Ипотечный кредит без первоначального взноса в втб


Оформление и расчет ипотеки без первого взноса в ВТБ 24

Оформление ипотечного кредита предусматривает долгосрочные отношения с банком, прежде чем начать которые необходимо хорошенько подумать.

Некоторые банки предлагают выгодные условия, чтобы привлечь потенциальных клиентов.

Сегодня речь пойдёт о ВТБ 24 — банке, который широко предоставляет свои услуги на российском рынке.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

Многие люди хотят оформить ипотеку, но не решаются на это, поскольку не имеют достаточно средств для первоначального взноса.

Банк ВТБ 24 допускает возможность отказа от первого взноса за счёт других программ или дополнительного залога недвижимости.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Кому выдают ипотеку без первого взноса?

Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 могут лишь определённые категории населения:

  • Семьи, у которых после рождения второго ребенка появилось право на использование материнского капитала;
  • Владельцы недвижимости, держатели ценных бумаг или сертификатов;
  • Клиенты других банков, которые желают заключить договор рефинансирования с ВТБ 24.
Все эти требования к физическим лицам напрямую связаны с программами кредитования.к содержанию ↑

Ипотечные программы банка

Существует несколько программ, предлагаемых банком ВТБ 24, для клиентов, которые не могут заплатить первоначальный взнос по ипотеке в требуемом размере.

  1. С использованием материнского капитала.

После рождения второго ребёнка семья имеет право использовать средства материнского капитала, которые им полагаются от государства, в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

ВТБ 24 не ограничивает семьи в выборе типа жилья — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка недвижимости.

С помощью материнского капитала также можно увеличить максимальный срок выдачи ипотеки вплоть до 50 лет, а также максимальную сумму до 90 000 000 рублей.

Кредиты выдаются в рублях под процентную ставку от 12.15%.

Обязательным является страхование объекта залога, кроме покупаемого земельного участка.

Читайте также о том как и в каких банках можно взять ипотеку на земельный участок в этой статье.

Видео по теме:

  1. С дополнительным объектом залога в виде уже имеющейся недвижимости или другого имущества.

Заёмщик может передать под залог ВТБ 24 свою собственную квартиру или жильё третьих лиц (родители, супруги) или сертификаты, другие ценные бумаги, а банк в свою очередь освобождает его от необходимости внесения первоначального взноса.

При выдаче нецелевого кредита ВТБ 24 не обязательно подтверждение покупки и внесение ещё одного объекта под залог, однако сумма займа будет гораздо меньше.

Процентные ставки составляют от 14.15% годовых, а максимальный срок ипотеки — 20 лет.

Следует помнить, что при использовании такой программы, в залоге ВТБ 24 окажется и уже имеющаяся у вас недвижимость, и тот объект, который вы покупаете, так что необходимо тщательно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы банку не пришлось применять строгие санкции.

  1. Рефинансирование ранее открытого кредитного обязательства.

Узнать подробнее про перекредитование ипотеки можно в этой статье. В других банках могут действовать более жёсткие условия, так что клиенты не в состоянии оплатить ранее открытую ипотеку.

В таком случае возможно взять новый кредит в ВТБ 24 для погашения старого под более выгодные проценты.

Первоначальный взнос не вносится, потому что кредит выдаётся не на покупку жилья, а на выплату предыдущих обязательств. Процентные ставки устанавливаются индивидуально, однако они должны быть не больше процентов по текущему кредиту.

Максимальный срок рефинансирования — 50 лет.

к содержанию ↑

Процентные ставки

Так как первоначальный взнос по ипотеке по предложенным программам отсутствует, то процентные ставки ВТБ 24 зависят от суммы и срока кредитования.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

А при рефинансировании они обязательно будут не больше, чем по предыдущему кредиту.

Программа ВТБ 24Процентная ставка
Использование материнского капитала от 12.15%
Внесение дополнительного объекта залога в виде имеющейся собственности от 14.15%
РефинансированиеНе более, чем текущие обязательства по открытому ранее кредиту
к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей по ипотеке и комиссий за выдачу кредита, включая ежемесячные и ежегодные превышения.к содержанию ↑

Условия и требования к заемщику

Для того, чтобы заёмщик подтвердил свою платежеспособность, необходимо подать определенные документы в ВТБ 24, которые подтверждают его соответствие определённым требованиям.

Клиент должен отвечать следующим стандартным обязательствам:

  • Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 для мужчин и 60 для женщин, причем во время оформления ипотеки им не должно исполнится 60 и 55 лет соответственно;
  • Наличие регистрации на территории России, а для иностранных граждан — справки об уплате налогов;
  • Отсутствие судимости на момент заключения договора;
  • Наличие общего трудового стажа не менее одного года, а на последнем месте работы перед оформлением ипотеки — 4 месяцев.
Условиями, которые устанавливает ВТБ 24, выступают процентные ставки, сумма ипотеки и максимальный срок выдачи кредита, которые существенно не отличаются, кроме процентов.к содержанию ↑

Необходимые документы

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 следует заранее побеспокоиться о сборе необходимых документов, поскольку их стандартный список дополняется другими, именно дающими право на получение кредита без первоначального взноса.

Необходимые документы включают:

  • Паспорт заёмщика (копия всех страниц) и его супруга, если он выступает в качестве созаемщика;
  • Копию другого удостоверения личности (водительских прав, загранпаспорта);
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Справку о составе семьи;
  • Документы на недвижимость, которую планируется приобрести.

Для того, чтобы подтвердить право на оформление ипотеки без первоначального взноса, клиент подаёт следующие документы в ВТБ 24:

  1. Сертификат о наличии средств материнского капитала и справку из Пенсионного фонда о возможности их использования;
  2. Документы на уже имеющуюся недвижимость, которая предлагается в качестве дополнительного объекта залога, что подтверждают право собственности на неё;
  3. Договор ипотечного кредитования, заключённый ранее в другом банке, в случае рефинансирования.

Все необходимые документы подаются в ВТБ 24 вместе с заполненной анкетой.

Копии действительны лишь при наличии оригиналов или их заверения нотариусом или другим уполномоченным лицом.к содержанию ↑

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Чтобы оформить ипотеку, которая не предусматривает первоначального взноса в ВТБ 24, необходимо сначала тщательно изучить все условия и прежде всего, определить, имеете ли вы право на участие в какой-либо из программ.

Далее нужно собрать все установленные документы, и главное те, которые подтверждают, что вы можете получить ипотеку без первоначального взноса.

О том как и где еще можно взять ипотеку без первоначального взноса, а также стоит ли брать данный вид ипотеки читайте в этой статье.

Весь пакет документов подаётся вместе с заполненной анкетой, а в случае подачи онлайн-заявки необходимые бумаги доносятся уже после принятия решения.

После того, как ВТБ 24 утверждает возможность выдачи ипотеки, все дальнейшие условия согласовываются, и подписывается ипотечный договор.

Деньги выдаются клиенту на руки или на карту для приобретения недвижимости.

Полезное видео:

Следует помнить, что с этих пор объект залога находится в теоретической собственности ВТБ 24, а также имеющаяся у заёмщика недвижимость, если она выступала дополнительным объектом залога.

Для зарплатных клиентов в ВТБ 24 предусмотрена более упрощенная процедура оформления, что связано с отсутствием необходимости подачи некоторых документов.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы

Выгода в том, чтобы взять жилье без первоначального взноса в ВТБ 24, бесспорна и заключается в:

  • Быстром получении ипотеки без необходимости копить на первый взнос;
  • Возможности рефинансирования невыгодной ипотеки, взятой в другом банке;
  • Низких процентных ставках для клиентов которые используют материнский капитал;
  • Возможности досрочного погашения материнским капиталом;
  • Индивидуальном порядке заключения договора зарплатных и корпоративных заёмщиков по сравнению с обычными клиентами.
Среди недостатков, как и в любой ипотеке, можно назвать лишь то, что люди обязаны платить кредит долгие и долгие годы, иначе банк может потребовать даже изъятие объекта залога, то есть жилья, для последующей продажи и погашения долга.

ob-ipoteke.info

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в банке ВТБ 24?

Порядок получения ипотеки в ВТБ 24.

Интересующая многие молодые семьи проблема, как получить ипотеку на жильё без первоначального взноса, в кризис становится особенно сложной. Банки свернули свои программы ипотеки без первоначального взноса, так поступил и ВТБ 24. Однако некоторые возможности получить кредит, не имея больших свободных денег, в этом банке остаются – рассмотрим их более подробно.

Ипотечный кредит под залог квартиры

Основным вариантом в таких условиях становится ипотека под залог другой квартиры. Этот кредит не требует сложного оформления и выдаётся на любые цели, в том числе на покупку недвижимости.

Преимущества ломбардной ипотеки:

  • не требует первого взноса;
  • не ставит ограничений в том, какое жильё покупать на деньги от банка;
  • покупаемое жильё не ограничено залогом.

Недостатками являются:

  • высокая процентная ставка по сравнению с другими ипотечными программами;
  • риск, что банк не одобрит существующую квартиру;
  • ограниченный размер займа.

Оптимальным вариантом ломбардная ипотека становится при наличии большой квартиры в собственности, когда нужно купить:

  • загородный домик;
  • небольшую квартиру для детей;
  • квартиру поменьше для аренды.

Что представляет собой ипотека под залог имеющейся недвижимости и как получить такой ипотечный кредит в Сбербанке, вы можете узнать в статье по ссылке.

Как получить ломбардную ипотеку в ВТБ 24?

Кто может взять ломбардную ипотеку в ВТБ 24?

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно? Пошаговая инструкция находится в статье по ссылке.

В банк необходимо принести паспорт (иностранцам стоит добавить визу и документы о законности нахождения в России), копию трудовой книжки и трудового договора заёмщика (и поручителя, если есть), справку 2-НДФЛ и документы на квартиру — свидетельство о собственности, договор купли-продажи, передачи в собственность, мены.

Собственность на квартиру может быть как у заёмщика, так и у его супруга или супруги и членов семьи, правда, тогда нужно оформлять обязательно поручительство.

Кредит можно взять только под квартиру, расположенную в городе присутствия отдела ипотеки банка ВТБ 24.

Образец заявления на получение ипотеки в банке ВТБ 24 вы можете скачать по этой ссылке.

Образец заполнения справки 2-НДФЛ.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24: как рассчитать сумму кредита?

Для детального расчёта ипотеки в ВТБ 24 необходимо указать:

  • стоимость закладываемого жилья;
  • сумму кредита;
  • ежемесячный доход с учётом заработной платы, пособий и выплат.

Как оформить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке — читайте по ссылке.

Процентная ставка кредита под залог квартиры в ВТБ 24 составляет 15,5% при оформлении дополнительных услуг и 16,5% — без их оформления. Эта ставка не меняется со временем.

Пример расчета суммы кредита на жилье с помощью ипотечного калькулятора.

Военная ипотека ВТБ 24: условия получения

Участники Национальной ипотечной системы — военнослужащие могут получить особую военную ипотеку в ВТБ 24, не вкладывая своих денег. Это последняя программа банка, где целевая ипотека не требует собственных сбережений.

Какие программы ипотечного кредитования предлагает в этом году Росбанк, вы можете прочесть тут.

Получение военной ипотеки в ВТБ 24 осуществляется при следующих условиях:

  1. Заёмщик должен стать участником НИС и получать на личный счёт взносы от государства.
  2. Через три года участия накапливается сумма для первого взноса, можно начинать оформление ипотечного кредита.
  3. Расчёт ипотеки будет таков, чтобы всё время платежи гасились из средств НИС без участия собственных денег заёмщика.

В каком порядке осуществляется досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Какие отзывы оставляю клиенты банка ВТБ 24?

Отзывы об ипотеке ВТБ 24

Судя по многочисленным отзывам в сети, пользователи ставят ВТБ 24 на 10 место среди российских банков в рейтинге ипотечного кредитования. В преимущества банка относят быстрое обслуживания, высокую долю одобренных кредитов, вежливость операторов, удобное расположение офисов.

Однако некоторые пользователи уточняют: в ВТБ 24 бывают задержки с поступлениями денег на кредитный счёт, что автоматически влечёт просрочки.

Ипотека в ВТБ 24 без первоначального взноса — один из вариантов получить жильё, не тратя время на накопление своих денег.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке — узнайте здесь.

Ипотека без первого взноса: реальная возможность получить жилье или рекламные уловки банков? Ответ содержится в следующем видео:

phg.ru

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

  • копия паспорта;
  • справка по доходам с места работы;
  • копия налоговой декларации;
  • копия трудового договора;
  • дополнительные документы от работодателя, подтверждающие реальный уровень заработной платы;
  • дополнительные документы, подтверждающие личность (военный билет, водительское удостоверение);
  • документы по текущим задолженностям заемщика (копии договоров, справка об остаточной сумме долга).
Рассчитать ипотеку в втб 24

Заемщик должен иметь постоянную занятость, с условием регулярных поступлений заработной платы. Для получения ипотеки от ВТБ 24, рассчитать доходы заемщика можно по нескольким направлениям. Доходами могут выступать, например, страховые выплаты или доход от аренды. Для получения большей суммы кредита, можно учитывать совокупные зарплаты заемщика и двух его ближайших родственников. В этом случае, потребуются документы, указывающие на родство (свидетельство о браке, паспорт родственника).

Если заемщик может внести первый взнос в размере от 35%, банк более лояльно относится к оформлению кредита. При этом потребуется предъявить только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Иногда требуются дополнительные документы, подтверждающие личность: военный билет, свидетельство о браке.

Для юридических лиц, желающих оформить ипотечный кредит, выдвинут целый перечень необходимой документации: выписка из реестра юридических лиц, копия бухгалтерского баланса, налоговая декларация, справка из банка, подтверждающая движение средств и кредитную историю.

ВТБ 24 военная ипотека

Виды ипотеки от ВТБ 24. Особенности военной ипотеки. Первоначальный взнос для ипотеки.

Банк ВТБ 24 дает возможность оформить ипотеку по нескольким направлениям:

  • Ипотека для покупки недвижимости или кредит для выкупа квартиры в новостройке подразумевают внесение первоначальной суммы в размере минимум 10% от стоимости недвижимости.
  • Рефинансирование — возможность переоформление кредита, взятого в другом финансовом учреждении.
Военная ипотека втб 24
  • Ипотека для военных предоставляет возможность погашения кредита за счет накопительно-ипотечной системы, на которую государство перечисляет взносы для военных. Особенностью, предоставляемой банком ВТБ 24 для военной ипотеки, является возможность получения кредита в любой области РФ, независимо от места несения службы. Для этой ипотеки не требуется вносить первоначальную сумму, так как кредит погашается за счет НИС.
  • Кредит под залоговое жилье — оформление ипотеки на недвижимость, находящуюся во владении банка (залоговое имущество, полученное от заемщика, который не оплачивал по своим обязательствам).
  • Нецелевой ипотечный кредит используется для оплаты учебы, лечения, ремонта, покупки недвижимости или земельного участка. Он выдается в размере 60-70% от стоимости залогового имущества на срок до 20 лет.

Калькулятор для расчета возможностей при взятии ипотечного кредита в ВТБ 24.

Для понимания какую сумму необходимо платить ежемесячно, можно рассчитать ипотеку в ВТБ24 посредством кредитного калькулятора. Такой калькулятор позволяет понять свои возможности, внеся все известные параметры в таблицу:

  • стоимость недвижимости;
  • срок погашения ипотеки;
  • процентная ставка банка;
  • сумма первого взноса.

Также, необходимо выбрать схему погашения кредита, которая может подразумевать одинаковый размер ежемесячных платежей (аннуитетная схема) или уменьшение оплаты каждый месяц (дифференцированная). В первом случае необходимо выплачивать одинаковую сумму ежемесячно, но заемщик переплачивает определенный размер кредитного процента. Второй вариант подразумевает выплату одинакового размера основного долга, а процент на кредит начисляется только от остатка, за счет чего идет уменьшение выплат от месяца к месяцу. Эта схема более выгодна для заемщика.

Калькулятор ипотечного кредита в ВТБ 24

После внесения всех параметров и выбора схемы, программа просчитает данные и предоставит следующую информацию:

  • сумма ежемесячного платежа;
  • проценты по кредиту (переплата);
  • полная стоимость кредита.

Сопоставив эту информацию со своими возможностями, заемщик сможет принять решение об ипотечном кредите.

Ипотека ВТБ 24 отзывы

Дополнительные возможности ипотеки от ВТБ 24, получившие положительные отзывы.

Погашать кредит заемщик может посредством внесения денежных средств через банкоматы, в офисах банка или переводом через отделения «почта России». Также существует возможность погасить кредит досрочно. Для этого необходимо заранее оповестить банк о своем решении и, после этого, погасить остаток суммы и начисленные проценты. В этом случае никакой комиссии или штрафа не начисляется.

Ипотека втб 24 отзывы

Банк рекомендует оформлять страховку, чтобы исключить риски в виде:

  • утраты трудоспособности, смерти заемщика;
  • повреждение или уничтожение залоговой недвижимости;
  • прекращение владения правом собственности на залоговое имущество.

Клиенты кредитной ипотеки ВТБ 24 оставляют отзывы о компаниях, предоставляющих подобные услуги и имеющих достойную репутацию, а также существует ряд страховых компаний, являющихся партнерами банка.

Если возникли трудности с выплатой ипотечного кредита, ознакомтесь с нашей статьей — ВТБ 24 реструктуризация кредита.

Видео: Ипотека без первоначального взноса

Существуют специальные государственные программы, поддерживаемые банком, и условия льготного кредитования для определенных случаев. Например, возможность использования материнского капитала для погашения кредита или его части. Для поддержания семей, имеющих детей и взявших кредит, в соответствующий закон были внесены изменения. Так, необходимо оформить сертификат МСК в Пенсионном фонде и получить разрешение на распоряжение этими средствами для погашения долга. Также предоставляются льготы по налоговым вычетам, которые согласно последнего изменения закона, подразумевают оплату налога в размере 26% при покупке недвижимости. Но это не распространяется на ипотечный кредит (налог составляет до 13%).

Мы постарались найти необходимую информацию по теме — «Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24″, для того чтобы задать дополнительные вопросы, вы можете воспользоваться комментариями.

cryptopilot.ru

Ипотека без первоначального взноса

Краткое содержание статьи:
  • Как взять ипотеку без первоначального взноса
  • Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24
  • Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Обновление: На нашем портале появилась более актуальная статья на тему «Ипотека без первоначального взноса в 2016 году»

квартира в ипотеку без первоначального взноса

 В настоящее время проблема жилищного вопроса решается при помощи ипотечного займа. Взять ипотечный кредит без начального взноса можно несколькими способами. Однако данный способ ипотечного займа является рисковым для заемщика, потому кредитные учреждения предусматривают варианты страховки собственных рисков. Получить ипотеку без первоначального взноса можно с условием предоставления в качестве залога другой жилой недвижимости. На протяжении всего срока действия договора совершать какие-либо сделки с заложенной недвижимостью не допускается. Ставки по процентам, как и по займам с начальным взносом, практически не отличаются. При этом имеются ряд ограничений по размеру ссуды.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

 Клиент имеет возможность получить ссуду на 100 процентов цены новой жилплощади, при условии, что эти сто процентов не превосходят девяносто процентов цены заложенной недвижимости. Данный способ отлично подойдет для тех заемщиков,  которым необходимо купить наиболее недорогую квартиру. Есть банки, которые выдают ипотеку без первоначального взноса заемщику, получая в качестве залога не только недвижимость самого клиента, но и других лиц. Например, в качестве обеспечения молодые семьи могут заложить недвижимость своих родителей.

 Взять ипотеку без первоначального взноса можно при одновременном заключении ипотечного и потребительского займа, которым оплачивается начальный взнос. При этом размер ипотечной ссуды должен составлять до 90 процентов стоимости жилья. Большую роль играет ежемесячный доход заемщика. Кроме того, срок договора потребительского займа не должен превышать пяти лет. Важно иметь ввиду, что вне зависимости от размера процентов по ипотеке, ставки по потребительскому займу могут быть возвышены.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

 Выбрав одну из упомянутых программ для оформления ссуды без начального взноса, следует учитывать, что приобретаемая жилплощадь, в том числе и заложенная, при заключении договора должна оцениваться независимым экспертом. В связи с этим, может оказаться так, что суммы для внесения начального взноса потребуется больше, чем предполагалось. Помимо этого необходимо оплатить услуги юриста и независимого оценщика. Кроме того, переплата по займам без начального взноса во многих случаях намного значительнее, чем с начальным взносом, поэтому важно учитывать финансовые возможности клиента.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

 Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам заключить договор для приобретения квартиры в новостройке либо вторичном рынке. Заем выдается под залог другой недвижимости клиента. Заключить договор можно по двум документам без начального платежа по проекту рефинансирования. Клиент может получить ссуду под малые проценты и приобрести недвижимость, являющееся залогом у кредитной организации. Для оформления займа на большую сумму кредитное учреждение учитывает доходы не только заемщика, но и его родственников. Ставки по процентам довольно выгодные. Годовая ставка в рублях начинается от восьми с половиной процентов, а в иностранной валюте – от 7,95 процентов. Выдается ссуда сроком до пятидесяти лет. Погасить долг можно досрочно без штрафов и комиссий. Банк предлагает брать ипотеку без первоначального взноса в Москве, в Новосибирске, Челябинске и во многих других городах страны.

Приобрести недвижимость могут не только граждане России, но и люди без гражданства и регистрации. Для выдачи займа необходимо предъявить паспорт и другой документ. Вместе с тем справка о платежеспособности и стаже работы не требуется. Однако при оплате половины стоимости недвижимости следует предъявить паспорт и водительское удостоверение либо свидетельство о пенсионном страховании. Ставка по процентам в рублях – от 11,9 процентов, в долларах – от 9,5 процентов. Договор заключается сроком до пятидесяти лет. Размер ссуды начинается от девятисот тысяч рублей.

 Как взять ипотеку с господдержкой  без первоначального взноса? Банк ВТБ 24 предусмотрел и такой способ предоставления ссуды своим клиентам. Ставка по процентам по займу составляет одиннадцать процентов. На нее не влияет размер предоставляемой ссуды, начального взноса и срок договора. По данному проекту следует внести не менее двадцати процентов стоимости будущей недвижимости. Максимальный период действия договора – тридцать лет. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга предельный размер займа составляет до восьми миллионов рублей, для остальных регионов страны – три миллиона рублей.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

 Сберегательный банк предлагает своим клиентам брать ссуду по программе «Ипотечный стандарт». Данная программа разработана специально для выдачи денежной суммы на покупку недвижимости на первичном либо вторичном рынке. В рамках представленного проекта клиент оформляет ссуду на любую сумму займа. Срок договора составляет до тридцати лет. Выплата долга осуществляется ежемесячно в равных количествах. Ставка по процентам зависит от суммы начального взноса и срока договора – от 11,65 до 13,5 процентов.

 Оформить ссуду по данной программе могут граждане России с общим стажем работы не меньше года, а на последнем месте – не меньше шести месяцев. Для выдачи ссуды необходимо предоставить справку о платежеспособности. Страховка является обязательным условием предоставления займа. До полного возврата ссуды недвижимое имущество служит залогом у кредитной организации. При заключении договора на строительство жилья в качестве залога служит земельный участок либо другая недвижимость.

В случае не выполнения обязательств по договору и несвоевременных выплат в требуемые сроки заемщику могут начисляться штрафы. Размер штрафа равен двукратной процентной ставке по ипотечному кредиту с размера просроченных выплат. Размер ссуды не должен быть больше восьмидесяти процентов от стоимости квартиры. Погасить долг можно частично либо досрочно без оплаты комиссий. Ежемесячные выплаты можно оплатить в кассе либо через терминалы и банкоматы. Заявление о выдаче займа рассматривается в пятидневный срок.

 Кроме того, можно рассчитать ипотеку без первоначального взноса калькулятором. Такой способ упрощает процедуру расчёта долга. Для произведения расчетов следует внести все необходимые данные в графу онлайн калькулятора: цену приобретаемой жилой недвижимости, валюту, срок займа, ставку по процентам, а также виды выплат. Программа выдает результаты о порядке и времени погашения долга. Таким образом, заемщик может узнать о своих возможностях на получение ссуды.

Самый быстрый онлайн займ - одобряем всем в течение 1 минуты.

банкиинформацияипотекасбербанк

kreditkavbanke.ru

Ипотечное кредитование без первоначального взноса в ВТБ 24

В соответствии со стандартными параметрами ипотечных продуктов минимальный размер первоначального взноса в ВТБ 24 составляет 10% от стоимости жилья. Это значительно увеличивает расходы клиентов при оформлении кредита и существенно снижает число граждан, которые могут воспользоваться ипотекой. Кроме того, заемщикам необходимо будет оплатить услуги нотариуса и страховой компании, комиссии банка и т. д. Поэтому многих соискателей займа интересует, есть ли ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Конкретной программы на официальном сайте ВТБ 24, по которой можно было бы получить кредит без первоначального взноса, нет. Однако клиентам не нужно огорчаться. Квартира в ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 может стать реальностью – о том, как получить такие условия кредитования, нужно узнать непосредственно у кредитного специалиста.

Рассчитывать на покупку жилья без первоначального взноса можно, если клиент:

  • предоставит в качестве дополнительного обеспечения еще один объект недвижимости;
  • оформит нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости;
  • решил использовать в качестве аванса средства материнского капитала;
  • направит на уплату аванса средства с именного счета участника Накопительно-ипотечной системы (НИС). Но этот вариант подходит только военнослужащим.

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ 24 следующие:

  • ставка – от 12,25% годовых;
  • максимальный срок действия договора – 20 лет;
  • максимальная сумма кредита – 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости предмета обеспечения.

Условия кредитования с использованием материнского капитала соответствуют стандартным ипотечным продуктам.

Процедура оформления

Итак, на вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, ответ положительный. Но как происходит оформление такой сделки? Процедура практически ничем не отличается от стандартных схем, где передают в обеспечение недвижимость.

Если клиент решил предоставить дополнительно собственность в залог или же взять еще один кредит под залог недвижимости на уплату авансового взноса, необходимо данное имущество также застраховать, сделать экспертную оценку, оплатить услуги нотариуса, которые будут сопровождать сделку, зарегистрировать обременение. При использовании государственных форм помощи, таких, как материнский капитал или средства с именных счетов НИС, заемщикам нужно собрать дополнительный пакет документов в соответствии с требованиями.

Подать заявку на кредит можно в любом отделении банка либо заполнить онлайн-анкету на официальном сайте.

Последний вариант дает возможность получить предварительное решение, но для окончательного заемщику все равно необходимо обратиться в одно из подразделений финансового учреждения.

Вместе со своими бумагами каждый потенциальный клиент подает заявление-анкету установленной формы. Банк в течение 3-4 рабочих дней анализирует полученную информацию и принимает решение. Действует разрешение на кредит в течение 122 дней. Это время отводится, чтобы клиент занялся поиском недвижимости, собрал деньги на оформление, решил организационные вопросы.

Также заемщик должен успеть подать документы на недвижимость, чтобы банковские работники могли составить договора для подписания. Клиент согласовывает с кредитным менеджером дату заключения сделки. В назначенное время он приходит, подписывает договор, оплачивает комиссии, страховки, вносит другие платежи. Как правило, оформление кредита занимает целый день, поэтому на время заключения сделки лучше взять отпуск или отгул на работе.

Требуемые документы

Чтобы рассмотрели заявление на ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ 24, потенциальному клиенту нужно представить стандартный пакет бумаг, в который входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах за последний год;
  • копия трудовой книжки с отметкой кадровой службы или предприятия-работодателя.

Также нужно принести документы на недвижимость. Если в залог банку идут два объекта, тогда по каждому из них должны быть: паспорта владельца и продавца, правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, выписка с финансово-лицевого счета, экспертная оценка.

При участии заемщика в одной из госпрограмм поддержки, где он получает возможность перечислить аванс за счет бюджетных денег, необходимо представить:

  • сертификат Пенсионного фонда и справку с остатком средств на счете, выданную ПФ, – при использовании денег материнского капитала. Срок действия справки 30 дней;
  • документ, подтверждающий участие в НИС и предоставляющий право на получение целевого жилищного займа (военнослужащим).

Как произвести расчет

Каждого заемщика, разумеется, интересует размер ежемесячного платежа. Очень важно заблаговременно определить кредитную нагрузку на семейный бюджет. Рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 можно непосредственно в подразделении банка. Калькуляторы, которые размещены на официальном сайте, не дают возможность рассчитать платеж без первоначального взноса – по умолчанию всегда указывается минимальный размер аванса.

Однако в данной ситуации можно схитрить. Просто нужно увеличить стоимость жилья на размер авансового платежа и таким образом в строке «Сумма кредита» будет указана полная цена недвижимости. Эта величина и послужит базой расчета ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году в ВТБ 24 имеет как преимущества, так и недостатки. Несомненный плюс от отсутствия авансового платежа – в снижении расходов заемщика при заключении сделки. Наличие аванса ограничивает доступ к ипотеке широких слоев населения, так как немногим под силу заплатить 10% или 20% продавцу, а ведь нужно еще учесть оплату в пользу третьих лиц.

Недостаток же заключается в том, что клиент берет в долг больше денег, а значит, ему придется платить больше процентов, в результате увеличивается переплата. Также стоит учесть, что передача в залог дополнительной недвижимости увеличит расходы на оформление. Ведь другое обеспечение необходимо страховать, вносить в Росреестр, платить нотариусу.

При желании взять потребительский кредит с целью уплаты аванса заемщику важно помнить, что ему придется обслуживать сразу два долга. Причем условия потребительского займа всегда хуже, чем по ипотеке, за счет более высокой ставки, меньшего срока действия.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

schetavbanke.com

Взять ипотеку без поручителей

Собственное жилье все еще является пределом желания многих россиян. В связи с ухудшившейся экономической ситуацией снизились и возможности скопить нужную сумму на покупку жилья. Вот тут и встает вопрос о том, как взять ипотеку без поручителей, и выгодно ли это с позиций экономии.

Совсем недавно взять ипотеку без справок поручителей было просто нереально. Это объяснялось тем, что, выдавая ипотеку в среднем на 30 лет, банк должен был получить в свои руки весомые рычаги давления на заемщика. Учитывая, что чаще всего поручителем являлись близкие родственники, коллеги по работе или друзья, эти рычаги были действительно действенными.

Прежде чем взять ипотеку рекомендуется рассчитать сумму ежемесячных платежей, сделать это можно на официальном сайте банка, воспользовавшись калькулятором онлайн

Но сегодня ситуация изменилась в корне и поручителей по кредиту, особенно ипотечному, найти не просто трудно, а практически не реально. Вот тут многими банками и была разработана программа - ипотека без первоначального взноса поручителей, позволяющая не потерять привлекательный рынок. Конечно, взамен поручительству банки ужесточили условия по кредиту, повысив процентную ставку, требования к документам заемщиков и самого жилья.

Рассчет ипотеки в Сбербанке

Сегодня наиболее популярна ипотека без поручителей Сбербанк, согласно которой заемщик может получить:

  • Сумму от 1 до 3,5 млн. рублей;
  • Процентную ставку 12,00% годовых;
  • Срок кредитования 15 лет.

Есть и некоторые ограничения на ипотеку без поручителей в Сбербанке, прежде всего, - это большая сумма первоначального взноса – 50%, отбивающая желание у многих заемщиков. Другие ограничения связаны с возрастом потенциальных заемщиков – женщины до 54 лет, мужчины до 59 лет. Причем, граничный срок погашения ипотеки должен настать раньше указанного возраста.

Рассчитать ипотеку без поручителей Сбербанк, можно прямо не выходя из дома, посетив официальную интернет страничку банка и заполнив строчки ипотечного калькулятора. Вы получите предварительную сумму ежемесячных погашений, общую переплату по кредиту и некоторую другую полезную информацию для размышлений.

Ипотеку в Сбербанке сегодня можно взять по разнообразным ипотечным программам.

Ипотека без поручителей в ВТБ

Ипотека без поручителей ВТБ работает в 2 основных направлениях:

  • Для новостроек;
  • Для рынка вторичной недвижимости.

Минимальная процентная ставка, под которую выдается ипотека без поручителей ВТБ – 11,95% годовых. Жилье в новостройке банк профинансирует на 20 лет, а на вторичном рынке до 50 лет, в среднем, можно рассчитывать до 30 лет. Так же значительно отличается и сумма получаемых средств, в первом случае – от 900 тыс. до 2 млн. рублей, во втором – от 900 тыс. до 90 млн. рублей. Взять ипотеку без поручителей вполне возможно, а вот первоначальный взнос от 10 до 30% от общей стоимости жилья придется внести самостоятельно.

С подробностями программы по ипотечному кредитованию можно ознакомится на официальном сайте ВТБ 24.

Оформление ипотеки без созаемщиков

В требованиях ипотеки без поручителей банки 29 часто заявляют наличие не только поручителей, но и созаемщиков. Эти понятия идентичны в плане ответственности за погашение ипотеки.

Если заемщик теряет свою платежеспособность, и поручитель и созаемщик обязаны, по условиям договора и Закона РФ, погашать ежемесячные платежи до полного ее восстановления у заемщика.

При этом, созаемщик может претендовать на часть жилплощади, а вот поручитель нет. В последние годы ипотека без созаемщика поручителя выдается чаще, хотя и банку, и самому заемщику дешевле иметь дополнительного гаранта.

Банк получает дополнительный механизм воздействия, а заемщик – сниженную процентную ставку по ипотеке, а за 30 лет это может быть вполне ощутимая сумма. Во многих случаях созаемщиком выступает один из супругов, в этом случае общий доход, участвующий в расчете максимальной суммы ипотеки, также увеличивается. Поэтому ипотека без поручителей и созаемщиков Сбербанк не всегда является весомым преимуществом.

Можно использовать в качестве первоначального взноса альтернативные варианты.

Первоначальный взнос и залог

Сумма первоначального взноса для ипотеки, а это иногда около 1 млн. рублей, становится неподъемным грузом для многих потенциальных заемщиков. Поэтому многие из них ищут программы без первоначального взноса и такие имеются. Большинство банков принимают в качестве первоначального взноса другую недвижимость, имеющуюся в собственности заемщика или созаемщика.

Это чревато большой бумажной волокитой, поскольку оба вида жилья, покупаемое и залоговое, должны быть оформлены должным образом, к чему у каждого банка всегда есть претензии и собственные стандарты. Это повлечет за собой и немалые финансовые затраты, иногда сопоставимые с 10% от суммы ипотеки. Поэтому лучше скопить нужную сумму для первоначального взноса и не ломать голову над дополнительным залогом.

Документы для оформления ипотеки

Если вопрос с поручителями банки уже понемногу решили в пользу заемщиков, то отсутствие справок, о нем мечтают практически все клиенты банков, пока отодвинуто в далекую перспективу. Финансовая стабильность на 15-30 лет, а именно на такой срок рассчитаны большинство ипотечных программ, и так у многих банков вызывает справедливое опасение.

Банки могут дать ипотеку без справок и поручителей только тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту их банка.

Взяв ипотеку успешным молодым 25 летним человеком, к ее погашению через 30 лет придет человек предпенсионного возраста, а это уже, само по себе, риск. Поэтому не нужно удивляться требованию большого количества справок или их ежегодному обновлению. Это же можно сказать и о договорах страхования жизни заемщика, требуемыми в каждом финансовом учреждении.

Заключение

Мы рассмотрели основные нюансы того, можно ли взять ипотеку без поручителя, и выгодно ли это самому заемщику. Как мы выяснили, что не всегда отсутствие документов и дополнительных гарантов нашей платежеспособности и надежности, выгодно нам с экономической точки зрения. Иногда все же лучше воспользоваться таким преимуществом. Но, несомненно, лучше взять ипотеку без поручителя в Сбербанке, это связано с высокой надежность самого банка, где государство является наибольшим акционером.

kredit24tut.ru


Смотрите также