон годовых ставок – 12,25 – 14%;
  • залоговым объектом выступает приобретаемое либо имеющееся жильё;
  • объём кредита – от 200 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • досрочное погашение ссуды – без дополнительной комиссии по предварительной заявке;
  • при невыполнении заёмщиком обязательств по обслуживанию кредита недвижимость подлежит отчуждению в пользу финансового учреждения;
  • сумма займа может быть увеличена за счёт привлечения созаёмщиков;
  • страхование – обязательное заключение договора на жилищный объект и добровольное оформление полиса страховки здоровья и жизни клиента.

Кто может взять

Выше были указаны условия, на которых предоставляются ипотечные кредиты без первоначального взноса. Теперь более подробно рассмотрим вопрос, кто может их получить.

Государственный жилищный сертификат выдаётся гражданам следующих категорий:

  • вдовы ветеранов ВОВ;
  • ветераны ВОВ;
  • молодые специалисты (сельские учителя, учёные, врачи);
  • молодые семьи;
  • военнослужащие;
  • инвалиды;
  • сотрудники внутренних дел (включая пенсионеров);
  • граждане, лишившиеся жилья по причине чрезвычайных обстоятельств;
  • вынужденные переселенцы;
  • жители Крайнего Севера, а также приравненных к нему районов.

Однако получить жилищный сертификат могут только граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания.

Решение о признании гражданина или семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий принимает Управление соцзащиты населения при органе местного самоуправления (по месту постоянной регистрации и проживания).

Список лиц, которые могут взять ссуду по программе «Военная ипотека», выглядит так:

  • прапорщики, офицеры, заключившие контракты на службу в рядах ВС РФ не ранее 2005 года;
  • выпускники ВУЗов, служащие по долгосрочному контракту, начиная с 2005 года и в более позднее время;
  • мичманы и прапорщики, служащие по первому контракту не менее 3 лет:
  • матросы, солдаты, сержанты, старшины, заключившие второй контракт не ранее 2005 года.

На военнослужащих, заключивших контракт до 2005 года, распространяется такое условие: накопительные счета в банке на них открыты не будут, однако оформить «Военную ипотеку» они имеют право.

Что же касается программ без государственного субсидирования, то требования большинства отечественных банков к соискателю ипотечного займа следующие:

  • Российское гражданство.
  • Возраст: на момент заключения договора кредитования – не моложе 21 года; на дату полного погашения задолженности – не старше 75 лет.
  • Наличие постоянной работы.
  • Уровень дохода, подтверждённый справкой с места трудоустройства, должен позволять проводить ежемесячные выплаты без просрочек.

Если вы не подпадаете ни под одну из категорий

Граждане, не накопившие сумму в объёме первоначального взноса и не относящиеся ни к одной из льготных категорий, тоже могут взять ипотеку. Для этого существуют два варианта. В первом случае, соискателям ипотеки придётся пойти на хитрость – оформить потребительский кредит и направить заёмные средства на проведение авансового платежа по долгосрочной жилищной ссуде.

У данной схемы существует очевидный минус: потребительскому кредитованию характерен относительно небольшой срок действия договора, то есть размеры ежемесячных выплат довольно велики. Впрочем, когда сделка по приобретению подходящего объекта окажется под угрозой из-за отсутствия денег на авансовый платёж, этот вариант тоже имеет право на жизнь. Кстати, реальность такого решения проблемы подтверждает тот факт, что ряд банков (в частности, «ДельтаКредит») предлагает кредитный продукт, который так и называется – «Заём на оплату первоначального взноса».

Второй вариант – принять участие в маркетинговой акции. Сегодня для привлечения заёмщиков банки нередко проводят такие мероприятия. В числе реализуемых в их ходе продуктов ипотека от застройщика без первоначального взноса. Строительные компании путём проведения акций планируют увеличить объёмы продаж. Достаточно надёжным этот вариант можно считать лишь с большой натяжкой. Нередко запуска даже разрекламированной акции приходится дожидаться продолжительное время. Кроме того, существуют ограничения на выбор недвижимости по подобным программам.

Как получить

Прежде всего необходимо выяснить, дают ли ипотеку без первоначального взноса в банке, услугами которого вы решили воспользоваться. Если да, то спешить с подачей заявки всё равно не следует. Сначала выясните:

  • под какую ставку предоставляется заём;
  • срок действия кредитного соглашения;
  • размер ежемесячного платежа (можно воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором);
  • что банк принимает в качестве залога;
  • требования к заёмщику. Это очень важно – если хотя бы по одному из требований вы не подходите, оформить ипотеку без первоначального взноса вам не удастся.

Какие документы необходимы

Список документов, подаваемых для получения долгосрочного жилкредита, в большинстве финансовых учреждений практически одинаков. Сначала представляются заявка и, как правило, копии паспорта, трудовой книжки, брачного свидетельства, справка о зарплате. На несовершеннолетних детей подаются копии их свидетельств о рождении.

Банк отводит себе на принятие решения несколько (обычно не более 5) рабочих дней. Если оно будет положительным, определяется доступная к получению сумма займа. Затем производится оценка стоимости объекта недвижимости. Сформированный оценочной компанией отчёт тоже необходимо подать в финансовое учреждение.  И завершающий этап – оформление сделки. Подробно эта тема раскрыта в нашей статье «Что нужно, чтобы взять ипотеку».

Можно ли получить ипотеку по двум документам

Если речь идёт о кредите без первого взноса, то ответ на этот вопрос звучит отрицательно. При оформлении договора ипотеки по двум документам риск невозврата повышается из-за отсутствия сведений о доходах заёмщика – он должен предъявить паспорт и подать на выбор второй документ. Больше информации по этому вопросу вы почерпнёте из статьи «Ипотека по двум документам».

Для повышения вероятности принятия банком положительного решения, клиент может предоставить сведения об уже имеющейся в его собственности недвижимости.

В контексте рассматриваемой темы не лишним будет сказать о долгосрочном кредите для индивидуальных предпринимателей (ИП). Называется такая ссуда на языке банкиров бизнес-ипотека. Она позволяет ИП стать владельцем производственных площадей.

Но частный бизнес вызывает у банков недоверие. Поэтому, если ИП совмещает деятельность с работой по найму, то в заявке на ипотеку можно указать трудоустройство по найму как основной источник доходов, а прибыль от собственного дела – как дополнительный. В пользу такого подхода говорит то, что, в отличие от физлица, получить ипотеку для ИП без первоначального взноса невозможно.

Какие банки дают ипотечные кредиты без первоначального взноса

Возросшая конкуренция на финансовом рынке вынуждает банки разрабатывать ипотечные программы, не требующие внесения авансового платежа. Однако выгодными для заёмщика можно считать далеко не все кредитные продукты. Основным критерием является величина процентной ставки. Конечно же, не должно вызывать удивление, что лучшие значения данного показателя принадлежат самым крупным финансовым учреждениям страны. Коротко рассмотрим их некоторые предложения.

Разговор о том, где взять ипотеку без первоначального взноса, логично начать с лидера сегмента кредитования физлиц в нашей стране. Оформить в Сбербанке долгосрочный жилкредит на таком условии могут лишь граждане, относящиеся к категории льготников (о них шла речь выше). То есть в данном случае авансовый платёж всё-таки проводится, но не накопленными заёмщиком денежными средствами, а субсидированными из госбюджета. Размер процентной ставки, например, по долгосрочному жилкредиту под материнский капитал варьируется в диапазоне 13,5-14,5%. Более полная информация по этому вопросу отражена в статье «Ипотечное кредитование в Сбербанке без первоначального взноса».

Долгосрочная жилищная ссуда в Россельхозбанке называется «Целевая ипотека». В зависимости от типа приобретаемого объекта и категории заёмщика процентная ставка колеблется в пределах от 9,75 до 12%. Однако эти привлекательные цифры в некоторых случаях могут изменяться в сторону увеличения. Чтобы исключить такую неприятность, рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй «Ипотека в Россельхозбанке, предоставляемая без первоначального взноса».

В ВТБ 24 получить крупную сумму денежных средств (до 15 млн рублей) можно, взяв «Кредит под залог жилья». Однако на сайте данной финансовой организации есть одна оговорка: объём займа не превышает 50% стоимости залогового объекта. То есть рассчитывать на 15 млн рублей могут лишь владельцы элитной недвижимости, оцениваемой в 30 миллионов единиц российской валюты. Минимальная ставка по этому займу составляет 11,7%, и актуальна она только для зарплатных клиентов, оформивших комплексную страховку. Другие особенности долгосрочного жилищного кредитования в этом банке вы можете узнать из статьи «Об ипотеке без первоначального взноса в ВТБ24».

В августе 2016 года запустил программу «Ипотека без первоначального взноса» и Газпромбанк. В её рамках допускается приобретение у столичного предприятия «Управление гражданского строительства» квартиры, на которую оформлено право собственности. Условия кредитования приближены к общепринятым. То есть срок действия договора займа – до 30 лет, ставка – 14,5%, максимальный объём ссуды – 10 млн рублей.

Есть и другие банки, выдающие ипотеку без первоначального взноса. Без авансового платежа в Альфа-Банке можно взять кредит под залог уже имеющегося жилья на следующие цели:

  • финансирование крупных потребительских расходов под залог квартиры;
  • проведение капремонта и иных неотделимых улучшений объекта недвижимости;
  • приобретение объекта недвижимости.

Соотношение объёма займа к стоимости залога – 50%. Срок действия договора   кредитного соглашения – до 15 лет, базовая ставка составляет 12,5%.

Стоит упомянуть и банк «ДельтаКредит». Его продукт «Ипотека на улучшение жилищных условий» тоже не требует внесения первоначального взноса и предоставляется под залог имеющейся в собственности заёмщика квартиры в многоэтажном доме. Полученные денежные средства можно направить, например, на ремонт жилья или на улучшение условий проживания.

Как погашается ипотека

Надо понимать, что 0 процентов – первый взнос на ипотеку лишь осложняет процедуру погашения долгосрочного жилкредита. Ведь без авансового платежа его объём увеличивается. Поэтому при наличии дополнительных доходов (годовая премия, наследство и проч.) многие наши соотечественники стремятся избавиться от финансового бремени путём досрочного погашения ипотечного займа. Однако данная операция имеет подводные камни.

Например, заёмщики нередко отправляют на кредитный счёт сумму, превышающую на несколько тысяч объем зафиксированного в графике ежемесячного платежа. Но это никакой выгоды не принесёт. Эксперты рекомендуют накопить сумму, равную хотя бы двум ежемесячным выплатам. Тогда можно обратиться в финансовую организацию с заявлением о пересмотре графика погашения займа. С другими аспектами этого вопроса вы можете ознакомиться, прочитав статью «Как правильно погасить ипотеку».

О преимуществах и недостатках

С точки зрения заёмщика, ипотека без первоначального взноса имеет только один плюс – отсутствует необходимость продолжительного накопления денежных средств на авансовый платёж. Такой вариант выгоден тем, кто снимает жильё и тратит таким образом немалые деньги. Причём сумма ежемесячных платежей иногда сопоставима с размером регулярных выплат по ипотечному кредиту.

А вот недостатков у такого решения жилищной проблемы больше. К основным следует отнести следующие:

  • из-за повышения риска невозврата банки увеличивают размер процентной ставки;
  • более высокие требования к подтверждению заёмщиком своей платежеспособности;
  • увеличение стоимости страховки;
  • возрастает объём переплаты, поскольку первоначальный взнос, призванный уменьшить сумму кредита, отсутствует.

Тем не менее есть варианты, когда ипотечный заём без авансового платежа может быть действительно интересен. Один из них – приобретение жилья с последующей сдачей его в поднаём. Но выгода будет обеспечена, если доход от этого будет перекрывать хотя бы существенную часть размера платежа по кредиту, не говоря уже о варианте, когда арендная плата будет его превышать.

В любом случае решать только вам, может ли ипотека без первоначального взноса быть интересной. В данной ситуации важно просчитать все возможные варианты исхода событий – как оптимистические, так и пессимистические.

Ипотека без взноса по-новому: Видео

Видео по теме:

plategonline.ru

В каких банках Москвы можно получить ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

Какие банки Москвы дают ипотеку без первоначального взноса в 2017 году? Утвержден список организаций, выдающих кредит под приобретение жилой недвижимости на следующих условиях:

  • По программе господдержки, использования семейного капитала или сертификата для военных - СБ РФ, Россельхозбанк, АКИБАНК, Тинькофф, Альфабанк и др.
  • Под залог имеющегося имущества оформляет ссуды АКИ Банк, Транс Капитал Банк, ВТБ-24, Связь Банк и ДельтаКредит.

Кредитование без первоначального взноса не является массовым, но многие организации идут навстречу потенциальным заемщикам при условии стабильного дохода, достаточного для своевременного погашения займа. Точно утвердить список банков, оформляющих ссуду без первого взноса - невозможно, так как многие из них не афишируют подобную информацию в СМИ или на сайтах, а условия оформления ссуды обсуждаются с клиентами индивидуально.

Лояльно относятся к клиентам при условии открытия депозитных счетов и получения зарплаты на счет организации. При открытии ипотеки, эти заемщики часто попадают под льготные программы, в рамках которых не требуется первая выплата (например, в СБ).

Условия и требования

Ипотеку с нулевым взносом могут оформить следующие категории граждан:

  • Молодые семьи (возрастом одного или обоих супруг до 35 лет).
  • Заемщики, не имеющие собственного жилья.
  • Клиенты других банков, решивших улучшить условия кредитования в рамках услуги «рефинансирование».
  • Лица, пребывавшие длительное время в очереди на льготное получение жилья.

Условия:

  • Российское гражданство.
  • Сроки кредита – от 3 до 30 лет.
  • Ставки варьируют в диапазоне 11 - 28% годовых.
  • Залоговым объектом выступает имеющееся или приобретаемое жилье.
  • Возрастная категория клиентов - от 21 до 70 лет.
  • Суммы - от 200 тыс. до 30 млн. руб.
  • Досрочное погашение займа - по предварительной заявке, без дополнительной комиссии.
  • В случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению долга - недвижимость подлежит конфискации в пользу кредитной организации.
  • Увеличение суммы займа - путем привлечения поручителей (до 3-х).
  • Страхование - обязательное оформление полиса на жилищный объект, и добровольное заключение договора на клиента.

Отличительной особенностью ссуды выступает установка высоких процентов, позволяющих застраховаться банку от возможных рисков по невыплатам. Часто банки подстраховываются обеспечением:

  • Кредитные организации ведут приблизительные расчеты рыночной стоимости объекта и вычисляют 70-80% от нее. Полученная сумма определяет размер займа.
  • Банки учитывают местоположение залоговых объектов. Так, в столичном банке не станут оформлять ссуду на жилье, размещенное в Новосибирске.
  • Поручительство позволяет увеличить сумму займа и выступает в качестве залога.

Список документации

Основной список документов включает:

  • Паспорт и код ИНН.
  • Форма НДФЛ-2 или выписка по счету, справка о доходах по форме банка.
  • Трудовая книга с допустимым стажем (полгода на последнем месте работы, 1 год общего стажа).
  • Документация, подтверждающая права собственности (движимой или же недвижимой).
  • Справки из медицинских учреждений, подтверждающие дееспособность клиента и его психическую адекватность.
  • Документы от поручителей.
  • Независимая экспертиза, определяющая оценочную стоимость объекта.
  • Свидетельство о браке, рождения детей.

Документы по недвижимости:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности.
  • Договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.
  • Другие бумаги, указанные в Свидетельстве о госрегистрации прав собственности на недвижимость или в Выписке из ЕГРП.
  • ЕЖД/Выписка из домовой книги.

Как оформить?

  • Определившись с выбором кредитной организации, заемщикам предлагается подать заявку на оформление займа в сопровождении с необходимой документации.
  • Банк рассматривает запрос в течение регламентируемого срока, выносит свое решение.
  • В случае одобрения, заемщик обращается в подразделение для оформления сделки и подписания соответствующей документации. Важно предоставить бумаги по недвижимости, заказать отчет об оценочной стоимости и заполнить документы на страхование.
  • После проверки документов, сотрудники кредитной организации пригласят клиента в отделение для завершения сделки.
  • Регистрируют договор в госреестре.
  • Страхуют недвижимость.
  • Заемщик получает средства.

Расходы по страхованию, оценке недвижимости и нотариальному заверению, оплате госпошлины в «Росреестре» (от 2 тыс. руб.) ложатся на плечи заемщиков.

Нюансы оформления ссуды без первого взноса

До того, как оформить ипотечный договор, важно учесть ряд нюансов:

  • При расчете ежемесячных взносов, банк выберет диапазон 30 60% от дохода.
  • Возможность погашения кредита без первого взноса. Данное преимущество вступает в силу через 3 месяца со дня действия ссуды. В ряде кредитных организаций предусмотрена возможность досрочного погашения займа материнским капиталом.
  • При подаче документации, следует убедиться в наличии положительной кредитной истории, и оформить запрос на предоставление данных о прошлых займах поручителей.

Варианты оформления жилищного займа без взноса

Для покупки жилья в ипотеку без первого взноса, важно определить, какой из законных способов является наиболее оптимальным.

Семейный капитал

Кризис РФ отразился на настроении потенциальных клиентов, их количеств в 2017 году уменьшилось на 16-20%. Это привело к смягчению программ лояльности. А с учетом того, что материнский капитал достиг 426 тыс. руб., многие граждане получили возможность оформления жилья в кредит стоимостью до 2 млн. р. – семейного капитала хватит для внесения 20% первого взноса. Остальное попадет под распределение по годовым ставкам. ПФ также позволяет направлять бюджетные деньги для оплаты основного долга.

Учителя, медики, работники культуры и военные

Госпрограммы рассчитаны на молодых семей с детьми, педагогов и военнослужащих без детей.

Участниками программы «Молодая семья» выступают супружеские пары возрастом до 35 лет. Ключевым преимуществом выступает получение сертификата и субсидии, используемой для внесения первоначального взноса при оформлении займа. К недостаткам относят ожидание сертификата, и его суммы в пределах 10% общей цены недвижимости.

Военным и учителям льготные программы предоставляются в отдельных банковских подразделениях.

Дополнительный потребкредит

Распространенным способом выступает привлечение в качестве первичного взноса потребкредита, оформленного в другой кредитной организации. Ряд компаний учредили программы, позволяющие именно таким путем получить ссуду без первого взноса. Но специалисты не рекомендуют увлекаться этим способом, что может привести к образованию долговой ямы.

Залог собственного жилья

Залог имеющейся недвижимости для предоставления ипотеки без первоначального взноса – выгодное решение для банков и рискованное для заемщиков. Сумма залога достигает до 70% стоимости жилища. Основным критерием выступает высокая ликвидность, и стоимость, равнозначная приобретаемому объекту (в противном случае требуется доплата). Идеальным вариантом станет расположение в том же регионе, где и подразделение банка.

В ряде учреждений рассматривается возможность отсутствия в собственности у клиента жилищного объекта. Они принимают в залог недвижимость 3-х лиц. На практике этой схемой чаще пользуются родители, стремящиеся помочь детям с приобретением первого жилья. Родительское жилье выступает предметом залога.

Ценное имущество

При наличии слитков драгметаллов, акций или других ц/б, можно использовать их в качестве обеспечения по ипотечному займу.

Акции и промоушены

Маркетинговые акции проводятся совместно с застройщиками, где льготные условия кредитования предоставляются ограниченному количеству участников. Тем счастливчикам, что выиграли в лотерее, не удастся самостоятельно подобрать район или помещение. Все решает банк с застройщиком.

Рассрочка

Покупка жилья у застройщика сопряжена с процентными выплатами.

Обычно они скрыты. Компании завышают цены на недвижимость, позволяя проводить оплату не полной суммой, а частями - ежемесячно.

Зачем нужен первый взнос?

По мнению банков, если клиент осилил первую выплату, это позволяет судить о его платежеспособности и серьезному подходу к делу. Банки обычно имеют в наборе программ от 2 до 15 ипотечных продуктов, где размер первого взноса варьирует в пределах от 10 до 35% полной цены недвижимости. При отсутствии первого взноса, кредитные организации могут потребовать дополнительную документацию в качестве гарантий. Ее полный список предоставляется в индивидуальном порядке.

Предложения банков Москвы

 

ДельтаКредит

Открытие ипотеки под покупку квартиры без первого взноса доступно гражданам:

  • Имеющим жилье в собственности.
  • Планирующим переезд, расширение жилплощади, заселение в частный дом, что повлияло на решение оформить ссуду под залог приобретаемого объекта.

 «ДельтаКредит» предоставляет выгодные условия кредитования под залог имеющегося жилья и предоставляет дополнительную ссуду для первоначального взноса.

Общие параметры:

Ссуда на первичный взнос и кредит под залог приобретаемой недвижимости взаимосвязан, так как первая невозможна без второго. Одновременно, следует учитывать разницу. Срок ипотечного займа составляет 25 лет, а его сумма определяется платежеспособностью клиента. При этом:

  • Срок ссуды на первый взнос (оформляется под имеющееся жилье) зависит от типа кредита на жилье. Приобретая готовый объект, срок составит 12 мес., покупая строящуюся недвижимость – 24 месяца.
  • Параметры ссуды – до 70% от стоимости имеющегося жилья, оставляемого в залог. При оформлении займа под вторичное жилье, предельная сумма составит 30%, а в случае с новостройкой – до 40%.
  • Валюта - руб., ставки фиксированные.
  • Рассмотрение заявки - до 3 дней после предоставления клиентом полного комплекта документации. Решение действует на протяжении 90 дней.
  • Расчет по кредитным обязательствам под залог имущества не связаны с погашением ипотеки. На протяжении 1-2 лет деньги зачисляются в пользу первого взноса (сумма основного долга + проценты). Так при появлении денег раньше срока предоставляется возможность досрочного или частично-досрочного погашения.

 Ставки и сумма:

При покупке квартиры, жилого или строящегося дома, участка

При оформлении первого взноса

Сумма - от 600 тыс. руб. для столицы РФ, от 300 тыс. руб. для других регионов.

Требования к клиентам:

  • Гражданство - любое.
  • Возрастной ценз: от 20 лет на момент предоставления займа и до 65 лет к моменту полного расчета.
  • Трудовая деятельность: заявки принимаются от наемных рабочих, учредителей и соучредитей компаний, ИП.
  • Военный билет - не обязателен.
  • Созаемщики - до 3-х человек, включая родственников и любых 3-х лиц.

Кредит на улучшение жилищных условий

Сроки - от 3 до 15 лет под залог имеющегося в собственности жилья в многоквартирном помещении.

Проценты - от 15,25%.

Сумма займа - до 50% стоимости залогового объекта, но не больше 10 000 000 р.

ВТБ-24: кредит под залог имеющейся недвижимости на любые цели

  • Залоговый объект - квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города, где функционирует ВТБ24, открывающий ипотеку.
  • Закладываемое жилье может находиться в собственности клиента или его родственников, оформляющих поручительство.
  • Фиксированные ставки - 13,6%.
  • Валюта — руб.
  • Размер ссуды до 50% от стоимости закладываемого жилья.
  • Сроки — до 20 лет.
  • Сумма — до 15 000 000 руб.
  • Рассмотрение заявки - от 4 до 5 дней.

Бонусные программы доступны для участников программы «Коллекция», оформлявших потребкредит, автокредит или ипотеку в ВТБ24, подававших заявку дистанционно через ВТБ24-Online. Накопленные бонусы можно обменивать на www.bonus.vtb24.ru в разделе «Бонусы от ВТБ24».

Транс Капитал Банк: кредит под залог недвижимого имущества

Возможности заемщиков:

Получение денег для благоустройства жилища, приобретения дополнительного объекта.

Оформление займа сроком до 15 лет.

Подтверждение доходов с помощью справки по форме банка.

Снижение ставок при использовании «Сбалансированного» или «Выгодного» тарифа.

Досрочная выплата ссуды без моратория.

Параметры кредита:

Сумма: от 300 тыс. руб.

Сроки: до 15 лет.

Проценты: от 16,5% (при использовании тарифа «Выгодный»).

При покупке жилого объекта (на первичном или вторичном рынке) возможно снижение процентных ставок на -3%.

Тарифы: по условиям розничного кредитования.

Требования к клиентам:

  • Гражданство: РФ.
  • Прописка в любом городе РФ. Условие не относится к созаемщикам, чей доход не учитывается при расчете общего дохода, также поручителей.
  • Возраст: от 21 до 75 лет. Если возраст клиентов к моменту погашения займа перешел за 65 лет, сотрудники ТКБ предложат оформить договор личного страхования.
  • Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем месте трудоустройства – от 3 мес. Условие не относится к созаемщикам, чей доход не учитывается при расчете общего дохода, также поручителей.
  • Созаемщики - до 4-х человек. Фактические собственники залогового объекта являются созаемщиками.

Плюсы и минусы

К преимуществам относят:

  • Отсутствие первого взноса при осуществлении сделки.
  • Оформление заявки в режиме онлайн.
  • Длительные сроки предоставления займов.
  • Привлечение поручителей для увеличения суммы кредита.
  • Возможность досрочного погашения долга без комиссий.

Отрицательные характеристики включают:

  • Соответствие большому количеству требований, предъявляемых банком (по возрастной категории, образованию и стажу), что вызывает сложности у молодых людей и пенсионеров.
  • С увеличением срока займа, повысятся ставки.
  • Ипотека без первого взноса требует переплаты большей суммы, относительно использования прочих жилищных займов.
  • На весь период рассрочки требуется страхование здоровья и жизни людей, а при отказе повышаются ставки.

Пример расчетов:

Например, заемщик решил приобрести жилье стоимостью в 3 млн. руб., и у него есть лишь 10% от общей суммы. Тогда он готов оформить ссуду размером в 2,7 миллиона руб. на 20 лет под 16%. Размер ежемесячных взносов составит 37,6 тыс. руб., что приведет к переплате в 6,3 млн. руб. (более 200%!).

При внесении 30% от стоимости недвижимости, размер ежемесячных платежей снизится до 30 тыс. руб. но при погашении 1/3 стоимости объекта, банки будут лояльны к клиентам и предоставят адекватные ставки.

Ипотека, оформляемая с нулевым взносом, грозит увеличением переплаты. Решить вопрос поможет первый платеж, взятый в долг на потребительские нужд. Такая программа предусмотрена финансовой организацией Дельта-Кредит, она называется – «На первый взнос». По ней действуют ставки 13,25–14-25%, сроки до 2 лет.

Как вариант, эксперты рекомендуют оформить ссуду до 300 тыс. руб. в банке Тинькофф или Ubank. Здесь же кредитуют клиентов с отрицательной кредитной историей.

credity-banky.ru


Смотрите также